時(shí)間：2023-07-06 09:28:35
緒論：在尋找寫(xiě)作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇電信詐騙真實(shí)案例及分析，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
購(gòu)買(mǎi)行為必然伴隨出賣(mài)行為?！翱ㄞr(nóng)”便專(zhuān)指上述犯罪鏈中出賣(mài)自己銀行卡的特定群體。實(shí)踐中，“卡農(nóng)”一般是在“卡販”的指引下，用本人真實(shí)信息親自去銀行辦卡，包括銀行卡、身份證、手機(jī)卡、U盾以及開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)單四樣，俗稱(chēng)“四件套”，隨后再以每套幾百到上千元的價(jià)格賣(mài)給“卡販”，最終為詐騙分子所用。在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，對(duì)于這種單純出賣(mài)自己銀行卡的行為，司法實(shí)踐在罪與非罪、此罪與彼罪的認(rèn)定上，還存在相當(dāng)大的分歧。
據(jù)筆者實(shí)地調(diào)研了解，公安機(jī)關(guān)目前對(duì)于此類(lèi)行為立案?jìng)刹榈牟欢啵瑢?shí)際定罪的更少，主要原因有二：
一是在認(rèn)定“卡農(nóng)”行為性質(zhì)上，司法實(shí)踐中傾向優(yōu)先適用傳統(tǒng)罪名，如以詐騙罪共犯論，而成立共犯的條件較為苛刻，通常難以認(rèn)定。
二是“卡農(nóng)”群體中相當(dāng)部分是在校學(xué)生或外來(lái)務(wù)工人員，法律意識(shí)淡薄，通常為一些蠅頭小利而出賣(mài)個(gè)人信息，對(duì)于其出賣(mài)的銀行卡是否被用于詐騙活動(dòng)在所不問(wèn)，導(dǎo)致認(rèn)定“明知”較為困難。
基于以上兩點(diǎn)，筆者認(rèn)為，探索《刑法修正案（九）》增設(shè)的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的正確適用，能夠?yàn)椤翱ㄞr(nóng)”行為提供入罪路徑。
一、針對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行卡行為的前置法約束現(xiàn)狀
2015年，中國(guó)人民銀行開(kāi)始對(duì)個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)施分類(lèi)管理，2019年，中國(guó)人民銀行針對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行卡等行為予以進(jìn)一步規(guī)制：“對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)（含銀行卡）或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)”，5年屆滿(mǎn)后，若要新辦賬戶(hù)，還需經(jīng)銀行嚴(yán)格審核。
作為前置性法律約束，銀行現(xiàn)有的懲戒力度已相當(dāng)之大，但面對(duì)業(yè)已成熟且呈鏈條化發(fā)展的買(mǎi)賣(mài)銀行卡活動(dòng)及其嚴(yán)重的社會(huì)危害性，筆者認(rèn)為震懾作用仍顯不足。據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2019年一季度，我國(guó)人均持卡5.57張，發(fā)卡量十分龐大。正如最高人民檢察院、公安部聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)公司共同的2019上半年《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報(bào)告》所指出的，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的具體實(shí)施行為，刑法以及相關(guān)司法解釋已擁有較為完善的法律適用體系，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙之所以屢打不盡，與上游黑灰產(chǎn)打擊不力有關(guān)，與銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)依舊猖獗有關(guān)。
二、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的立法初衷
近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的“主戰(zhàn)場(chǎng)”已至境外，打破了傳統(tǒng)“接觸式”犯罪模式，實(shí)際歸案的以從犯居多，比如職業(yè)取款人、提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)的人員等，使得調(diào)查、取證、固證、抓捕等各環(huán)節(jié)難度大幅增大。為了更有力打擊新型網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)，2015年《刑法修正案（九）》增設(shè)了三個(gè)網(wǎng)絡(luò)犯罪相關(guān)罪名，其中之一便是第287條之二的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。
有關(guān)幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的性質(zhì)，學(xué)界早期一直存在爭(zhēng)議，大體上有兩種觀點(diǎn)。
第一種觀點(diǎn)是“量刑規(guī)則說(shuō)”，認(rèn)為本罪雖然有獨(dú)立的罪名，但只能看作是幫助犯的特殊量刑規(guī)則，本罪的成立要以正犯構(gòu)成犯罪為前提，只是成立本罪后，不再適用總則關(guān)于幫助犯的量刑規(guī)則而已。
第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，本罪是立法上將幫助行為正犯化的典型體現(xiàn)，在認(rèn)定時(shí)不遵循共犯從屬性原則，且本罪罪狀設(shè)置的包容性更強(qiáng)，可以彌補(bǔ)刑法規(guī)制可能有的疏漏。
筆者認(rèn)同第二種觀點(diǎn)。首先，本罪有獨(dú)立罪名和獨(dú)立的量刑規(guī)則。其次，最重要的，從立法初衷來(lái)看，設(shè)立本罪旨在嚴(yán)密刑事法網(wǎng)，承載兜底期許。實(shí)踐中，許多幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的對(duì)象是否達(dá)到犯罪程度較難查證或查證后難以到案，若認(rèn)為本罪只是量刑規(guī)則，則背離了立法者本意。若將本罪看作幫助行為的正犯化則意味著：
其一，本罪的成立，不再以信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)主體是否構(gòu)成犯罪為前提，即使被幫助者尚未實(shí)施犯罪，“只要幫助者提供了相應(yīng)的幫助行為，并在客觀上產(chǎn)生了可能造成一般人認(rèn)為的法益侵害的危險(xiǎn)，就可能被認(rèn)定為本罪。
其二，在二者未共謀、信息網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)犯罪主體構(gòu)成其他犯罪的情況下，不需要等到被幫助者定罪處罰之后才可追究行為人的刑事責(zé)任，從而更有利于實(shí)踐中打擊犯罪的需要，提升打擊效能。
三、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪對(duì)“卡農(nóng)”行為之規(guī)制
幫助網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪增設(shè)以來(lái)，雖然在學(xué)界引發(fā)激烈探討，但在司法適用中，呈現(xiàn)保守態(tài)勢(shì)。有學(xué)者通過(guò)樣本分析指出，在涉及網(wǎng)絡(luò)犯罪幫助行為的犯罪時(shí)，司法機(jī)關(guān)往往更傾向援引傳統(tǒng)罪名，且從生效裁判來(lái)看，司法機(jī)關(guān)對(duì)于本罪的具體適用上還存在不少分歧。
筆者通過(guò)文獻(xiàn)檢索及中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)梳理部分相關(guān)法院判例時(shí)也發(fā)現(xiàn)，同樣系出賣(mài)自己銀行卡的行為，有的案件一審時(shí)被認(rèn)定為掩飾、隱瞞犯罪所得罪，二審改判無(wú)罪，有的案件以掩飾、隱瞞犯罪所得罪定罪處罰，有的案件以詐騙罪共犯論處。
筆者認(rèn)為，與黑灰產(chǎn)業(yè)鏈中其他成員相同，“卡農(nóng)”往往不直接參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的實(shí)行行為本身，彼此之間甚至從未接觸過(guò)，其單純出賣(mài)自己的銀行卡，既未與詐騙分子事前通謀，也未事中參與，僅“因‘明知’自己的銀行卡可能會(huì)被用于違法犯罪活動(dòng)而出賣(mài)銀行卡，為電信詐騙犯罪提供了條件，應(yīng)以電信詐騙犯罪的共犯論處”，恐怕是不妥當(dāng)?shù)?，宜考慮對(duì)其單獨(dú)進(jìn)行評(píng)價(jià)和規(guī)制。
筆者同樣以中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)案例為基礎(chǔ)梳理發(fā)現(xiàn)，因單純出賣(mài)自己銀行卡的行為而被法院認(rèn)定為本罪的，已有數(shù)起相關(guān)判例，其中浙江省金華市一起案例值得關(guān)注。這起案件中有四名被告人，其中被告人王某宏、葉某某此前多次帶人來(lái)大陸開(kāi)辦銀行卡，帶回臺(tái)灣使用，根據(jù)全國(guó)反電信詐騙平臺(tái)查詢(xún)，王某宏等人以往在大陸所辦理的銀行卡中，曾涉詐騙案件，且金額高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。另兩名被告人蘇某某、王某某則是在王某宏、葉某某帶領(lǐng)下，從臺(tái)灣進(jìn)入中國(guó)大陸到銀行辦理銀行卡的，二人明知其所開(kāi)的銀行卡可能用于犯罪活動(dòng)，但為了高額回報(bào)，仍積極參加，在金華各銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦了銀行卡，并開(kāi)通網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬功能，當(dāng)天晚上，四人即被公安機(jī)關(guān)抓獲。本案中，法院認(rèn)為，四名被告人明知開(kāi)辦的銀行卡可能用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪行為，仍到大陸開(kāi)辦銀行卡，情節(jié)嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。
上述案例中，雖然蘇某某、王某某只實(shí)施了開(kāi)卡行為，未參與詐騙行為，與詐騙行為人也不存在事先通謀的情況，出賣(mài)自己的銀行卡僅為得到高額回報(bào)，更重要的是，本案中，四人剛完成開(kāi)卡行為即被抓獲，銀行卡還未被實(shí)施詐騙的犯罪分子所用，更未造成實(shí)際危害結(jié)果，即前文所述之情形：被幫助者尚未實(shí)施犯罪，但幫助者的幫助行為在客觀上已經(jīng)造成了法益侵害的危險(xiǎn)。筆者以為，本案的認(rèn)定是符合本罪立法原意的。對(duì)于幫助他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的犯罪，若事先有通謀，則應(yīng)視情適用共同犯罪以幫助犯論處，而對(duì)于單純出賣(mài)自己銀行卡，若主觀上滿(mǎn)足罪狀中“明知”，客觀上未實(shí)際參與后續(xù)詐騙等行為的，若滿(mǎn)足“情節(jié)嚴(yán)重”之條件，應(yīng)以本罪論處。
【關(guān)鍵詞】電信詐騙;特點(diǎn);打擊;難點(diǎn);防范;偵查措施
一、我國(guó)電信詐騙案件的特點(diǎn)
近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)的應(yīng)用，以虛假信息作為載體的詐騙犯罪不斷滋生，自2008年以來(lái)，廣東、北京、上海、福建、深圳等地電信詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，犯罪分子利用高科技手段實(shí)施高智能、非接觸、跨省跨境、有組織、有明確分工的新型犯罪，與傳統(tǒng)意義上的犯罪手法迥然不同。犯罪分子通過(guò)電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，以受害人涉嫌犯罪、銀行卡透支、電話(huà)欠費(fèi)、低價(jià)購(gòu)物、中大獎(jiǎng)、購(gòu)車(chē)（房）退稅、低息貸款、親人出事、冒充熟人、彩票預(yù)測(cè)、推薦股票等借口設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬?；诖?，筆者總結(jié)出該種案件的幾種特點(diǎn)。
（一）犯罪活動(dòng)范圍不斷擴(kuò)大，危害不斷升級(jí)。電信詐騙最早起源于臺(tái)灣，到2000年，才蔓延至臺(tái)灣的周邊地區(qū)，像日本、韓國(guó)、朝鮮、菲律賓，中國(guó)的福建、廣東、上海、北京等地，到近兩年，電信詐騙已遍布全球，特別是在中國(guó)，已成泛濫之勢(shì)。并呈現(xiàn)出由沿海到內(nèi)地，由發(fā)達(dá)地區(qū)到欠發(fā)達(dá)地區(qū)，由中心城市到中、小型城市蔓延的趨勢(shì)。
（二）作案手段不斷更新，花樣不斷變化。在90年代初期，詐騙分子一般采取諸如拋貴重物品、易拉罐中獎(jiǎng)等方式進(jìn)行詐騙，此種形態(tài)的詐騙呈現(xiàn)涉及范圍小，打擊處理相對(duì)容易，危害性不大。但近幾年，犯罪分子利用境外服務(wù)器開(kāi)設(shè)詐騙網(wǎng)站，多重，使用CDMA、VOIP等技術(shù)，使公安機(jī)關(guān)打擊難度增大，人民群眾防不勝防。
（三）犯罪更加趨向職業(yè)化、組織化、集團(tuán)化。犯罪分子多以集團(tuán)自居，以團(tuán)伙為結(jié)構(gòu)，以公司為管理模式，分工明確，從搜集受害人信息、預(yù)選目標(biāo)、實(shí)施詐騙、提取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)移贓款，詐騙團(tuán)伙內(nèi)部都進(jìn)行嚴(yán)格分工，且主要的犯罪人員大都以詐騙為生。反偵查意識(shí)及技術(shù)趨于成熟，作案人員會(huì)將作案用的手機(jī)和生活用的手機(jī)嚴(yán)格的分離開(kāi)來(lái)，詐騙成功用過(guò)一次的銀行卡和電話(huà)卡不會(huì)再用第二次，團(tuán)伙居住采取分散與集中相結(jié)合的策略，且規(guī)模不斷擴(kuò)大。
（四）地域性特征突出。表現(xiàn)的比較突出的是：利用電話(huà)恐嚇：河北豐寧縣;冒充領(lǐng)導(dǎo)：湖北武漢、黃岡、孝感、紅安縣、大悟縣;以提供假證為名：湖南雙峰、婁底;冒充熟人：廣東廣州、深圳、電白、廣西南寧、柳州;利用網(wǎng)絡(luò)：海南海口、瞻洲、瓊中;利用VOIP：臺(tái)灣、東南亞等境外組織。這些電信詐騙作案人員按作案的手段逐漸形成了區(qū)域性的分類(lèi)，或以家庭為單位，有的甚至以村莊為單位。
（五）犯罪呈非接觸性，越來(lái)越隱蔽。電信詐騙不同于傳統(tǒng)中的其它犯罪，有著固定的作案時(shí)間、地點(diǎn)，作案人員大都會(huì)與受害人或者與受害人相關(guān)聯(lián)的人或物有直接的接觸。電信詐騙利用手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等作為工具，具有遠(yuǎn)程操作性、作案區(qū)域隨機(jī)性與作案人員隱蔽性。
（六）違法所得資金轉(zhuǎn)移快、群眾損失難以挽回。大多數(shù)的電信案件被偵破后，犯罪嫌疑人都不能按數(shù)返還原物。被騙群眾一旦把錢(qián)匯入其指定賬戶(hù)中，作案人員會(huì)迅速將錢(qián)以現(xiàn)金的方式提取或以其他手段轉(zhuǎn)移到境外，讓公安機(jī)關(guān)查無(wú)所查，追無(wú)所追。
二、當(dāng)前公安機(jī)關(guān)打擊處理時(shí)遇到的難點(diǎn)
電信詐騙作為一種新型的侵財(cái)性犯罪，對(duì)傳統(tǒng)的偵查模式帶來(lái)巨大沖擊。從接案到立案，從立案到偵查，從偵查到結(jié)案，步履維艱。盡管近幾年公安機(jī)關(guān)已加強(qiáng)對(duì)電信詐騙的偵辦力度，但現(xiàn)實(shí)的警務(wù)工作中卻依然遇到諸多問(wèn)題。
（一）對(duì)電信詐騙案件打擊處理不夠及時(shí)。面對(duì)電信詐騙，首先是派出所接警，派出所根據(jù)案情上報(bào)刑警大隊(duì)，由刑警大隊(duì)最終處理，對(duì)報(bào)案人不僅要現(xiàn)場(chǎng)登記報(bào)案信息、作詢(xún)問(wèn)筆錄、立案、報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審批，最后制作相關(guān)文書(shū)，才去銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施查詢(xún)、凍結(jié)等。電信詐騙犯罪不同于其它的傳統(tǒng)犯罪，違法所得轉(zhuǎn)移快，犯罪分子就利用公安機(jī)關(guān)這段“反應(yīng)時(shí)間”完成資金轉(zhuǎn)移。
（二）犯罪分子真實(shí)身份信息難以追蹤。電信詐騙中的嫌疑人一般使用未實(shí)名登記的電話(huà)卡或套用未使用本人實(shí)名辦理的銀行卡。從實(shí)際中來(lái)看，大多數(shù)作案人員一般是通過(guò)低價(jià)買(mǎi)通農(nóng)民工，使用其真實(shí)身份證開(kāi)戶(hù)辦理銀行卡后供其使用。同時(shí)，電信詐騙所用網(wǎng)站也是以虛假資料登記或租借國(guó)外的服務(wù)器，且使用無(wú)線(xiàn)上網(wǎng)技術(shù)維護(hù)網(wǎng)站，因此，公安機(jī)關(guān)在偵查時(shí)，幾乎很難查明有價(jià)值的身份和地點(diǎn)信息。
（三）處置過(guò)程中技術(shù)支持存在不足。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷更新，作案人員使用更加先進(jìn)的技術(shù)條件，為其本身的隱蔽性、專(zhuān)業(yè)性提供支持。為逃避偵查，犯罪團(tuán)伙甚至把窩點(diǎn)設(shè)在山區(qū)、地下等技術(shù)控制難度大的地點(diǎn)。另一方面，公安機(jī)關(guān)技術(shù)長(zhǎng)期未更新，設(shè)備陳舊，難以適應(yīng)新形勢(shì)偵查模式的需求。
（四）專(zhuān)職警種基數(shù)太小。根據(jù)電信詐騙的特點(diǎn)，偵查過(guò)程中，需要大量的警力和技術(shù)力量相結(jié)合，拉長(zhǎng)戰(zhàn)線(xiàn)，才能成功破案。但在實(shí)際中，區(qū)縣級(jí)分局刑警大隊(duì)才設(shè)有電信詐騙專(zhuān)案民警，民警數(shù)量一般為2-3人，且這類(lèi)民警一般還兼職其它，如打黑、侵財(cái)、大案等?；谶@一實(shí)際情況，不難看出，基層對(duì)電信詐騙案件的偵破方面投入警力和精力都太少，難以滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的電信詐騙犯罪率的需要。
三、對(duì)當(dāng)前我國(guó)電信詐騙案件打擊防范措施的幾點(diǎn)思考
（一）打擊措施
1.建立專(zhuān)門(mén)針對(duì)電信詐騙案件的快速打擊機(jī)制。公安機(jī)關(guān)應(yīng)該采取非正常措施、走非正常程序?？捎晒膊柯?lián)合中國(guó)人民銀行，報(bào)國(guó)務(wù)院審批，建立專(zhuān)案合作機(jī)制，制定相應(yīng)規(guī)章。各地公安機(jī)關(guān)根據(jù)規(guī)章與各銀行、金融機(jī)構(gòu)達(dá)成共識(shí)，遇到此類(lèi)案件，可采取緊急措施，由公安機(jī)關(guān)電話(huà)通知銀行快速將涉案賬號(hào)的資金凍結(jié)，事后公安機(jī)關(guān)再及時(shí)補(bǔ)辦相關(guān)的證件手續(xù)。
2.多警結(jié)合，全國(guó)警察大聯(lián)動(dòng)，施行1+N模式。首先是多警種聯(lián)合行動(dòng)，電信詐騙不僅僅是刑警的專(zhuān)職作業(yè)，其它如網(wǎng)監(jiān)、巡特警、經(jīng)偵等部門(mén)也要參與進(jìn)來(lái)，多警共作，打擊犯罪。其次是區(qū)域警察的聯(lián)合行動(dòng)，例如A省發(fā)生電信詐騙案件，在辦案過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)信息來(lái)源于B省，或者犯罪嫌疑人存在于B省，那么A省的工作人員就無(wú)需親自去，可以采取網(wǎng)上協(xié)作平臺(tái)或通過(guò)傳真或其它通訊工具將需要查實(shí)或需要抓捕人的信息發(fā)給B省，由B省的公安工作人員去核實(shí)查證或?qū)嵤┳ゲ?，最后將查證結(jié)果發(fā)回A省或者由A省的公安工作人員到B省將犯罪嫌疑人帶回A省審查，這樣既可以節(jié)約辦案經(jīng)費(fèi)，節(jié)省大量時(shí)間，又不會(huì)錯(cuò)失調(diào)查、抓捕機(jī)會(huì)。
3.挑選專(zhuān)業(yè)人才，組建專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍。刑警大隊(duì)?wèi)?yīng)設(shè)置專(zhuān)職電信詐騙打擊機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)和網(wǎng)安部門(mén)的聯(lián)系。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)可采取以打代訓(xùn)、集中培訓(xùn)、視頻授課、案例點(diǎn)評(píng)等多種形式，盡快為基層培養(yǎng)出一批偵辦電信詐騙犯罪的業(yè)務(wù)骨干，著力提高電信詐騙的偵查破案能力。
4.案情高發(fā)地點(diǎn)，重點(diǎn)防護(hù)，主動(dòng)出擊。對(duì)于案情高發(fā)的省份和城市，要重點(diǎn)管控，公安機(jī)關(guān)可成立專(zhuān)案組，長(zhǎng)期有針對(duì)性的對(duì)電信詐騙的案件開(kāi)展偵查、信息收集等工作，對(duì)捕捉信息及時(shí)研討。同時(shí)，專(zhuān)案民警還可以結(jié)合當(dāng)?shù)氐钠渌N不定期的對(duì)酒店、旅館、出租屋、城鄉(xiāng)結(jié)合部和其它治安環(huán)境復(fù)雜的地方進(jìn)行檢查，重點(diǎn)排查網(wǎng)吧、大規(guī)模家庭用電腦，VOIP電話(huà)用戶(hù)、400電話(huà)用戶(hù)等，主動(dòng)出擊，爭(zhēng)取在苗頭上將其消滅。
5.加強(qiáng)警界內(nèi)部交流合作，建立信息共享機(jī)制。電信詐騙案件偵破的一個(gè)重點(diǎn)就是信息的獲取，諸如嫌疑人的身份，居住地，作案時(shí)所用電話(huà)等，這些往往不是一個(gè)偵辦單位能同時(shí)獲取，往往需要多部門(mén)的合作，甚至是幾個(gè)省市的協(xié)調(diào)，特別是新警綜平臺(tái)、治安管理系統(tǒng)和SIS的建立，使得信息交流更加方便、常態(tài)，因此，公安機(jī)關(guān)可以在內(nèi)部建立長(zhǎng)期有效的合作交流機(jī)制，將信息共享，以達(dá)到資源利用最大化和偵查破案的有效化。
6.改變對(duì)400電話(huà)、VOIP電話(huà)偵查模式。400業(yè)務(wù)又稱(chēng)主被叫分?jǐn)偢顿M(fèi)業(yè)務(wù)，是運(yùn)營(yíng)商為被叫客戶(hù)提供一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的唯一號(hào)碼，并把對(duì)該號(hào)碼的呼叫接至被叫客戶(hù)事先規(guī)定目的地的全國(guó)性智能網(wǎng)業(yè)務(wù)，且該業(yè)務(wù)的通話(huà)費(fèi)由主、被叫分?jǐn)偢顿M(fèi)。目前我國(guó)通信運(yùn)營(yíng)商400號(hào)碼主要有以下幾類(lèi)：4006：中國(guó)聯(lián)通，4007：中國(guó)移動(dòng)原鐵通，4008：中國(guó)電信，4001：中國(guó)移動(dòng)新號(hào)段。400號(hào)碼現(xiàn)行的查詢(xún)方法共有三種：第一，通過(guò)受害人話(huà)單查詢(xún);第二，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)察部門(mén)查詢(xún);第三，通過(guò)商查詢(xún)。目前警界最常用的是第一種，還停留在一種比較原始的狀態(tài)，這種方法存在諸多弊端，公安機(jī)關(guān)應(yīng)該著力發(fā)展第二種查詢(xún)方式，因?yàn)榫W(wǎng)監(jiān)部門(mén)的查詢(xún)具有易協(xié)調(diào)性、專(zhuān)業(yè)性、全面可取性、迅速性等特點(diǎn)。VOIP（Voice over Internet Protoco）即網(wǎng)絡(luò)電話(huà)，是以IP網(wǎng)絡(luò)為基本傳輸網(wǎng)絡(luò)，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建語(yǔ)音和視頻傳輸系統(tǒng)，并與傳統(tǒng)電話(huà)網(wǎng)（PSIT）互聯(lián)互通實(shí)現(xiàn)語(yǔ)音交換的通信技術(shù)，也就是人們常說(shuō)的互聯(lián)網(wǎng)電話(huà)或IP電話(huà)。由于VOIP網(wǎng)絡(luò)電話(huà)是經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)然后再轉(zhuǎn)到傳統(tǒng)的電話(huà)交換網(wǎng)才傳來(lái)語(yǔ)音的，基于這一特點(diǎn)，它擁有幾個(gè)特性：第一，資費(fèi)低廉;第二，絕大多數(shù)只能主叫不能被叫;第三，可以自由設(shè)定被叫方來(lái)電顯示的號(hào)碼，號(hào)碼甚至可以設(shè)置成110、120、119、95599、95533等公安機(jī)關(guān)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者銀行機(jī)構(gòu)的電話(huà)號(hào)碼。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)電話(huà)這一特征，公安機(jī)關(guān)在偵查破案時(shí)可注意以下方面的思路：第一，通過(guò)市級(jí)電信查詢(xún)數(shù)據(jù)來(lái)源;第二，利用其調(diào)試的特點(diǎn)查獲維護(hù)人員的身份;第三，根據(jù)租用的線(xiàn)路和數(shù)據(jù)庫(kù)計(jì)費(fèi)系統(tǒng)查找號(hào)碼源。
（二）防范措施
1.加強(qiáng)對(duì)群眾信息的保護(hù)。電信詐騙案件作案人員大多以獲取信息作為實(shí)施犯罪的第一步，沒(méi)有受害人的信息，作案人員將很難下手或者說(shuō)無(wú)從下手。公安機(jī)關(guān)應(yīng)該建立針對(duì)性的保護(hù)措施和方案，從源頭著手，強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)通訊方面的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)人才交流中心和人才市場(chǎng)信息的管理，特別是要加強(qiáng)對(duì)公安機(jī)關(guān)內(nèi)部人員的管控，堅(jiān)決不能讓信息從公安內(nèi)部泄露出去，給違法犯罪人員以可趁之機(jī)。對(duì)于以金錢(qián)、物質(zhì)或其它利益為交換條件出賣(mài)個(gè)人信息的人員，一經(jīng)查獲，從嚴(yán)、從重處理。
2.嚴(yán)格對(duì)諸如電話(huà)卡、銀行卡等實(shí)名登記制度。公安機(jī)關(guān)應(yīng)嚴(yán)格登記制度，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)信息登記部門(mén)的監(jiān)督。在未嚴(yán)格施行實(shí)名制登記的今天，作為辦案機(jī)關(guān)，裝備欠佳，所獲信息不多，有心辦案，卻因?yàn)榫€(xiàn)索斷裂而無(wú)法破案，導(dǎo)致人民群眾的財(cái)產(chǎn)蒙受損失。當(dāng)實(shí)現(xiàn)理想化的登記制度后，公安機(jī)關(guān)就可以簡(jiǎn)單的通過(guò)這些信息找到源頭，揪出犯罪嫌疑人，挽回人民的經(jīng)濟(jì)損失。
3.加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)工具的管理力度。電信詐騙一般涉及到通訊工具，而最普通也是作案人員應(yīng)用最廣泛的是電話(huà)和計(jì)算機(jī)，由此可見(jiàn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)工具監(jiān)管的重要性。在偵查過(guò)程中，弄清楚案情出現(xiàn)的各個(gè)電話(huà)號(hào)碼的關(guān)系尤其重要，分清每個(gè)號(hào)碼的作用，比如同一個(gè)案件中作案、聯(lián)系、發(fā)送信號(hào)、轉(zhuǎn)接、混用等，同時(shí)，通過(guò)對(duì)電話(huà)號(hào)碼的分析和受害人的陳述，可以基本斷定電話(huà)的角色，從而推斷出作案團(tuán)伙的內(nèi)部分工特征和組織特點(diǎn)，這樣可以使復(fù)雜的案件簡(jiǎn)單化，使復(fù)雜的團(tuán)伙結(jié)構(gòu)明確化。
4.注重電信詐騙的相關(guān)宣傳防范工作，盡量減少電信詐騙發(fā)生。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。特別是面對(duì)像電信詐騙這種特征性極強(qiáng)的犯罪，我們更應(yīng)該注重宣傳防范，從源頭上減少電信詐騙案件的發(fā)生。從當(dāng)前形勢(shì)來(lái)看，公安機(jī)關(guān)的宣傳力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，通過(guò)國(guó)家統(tǒng)計(jì)網(wǎng)得知，全國(guó)電信詐騙宣傳做得好的幾個(gè)省市發(fā)案率要比宣傳力度明顯不夠的省市低很多，這說(shuō)明電信詐騙的宣傳防范工作做好還是很有成效。關(guān)于宣傳防范，公安機(jī)關(guān)可以將此任務(wù)由上而下，細(xì)化到派出所、警務(wù)室，定期，定時(shí)，定地的向人民群眾宣講關(guān)于電信詐騙犯罪分子的各種詐騙手段、防止上當(dāng)受騙的方法、發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙后的處理方法，向人們發(fā)放宣傳單，宣傳冊(cè)，在小區(qū)拉橫幅等，讓人人都知道電信詐騙，人人都懂電信詐騙，從而減少電信詐騙的發(fā)生、減少人民的財(cái)產(chǎn)損失。
總之，公安機(jī)關(guān)不能被動(dòng)等待，要行動(dòng)起來(lái)，盡快溝通好本地與電信、銀行之間的關(guān)系，建立完善長(zhǎng)久的機(jī)制，確保調(diào)查固證的通暢，同時(shí)，在打擊防范工作中，遇到漏洞問(wèn)題，要及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門(mén)，不斷總結(jié)、不斷提升，力爭(zhēng)遏制電信詐騙案件的發(fā)生。
參考文獻(xiàn)
[1]黃明同志在打擊電信詐騙犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)動(dòng)員部署電視電話(huà)會(huì)議上的講話(huà).
[2]張新楓副部長(zhǎng)在全國(guó)公安機(jī)關(guān)“社會(huì)治安整治行動(dòng)”動(dòng)員部署電視電話(huà)會(huì)議上的講話(huà).
College Students' Network Security Situation and Countermeasures
――Take Ningbo Dahongying University as an example
YAN Yufeng
（Office of Students' Affairs， Ningbo Dahongying University， Ningbo， Zhejiang 315175）
Abstract With the increasing development of the Internet age， college students became the main active groups' online world， along with colleges and universities to become China's social "network" in the forefront of development， some problems also need to bring along with us to explore and resolve. Network security issues such as college students. From the actual case where the institutions， analyzes existing problems of phishing universities， research school safety education in security awareness training college status and role， through the analysis of a method to prevent phishing countermeasures， safety education must be made from the university both theoretical and practical aspects of taking effective measures to prevent the occurrence of cases of students' network cheated.
Key words network security awareness； college students； network cheated； security education
1 高校網(wǎng)絡(luò)安全隱患現(xiàn)狀
1.1 網(wǎng)絡(luò)普及情況
在CNNIC的《第33次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》指出，截至2014年1月底，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.18億，全年共計(jì)新增網(wǎng)民 5358 萬(wàn)人。互聯(lián)網(wǎng)普及率為 45.8%，較 2012 年底提升 3.7 個(gè)百分點(diǎn)。學(xué)生群體是網(wǎng)民中規(guī)模最大的職業(yè)群體，占比為26.8%。在本課題調(diào)研組對(duì)所在學(xué)校500名在校各級(jí)大學(xué)生進(jìn)行的問(wèn)卷調(diào)查中顯示，高校大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)普及率達(dá)到了99.8%，大學(xué)生是網(wǎng)絡(luò)最廣泛的應(yīng)用者、最積極的參與者，同時(shí)伴隨而來(lái)的是逐年升高的高校網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)案率。
1.2 網(wǎng)絡(luò)安全隱患
電信詐騙一直是公安機(jī)關(guān)關(guān)注的重點(diǎn)，據(jù)浙江公安在9月的對(duì)外宣傳中報(bào)道，浙江省2012年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)案2.17 萬(wàn)起，同比上升19%，案件損失近5億元。2013年1-7月，短短7個(gè)月時(shí)間，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)案1.53萬(wàn)起，同比上升了19.5%，案值近3億元左右。學(xué)生最為網(wǎng)民中規(guī)模最大的職業(yè)群體，成了逐年遞增的電信詐騙發(fā)案率背后最直接的受害者。據(jù)調(diào)研組在所在高校調(diào)查了解得知，發(fā)生在高校內(nèi)大學(xué)生群體中的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件主要有以下類(lèi)型：
（1）以虛假信息設(shè)圈套，木馬程序植入網(wǎng)頁(yè)詐騙：詐騙分子件多以中獎(jiǎng)、顧問(wèn)、對(duì)賬等內(nèi)容引誘用戶(hù)在網(wǎng)頁(yè)中填入金融賬號(hào)和密碼，或是以各種緊迫的理由要求收件人登錄某網(wǎng)頁(yè)提交用戶(hù)名、密碼、身份證號(hào)、信用卡號(hào)等信息，繼而盜竊用戶(hù)資金。2013年9月14日，在校大學(xué)生徐某（化名）在寢室上淘寶網(wǎng)，在一家店鋪用了49元買(mǎi)了一件襯衫，后賣(mài)家稱(chēng)其拍下的訂單出現(xiàn)了問(wèn)題并發(fā)給其一個(gè)“一元解凍資金”的鏈接，并按照賣(mài)家的說(shuō)明進(jìn)行操作，最后徐某發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上銀行卡內(nèi)的2173元現(xiàn)金被騙，總價(jià)值2173元。
（2）避開(kāi)第三方保護(hù)，用“低價(jià)”誘餌詐騙：詐騙分子主要是運(yùn)用了網(wǎng)絡(luò)這種現(xiàn)代信息工具，利用某些人的急迫需要和投機(jī)取巧的心理，虛假信息，引誘人們上當(dāng)。特別是當(dāng)下最流行的微博、微信，由于具有傳播速度快，開(kāi)放程度高，信息真實(shí)性難以很快證實(shí)，以及現(xiàn)代科技外衣的迷人色彩，被別有用心的人利用以后，極易在較大范圍造成嚴(yán)重后果。2013年5月6日，在校大學(xué)生王某（化名）在宿舍上淘寶網(wǎng)時(shí)看見(jiàn)一個(gè)香港包包代購(gòu)服務(wù)賣(mài)家稱(chēng)如果王某使用網(wǎng)銀直接轉(zhuǎn)賬付錢(qián)的話(huà)可以給其打9.5折，遂王某通過(guò)網(wǎng)銀方式支付給賣(mài)家4240元。但是到了5月12日，還未收到貨物，再次聯(lián)系賣(mài)家時(shí)，賣(mài)家無(wú)回應(yīng)，王某才知被騙。
（3）冒充好友博同情，尋求金錢(qián)“幫助”詐騙：這類(lèi)案件中詐騙分子主要利用黑客技術(shù)盜取他人QQ號(hào)碼，進(jìn)而冒充QQ好友實(shí)施詐騙案件。2013年10月11日，在校大學(xué)生曹某（化名）在寢室上網(wǎng)時(shí)遇到騙子冒用其朋友的QQ聯(lián)系曹某稱(chēng)手機(jī)沒(méi)電了，需要曹某幫忙接收幾條驗(yàn)證碼，后曹某將驗(yàn)證碼發(fā)給案犯甲，后收到5條扣費(fèi)短信，曹某覺(jué)察不對(duì)勁后立即聯(lián)系其朋友，才發(fā)現(xiàn)被騙。
除此之外，網(wǎng)絡(luò)詐騙的形式還包括網(wǎng)絡(luò)兼職詐騙、網(wǎng)絡(luò)游戲裝備販賣(mài)詐騙、淘寶包裹詐騙等。但無(wú)非利用了人們善良的心理或者“撿便宜”的心理進(jìn)行詐騙，安全意識(shí)的不足成為當(dāng)前高校大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)信息化時(shí)代面臨的大問(wèn)題。
2 高校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題研究
騙子是自古就有的，互聯(lián)網(wǎng)的誕生，更是讓這些騙子發(fā)現(xiàn)了新的行騙途徑，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)有句笑話(huà)：“在網(wǎng)上，你不知道跟你聊天的是一個(gè)人還是一只狗”，更何況對(duì)方是一個(gè)能說(shuō)會(huì)道的騙子？低犯罪成本、高隱蔽性、高滲透性決定了網(wǎng)絡(luò)詐騙比傳統(tǒng)詐騙更能吸引騙子。俗話(huà)說(shuō)“知己知彼，百戰(zhàn)不殆?！彪m然目前各大高校都已將“安全教育”作為校方最重視的一堂課開(kāi)設(shè)，但是不了解目前網(wǎng)絡(luò)安全存在的問(wèn)題就不能有的放矢地進(jìn)行有效的高校安全教育，以下就是本課題組研究的高校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題：
（1）網(wǎng)絡(luò)習(xí)慣：隨著“宅男”、“宅女”名詞的流行，越來(lái)越多高校大學(xué)生喜歡窩在寢室，出門(mén)游玩、回家，每當(dāng)換一個(gè)住處，哪怕只是住上一晚兩晚，最關(guān)心的問(wèn)題也成了“有沒(méi)有網(wǎng)？”“網(wǎng)絡(luò)”逐漸成為當(dāng)前高校大學(xué)生的必備品，成了一種習(xí)慣，適度尚可，但過(guò)量時(shí)間的投入，導(dǎo)致無(wú)規(guī)律的生活，身心的疲勞給逐漸增加了上網(wǎng)沖浪時(shí)不安全因素，這樣的網(wǎng)絡(luò)習(xí)慣就是“網(wǎng)絡(luò)”的不良反應(yīng)。
（2）個(gè)人理財(cái)能力：從大學(xué)生個(gè)人理財(cái)能力來(lái)看，由于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的便捷，目前高校大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的投入逐漸提高，網(wǎng)上買(mǎi)衣服，網(wǎng)上買(mǎi)生活用品，甚至是零食等，由于網(wǎng)絡(luò)資金的流動(dòng)是無(wú)形的，有些理財(cái)能力差的大學(xué)生逐漸養(yǎng)成了對(duì)資金的支配無(wú)計(jì)劃、無(wú)規(guī)律的不良習(xí)慣。
（3）心理素質(zhì)：從心理素質(zhì)來(lái)看，長(zhǎng)時(shí)間投入與網(wǎng)絡(luò)世界的高校大學(xué)生與社會(huì)接觸少，缺乏人際溝通交流，情緒的宣泄往往通過(guò)網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)上購(gòu)物等不正確途徑抒發(fā)，但未根本地解決問(wèn)題，只是個(gè)人的壓抑，對(duì)大學(xué)生身心健康的發(fā)展有很大阻礙作用。
3 如何構(gòu)建大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全“防御網(wǎng)”
網(wǎng)絡(luò)這個(gè)廣闊的虛擬世界，為人們搭建了一個(gè)方便快捷的溝通平臺(tái)，方便人們即使了解和最新信息，各種各樣的電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)游戲和微博網(wǎng)頁(yè)等使人們感到便利、神奇的同時(shí)，也充滿(mǎn)了誘惑和陷阱，容易上當(dāng)受騙。那怎樣使大學(xué)生在這個(gè)虛擬世界里保護(hù)好自己呢，本課題組研究了以下幾個(gè)對(duì)策。
3.1 作為學(xué)生，應(yīng)從思想意識(shí)層面來(lái)防范網(wǎng)絡(luò)詐騙
（1）保持理性、客觀的思維方式。通過(guò)理論與現(xiàn)實(shí)的有機(jī)結(jié)合使大學(xué)生增強(qiáng)了對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙的自我防范意識(shí)，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)不掉以輕心，也不沉迷于虛擬的世界，客觀、理性、正確地認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)世界，認(rèn)識(shí)詐騙分子的丑惡、 陰險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)詐騙無(wú)處不在，使大學(xué)生在教育中增強(qiáng)了法律意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。
（2）樹(shù)立平常、健康的心態(tài)。網(wǎng)絡(luò)詐騙雖然隱秘，但是只要不貪圖便宜，不抱有僥幸心理，堅(jiān)信 “天上不會(huì)自己掉餡餅”，就一定可以戳穿其犯罪本質(zhì)，免受其害。大學(xué)生在教師的教育引導(dǎo)下能普遍認(rèn)清網(wǎng)絡(luò)世界： 網(wǎng)絡(luò)世界同樣有丑陋、欺詐、陷阱、罪惡。不主觀美化網(wǎng)絡(luò)世界，世界上絕沒(méi)有免費(fèi)的午餐，天上也不會(huì)掉餡餅，送上門(mén)的便宜不好占。去掉貪念，不掉以輕心，保持理性，提高防范意識(shí)，維護(hù)自身安全。
3.2 作為學(xué)校，應(yīng)從實(shí)際安全課程來(lái)傳授防范知識(shí)
（1）上好安全課，營(yíng)造校園好氛圍。安全教育不只是一門(mén)課，更是一張網(wǎng)，作為高校方，應(yīng)該努力為學(xué)生織密安全防護(hù)網(wǎng)。在實(shí)際教學(xué)中，校方應(yīng)該嚴(yán)格落實(shí)安全教育課程相關(guān)制度，確保人人參與，人人學(xué)習(xí)，在校園內(nèi)，也要切合安全課程，布置安全防范標(biāo)語(yǔ)，營(yíng)造安全防范氛圍，目的就是要通過(guò)“安全課”，讓在校學(xué)生不僅在專(zhuān)業(yè)上成才，更要學(xué)會(huì)“武裝自己”，成長(zhǎng)為適應(yīng)社會(huì)的全才。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生安全教育；進(jìn)課堂；實(shí)效
中圖分類(lèi)號(hào)：G4
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
doi：10.19311/ki.1672.3198.2016.28.073
大學(xué)生群體處在校園生活向復(fù)雜社會(huì)生活過(guò)渡時(shí)期，具有青春、靈動(dòng)、富有探索性與求知欲特點(diǎn)，雖然高校改革以后人們對(duì)“象牙塔”這個(gè)稱(chēng)呼已經(jīng)漸漸的示弱，但是來(lái)自家庭、社會(huì)的壓力，以及社會(huì)的發(fā)展與時(shí)代變遷給這個(gè)時(shí)期的大學(xué)生的期望并未減弱，所以大學(xué)生依然集“萬(wàn)千寵愛(ài)”于一身。同時(shí)因?yàn)楦咝Ｖ苓叚h(huán)境相對(duì)于中小學(xué)更加開(kāi)放，在逐漸成年而心智又未完全成熟的年紀(jì)，注定了這個(gè)群體要面對(duì)復(fù)雜的社會(huì)環(huán)境的利、害雙重影響，因此高校不僅要負(fù)責(zé)學(xué)生學(xué)術(shù)上的教育，還要體現(xiàn)安全管理育人職責(zé)。
高校安全管理任務(wù)不僅僅是體現(xiàn)在提供一個(gè)安全和諧的校園環(huán)境，學(xué)校還需要從育人的角度讓學(xué)生終生受益，教會(huì)學(xué)生必要的安全知識(shí)與避險(xiǎn)技能以提高大學(xué)生安全防范意識(shí)。這項(xiàng)工作任重道遠(yuǎn)，也是學(xué)校責(zé)無(wú)旁貸的責(zé)任。目前高校普遍進(jìn)行的大學(xué)生安全教育，大多從宣教層面進(jìn)行，成效固然有，但未能真正達(dá)到形成“入腦入心”的目的。我校結(jié)合多年平安校園建設(shè)與安全管理工作經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)設(shè)“大學(xué)生安全教育”選修課程，邁出了大學(xué)生安全教育進(jìn)課堂第一步，筆者也從就學(xué)生安全教育進(jìn)行了調(diào)研，以真實(shí)了解學(xué)生對(duì)安全的需求以及大學(xué)生安全知識(shí)掌握現(xiàn)實(shí)情況與薄弱環(huán)節(jié)，為大學(xué)生安全教育課堂教育提供借鑒。
1 大學(xué)生安全教育現(xiàn)狀
1.1 缺乏國(guó)家層面法律支撐
《高等教育法》規(guī)定了高校有對(duì)大學(xué)生進(jìn)行安全教育的義務(wù)和權(quán)利，但是并未明確規(guī)定高校如何進(jìn)行，教育部雖然積極推進(jìn)大學(xué)生安全教育“進(jìn)課堂、進(jìn)教材、落實(shí)學(xué)分”的工作，但由于地方區(qū)域性經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，各個(gè)地區(qū)高校對(duì)這項(xiàng)工作的推動(dòng)與支持也很不平衡，落實(shí)情況不樂(lè)觀。據(jù)相關(guān)學(xué)者對(duì)17所高校進(jìn)行的“三進(jìn)”落實(shí)調(diào)查統(tǒng)計(jì)（上海交通大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、上海大學(xué)、上海戲劇學(xué)院、武漢大學(xué)、華中科技大學(xué)、武漢理工大學(xué)、湖北大學(xué)、中山大學(xué)、江蘇大學(xué)、南開(kāi)大學(xué)、揚(yáng)州大學(xué)、云南大學(xué)、東北師范大學(xué)、吉林大學(xué)、山東大學(xué)、重慶大學(xué)），實(shí)現(xiàn)安全教育情況“進(jìn)課堂”的不足60%，“進(jìn)教材”的不倒40%，“進(jìn)學(xué)分”的只有10%左右。
浙江省教育廳也把大學(xué)生安全教育列入了“平安校園”考核指標(biāo)，且規(guī)定安全教育有教材，進(jìn)課堂，各校對(duì)這項(xiàng)工作相對(duì)較重視并積極的開(kāi)展這項(xiàng)工作，從全國(guó)范圍來(lái)看屬于走在前列的，即便如此，依然未能如教學(xué)任務(wù)一樣未明確要求落實(shí)學(xué)分制度，這就體現(xiàn)出了法律與地方性政策對(duì)工作促進(jìn)作用不同。
1.2 重宣而輕教的局面
多數(shù)高校，大學(xué)生安全教育工作的開(kāi)展，基本是在“宣傳”層面，例如使用板報(bào)、警示窗、網(wǎng)站、短信息平臺(tái)等形式以及微信、QQ、微博等新媒體，的確呈現(xiàn)了形式“多樣化”局面，即時(shí)通訊的確發(fā)揮了一定應(yīng)急警示功能，但這些形式從根本上也屬于宣傳，其弊端也不是沒(méi)有，如果學(xué)生對(duì)新媒體或者板報(bào)等形式不去關(guān)注，那么宣傳工作效果就大打折扣。對(duì)安全工作重視的學(xué)校還會(huì)安排在學(xué)生入學(xué)時(shí)進(jìn)行統(tǒng)一安全講座，也起到了一定作用，但從高校發(fā)生侵財(cái)、重大惡性案件的當(dāng)事人的事后反饋信息來(lái)看，這樣的一堂安全宣講課，非常容易被學(xué)生淡忘；教育，必須是全面而系統(tǒng)的，學(xué)校層面按照教學(xué)任務(wù)進(jìn)行的教育規(guī)劃，宣傳與教育二者必須相輔相成，在潛移默化的教育過(guò)程才能真正實(shí)現(xiàn)教育目的。
2 大學(xué)生安全防范意識(shí)、素質(zhì)調(diào)查分析
2.1 調(diào)查方法
筆者選取了在校大學(xué)生四個(gè)年級(jí)的400名學(xué)生作為調(diào)查對(duì)象，采取對(duì)象隨機(jī)不記名形式，消除被訪(fǎng)人員顧慮以確保結(jié)果的客觀性；共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷400份，共收回問(wèn)卷365份（回收率91.25%）。
2.2 調(diào)查內(nèi)容
調(diào)查問(wèn)卷設(shè)置分為大學(xué)生校園基本生活安全防范關(guān)注冷熱點(diǎn)、校外安全事故易發(fā)環(huán)節(jié)、公共安全、人身安全防范應(yīng)對(duì)、財(cái)產(chǎn)安全防護(hù)、安全防范基本素養(yǎng)與常識(shí)六個(gè)方面，題目依據(jù)高校共性特點(diǎn)及周邊環(huán)境特殊性設(shè)置。
2.3 調(diào)查結(jié)果分析
2.3.1 大學(xué)生基本生活安全防范關(guān)注冷熱點(diǎn)調(diào)查
調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，學(xué)生對(duì)實(shí)驗(yàn)、參與運(yùn)動(dòng)、畢業(yè)實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)幾個(gè)環(huán)節(jié)的安全意識(shí)相對(duì)較高，而對(duì)于課堂教學(xué)、勤工儉學(xué)、娛樂(lè)活動(dòng)、社團(tuán)活動(dòng)等環(huán)節(jié)的安全意識(shí)就比較差了，這也反映出了學(xué)校在實(shí)驗(yàn)、運(yùn)動(dòng)、畢業(yè)實(shí)踐動(dòng)員等環(huán)節(jié)的安全宣傳工作力度相對(duì)較大，學(xué)生也具備一定的安全防范意識(shí)；但課堂教學(xué)、勤工助學(xué)、娛樂(lè)活動(dòng)、社團(tuán)活動(dòng)等大學(xué)生主要生活環(huán)節(jié)就有些忽視了，具備安全防范意識(shí)的最高僅為25%左右（圖例1）。
2.3.2 校外安全事故易發(fā)環(huán)節(jié)調(diào)查
對(duì)在校期間參與社會(huì)實(shí)踐、勤工儉學(xué)、求職及臨時(shí)打工環(huán)節(jié)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，三分之二的學(xué)生具有安全防范意識(shí)，而三分之一的學(xué)生表示未曾具有防范意識(shí)，這部分不設(shè)防的學(xué)生，往往會(huì)成為不法分子關(guān)注的重點(diǎn)（圖例2）。
2.3.3 公共安全防范調(diào)查
調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生對(duì)經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)安全關(guān)注相對(duì)較高，但對(duì)于校園宗教活動(dòng)、國(guó)家安全方面就相對(duì)較弱，在當(dāng)前敵對(duì)勢(shì)力、宗教狂熱分子日益猖獗的大背景下，形勢(shì)不容樂(lè)觀，高校急需要加強(qiáng)大學(xué)生對(duì)這部分知識(shí)的普及（圖例3）。學(xué)生公寓作為大學(xué)生主要生活場(chǎng)所，防范火災(zāi)是一項(xiàng)重要工作，稍有不慎就容易造成群死群傷，嚴(yán)重危及到宿舍公共安全，調(diào)查發(fā)現(xiàn)大部分學(xué)生都有過(guò)違規(guī)行為，甚至有14%學(xué)生將常見(jiàn)違規(guī)行為都有違反過(guò)（圖4）。
2.3.4 人身安全防范應(yīng)對(duì)調(diào)查
調(diào)查發(fā)現(xiàn)大學(xué)生普遍對(duì)打架斗毆、兩搶防范的意識(shí)相對(duì)較強(qiáng)，但對(duì)于、綁架、傳銷(xiāo)幾個(gè)方面的防范較弱（圖例5）；此外對(duì)于出行交通習(xí)慣上也呈現(xiàn)新的特點(diǎn)，在傳統(tǒng)的交通陋習(xí)高發(fā)基礎(chǔ)上，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)約車(chē)、包車(chē)行為開(kāi)始占較大比重，約63%的學(xué)生已經(jīng)養(yǎng)成使用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)約車(chē)習(xí)慣（圖例6）。
2.3.5 財(cái)產(chǎn)安全防范調(diào)查
學(xué)生侵財(cái)案件在高校呈現(xiàn)高發(fā)、多發(fā)性特點(diǎn)，案件涉及金額也越來(lái)越高，調(diào)查顯示約有89%的學(xué)生在防范網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙的意識(shí)較差，而其中大約10%的學(xué)生基本不設(shè)防；而在詐騙案件中中介求職、電信詐騙所占比重最高，有37%的學(xué)生遇到過(guò)詐騙（圖例7、8）。
2.3.6 安全防范基本素養(yǎng)與常識(shí)重點(diǎn)、薄弱點(diǎn)調(diào)查
結(jié)果顯示，學(xué)生在自然災(zāi)害應(yīng)對(duì)、急救知識(shí)、性安全常識(shí)、網(wǎng)絡(luò)犯罪幾個(gè)方面相對(duì)欠缺，而在游泳、觀潮安全、飲食安全、報(bào)警求助等方面知識(shí)掌握的也僅為70%左右（圖例9）。
3 安全教育進(jìn)課堂教學(xué)探討
3.1 課程定位設(shè)計(jì)
安全教育課的定位應(yīng)該體現(xiàn)“防為上”的理念，安全防范工作走在受侵害事件的前面，才能體現(xiàn)安全教育課的價(jià)值。
目前高校大學(xué)生安全教育的主要內(nèi)容主要有國(guó)家安全教育、網(wǎng)絡(luò)安全教育、消防安全教育、防盜竊安全教育、反傳銷(xiāo)、防詐騙安全教育、心理安全教育等。這個(gè)課程基本設(shè)定是根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、文化發(fā)展特點(diǎn)而來(lái)的，具有一定借鑒價(jià)值，但是授課者在實(shí)際工作中還因根據(jù)地方性特點(diǎn)以及現(xiàn)實(shí)中高校安全管理進(jìn)行分析，準(zhǔn)確定位，制定符合本校學(xué)生特點(diǎn)的教學(xué)大綱與教案。
3.2 課堂教育突出敏感點(diǎn)、薄弱點(diǎn)
通過(guò)對(duì)調(diào)查分析，筆者認(rèn)為，大學(xué)生安全教育課，需要涉及到常見(jiàn)的安全知識(shí)，有利于學(xué)生全面掌握基本的安全防范知識(shí)與技能，這是基本前提；從教育的角度來(lái)看，必須有針對(duì)性的發(fā)現(xiàn)敏感點(diǎn)、薄弱點(diǎn)，例如在前文調(diào)查結(jié)果分析中體現(xiàn)的公共安全、人身安全、財(cái)產(chǎn)侵害防范意識(shí)較弱的地方，就需要列為重點(diǎn)，竊以為在教育階段的“缺什么就補(bǔ)什么”是屬于積極的行為。
3.3 課堂教育形式多樣性是重點(diǎn)
傳統(tǒng)的安全教育，基本集中在新生報(bào)到后前幾周，由學(xué)校保衛(wèi)部門(mén)、學(xué)工部門(mén)進(jìn)行安全法制教育、心理健康講座與報(bào)告，相關(guān)人員投入了很大心血，但由于未能深入學(xué)生、貼近學(xué)生，這也使得這種集中教育很難保證學(xué)生能留下深刻印象，繼而達(dá)到理想效果。體現(xiàn)繼承與創(chuàng)新，吸取傳統(tǒng)安全教育優(yōu)秀的精華，利用安全教育進(jìn)課堂的契機(jī)，精心組織，從幾個(gè)方面入手，讓課堂教育形式多樣性，激發(fā)學(xué)生安全知識(shí)學(xué)習(xí)掌握的興趣。
首先，需要正確認(rèn)識(shí)安全教育與專(zhuān)業(yè)知識(shí)教育的區(qū)別，安全教育不同于傳統(tǒng)的“學(xué)習(xí)”，屬于意識(shí)教育范疇，因而它的重點(diǎn)在于是否愿意去掌握；其次，講求互動(dòng)，課程的設(shè)計(jì)在于引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)，興趣是最好的導(dǎo)師，授課者不一定要照本宣科，巧妙利用學(xué)生主動(dòng)心態(tài)，安全教育的目的就達(dá)到了一半。例如在課堂上，可以根據(jù)一些案例，設(shè)定一定的場(chǎng)景，讓學(xué)生進(jìn)行角色扮演，通過(guò)“換位思考”，更能身臨其境的領(lǐng)會(huì)到一些典型案例作案手法雖然不算高明，但是為什么總是有那么多學(xué)生“前仆后繼”的成為受害者，授課者在最后再進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，如此一來(lái)，學(xué)生肯定記憶深刻。
3.4 摒棄傳統(tǒng)課堂限制，達(dá)到輻射效果
安全教育課作為選修課，學(xué)時(shí)較少，必須注重實(shí)效性。所以作為授課者在分析高校安全形勢(shì)與現(xiàn)實(shí)案例的同時(shí)，還需要真正的走道學(xué)生中間去，準(zhǔn)確的了解學(xué)生生活狀況，這樣才能有針對(duì)性的進(jìn)行授課。受課堂教學(xué)人數(shù)限制，不可能讓所有學(xué)生參與到某一次課程，這也是安全教育課區(qū)別于其他專(zhuān)業(yè)知識(shí)課的另一個(gè)方面，所以安全課的目的是通過(guò)一個(gè)人，影響一片人，傳遞到所有人的輻射效應(yīng)。所以，學(xué)校安全教育課可以摒棄傳統(tǒng)課堂限制，開(kāi)展典型案例討論環(huán)節(jié)，發(fā)動(dòng)更多的學(xué)生參與進(jìn)來(lái)，達(dá)到入腦入心，以點(diǎn)帶面的目的。
4 結(jié)語(yǔ)
安全教育課“三進(jìn)”工作的推進(jìn)，既是積極響應(yīng)教育部大學(xué)生安全教育的舉措，也是學(xué)校以人為本的教學(xué)育人觀念體現(xiàn)，在深化改革、全面推進(jìn)應(yīng)用技術(shù)性本科學(xué)院建設(shè)的道路上，學(xué)生安全教育工作所取得的成效，必然能為學(xué)校的發(fā)展提供積極的推動(dòng)作用。當(dāng)然安全教育工作不能局限于某一部門(mén)孤軍奮戰(zhàn)，有了多部門(mén)的參與協(xié)作，形成齊抓共管的局面，大學(xué)生安全教育的成效必將更加的顯著。
參考文獻(xiàn)
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移動(dòng)支付就是允許移動(dòng)用戶(hù)使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中，費(fèi)用支取一般有兩種途徑：一是通過(guò)手機(jī)賬單收取費(fèi)用，用戶(hù)在支付其手機(jī)賬單的同時(shí)支付了這一費(fèi)用，在這種方式中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為用戶(hù)與商家之間達(dá)成合同關(guān)系提供了信用；二是費(fèi)用從用戶(hù)的銀行賬戶(hù)（即借記賬戶(hù)）或信用賬戶(hù)中被扣除，亦即將銀行卡和手機(jī)卡捆綁使用。這種業(yè)務(wù)在業(yè)界又稱(chēng)為“手機(jī)錢(qián)包”業(yè)務(wù)，將用戶(hù)的銀行賬號(hào)或信用卡號(hào)與其手機(jī)號(hào)聯(lián)接起來(lái)，手機(jī)用戶(hù)可以通過(guò)短信、語(yǔ)音、WAP和GPRS/3G等方式完成金融理財(cái)、繳費(fèi)和小額購(gòu)物。這里，手機(jī)只是一個(gè)簡(jiǎn)單的信息通道。
盡管，移動(dòng)支付目前還僅普及于小額支付，但從其功能特點(diǎn)及其發(fā)展勢(shì)頭分析，這種方式在現(xiàn)代商業(yè)活動(dòng)中將“錢(qián)景無(wú)限”。
二、移動(dòng)支付的隱患
1、濫用運(yùn)營(yíng)商的委托權(quán)
從法律關(guān)系的角度來(lái)講，移動(dòng)支付這一簡(jiǎn)單的支付行為，中間存在著兩組法律關(guān)系。一是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與消費(fèi)者之間的服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系（實(shí)際上是一種買(mǎi)賣(mài)合同關(guān)系），二是信息服務(wù)商與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商之間的一種委托關(guān)系。第一種關(guān)系很好理解，消費(fèi)者通過(guò)支付相應(yīng)的費(fèi)用獲得移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的相關(guān)通信服務(wù)。而一般情況下，信息服務(wù)商或者網(wǎng)站等經(jīng)營(yíng)商在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，很可能委托移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商采用手機(jī)這樣一種便捷的支付方式來(lái)收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)，這就是我們所講的第二組法律關(guān)系，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與信息服務(wù)商（網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)商）等之間的一種代收信息服務(wù)費(fèi)的委托關(guān)系。那么在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，移動(dòng)通信商就極易利用這種權(quán)限濫收消費(fèi)者的手機(jī)話(huà)費(fèi)，從而構(gòu)成了對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的侵犯。事實(shí)上，這種侵權(quán)事件每天都在發(fā)生。
2、踐踏消費(fèi)者的公平交易權(quán)
公平交易權(quán)是消費(fèi)者無(wú)論在接受服務(wù)還是在購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)的最基本的權(quán)利?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第4條和第8條分別規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者進(jìn)行交易，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則”、“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”。實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，消費(fèi)者與商家本身就處于一種信息不對(duì)稱(chēng)的地位，所以消費(fèi)者對(duì)手機(jī)常常出現(xiàn)話(huà)費(fèi)莫名其妙被扣的情況也并不知情。其中相當(dāng)多就是信息服務(wù)商所為。無(wú)形中給消費(fèi)者強(qiáng)加了某種服務(wù)，使消費(fèi)者在不知情的情況下接受，這種行為無(wú)異于明目張膽地強(qiáng)取豪奪。這是對(duì)消費(fèi)者公平交易權(quán)的踐踏，同時(shí)也是對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)的剝奪。
3、漠視消費(fèi)者的隱私權(quán)
在利用手機(jī)進(jìn)行支付的過(guò)程中，大多數(shù)情況下往往以提供電話(huà)、為應(yīng)用程序的項(xiàng)目業(yè)務(wù)的條件，或到的電話(huà)費(fèi)、電話(huà)號(hào)碼，而在之前交易的經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人信息，這種意愿獲得用戶(hù)和之后都應(yīng)做保守用戶(hù)個(gè)人信息的附加的義務(wù)，其實(shí)可以在商業(yè)利益的驅(qū)動(dòng)夏，或?qū)τ脩?hù)個(gè)人信息泄露給第三方的很多 SP導(dǎo)致第三方肆意發(fā)送 SMS 垃圾廣告，或直接憑借自身優(yōu)勢(shì)肆意的主用戶(hù)信息發(fā)送垃圾短信廣告。這些未經(jīng)用戶(hù)許可來(lái)發(fā)送垃圾郵件的行為是隱私的違反了用戶(hù)。
三、移動(dòng)支付的規(guī)制
針對(duì)這種支付方式日益普及以及無(wú)數(shù)通過(guò)移動(dòng)支付侵犯消費(fèi)者權(quán)益的案例，目前還沒(méi)有一個(gè)國(guó)家對(duì)移動(dòng)支付出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，所以一旦產(chǎn)生糾紛和侵權(quán)，很難在法律上有準(zhǔn)確的定義和判斷。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，當(dāng)務(wù)之急也是國(guó)家完善相關(guān)的法律法規(guī)，給移動(dòng)支付這種新生模式予以保障和約束。
1、從行政法的角度來(lái)看。在沒(méi)有出臺(tái)單獨(dú)的關(guān)于移動(dòng)支付的相關(guān)法律制度之前，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行《電信條例》、《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自律公約》。信息產(chǎn)業(yè)部（電信部門(mén)）要對(duì)信息服務(wù)商（網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)商）以及移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，規(guī)范商家的經(jīng)營(yíng)行為。為 SMS 欺詐行為越來(lái)越多地洪水、信息產(chǎn)業(yè)部制定調(diào)查了短信陷阱的詳細(xì)部署：第一步，發(fā)出的規(guī)范文件，在手機(jī)短信收費(fèi)快遞，和自定義，和使用，并背集和投訴處理、鏈接詳細(xì)的規(guī)范，這已在 4 月完成 ；第二步，兩個(gè)月內(nèi)、6 大電信運(yùn)營(yíng)商手機(jī) SMS 自查自糾正 ；第三步，乏技術(shù)手段監(jiān)測(cè)、和檢查運(yùn)營(yíng)商和服務(wù)提供商（SP）是規(guī)矩。對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的商家要從嚴(yán)從重處罰直至吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并將其列為永久性限制進(jìn)入者。
2、從民事法律的角度來(lái)看。無(wú)論是委托權(quán)、公平交易權(quán)還是隱私權(quán)等都必須通過(guò)民事法律規(guī)范的完善來(lái)實(shí)現(xiàn)之。首先，應(yīng)當(dāng)將《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》納入到因移動(dòng)支付引起的消費(fèi)者權(quán)益的侵害上來(lái)，通過(guò)《消法》使得消費(fèi)者的公平交易權(quán)、知情權(quán)等權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)。其次，健全消費(fèi)者權(quán)益損害的民事賠償機(jī)制。當(dāng)消費(fèi)者因?yàn)橐苿?dòng)通信商的亂收費(fèi)或者強(qiáng)制消費(fèi)等行為給消費(fèi)者造成損害時(shí)，消費(fèi)者有權(quán)得到民事救濟(jì)來(lái)彌補(bǔ)其損失。我們認(rèn)為，這里不僅僅是原有損失的補(bǔ)償，應(yīng)當(dāng)規(guī)定一種懲罰性的賠償，以促使商家能自覺(jué)踐行法律。
3、從對(duì)移動(dòng)支付進(jìn)行單獨(dú)立法來(lái)看。盡管很多地方（如廣東、湖南、上海、重慶等地）已出臺(tái)了相應(yīng)的關(guān)于規(guī)范短信市場(chǎng)以及移動(dòng)通信收費(fèi)等的規(guī)定，但這些規(guī)定還很局限，僅僅規(guī)范規(guī)制了短信業(yè)務(wù)等。針對(duì)已發(fā)生的一些案例，與外交有關(guān)的法例是有益的。澳大利亞通過(guò)法例，要求營(yíng)銷(xiāo)人員要遵循“決定參加”的原則。如果用戶(hù)不要求或不需要用戶(hù)接收，營(yíng)銷(xiāo)人員必須不向用戶(hù)發(fā)送文本消息。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員必須為用戶(hù)提供易于使用、方便、低成本的程序，并且必須在用戶(hù)放棄請(qǐng)求將在 48 小時(shí)內(nèi)生效。該國(guó)一些地區(qū)也開(kāi)始了大膽的嘗試。其他如廣東、湖南、重慶等都作了相應(yīng)的規(guī)定。我們認(rèn)為，針對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)日益擴(kuò)大的勢(shì)頭，應(yīng)當(dāng)單獨(dú)制定有關(guān)《移動(dòng)支付法》，或者將利用移動(dòng)支付這種方式欺騙、侵害消費(fèi)者權(quán)益納入與信用卡支付詐騙同等重要的位置（因從移動(dòng)支付的發(fā)展勢(shì)頭來(lái)看，其前景并不亞于信用卡）。（作者單位：江西九江學(xué)院）
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)＋；網(wǎng)絡(luò)支付；網(wǎng)絡(luò)安全；網(wǎng)絡(luò)貸款
“FAST”在英文中譯為高速、快速的意思，在本文中，“FAST”譯為快捷、高效，將其分解為F-foucs、A-attempt、S-solve、T-treasure四詞，分別譯為聚焦、嘗試、解決、財(cái)富。
一、F-foucs聚焦
互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展以及愈漸升高的普及率為互聯(lián)網(wǎng)＋金融帶來(lái)了龐大的獲客群體，截至2016年12月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.31億，全年共計(jì)新增網(wǎng)民4299萬(wàn)人?；ヂ?lián)網(wǎng)普及率為53.2%，較2015年底提升2.9個(gè)百分點(diǎn)。而當(dāng)前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，各銀行間對(duì)客戶(hù)的“爭(zhēng)奪戰(zhàn)”也愈發(fā)激烈，如此龐大的客戶(hù)群體成為了各銀行間爭(zhēng)奪的一個(gè)焦點(diǎn)，商業(yè)銀行均聚焦于這一塊“肥肉”，而誰(shuí)能分得更多的利益，誰(shuí)又被轉(zhuǎn)型的洪流所淘汰則取決于其互聯(lián)網(wǎng)金融模式是否更適合自身發(fā)展，是否能夠給客戶(hù)帶來(lái)更高的便捷性以及更好的體驗(yàn)舒適度。
二、A-attempt嘗試
商業(yè)銀行正積極嘗試探索其個(gè)性化的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展道路，未來(lái)的商業(yè)銀行將以最大限度提升客戶(hù)滿(mǎn)意度為中心，將互聯(lián)網(wǎng)金融融入各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)當(dāng)中。
（一）改變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，大力發(fā)展
體驗(yàn)式金融服務(wù)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式多以窗口一對(duì)一服務(wù)為主，客戶(hù)無(wú)需主動(dòng)操作，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程由銀行工作人員獨(dú)立完成。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，目前大部分商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始逐步轉(zhuǎn)型體驗(yàn)式金融服務(wù)，減少人工，增加電子設(shè)備進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，如招商銀行的可視柜臺(tái)開(kāi)卡，工商銀行的多媒體自助終端等，大部分非現(xiàn)金業(yè)務(wù)均可以通過(guò)電子設(shè)備進(jìn)行辦理。體驗(yàn)式金融服務(wù)可以提升客戶(hù)自主辦理業(yè)務(wù)的興趣，減少等待時(shí)間，提升客戶(hù)黏性，打破以往窗口給客戶(hù)帶來(lái)的冰冷的距離感。
（二）積極研發(fā)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，創(chuàng)新支付方式
網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的優(yōu)劣既是決定商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型能否成功的關(guān)鍵，又是商業(yè)銀行是否能有效獲客的關(guān)鍵。目前各商業(yè)銀行紛紛推出各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，如手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行，以及新型的收益類(lèi)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品等。同時(shí)，在便民的角度上創(chuàng)新支付方式，如當(dāng)下較為流行的非接觸式支付、二維碼支付方式等，客戶(hù)消費(fèi)時(shí)無(wú)需刷卡，僅需要一部手機(jī)既可完成所有的支付過(guò)程，既減少了客戶(hù)銀行卡過(guò)多不方便攜帶的負(fù)擔(dān)，又節(jié)約了支付時(shí)間，新型網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品以及支付方式越來(lái)越為客戶(hù)所接受，在為客戶(hù)帶來(lái)便捷的金融服務(wù)的同時(shí)也給客戶(hù)帶來(lái)更為可觀的收益。
（三）多渠道發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融，網(wǎng)絡(luò)貸款正逐步流行
互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅局限在存款和支付業(yè)務(wù)上，在為客戶(hù)辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)也同樣可以應(yīng)用。目前，部分商業(yè)銀行已經(jīng)實(shí)行網(wǎng)絡(luò)貸款模式，通過(guò)大數(shù)據(jù)提取出資質(zhì)較好的客戶(hù)，為其提供可發(fā)放貸款額度，解決了以往貸款過(guò)程繁瑣，放款時(shí)間長(zhǎng)等問(wèn)題，客戶(hù)可以在放款額度范圍內(nèi)隨意支用資金，既解決了客戶(hù)的貸款需求，又為商業(yè)銀行帶來(lái)了較高的創(chuàng)利。
三、S-solve解決
傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的優(yōu)勢(shì)在于其現(xiàn)在所擁有的基數(shù)龐大的客戶(hù)資源、充足的人才儲(chǔ)備以及相對(duì)完整的風(fēng)控體系，但是商業(yè)銀行在把控客戶(hù)線(xiàn)上辦理業(yè)務(wù)的真實(shí)意愿以及互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)上仍存在較為明顯的短板，這是商業(yè)銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢(shì)下進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展所必須解決的問(wèn)題。
（一）把控線(xiàn)上辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)真實(shí)意愿
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為客戶(hù)帶來(lái)了足不出戶(hù)即可辦理業(yè)務(wù)的便捷性，但利弊同現(xiàn)，客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的個(gè)人意愿不得而知，越來(lái)越多的電信詐騙案例正是這一問(wèn)題的突出體現(xiàn)，2016年9月底頒布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》對(duì)防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪進(jìn)行全方位的規(guī)范，這一舉動(dòng)也足以證明商業(yè)銀行進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型的前提是能夠以把控客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的真實(shí)意愿為中心，在有效執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)格的前提下，能夠增加更多主動(dòng)的思考，將切實(shí)有效的線(xiàn)上風(fēng)險(xiǎn)防控體系植入到互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中。
（二）豐富互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷(xiāo)手段
傳統(tǒng)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)的手段在于可以面對(duì)面的同客戶(hù)進(jìn)行交流，通過(guò)客戶(hù)的直觀表現(xiàn)發(fā)現(xiàn)其產(chǎn)品需求，挖掘客戶(hù)潛力，從而達(dá)到有效營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)的目的。而當(dāng)前大部分的客戶(hù)已逐步被支付寶、財(cái)付通等新型網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品所吸納，客戶(hù)通過(guò)支付寶等產(chǎn)品可以達(dá)到網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)支付等剛性需求的滿(mǎn)足。商業(yè)銀行如果進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型，必須要豐富其營(yíng)銷(xiāo)手段，一方面要改變傳統(tǒng)銀行面對(duì)面營(yíng)銷(xiāo)的作法，尋求新的營(yíng)銷(xiāo)方法；另一方面要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，其首要標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)以客戶(hù)為中心，在客戶(hù)操作的便捷性、產(chǎn)品的實(shí)用性以及客戶(hù)的收益方面進(jìn)行提升，依托銀行業(yè)的品牌效應(yīng)為客戶(hù)提供安全可靠有保障的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
四、T-treasure財(cái)富
互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行雖然是新的挑戰(zhàn)，但更是一筆寶貴的財(cái)富。在當(dāng)前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的局面下，能夠抓住機(jī)遇迎難而上的商業(yè)銀行必然成為日后銀行業(yè)的中流砥柱，而無(wú)法順勢(shì)而為的商業(yè)銀行則必然被淘汰。
（一）客戶(hù)資源是商業(yè)銀行發(fā)展的寶貴財(cái)富
當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)的普及率以及網(wǎng)民基數(shù)的龐大是互聯(lián)網(wǎng)金融為商業(yè)銀行帶來(lái)的巨大財(cái)富，商業(yè)銀行應(yīng)以此為契機(jī)，在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品及服務(wù)上最大程度的進(jìn)行獲客，提升客戶(hù)黏性，積累客戶(hù)資源，為商業(yè)銀行的發(fā)展夯實(shí)堅(jiān)定的基礎(chǔ)。
（二）網(wǎng)絡(luò)金融的便捷性是商業(yè)銀行開(kāi)源節(jié)流的寶貴財(cái)富
網(wǎng)絡(luò)金融自身所存在的便捷、高效的特點(diǎn)為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供了更好的物質(zhì)基礎(chǔ)。商業(yè)銀行進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型可大幅縮減經(jīng)營(yíng)開(kāi)支，節(jié)約人力成本，由線(xiàn)下服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榫€(xiàn)上服務(wù)為商業(yè)銀行的開(kāi)源節(jié)流提供了寶貴的財(cái)富。
（三）網(wǎng)絡(luò)金融安全是商業(yè)銀行維護(hù)和增加財(cái)富的有力保障
摘要：
偽基站是當(dāng)前較為嚴(yán)重的破壞通信秩序、傳遞虛假垃圾信息的違法行為。運(yùn)營(yíng)商除了報(bào)警協(xié)助警方抓捕犯罪分子外，通過(guò)發(fā)現(xiàn)偽基站并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化、參數(shù)抑制的方法，也可以在一定程度上大大降低偽基站的影響。
關(guān)鍵詞：
偽基站；小區(qū)選擇算法；功率控制
1簡(jiǎn)介
“偽基站”即假基站，設(shè)備一般由主機(jī)和筆記本電腦組成，通過(guò)短信群發(fā)器、短信發(fā)信機(jī)等相關(guān)設(shè)備能夠搜集以其為中心、一定半徑范圍內(nèi)的手機(jī)卡信息，通過(guò)偽裝成運(yùn)營(yíng)商的基站，冒用他人手機(jī)號(hào)碼強(qiáng)行向用戶(hù)手機(jī)發(fā)送詐騙、廣告推銷(xiāo)等短信息。偽基站一直是中央各部門(mén)重點(diǎn)打擊的對(duì)象，但由于涉及一些人的違法利益，各種形式的偽基站仍然層出不窮，對(duì)正常通信用戶(hù)極大的困擾。
2偽基站設(shè)備原理
2.1偽基站基本原理
偽基站首先用大功率的廣播信號(hào)壓制周?chē)鶪SM小區(qū)的信號(hào)，使得周邊MS投靠到偽基站這邊來(lái)?；竟β瘦^大，電平強(qiáng)，周邊小區(qū)都根據(jù)C2值重選或脫網(wǎng)后連接到偽基站信源上。一般偽基站具有自適應(yīng)功能，小區(qū)的LAC、CI、BSIC、頻點(diǎn)等會(huì)根據(jù)周邊無(wú)線(xiàn)環(huán)境變化而變化，特別是偽基站頻點(diǎn)，會(huì)自適應(yīng)為周邊最強(qiáng)GSM信號(hào)的BCCH頻點(diǎn)。偽基站還廣播了非常獨(dú)特的編號(hào)，使得手機(jī)進(jìn)入一個(gè)新的區(qū)域，需要重新位置登記。在位置登記階段，偽基站模擬成一個(gè)真實(shí)的基站，與手機(jī)交互，實(shí)施鑒權(quán)過(guò)程，并且獲得了手機(jī)用戶(hù)的IMSI。IMSI是手機(jī)用戶(hù)全網(wǎng)的唯一標(biāo)識(shí)，可以理解為身份證號(hào)碼。位置登記完成后，偽基站利用獲得的IMSI，尋呼終端。終端響應(yīng)后，偽基站下發(fā)短消息，其中的主叫號(hào)碼采用偽造的號(hào)碼，以欺騙用戶(hù)。
2.2偽基站常見(jiàn)位置
偽基站安裝位置為人流較大的交通要道，密集的商業(yè)中心、步行街以及醫(yī)院、碼頭、車(chē)站等人流量集中的位置。主要通過(guò)設(shè)置偽基站與周邊最強(qiáng)信號(hào)BCCH同頻，來(lái)迫使GSM用戶(hù)強(qiáng)行重選到偽基站信源上。隨后偽基站將下發(fā)大量政治有害信息、商業(yè)信息或者詐騙信息給用戶(hù)。在此期間，用戶(hù)無(wú)法正常接收來(lái)電和短信，只能被動(dòng)接收偽基站下發(fā)的有害信息。對(duì)人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全造成極大的危害，也威脅社會(huì)的穩(wěn)定，近年來(lái)，常有犯罪分子通過(guò)偽基站騙取用戶(hù)大量錢(qián)財(cái)?shù)拇蟀敢赴l(fā)生。
2.3偽基站現(xiàn)網(wǎng)參數(shù)特性
偽基站為了盡可能吸納更多用戶(hù)重選到偽基站上，往往采用了極端的參數(shù)設(shè)置，經(jīng)現(xiàn)網(wǎng)測(cè)試分析，偽基站往往設(shè)置如下：（1）根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試發(fā)現(xiàn)，偽基站的最小接入電平為-110dBm、PT=0、TO=0、CRO=63。（2）偽基站設(shè)置的頻點(diǎn)特殊，與安裝位置最強(qiáng)GSM信源BCCH相同，迫使周邊MS通過(guò)空閑BA測(cè)量重選到偽基站。（3）偽基站頻點(diǎn)較固定，現(xiàn)網(wǎng)測(cè)試發(fā)現(xiàn)的偽基站最近一段時(shí)間沒(méi)有發(fā)生變化（暫時(shí)可以通過(guò)控制鄰區(qū)空閑BA表里的頻點(diǎn)來(lái)控制MS的重選測(cè)量）。（4）現(xiàn)網(wǎng)所有偽基站的頻點(diǎn)都為GSM900的頻點(diǎn)，結(jié)合GSM白卡測(cè)試發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)網(wǎng)所有偽基站的BCCH頻點(diǎn)分布在50～85之間，暫時(shí)未涉及聯(lián)通95～124之間的頻點(diǎn)。（5）現(xiàn)網(wǎng)偽基站的BCCH頻點(diǎn)未采用DCS1800的數(shù)據(jù)。
3偽基站識(shí)別方法
3.1外場(chǎng)測(cè)試發(fā)現(xiàn)
3.1.1未接通案例
萬(wàn)州印盒石附近，測(cè)試車(chē)輛自南向北行駛，MS占用萬(wàn)州印盒石18003正常掛機(jī)，后由于該路段存在偽基站（LAC=11201CI=4113），且其重選參數(shù)C2值較大，MS掛機(jī)后重選占用，并作位置更新，但由于偽基站小區(qū)無(wú)法進(jìn)行鑒權(quán)加密，造成MS位置更新失敗，從而導(dǎo)致未接通，如圖1所示。
3.1.2掉話(huà)案例
萬(wàn)州清江上城附近，測(cè)試車(chē)輛自西向東行駛，MS2占用萬(wàn)州公安局18001，后切換至萬(wàn)州三九酒樓2，MS2占用三九酒樓2后伴隨著7級(jí)滿(mǎn)質(zhì)差，并拖死掉話(huà)。查看MS1數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，該路段存在偽基站（LAC=10303CI=4113），且使用79號(hào)頻點(diǎn)，與萬(wàn)州三九酒樓2（80號(hào)頻點(diǎn)）存在鄰頻干擾情況，偽基站電平值好于萬(wàn)州三九酒樓2的電平值，已達(dá)到鄰頻干擾條件，頻率干擾導(dǎo)致了MS2強(qiáng)質(zhì)差，以致拖死掉話(huà)。
3.2位置更新分析發(fā)現(xiàn)
偽基站是一個(gè)獨(dú)特的LAC區(qū)，手機(jī)占用偽基站信源后進(jìn)入了一個(gè)新的區(qū)域，需要重新位置登記。在位置登記階段，偽基站模擬成一個(gè)真實(shí)的基站，與手機(jī)交互，實(shí)施鑒權(quán)過(guò)程，并且獲得了手機(jī)用戶(hù)的IMSI。由于偽基站不是健全的基站，只能獲取MS的IMSI，無(wú)法正常的進(jìn)行鑒權(quán)，用戶(hù)多次位置更新失敗后，將返回原駐留網(wǎng)絡(luò)，在原網(wǎng)絡(luò)下再次進(jìn)行位置更新。所以，對(duì)小區(qū)位置更新數(shù)據(jù)的監(jiān)控是對(duì)偽基站后臺(tái)監(jiān)控的重要方法。以萬(wàn)州周家壩汽車(chē)北站的偽基站為例，偽基站導(dǎo)致周邊小區(qū)的位置更新數(shù)據(jù)如圖2所示。在2015年1月21日后，由于萬(wàn)州周家壩汽車(chē)北站偽基站的影響，導(dǎo)致周邊主覆蓋小區(qū)位置更新次數(shù)突增。在運(yùn)營(yíng)商未做位置區(qū)調(diào)整的情況下，這種突發(fā)的大量用戶(hù)位置更新必定是偽基站。
3.3用戶(hù)集中投訴
萬(wàn)州三峽中心醫(yī)院門(mén)診部大量頻繁投訴。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)對(duì)三峽中心醫(yī)院的測(cè)試及排查，不同測(cè)試點(diǎn)區(qū)域存在一個(gè)共性問(wèn)題—手機(jī)無(wú)法占用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)信號(hào)，而是占用一個(gè)CI為“4113”的非法信號(hào)。通過(guò)在用戶(hù)投訴區(qū)域排查，當(dāng)排查到一個(gè)裝有“高壓危險(xiǎn)”設(shè)備的電線(xiàn)桿下手機(jī)接收“4113”信號(hào)，信號(hào)達(dá)到最強(qiáng)，手機(jī)進(jìn)入該區(qū)域后，出現(xiàn)短暫的無(wú)網(wǎng)絡(luò)，再次顯示有信號(hào)后，手機(jī)無(wú)法撥打電話(huà)，撥打電話(huà)時(shí)顯示“呼叫失敗”。初步懷疑非法信號(hào)“4113”就是由該設(shè)備發(fā)射。運(yùn)營(yíng)商優(yōu)化人員可以重點(diǎn)排查近期用戶(hù)投訴上升區(qū)域。
4參數(shù)抑制方案
4.1小區(qū)重選參數(shù)抑制
通過(guò)小區(qū)重選C2算法，調(diào)整現(xiàn)網(wǎng)小區(qū)重選偏置CRO和CRH（如圖3所示），盡量延緩重選至偽基站，以減小偽基站影響范圍。實(shí)施案例：現(xiàn)挑選萬(wàn)州北山三九酒樓處（萬(wàn)安大橋北橋頭）偽基站試點(diǎn)調(diào)整，將偽基站周邊小區(qū)按距離遠(yuǎn)近與重選關(guān)系，分為三層，最近一層調(diào)整CRO與CRH，第二層、第三層調(diào)整CRO，調(diào)整力度依次降低，具體試驗(yàn)調(diào)整方案如表1所示。空閑狀態(tài)下，在C2調(diào)整前后進(jìn)行對(duì)比測(cè)試，經(jīng)測(cè)試發(fā)現(xiàn)：在C2調(diào)整前，MS在較遠(yuǎn)距離就會(huì)重選占用偽基站，并駐留較長(zhǎng)時(shí)間（超過(guò)30s）。在C2調(diào)整后，MS依然會(huì)重選占用偽基站小區(qū)，但較修改前范圍變?。ù蠹s較小50m）。
4.2空閑BA列表修改
針對(duì)現(xiàn)網(wǎng)偽基站頻點(diǎn)不變化的特點(diǎn)，可以對(duì)現(xiàn)網(wǎng)的偽基站周邊小區(qū)的IDLEBA進(jìn)行修改控制。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)收集數(shù)據(jù)，確定偽基站的實(shí)際覆蓋范圍，并對(duì)范圍內(nèi)存在切換、重選對(duì)的鄰區(qū)進(jìn)行IDLEBA表核查，對(duì)里面涉及與偽基站相同的頻點(diǎn)進(jìn)行修改或刪除，保障周邊小區(qū)不會(huì)測(cè)量偽基站對(duì)應(yīng)的頻點(diǎn)，從而規(guī)避與正常小區(qū)與偽基站之間的重選與切換等問(wèn)題，減少偽基站帶來(lái)的影響?？臻e狀態(tài)下，在BA修改前后進(jìn)行對(duì)比測(cè)試，經(jīng)測(cè)試發(fā)現(xiàn)：在BA修改前，MS在較近距離內(nèi)重選占用偽基站一次，在BA修改后，在偽基站下進(jìn)行CQT測(cè)試，MS一直未重選至偽基站占用。但是，在MS關(guān)機(jī)重啟后，依然會(huì)占用偽基站小區(qū)。所以，通過(guò)修改BA表能起到緩解MS重選占用偽基站的作用，但不能徹底解決問(wèn)題。
4.3強(qiáng)功率壓制
除去參數(shù)修改對(duì)偽基站進(jìn)行規(guī)避外，還可以在信號(hào)強(qiáng)度上對(duì)偽基站進(jìn)行壓制。MS小區(qū)重選是根據(jù)C2來(lái)進(jìn)行的，重慶市現(xiàn)網(wǎng)在2013年底為了減少偽基站對(duì)網(wǎng)絡(luò)的影響，以及應(yīng)邊界小區(qū)的影響，對(duì)現(xiàn)網(wǎng)的CRO、PT等進(jìn)行了統(tǒng)一的設(shè)置，現(xiàn)網(wǎng)的CRO統(tǒng)一設(shè)置在55左右，給小區(qū)的上下調(diào)節(jié)提供大約16dB的余量，同時(shí)全網(wǎng)的PT設(shè)置為0，避免C2為負(fù)數(shù)重選不上的問(wèn)題。排除現(xiàn)網(wǎng)TO的影響，所以理論上現(xiàn)網(wǎng)的C2算法為：C2=RXLEV-RXLEV_ACCESS_MIN+max([MS_TXPWR_MAX_CCH-P],0)+CRO在當(dāng)前其他參數(shù)不變的情況下，即為當(dāng)前接收下行信號(hào)的電平?jīng)Q定了C2參數(shù)的大小，而當(dāng)前MS接收的下行電平強(qiáng)度的大小主要為基站發(fā)射功率與天饋系統(tǒng)的增益決定。優(yōu)化案例：挑選萬(wàn)州三峽醫(yī)院附近偽基站試點(diǎn)調(diào)整，在偽基站較近的地方新建一試驗(yàn)高增益天線(xiàn)（信源為萬(wàn)州物資大廈1小區(qū)），采用波瓣較小的高增益天線(xiàn)，面向偽基站發(fā)射系統(tǒng)覆蓋，同時(shí)調(diào)整小區(qū)參數(shù)，將CRO、RXLEV_ACCESS_MIN等影響C2的參數(shù)調(diào)到極致，選用與周邊小區(qū)無(wú)同頻的頻率做為BCCH頻點(diǎn)。經(jīng)測(cè)試發(fā)現(xiàn)：在新建小區(qū)前，MS在較遠(yuǎn)距離就會(huì)重選占用偽基站，并駐留較長(zhǎng)時(shí)間（超過(guò)30s）。在新建小區(qū)后，MS基本不會(huì)占用偽基站小區(qū)，較修改前影響范圍接近不存在。
5總結(jié)
由于我國(guó)商業(yè)銀行受傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響深遠(yuǎn)，內(nèi)部控制措施相對(duì)陳舊，從業(yè)人員的內(nèi)部控制意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不足，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行案件頻發(fā)，例如：交通銀行2億巨額詐騙案、中國(guó)銀行高山案、齊魯銀行票據(jù)詐騙案、溫州假運(yùn)鈔車(chē)案等，使得中國(guó)銀行業(yè)面臨的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題越來(lái)越突出，全面建立我國(guó)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)內(nèi)部控制體系己經(jīng)迫在眉睫。
一、當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)
1. 核算風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)在辦理的流程中，存在著部分人為可控的因素。有些人員為了操作的快速便捷，沒(méi)有嚴(yán)格地按照操作流程規(guī)范的工作，在授權(quán)過(guò)程中缺乏審查核實(shí)的意識(shí)，使風(fēng)險(xiǎn)控制的效果沒(méi)有達(dá)到。部分銀行為了追逐經(jīng)濟(jì)利益和政績(jī)，違反了《會(huì)計(jì)法》的相關(guān)規(guī)定，隨意使用會(huì)計(jì)科目，修改會(huì)計(jì)報(bào)表，導(dǎo)致商業(yè)銀行會(huì)計(jì)工作應(yīng)有職能不得真實(shí)發(fā)揮，會(huì)計(jì)信息不實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)加大，從而嚴(yán)重影響銀行的安全和運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，賬務(wù)不清晰、賬表不符、總分不符等亂象，為一些不法分子利用銀行票據(jù)作案提供了條件。
2. 監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)
會(huì)計(jì)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)是指因?yàn)榻鹑跁?huì)計(jì)監(jiān)督職能還相對(duì)軟弱，對(duì)那些經(jīng)營(yíng)的不合理或者不合法的行為沒(méi)能進(jìn)行有效的監(jiān)督，從而產(chǎn)生了損失的可能性。這一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展影響很大。如：（1）商業(yè)銀行改革后，經(jīng)濟(jì)效益觀念不斷增強(qiáng)，然而不少銀行或其分支機(jī)構(gòu)卻只求存款數(shù)量，不注重存款結(jié)構(gòu)的合理性，從而變相抬高了存款利率；（2）僅憑文件的檢查，發(fā)現(xiàn)的只有一些淺表的問(wèn)題，但對(duì)于一些資金、結(jié)算和清算業(yè)務(wù)的錯(cuò)誤卻不能很好地校正。很難監(jiān)督和對(duì)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)進(jìn)行總體控制，導(dǎo)致原本就滯后的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的降低、及時(shí)的控制和有效防范風(fēng)險(xiǎn)變得非常艱難。
3. 信息風(fēng)險(xiǎn)
會(huì)計(jì)具有對(duì)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的反映、監(jiān)督、促進(jìn)三大基本職能作用。其反映作用主要是通過(guò)提供各項(xiàng)信息資料和數(shù)據(jù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。會(huì)計(jì)信息風(fēng)險(xiǎn)是指由于“三假”和“落后單一”導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)?！叭佟奔醇僮C、假表、假賬直接誤導(dǎo)社會(huì)公眾和投資者，擾亂了金融秩序；“落后單一”就是指會(huì)計(jì)信息獲得手段落后，采集速度慢，偏重于事后信息。上級(jí)部門(mén)各自按需求索取，會(huì)計(jì)信息不交流，內(nèi)外部封閉運(yùn)行，從而使會(huì)計(jì)信息的可加工性和相關(guān)性變差。一級(jí)法人不能夠及時(shí)的擁有全行性的權(quán)威會(huì)計(jì)信息。
二、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)內(nèi)控工作面臨的主要問(wèn)題
1. 治理模式欠缺
總分行制是我國(guó)商業(yè)銀行目前普遍采用的管理模式，其“三級(jí)管理、一級(jí)經(jīng)營(yíng)”的特點(diǎn)，造成商業(yè)銀行的部門(mén)過(guò)多、管理人員臃腫。過(guò)多的管理層級(jí)和管理人員，使信息傳遞時(shí)間明顯增長(zhǎng)，易導(dǎo)致信息失真現(xiàn)象。同時(shí)，過(guò)多的管理層級(jí)和管理人員，造成溝通和協(xié)調(diào)困難，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)不能及時(shí)處理和解決。此外，“小而全”的機(jī)構(gòu)設(shè)置違背了成本效益的原則，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)重疊和資源配置的浪費(fèi)。
2. 制度不完善
近年來(lái)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展很快，涵蓋的范圍越來(lái)越廣，銀行原本的管理規(guī)章制度、業(yè)務(wù)的操作流程以及崗位責(zé)任制等比較分散零亂，缺乏一定的科學(xué)性和連貫性，已經(jīng)不能夠適應(yīng)其發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理的需要；而一些新開(kāi)展的業(yè)務(wù)，在經(jīng)營(yíng)核算和內(nèi)控管理上，還沒(méi)有制定明確的操作和管理制度，致使有些商業(yè)銀行在新業(yè)務(wù)的運(yùn)作、內(nèi)部控制管理和監(jiān)督中出現(xiàn)盲點(diǎn)，導(dǎo)致錯(cuò)誤和漏洞的產(chǎn)生，不利于銀行會(huì)計(jì)內(nèi)控的發(fā)展；有些為新業(yè)務(wù)發(fā)展制定的會(huì)計(jì)內(nèi)控制度，由于太過(guò)簡(jiǎn)略、內(nèi)容不夠詳細(xì)，在具體實(shí)踐中缺乏操作性，不能為銀行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供實(shí)際有效的指導(dǎo)作用。
3. 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄
在實(shí)施經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于受到金融市場(chǎng)和銀行體系內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)等諸多因素的影響，商業(yè)銀行普遍重視經(jīng)營(yíng)規(guī)模，營(yíng)銷(xiāo)與銀行員工的收入以及銀行自身的利益息息相關(guān)，而對(duì)于內(nèi)部管理，則相對(duì)乏力，以至于內(nèi)部會(huì)計(jì)制度只是追求形式化，在管理中未全面有效運(yùn)用。
4. 分工不明確
商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)核算管理一體化后，業(yè)務(wù)的核算由銀行的會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理，由于會(huì)計(jì)工作沒(méi)有與其他部門(mén)工作進(jìn)行明確的職責(zé)范圍界定，造成一些業(yè)務(wù)共同管理，又有些業(yè)務(wù)卻相互推諉，不僅管理上容易出現(xiàn)漏洞，還會(huì)給會(huì)計(jì)工作人員帶來(lái)工作負(fù)擔(dān)，甚至?xí)绊憰?huì)計(jì)工作的準(zhǔn)確性和正常開(kāi)展。
5. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)不完善
目前，商業(yè)銀行雖然設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，但缺少以風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)為中心的集中、獨(dú)立、完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)控制的手段單調(diào)。首先，風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)不科學(xué)。我國(guó)商業(yè)銀行普遍按照行政區(qū)來(lái)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的層次過(guò)多，對(duì)市場(chǎng)信號(hào)的反應(yīng)遲鈍，事先風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力弱。其次，內(nèi)部控制缺乏應(yīng)有的獨(dú)立性，崗位職責(zé)不明晰。相關(guān)的業(yè)務(wù)部門(mén)和分支行內(nèi)部并未設(shè)置受總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)垂直領(lǐng)導(dǎo)、與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和分支行相互獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏總體上的統(tǒng)籌與設(shè)計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)管理流程也未實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)險(xiǎn)管理人?T獨(dú)立行使職能時(shí)要受到很多限制，影響了銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的正常運(yùn)行。
三、完善商業(yè)銀行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)內(nèi)控的對(duì)策
1. 加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍建設(shè)
銀行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)內(nèi)控中，會(huì)計(jì)人員的素質(zhì)是重要影響因素，提高會(huì)計(jì)工作人員的素質(zhì)，是保證銀行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)內(nèi)控的正常并有效運(yùn)行的關(guān)鍵。
（1）提高從業(yè)人員素質(zhì)和強(qiáng)化行為準(zhǔn)則，防范道德風(fēng)險(xiǎn)
強(qiáng)化內(nèi)部職業(yè)道德培訓(xùn)與學(xué)習(xí)工作，通過(guò)各種形式的宣傳教育活動(dòng)來(lái)幫助員工樹(shù)立科學(xué)的崗位責(zé)任意識(shí)，提升其職業(yè)操守，使會(huì)計(jì)人員在工作中自覺(jué)的遵守銀行制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，不受利益的誘惑，能夠抵擋各種不良之風(fēng)的侵蝕。
（2）定期進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)
商業(yè)銀行在會(huì)計(jì)人才培養(yǎng)方面，應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，開(kāi)展有針對(duì)性的會(huì)計(jì)知識(shí)和能力的培訓(xùn)，通過(guò)業(yè)務(wù)知識(shí)比賽等活動(dòng)，激發(fā)會(huì)計(jì)人員的學(xué)習(xí)熱情，通過(guò)業(yè)務(wù)理論研討，加深自身的業(yè)務(wù)能力。與此同時(shí)，還應(yīng)該及時(shí)向員工提供最新的業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)以及金融風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)，讓員工認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防范工作的必要性，使得其自覺(jué)的遵循內(nèi)控制度，不斷提升防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，強(qiáng)化業(yè)務(wù)能力。
（3）采用科學(xué)全面的激勵(lì)評(píng)價(jià)制度
加強(qiáng)科學(xué)合理的考核評(píng)價(jià)機(jī)制的建設(shè)，在對(duì)員工的實(shí)際工作狀況有一個(gè)準(zhǔn)確而全面的把握下，借助合理的獎(jiǎng)懲措施來(lái)提升員工的工作積極性，利用考核評(píng)價(jià)工作來(lái)提高控制制度的執(zhí)行力。
2. 建立健全適應(yīng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)要求的會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)體系
（1）致力于三級(jí)核算管理體制的建設(shè)
從當(dāng)前形勢(shì)來(lái)看，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行主要沿用“集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)授權(quán)管理”的核算管理體制，這種模式會(huì)計(jì)核算層次以較為冗雜，潛在增加了核算風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)背景下，應(yīng)盡快構(gòu)建銀行統(tǒng)一會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，進(jìn)而逐步推廣“大集中、管理型”的三級(jí)核算新體制，即充分發(fā)揮總行、區(qū)域核算中心以及基層分行這三級(jí)核算主體的作用，明確各級(jí)主體的權(quán)限與職能；總行主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一的核算與管理，區(qū)域核算中心主要承擔(dān)了基層分行會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)的管理與處理工作，使會(huì)計(jì)信息的一致性得以增強(qiáng)，全面提升商業(yè)銀行會(huì)計(jì)信息的安全性與可靠性。
（2）加快推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造，提高會(huì)計(jì)治理效率
通過(guò)業(yè)務(wù)流程再造工作對(duì)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)而合理的把控，實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：
①會(huì)計(jì)出表路徑的集中優(yōu)化，逐步從“自下而上”的路徑過(guò)渡到“自上而下”的路徑；
②對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)操作集中處理，克服現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)控制方法大多為事后監(jiān)督以及檢查輔導(dǎo)的模式，時(shí)效性欠缺且覆蓋面不夠的弊端；
③積極參考國(guó)際上先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，逐步推廣前中后臺(tái)流水處理的業(yè)務(wù)處理模式，業(yè)務(wù)處理以及控制風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)分別落實(shí)到前臺(tái)與中臺(tái)，后臺(tái)主要承擔(dān)手工復(fù)核前臺(tái)交易數(shù)據(jù)以及賬務(wù)處理的任務(wù)，克服了分行職能重合率高的傳統(tǒng)弊病，使得專(zhuān)業(yè)力量被有效地集中起來(lái)，避免發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，有效地控制了成本。
3.建立有效的會(huì)計(jì)核算操作內(nèi)控機(jī)制
銀行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)內(nèi)控的實(shí)現(xiàn)，要從控制會(huì)計(jì)核算過(guò)程開(kāi)始，根據(jù)獲取的會(huì)計(jì)信息對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的預(yù)測(cè)、決策以及管理活動(dòng)等進(jìn)行有效控制，以此來(lái)達(dá)到降低銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的目的。這種會(huì)計(jì)內(nèi)控機(jī)制包括三個(gè)方面，事前控制、事中控制和事后控制。
（1）銀行在新業(yè)務(wù)開(kāi)展的時(shí)候，要避免業(yè)務(wù)先行、內(nèi)控落后的現(xiàn)象，必須建立一套有效、嚴(yán)密并合理的會(huì)計(jì)控制體系，這主要包括制定相應(yīng)的會(huì)計(jì)核算制度和具體操作規(guī)程。
（2）建立嚴(yán)密的賬務(wù)組織體系，會(huì)計(jì)科目和各類(lèi)賬戶(hù)的使用，要嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)核算一體化的要求進(jìn)行正確使用。嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)交接制度，保持工作上的連續(xù)性，同時(shí)明確會(huì)計(jì)工作交接雙方所承擔(dān)的責(zé)任，防止一些不必要的損失。
（3）事后監(jiān)督應(yīng)重點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)核算依據(jù)、業(yè)務(wù)核算結(jié)果進(jìn)行重點(diǎn)復(fù)查和全面抽查，能保證監(jiān)督的有效性，達(dá)到約束銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)核算行為的目的。同時(shí)，事后監(jiān)督要遵守時(shí)間、空間和人員分離的選擇，并且要對(duì)核算的業(yè)務(wù)進(jìn)行連續(xù)、有針對(duì)性的跟蹤監(jiān)督，以及時(shí)發(fā)展核算業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問(wèn)題，進(jìn)行解決。另外，還需要建立定期通報(bào)制度，理清會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中的薄弱環(huán)節(jié)，控制會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)的發(fā)生，及時(shí)堵塞漏洞，發(fā)揮好事后監(jiān)督“把好關(guān)”的作用。
3. 完善制度建設(shè)
會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的制度體系是銀行內(nèi)部控制機(jī)制的組成部分，完善的會(huì)計(jì)制度，有利于堵塞漏洞，充分發(fā)揮內(nèi)控制約機(jī)制。在加強(qiáng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)制度體系建設(shè)時(shí)，要注意它的全面性、規(guī)范性、適用性和協(xié)調(diào)性，也就是說(shuō)，這一制度體系在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中的覆蓋面要寬廣，操作上要規(guī)范，不能脫離客觀實(shí)際，能有效地與其他部門(mén)工作相配合。
4. 完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
（1）注重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警目標(biāo)設(shè)定
目標(biāo)設(shè)定是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定的統(tǒng)一政策要求，是開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的前提。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警目標(biāo)要有明確的戰(zhàn)略目標(biāo)，戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)成為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警目標(biāo)設(shè)定的指導(dǎo)思想，包括長(zhǎng)期與短期兩方面，長(zhǎng)期目標(biāo)與銀行的愿景和使命相配合，與長(zhǎng)期目標(biāo)相配合的短期目標(biāo)應(yīng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別具針對(duì)性，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警目標(biāo)主要以衡量銀行盈利的相關(guān)指標(biāo)為依據(jù)。
（2）提升事項(xiàng)識(shí)別能力
事項(xiàng)識(shí)別即是指商業(yè)銀行對(duì)機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，影響著管理層對(duì)于潛在事項(xiàng)的應(yīng)對(duì)態(tài)度和決策方向。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合內(nèi)外部因素，綜合運(yùn)用多種技術(shù)方法或聘請(qǐng)專(zhuān)門(mén)人才來(lái)識(shí)別事項(xiàng)，以提高事項(xiàng)識(shí)別能力；同時(shí)委派各部門(mén)對(duì)各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別進(jìn)行細(xì)分，并利用數(shù)據(jù)庫(kù)將信息采集統(tǒng)計(jì)，形成敏銳的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，便于管理人員的快速判斷，提高事項(xiàng)識(shí)別的有效性。
3.提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確度
（1）引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，并開(kāi)發(fā)適合自身發(fā)展的動(dòng)態(tài)模型和評(píng)級(jí)體系是提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確的有效途徑。例如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部模型法、操作風(fēng)險(xiǎn)的高級(jí)計(jì)量法、信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法（IRB）等技術(shù)工具。
（2）建立?c風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)相適應(yīng)的數(shù)據(jù)資料庫(kù)，支撐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、真實(shí)和全面性，這是持續(xù)、整體分析風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。
（3）運(yùn)用定性與定量方法的結(jié)合的方法，根據(jù)環(huán)境變化及相關(guān)聯(lián)的評(píng)估事項(xiàng)定期對(duì)評(píng)估系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來(lái)源、參數(shù)設(shè)置、前提假設(shè)進(jìn)行調(diào)整修正。
四、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)內(nèi)控案例分析――以BT分行反洗錢(qián)運(yùn)營(yíng)內(nèi)部控制為例
2013年1月至2014年9月，BT分行對(duì)公跨境電匯匯出127筆、折合6685萬(wàn)美元，對(duì)私跨境電匯匯出320筆、折合715萬(wàn)美元，均未要求客戶(hù)提供收款人地址信息，并以銀行地址作為匯款人地址，與人民銀行相關(guān)規(guī)定不符。上述在辦理業(yè)務(wù)時(shí)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)未錄入有關(guān)信息，該留存信息不完整、不準(zhǔn)確的情況，還會(huì)進(jìn)一步造成與這些跨境匯款交易有關(guān)的境外機(jī)構(gòu)，也無(wú)法獲取客戶(hù)地址信息，不符合境外反洗錢(qián)監(jiān)管要求。
2014年起總行專(zhuān)門(mén)成立了內(nèi)控合規(guī)部，對(duì)一級(jí)分行的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)納入內(nèi)控評(píng)價(jià)體系。 由總行各部門(mén)分別打分，失分點(diǎn)很具體。如2014年BT分行在“業(yè)務(wù)流程優(yōu)化”一項(xiàng)失分較多，主要原因就在于對(duì)公跨境電匯操作中留存信息不完整，致使失分明顯，加分項(xiàng)如“分行主動(dòng)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷問(wèn)題并整改，自查發(fā)現(xiàn)、成功堵截、防范案件和資金損失”及“操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制、機(jī)制、流程等創(chuàng)新”均有得分?？傂性谙掳l(fā)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)結(jié)果反饋書(shū)中，將每一評(píng)價(jià)指標(biāo)的失分情況予以提示，以加強(qiáng)合規(guī)性。
案例中關(guān)于留存信息不完整所引發(fā)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，按反洗錢(qián)規(guī)范強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)內(nèi)控管理如下：
（1）關(guān)注媒體報(bào)道涉嫌造假洗錢(qián)情況的風(fēng)險(xiǎn)提示，提高從業(yè)人員警覺(jué)性。認(rèn)真開(kāi)展銀行卡客戶(hù)身份識(shí)別工作，強(qiáng)化批量開(kāi)卡、開(kāi)戶(hù)、異地開(kāi)戶(hù)等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)戶(hù)審核和持續(xù)識(shí)別。
（2）認(rèn)真學(xué)習(xí)電信詐騙的犯罪特征和洗錢(qián)交易特征，有效開(kāi)展可疑交易監(jiān)測(cè)分析工作。發(fā)現(xiàn)疑似電信詐騙犯罪的行為和交易，及時(shí)上報(bào)可疑交易報(bào)告，并重新評(píng)估客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
（3）強(qiáng)化對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)與產(chǎn)品的客戶(hù)身份識(shí)別與盡職調(diào)查。對(duì)私人銀行、電子銀行、跨境金融服務(wù)、貿(mào)易融資、投資理財(cái)?shù)认村X(qián)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域或業(yè)務(wù)涉及的客戶(hù)，強(qiáng)化盡職調(diào)查，了解相關(guān)客戶(hù)信用狀況、資產(chǎn)情況、資金來(lái)源及用途合法性等，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。
上述措施得到BT分行的嚴(yán)格貫徹與落實(shí)，采取措施后BT分行對(duì)公跨境電匯留存信息完整率達(dá)到100%，同時(shí)在2015年得分中，主要業(yè)務(wù)流程優(yōu)化得分上升值4.2分，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。
