時(shí)間：2023-06-18 09:57:07
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
隨著互聯(lián)網(wǎng)、通信技術(shù)的發(fā)展，一些不法之徒利用現(xiàn)代通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)等方式不斷翻新詐騙手段，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙愈加呈現(xiàn)出手段高科技化、形式多樣化、過程迅速化、作案隱蔽化的特點(diǎn)，防范打擊工作形勢(shì)依然嚴(yán)峻。
作為最貼近客戶的基層部門，XX銀行XX分行營(yíng)業(yè)部開展了防范電信詐騙集中宣傳月活動(dòng)。
宣傳月活動(dòng)期間，采取了以“廳堂網(wǎng)點(diǎn)+社區(qū)”模式，擴(kuò)大了宣傳陣地，為防范網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)宣傳搭建良好平臺(tái)。堅(jiān)持開展對(duì)員工的安全意識(shí)教育和防范制度措施的學(xué)習(xí)，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)身邊查堵案例和上級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)提示。在廳堂網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)區(qū)、網(wǎng)銀區(qū)、理財(cái)區(qū)、自助區(qū)及其他顯著位置均擺放“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”卡片，由大堂經(jīng)理進(jìn)行發(fā)放并逐一介紹防范詐騙知識(shí)；柜面人員嚴(yán)格落實(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的提醒工作，做到觀察轉(zhuǎn)賬客戶的情況，對(duì)轉(zhuǎn)賬客戶主動(dòng)詢問匯款用途、收款人情況及關(guān)系等，主動(dòng)提示風(fēng)險(xiǎn)，防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙。
同時(shí)，我行利用各網(wǎng)點(diǎn)位置優(yōu)勢(shì)，在附近商超進(jìn)行宣傳。業(yè)務(wù)拓展人員深入周邊社區(qū)，向居民發(fā)放宣傳材料并進(jìn)行講解，引導(dǎo)公眾了解掌握電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范措施、掌握基本的應(yīng)對(duì)方法。在社區(qū)活動(dòng)中，為中年婦女、老年人等易受騙人群總結(jié)出幾類常見詐騙手段：通過電話告知電話欠費(fèi)，郵包有毒或槍支，社?？ū槐I用等等借口，欺騙身份被盜，需轉(zhuǎn)接公安，要求客戶開通網(wǎng)上銀行然后告知用戶名密碼或者將資金轉(zhuǎn)賬至指定賬戶。并指導(dǎo)他們?nèi)绾畏婪毒W(wǎng)絡(luò)電信詐騙以及注意個(gè)人信息防盜等。
XX銀行XX分行將繼續(xù)強(qiáng)化日常宣傳，積極營(yíng)造良好的輿論氛圍，切實(shí)提高社會(huì)公眾的防范意識(shí)和識(shí)別能力，從源頭上有效防范和打擊電信詐騙，在做好為民服務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步履行金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)，通過服務(wù)客戶、服務(wù)民生，切實(shí)保護(hù)公眾客戶合法權(quán)益，提高客戶滿意度。
一、從嚴(yán)開戶，把好源頭是重點(diǎn)。
支行在賬戶開立方面，嚴(yán)把開戶關(guān)，除核實(shí)開卡手機(jī)號(hào)碼是否實(shí)名制外，還詢問開卡用途，如遇特殊情況，或者開卡用途敘述不清楚，或存在質(zhì)疑時(shí)，支行還會(huì)通過對(duì)工作單位或者，繼續(xù)詢問多方打探的形式確認(rèn)其開卡用卡的真實(shí)性。同時(shí)提示用卡安全。
對(duì)于高危地區(qū)人群，多人同時(shí)開卡，開卡時(shí)聽從他人指令的客戶進(jìn)行嚴(yán)格關(guān)注，必要時(shí)及時(shí)通知轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)及公安機(jī)關(guān)。從源頭上杜絕安全隱患。
二、通力合作，注重廳堂宣傳。
重視警民合作，與公安機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合，將防電信詐騙相關(guān)的二維碼擺放廳堂，大力宣傳防電信詐騙的重要性。
在配合打擊治理販賣“兩卡”的同時(shí)，必須要注重宣傳。都知道“防賊千日”是做不到的，只有提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓廣大人民群眾意識(shí)到出租出借銀行卡、身份證、手機(jī)卡等，將會(huì)為蠅頭小利影響一生的個(gè)人征信，甚至有很大的可能被追究法律責(zé)任。而且要讓老年客戶明白，一旦個(gè)人有犯罪或不良記錄，他們個(gè)人即便無關(guān)痛癢但會(huì)影響他們的子女的學(xué)習(xí)或工作。
三、認(rèn)真排查，充分利用反洗錢系統(tǒng)。
8月初，該行對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)大廳宣傳資料進(jìn)行一次更新整理，將電信詐騙的宣傳資料統(tǒng)一張貼在大廳的出入口以及辦理業(yè)務(wù)的窗口等顯眼位置，圖文并茂的向客戶進(jìn)行宣傳展示，做到進(jìn)門能見到，出門能看到。
該行積極梳理業(yè)務(wù)流程，將開戶階段風(fēng)險(xiǎn)降到最低。截止目前，該行柜面活期開戶前需要進(jìn)行5步的確認(rèn)步驟。第一步：客戶詳細(xì)閱讀《活期賬戶涉電信網(wǎng)絡(luò)犯罪責(zé)任及防范提示書》并確認(rèn)簽名；第二步：人臉識(shí)別；第三步：“云互聯(lián)”系統(tǒng)查詢；第四步：手機(jī)號(hào)碼身份驗(yàn)證；第五步：詳細(xì)詢問開戶用途、職業(yè)等信息并填寫申請(qǐng)書，經(jīng)上述五步而無明顯異常的，才會(huì)進(jìn)入開戶操作。
該行承諾在無明顯異常的情況下，不采取簡(jiǎn)單“一刀切”的方法來拒絕開戶，但會(huì)慎重開通非柜面交易。
除嚴(yán)把開戶關(guān)外，該行還積極主動(dòng)的降低了新開戶客戶非柜面交易額度。額度由過去的默認(rèn)最高限額改為了符合客戶身份需求的小額度，保護(hù)客戶資金安全。如確有需要高額度的，一次性告知需要提供的資料，審核后及時(shí)進(jìn)行提額，保障客戶資金使用。
嚴(yán)把柜面轉(zhuǎn)賬關(guān)。目前，該行在填寫轉(zhuǎn)賬單據(jù)的間隙，將轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)提示書供給給客戶觀看，該提示書上列舉了一些電信詐騙的常見手法并階段性將松陽本地發(fā)生的電信詐騙事件羅列上去，客戶確認(rèn)未發(fā)生后再進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
在轉(zhuǎn)賬前，除客戶轉(zhuǎn)賬給本人、配偶、子女外，柜員詳細(xì)詢問：“您是否與對(duì)方認(rèn)識(shí)？是您的親戚朋友嗎？”、“您是怎么和他認(rèn)識(shí)的？”、“您這次是第一次和他發(fā)生資金往來嗎？”、“您和他聯(lián)系是通過電話還是微信還是QQ？”、“匯款用途確定是XX嗎？”等，最終客戶二次確定后再進(jìn)行匯款匯出。
【關(guān)鍵詞】詐騙 網(wǎng)上銀行貴金屬交易 防范建議
一、案例背景
2016年8月29日上午，廣西某銀行網(wǎng)點(diǎn)接到一客戶緊急來電，敘述自己銀行卡賬戶余額莫名減少，并收到他人電話告知自己的銀行卡資金已被用于購買**商品，而客戶本人并未做任何交易且銀行卡一直在錢包里。該網(wǎng)點(diǎn)憑借職業(yè)警惕意識(shí)到這是一場(chǎng)騙局，建議客戶立即進(jìn)行賬戶掛失。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理一邊安撫客戶情緒，一邊引導(dǎo)客戶來到柜臺(tái)進(jìn)行賬戶查詢，柜員輸入該客戶銀行卡賬號(hào)后，發(fā)現(xiàn)該卡活期賬戶余額確實(shí)有所變動(dòng)，有一筆資金被犯罪分子通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)入到了貴金屬保證金賬戶。果然，騙子隨后以冒充銀行工作人員的身份再次致電客戶，說要把剛才支付的資金退回給客戶，但需要客戶配合他們的操作才能完成退款?？蛻粼阢y行工作人員及時(shí)提醒之下沒有輕信騙子謊言，第一時(shí)間掛失賬戶，通過登錄手機(jī)銀行，在柜員耐心細(xì)致的處理下，最終通過手機(jī)銀行將資金轉(zhuǎn)回了銀行卡活期賬戶，有效制止了一出資金被騙事件。
近年來，隨著當(dāng)前金融業(yè)、通信業(yè)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)十分猖獗，信息詐騙手段也越來越多，不法分子往往利用各種名目騙取受害人的信任，進(jìn)而竊取受害人資金。媒體也曾密集報(bào)道過某行發(fā)生不法分子利用網(wǎng)銀貴金屬交易進(jìn)行詐騙導(dǎo)致大量客戶資金損失的案例。此類風(fēng)險(xiǎn)事件系不法分子利用網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬交易等無需驗(yàn)證安全工具的交易，導(dǎo)致在客戶賬戶資金發(fā)生變動(dòng)后，通過電信詐騙獲取客戶信任和短信驗(yàn)證碼，最終將客戶資金支付劃走。此類詐騙手法非常特別且不容易被識(shí)破，值得關(guān)注。
二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析
（一）詐騙手法過程
第一步：不法分子利用非法獲得的證件號(hào)碼及密碼等信息，登錄客戶網(wǎng)上銀行，通過網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬購買或賬戶貴金屬雙向交易保證金劃轉(zhuǎn)等交易，造成客戶活期賬戶資金余額減少，制造資金丟失假象。
第二步：不法分子通過電話聯(lián)系客戶，稱其在XX商戶進(jìn)行了消費(fèi)，消費(fèi)金額正好為客戶賬戶余額減少的金額?？蛻粲捎诎l(fā)現(xiàn)自己的賬戶資金確實(shí)出現(xiàn)了減少，且金額也與對(duì)方所說金額一致，所以會(huì)輕易相信不法分子。此時(shí)不法分子便會(huì)以幫助客戶凍結(jié)或退回被盜資金為由，要求客戶告知其之后接收到的短信驗(yàn)證碼。
第三步：不法分子再次利用受騙客戶網(wǎng)上銀行將之前購買的賬戶貴金屬賣出或保證金反向劃出，并同步發(fā)起賬戶支付交易，通過客戶提供的短信驗(yàn)證碼完成賬號(hào)支付交易，成功盜取客戶資金。
（二）特點(diǎn)
1.目前互聯(lián)網(wǎng)上客戶信息泄露時(shí)有發(fā)生。常見的幾種形式包括黑客攻擊、釣魚網(wǎng)站套取、客戶密碼設(shè)置簡(jiǎn)單被“撞庫”等，不法分子則選取能夠成功登錄的客戶作為詐騙對(duì)象。
2.網(wǎng)銀貴金屬交易屬于賬戶資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)，不涉及他人賬戶。銀行出于為客戶提供更便捷的服務(wù)考慮，客戶登錄網(wǎng)銀發(fā)起交易之后無需驗(yàn)證環(huán)節(jié)即可達(dá)成交易。
3.即使有部分風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較高的客戶不會(huì)向不法分子泄露短信驗(yàn)證碼，不法分子也無法完成支付交易。但由于網(wǎng)銀貴金屬交易存在交易點(diǎn)差或手續(xù)費(fèi)，客戶資金將面臨一定損失的風(fēng)險(xiǎn)，也給銀行帶來投訴和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
三、防范建議
（一）加大客戶安全宣傳教育，增強(qiáng)公眾防詐騙意識(shí)
一是針對(duì)當(dāng)前通過電信詐騙等方式威脅客戶資金安全的情況，通過電子信息宣傳欄、ATM系統(tǒng)屏幕顯示等渠道，及時(shí)向客戶提示不法分子的作案手段和特征，提醒客戶在收到陌生短信和陌生來電時(shí)，注意保護(hù)好身份密碼信息，提高客戶自我防范意識(shí)。二是建議客戶為電子銀行設(shè)置專門的、不同于其他用途的密碼，盡量使用字母+數(shù)字或符號(hào)的復(fù)雜密碼并定期修改。同時(shí)，謹(jǐn)防釣魚網(wǎng)站和陌生來電，妥善保管短信驗(yàn)證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗(yàn)證碼。
（二）積極探索推進(jìn)銀行商戶聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈建設(shè)，共同提升反欺詐能力
據(jù)悉，近期國(guó)內(nèi)某銀行已與支付寶圍繞反釣魚及黑卡數(shù)據(jù)合作進(jìn)行商討研究，積極拓展與商戶風(fēng)控合作新領(lǐng)域。反釣魚方面，基于支付寶手機(jī)安全軟件“錢盾”，通過云端數(shù)據(jù)庫更新推送，擬實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶登錄釣魚網(wǎng)址、接聽撥打詐騙電話的實(shí)時(shí)提醒，并同時(shí)接收客戶在線舉報(bào)，收集釣魚網(wǎng)址、詐騙電話等信息。通過合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)支付寶提供的釣魚網(wǎng)站信息進(jìn)行處理，同時(shí)支付寶對(duì)當(dāng)前反釣魚難以處理的詐騙固定電話提供實(shí)時(shí)提醒。在黑卡數(shù)據(jù)合作方面，支付寶表示將向銀行方提供信息泄露的客戶數(shù)據(jù)及銷贓賬戶數(shù)據(jù)，為進(jìn)一步開展關(guān)聯(lián)賬戶分析和完善風(fēng)控模型提供便利，切實(shí)保障客戶資金安全。
（三）加強(qiáng)銀行安全防范手段，確?？蛻糍Y金安全
關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；新型詐騙；犯罪特點(diǎn)；防范措施
一、基層金融機(jī)構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要分類
現(xiàn)階段，我國(guó)基層金融機(jī)構(gòu)所出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型相對(duì)較多，可從詐騙技術(shù)手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、實(shí)施方式等方面分類。比如，根據(jù)詐騙嫌疑人所在地，可將其分為這樣兩種：第一種，在境外借助網(wǎng)絡(luò)電話的形式詐騙。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在非洲、東南亞、歐洲等地設(shè)置詐騙窩點(diǎn)，從大陸招收大量話務(wù)員，借助網(wǎng)絡(luò)渠道和公眾取得聯(lián)系，并冒充公檢部門的工作人員，虛構(gòu)事實(shí)，獲得公眾信任，從而實(shí)施詐騙。調(diào)查結(jié)果顯示，這種類型的案件占全部詐騙案件的22.0%左右，但經(jīng)濟(jì)損失占全部損失的62.0%；第二種，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙在自己生活的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，借助短信、電話的形式向全國(guó)公眾實(shí)施詐騙。這種類型的詐騙具備相對(duì)顯著的地域性，占全部詐騙案件的80.0%左右，經(jīng)濟(jì)損失占全部損失的41.0%。
二、基層金融機(jī)構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的原因
1.受害人防范意識(shí)不足
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的提高、成功詐騙率的提高和受害人防范意識(shí)不足相關(guān)，從犯罪心理學(xué)角度來講，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是可以有效預(yù)防的，只需受害人充分了解詐騙手段，就能有效預(yù)防詐騙案件的發(fā)生。但從實(shí)際情況來講，盡管相應(yīng)部門做好了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳和防范工作，比如：通過媒體宣傳的方式對(duì)涉及詐騙的號(hào)碼實(shí)施停機(jī)處理，這種方式雖取得了一定的效果，但最終結(jié)果并不理想。一般來講，詐騙分子詐騙手段千變?nèi)f化，單純性的防范宣傳是無法趕上詐騙手段變化速度的。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)還存在單打獨(dú)斗的情況，無法調(diào)動(dòng)各力量參與其中，影響最終的防范結(jié)果。
2.案件偵破打擊效果不佳
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵破普遍存在技術(shù)不合理、查證困難等情況，再加上相應(yīng)部門協(xié)作機(jī)制相對(duì)滯后，無法形成相對(duì)合理、有效的打擊能力，間接增加電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率，主要包括這樣幾種：①主動(dòng)破案意識(shí)薄弱。因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特殊性，多為跨地域作案，具有犯罪手法變化快速、空間跨度大等特征，任何一起詐騙案件需很長(zhǎng)的時(shí)間偵破，線索的取證工作相對(duì)困難，需投入相對(duì)較多的人力、物力，甚至需輾轉(zhuǎn)多個(gè)國(guó)家，雖工作時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，但最終的效果并不理想，導(dǎo)致各公安部門習(xí)慣性的將優(yōu)勢(shì)資源放在相對(duì)較大的案件上，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件存在不愿打擊心理；②未形成部門共同治理模式。公安部門在打擊犯罪過程中未充分結(jié)合基層金融機(jī)構(gòu)，造成犯罪案件的偵破工作處于被動(dòng)狀態(tài)。公安部門在發(fā)現(xiàn)受害人后，賬戶凍結(jié)的處理時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，無法在第一時(shí)間凍結(jié)相應(yīng)賬戶，增加資金的流失總量；通信部門接收到公安部門提供的信息后，未及時(shí)處理、回應(yīng)相關(guān)問題，導(dǎo)致公安部門無法及時(shí)、快速的找尋犯罪窩點(diǎn)，間接增加犯罪率。
3.犯罪成本、刑罰成本不相稱
①低成本。所謂的低成本主要表現(xiàn)為這樣幾個(gè)方面：一方面，經(jīng)濟(jì)成本低?，F(xiàn)階段，大多數(shù)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子借助電腦、手機(jī)等工具作案，這些工具購買價(jià)格相對(duì)較低，所獲得的經(jīng)濟(jì)效益也比較低；另一方面，犯罪懲罰成本低。網(wǎng)絡(luò)詐騙不存在犯罪現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，加大偵破取證難度，降低案件偵破、犯罪分子抓獲率；②高回報(bào)。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙具備作案手段集團(tuán)化、隱蔽性特征，致使網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)生率明顯高于相對(duì)傳統(tǒng)的搶劫率，促使諸多犯罪分子使用自認(rèn)為安全的手段作案。
4.部門監(jiān)管不力
伴隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，使電信行業(yè)在管理、經(jīng)營(yíng)等方面相對(duì)落后，存在大量問題。再加上日常經(jīng)營(yíng)中過于追求經(jīng)濟(jì)效益，缺乏責(zé)任心，從某種程度上提高犯罪率。一般來講，部門的O管不力主要表現(xiàn)為這樣幾點(diǎn)：第一點(diǎn)，電信部門監(jiān)管不到位。在新型技術(shù)、新型應(yīng)用大力推廣的過程中，未充分考慮安全因素，導(dǎo)致典型網(wǎng)絡(luò)電話成為虛假信息的主要渠道。并且，手機(jī)卡實(shí)名制未落實(shí)到底。用戶在購買手機(jī)卡時(shí)，通常不用自己身份證開具，或直接在街頭、網(wǎng)絡(luò)購買不記名的手機(jī)卡；第二點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管不到位。先進(jìn)技術(shù)的發(fā)展在提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的同時(shí)，也給犯罪團(tuán)隊(duì)提供相對(duì)較多的工具，犯罪分子在淘寶商店中購買大量犯罪工具，或借助現(xiàn)有工具開發(fā)屬于自己的工具詐騙。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制未落實(shí)到底，造成門戶網(wǎng)站、論壇等存在大量欺詐性的信息，為詐騙活動(dòng)的開展提供便利。
三、基層金融機(jī)構(gòu)防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的措施
為更好地識(shí)別、控制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，維護(hù)基層金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，為客戶提供相對(duì)安全、高效的服務(wù)透析，應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)詐騙的實(shí)際情況制定有效的防范措施，以在降低電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)最終的防范目的。
1.樹立反欺詐理念
基層金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過程中，對(duì)各業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線詐騙交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)、調(diào)查，建立機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、詐騙監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，將各業(yè)務(wù)產(chǎn)品作為基礎(chǔ)，以實(shí)現(xiàn)最終的詐騙預(yù)警目的。同時(shí)，還需根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況評(píng)估詐騙預(yù)防情況。
2.加大宣傳力度，強(qiáng)化防詐騙意識(shí)
基層金融機(jī)構(gòu)可借助宣傳欄、顯示屏等宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，按時(shí)或不按時(shí)的在重要場(chǎng)所、集市等開展宣講活動(dòng)，提醒客戶這種詐騙的表現(xiàn)形式、詐騙的潛在性風(fēng)險(xiǎn)。并且，還可借助防詐騙手冊(cè)發(fā)放的形式幫助客戶更好的了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型、防范重要性，以提高客戶的防詐騙能力。
3.加大金融機(jī)構(gòu)員工防詐騙培訓(xùn)力度
要想從根本上預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，應(yīng)加大基層金融機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)力度，主要表現(xiàn)為：培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)員工的基礎(chǔ)性的金融業(yè)務(wù)，培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)管理人員相應(yīng)制度，以反詐騙、法律法規(guī)為主。另外，加大金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的教育、培訓(xùn)力度，比如：根據(jù)業(yè)務(wù)人員的工作職責(zé)、工作崗位進(jìn)行信用卡、貸款欺詐的識(shí)別和預(yù)防；開展重點(diǎn)培訓(xùn)活動(dòng)，對(duì)不同時(shí)期的突發(fā)詐騙行為進(jìn)行反欺詐培訓(xùn)。
4.打擊網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)源頭
現(xiàn)階段，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要源頭是編寫釣魚網(wǎng)站代碼的黑客，其處于犯罪金字塔最頂端，雖人數(shù)少，但卻能影響整個(gè)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)鏈，可從這樣幾點(diǎn)進(jìn)行：第一點(diǎn)，建立網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)數(shù)據(jù)庫。目前，網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)商業(yè)化已處于成熟階段，黑客們存在相對(duì)復(fù)雜、精巧的產(chǎn)業(yè)鏈，無法估測(cè)黑產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模。針對(duì)這種情況，國(guó)家政府應(yīng)盡快了解網(wǎng)絡(luò)組織結(jié)構(gòu)，掌握黑客的主要來源、聯(lián)系方式、從事行業(yè)等；建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫，以在全面掌握黑產(chǎn)情況的同時(shí)，幫助公安部門更好打擊犯罪團(tuán)伙；第二點(diǎn)，引導(dǎo)黑客轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)階段，因大多數(shù)黑客在社會(huì)中找不到適合自己的位置，再加上學(xué)歷、年齡等因素的影響，得不到社會(huì)認(rèn)可。因此，國(guó)家政府應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展情況建立人才的吸引機(jī)制，將其引導(dǎo)到相對(duì)正常的生活軌道上，便于成立紅色黑客組織，共同對(duì)抗黑客，加快黑客的轉(zhuǎn)型速度。
此外，還需完善立法。從立法層面著手，適當(dāng)修改相關(guān)規(guī)定，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從犯罪案件分離出，并將其納入社會(huì)管理秩序罪中，降低網(wǎng)絡(luò)詐騙的入刑門檻，增加電信網(wǎng)絡(luò)犯罪成本，提高法律威懾力；完善和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，加大金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)力度，強(qiáng)化筋肉機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。比如：針對(duì)手機(jī)號(hào)碼不實(shí)名制的問題，應(yīng)在相應(yīng)條例中規(guī)定手機(jī)號(hào)碼開具用戶提供真實(shí)信息，明確設(shè)定未履行義務(wù)的處罰措施，促使金融機(jī)構(gòu)員工、公眾自覺履行社會(huì)責(zé)任。
事情要從一條新聞?wù)f起。10月24日，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪部際聯(lián)席會(huì)議辦公室宣布正式啟用“互聯(lián)網(wǎng)+反電信詐騙”錢盾平臺(tái)。
錢盾反詐平臺(tái)是公安部刑事偵查局與阿里巴巴集團(tuán)聯(lián)合開發(fā)的“反詐系統(tǒng)”，其中包括針對(duì)大眾的錢盾APP，只要安裝在手機(jī)上，就可以提供智能反詐騙服務(wù)。
其實(shí)，在這條新聞背后就隱藏著阿里巴巴“神盾局”的身影。而“神盾局”正是阿里巴巴內(nèi)部對(duì)自己安全部的別稱，不能不提的是，它號(hào)稱是阿里最神秘的部門。
“神盾局”到底是做什么的？
阿里巴巴的安全部建立于2005年，十多年來，安全部逐漸建立了賬戶安全、信息保護(hù)、反欺詐等管理機(jī)制，專業(yè)地說，就是利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防御能力。
位于杭州的阿里巴巴總部像是一個(gè)大學(xué)校園，園區(qū)里食堂、星巴克、郵局一應(yīng)俱全，安全部就處在其中一棟辦公樓的三層。
安全部的核心地帶是在一間封閉的會(huì)議室里，室內(nèi)一面墻上布滿電子顯示屏幕，實(shí)時(shí)監(jiān)控著包括淘寶賬號(hào)異常登錄、虛假認(rèn)證和惡意交易在內(nèi)的行為。
某省份地圖上或某塊屏幕上不時(shí)有幾處指標(biāo)閃爍異常。會(huì)議室的中間是指揮臺(tái)，遇到異常閃爍的指示燈，工作人員會(huì)在這里向同事發(fā)出預(yù)警。
每天早上，安全部的“特工”會(huì)來到會(huì)議室開晨會(huì)。晨會(huì)之前，大家查看內(nèi)部系統(tǒng)抓取的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，查收淘寶等產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)上報(bào)的異常問題，根據(jù)不同的預(yù)警級(jí)別選擇10起案件列入當(dāng)天的議程，并進(jìn)行分工處理。
安全部有分析組，負(fù)責(zé)處理日常安全情報(bào)、研判電信網(wǎng)絡(luò)灰黑產(chǎn)業(yè)，還有行動(dòng)組，負(fù)責(zé)處理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，解決賬號(hào)、交易、信息等安全問題。
現(xiàn)場(chǎng)大屏幕上顯示，有賬號(hào)因?yàn)楫惓５卿洷粌鼋Y(jié)，安全部相關(guān)負(fù)責(zé)人余偉民說：“例如你一個(gè)小時(shí)前在北京登錄，過了一個(gè)小時(shí)在杭州登錄，那就是異常登錄，賬號(hào)會(huì)被凍結(jié)?！彼f：“在淘寶上下單，僅需幾十毫秒，阿里能做到上百項(xiàng)安全檢測(cè)?！?/p>
警企合作
該平臺(tái)是阿里巴巴集團(tuán)在2014年推出的，經(jīng)過兩年發(fā)展，錢盾反詐平臺(tái)現(xiàn)包括“刺猬”“御城河”和錢盾APP。其中，“刺猬”用于打擊偽基站和釣魚鏈接?！坝呛印睘樯碳?、服務(wù)商、物流等合作伙伴提供信息泄露風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別服務(wù)。錢盾APP則為普通老百姓服務(wù)，不僅可以攔截詐騙電話和短信，還可以發(fā)現(xiàn)偽基站，攔截釣魚網(wǎng)站，并提供守財(cái)保險(xiǎn)。
“很多公眾場(chǎng)所都提供免費(fèi) Wi-Fi，蹭網(wǎng)已經(jīng)成為習(xí)慣，但有的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子就是利用這一點(diǎn)，通過偽基站分享Wi-Fi，發(fā)送釣魚鏈接。”工作人員介紹，錢盾APP可以檢測(cè)半徑5公里以內(nèi)的偽基站，還可以精準(zhǔn)定位。
前面我們已經(jīng)提到了公安部與阿里安全部合作的錢盾反詐平臺(tái)，這堪稱警企合作的典型范例。今年初，錢盾平臺(tái)在廈門市公安機(jī)關(guān)上線試運(yùn)行。3月份以來，廈門市公安機(jī)關(guān)向錢盾輸入3000余條涉案電話、QQ號(hào)、銀行賬號(hào)等信息，累計(jì)清洗出有效詐騙電話2463個(gè)，破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件1556起，緊急止付212萬元。2016年6月，廈門市電信網(wǎng)絡(luò)詐騙警情同比下降29.21%。
如果你認(rèn)為“神盾局”和公安機(jī)關(guān)的合作僅僅體現(xiàn)在錢盾項(xiàng)目上，那你就錯(cuò)了。
阿里巴巴已經(jīng)與我國(guó)多省市的公安機(jī)關(guān)建立了反詐騙中心，簽訂合作框架協(xié)議，協(xié)助公安機(jī)關(guān)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、擴(kuò)展研判、證據(jù)收集，此外還可以通過大數(shù)據(jù)主動(dòng)監(jiān)控，進(jìn)行安全預(yù)警。例如今年5月，紹興發(fā)生一起通過社交平臺(tái)進(jìn)行的招詐騙案，“神盾局”通過大數(shù)據(jù)查明了犯罪嫌疑人的身份和落腳點(diǎn)，使得4名犯罪嫌疑人被及時(shí)抓獲。
政法老將變“特工”
對(duì)于安全部來說，重要的任務(wù)之一必然是反入侵。
阿里巴巴安全技術(shù)團(tuán)隊(duì)所打造的世界級(jí)反入侵體系每天從近萬億條數(shù)據(jù)里實(shí)時(shí)搜索可疑的入侵行為，會(huì)對(duì)任何入侵攻擊進(jìn)行發(fā)現(xiàn)、判斷、告警、處置和溯源，在最短的時(shí)間內(nèi)完成全流程的處理?！拔覀冞€曾經(jīng)成功防御過史上最大的DDOS攻擊，攻擊時(shí)長(zhǎng)達(dá)14個(gè)小時(shí)，峰值達(dá)到每秒453.8GB。”
除了常規(guī)的技術(shù)人員，安全部還有不少高手，被稱為“特工”。
這些人里包括知名“白帽子”，也就是反黑客團(tuán)隊(duì)，例如安全攻防領(lǐng)域資深專家肖力，《白帽子講安全》作者吳瀚清，知名架構(gòu)師劉嘉偉等。
還有公檢法系統(tǒng)的前工作人員，“神盾局”有20多人曾經(jīng)就職于政法系統(tǒng)，之前做過公安的有十幾位，有干過二三十年刑警的老將，還有經(jīng)驗(yàn)豐富的經(jīng)偵、技偵、網(wǎng)監(jiān)等警種的原警界成員。
一、宣傳情況
為進(jìn)一步深入推動(dòng)銀行防范和打擊非法集資宣傳教育工作，xx銀行集中開展防范和打擊非法集資集中宣傳教育活動(dòng)，以提高銀行從業(yè)人員及銀行消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范意識(shí)。全力維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定，我行自接到通知后，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)高度重視，安排部署各部門人員積極參加宣傳活動(dòng)，落實(shí)各項(xiàng)宣傳。
二、全力配合，多方開展宣傳
本次宣傳月活動(dòng)的主題是“守住錢袋子，護(hù)好幸福家——打擊非法集資，貴州在行動(dòng)”。xx銀行所轄全體機(jī)構(gòu)圍繞活動(dòng)主題，強(qiáng)化落實(shí)非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，加大社會(huì)宣傳力度，引導(dǎo)社會(huì)公眾樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺遠(yuǎn)離非法集資，同時(shí)持續(xù)開展合規(guī)教育，提升全員合規(guī)意識(shí)，防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)。宣傳工作主要從以下方式開展：
（一）職場(chǎng)宣傳
運(yùn)用媒體宣傳媒介開展宣傳，同時(shí)運(yùn)用微信等新興媒體宣傳渠道，對(duì)社會(huì)公眾開展廣泛宣傳。在職場(chǎng)內(nèi)利用電子顯示屏、宣傳展板等載體，或通過懸掛條幅、張貼海報(bào)等方式大力宣傳防范非法集資。本次宣傳通過LED顯示屏滾動(dòng)播出宣傳口號(hào)，發(fā)放宣傳折頁xx份等活動(dòng)形式，受眾人數(shù)xx余人，結(jié)合本次防范和打擊非法集資宣傳活動(dòng)，我行員工對(duì)防范和打擊電信詐騙、存款保險(xiǎn)制度、反洗錢知識(shí)等一系列金融知識(shí)統(tǒng)一開展宣傳講解，普及廣大人民群眾所需的基礎(chǔ)金融知識(shí)，提升群眾保護(hù)自身合法權(quán)益的能力?；顒?dòng)現(xiàn)場(chǎng)氣氛熱烈，群眾反響熱烈。
（二）內(nèi)外結(jié)合宣傳
充分利用公益廣告、視頻宣傳片等，開展生動(dòng)形象的宣傳教育。通過晨會(huì)等各種會(huì)議形式宣導(dǎo)防范和處置非法集資政策法規(guī)及典型案例，針對(duì)到銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)向客戶發(fā)放非法集資風(fēng)險(xiǎn)普遍告知材料。
此外，xx銀行還將通過志愿者活動(dòng)及客服節(jié)系列活動(dòng),主動(dòng)深入社區(qū)、基層、公共場(chǎng)所等，通過發(fā)放防范非法集資普遍告知材料、宣傳品、張貼宣傳海報(bào)等向社會(huì)公眾面對(duì)面開展宣傳。
三、宣傳動(dòng)態(tài)
自公安部開展“斷卡行動(dòng)”以來，農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，針對(duì)銀行卡及賬戶開立展開了全面風(fēng)險(xiǎn)排查。對(duì)涉案賬戶及可疑賬戶采取管控措施，對(duì)個(gè)人新開立銀行賬戶采取了更為嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別，從根源上杜絕銀行卡出租、出售、買賣等違規(guī)違法行為。最大程度的預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。主要采取的做法是：
一、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工防范意識(shí)。利用晨夕會(huì)、案防會(huì)學(xué)習(xí)上級(jí)行關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)文件，培訓(xùn)講解各項(xiàng)細(xì)則，確保每一位員工都能快速識(shí)別可疑特征，無論辦卡還是卡片啟用，或者辦理卡片掛失換卡等業(yè)務(wù)，尤其是要加大對(duì)異地人員、老年人、剛步入社會(huì)或在校大學(xué)生進(jìn)行嚴(yán)格認(rèn)真審核。將“八詢問”內(nèi)化于心，外化于行；寧可少辦卡，切勿開疑戶。
二、加大宣導(dǎo)力度，樹立客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在客戶開戶過程中，主動(dòng)做好風(fēng)險(xiǎn)提示引導(dǎo)工作，明確提示出租、出借、買賣銀行賬戶面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，要求客戶閱讀并簽署公安機(jī)關(guān)下發(fā)的個(gè)人結(jié)算賬戶開立和使用風(fēng)險(xiǎn)承諾書。對(duì)出現(xiàn)個(gè)人客戶信息存在疑問、受他人組織、分批集中開戶、開戶目的不明、按他人指令操作、含糊回答、拒絕簽署風(fēng)險(xiǎn)提示書等情況的，拒絕辦理開戶業(yè)務(wù)。
三、加大審查力度，杜絕風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。在開戶時(shí)，客服經(jīng)理不僅要審核客戶提供的各類證明文件，對(duì)于可疑人員要加大審核力度，必要時(shí)延長(zhǎng)辦卡時(shí)間，上門核實(shí)實(shí)際居住地或電話確認(rèn)該單位是否存在該客戶。多角度審核客戶提供信息，確認(rèn)客戶真實(shí)意愿，聯(lián)系方式信息是否本人使用；在存續(xù)期內(nèi)，將開戶一個(gè)月內(nèi)的所有客戶批量進(jìn)行電話外呼確認(rèn)是否本人使用，對(duì)于空號(hào)、關(guān)機(jī)等現(xiàn)象重點(diǎn)關(guān)注，必要時(shí)對(duì)賬戶進(jìn)行管控待核實(shí)無誤后方可解控或銷戶處理。
