時間：2023-07-06 09:28:31
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇保險參與社會治理，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
關鍵詞：養(yǎng)老保險；保險基金；公司治理；形式；資本市場
前言
通常養(yǎng)老保險基金包括全國社會保障基金、各統(tǒng)籌地區(qū)的統(tǒng)籌帳戶資金和個人帳戶資金、企業(yè)年金。截止到2006年底，全國企業(yè)年金基金累計節(jié)余達910億元，已有11個省市逐步做實個人帳戶，基金積累規(guī)模進一步擴大。養(yǎng)老保險基金是一種儲蓄性資金，承擔著對受益人的長期支付責任，這決定了養(yǎng)老保險基金的投資策略必須具有長期性和穩(wěn)健性。
由于養(yǎng)老保險基金進入資本市場的規(guī)模巨大，難以繼續(xù)采用“以腳投票”的方式買賣股票，必須采用積極投資、參與管理的方式參與公司治理活動，形成以參與公司治理為導向的投資戰(zhàn)略。本文擬對養(yǎng)老保險基金參與公司治理的途徑及障礙因素作簡要分析，以促進對這一問題的深入探討。
一、養(yǎng)老保險基金參與公司治理的主要形式
養(yǎng)老保險基金規(guī)模大、安全性要求高的特點決定了養(yǎng)老保險基金屬長線投資者，只有參與公司治理才能更好地分享資本市場的發(fā)展成果。通常養(yǎng)老保險基金參與公司治理的措施主要有：
1、溝通磋商。養(yǎng)老保險基金就其關注的公司治理問題可以以信函、電話、私人訪談等非公開形式與目標公司管理層碰面，溝通思想，提出建議，盡量避免在年度股東會議上通過提交議案等公開形式發(fā)表批評性意見和建議。
2、提出公開批評。養(yǎng)老保險基金往往對公司的不良行為，如冒進擴張計劃、管理層不合理的薪酬、不合理的收購行為等予以公開批評，輿論上制造聲勢，號召社會公眾監(jiān)督，向公司董事會和管理層施加壓力，迫使公司改善經(jīng)營。
3、提出議案。股東議案是股東提出的要求管理層采取某些特定行動的簡明報告。議案一般只有建議性質(zhì)，不具備法律的強制性，議案是否公開取決于股東與管理層的溝通情況，通常機構投資者會私下將議案提交管理層，然后視議案采納等情況決定是否公開，公開議案會相應暴光機構投資者與管理層之間的裂隙，往往會引起股價波動，在一定程度上增加了公司發(fā)展前景的不確定性。
4、爭取其他股東投票權，獲得更大的影響力。目前證券市場允許股東簽署投票權授權文件，授權人代替該股東在公司召開的股東大會上替其投票。委托投票程序使得養(yǎng)老保險基金等股東有機會通過爭取其他股東投票權，大大增加養(yǎng)老保險基金對投票結(jié)果的影響力。無論何種方式，既要積極主動，又要合乎現(xiàn)行公司運行規(guī)范，既要有一定程度的介入，又要遵循一定邊界。
二、養(yǎng)老保險基金參與公司治理的障礙因素分析
從中國目前的實際情況看，以基金為代表的機構投資者在公司治理中發(fā)揮的作用有限，其面臨的障礙因素有：
（1）優(yōu)化養(yǎng)老基金本身的治理。目前全國社會保障基金、企業(yè)年金以及個人帳戶基金采用的是信托投資方式，信托投資能有效保障資產(chǎn)的獨立性，且能有效的保障投資收益。但是信托投資產(chǎn)生了多層次的委托——關系，而相關的監(jiān)督管理機制不夠成熟，委托方與方存在明顯的不對稱，易產(chǎn)生過度的機會風險、道德風險和逆向選擇問題。
（2）資本市場的不夠完善。當前受托管理養(yǎng)老基金有部分是證券投資管理基金，但我國目前的證券市場不完善，養(yǎng)老保險基金參與公司治理的外部環(huán)境相對較差。可鼓勵企業(yè)年金和個人帳戶養(yǎng)老金投資于資本市場并參與公司治理，它應以開放式的證券投資基金方式直接進入股市，養(yǎng)老保險基金和資本市場的作用是相互的.
（3）養(yǎng)老基金過于分散。目前，養(yǎng)老保險除少數(shù)省市實行的是省級統(tǒng)籌，多數(shù)實行市縣級統(tǒng)籌，統(tǒng)籌帳戶的基金積累額由于現(xiàn)收現(xiàn)付，基金的積累額有限，基金的保值增值壓力相對較小。但個人帳戶基金在做實后，保值增值的壓力較大，而過于分散的現(xiàn)狀導致各統(tǒng)籌地區(qū)的基金規(guī)模不太。因此應逐步提高養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌層次，在省級成立養(yǎng)老金投資機構，負責基金的投資運營。
此外，養(yǎng)老保險基金更注重投資的流動性和短期收益；基金管理公司缺乏足夠的監(jiān)督力量；監(jiān)督企業(yè)的收益不確定而成本較大，以及存在利益沖突等等因素是也是妨礙養(yǎng)老保險基金參與公司治的因素。
總的來看，養(yǎng)老保險基金是我國現(xiàn)有機構投資者中最有可能參與公司治理的，具有較高的可行性，但目前發(fā)展仍有許多障礙，因此這一過程必須循序漸進、逐步推進。養(yǎng)老保險基金參與公司治理離不開上市公司整體質(zhì)量的提高和證券市場的進一步發(fā)展，并需要相應的制度及法律環(huán)境相配合。
參考文獻：
[1]劉子蘭.社會保障基金和企業(yè)年金管理[M].北京：經(jīng)濟科學出版社，2007.
關鍵詞：養(yǎng)老保險；保險基金；公司治理；形式；資本市場
abstract: because the old-age insurance fund has large scale, the stability, the long-term characteristic, as well as the pursue long-term stability investment repayment's characteristic, is most has the possibility to participate in the institutional investor who the company governs. this article summary analysis old-age insurance fund participation company governs form and barrier factor.
key word: old-age insurance; insurance fund; the company governs; form; capital market
前言
通常養(yǎng)老保險基金包括全國社會保障基金、各統(tǒng)籌地區(qū)的統(tǒng)籌帳戶資金和個人帳戶資金、企業(yè)年金。截止到2006年底，全國企業(yè)年金基金累計節(jié)余達910億元，已有11個省市逐步做實個人帳戶，基金積累規(guī)模進一步擴大。養(yǎng)老保險基金是一種儲蓄性資金，承擔著對受益人的長期支付責任，這決定了養(yǎng)老保險基金的投資策略必須具有長期性和穩(wěn)健性。
由于養(yǎng)老保險基金進入資本市場的規(guī)模巨大，難以繼續(xù)采用“以腳投票”的方式買賣股票，必須采用積極投資、參與管理的方式參與公司治理活動，形成以參與公司治理為導向的投資戰(zhàn)略。本文擬對養(yǎng)老保險基金參與公司治理的途徑及障礙因素作簡要分析，以促進對這一問題的深入探討。
一、養(yǎng)老保險基金參與公司治理的主要形式
養(yǎng)老保險基金規(guī)模大、安全性要求高的特點決定了養(yǎng)老保險基金屬長線投資者，只有參與公司治理才能更好地分享資本市場的發(fā)展成果。通常養(yǎng)老保險基金參與公司治理的措施主要有：
1、溝通磋商。養(yǎng)老保險基金就其關注的公司治理問題可以以信函、電話、私人訪談等非公開形式與目標公司管理層碰面，溝通思想，提出建議，盡量避免在年度股東會議上通過提交議案等公開形式發(fā)表批評性意見和建議。
2、提出公開批評。養(yǎng)老保險基金往往對公司的不良行為，如冒進擴張計劃、管理層不合理的薪酬、不合理的收購行為等予以公開批評，輿論上制造聲勢，號召社會公眾監(jiān)督，向公司董事會和管理層施加壓力，迫使公司改善經(jīng)營。
3、提出議案。股東議案是股東提出的要求管理層采取某些特定行動的簡明報告。議案一般只有建議性質(zhì)，不具備法律的強制性，議案是否公開取決于股東與管理層的溝通情況，通常機構投資者會私下將議案提交管理層，然后視議案采納等情況決定是否公開，公開議案會相應暴光機構投資者與管理層之間的裂隙，往往會引起股價波動，在一定程度上增加了公司發(fā)展前景的不確定性。
4、爭取其他股東投票權，獲得更大的影響力。目前證券市場允許股東簽署投票權授權文件，授權人代替該股東在公司召開的股東大會上替其投票。委托投票程序使得養(yǎng)老保險基金等股東有機會通過爭取其他股東投票權，大大增加養(yǎng)老保險基金對投票結(jié)果的影響力。無論何種方式，既要積極主動，又要合乎現(xiàn)行公司運行規(guī)范，既要有一定程度的介入，又要遵循一定邊界。
二、養(yǎng)老保險基金參與公司治理的障礙因素分析
從中國目前的實際情況看，以基金為代表的機構投資者在公司治理中發(fā)揮的作用有限，其面臨的障礙因素有：
（1）優(yōu)化養(yǎng)老基金本身的治理。目前全國社會保障基金、企業(yè)年金以及個人帳戶基金采用的是信托投資方式，信托投資能有效保障資產(chǎn)的獨立性，且能有效的保障投資收益。但是信托投資產(chǎn)生了多層次的委托——關系，而相關的監(jiān)督管理機制不夠成熟，委托方與方存在明顯的不對稱，易產(chǎn)生過度的機會風險、道德風險和逆向選擇問題。
（2）資本市場的不夠完善。當前受托管理養(yǎng)老基金有部分是證券投資管理基金，但我國目前的證券市場不完善，養(yǎng)老保險基金參與公司治理的外部環(huán)境相對較差?？晒膭钇髽I(yè)年金和個人帳戶養(yǎng)老金投資于資本市場并參與公司治理，它應以開放式的證券投資基金方式直接進入股市，養(yǎng)老保險基金和資本市場的作用是相互的.
（3）養(yǎng)老基金過于分散。目前，養(yǎng)老保險除少數(shù)省市實行的是省級統(tǒng)籌，多數(shù)實行市縣級統(tǒng)籌，統(tǒng)籌帳戶的基金積累額由于現(xiàn)收現(xiàn)付，基金的積累額有限，基金的保值增值壓力相對較小。但個人帳戶基金在做實后，保值增值的壓力較大，而過于分散的現(xiàn)狀導致各統(tǒng)籌地區(qū)的基金規(guī)模不太。因此應逐步提高養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌層次，在省級成立養(yǎng)老金投資機構，負責基金的投資運營。
此外，養(yǎng)老保險基金更注重投資的流動性和短期收益；基金管理公司缺乏足夠的監(jiān)督力量；監(jiān)督企業(yè)的收益不確定而成本較大，以及存在利益沖突等等因素是也是妨礙養(yǎng)老保險基金參與公司治的因素。
總的來看，養(yǎng)老保險基金是我國現(xiàn)有機構投資者中最有可能參與公司治理的，具有較高的可行性，但目前發(fā)展仍有許多障礙，因此這一過程必須循序漸進、逐步推進。養(yǎng)老保險基金參與公司治理離不開上市公司整體質(zhì)量的提高和證券市場的進一步發(fā)展，并需要相應的制度及法律環(huán)境相配合。
參考文獻：
[1]劉子蘭.社會保障基金和企業(yè)年金管理[m].北京：經(jīng)濟科學出版社，2007.
關鍵詞：養(yǎng)老保險；保險基金；公司治理；形式；資本市場
Abstract:Becausetheold-ageinsurancefundhaslargescale,thestability,thelong-termcharacteristic,aswellasthepursuelong-termstabilityinvestmentrepayment''''scharacteristic,ismosthasthepossibilitytoparticipateintheinstitutionalinvestorwhothecompanygoverns.Thisarticlesummaryanalysisold-ageinsurancefundparticipationcompanygovernsformandbarrierfactor.
keyword:Old-ageinsurance;Insurancefund;Thecompanygoverns;Form;Capitalmarket
前言
通常養(yǎng)老保險基金包括全國社會保障基金、各統(tǒng)籌地區(qū)的統(tǒng)籌帳戶資金和個人帳戶資金、企業(yè)年金。截止到2006年底，全國企業(yè)年金基金累計節(jié)余達910億元，已有11個省市逐步做實個人帳戶，基金積累規(guī)模進一步擴大。養(yǎng)老保險基金是一種儲蓄性資金，承擔著對受益人的長期支付責任，這決定了養(yǎng)老保險基金的投資策略必須具有長期性和穩(wěn)健性。
由于養(yǎng)老保險基金進入資本市場的規(guī)模巨大，難以繼續(xù)采用“以腳投票”的方式買賣股票，必須采用積極投資、參與管理的方式參與公司治理活動，形成以參與公司治理為導向的投資戰(zhàn)略。本文擬對養(yǎng)老保險基金參與公司治理的途徑及障礙因素作簡要分析，以促進對這一問題的深入探討。
一、養(yǎng)老保險基金參與公司治理的主要形式
養(yǎng)老保險基金規(guī)模大、安全性要求高的特點決定了養(yǎng)老保險基金屬長線投資者，只有參與公司治理才能更好地分享資本市場的發(fā)展成果。通常養(yǎng)老保險基金參與公司治理的措施主要有：
1、溝通磋商。養(yǎng)老保險基金就其關注的公司治理問題可以以信函、電話、私人訪談等非公開形式與目標公司管理層碰面，溝通思想，提出建議，盡量避免在年度股東會議上通過提交議案等公開形式發(fā)表批評性意見和建議。
2、提出公開批評。養(yǎng)老保險基金往往對公司的不良行為，如冒進擴張計劃、管理層不合理的薪酬、不合理的收購行為等予以公開批評，輿論上制造聲勢，號召社會公眾監(jiān)督，向公司董事會和管理層施加壓力，迫使公司改善經(jīng)營。
3、提出議案。股東議案是股東提出的要求管理層采取某些特定行動的簡明報告。議案一般只有建議性質(zhì)，不具備法律的強制性，議案是否公開取決于股東與管理層的溝通情況，通常機構投資者會私下將議案提交管理層，然后視議案采納等情況決定是否公開，公開議案會相應暴光機構投資者與管理層之間的裂隙，往往會引起股價波動，在一定程度上增加了公司發(fā)展前景的不確定性。
4、爭取其他股東投票權，獲得更大的影響力。目前證券市場允許股東簽署投票權授權文件，授權人代替該股東在公司召開的股東大會上替其投票。委托投票程序使得養(yǎng)老保險基金等股東有機會通過爭取其他股東投票權，大大增加養(yǎng)老保險基金對投票結(jié)果的影響力。無論何種方式，既要積極主動，又要合乎現(xiàn)行公司運行規(guī)范，既要有一定程度的介入，又要遵循一定邊界。
二、養(yǎng)老保險基金參與公司治理的障礙因素分析
從中國目前的實際情況看，以基金為代表的機構投資者在公司治理中發(fā)揮的作用有限，其面臨的障礙因素有：
（1）優(yōu)化養(yǎng)老基金本身的治理。目前全國社會保障基金、企業(yè)年金以及個人帳戶基金采用的是信托投資方式，信托投資能有效保障資產(chǎn)的獨立性，且能有效的保障投資收益。但是信托投資產(chǎn)生了多層次的委托——關系，而相關的監(jiān)督管理機制不夠成熟，委托方與方存在明顯的不對稱，易產(chǎn)生過度的機會風險、道德風險和逆向選擇問題。
（2）資本市場的不夠完善。當前受托管理養(yǎng)老基金有部分是證券投資管理基金，但我國目前的證券市場不完善，養(yǎng)老保險基金參與公司治理的外部環(huán)境相對較差?？晒膭钇髽I(yè)年金和個人帳戶養(yǎng)老金投資于資本市場并參與公司治理，它應以開放式的證券投資基金方式直接進入股市，養(yǎng)老保險基金和資本市場的作用是相互的.
（3）養(yǎng)老基金過于分散。目前，養(yǎng)老保險除少數(shù)省市實行的是省級統(tǒng)籌，多數(shù)實行市縣級統(tǒng)籌，統(tǒng)籌帳戶的基金積累額由于現(xiàn)收現(xiàn)付，基金的積累額有限，基金的保值增值壓力相對較小。但個人帳戶基金在做實后，保值增值的壓力較大，而過于分散的現(xiàn)狀導致各統(tǒng)籌地區(qū)的基金規(guī)模不太。因此應逐步提高養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌層次，在省級成立養(yǎng)老金投資機構，負責基金的投資運營。
此外，養(yǎng)老保險基金更注重投資的流動性和短期收益；基金管理公司缺乏足夠的監(jiān)督力量；監(jiān)督企業(yè)的收益不確定而成本較大，以及存在利益沖突等等因素是也是妨礙養(yǎng)老保險基金參與公司治的因素。
總的來看，養(yǎng)老保險基金是我國現(xiàn)有機構投資者中最有可能參與公司治理的，具有較高的可行性，但目前發(fā)展仍有許多障礙，因此這一過程必須循序漸進、逐步推進。養(yǎng)老保險基金參與公司治理離不開上市公司整體質(zhì)量的提高和證券市場的進一步發(fā)展，并需要相應的制度及法律環(huán)境相配合。
參考文獻：
[1]劉子蘭.社會保障基金和企業(yè)年金管理[M].北京：經(jīng)濟科學出版社，2007.
（一）證券投資基金
證券投資基金是中國目前主要的機構投資者類型。證券投資基金在中國的發(fā)展始于20世紀90年代初，與中國證券市場的發(fā)展基本同步。1997年11月14日,國務院證券委了《證券投資基金管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》),證券投資基金在中國開始得到真正的發(fā)展。在封閉式證券投資基金發(fā)展的基礎上,證監(jiān)會2000年10月8日《開放式證券投資基金試點辦法》,開始發(fā)展開放式基金。
（二）社會保障基金
通常所說的社會保障基金實際上指的是社會養(yǎng)老保障基金。中國的社會養(yǎng)老保險體系是由三個支柱構成的，即所謂基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險相結(jié)合的多層次的社會養(yǎng)老保險體系。目前所謂的社會保障基金入市主要是指社會基本養(yǎng)老保險中的個人賬戶部分進入證券市場進行投資。中國社會保障基金于2003年6月9日正式入市，全國社?；鹋c6家基金管理公司簽訂授權委托協(xié)議，開始在二級市場上購買股票和債券，同時參與了一級市場的新股和可轉(zhuǎn)換公司債券的申購。
（三）保險公司
l999年10月29日,保監(jiān)會了《保險公司投資證券投資基金管理暫行辦法》,正式允許保險公司通過投資于證券投資基金間接進入證券市場。2004年10月24日，中國保監(jiān)會、證監(jiān)會《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》保險公司作為機構投資者直接入市。為加快保險業(yè)發(fā)展，2006年6月26日，國務院頒布《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》《意見》明確提出深化保險資金運用體制改革，保險資金可以直接或間接投資資本市場、參股商業(yè)銀行、投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。此外，為進一步規(guī)范銀行保險業(yè)務的銷售和管理行為，2006年7月3日，保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關于規(guī)范銀行保險業(yè)務的通知》。
（四）合格境外機構投資者
從2002年12月開始，我國試行合格境外機構投資者（QFII）制度。2006年中國證監(jiān)會、中國人民銀行和國家外匯管理局聯(lián)合《合格境外機構投資者境內(nèi)證券投資管理辦法》，放寬了QFII的資格條件和資金進出鎖定期，增加了QFII開戶、投資等方面的便利，完善了QFII投資監(jiān)管體系特別是信息披露制度。
截至2006年11月底，已有52家境外機構獲得了QFII資格，獲準投資額度合計86.45億美元；另有5家外資銀行獲準開展QFII托管業(yè)務。
（五）證券公司
《證券法》將我國證券公司分為綜合類和經(jīng)紀類兩個類別，為我國培育和發(fā)展實力強大的綜合類證券公司指明了方向。1989到1992年，證券公司處于萌芽狀態(tài)；1992到1995年，證券公司數(shù)量和規(guī)模迅速擴張，但市場容量小，業(yè)務有限；1996到2000年，證券公司進一步發(fā)展壯大，但證券公司“坐莊”進行投資操作在這一時期成為非常普遍的現(xiàn)象；2001年至今，證券公司投資業(yè)務的過度膨脹發(fā)展到了頂峰，并且由于市場行情的沖擊而出現(xiàn)風險的集中爆發(fā)。
二、機構投資者對證券市場波動性的影響分析
（一）機構投資者對證券市場波動性影響的爭論
對機構投資者對市場波動的影響有兩種爭論：一種觀點認為，機構投資者非但無助于市場的穩(wěn)定，反而會加劇市場的動蕩。理由有二：1.機構投資者的“羊群效應”可能更甚于個人投資者，所導致的助漲助跌、加劇市場動蕩的現(xiàn)象更加嚴重。2.機構投資者的“短視行為”對股市的波動起到推波助瀾的作用，機構投資者的投資策略并非從長遠角度考慮公司的長遠前景，而傾向于追求短期股價上漲的資本收益，所以導致機構投資者不斷改變投資組合，加劇市場的波動程度。另一種觀點認為，機構投資者是穩(wěn)定股市的中堅力量。原因有三：1.機構投資者是理性投資者，具有比個人投資者更優(yōu)越的信息資源，并且有著專業(yè)的研究人員和基金經(jīng)理。這些優(yōu)勢使他們能夠更準確地評估股票的基礎價值。2.機構投資者是逆向的趨勢追蹤者。因為股市經(jīng)常出現(xiàn)的是過度反映，機構投資者的逆向去是追蹤導致了股市的穩(wěn)定。3.機構投資者持有股票的數(shù)量遠遠大于一般投資者持有股票的數(shù)量，因此他們不會頻繁的改變投資組合，否則會引起價格的較大波動，增加交易成本。
（二）我國機構投資者穩(wěn)定證券市場的作用分析
在我國證券市場成立初期，由于證券市場處于試行的階段，投資者對我國股市的發(fā)展前景并沒有十分明確的把握，而政府仍然保持著計劃經(jīng)濟時代的監(jiān)管模式，經(jīng)常對證券市場進行干預，使市場對政策和消息的反應極為敏感，造成股價經(jīng)常大幅波動；此外，由于市場規(guī)模較小，容易受到莊家的操縱，進一步加劇了市場的波動。個人投資者得不理也對證券市場的無序波動起到了放大的作用。中國股市經(jīng)歷了多次大起大落，近年來管理層不遺余力的發(fā)展機構投資者隊伍，其出發(fā)點就是希望機構投資者理性投資，成為穩(wěn)定市場的重要力量。國內(nèi)機構投資者在1998年后也得到了迅猛的發(fā)展，出現(xiàn)了多種形式的機構投資者，對穩(wěn)定市場方面起到了一定的作用。但因為主力機構的證券公司違規(guī)操作、基金坐莊操作行為事件的普遍存在，中國股市的機構投資者并沒有充分發(fā)揮其穩(wěn)定市場的作用。
中國股市的機構投資者為什么沒有充分發(fā)揮其穩(wěn)定市場的作用？機構投資者是一種從分散的公眾手中籌集資金專門進行有價證券投資活動的金融中介機構，它只是一個為自己的利益最大化而進行博弈的市場普通競爭者，它的責任只能是努力實現(xiàn)自己的利益最大化。當市場進行波動時，它會采取最自己最有利的行為，從而實現(xiàn)機構投資者自己的利益最大化。它沒有必要“顧全大局、犧牲自我”,它能“唯利是圖”。從這種意義上說,它既可能是股票市場中的穩(wěn)定因素(當市場穩(wěn)定符合自己利益的時候),也可能是市場不穩(wěn)定的因素(當市場利益沖突時,它們選擇對自己最為有利的行為)。所以，要實現(xiàn)證券市場的穩(wěn)定，只有通過嚴格立法和監(jiān)管來規(guī)范機構投資者的行為，發(fā)揮其對降低證券市場整體波動性有幫助的一面。
三、促進機構投資者發(fā)展的對策建議
（一）規(guī)范機構投資者行為的思考
新制度經(jīng)濟學認為：其一，人類行為動機是雙重的，一方面追求財富最大化，另一方面又追求非財富最大化，而制度的創(chuàng)新就是人類這種雙重動機均衡的結(jié)果；其二，人的行為是有限理性的，制度可以通過設定一系列規(guī)則減少環(huán)境的不確定性，提高人們認識環(huán)境的能力；其三，人的行為機會主義傾向，而制度可以在一定程度上約束機會主義行為。機構投資者的行為是符合新制度經(jīng)濟學經(jīng)濟人行為假定的。但如果沒有有效制度約束的話，機構投資者的機會主義傾向?qū)⒏訃乐兀黄浯?，如果沒有有效的市場規(guī)則，則不利于提高機構投資者做出正確投資決策的能力，從而不利于機構投資者發(fā)揮穩(wěn)定市場的作用；最后，機構投資者同樣具有追求財富最大化的動機，但是它同時也具有對非財富的追求，如貫徹國家穩(wěn)定股市的一些政策。因此，通過制度設定可以提高機構投資者穩(wěn)定市場的作用。機構投資者穩(wěn)定市場作用的發(fā)揮不僅僅在于數(shù)量的多少，而且在于其行為是否規(guī)范，制度環(huán)境是否完善?？傊?，一個健康有序的市場是靠完善的法制和有力的監(jiān)管來實現(xiàn)的，因此，制訂規(guī)則、進行有效的市場監(jiān)管，才能夠推動機構投資者發(fā)揮穩(wěn)定市場的作用。發(fā)展機構投資者不是最終目的，只是推進證券市場走向制度完善的途徑，只有通過內(nèi)在的制衡機制和外在機制的共同作用，規(guī)范投資行為，保護投資環(huán)境，才能促進中國證券市場成熟健康發(fā)展。
就我國股票市場運作情況看，單純依靠政府對不同性質(zhì)且分散的機構投資者進行全面而具體的監(jiān)管顯然是不夠的，因而建立一個集中、但非集權的機構投資者監(jiān)管組織體系應是較為合理的選擇。政府作為特殊的市場參與者，應把主要精力放在為包括機構投資者在內(nèi)的市場參與者提供行為準則，即制定市場發(fā)展的方針、政策和法規(guī)，必要時還可以成立證券市場發(fā)展咨詢委員會，啟用專家決策支持系統(tǒng)，以減少政府決策的失誤和對市場的直接干預。同時，政府應將市場監(jiān)督問責制，讓中介機構承擔保證發(fā)行者和交易者遵守法規(guī)的責任，充分發(fā)揮市場中介對機構投資者的監(jiān)督作用。由于證券交易所是集中交易制度下市場的組織者，在推動市場創(chuàng)新和活躍市場的同時，能夠?qū)κ袌鲆痪€的違法行為做出迅速而準確的反應因此政府要在一定程度上將監(jiān)管權限轉(zhuǎn)歸證券交易所等自律監(jiān)管組織，進一步提升其自律管理能力，從法律及規(guī)章制度上給予自律管理支持，使之成為市場有效運作的最直接執(zhí)行者和維護者。對機構投資者進行監(jiān)管，是一項專業(yè)技術性很強的工作因而需要建立行業(yè)協(xié)會以彌補政府監(jiān)管的不足。
（二）機構投資者參與公司治理的建議
1.優(yōu)化公司治理結(jié)構，發(fā)揮機構投資者在公司治理中的作用
目前我國上市公司絕大部分是由國有企業(yè)改制而來，國有股“一股獨大”成為普遍現(xiàn)象。這一方面使機構投資者在公司治理中無力與之抗衡；另一方面也大大打擊了機構投資者參與公司治理的積極性。同時，由于國有股一股獨大問題的存在，流通股比例過低，流通股和非流通股同股不同權等問題的存在，也阻礙了機構投資者對公司治理的積極參與。這些問題不解決，機構投資者就不能有效地參與公司治理。因此，只有堅定地優(yōu)化公司治理結(jié)構，推行國有股減持和股市全流通政策，才能發(fā)揮機構投資者在公司治理中的作用。
2.加強培育機構投資者參與公司治理的法律環(huán)境
機構投資者之所以能夠積極地參與到公司治理中，一個相對完善的成熟的法規(guī)體系是非常重要的。近年來，我國關于機構投資者的立法有了長足的發(fā)展，然而，與基金業(yè)發(fā)達的國家相比較，我國在機構投資者參與公司治理法治建設方面應著重以下方面的工作：（1）在現(xiàn)行法律中明確界定機構投資者的概念，明確規(guī)定機構投資者參與公司治理的權利；（2）對機構投資者的業(yè)務活動設施、投資范圍、中介作用和活動范圍作出明確界定，從內(nèi)部治理、信息披露、組織架構等角度對機構投資者提出嚴格的監(jiān)管要求；（3）對現(xiàn)行公司證券法律中關于累計投票、信息披露、股東提案權等方面需要進一步細化。
3.放寬對機構投資者參與公司治理的限制
目前我國現(xiàn)行法律和規(guī)章制度對機構投資者參與公司治理有嚴格的限制，這些限制從短期看有利于機構投資者分散風險，但是從長遠看，投資的分散使機構投資者沒有激勵和權利去過問公司經(jīng)營和治理情況，表現(xiàn)為參與公司治理積極性不強，一味地追求資金的回報和流動。只有放寬這些限制，機構投資者才能由消極股東變?yōu)榉e極股東，參與公司治理，關注公司的發(fā)展。從成熟的國外證券市場看，這種限制正在逐漸取消。
4.發(fā)展資本市場，大力扶持并培育多元化的、大規(guī)模的機構投資者。
隨著我國經(jīng)濟發(fā)展和社會保險體系的不斷完善，我國社會保險基金、養(yǎng)老基金等的規(guī)模會越來越大。加人WTO后，我國逐步開放了國內(nèi)證券市場，引進合格的境外機構投資者。資金雄厚、參與公司治理經(jīng)驗豐富的合格境外機構投資者在中國證券市場上的活躍，對機構投資者參與我國上市公司治理產(chǎn)生積極影響和示范作用。
5.按照循序漸進的原則，引導機構投資者逐步參與上市公司治理。
三、措施建議
建立完善的社會保障經(jīng)辦管理服務體系，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會保障體系建設的重要內(nèi)容，也是社會保險全覆蓋形勢下，實現(xiàn)更加公平和可持續(xù)發(fā)展的社會保障的基本要求。為加快我國社會保障經(jīng)辦管理體系建設，提升社會保障管理服務能力，提出如下措施建議。
（一）整合各級政府和不同部門之間的社保管理服務資源，形成統(tǒng)一經(jīng)辦格局
理論和實踐都證明，管理服務資源分散，政出多門，多頭管理，是最沒有效率并浪費資源的一種模式。今年初，國務院已經(jīng)明確了將城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險和新農(nóng)保合并為城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，并實現(xiàn)統(tǒng)一經(jīng)辦和管理。當前，社保管理服務中的資源分散主要體現(xiàn)在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險分散在人社部門和衛(wèi)生計生部門，社會保險費的征繳分散在人社部門和稅務部門，應盡快整合這些經(jīng)辦管理服務資源，實現(xiàn)統(tǒng)一經(jīng)辦。
在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險經(jīng)辦方面，要根據(jù)國務院機構改革和職能轉(zhuǎn)變方案，盡快實現(xiàn)三項基本醫(yī)療保險的統(tǒng)一管理?！渡鐣ｋU法》明確規(guī)定社會保險行政部門負責整個社會保險（包括醫(yī)療保險）的管理。特別是新一輪醫(yī)改明確要求加強醫(yī)療保險對醫(yī)療服務的約束作用、發(fā)揮醫(yī)療保險在醫(yī)改中的基礎性作用。基于上述原因，將現(xiàn)由衛(wèi)生計生部門管理的新農(nóng)合劃歸人社部門管理，建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度，實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保管理“七統(tǒng)一”，即政策統(tǒng)一、繳費和待遇標準統(tǒng)一、統(tǒng)籌層次統(tǒng)一、基金統(tǒng)一管理、醫(yī)保目錄統(tǒng)一、經(jīng)辦管理機構統(tǒng)一、醫(yī)療服務監(jiān)管和支付辦法統(tǒng)一。
從我國社保費征繳流程看，參保登記、繳費申報和基數(shù)核定全部由社保機構承擔，經(jīng)核定后由銀行托收，按規(guī)定分賬處理（劃分統(tǒng)籌基金和個人賬戶基金）后直接進入社?；鹗杖雽?。目前辦理社保費代收的商業(yè)銀行網(wǎng)點已遍布城鄉(xiāng)。稅務機構征收增加了基金管理環(huán)節(jié)，拉長了基金管理鏈條，完全沒有必要。另外，稅務代征主要針對正規(guī)用人單位，對大多數(shù)的中小微企業(yè)、個體工商戶和靈活就業(yè)人員都是由社保機構征收，稅務代收的險種也主要是職工養(yǎng)老保險和職工醫(yī)療保險。隨著參保人群中靈活就業(yè)人員、個體參保人數(shù)和居民的不斷增加，以及按照社保法規(guī)定必須“五險合一”統(tǒng)一征收的要求，稅務征收已經(jīng)不符合我國社保發(fā)展的需要。應盡快明確做出規(guī)定，將目前由地方稅務部門征收社保費的業(yè)務歸還給社保機構，實現(xiàn)由社保經(jīng)辦機構統(tǒng)一合并征收。
同時，建議整合高齡津貼、計劃生育獎勵補助、村干部養(yǎng)老保障等社會保障項目，改變多頭管理、重復投入等問題。具體措施，一是將民政部門推動建立的一些地區(qū)的高齡津貼等劃歸人社部門管理，并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老待遇。二是將組織部門、民政部門等管理的村干部、老黨員養(yǎng)老補貼等并入職工養(yǎng)老或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老制度。三是將衛(wèi)生計生部門管理的計劃生育獎勵補助發(fā)放業(yè)務交由人社部門經(jīng)辦，各項養(yǎng)老待遇由社保經(jīng)辦機構統(tǒng)一發(fā)放。同時要梳理針對特定人群發(fā)放的各類生活補助，包括社會優(yōu)撫、被征地人員養(yǎng)老補助、撫恤金、非因工死亡職工遺屬生活困難補助、精減退職回鄉(xiāng)老職工配偶生活困難補助等的經(jīng)辦業(yè)務，使這些管理項目和內(nèi)容實行集中統(tǒng)一管理。
另外，在社會保險經(jīng)辦管理體系內(nèi)部，也要下決心改革經(jīng)辦體制，整合職能重疊的機構，實現(xiàn)多險合一經(jīng)辦，再造流程。圍繞陸續(xù)出臺的社保重大改革舉措，統(tǒng)一設計經(jīng)辦規(guī)程，以適應社會保障全覆蓋的需要。
（二）夯實基礎，加緊建立覆蓋全民的社會保險登記制度
一是加強社會保障經(jīng)辦“三化”建設，以參保單位和參保居民對社會保險的管理服務需求為導向，大力推進標準化、信息化、規(guī)范化建設，加快制訂實施社保標準，全面推行“網(wǎng)上經(jīng)辦”，加快發(fā)行社會保障卡，盡早實現(xiàn)參保人員人手一卡，并著力拓展應用；二是加強社會保險經(jīng)辦隊伍建設，以完善崗位規(guī)范、嚴格經(jīng)辦紀律要求、推行文明服務為主要內(nèi)容推進行風建設，努力實現(xiàn)為廣大參保人員提供精心盡心貼心的服務；三是優(yōu)化經(jīng)辦管理服務模式，實現(xiàn)從面向單一人群向城鄉(xiāng)統(tǒng)籌經(jīng)辦轉(zhuǎn)變，從專管員制向綜合柜員制轉(zhuǎn)變，從單一的大廳服務向大廳和網(wǎng)上共同經(jīng)辦轉(zhuǎn)變，從服務網(wǎng)點集中在城區(qū)向街道、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動服務平臺下沉轉(zhuǎn)變，從經(jīng)辦機構統(tǒng)一經(jīng)辦向多渠道購買利用社會公共服務轉(zhuǎn)變，不斷提高經(jīng)辦服務的可及性和便捷化。
推行“全民參保登記計劃”，對社會保障制度的長期可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)社會保障的公平意義重大。通過全民參保登記，可以有效解決當前在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險中青壯年參保率低的問題，與強化激勵機制相結(jié)合，可以有效解決已經(jīng)參保的居民繳費選檔低、期限短的問題，是從根本上解決社會保障制度公平性問題的重要舉措。
（三）改革社會保險管理服務體制機制，探索建立適應全覆蓋要求的社會法人治理結(jié)構，逐步形成“政府主導、社會和商業(yè)機構參與、參保單位和參保人監(jiān)督”的多元社保服務供給機制
西方公共管理論認為，公眾不斷增長的公共服務需求要求政府在理念、功能和組織體制方面進行改革，打破行政官僚體制，建立以民眾需要為導向和具有服務理念的管理體制。新公共管理的理論主張政府與公民的關系是“顧客導向”型的主客體關系。社會契約理論也認為，公共服務機構隸屬于政府部門，行政色彩濃厚、獨立性差，是服務能力功能不足的重要根源。社保經(jīng)辦管理應當改變目前在一些地區(qū)存在的命令式、管制式做法，確立與公眾溝通式、協(xié)商式、治理型管理服務方式，建立一套具有整合能力和迅速回應能力的社會保險經(jīng)辦管理服務機構。
社會保險制度啟動初期，其經(jīng)辦管理靠行政手段推動是非常必要的，但是隨著社會保障制度的全民覆蓋，社會保險機構管理服務供需矛盾的加大，尤其是國家在大力加強公共服務型政府時期，僅靠行政手段是不能滿足公眾對社會保險公共服務的要求，必須引入公共服務治理機制和服務方式。在機制上，應當改變完全靠政府機構提供服務模式，引入民營服務和市場競爭機制、公眾參與的治理機制。在組織體系上，建立扁平化的經(jīng)辦管理組織機構體系。為了實現(xiàn)我國社會保障經(jīng)辦管理法人治理結(jié)構的目標，要根據(jù)社保管理服務內(nèi)在規(guī)律，界定社會保險的服務項目，鼓勵具備條件的社會組織和公眾參與部分社會保險經(jīng)辦。具體細化社會保險經(jīng)辦業(yè)務，劃分出哪些業(yè)務的服務項目必須由經(jīng)辦機構本身提供，哪些是可以委托外包的服務項目及采用社會化、市場化提供的服務項目，以便更好地利用社會資源，提高機構工作效率和能力，防止經(jīng)辦機構的無序擴張和臃腫。實現(xiàn)部分服務外包，引入社會治理和公眾參與，參保人可以有更多的選擇，就像商業(yè)銀行或商業(yè)保險公司的經(jīng)辦模式，群眾可以就近選擇服務好的網(wǎng)點。
在依托社會組織，部分社會保險經(jīng)辦業(yè)務外包方面，有些地方已經(jīng)進行了有益的探索：湖北省對農(nóng)村基層的社會保險業(yè)務交由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府實行購買服務、經(jīng)營。從2005年開始改革鄉(xiāng)鎮(zhèn)事業(yè)單位，按照“政府主導、財政保障，市場導向、平等競爭、合同管理、民主監(jiān)督”的原則，將包括社會保障在內(nèi)的部分業(yè)務外包給民間組織，建立了“以錢養(yǎng)事”的管理服務新機制。重慶市利用遍布城鄉(xiāng)的商業(yè)保險機構網(wǎng)絡，探索商業(yè)保險參與農(nóng)村社會保障的經(jīng)辦管理。經(jīng)過幾年的實踐，已經(jīng)構建起了商業(yè)保險機構為主經(jīng)辦農(nóng)村社會保障的工作體系，探索了多層次經(jīng)辦農(nóng)村社會保障體系的又一途徑。江蘇省江陰市自2006年以來，也實施了委托商業(yè)保險公司參與新農(nóng)合的經(jīng)辦管理工作。這些實踐探索，為我國建立“政府主導、社會參與、公眾監(jiān)督”的社會保險經(jīng)辦管理新型法人治理結(jié)構奠定了基礎，應在總結(jié)各地經(jīng)驗基礎上，結(jié)合事業(yè)單位機構改革，逐步實現(xiàn)社會保險經(jīng)辦管理的法人治理結(jié)構。
（四）加快推進“金保工程”二期建設，盡快實現(xiàn)參保人人手一卡，社?？ā耙豢ǘ嘤?、全國通用”目標，為經(jīng)辦提供便捷高效安全的技術手段
信息技術的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普遍應用，將會徹底顛覆傳統(tǒng)的社會保險經(jīng)辦管理模式。應主動適應，積極應對新技術帶來的管理服務變革。當前，要以社保卡和“電子社?！睘檩d體，綜合、廣泛集成各類應用模塊，加快推進電子社保。應制定社保卡應用指標體系規(guī)范，建立“電子社保”服務基本標準，建設全民參保登記系統(tǒng)和全國個人權益記錄網(wǎng)上查詢服務系統(tǒng)，以及跨省異地就醫(yī)結(jié)算、異地養(yǎng)老金管理系統(tǒng)。要建設實施社會保險經(jīng)辦管理的“四位一體”體系，既社會保險信息交換和共享平臺、養(yǎng)老保險權益保障和異地就醫(yī)管理服務平臺、參保繳費和待遇享受監(jiān)控平臺及管理服務人員教育培訓平臺。建立“三個機制”，既社會保險基金風險多方共擔機制、基本醫(yī)療保險的供需雙方談判機制和社會機構參與社會保險管理的多渠道社會保險服務提供機制。這些平臺和機制的建立，可以從根本上解決長期以來社會保險經(jīng)辦機構人手少、事務多、經(jīng)費緊、監(jiān)督難的問題。
（五）加快制定和實施社保管理標準化，實現(xiàn)精確管理
關鍵詞：治安保險社會治安制度創(chuàng)新
今年以來，作為新形勢下加強社會治安綜合治理工作的全新舉措――“平安建設”活動，已在全國各地不同程度地展開。在這項重要的保障工程中，各行各業(yè)紛紛建立起社會治安形勢評估預警和政法部門配合制約等工作機制，力求構建一個有效預防和及時發(fā)現(xiàn)、打擊違法犯罪活動的社會治安防范體系，營造出一個和諧穩(wěn)定的社會環(huán)境。
在各行業(yè)參與主體中，保險業(yè)以其獨特的保險保障、經(jīng)濟補償和社會管理功能，正發(fā)揮著不同尋常的積極作用。尤其是保險“國十條”的頒布，不僅使保險業(yè)這三項功能引起全社會的廣泛共識，更為其功能的進一步發(fā)揮和拓展創(chuàng)造了前所未有的政策環(huán)境。其中，不少省份開展了治安保險試點，以社區(qū)（或行政村）和保險公司為主體，由社會治安綜合治理部門協(xié)調(diào)，組織居民交納一定治安管理費，形成一種居民、保險公司、治安管理部門費用風險共擔，利益共享的群防群治的治安聯(lián)防新機制，成為一項頗有成效的創(chuàng)新之舉，值得大力提倡和借鑒。
目前各地治安保險的具體做法是：“組織居民交納一定治安管理費，費用的一部分作為保費交給保險公司，由保險公司承擔居民家庭財產(chǎn)保險責任，另一部分作為加強治安管理、充實保安隊伍和解決保安意外傷害保險的經(jīng)費?！弊罱K目的是為了建立起一個“事前預防”與“事后補償”一體化、“經(jīng)費保障”與“機構運作”市場化的社會治安基層防范體系，以利于治安管理、居民人身與財產(chǎn)安全以及社會穩(wěn)定。
一、“思想動員”與“低價推廣”策略
就普通老百姓來說，大家基本認為社會治安應是政府的工作，老百姓只是配合罷了，因此，向當?shù)鼐用窕虼迕袷杖≈伟操M就很有可能被老百姓理解為亂收費，因此，深入細致的思想工作和低收費就必須是雙管齊下的措施。這方面做得較好且富有成效的有江蘇省鎮(zhèn)江市。該市創(chuàng)新性地開辦了“契約式防盜搶聯(lián)防保險”，即在保險條款及責任范圍的設計上，保險公司根據(jù)原有家庭財產(chǎn)險的附加盜竊險、火災和意外傷害險及附加意外傷害醫(yī)療保險等條款，結(jié)合農(nóng)村實際，推出了低保費、低保額、責任明確、針對性強的“群防群治契約化特約保險”。又稱：“契約式聯(lián)防保險”。這種保險每年向每戶農(nóng)村家庭只收取保費20元。這20元承擔了因盜搶發(fā)生的財產(chǎn)損失1萬元和現(xiàn)金、首飾損失4000元，承擔家庭成員因盜搶發(fā)生的人身意外傷害損失8000元和意外醫(yī)療費用2000元，同時向每個聯(lián)防隊員收取保費200元，承擔意外傷害損失8萬元，意外醫(yī)療費用2萬元。據(jù)悉，自2002年底開始，人保產(chǎn)險、中國人壽、太保產(chǎn)險、天安保險、大眾保險、中華聯(lián)合、永安產(chǎn)險7家公司已經(jīng)陸續(xù)開辦該項業(yè)務，截至2006年6月底，累計保費收人達到418.62萬元，賠款支出116.55萬元，農(nóng)戶家庭參保率達到近50%。
在治安保險的推廣中政府和保險公司密切合作，嚴格遵守“政府引導、群眾自愿參與”的原則，以居民社區(qū)或行政村為單位，以社區(qū)管委會或村委會為投保人，統(tǒng)一編制投保清單和收取保險費，再向保險公司集體投保。一旦出險，被保險人通過投保人（村委會）向保險公司報案理賠。每個社區(qū)或村指定一名分管治安的社區(qū)或村干部作為保險聯(lián)系人，與保險公司指定的專人保持業(yè)務及理賠的對口聯(lián)系。而且、農(nóng)村地區(qū)的路邊店和村內(nèi)企業(yè)也可參照上述方式自愿投保，以擴大保險覆蓋面。
二、積極作用：社會治安與保險公司實現(xiàn)雙贏
這種做法首先改變了過去完全由政府投入的治安管理模式。這不僅減輕了政府財政壓力，提高群眾的參與程度、還充實了治安力量，加強了社區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的治安管理，此外，以契約的形式明確了投保居民或農(nóng)戶（單位）和社（村）委會各自的責任和義務，在很大程度上建立起按市場化模式運作、責權利相結(jié)合的社區(qū)和農(nóng)村治安承包制，在社區(qū)和農(nóng)村治安方面走出了一條新路。
其次，低價格極大地調(diào)動了廣大群眾積極參與治安保險的積極性。各地群眾形象地稱治安保險為“一天一毛錢，天天保平安”。低價普及的策略，結(jié)果使保險發(fā)揮出意想不到的積極作用，極大地促進了群眾安居樂業(yè)和地方政府保一方平安的積極性和可能性，具有極強的現(xiàn)實意義。
第三，使保險公司也參與了社會治安的綜合治理。值得一提的是，各試點地區(qū)保險公司積極開展防災防損活動，變被動的事后理賠為主動防范風險，幫助治安管理部門堵塞安全漏洞，在很大程上降低了盜搶等案件的發(fā)生頻率。
第四，治安保險機制和“平安建設”工程使傳統(tǒng)綜治觀念和社會治安狀況發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變?！傲惆干鐓^(qū)”和“零案村莊”不斷涌現(xiàn)。在2003年，山東聊城臨清市政法委就與人保產(chǎn)險臨清支公司開展合作，率先試點社區(qū)治安保險，時至2005年，近19萬戶農(nóng)民參加了農(nóng)村契約聯(lián)防保險，覆蓋面超過50%，其中臨清市的承保覆蓋面達到88.2%，東阿、陽谷、高唐3個縣的覆蓋面超過了90%。2005年聊城市治安案件、分別比上年下降了28.5%和73%，2006年1月至6月，全市刑事發(fā)案比去年同期下降8%，參加治安保險的社區(qū)88%成為“零案社區(qū)”，實施聯(lián)防保險的村莊有98%未發(fā)生刑事案件。目前，該試點已經(jīng)拓展到煙臺、棗莊、濟南、濟寧、淄博、濰坊等市。
第五，在“保一方平安”的同時，保險公司也獲得了可觀的收益。據(jù)金融時報的報道，今年1月至6月，發(fā)展治安保險較快的山東省治安保險累計實現(xiàn)保費收入316萬元，首次突破了300萬元，尤其是6月份，保費收人達到142萬元，相當于前5個月總保費的64%。而在2005年底以前，全省各年度“治安保險”累計保費收人僅有75.8萬元。此外，山東省各地還涌現(xiàn)出產(chǎn)品創(chuàng)新熱潮。除“城市社區(qū)治安保險”和“農(nóng)村契約治安聯(lián)防保險”外，聊城還推出了針對不同市場的“專業(yè)市場治安保險”和“沿街門店治安保險”；棗莊市還提出“治安雙?！备拍睿ūｋU＋保安），煙臺市則設計了“家庭財產(chǎn)防盜搶保險協(xié)議”。人保產(chǎn)險山東省分公司還專門開發(fā)了“平安家園”治安保險，分城市版和農(nóng)村版，采用模塊方式供各地按需自由組合，目前，該條款已報人?？偣镜却鷾?。在今年6月，太保產(chǎn)險山東分公司也加人了治安保險業(yè)務領域。
三、發(fā)展治安保險應注意的問題
發(fā)展治安保險一方面需要社會治安綜合治理部門積極推動，另一方面也需要保險公司積極參與，要使治安保險得以健康發(fā)展，尤其離不開地方社會治安綜合治理部門和保險機構的齊心協(xié)力和統(tǒng)一認識。
目前在部分地區(qū)還存在一些認識誤區(qū)。如部分地區(qū)社會治安綜合治理部門與保險公司對于收費認識不一，一些社會治安綜合治理部門認為收取的是保險費，需要“返還”，但保險公司認為向居民收取的是治安費，保險費只是其中一部分，并非全部，各地因具體收費方式的不同易形成誤解。此外，治安費與保險費的劃分比例還缺乏統(tǒng)一標準，容易出現(xiàn)各地攀比、競爭導致治安費擠壓保險費的現(xiàn)象，最終影響此項業(yè)務健康發(fā)展。
各位領導：
根據(jù)《__市社會保險基金專項治理工作方案》的通知精神，我局高度重視并進行了統(tǒng)一部署，成立了社?；饘ｍ椫卫眍I導小組。并根據(jù)市領導小組制定的治理方案，研究制定了社會保險基金治理工作實施方案，組織協(xié)調(diào)開展專項治理，積極開展工作?，F(xiàn)將近段工作情況做以簡單匯報：
一、 領導高度重視，精心部署。
（一） 成立專項治理自查整改小組。我單位對此次專項治理工作高度重視，召開辦公會進行了安排部署。成立了以__市社會保險事業(yè)管理局局長王建彬為組長，市社會保險事業(yè)管理局稽查大隊、財務科、綜合科、征集科、退管科等12個相關科室和部門主管領導為組成人員專項治理自查工作領導小組，專門負責此項治理工作。
（二）明確責任， 強化職責，制定工作方案。按專項治理工作要求，明確了社會保險基金專項治理工作領導小組各科室的工作職責，不但要履行領導小組成員的職責，而且要做好本科室自查自糾工作；同時，突出重點，加強對專項治理工作的督促指導，確保社?；饘ｍ椫卫砉ぷ魅〉脤嵭А?0__年1月召開動員大會，并結(jié)合實際制定出臺了《__市社會保險事業(yè)管理局社會保險基金專項治理工作實施方案》和《__市社會保險事業(yè)管理局社會保險基金專項治理工作規(guī)則》，進一步明確社保基金專項治理范圍、目標、方法和步驟，將社?；饘ｍ椫卫砉ぷ髯鳛榻衲甑囊豁椫匾ぷ鱽碜?，以加強基金監(jiān)管的重點進行統(tǒng)籌安排。
二、積極有效的開展自查工作
結(jié)合我市社?；鸾?jīng)辦機構的實際情況，社?；饘ｍ椫卫眍I導小組制定了自查自糾工作目標和任務。對各險種基金征繳、入庫、劃拔、支付、存儲等重點環(huán)節(jié)中要查找的問題、具體步驟進一步進行了細化，為基金自查自糾工作提供指導和保證。
（一） 抓緊抓好社保基金專項治理整改。
為落實《關于社會保險基金專項治理工作實施方案的通知》文件精神，積極響應上級號召，制定了詳細的實施方案，并在20__年2月份全面開展了社?；饘ｍ椫卫碜圆樽约m工作，共有12個科室參與社?；饘ｍ椫卫淼墓ぷ?。通過自查，發(fā)現(xiàn)諸如社保基金未及時上繳財政專戶、待遇享受者未能及時享受待遇等問題共10處，其中絕大部分已經(jīng)整改完畢，還有幾個未整改的問題，現(xiàn)已督促有關科室，盡快制定出切實可行的整改計劃，以高度的責任感，認真進行整改，確有困難的領導小組集體研究解決。而且明確了具體措施和最后期限，切實做到整改責任人、整改時間、整改措施“三落實”。保障了社會保險工作的穩(wěn)步推進，確保基金專項治理工作取得實際效果。
（二）鞏固整改成果，建立長效機制。針對自查出的問題，要求各相關科室，認真分析問題存在的原因，無論是主觀原因還是客觀原因，都要從根源上制定有效、切實可行的程序和制度，建立健全基金監(jiān)督民主決策機制、經(jīng)辦機構內(nèi)部控制制度、基金安全責任制度，基金經(jīng)辦管理人員交流制度等。目前，我局準備研究出臺《前臺業(yè)務復核制度》《支付待遇復審制度》《重要手續(xù)會審制度》等三項制度，完善《財務經(jīng)辦流程》《電子銀行管理制度》等兩項制度。通過制度的建立，要使社?；鸬谋O(jiān)督管理做到制度化、規(guī)范化，滲透到日常的每一項工作當中，常抓不懈社?；鸬陌踩O(jiān)督和治理。確保社?；饘ｍ椫卫硪_到以下目標：“加強基金征繳，實現(xiàn)應收盡收；健全各項制度，規(guī)范內(nèi)部管理；強化基金監(jiān)管，做到監(jiān)督有力；投資運營安全，資金保值增值?！?全面推進社?；饘ｍ椫卫淼谋O(jiān)督管理工作。
【關鍵詞】 新國十條 保險行業(yè) 監(jiān)管
一、“新國十條”概述
2006年國務院頒布了《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的8年之后，2014年又頒布了《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》，從政策的變化中可以看出我國保險業(yè)的發(fā)展變化。在“新國十條”中，國務院對于我國保險行業(yè)的發(fā)展做出了清晰的評價以及對未來保險行業(yè)的發(fā)展提出了新的思路，指出了我國保險行業(yè)的總體發(fā)展目標。到2020年，我國的保險行業(yè)要基本建成能夠覆蓋全民的保險體系，保險產(chǎn)品能夠做到對居民的保障基本全面，保險發(fā)揮的功能基本完善，同時保險企業(yè)自身要做到安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范經(jīng)營。在保險服務行業(yè)，能夠具備較強的服務能力、創(chuàng)新能力，同時還要具有國際視野，注重國際發(fā)展，努力建成與我國經(jīng)濟社會發(fā)展相適應的保險行業(yè)、保險機構。并且保險還應成為我國無論是居民、企業(yè)還是政府進行風險規(guī)避、財富管理的重要工具和基本手段，成為政府進行社會管理、居民福利分配的另一重要手段和有效工具。同時“保險深度（保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值）要達到5%，保險密度（保費收入/總?cè)丝冢┻_到3500元/人。保險的社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟“助推器”作用得到有效發(fā)揮?！?/p>
二、“新國十條”給保險行業(yè)帶來的重大發(fā)展契機
1、保險行業(yè)的行業(yè)地位與形象通過“新國十條”得到提高與改善
隨著“新國十條”的出臺，保險行業(yè)的健康發(fā)展以及未來的發(fā)展方向、發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)不再僅僅是行業(yè)中某一個保險公司或者保險行業(yè)的事情，而是上升到了國家戰(zhàn)略的層面，上升為了國家的“意志”，保險行業(yè)在“新國十條”中被明確提出要“把發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)放在經(jīng)濟社會工作整體布局中統(tǒng)籌考慮”。這樣一個對保險行業(yè)評價如此之高的“新國十條”的出臺，必然能夠改變民眾對于以往“保險騙子”的印象，一定程度上消除民眾心中“一人干保險，全家不要臉”的看法，可以極大程度的提高保險行業(yè)的地位。同時，“新國十條”的出臺給保險行業(yè)帶來了極好的外部宏觀環(huán)境，使得保險行業(yè)有更大的發(fā)展空間存在。作為身處保險行業(yè)中的保險公司應該抓住這一契機，大力發(fā)展保險業(yè)務，并且要適當?shù)耐貙挊I(yè)務范圍。
2、拓寬了保險行業(yè)的業(yè)務領域
在“新國十條”中，明確的提出要建成民生保障網(wǎng)、發(fā)揮保險的風險管理功能、完善社會治理結(jié)構、經(jīng)濟補償制度等方面的內(nèi)容。具體來看，首先，支持商業(yè)保險機構參與到健康服務業(yè)務的產(chǎn)業(yè)鏈整合當中，“鼓勵保險公司大力開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險等商業(yè)健康保險產(chǎn)品，并與基本醫(yī)療保險相銜接。發(fā)展商業(yè)性長期護理保險。提供與商業(yè)健康保險產(chǎn)品相結(jié)合的疾病預防、健康維護、慢性病管理等健康管理服務。支持保險機構參與健康服務業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索運用股權投資、戰(zhàn)略合作等方式，設立醫(yī)療機構和參與公立醫(yī)院改制?！庇捎谖覈郧暗尼t(yī)療服務行業(yè)是屬于國營性質(zhì)，很多醫(yī)院都是屬于公立醫(yī)院，我國在對公立醫(yī)院進行不斷的改革尤其是多元化改革，所以鼓勵保險行業(yè)企業(yè)進入到醫(yī)療健康服務行業(yè)中，一方面是由于未來的發(fā)展大趨勢必然是民眾的醫(yī)療服務需求大大增加，另一方面則是未來保險與醫(yī)療服務、健康行業(yè)的有機結(jié)合。然后，建立財政支持之下的巨災保險制度，通過財政向保險公司支付服務費來為民眾提供巨災保險的方式。
還有就是在國家現(xiàn)在大力關注的“三農(nóng)”方面，農(nóng)業(yè)是我國多年以來的發(fā)展的弱項，由于改革開放時的優(yōu)先發(fā)展工業(yè)、先富帶動后富政策，農(nóng)業(yè)為我國經(jīng)濟的發(fā)展付出了許多。但是，隨著我國的改革開放逐步深入，農(nóng)業(yè)的發(fā)展相對于工業(yè)落后較多，農(nóng)民的收入也較低，并由此帶來了較高的貧富差距。所以，我國要引導保險業(yè)向“三農(nóng)”方向發(fā)展，讓農(nóng)民在未來不再只是“靠天吃飯”，在天氣不好的年份也會由于保險的存在不致于餓肚子。擴寬保險業(yè)的業(yè)務領域，也就是一方面國家鼓勵了保險行業(yè)的創(chuàng)新，不僅僅是已有領域的產(chǎn)品創(chuàng)新，更重要的是向以前未曾接觸過的領域發(fā)展，向以前不敢進入的領域發(fā)展。未來的保險必將是個性化的，是“私人訂制”的，每一份保險只為每一位特殊的對象而設計。
所以，在“新國十條”對保險拓寬業(yè)務領域方面，保險公司應該抓住機會，積極走進一些以前因為政策或者是利潤而不敢涉足的領域，積極發(fā)揮自身的創(chuàng)新能力，并在發(fā)展業(yè)務的過程中建立起行業(yè)信譽，培養(yǎng)客戶忠誠度。在發(fā)展的同時也要注意自身對風險的控制。
3、深化了保險行業(yè)的改革開放程度
在“新國十條”中，反復提到創(chuàng)新以及國際化的問題。我國政府鼓勵保險行業(yè)的創(chuàng)新，既要創(chuàng)新性的運用保險經(jīng)濟制度也要創(chuàng)新性的開發(fā)其未來的產(chǎn)品，創(chuàng)造出適合時展需要的產(chǎn)品。要深化保險行業(yè)的改革開放程度：首先是從創(chuàng)新方面進行改革，不僅僅是產(chǎn)品方面，還有健全保險公司的治理以及發(fā)揮保險公司的作用在風險事前防范方面，等等。然后是對制度方面的改革。以前我國的金融行業(yè)由于具有政府機構的屬性，所附加的社會化職能過多，所以經(jīng)營等各個方面都是完全受到國家政策規(guī)定的。在我國加入WTO后，我國的保險行業(yè)才逐漸向著市場化方向發(fā)展。深化保險行業(yè)的改革開放，一方面我國的保險行業(yè)自身要深化改革開放在國內(nèi)市場積極與國外保險機構進行競爭;另一方面，我國的保險業(yè)也要積極的走出國門，積極的在國外市場上拓展業(yè)務，與國外保險機構進行競爭，并且在積極的競爭中不斷學習，提高自身的治理、風控等各方面水平。
深化改革開放，在“新國十條”，政府鼓勵保險行業(yè)走出去。一方面是地理上的走出去――國際化的走出去，走出國門，向著世界發(fā)展。另一方面就是行業(yè)上的走出去，保險公司可以同過股權投資或者戰(zhàn)略投資的方式進入健康行業(yè)或者是養(yǎng)老服務行業(yè)等等。
三、保險公司如何抓住機會進行發(fā)展
1、創(chuàng)新是關鍵
創(chuàng)新不僅僅是技術或者是管理方面的創(chuàng)新，而且是各個方面都需要創(chuàng)新。一方面可通過對保險機制的創(chuàng)新性運用來提供一些新型的公共產(chǎn)品提供方式，比如可以通過政府向保險機構支付費用購買保險公司服務然后再在公共服務的領域?qū)ι鐣襁M行投放，還可以通過鼓勵保險機構通過引進股權投資者或者是戰(zhàn)略投資者的方式或者作為股權投資者、戰(zhàn)略投資者等方式參與到未來的安保業(yè)務中去。另一方面，創(chuàng)新性地運用責任保險機制。要通過發(fā)揮責任保險機制的作用來化解矛盾糾紛。市場為主的運作，政府為輔的引導，還有通過立法來進行的責任保險的發(fā)展模式，可以以此為基礎把一些引起社會廣泛關注但又容易存在責任糾紛的事情納入責任保險制度中，通過充分發(fā)揮責任保險的功能，充分發(fā)揮責任保險的事前發(fā)現(xiàn)功能、事中風險控制以及事后的責任處理等功能。
2、完善商業(yè)保險，貼近大眾保險需求
在“新國十條”中，有重要的一點是“構筑保險民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系”。就是說在未來國家對保險的發(fā)展目標是要建成以商業(yè)保險為支柱，創(chuàng)新性的養(yǎng)老保險為輔結(jié)合多樣化發(fā)展的醫(yī)療保險。商業(yè)保險必然是保險市場的主力軍，要在發(fā)展中逐漸成為個人和家庭商業(yè)保障計劃的主要承擔者，要充分發(fā)揮商業(yè)保險對國家養(yǎng)老保險以及醫(yī)療保險的輔助作用，完善我國的保險體系。所以對于商業(yè)保險公司而言，完善公司德爾商業(yè)保險，并且不斷的完善保險公司的商業(yè)保險種類，使商業(yè)保險可以不斷的完善、更加的貼近大眾日常生活的需要。
3、加強保險公司的治理，強化風險意識
在“新國十條”中還提到保險應“發(fā)揮風險管理功能，完善社會治理體系”：一方面是 “完善保險經(jīng)濟補償機制，提高災害救助困難度”，首先是提升居民的保險意識的問題，要提高居民利用保險進行風險規(guī)避的作用;要通過積極發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、車輛保險等等措施來降低整個社會的風險;對保險公司的規(guī)范，公司要通過發(fā)揮保險費率杠桿性的機制，強化事前的風險防范措施，減少事故的發(fā)生。在現(xiàn)當下，市場環(huán)境越來越復雜，變化越來越快，保險公司要在未來發(fā)展良好，就必須完善自身的內(nèi)在治理機制，加強保險公司的治理。同時，未來的金融市場，誰能夠?qū)︼L險控制的好，誰就是王者。所以，“新國十條”也十分提倡強化保險公司內(nèi)部治理，強化事前風險防范的情況下，保險公司更加應該加強自身建設，發(fā)揮自身對風險控制的特長，加強公司的風險控制能力。要通過發(fā)揮保險費率的杠桿性特點，減輕自身所面臨的風險。加強信息通道的建設，減輕保險公司在保險市場上面臨的風險不對稱問題，加強風險的事前控制。對于保險公司的事后監(jiān)督機制也要加強建設，保證賠付的合理性等。
四、結(jié)論
2006年隨著“國十條”的頒布，我國的保險行業(yè)走入了一個蓬勃發(fā)展的階段。從國家統(tǒng)計局的網(wǎng)站數(shù)據(jù)可以看到，我國保險行業(yè)的保費收入在2004年的時候為4318億元，2005年為4932已，2006年5640億，2006年“國十條”出臺，到2007年，我國保險行業(yè)的保費收入為7036億。保費收入的增長率在2006年“國十條”出臺之前穩(wěn)定在14%左右，但是到2007年一躍增加到20%左右，所以，從數(shù)據(jù)可以看出，2006年的“國十條”為我國保險行業(yè)的發(fā)展帶來了一個春天。2014年，“新國十條”的出臺對保險行業(yè)的影響如何現(xiàn)在我們還無法用數(shù)據(jù)進行說明。但是，從“新國十條”對保險行業(yè)大大利好的內(nèi)容以及2006年“國十條”對保險行業(yè)的發(fā)展影響可以合理的預測：在“新國十條”的影響下，我國的保險行業(yè)必將迎來又一個快速健康成長的“春天”。
【參考文獻】
[1] 國務院：國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見[S].2014.
