時(shí)間：2023-07-11 09:20:29
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關(guān)鍵詞：項(xiàng)目管理；企業(yè)管理；商業(yè)合同管理
作為項(xiàng)目管理的重要組成部分，合同管理決定了施工價(jià)格、時(shí)間進(jìn)度、質(zhì)量目標(biāo)、項(xiàng)目的義務(wù)和責(zé)任，也為其他項(xiàng)目合同管理工作提供了體系指南，并且合同管理也控制項(xiàng)目的整體運(yùn)行。在當(dāng)今激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，為了能夠獲得投標(biāo)合同，施工企業(yè)可以進(jìn)行低價(jià)投標(biāo)。然而，投標(biāo)的關(guān)鍵是企業(yè)管理的水平之間的競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，承包商往往是處于在一個(gè)相對(duì)被動(dòng)的地位，在建設(shè)項(xiàng)目的整個(gè)過(guò)程，他們經(jīng)常會(huì)遇到不可預(yù)知的因素，如自然條件和社會(huì)因素的影響，這些都將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榭陀^因素和不確定性的存在，建筑施工企業(yè)必須提高管理水平，加強(qiáng)合同管理的意識(shí)。
一、 項(xiàng)目管理參與者不同的合同管理模式
在工程項(xiàng)目的流程中，合同將涉及到不同的對(duì)象，多元化的合同實(shí)施方案，都體現(xiàn)著商業(yè)合同管理的必要性。
（一）業(yè)主的合同管理
作為工程合同的主體之一，業(yè)主通過(guò)合同制定，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的總體目標(biāo)。業(yè)主的合同管理主要包括以下部分：建設(shè)合同的總體規(guī)劃，決定工程承包模式和管理模式，選擇合同類(lèi)型，等等。除此之外，他們需要為具體的工程項(xiàng)目雇傭工程師，選擇承包商、供應(yīng)商、項(xiàng)目管理單位、設(shè)計(jì)單位和委托項(xiàng)目任務(wù)等。此外，他們應(yīng)該為合同的實(shí)施提供必要的條件，以便進(jìn)行宏觀控制。例如，當(dāng)遇到一些重大問(wèn)題，他們應(yīng)該做出項(xiàng)目實(shí)施的決策，選擇的主要技術(shù)和實(shí)施方案。他們也負(fù)責(zé)批準(zhǔn)重大修改的設(shè)計(jì)和規(guī)劃，及時(shí)支付項(xiàng)目基金和檢查項(xiàng)目是否按照約定完成等。
（二）工程師的合同管理
工程師、項(xiàng)目管理公司、監(jiān)理公司、業(yè)主的項(xiàng)目經(jīng)理，是業(yè)主專(zhuān)門(mén)委托來(lái)監(jiān)督整個(gè)項(xiàng)目合同管理工作的。他們的主要工作是進(jìn)行合同事務(wù)管理和決策咨詢(xún)等，如起草合同文件和相關(guān)文件，監(jiān)督項(xiàng)目和執(zhí)行，以及具體的合同管理。此外，他們應(yīng)該協(xié)調(diào)所有者，承包商以及供應(yīng)商之間的關(guān)系。
（三）承包商的合同管理。
作為工程合同的執(zhí)行者，他們的合同管理是最詳細(xì)，復(fù)雜，困難和重要的。承包商的合同管理從工程投標(biāo)開(kāi)始，然后著重于辨明項(xiàng)目的范圍以及信息的傳遞。這個(gè)過(guò)程直到合同規(guī)定的保修期完結(jié)才會(huì)結(jié)束。承包商負(fù)責(zé)提供具體的收購(gòu)要約，完成設(shè)計(jì)、建設(shè)、供應(yīng)，并完成相應(yīng)的工程合同范圍內(nèi)的維護(hù)任務(wù)。此外，規(guī)劃、組織、協(xié)調(diào)和控制的相關(guān)項(xiàng)目也包含在承包商的合同管理的義務(wù)中。
二、 不同階段的商合同管理
（一）合同形成階段的合同管理
這個(gè)階段包括合同準(zhǔn)備階段和合同的結(jié)論過(guò)程，它主要體現(xiàn)在一些列與合同投標(biāo)和簽約相關(guān)的工作。例如，招標(biāo)人合同形式的選擇，內(nèi)容方面的制定，承包商資格審查，關(guān)于開(kāi)標(biāo)、評(píng)標(biāo)的合同談判等。從另一側(cè)，選擇投標(biāo)項(xiàng)目，準(zhǔn)備招標(biāo)文件，確定價(jià)格和參與合同談判等，都是合同管理工作形成階段主要涉及的內(nèi)容。
首先，在這個(gè)階段，要做一個(gè)徹底的合作伙伴的調(diào)查，了解相關(guān)合作人的商業(yè)信譽(yù)以及信用狀況在這個(gè)階段是非常重要的。這個(gè)可以幫助我們?cè)诤炗喓贤?，制定有關(guān)的交貨和付款條件的條款時(shí)，規(guī)避一定的風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，合作者的財(cái)務(wù)狀況，生產(chǎn)和管理能力，也是需要加以注意。這是對(duì)合作公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是否正常，是否能滿(mǎn)足項(xiàng)目的合同條，是否有任何關(guān)于合同的糾紛對(duì)象，或者其合作的對(duì)象是否正面臨的被相關(guān)部門(mén)查封、扣押、凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)的雙重確認(rèn)。這可以從某種程度上確保合同的正常履行。
再者，在這個(gè)階段，審查合作人的執(zhí)行能力也是非常必要的。這主要包括支付能力和生產(chǎn)能力。當(dāng)審查合作人的支付能力時(shí)，要注意審查其注冊(cè)資本，資金來(lái)源，銀行存款，等等；評(píng)估其生產(chǎn)能力時(shí)，主要審查對(duì)方的生產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量、交貨能力，等等。在這個(gè)階段調(diào)查合作者的實(shí)施能力的目的是提高項(xiàng)目合同的真實(shí)性和可行性。
（二）合同履行階段的合同管理
這個(gè)階段主要包括合同的實(shí)現(xiàn)、執(zhí)行跟蹤、檢查、監(jiān)督以及合同糾紛解決等。業(yè)主，承包商和監(jiān)理工程師必須以合同條件為指導(dǎo)方針，并遵守公平和合理性的原則，全面履行合同，最終滿(mǎn)足各方的需求。
首先，我們應(yīng)該了解和掌握本企業(yè)的的實(shí)際情況，了解企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)類(lèi)型、規(guī)格、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、生產(chǎn)能力和日常生產(chǎn)等。同時(shí)，企業(yè)的庫(kù)存，數(shù)量、質(zhì)量、大小等也應(yīng)該留意。
其次，還需詳細(xì)了解企業(yè)對(duì)外的合同情況，如簽署出口產(chǎn)品，原材料的采購(gòu)和使用情況，現(xiàn)金流狀況等。再者，還應(yīng)該進(jìn)行價(jià)格趨勢(shì)的分析和以及預(yù)測(cè)。
再者，在這個(gè)階段，我們應(yīng)該對(duì)項(xiàng)目的合同的完成情況進(jìn)行認(rèn)真評(píng)估。企業(yè)可以從建設(shè)工程合同的履行情況的績(jī)效評(píng)價(jià)中獲得相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)以及教訓(xùn)。不僅如此，通過(guò)比較和分析項(xiàng)目合同的履行情況和具體實(shí)施進(jìn)度情況，以此來(lái)對(duì)合同做出客觀的評(píng)價(jià)，找出差異和干擾因素，分析失敗的原因。進(jìn)行工程項(xiàng)目評(píng)估，可以為未來(lái)合同管理工作提供指導(dǎo)，提高項(xiàng)目合同談判成交率的和現(xiàn)代標(biāo)的性合同管理水平。
在合同終止后，合同管理人員應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的合同進(jìn)行信息收集、保護(hù)、整理、分類(lèi)、登記、編號(hào)、綁定和歸檔工作。實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目合同文件管理的程序化和標(biāo)準(zhǔn)化。
在這個(gè)項(xiàng)目管理過(guò)程中，合同管理中起著重要作用，是項(xiàng)目管理的一個(gè)基本的體系。提高合同管理水平可以使合同管理更加規(guī)范化、合法化和程式化。此外，它可以規(guī)范市場(chǎng)行為，促進(jìn)工程建設(shè)市場(chǎng)健康、有序發(fā)展，以此提高企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
三、我國(guó)的合同行為分析以及相關(guān)建議
（一）合同風(fēng)險(xiǎn)防控
對(duì)于合同的利益相關(guān)方來(lái)說(shuō)，有時(shí)候合同條款看起來(lái)似乎是公平的，而事實(shí)上，很可能他們正試圖規(guī)避一些法律問(wèn)題，一些看起來(lái)非常有利的商業(yè)條款，有可能就面臨著巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。因此，企業(yè)應(yīng)聘請(qǐng)法律顧問(wèn)，以減少管理風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)訂立準(zhǔn)確的，表述清楚的書(shū)面合同，以此來(lái)避免歧義，不留隱患，。對(duì)于重要的合同條款，添加或刪除合同內(nèi)容之前，最好結(jié)合實(shí)際交易的實(shí)際情況，參考引用一些標(biāo)準(zhǔn)文本，。在合同評(píng)審方面，不僅應(yīng)注意文字表達(dá)，同時(shí)也要注重條款的實(shí)質(zhì)。
（二）項(xiàng)目合同的動(dòng)態(tài)管理
在建筑工程的實(shí)踐中，合同的變化十分頻繁。而這些經(jīng)常性的改變可能就會(huì)導(dǎo)致索賠和合同糾紛。（Issaka Ndekugri，1998）因此，動(dòng)態(tài)管理項(xiàng)目合同是十分必要的。在此，應(yīng)注意三個(gè)主要方面：第一個(gè)是要高度重視現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，合同付款也應(yīng)嚴(yán)格的按照合同條款，避免過(guò)早或過(guò)度驗(yàn)收，尤其是當(dāng)它涉及到合同補(bǔ)充協(xié)議時(shí)。驗(yàn)收時(shí)要注意建筑的設(shè)計(jì)變化和錯(cuò)誤。如果原材料已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)，詳細(xì)的材料名稱(chēng)、規(guī)格、類(lèi)型、數(shù)量、日期變化，交通情況，成品的形勢(shì)和現(xiàn)狀以及是否回收或者替代品，都要包括在合同中。其次，有關(guān)項(xiàng)目文件（如圖紙、計(jì)劃、技術(shù)規(guī)格、訂單的改變，等等）都必須保持及時(shí)的記錄和收集。在實(shí)踐中，業(yè)主和承包商達(dá)成一致協(xié)議前，合同內(nèi)容不變。對(duì)于單方面的改變合同的行為，要及時(shí)提出索賠。第三，停工損失應(yīng)及時(shí)處理（包括承包商責(zé)任造成的停工損失）。
關(guān)鍵詞：科研型；合同管理；技術(shù)服務(wù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)
中圖分類(lèi)號(hào)：F715.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A合同，是支撐產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)、工程技術(shù)、工程建設(shè)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、土地管理、生產(chǎn)生活服務(wù)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易活動(dòng)的載體，是現(xiàn)代企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、防范交易風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。國(guó)外早在上個(gè)世紀(jì)中葉就已將合同管理研究與實(shí)務(wù)發(fā)展為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，并出現(xiàn)了以合同管理為研究對(duì)象的專(zhuān)業(yè)性協(xié)會(huì)和刊物。例如，美國(guó)于1959年成立了全國(guó)合同管理協(xié)會(huì)NCMA（National Contract Management Association）專(zhuān)門(mén)對(duì)合同管理的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行研究，美國(guó)《德克薩斯州合同管理指南》（State of Texas Contract Management Guide）通過(guò)發(fā)表政府指導(dǎo)性文件，全面細(xì)致地闡述了合同管理的內(nèi)容，通過(guò)對(duì)合同管理的關(guān)鍵點(diǎn)的理解和闡述，形成了一系列有意義的研究成果和理論。 我國(guó)自改革開(kāi)放以來(lái)，就將合同列為重要經(jīng)濟(jì)管理手段，各企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、專(zhuān)家、學(xué)者都對(duì)合同管理工作進(jìn)行了細(xì)致的思考與研究?？碧介_(kāi)發(fā)研究院作為科研技術(shù)服務(wù)型單位，合同管理工作在遵照國(guó)內(nèi)法律法規(guī)要求及合同管理基本思路的同時(shí)，根據(jù)自身科研型工作特點(diǎn)，在合同管理中進(jìn)行了不同的管理思考和嘗試。
一、管理模式
勘探開(kāi)發(fā)研究院在合同管理架構(gòu)上嚴(yán)格遵循共性要求，采取對(duì)交易主體集中管理、管理系統(tǒng)集成對(duì)接、審查審批流程統(tǒng)一規(guī)范以及實(shí)行合同全過(guò)程監(jiān)管等措施，實(shí)現(xiàn)合同管理相關(guān)要素、系統(tǒng)、方法的集成，有力地提升了合同管理的規(guī)范化、精細(xì)化、標(biāo)準(zhǔn)化、信息化水平，為企業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展提供交易安全保障。
在此基礎(chǔ)上，嚴(yán)格實(shí)行“三項(xiàng)審查”要求（見(jiàn)表1），嚴(yán)格按職責(zé)和流程進(jìn)行技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、綜合審查，實(shí)現(xiàn)了技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、綜合審查三位一體，使合同管理與業(yè)務(wù)管理有機(jī)融合。通過(guò)三項(xiàng)審查把關(guān)，使簽訂的合同公平、公正，合法、合規(guī)，保障了交易雙方的權(quán)益。
表1 合同三項(xiàng)審查要求說(shuō)明表
同時(shí)結(jié)合本單位實(shí)際，對(duì)“三項(xiàng)審”以外的環(huán)節(jié)，通過(guò)下列手段嚴(yán)格控制，充分發(fā)揮合同綜合管理的作用：
一是在國(guó)家合同管理相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和管理實(shí)際，制定實(shí)施《勘探開(kāi)發(fā)研究院合同管理辦法》、《勘探開(kāi)發(fā)研究院招標(biāo)管理辦法》等制度，明確合同管理和招標(biāo)管理工作要求和流程，確保合同管理行為有據(jù)可查、有章可循。
二是加強(qiáng)合同簽訂前的法律審查工作，防范合同風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持事前預(yù)防的原則，保證合同的合法性。合同談判或招標(biāo)前檢查項(xiàng)目是否符合“五審查”（對(duì)方主體是否合格，授權(quán)是否合法，資信是否保證，經(jīng)營(yíng)范圍是否超出，合同結(jié)算方法和法定程序是否符合規(guī)定）。對(duì)審查不合格的，不予審查通過(guò)，不允許參加我院的項(xiàng)目選商。
三是由院主管領(lǐng)導(dǎo)、技術(shù)專(zhuān)家、主管部門(mén)、法律部門(mén)、紀(jì)檢部門(mén)、研究室和課題組進(jìn)行項(xiàng)目聯(lián)合驗(yàn)收，加強(qiáng)了合同履行驗(yàn)收的法律介入，實(shí)現(xiàn)合同全過(guò)程、全方位的動(dòng)態(tài)管理。
二、特色管理方式
鑒于我單位科研單位性質(zhì)以及技術(shù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)合同所占比重較大的現(xiàn)狀，在合同管理中，對(duì)這類(lèi)合同加重了管理力度，具體做法是：
（一）加大合同技術(shù)審查力度。在交易的磋商談判階段，根據(jù)交易金額多少、時(shí)間跨度等因素，決定談判隊(duì)伍構(gòu)成。
（二）充分運(yùn)用招標(biāo)選商手段。招標(biāo)作為合同相對(duì)人遴選的重要方式，能夠在一定程度上保障充分的競(jìng)爭(zhēng)性，從而實(shí)現(xiàn)交易最優(yōu)化。我單位對(duì)于重大技術(shù)類(lèi)交易事項(xiàng)，在嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真制定了招標(biāo)文件要求后，積極委托開(kāi)展招標(biāo)工作，以實(shí)現(xiàn)與有履約實(shí)力的相對(duì)人建立最佳合作關(guān)系。
（三）明確對(duì)我方有利的成果歸屬。技術(shù)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)類(lèi)合同對(duì)合作過(guò)程進(jìn)行了權(quán)利義務(wù)劃分，更為重要的是對(duì)于科研成果的歸屬確認(rèn)。我院在此環(huán)節(jié)會(huì)集中技術(shù)與法律人員，根據(jù)成果的價(jià)值、后續(xù)使用率評(píng)估以及合法合規(guī)性等方面進(jìn)行綜合考量，選擇效益最佳的成果歸屬條款。
三、合同管理中面臨的問(wèn)題
一是合同管理基礎(chǔ)工作還需要進(jìn)一步加強(qiáng)。合同信息和合同文本信息填寫(xiě)是合同管理基礎(chǔ)工作的重要組成部分，其正確、規(guī)范、及時(shí)填寫(xiě)對(duì)于合同管理有重要意義。合同信息包括合同類(lèi)別、金額、履行期限、收付款條件等，這些信息直接影響合同管理的效率；而合同文本信息主要是指合同的權(quán)利義務(wù)條款、爭(zhēng)議解決方式等，這些信息的準(zhǔn)確性更加重要，直接關(guān)系著企業(yè)利益的實(shí)現(xiàn)。
二是合同履行規(guī)范性還需要進(jìn)一步強(qiáng)化。合同履行包括對(duì)方履行和我方履行，目前合同履行的不規(guī)范想象時(shí)而出現(xiàn)，一方面是對(duì)方保質(zhì)保量履行，侵害我方利益，而我方無(wú)特定人員負(fù)責(zé)，導(dǎo)致利益損失；另一方面是我方不按約定履行，形成違約風(fēng)險(xiǎn)，不僅存在經(jīng)濟(jì)利益喪失的可能，還會(huì)影響企業(yè)形象。
三是出現(xiàn)事后合同的風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。事后合同是指履行開(kāi)始時(shí)間早于簽訂時(shí)間的合同，這類(lèi)合同的存在，大大增加了發(fā)生交易糾紛的可能性，從而影響了企業(yè)管理和利益保障，因此也是我們需要進(jìn)一步治理和杜絕的。
[1]任明.企業(yè)合同風(fēng)險(xiǎn)管理研究，天津大學(xué)2006年博士學(xué)位論文
【關(guān)鍵詞】合同能源管理；商業(yè)模式；機(jī)制設(shè)計(jì)
【中圖分類(lèi)號(hào)】F426 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1002－736X(2012)03－0051－03
我國(guó)目前正處于工業(yè)化快速發(fā)展的時(shí)期，能源消耗大，能源利用率低，單位產(chǎn)值能耗和單位產(chǎn)品能耗呈現(xiàn)雙高態(tài)勢(shì)。從行業(yè)層面看，我國(guó)能源利用效率要低于國(guó)際先進(jìn)水平10％以上；從單位產(chǎn)品能耗看，鋼鐵、水泥和冶金等高能耗行業(yè)的主要產(chǎn)品單位能耗，平均比國(guó)際先進(jìn)水平高40％。這既是粗放式發(fā)展方式存在的問(wèn)題，也是“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”，發(fā)展節(jié)能產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略機(jī)會(huì)。根據(jù)中國(guó)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告(2008～2010)，2008年我國(guó)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值增長(zhǎng)417.3億元，2009年節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值增加到588億元，同比增幅40.9％。合同能源管理項(xiàng)目投資額從2008年的117億元增長(zhǎng)到2009年的195億元，同比增長(zhǎng)67％。2009年合同能源管理(EPC)項(xiàng)目形成年節(jié)能能力1757.9萬(wàn)噸標(biāo)準(zhǔn)煤(2008年節(jié)能能力為569.27萬(wàn)噸標(biāo)準(zhǔn)煤)，年減排1133.85萬(wàn)噸二氧化碳(2008年減排二氧化碳367.18萬(wàn)噸)。2009年，全國(guó)節(jié)能服務(wù)公司約502家，共實(shí)施節(jié)能項(xiàng)目4000多個(gè)，總投資280億元，節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員由2008年底的6.5萬(wàn)人增加到2009年的11.3萬(wàn)人，增幅達(dá)74％。2010年節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值預(yù)計(jì)達(dá)800億，增速有望保持30％～40％。目前，節(jié)能服務(wù)業(yè)的發(fā)展目前主要集中在工業(yè)和建筑兩大能源消耗產(chǎn)業(yè)，EMCA協(xié)會(huì)估計(jì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模潛力約有4000億元，摩根士丹利的估計(jì)預(yù)測(cè)比較樂(lè)觀，認(rèn)為中國(guó)潛在的節(jié)能市場(chǎng)規(guī)模可達(dá)到8000億元。
一、合同能源管理的發(fā)展歷程
20世紀(jì)70年代中期，“合同能源管理”(Energy Performance Contracting簡(jiǎn)稱(chēng)EPC；亦被稱(chēng)之為Energy Manage，ment Contract，簡(jiǎn)稱(chēng)EMC)在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家逐步培育和發(fā)展。合同能源管理是指專(zhuān)業(yè)節(jié)能服務(wù)公司(Energy Ser－vice Company，簡(jiǎn)稱(chēng)ESCO)與具有節(jié)能意愿的客戶(hù)簽訂服務(wù)合同，向客戶(hù)提供節(jié)能改造方案設(shè)計(jì)、原材料和設(shè)備采購(gòu)、施工、培訓(xùn)、運(yùn)行維護(hù)、節(jié)能量監(jiān)測(cè)和能源效率審計(jì)等綜合服務(wù)，而且專(zhuān)業(yè)節(jié)能公司常常墊付服務(wù)所需資金，并通過(guò)合同約定在未來(lái)一定時(shí)間段，從能源費(fèi)用的節(jié)約中逐漸收回投資并獲得一定利潤(rùn)。傳統(tǒng)節(jié)能投資方式下，節(jié)能項(xiàng)目的所有風(fēng)險(xiǎn)和所有盈利都由節(jié)能投資的實(shí)施企業(yè)來(lái)承擔(dān)；合同能源管理方式下，允許用戶(hù)使用未來(lái)的節(jié)能收益來(lái)支付節(jié)能項(xiàng)目全部成本，一般不要求企業(yè)自身對(duì)節(jié)能項(xiàng)目進(jìn)行大筆投資。
1998年我國(guó)政府引入國(guó)際上先進(jìn)及成熟的合同能源管理節(jié)能新機(jī)制，同世界銀行、全球環(huán)境基金共同實(shí)施“世行一全球環(huán)境基金(GEF)中國(guó)節(jié)能促進(jìn)項(xiàng)目”，在北京、遼寧和山東三省市成立3個(gè)示范性能源管理公司，利用世行貸款探索合同能源管理的商業(yè)運(yùn)作。當(dāng)然，僅靠三家示范公司，僅靠世行的貸款是遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足節(jié)能市場(chǎng)發(fā)展的需要。2003年國(guó)家發(fā)改委與世界銀行啟動(dòng)二期合作。節(jié)能市場(chǎng)的發(fā)展需要企業(yè)擁有自有資金，還需要獲得銀行貸款的支持，但是剛成立的節(jié)能服務(wù)公司一般貸款擔(dān)保能力比較差，項(xiàng)目二期設(shè)計(jì)了專(zhuān)項(xiàng)貸款擔(dān)保資金模式。中國(guó)投資擔(dān)保有限公司設(shè)立世行項(xiàng)目部為中小企業(yè)解決貸款擔(dān)保的難題，并專(zhuān)門(mén)成立了中國(guó)節(jié)能協(xié)會(huì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)(EMCA)，世行提供2200萬(wàn)美元作為擔(dān)保資金幫助合適的企業(yè)獲取銀行貸款發(fā)展節(jié)能市場(chǎng)。2009年我國(guó)政府與世行啟動(dòng)了中國(guó)節(jié)能融資項(xiàng)目的三期合作，該項(xiàng)目通過(guò)中國(guó)進(jìn)出口銀行、華夏銀行和民生銀行這三家轉(zhuǎn)貸銀行利用世界銀行貸款，向國(guó)內(nèi)重點(diǎn)用能工業(yè)領(lǐng)域大中型企業(yè)節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目提供貸款，解決大中型耗能企業(yè)節(jié)能改造資金短缺的問(wèn)題。
二、合同能源管理的商業(yè)模式
商業(yè)模式概念最早出現(xiàn)在信息管理領(lǐng)域。20世紀(jì)90年代互聯(lián)網(wǎng)興起以后，商業(yè)模式成為企業(yè)界的時(shí)髦術(shù)語(yǔ)，并引起了理論界的關(guān)注，其內(nèi)涵也擴(kuò)大到企業(yè)管理領(lǐng)域的廣闊空間。合同能源管理也存在著商業(yè)模式問(wèn)題，主要有如下四種方式。
(一)節(jié)能量保證型
節(jié)能服務(wù)公司在節(jié)能服務(wù)合同中承諾最低節(jié)能指標(biāo)(如節(jié)能量、節(jié)能率)，合同期內(nèi)一般由客戶(hù)歸還節(jié)能改造所需的貸款。如果合同期內(nèi)節(jié)能收益沒(méi)有達(dá)到承諾的最低指標(biāo)，節(jié)能服務(wù)公司需要補(bǔ)差給客戶(hù)；如果節(jié)能效果達(dá)到承諾最低指標(biāo)，節(jié)能服務(wù)公司可以獲得合同規(guī)定的服務(wù)費(fèi)用；如果節(jié)能收益超出合同規(guī)定，雙方可按合同事先商定的比例分享受超額收益。
(二)節(jié)能效益分享型
節(jié)能工程的改造投資可由節(jié)能服務(wù)公司單獨(dú)承擔(dān)，也可以根據(jù)合同約定與客戶(hù)共同分擔(dān)，節(jié)能服務(wù)公司與客戶(hù)按比例分享節(jié)能項(xiàng)目運(yùn)行后的收益。一般來(lái)說(shuō)，節(jié)能服務(wù)公司前幾年的分成比例會(huì)比較高，以使其能盡快回收投資，獲得合理利潤(rùn)。
(三)節(jié)能費(fèi)用托管型
客戶(hù)委托節(jié)能公司進(jìn)行節(jié)能改造和運(yùn)行管理，并按照合同約定支付托管費(fèi)用。節(jié)能服務(wù)公司通過(guò)提高能源效率降低能源費(fèi)用，并在合同期內(nèi)根據(jù)約定擁有全部或者部分節(jié)省的能源費(fèi)用。
(四)設(shè)備融資租賃型
節(jié)能服務(wù)公司為用戶(hù)購(gòu)置和安裝節(jié)能設(shè)備，在設(shè)備租賃期內(nèi)用戶(hù)向節(jié)能服務(wù)公司分期支付租賃費(fèi)用后，期滿(mǎn)后設(shè)備歸用戶(hù)所有。
目前，節(jié)能效益分享型項(xiàng)目主要在建筑領(lǐng)域，節(jié)能量保證型項(xiàng)目與節(jié)能設(shè)備融資租賃型項(xiàng)目主要集中在工業(yè)領(lǐng)域，能源費(fèi)用托管型項(xiàng)目主要在具有一定規(guī)模的醫(yī)院、賓館、飯店和商場(chǎng)等商業(yè)領(lǐng)域。筆者運(yùn)用JamesRichardson(2005)的框架分析合同能源管理的商業(yè)模式(見(jiàn)表－1)。目前，節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)需要結(jié)合具體需求企業(yè)所在產(chǎn)業(yè)的特性和企業(yè)特質(zhì)設(shè)計(jì)具有復(fù)合型商業(yè)模式，比如節(jié)能效益分享型與節(jié)能量保證型相結(jié)合，節(jié)能效益分享型與能源費(fèi)用托管型相結(jié)合，租賃業(yè)務(wù)與合同能源管理相結(jié)合的復(fù)合型商業(yè)模式。
三、合同能源管理的運(yùn)作機(jī)制
(一)節(jié)能服務(wù)企業(yè)融資能力與節(jié)能前期投資需求之間存在矛盾
合同能源管理一般需要節(jié)能服務(wù)公司先期提供啟動(dòng)資金、設(shè)備和安裝調(diào)試以及維修保養(yǎng)等一攬子服務(wù)，后期逐漸回收收益。合同能源管理的資金來(lái)源包括自有資本、銀行商業(yè)貸款、政府貼息的節(jié)能專(zhuān)項(xiàng)貸款、設(shè)備供應(yīng)商允許的分期支付、電力公司的能源需求方管理(DSM)基金、專(zhuān)業(yè)債券和國(guó)際資本融資等。美國(guó)的節(jié)能服務(wù)公司主要是靠政府基金，而韓國(guó)是由政府委托商業(yè)銀行進(jìn)行貸款，日本則主要采用通過(guò)大財(cái)團(tuán)加上市融資
的模式。國(guó)內(nèi)EMC的資金渠道相對(duì)匱乏，大部分企業(yè)都依賴(lài)銀行貸款。但是，節(jié)能服務(wù)企業(yè)注冊(cè)資本少、資質(zhì)低，能效工程又常常是非資產(chǎn)性投資，節(jié)能設(shè)備的抵押價(jià)值不高，無(wú)形資產(chǎn)(如專(zhuān)利技術(shù))質(zhì)押貸款申請(qǐng)程序和監(jiān)管復(fù)雜，合同能源管理業(yè)務(wù)回報(bào)率也存在延遲性和不確定性，這些因素都使節(jié)能服務(wù)企業(yè)很難通過(guò)銀行的貸款審查，獲得貸款支持難度很大。
(二)節(jié)能服務(wù)公司自身實(shí)力與政府補(bǔ)貼要求之間存在差距
2010年6月財(cái)政部、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于印發(fā)合同能源管理財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金管理暫行辦法的通知》，中央財(cái)政決定2010年安排20億元，用于支持節(jié)能服務(wù)公司采取合同能源管理方式在工業(yè)、建筑和交通等領(lǐng)域以及公共機(jī)構(gòu)實(shí)行節(jié)能改造。年節(jié)能量在500噸標(biāo)準(zhǔn)煤以上(含)、1萬(wàn)噸標(biāo)準(zhǔn)煤以下的工業(yè)節(jié)能改造項(xiàng)目給予獎(jiǎng)勵(lì)，其他節(jié)能改造項(xiàng)目的節(jié)能量下限放寬到100噸標(biāo)準(zhǔn)煤以上(含)。獎(jiǎng)勵(lì)資金由中央財(cái)政和省級(jí)財(cái)政共同負(fù)擔(dān)。中央財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)為240元／噸標(biāo)準(zhǔn)煤，省級(jí)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)不低于60元／噸標(biāo)準(zhǔn)煤。此次補(bǔ)貼具有力度大、范圍廣等特點(diǎn)，補(bǔ)貼力度粗略的計(jì)算相當(dāng)于標(biāo)準(zhǔn)煤煤價(jià)(960元)的30％，補(bǔ)貼范圍也非常廣。但是，申請(qǐng)獎(jiǎng)勵(lì)的前提是節(jié)能服務(wù)公司必須具有500萬(wàn)以上的注冊(cè)資本，節(jié)能服務(wù)公司投資70％以上，并在合同中約定節(jié)能效益分享方式。目前，多數(shù)節(jié)能服務(wù)公司自身實(shí)力不足，80％的節(jié)能服務(wù)公司注冊(cè)資本不超過(guò)500萬(wàn)，多數(shù)企業(yè)還不具備先期投入70％的實(shí)力。
(三)合同能源管理的投資回報(bào)與合同雙方之間履約信用之間存在缺陷
國(guó)外的能源合同管理期限一般都是10-15年，合同雙方會(huì)在法律的框架下以及諸多能源政策、稅收政策和環(huán)保政策規(guī)定下規(guī)范運(yùn)作。由于能耗單位經(jīng)營(yíng)狀況存在不確定，合同雙方亦存在是否違約的博弈，節(jié)能服務(wù)公司面臨節(jié)能整改費(fèi)用可能難以回收的風(fēng)險(xiǎn)。合同履約風(fēng)險(xiǎn)的存在，使得合同能源管理的合同管理期限呈現(xiàn)短期化的趨勢(shì)。雖然世行項(xiàng)目中試點(diǎn)的3家節(jié)能服務(wù)公司的投資回報(bào)率可以處于30％左右的水平，但是國(guó)內(nèi)合同能源管理的投資回報(bào)率仍然存在不確定性因素。以建筑行業(yè)的節(jié)能空調(diào)制造企業(yè)的10年期合同能源管理項(xiàng)目為例，設(shè)備利潤(rùn)所占比重為30％，財(cái)政補(bǔ)貼所占比重為20％。不計(jì)入設(shè)備后期的調(diào)試管理費(fèi)和維修保養(yǎng)費(fèi)，設(shè)備投入的利潤(rùn)率約為5％。合同能源管理項(xiàng)目還要對(duì)空調(diào)系統(tǒng)各部分運(yùn)行能耗指標(biāo)進(jìn)行精確計(jì)量，需要增加控制系統(tǒng)和計(jì)費(fèi)系統(tǒng)，約增加設(shè)備投入成本20％～30％?？照{(diào)設(shè)備制造商在權(quán)衡成本收益之后，會(huì)發(fā)現(xiàn)合同能源管理的商業(yè)模式“投人大、回報(bào)低”，不如直接銷(xiāo)售設(shè)備產(chǎn)品收益高。
(四)客戶(hù)單位的管理體制與節(jié)能收益的分配機(jī)制之間存在錯(cuò)位
不少能耗單位在節(jié)能理念方面仍然存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)，一些大型能源類(lèi)壟斷企業(yè)，盡管節(jié)能潛力很大，但是對(duì)能源費(fèi)用支出表現(xiàn)為“無(wú)所謂、不差錢(qián)”的態(tài)度，而且不愿意與能源服務(wù)企業(yè)分享節(jié)省下來(lái)的水電費(fèi)用。資金實(shí)力雄厚的大型能耗企業(yè)在比較“合同能源管理”與“技術(shù)改造”的方案之后，常常更愿意企業(yè)自己實(shí)際操作技術(shù)改造的投入，獨(dú)自享受節(jié)能的全部收益。國(guó)有企業(yè)的任期制和預(yù)算管理制度都可能會(huì)影響合同能源管理的推進(jìn)。在國(guó)有大型企業(yè)中，節(jié)能改造的初期投資大，成本回收時(shí)間較長(zhǎng)，具有“前人栽樹(shù)，后人乘涼”的性質(zhì)，有些企業(yè)負(fù)責(zé)人不愿意在有限任期內(nèi)在節(jié)能改造方面進(jìn)行投入。
再比如，美國(guó)聯(lián)邦政府是全美最大的能源用戶(hù)，聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)約占能源服務(wù)產(chǎn)業(yè)收入的22％，但合同能源管理對(duì)于中國(guó)政府的具體機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)還存在節(jié)能收益的分配問(wèn)題?，F(xiàn)有體制下，政府采購(gòu)合同能源管理的服務(wù)后，節(jié)能收益都?xì)w國(guó)庫(kù)所有，這是制約政府機(jī)構(gòu)采用合同能源管理的一大因素。河北省已經(jīng)開(kāi)始了有益的探索，該省規(guī)定凡是采用合同能源管理進(jìn)行節(jié)能的，節(jié)約資金的10％可以用作行政經(jīng)費(fèi)。
四、合同能源管理亟需基于價(jià)值網(wǎng)絡(luò)的商業(yè)模式創(chuàng)新
商業(yè)模式的創(chuàng)新除了價(jià)值鏈的分工以外，還包括重組價(jià)值鏈和構(gòu)造獨(dú)特的價(jià)值活動(dòng)體系的內(nèi)容。構(gòu)造獨(dú)特價(jià)值活動(dòng)體系的目的是使得合作聯(lián)盟尋找到競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，獲得持續(xù)的價(jià)值。
(一)客戶(hù)真正獲得節(jié)能價(jià)值是合同能源管理商業(yè)模式設(shè)計(jì)的關(guān)鍵
客戶(hù)是否有節(jié)能的需求和動(dòng)力是合同能源管理的關(guān)鍵。一家單位如果實(shí)行電費(fèi)總額固定，節(jié)約的電費(fèi)歸自己支配的制度，這樣的企業(yè)就有積極性參與到合同能源管理之中；如果一個(gè)單位采用電費(fèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，而投資節(jié)能改造則需要審批的制度，電費(fèi)的節(jié)約和浪費(fèi)與單位自身沒(méi)有利益關(guān)系，而設(shè)備投資反而需要層層審批，這樣的單位從事節(jié)能工作的積極性就會(huì)打折扣。
再比如，電梯節(jié)能改造技術(shù)已經(jīng)日臻完善，對(duì)電梯加裝能量回饋裝置可以達(dá)到節(jié)能40％的效果。電梯都有下降的勢(shì)能，尤其是從高層向低層的運(yùn)行過(guò)程中需要靠剎車(chē)來(lái)消除勢(shì)能，但是剎車(chē)會(huì)浪費(fèi)勢(shì)能，而能量回饋技術(shù)可以讓勢(shì)能變成電能，實(shí)現(xiàn)并網(wǎng)節(jié)能。居民小區(qū)內(nèi)的電梯節(jié)能改造具有廣闊的市場(chǎng)空間，但目前面臨現(xiàn)實(shí)的成本收益的分配問(wèn)題。電梯作為公共電力設(shè)施，屬于設(shè)備運(yùn)行費(fèi)，電梯電費(fèi)是從物業(yè)管理費(fèi)中扣除。對(duì)于物業(yè)公司而言，節(jié)能電梯屬于改造項(xiàng)目而不是維修項(xiàng)目，無(wú)法使用房屋維修基金來(lái)進(jìn)行節(jié)能改造。此外，安裝節(jié)能設(shè)備受益者是小區(qū)物業(yè)公司。而購(gòu)買(mǎi)節(jié)能設(shè)備的投資人卻常常是社區(qū)業(yè)主，業(yè)主很難有積極性對(duì)電梯進(jìn)行節(jié)能改造。如果物業(yè)公司直接投資改造節(jié)能電梯，一次性投資比較大，投資回收期和受益期比較長(zhǎng)，物業(yè)公司本身的合同期也常常只有兩年，物業(yè)公司會(huì)面臨節(jié)能改造成功剛開(kāi)始回收投資，物業(yè)管理合同就到期的問(wèn)題，這會(huì)影響物業(yè)公司進(jìn)行節(jié)能投資的積極性。
(二)從全產(chǎn)業(yè)鏈可持續(xù)發(fā)展的視角設(shè)計(jì)商業(yè)模式是破解難題的可選思路
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；人力資源；問(wèn)題；對(duì)策
0 引言
銀行與一般企業(yè)不同，商業(yè)銀行是貨幣信用活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)者，銀行業(yè)以貨幣資金及其衍生品為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，以人的服務(wù)為載體實(shí)現(xiàn)貨幣經(jīng)營(yíng)。因此，銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)效率是銀行人力資源管理的重點(diǎn)；2002年-2012年，我國(guó)商業(yè)銀行體系經(jīng)歷了蓬勃的發(fā)展。國(guó)有銀行相繼上市，股份制商業(yè)銀行發(fā)展壯大，城市商業(yè)銀行如雨后春筍般崛起，外資銀行相繼在中國(guó)開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。復(fù)雜激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，一方面，銀行規(guī)模擴(kuò)張和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，帶來(lái)了更多的金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)；另一方面，商業(yè)銀行需要在吸引人才、戰(zhàn)略管理、內(nèi)控管理等方面進(jìn)一步加強(qiáng)，才能在市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟。以上兩點(diǎn)促使商業(yè)銀行比一般企業(yè)更重視人力資源管理和建設(shè)。
首先，人才招聘是商業(yè)銀行人力資源管理關(guān)注的焦點(diǎn)。在百度中搜索“銀行招聘”，最新招聘信息86483條；在谷歌中搜索“銀行招聘”，發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)的大多數(shù)銀行都在實(shí)時(shí)人才招聘信息。多元化競(jìng)爭(zhēng)是銀行對(duì)人才需求源源不斷的直接原因，其根本是完全競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)了勞動(dòng)力市場(chǎng)上的人力資源流通；其次，員工隊(duì)伍教育培訓(xùn)是銀行培養(yǎng)人才的重要手段。由于提供金融服務(wù)是銀行的重要職能，銀行員工的形象禮儀、儀容儀表培訓(xùn)已成為商業(yè)銀行培訓(xùn)的經(jīng)典課程，銀行業(yè)協(xié)會(huì)、國(guó)家財(cái)政部和注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)起的崗位資格證書(shū)、專(zhuān)業(yè)技術(shù)證書(shū)考試促進(jìn)了銀行專(zhuān)業(yè)人才繼續(xù)學(xué)習(xí)、繼續(xù)教育，出國(guó)學(xué)習(xí)考察已成為銀行開(kāi)拓高管視野、培養(yǎng)高端人才的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。再次，績(jī)效考核是商業(yè)銀行人力資源管理的重中之重。搜索百度文庫(kù)，與“銀行績(jī)效管理”相關(guān)的文檔225000篇。有研究分析了不同類(lèi)型銀行績(jī)效考核的不同做法，有文章提出了商業(yè)銀行全盤(pán)考核的方法，有文章則指出商業(yè)銀行的績(jī)效考核的不足和問(wèn)題。在實(shí)際中，銀監(jiān)會(huì)、國(guó)資委都下發(fā)了銀行考核的指引文件和辦法，國(guó)內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行已將全面的平衡計(jì)分卡考核納入了績(jī)效管理，建立績(jī)效工資制。
商業(yè)銀行更加注重對(duì)人的質(zhì)量管理，不僅把人力投入看作經(jīng)營(yíng)成本，更作為一種資產(chǎn)投資。本文嘗試用投資理論解釋商業(yè)銀行的人力資本投資，以實(shí)證研究分析了學(xué)歷對(duì)人力資本收益和風(fēng)險(xiǎn)的影響，比較了商業(yè)銀行人力資源管理的不同。
1 相關(guān)研究述評(píng)
1.1 人力資本理論
人力資本理論最早起源于經(jīng)濟(jì)學(xué)研究，該理論認(rèn)為人力資本是對(duì)生產(chǎn)者進(jìn)行教育、職業(yè)培訓(xùn)等支出及其在接受教育時(shí)的機(jī)會(huì)成本等的總和，表現(xiàn)為蘊(yùn)含于人身上的各種生產(chǎn)知識(shí)、勞動(dòng)與管理技能以及健康素質(zhì)的存量總和。人力資本理論也為微觀企業(yè)計(jì)量勞動(dòng)力因素對(duì)生產(chǎn)的貢獻(xiàn)度提供了理論和方法，該理論解釋了形成人力資本的投入和收益對(duì)企業(yè)人力資產(chǎn)價(jià)值的影響。
1.2 投資理論
現(xiàn)資理論認(rèn)為，人們進(jìn)行投資，本質(zhì)上是在不確定性的收益和風(fēng)險(xiǎn)中進(jìn)行選擇。我們假設(shè)加權(quán)資產(chǎn)的投資的回報(bào)是一個(gè)隨機(jī)變量，那么該回報(bào)就具有一個(gè)期望值和一個(gè)方差。所謂期望值，是指投資的期望收益率，它是單項(xiàng)資產(chǎn)的期望收益率的加權(quán)平均，權(quán)重為相應(yīng)的投資比例。所謂方差，是指投資的收益率的方差。我們把收益率的標(biāo)準(zhǔn)差稱(chēng)為波動(dòng)率，它刻畫(huà)了投資的風(fēng)險(xiǎn)。投資理論用均值-方差來(lái)刻畫(huà)收益-風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)影響投資的關(guān)鍵因素。
資本資產(chǎn)定價(jià)（CAPM）模型是影響最為深刻的投資理論之一。CAPM是基于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期望收益均衡的預(yù)測(cè)模型，由夏普、林特爾等人提出。夏普教授因其在資產(chǎn)定價(jià)領(lǐng)域的金融學(xué)術(shù)成果，于1990年榮獲諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。該理論把資產(chǎn)的預(yù)期收益與預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)之間的理論關(guān)系用簡(jiǎn)單的線(xiàn)性表達(dá)式展現(xiàn)，認(rèn)為資產(chǎn)的預(yù)期收益率等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率與該資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的加總，其表達(dá)式為：rf是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率，純粹的貨幣時(shí)間價(jià)值；βa是資產(chǎn)收益的β系數(shù)，rm是市場(chǎng)期望的回報(bào)率，表示資產(chǎn)在市場(chǎng)上的溢價(jià)。β系數(shù)表示該項(xiàng)資產(chǎn)的固有風(fēng)險(xiǎn)，其公式為一項(xiàng)資產(chǎn)a的收益與市場(chǎng)收益的協(xié)方差除以市場(chǎng)收益的方差。近幾年來(lái)，CAPM的形式已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了夏普、林特納提出的傳統(tǒng)形式，有了很大的發(fā)展。
2 理論基礎(chǔ)與研究假設(shè)
2.1 人力資本的投資風(fēng)險(xiǎn)
（1）人才引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)
人才引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)是人力資本投資的首要風(fēng)險(xiǎn)。例如：引進(jìn)人力資本并非稀缺人才，不能滿(mǎn)足崗位需要；引進(jìn)了人才因種種原因不能發(fā)揮作用，造成投資浪費(fèi)；還有企業(yè)錯(cuò)失了好的人力資本投資機(jī)會(huì)。
（2）流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
委托-理論是現(xiàn)代人力資源管理的重要理論之一，即企業(yè)和員工之間是建立在契約關(guān)系上的委托-關(guān)系，但是，這種契約關(guān)系很難約束勞動(dòng)力的流動(dòng)，容易出現(xiàn)違約。在新勞動(dòng)合同法體系下，商業(yè)銀行出現(xiàn)人員流動(dòng)的情況可能會(huì)更加頻繁，這必然為商業(yè)銀行人力資本投資帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
（3）投資風(fēng)險(xiǎn)
員工激勵(lì)問(wèn)題帶來(lái)了人力資本投資的收益風(fēng)險(xiǎn)。員工以教育培訓(xùn)和自我學(xué)習(xí)的方式進(jìn)行投資，人力資本存量增加了，但由于信息不對(duì)稱(chēng)，企業(yè)很難全面掌握員工需求來(lái)激勵(lì)員工，勞動(dòng)積極性不足，人力資本投資收益低于預(yù)期，形成了沉沒(méi)成本。為避免人力投資風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)需要向人力資本投資對(duì)象采取激勵(lì)措施。
（4）年齡風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)企業(yè)而言，人力資本是可以貢獻(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的資產(chǎn)，但工作年限受到法定退休年齡的限制。越接近退休年齡，人力資本的價(jià)值越少。首先，員工的心智能力、身體健康一般會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而降低，學(xué)習(xí)變通能力下降，知識(shí)結(jié)構(gòu)更新變慢；其次，不考慮激勵(lì)因素，員工的工作意愿也會(huì)逐漸降低，員工（尤其是女員工）會(huì)選擇更多的家庭勞動(dòng)時(shí)間，以獲得更多的效用。年齡風(fēng)險(xiǎn)提示了企業(yè)內(nèi)部的人力資本價(jià)值隨著員工平均年齡增長(zhǎng)而出現(xiàn)損失的可能。
（5）銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行是貨幣信用活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)者，銀行業(yè)的特殊性決定了其人力資本存在著行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理理論，銀行人力資本面臨著個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)、員工操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)甚至聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)。這就要求商業(yè)銀行在引進(jìn)選拔人才時(shí)，不僅要關(guān)注其通過(guò)社會(huì)聯(lián)系獲取稀缺資源并獲利的能力，更要注意對(duì)其專(zhuān)業(yè)背景、綜合素質(zhì)和道德品質(zhì)的考察。
2.2 研究假設(shè)
投資理論模型是否可以用于人力資本價(jià)值計(jì)量，以“資產(chǎn)化”的觀點(diǎn)對(duì)人力資本進(jìn)行研究，有經(jīng)濟(jì)學(xué)者提出了基于假設(shè)條件的CAPM引入隨機(jī)變量和時(shí)間參數(shù)t來(lái)計(jì)算人力資本的定價(jià)，但使用該模型計(jì)算人力資本仍需要假設(shè)條件：
I.“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)，人力資本會(huì)追求收益最大化，每個(gè)人都會(huì)為實(shí)現(xiàn)自己工作報(bào)酬的最大化勤奮努力工作，實(shí)現(xiàn)人力資本價(jià)值。
II.完全競(jìng)爭(zhēng)的人力資本流動(dòng)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)型人力資本市場(chǎng)的勞動(dòng)力定價(jià)不受任何阻礙干擾，不存在足以影響勞動(dòng)力價(jià)格的企業(yè)或消費(fèi)者。人力資本價(jià)格決定了資本流動(dòng)方向，對(duì)勞動(dòng)力起著激勵(lì)約束作用；
III.人力資本市場(chǎng)的信息充分。即通過(guò)勞動(dòng)力市場(chǎng)信息，每個(gè)勞動(dòng)者都充分了解自身人力資本價(jià)值。從而，也就知道人力資本的預(yù)期收益；
VI.根據(jù)人力資本理論及招聘的實(shí)際做法，學(xué)歷是具有代表性的人力資源特征之一，本文假設(shè)可以按照學(xué)歷劃分人力資本類(lèi)型，員工學(xué)歷不同，人力資本收益和風(fēng)險(xiǎn)也不同。
3 研究方法
為驗(yàn)證學(xué)歷對(duì)人力資本投資收益和風(fēng)險(xiǎn)的解釋作用，本文從宏觀和微觀兩個(gè)視角出發(fā)，用相對(duì)簡(jiǎn)單的方法來(lái)衡量人力資本收益和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。宏觀數(shù)據(jù)我們主要通過(guò)中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒和有關(guān)研究機(jī)構(gòu)公開(kāi)披露的數(shù)字獲得，微觀數(shù)據(jù)我們結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際，選取在年報(bào)中披露員工學(xué)歷情況的城市商業(yè)銀行分析在變量選取上，宏觀分析我們將學(xué)歷分為“大專(zhuān)以下”、“大專(zhuān)”、“本科”、“碩士”、“博士”五種類(lèi)型，按照人力資本理論模型計(jì)算了各學(xué)歷按年齡段的勞動(dòng)力收入情況，在此基礎(chǔ)上計(jì)算預(yù)期收益、收入彈性和投資回報(bào)率；微觀視角下，我們令“大專(zhuān)及以下”為自變量d、“本科”為自變量b，“研究生及以上”為自變量y，分別以年度的凈利潤(rùn)為因變量L，年度的工資薪金為因變量W，建立多元線(xiàn)性模型如下：
4 結(jié)論
本研究結(jié)果沒(méi)有發(fā)現(xiàn)員工學(xué)歷和商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)、工資薪金之間的解釋關(guān)系，因此，以“學(xué)歷”劃分人力資本類(lèi)型的假設(shè)不成立。但是，學(xué)歷代表了形成人力資本的投入，學(xué)歷越高，沉沒(méi)成本越多；高等學(xué)歷人員具有更強(qiáng)的增加收入的內(nèi)驅(qū)動(dòng)力，平均的收入水平較高；商業(yè)銀行會(huì)結(jié)合經(jīng)營(yíng)狀況確定人才策略，采取變通的人力資本投資手段，既保證經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)健增長(zhǎng)，又追尋人力資本的保值增值。
參考文獻(xiàn)
[1] 向鈞，薛新偉 人力資本存量計(jì)算方法的改進(jìn)與試算[J] 數(shù)學(xué)的實(shí)踐與認(rèn)識(shí)2009年（2）
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受委托方(以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方)：______物業(yè)服務(wù)有限公司
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根據(jù)有關(guān)法律，法規(guī)，在自愿，平等，協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，甲方將_______(物業(yè)名稱(chēng))委托乙方進(jìn)行物業(yè)管理，訂立本合同。
第一條：乙方提供服務(wù)的受益人為甲方，甲乙雙方均應(yīng)履行本合同，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
第二條 物業(yè)基本情況
此物業(yè)位于___市____街__號(hào)__層，建筑面積__平方米(實(shí)際面積高于或者低于合同規(guī)定面積，均以此標(biāo)注面積為準(zhǔn)，不作調(diào)整)。 該房屋的土地證證書(shū)編號(hào)：______，房產(chǎn)證證書(shū)編號(hào)：______房屋主體建筑結(jié)構(gòu)為_(kāi)___結(jié)構(gòu);經(jīng)甲方及乙方共同簽章確認(rèn)的房屋所有權(quán)證及房屋土地使用證復(fù)印件作為本合同的附件。
第三條 委托管理事項(xiàng)
1，房屋建筑共用部位的維修，養(yǎng)護(hù)和管理，包括：樓蓋，屋頂，外墻面，承重墻體，樓梯間，走廊通道，門(mén)廳，庭院等。
2，共用設(shè)施，設(shè)備的維修，養(yǎng)護(hù)，運(yùn)行和管理，包括：共用的上下水管道，落水管，污水管，共用照明，中央空調(diào)，供暖鍋爐房，樓內(nèi)消防設(shè)施設(shè)備，電梯等。
3，公共設(shè)施和附屬建筑物，構(gòu)筑物的維修，養(yǎng)護(hù)和管理，包括道路，室外上下水管道，化糞池，泵房，自持車(chē)棚，停車(chē)場(chǎng)等。
4，公共環(huán)境衛(wèi)生，包括房屋共用部位的清潔衛(wèi)生，公共場(chǎng)所的清潔衛(wèi)生，垃圾的收集等。
5，交通與車(chē)輛停放秩序的管理。
6，維持公共秩序，包括安全監(jiān)控，巡視，門(mén)崗執(zhí)勤等。
7，管理與物業(yè)相關(guān)的工程圖紙，住用戶(hù)檔案與竣工驗(yàn)收資料。
第四條 物業(yè)費(fèi)用及繳納方式 ：
1，甲方按年于每年__月__日前一次性向乙方繳納物業(yè)管理費(fèi)用___元人民幣(___元)此費(fèi)用包含第三條所列各項(xiàng)委托管理事宜及下列費(fèi)用：采暖費(fèi)，電梯費(fèi)，停車(chē)場(chǎng)的使用費(fèi)，其他未列入的費(fèi)用由甲方自行承擔(dān)。甲方房屋的自用部位，自用設(shè)備及設(shè)施的維修養(yǎng)護(hù)，由甲方自行負(fù)責(zé)，在甲方提出委托時(shí)，乙方可以接受委托并合理收費(fèi)。
2，甲方應(yīng)嚴(yán)格按照以上條款要求的繳納方式向乙方交納物業(yè)管理費(fèi)用，否則視為甲方單方違約，乙方有權(quán)單方取消合同，有權(quán)強(qiáng)行將甲方商品清除，因此造成的一切經(jīng)濟(jì)損失均由甲方自行承擔(dān)。
第五條 委托管理期限：自本合同簽訂之日起至__年_月_日止。
第六條 甲方權(quán)利義務(wù)
1， 隨時(shí)檢查監(jiān)督乙方管理工作的執(zhí)行情況;
2，及時(shí)繳納物業(yè)管理費(fèi)用，如拖欠造成的損失由甲方自行承擔(dān)
3，甲方及時(shí)向乙方提供使用物業(yè)內(nèi)的各類(lèi)圖紙，含裝修改造圖，電路圖，上下水改造圖，廣告審批圖，消防改造審批手續(xù)等，以上各類(lèi)圖紙以甲方使用此物業(yè)7日內(nèi)交給乙方。
4，及時(shí)與乙方溝通本合同執(zhí)行期間所發(fā)生的其他問(wèn)題。
5，協(xié)助乙方做好物業(yè)管理工作和宣傳教育，文化生活;
第七條 乙方權(quán)利義務(wù)
1， 根據(jù)有關(guān)法律，法規(guī)及本合同的約定，制定物業(yè)管理方案;
2，選聘專(zhuān)業(yè)人員承擔(dān)本物業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)管理業(yè)務(wù)，但不得將本物業(yè)的管理責(zé)任轉(zhuǎn)讓給第三方;
3，乙方有權(quán)對(duì)物主使用人違反業(yè)主公約的行為進(jìn)行處理;
4，向業(yè)主和物業(yè)使用人書(shū)面告知物業(yè)的使用的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)業(yè)主和物業(yè)使用人裝修物業(yè)時(shí)，書(shū)面告知有關(guān)限制條件，并負(fù)責(zé)監(jiān)督;
5，對(duì)本物業(yè)的公共設(shè)施不得擅自占用和改變使用功能，如需擴(kuò)建或完善配套項(xiàng)目，須與甲方協(xié)商后報(bào)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)方可實(shí)施;
第八條 違約責(zé)任
1，甲，乙雙方同意在合同執(zhí)行期內(nèi)，因不可抗力導(dǎo)致房屋毀損，滅失的，合同終止，雙方互不承擔(dān)責(zé)任，但乙方應(yīng)退還甲方已經(jīng)提前支付的相關(guān)費(fèi)用。
2，甲，乙雙方同意在租賃期內(nèi)，有下列情形之一的，合同終止，但乙方需退還甲方已經(jīng)提前支付的相關(guān)費(fèi)用。①該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)非因甲方過(guò)錯(cuò)原因而依法被政府提前收回的;②該房屋因社會(huì)公共利益或城市建設(shè)需要被依法征用或拆遷的;
3，甲，乙任何一方如有違反合同上述各條款規(guī)定，除了按合同有關(guān)條款履行以外，守約方有權(quán)單方終止合同，并要求違約方賠償給守約方由此造成的一切損失。
第九條 附則
1，甲，乙雙方在簽署本合同時(shí)，對(duì)各自的權(quán)利，義務(wù)，責(zé)任清楚明白，并愿按合同及規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行。
2 ，甲乙雙方就履行合同及本協(xié)議發(fā)生糾紛，應(yīng)通過(guò)協(xié)商解決;協(xié)商解決不成的，可依法向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ骸?/p>
3 ，本合同未盡事宜，雙方可協(xié)商補(bǔ)充。在此之前簽訂的一切協(xié)議如與本協(xié)議有矛盾之處，均以本協(xié)議為準(zhǔn)。之后所簽訂的補(bǔ)充協(xié)議及相關(guān)規(guī)定與本合同具有同等法律效力。
4，本合同經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。合同連同附件一式肆份，具有同等法律效力，甲，乙雙方各執(zhí)貳份
甲方(簽章)： 乙方(簽章)：______物業(yè)服務(wù)有限公司
法定代表人/代表： 法定代表人/代表：
身份證： 身份證：
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1協(xié)同商務(wù)的由來(lái)
2000年初美國(guó)著名的IT咨詢(xún)機(jī)構(gòu)Ga'tnerGroup提出了協(xié)同商務(wù)(CollaborativeCommerce)的概念，并一直成為企業(yè)與IT界關(guān)注的焦點(diǎn)。協(xié)同商務(wù)使企業(yè)之間能夠以信息科技為基礎(chǔ)，建立合作、互利的關(guān)系。20世紀(jì)80年代，因?yàn)榧夹g(shù)原因，信息連接的投資費(fèi)用巨大，企業(yè)之間合作的交易成本很高，企業(yè)更愿意獨(dú)自完成企業(yè)所需的一切工作。但大多數(shù)企業(yè)隨著自身發(fā)展，所處理的信息量成倍増長(zhǎng)。正如摩爾定律(Moor’sLaw，即每18個(gè)月科技功能會(huì)倍増、價(jià)格會(huì)減半)所說(shuō)，科技正隨著問(wèn)題的產(chǎn)生而不斷前進(jìn)、不斷解決問(wèn)題。20世紀(jì)90年代企業(yè)著重內(nèi)部供應(yīng)鏈的管理和內(nèi)部信息化孤島的集成，解決內(nèi)部營(yíng)運(yùn)的整合，這個(gè)時(shí)代是企業(yè)資源規(guī)劃系統(tǒng)(ERPEnterpriseResourcePlanning)的時(shí)代。ERP雖然解決了企業(yè)內(nèi)部問(wèn)題，但是所有的業(yè)務(wù)仍由企業(yè)自己承擔(dān)。而今，市場(chǎng)越來(lái)越多樣化，節(jié)奏越來(lái)越明快，經(jīng)濟(jì)發(fā)展和格局發(fā)生了改變，而企業(yè)要面對(duì)的是所有相關(guān)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，這就需要改變?cè)械慕M織和流程，加快反應(yīng)速度，明確自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力量，將核心流程外的業(yè)務(wù)外包(或與其他家企業(yè)合作開(kāi)發(fā))，聯(lián)合所在行業(yè)中的上下游企業(yè)，建立一條業(yè)務(wù)關(guān)系緊密、經(jīng)濟(jì)利益相連的供應(yīng)鏈，使企業(yè)間形成一個(gè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)同制造和銷(xiāo)售的環(huán)境，共同増強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，經(jīng)濟(jì)組織由階層式的架構(gòu)漸漸轉(zhuǎn)型成扁平式、網(wǎng)狀的架構(gòu)。這樣，供應(yīng)鏈也就擴(kuò)展到廣義的企業(yè)間的業(yè)務(wù)和服務(wù)流程。再加上因特網(wǎng)帶來(lái)的B2C(Business—to—Customer)、B2B(Business—to—Business)電子商務(wù)大大推動(dòng)了企業(yè)的成長(zhǎng)，使企業(yè)接受且負(fù)擔(dān)得起信息科技的投資，協(xié)同商務(wù)隨之應(yīng)運(yùn)而生。
上述正是信息技術(shù)應(yīng)用和發(fā)展的一些情況，GartnerGroup將其歸納為二個(gè)階段：(1)1995年以前，主要為單個(gè)企業(yè)內(nèi)部的應(yīng)用——ERP;(2)1995年至今，信息技術(shù)的主流應(yīng)用一電子商務(wù)(E—Commerce);(3)21世紀(jì)第一個(gè)五年發(fā)達(dá)國(guó)家的IT主流應(yīng)用一協(xié)同商務(wù)。
2協(xié)同商務(wù)的作用
協(xié)同商務(wù)包含著內(nèi)部協(xié)同和外部協(xié)同兩種。
推動(dòng)企業(yè)內(nèi)部管理發(fā)展內(nèi)部協(xié)同是指企業(yè)內(nèi)部的協(xié)同，包括各部門(mén)之間的業(yè)務(wù)協(xié)同、不同的業(yè)務(wù)指標(biāo)和目標(biāo)之間的協(xié)同和各種資源約束的協(xié)同。企業(yè)己采用的各種相互獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)，如ERP等，部分提高了效率，但其相互獨(dú)立性也為企業(yè)的整體管理設(shè)置了障礙，并且信息系統(tǒng)日積月累下來(lái)的資料，需要轉(zhuǎn)換成決策信息，増加企業(yè)經(jīng)營(yíng)的智能。在協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)中，人力資源和工作流程模塊是強(qiáng)相聯(lián)的，統(tǒng)一協(xié)同調(diào)配為企業(yè)的運(yùn)作服務(wù);各職能部門(mén)是強(qiáng)相關(guān)的，協(xié)同工作才能使企業(yè)順暢運(yùn)轉(zhuǎn)。此時(shí)協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)可以從財(cái)務(wù)、銷(xiāo)售、采購(gòu)、物流、供應(yīng)鏈、網(wǎng)上銷(xiāo)售等應(yīng)用系統(tǒng)提取各類(lèi)數(shù)據(jù)(所有的文檔、客戶(hù)、雇員、產(chǎn)品、材料、財(cái)務(wù)等內(nèi)部相關(guān)聯(lián)的信息)，進(jìn)行分析加工，將企業(yè)不同時(shí)期開(kāi)發(fā)、分散在不同的軟硬件平臺(tái)上的信息系統(tǒng)整合，提供高度的信息透明度與實(shí)時(shí)性，然后根據(jù)設(shè)定的工作流，發(fā)送給各有關(guān)部門(mén)或人員，使管理人員隨時(shí)了解整個(gè)企業(yè)的運(yùn)作，既可以從宏觀面觀察企業(yè)的運(yùn)營(yíng)，又可以深入細(xì)微面了解企業(yè)細(xì)節(jié)，還能夠在協(xié)同商務(wù)的智能化數(shù)據(jù)分析幫助下，對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，給出建議，使企業(yè)緊跟、甚至超前于市場(chǎng)的需求變化，快速作出正確的決策，提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。從而幫助企業(yè)提高組織效率，建立協(xié)調(diào)的運(yùn)作管理體系，最終有效地促進(jìn)企業(yè)管理的現(xiàn)代化、科學(xué)化，適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)要求。
22推動(dòng)企業(yè)間的互利和發(fā)展
外部協(xié)同是指在行業(yè)價(jià)值鏈中，上下游企業(yè)間的協(xié)同。企業(yè)信息的提供者也是需求者(企業(yè)內(nèi)部員工、客戶(hù)、商、分銷(xiāo)商、供應(yīng)商、合作伙伴)，切入角度和關(guān)注重點(diǎn)不同——個(gè)性化的。Internet技術(shù)的成熟，使協(xié)同商務(wù)平臺(tái)能夠?qū)⑵髽I(yè)內(nèi)外部各種相對(duì)分散、獨(dú)立的信息及應(yīng)用無(wú)縫地集成到一起，實(shí)現(xiàn)信息共享和直接的數(shù)據(jù)交換能力，需求者各取所需，強(qiáng)化了企業(yè)間的聯(lián)系，形成共同發(fā)展的生存鏈。例如：幫助客戶(hù)服務(wù)和市場(chǎng)銷(xiāo)售人員更好地查看信息、管理及服務(wù)，提高整體客戶(hù)滿(mǎn)意度，從而贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì);為需求者開(kāi)設(shè)門(mén)戶(hù)，根據(jù)其要求設(shè)置并提供個(gè)性化應(yīng)用，以不同的級(jí)別和權(quán)限進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)，參與到企業(yè)整個(gè)價(jià)值鏈的運(yùn)作中。這種完全基于Web的瀏覽器/服務(wù)器結(jié)構(gòu)，方便隨時(shí)隨地訪(fǎng)問(wèn)系統(tǒng)，整個(gè)企業(yè)可以跨地域、跨時(shí)間地在一起協(xié)同工作。使決策者及業(yè)務(wù)部門(mén)實(shí)現(xiàn)跨企業(yè)的聯(lián)合作戰(zhàn)，促進(jìn)企業(yè)業(yè)務(wù)、企業(yè)的視野從事務(wù)性和技術(shù)性的角度提升到了經(jīng)營(yíng)模式的高度[3]。
實(shí)踐證明，核心企業(yè)通過(guò)協(xié)同商務(wù)實(shí)現(xiàn)了企業(yè)與供應(yīng)商間的雙贏:提高了對(duì)市場(chǎng)需求的響應(yīng)速度;降低了滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化需求的總成本;提高了產(chǎn)品質(zhì)量和降低庫(kù)存;減少不増值的管理成本。而處于供應(yīng)鏈中的提供配套產(chǎn)品和服務(wù)的中小型企業(yè)，通過(guò)協(xié)同商務(wù)與大企業(yè)長(zhǎng)期合作，提高管理水平并借力發(fā)展[4]。
3應(yīng)用協(xié)同商務(wù)應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題
3.1集成性
協(xié)同商務(wù)是為了實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)管理和企業(yè)業(yè)務(wù)之間的集成。企業(yè)管理系統(tǒng)的集成有二方面：硬件設(shè)備集成、數(shù)據(jù)集成和業(yè)務(wù)集成。前兩方面是計(jì)算機(jī)技術(shù)層面的，而后一方面的業(yè)務(wù)集成是企業(yè)最為關(guān)鍵的，企業(yè)需要生產(chǎn)部門(mén)和銷(xiāo)售部門(mén)協(xié)調(diào)一致、生產(chǎn)部門(mén)和采購(gòu)部門(mén)協(xié)調(diào)一致、各個(gè)級(jí)別的管理者和操作者協(xié)調(diào)一致?！皡f(xié)調(diào)一致”不是靠簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)傳輸，一個(gè)系統(tǒng)(如財(cái)務(wù)系統(tǒng))數(shù)據(jù)傳輸?shù)搅硪粋€(gè)系統(tǒng)(如業(yè)務(wù)系統(tǒng))，而是在數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程中，如何用一個(gè)業(yè)務(wù)帶動(dòng)另一個(gè)業(yè)務(wù)，一個(gè)系統(tǒng)可以實(shí)時(shí)地知道另一個(gè)系統(tǒng)發(fā)生的變化，企業(yè)管理者可以隨時(shí)隨地看到最新數(shù)據(jù)。
3.2協(xié)同商務(wù)不僅是提供工具平臺(tái)
“協(xié)同”概念正與電子商務(wù)聯(lián)系起來(lái)，協(xié)同商務(wù)的目的是促進(jìn)企業(yè)的業(yè)務(wù)。電子商務(wù)解決方案是一個(gè)工具(更著重在安裝軟件、導(dǎo)入系統(tǒng)、整合科技)，而協(xié)同商務(wù)解決方案則是在工具基礎(chǔ)上給企業(yè)一套協(xié)同商務(wù)模式(里面有很多企業(yè)與供應(yīng)商、客戶(hù)、合作伙伴以及企業(yè)與員工之間協(xié)調(diào)工作的業(yè)務(wù)模式，要選擇最合適企業(yè)營(yíng)運(yùn)本質(zhì)的協(xié)同模式)。在實(shí)施協(xié)同商務(wù)之前必須注意到：如果實(shí)施不當(dāng)，很容易變成B2N(businesstonobody)所以，企業(yè)應(yīng)先考慮清楚自身業(yè)務(wù)與用戶(hù)和業(yè)務(wù)伙伴等協(xié)同工作的特性，再進(jìn)入?yún)f(xié)同商務(wù)。
3.3虛擬社群
企業(yè)與供應(yīng)商、客戶(hù)、合作伙伴以及企業(yè)內(nèi)部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系在一起，形成一個(gè)沒(méi)有地域、但有內(nèi)涵之分的“虛擬社群”，企業(yè)間的合作是一個(gè)虛擬社群建立的過(guò)程。社群建立之后，才是合作成敗的開(kāi)始。社群牽涉到合作模式的選擇、風(fēng)險(xiǎn)的管理、無(wú)間合作的維持。協(xié)同商務(wù)更重要的是延續(xù)在線(xiàn)社群的合作關(guān)系，知道導(dǎo)入?yún)f(xié)同商務(wù)科技后的沖突，如何建立社群間信任的關(guān)系和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。特別是信任，當(dāng)企業(yè)全面虛擬化后，如果缺乏信任，虛擬的合作也只能成為虛影了。
4協(xié)同商務(wù)的發(fā)展前景
協(xié)同商務(wù)成為新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展重點(diǎn)，它是企業(yè)界和IT界己尋求到的比B2B更好的運(yùn)作模式。雖然導(dǎo)入?yún)f(xié)同商務(wù)仍有一定難度，但對(duì)于那些采用了協(xié)同商務(wù)模型和解決方案的企業(yè)，其協(xié)同業(yè)務(wù)將為它們帶來(lái)高營(yíng)業(yè)額和高利潤(rùn)的回報(bào)，潛力巨大。協(xié)同業(yè)務(wù)的發(fā)展將會(huì)在整個(gè)供應(yīng)鏈甚至在全球網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈上全面拓展，并將造就高度靈活、快速反映的虛擬企業(yè)，亦將在全球范圍內(nèi)對(duì)原材料的生產(chǎn)和開(kāi)采、加工、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、生產(chǎn)制造、分銷(xiāo)、運(yùn)輸、配送、零售、市場(chǎng)及服務(wù)等商務(wù)模型和商務(wù)運(yùn)作帶來(lái)變革。AberdeenGroup預(yù)測(cè)，到2005年，協(xié)同商務(wù)市場(chǎng)將達(dá)到200億美兀。根據(jù)GartnerGroup的調(diào)查研究，到2005年擁有協(xié)同商務(wù)能力的供應(yīng)商和客戶(hù)，與沒(méi)有協(xié)同商務(wù)能力的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)將能夠贏得超過(guò)8成的商機(jī)。
經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)呈多樣化趨勢(shì)，經(jīng)濟(jì)國(guó)際化、地域經(jīng)濟(jì)全球化、業(yè)務(wù)控制數(shù)字化、消費(fèi)需求個(gè)性化、市場(chǎng)信息瞬息萬(wàn)變等等。而協(xié)同商務(wù)通過(guò)電子化，使企業(yè)能夠內(nèi)部協(xié)同和外部協(xié)同，將所有利益相關(guān)者、企業(yè)部門(mén)、不同應(yīng)用系統(tǒng)的信息整和到統(tǒng)一的渠道，實(shí)現(xiàn)跨企業(yè)、跨地域、跨時(shí)間的聯(lián)合協(xié)同作戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理和信息獲取與共享的一體化，為用戶(hù)提供個(gè)性化的信息獲取服務(wù)，整合商務(wù)流程，縮短執(zhí)行時(shí)間，提高整個(gè)商業(yè)價(jià)值鏈的整體運(yùn)作效率。顯然，協(xié)同商務(wù)符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的要求，而且也正是在這種要求下應(yīng)運(yùn)而生的。加上，各軟件廠(chǎng)商根據(jù)時(shí)代的需求，在計(jì)算機(jī)技術(shù)不斷發(fā)展并能勝任的情況下，不斷開(kāi)發(fā)、優(yōu)化協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)。關(guān)注近期的IT,可以看到“IBM投入100億美元的新戰(zhàn)略一EBOD(隨取隨用的電子商務(wù)E—businessOndemand),其戰(zhàn)略之一是企業(yè)進(jìn)行水平整合，將分布在行業(yè)內(nèi)部、合作伙伴、供應(yīng)商及客戶(hù)之間的大量數(shù)據(jù)、現(xiàn)有系統(tǒng)以及常規(guī)業(yè)務(wù)，應(yīng)用軟件結(jié)合起來(lái)。這正是協(xié)同商務(wù)急需的技術(shù)支持。這使得協(xié)同商務(wù)不是紙上談兵，而是逐漸成為實(shí)用的系統(tǒng)，推動(dòng)并將支持商務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的下一輪發(fā)展。
關(guān)鍵詞：工商管理培訓(xùn)；企業(yè)管理水平；措施
要提升我國(guó)企業(yè)管理水平，就必須把加強(qiáng)工作人員的素質(zhì)和企業(yè)的管理隊(duì)伍建設(shè)擺在重要的位置上。要提高管理人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)最快速有效的方法就是企業(yè)的工商管理培訓(xùn)，不僅能提高整體的企業(yè)管理水平還能促進(jìn)企業(yè)的長(zhǎng)久發(fā)展。
一、工商管理培訓(xùn)的內(nèi)涵
工商管理培訓(xùn)指的是通過(guò)學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)的知識(shí)來(lái)提高管理人員的水平，讓其在工作崗位上，能夠運(yùn)用這些專(zhuān)業(yè)的知識(shí)來(lái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理，其中包括財(cái)務(wù)、計(jì)算機(jī)、營(yíng)銷(xiāo)、金融、經(jīng)濟(jì)法、國(guó)際商務(wù)等。企業(yè)管理培訓(xùn)的目的就是為了更好地提高員工的整體素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)技能，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的進(jìn)步和發(fā)展。
二、通過(guò)工商管理培訓(xùn)提升企業(yè)管理水平的措施
（一）加強(qiáng)培訓(xùn)師的資質(zhì)提升
企業(yè)工商管理培訓(xùn)最主要的來(lái)源是培訓(xùn)團(tuán)隊(duì)，因此，培訓(xùn)是的水平就直接決定了工商管理培訓(xùn)的效果。在聘請(qǐng)企業(yè)工商管理培訓(xùn)師時(shí)，要注意資質(zhì)的考核和篩選，從多角度和多方面進(jìn)行考慮。同時(shí)，還要注意工商管理培訓(xùn)師的思想政治、理論基礎(chǔ)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，這些都能夠體現(xiàn)其整體的綜合實(shí)力。在常規(guī)的管理培訓(xùn)中，適當(dāng)對(duì)這些培訓(xùn)人員加以有計(jì)劃地再學(xué)習(xí)，以便不斷更新知識(shí)庫(kù)，緊跟時(shí)代的腳步，從而更好地將這些內(nèi)容運(yùn)用到企業(yè)管理中。
（二）重視工商管理培訓(xùn)
企業(yè)想通過(guò)工商管理培訓(xùn)來(lái)提升整體的管理水平，就必須端正對(duì)工商管理培訓(xùn)的態(tài)度，就現(xiàn)狀而言，一些企業(yè)并沒(méi)有高度地重視工商管理的培訓(xùn)，管理的意識(shí)薄弱。企業(yè)的全體成員必須改變傳統(tǒng)固化的思維模式，改變舊觀念，推陳出新，這樣才能進(jìn)一步提升企業(yè)管理水平。首先只有領(lǐng)導(dǎo)從觀念上轉(zhuǎn)變理念，樹(shù)立新的積極的管理培訓(xùn)態(tài)度，參與的人員才能積極的響應(yīng)，培訓(xùn)人員和領(lǐng)導(dǎo)達(dá)成統(tǒng)一的目的才能更好地提升對(duì)工商管理的重視程度。在員工進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)要多抽出一些時(shí)間鼓勵(lì)員工的學(xué)習(xí)，并參與到員工培訓(xùn)的過(guò)程中來(lái)，這樣不僅體現(xiàn)了企業(yè)對(duì)工商管理培訓(xùn)的重視還增加了領(lǐng)導(dǎo)和培訓(xùn)員工之間的默契程度。
（三）改革培訓(xùn)方式和內(nèi)容
當(dāng)前，大部分的企業(yè)培訓(xùn)都是比較單一的，參加培訓(xùn)的企業(yè)人員達(dá)不到明顯的效果?，F(xiàn)在工商管理是一項(xiàng)任務(wù)量大和煩瑣復(fù)雜的工作，要想改變企業(yè)目前的管理水平，就必須要改善單一的培訓(xùn)模式和內(nèi)容。例如，在日常的培訓(xùn)課程中，培訓(xùn)師可以在對(duì)企業(yè)管理人員培訓(xùn)師增加有趣味性的舉例，這樣生動(dòng)形象的內(nèi)容讓人接受起來(lái)更加的容易，培訓(xùn)師和參與培訓(xùn)人員要及時(shí)有效地進(jìn)行溝通。在開(kāi)展企業(yè)管理培訓(xùn)的同時(shí)，要注重借鑒其他企業(yè)的優(yōu)秀成果和培訓(xùn)的模式，取長(zhǎng)補(bǔ)短，結(jié)合自身企業(yè)的實(shí)際情況制定合理的培訓(xùn)方法，從而最大化地提升企業(yè)的管理水平[3]。
（四）加大培的考核力度
一些企業(yè)常常會(huì)給員工外出學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，然而這些員工往往對(duì)培訓(xùn)的考核草草了事，沒(méi)有學(xué)習(xí)的意識(shí)，因此，加大培訓(xùn)考核的力度是非常有必要的手段之一。培訓(xùn)考核的內(nèi)容不能只局限于理論的考核，還要從培訓(xùn)人員的角度出發(fā)，加入一定的實(shí)踐性考核，考核內(nèi)容要具備針對(duì)性和啟發(fā)性。在考核的時(shí)候，可以多增加一些實(shí)際性的考核方式，包括隨堂測(cè)試、口述論辯和小組合作等多種多樣的方式。這樣的工商企業(yè)管理培訓(xùn)才能真正意義上讓參與培訓(xùn)的人員切實(shí)的掌握企業(yè)管理的知識(shí)，使參與人員達(dá)到更好的學(xué)習(xí)效果，更有效率地為企業(yè)服務(wù)，從而進(jìn)一步提升企業(yè)管理的能力。
三、企業(yè)工商管理培訓(xùn)的意義
針對(duì)我國(guó)企業(yè)的目前現(xiàn)狀，企業(yè)管理人員的水平也就決定了企業(yè)管理水平的高低，所以，通過(guò)工商管理培訓(xùn)來(lái)提升企業(yè)管理水平是十分有必要的。通過(guò)工商管理培訓(xùn)，不僅可以補(bǔ)充管理者缺乏的知識(shí)，還能促進(jìn)管理人員的學(xué)習(xí)熱情和積極性，形成優(yōu)秀的管理模式和學(xué)習(xí)的習(xí)慣，以能更好地適應(yīng)企業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)的企業(yè)管理水平要想跟上國(guó)際發(fā)展的潮流，必定要不斷加強(qiáng)工商管理的培訓(xùn)。加強(qiáng)工商管理培訓(xùn)能夠幫助企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)更好的管理企業(yè)，讓企業(yè)良性健康的發(fā)展。近年來(lái)，國(guó)家也重視到了企業(yè)管理者的綜合素質(zhì)和實(shí)力，也在大力推崇管理培訓(xùn)的實(shí)施，幫助企業(yè)提升管理的水平，從多方面的總結(jié)來(lái)看，工商管理的培訓(xùn)確實(shí)對(duì)企業(yè)管理水平的提升郵政重大的意義。
結(jié)論
綜上所述，工商管理培訓(xùn)是企業(yè)的長(zhǎng)久持續(xù)發(fā)展的重要組成部分，既能夠通過(guò)工商管理的培訓(xùn)培養(yǎng)了高素質(zhì)的企業(yè)人才，又達(dá)到了提升企業(yè)管理水平的最終目的，進(jìn)而推動(dòng)了企業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展。因此，工商管理培訓(xùn)是企業(yè)不可或缺的，企業(yè)要緊跟時(shí)展的腳步，切實(shí)努力實(shí)施工商管理培訓(xùn)，更好地提升我國(guó)企業(yè)的管理水平。
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關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；合規(guī)管理；內(nèi)涵；途徑
一、前言
改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展迅速，商業(yè)銀行作為其中重要的分支，在金融行業(yè)中占有主導(dǎo)地位。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理具有高效益性和高風(fēng)險(xiǎn)性。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，必須要保持必要的安全性，在經(jīng)營(yíng)中注重流動(dòng)，以增強(qiáng)效益為中心思想。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史較短，在運(yùn)行的過(guò)程中，借鑒了很多國(guó)外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。在經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展過(guò)程中，取得了一些成績(jī)，也發(fā)現(xiàn)了很多存在的問(wèn)題。商業(yè)銀行合規(guī)管理就是要積極規(guī)避運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)，讓商業(yè)銀行沿著正確的道路發(fā)展下去，為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)做出貢獻(xiàn)。合規(guī)管理是提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要途徑，合規(guī)守法可以有效減少商業(yè)銀行的不良案件發(fā)生，同樣，合規(guī)管理對(duì)于商業(yè)銀行提高效益具有重要意義。合規(guī)管理是促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必要手段。
二、合規(guī)管理的主要內(nèi)容和對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的意義
（1）合規(guī)管理的主要內(nèi)容。合規(guī)管理是金融行業(yè)發(fā)展的必然產(chǎn)物。在金融行業(yè)管理中，各個(gè)國(guó)家都有自己獨(dú)到的管理模式。合規(guī)管理是保障商業(yè)銀行合法健康發(fā)展的途徑。合規(guī)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)要求。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行在經(jīng)營(yíng)中，沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，出現(xiàn)了重大的經(jīng)濟(jì)損失和違法行為。合規(guī)管理主要就是對(duì)你合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。它包括市場(chǎng)準(zhǔn)則，法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)則，政策動(dòng)向，市場(chǎng)慣例等多方面內(nèi)容。合規(guī)管理需要建立具體的措施和制度，用以保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
（2）合規(guī)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的重要意義。商業(yè)銀行要想長(zhǎng)期生存和發(fā)展，就必須要建立符合法律規(guī)定的制度體系。合規(guī)管理是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行全面監(jiān)管的重要手段。合規(guī)管理是控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的必要方法。合規(guī)管理可以有效保證商業(yè)銀行的資金安全。合規(guī)管理在創(chuàng)造商業(yè)銀行效益方面具有重要的價(jià)值要求。合規(guī)管理在最大程度上規(guī)避了銀行經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，合理處理風(fēng)險(xiǎn)是合規(guī)管理的主要任務(wù)。在我國(guó)積極推進(jìn)現(xiàn)代銀行制度的關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)管理具有重要的參考價(jià)值，為商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供必要的依據(jù)。
三、現(xiàn)階段商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的弊端
（1）合規(guī)制度體系尚未完善。我國(guó)目前的合規(guī)管理中，主要的缺點(diǎn)就是合規(guī)制度體系的合理性要求不足。商業(yè)銀行的工作流程是具體的和細(xì)化的。因此，在制度體系方面，要把細(xì)致性當(dāng)成制度制定的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中，具有各自的特點(diǎn)，在制度上，我們必須要遵循商業(yè)銀行各自的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，不能盲目地建立制度。在管理形式上，要符合銀行的年度計(jì)劃和目標(biāo)要求。制度建立是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工程，目前合規(guī)制度體系的不完善，是阻礙商業(yè)自身發(fā)展的主要障礙。
（2）合規(guī)文化建設(shè)意識(shí)較弱。合規(guī)文化是保證商業(yè)銀行的所有成員能夠做到自覺(jué)依法合規(guī)，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中倡導(dǎo)合規(guī)理念，強(qiáng)化養(yǎng)成合規(guī)的風(fēng)氣。但是，現(xiàn)階段的商業(yè)銀行內(nèi)部管理中，合規(guī)文化建設(shè)的意識(shí)較弱，在合規(guī)管理中，不能形成良好的合規(guī)氛圍，商業(yè)銀行不具備合規(guī)文化的軟環(huán)境。
（3）合規(guī)管理的執(zhí)行存在環(huán)節(jié)上的弊端。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有復(fù)雜性和完整性。在有些商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者和組織者，在具體制度執(zhí)行上，停留在表面，這就造成員工在執(zhí)行上，也停留在表面，無(wú)法實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的細(xì)致性和全面性。合規(guī)管理的優(yōu)勢(shì)就是處理細(xì)節(jié)問(wèn)題。執(zhí)行力度不夠必然造成環(huán)節(jié)上的疏松，從而影響商業(yè)銀行的發(fā)展節(jié)奏要求。
四、規(guī)范合規(guī)制度管理，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展
（1）在意識(shí)上增強(qiáng)合規(guī)制度管理的認(rèn)知。在任何一項(xiàng)制度的建立和改革上，意識(shí)層面都是所有活動(dòng)的前提。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理尤其更要重視意識(shí)理念的樹(shù)立和培養(yǎng)。在改革中，我們要加大對(duì)合規(guī)管理和合規(guī)文化的建設(shè)，在建設(shè)中，注重提高管理水平的方法培訓(xùn)。要將合規(guī)管理的意識(shí)滲透到員工的日常工作中，在細(xì)節(jié)中展開(kāi)合規(guī)管理的優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行的制度建設(shè)中，對(duì)制度的認(rèn)知和理解，是員工自我發(fā)展的基礎(chǔ)。我們要倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的道德標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際工作中，遵守法律、積極完善業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，讓企業(yè)員工實(shí)現(xiàn)自我和企業(yè)提升的統(tǒng)一性和一致性。
（2）完善合規(guī)制度管理的體系。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史中，沒(méi)有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)照搬。我國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度與發(fā)達(dá)國(guó)家不同，金融發(fā)展模式必然與他們有明顯的區(qū)別。但是，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)目標(biāo)都是促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。因此，應(yīng)該建立屬于我們本國(guó)實(shí)際、符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的銀行管理體系。合規(guī)制度管理體系的建立要在識(shí)別、量化、評(píng)估等方面，建立規(guī)章制度和操作辦法。一個(gè)完善的合規(guī)制度管理體系，需要有制度政策，有方法理論，有操作規(guī)則，有處罰辦法。完善合規(guī)管理體系，是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，需要精神層面的支持，也需要基礎(chǔ)設(shè)施方面的保證。（3）強(qiáng)化人力資源管理。銀行的管理是銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的保證，其中人力資源管理是銀行管理的重中之重。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，人員的素質(zhì)決定了業(yè)務(wù)開(kāi)展的效果。在基層經(jīng)營(yíng)的管理中，要對(duì)銀行全體員工實(shí)行合規(guī)文化的培訓(xùn)活動(dòng)。在培訓(xùn)中，要讓銀行職員學(xué)習(xí)到法律常識(shí)、法律規(guī)定、職業(yè)操守等內(nèi)容。在日常業(yè)務(wù)辦理中，要注意按照行為規(guī)范進(jìn)行操作。開(kāi)展合規(guī)文化培訓(xùn)，是保證商業(yè)銀行人力資源的公正客觀，讓銀行人員具有專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)素養(yǎng)，在應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)和處理復(fù)雜問(wèn)題時(shí)能夠保持清醒的頭腦。
（4）科學(xué)規(guī)范商業(yè)銀行合規(guī)管理體系。合規(guī)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中具有重要的意義。商業(yè)銀行在我國(guó)的發(fā)展受到相應(yīng)的限制，這就造成在運(yùn)行過(guò)程中，制度沒(méi)有發(fā)揮必要的作用。銀行制度多數(shù)存在模糊狀態(tài)和粗放的管理狀態(tài)?？茖W(xué)的合規(guī)管理可以有效避免這樣的發(fā)展局面。在運(yùn)營(yíng)中，要強(qiáng)化規(guī)章制度的力度，明確責(zé)任，明確任務(wù)，在制定規(guī)章制度和實(shí)際操作中，要把經(jīng)營(yíng)和管理統(tǒng)一起來(lái)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)的管理方式。
（5）建立科學(xué)有效的監(jiān)督約束機(jī)制。銀行的業(yè)務(wù)性和功能性決定了銀行在經(jīng)營(yíng)中會(huì)遇到很多管理上的漏洞。每年商業(yè)銀行的案件都是由于管理的疏漏。因此，在合規(guī)管理中，要讓社會(huì)對(duì)銀行實(shí)行透明的監(jiān)督，讓職能管理部門(mén)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的管理。例如房貸的管理、車(chē)貸的管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)管理等。在檢查中，要對(duì)票據(jù)憑證進(jìn)行全面的檢查，對(duì)具體環(huán)節(jié)進(jìn)行細(xì)致整理。監(jiān)督約束機(jī)制就是要對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)全程的監(jiān)控，讓商業(yè)銀行的日常操作有法可依。
五、結(jié)論
合規(guī)管理是證券公司制定和執(zhí)行的合規(guī)管理制度。提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的核心動(dòng)力就是增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，內(nèi)部管理對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是影響企業(yè)生存和發(fā)展的根據(jù)。合規(guī)制度的建立就是要從根本解決商業(yè)銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是提高利潤(rùn)的必要途徑。我們建立和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，可以把商業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，統(tǒng)一到一個(gè)整體目標(biāo)上來(lái)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行資本方面、控制方面、服務(wù)方面的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，讓商業(yè)銀行成為金融體系重要組成部分。
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