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一、外資保險機構在中國的發(fā)展
現(xiàn)代中國保險市場的對外開放開始于80年代初，最早是日本三井海上火災保險株式會社、安田火災海上保險株式會社等于1981年在北京正式設立代表處。[2]1992年中國人民銀行制定頒布了《上海外資保險機構暫行管理辦法》后，大批的境外保險機構蜂擁而至。到1995年10月底，已經(jīng)有13個國家和地區(qū)的77家保險公司、在保險公司、保險經(jīng)紀人在中國的北京、廣州、上海、大連等地共設立了119家代表處。[3]到1999年底，這一數(shù)字又有大的發(fā)展，中國已經(jīng)批準了4家中外合資報保險公司，11家外資保險公司的分公司，另有4家中外合資保險公司、1家外資保險公司分公司正在籌建；[4]已經(jīng)有17個國家和地區(qū)的113家外資保險機構在中國的14個城市設立了196家代表處。[5]截至1999年底，外資保險公司在華總資產(chǎn)達44億元，保費收入18億元。[6]
外資保險機構為什么對進入中國如此地熱衷呢？原因有兩個。一是在外資保險機構的本國，市場經(jīng)濟的發(fā)展都比較成熟，保險市場同樣不例外。激烈競爭的結果，已經(jīng)使很多的發(fā)達國家保險市場漸趨飽和，進入微利期，要想在這樣的市場上取得比較大的發(fā)展是很困難的。這樣，資本的本性使其竭力尋找哪怕只高一點點的利潤，發(fā)達國家的很多保險機構便紛紛尋求由國內(nèi)轉(zhuǎn)向全球，特別是試圖在還有很大開發(fā)潛力的發(fā)展中國家占有一席之地。二是中國巨大的市場吸引力。從保險深度的實際比較來看，發(fā)展中國家的保險深度大之上在4%左右。依此為標準，我國1996年度68593.8億元的國內(nèi)生產(chǎn)總值，應該有2743.8元的保險總需求。然而，1996年我國實際保費收入僅756億元，還有約1969億元的保險需求沒有得到滿足。可見市場之廣闊。以年均國內(nèi)生產(chǎn)總值增長8%計算，2000年的保險總需求將達3732.8億元。這就使得國外各著名保險機構紛紛垂涎中國市場，想在市場的過程中占有一席之地。[7]
下面以一些具體的例子介紹外資保險機構在中國的發(fā)展經(jīng)營情況。
美國友邦保險公司是第一家在中國開展經(jīng)營性保險業(yè)務的外資保險公司分公司。1992年9月，中國人民銀行批準其在上海設立分公司。根據(jù)《上海外資保險機構暫行管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營以下三項業(yè)務：（1）境外企業(yè)、境內(nèi)外商投資企業(yè)的企業(yè)財產(chǎn)保險和與其有關的責任保險；（2）外國人和境內(nèi)個人繳費的人身保險業(yè)務；（3）上述兩項業(yè)務的再保險業(yè)務。[8]我國首先選擇這家保險公司在上海營業(yè)是有原因的。美國友邦（AIA）是美國國際集團（AIG）的成員之一，該集團擁有資產(chǎn)總值近1150億美元，在全球130個國家和地區(qū)設有400多家分支機構，業(yè)務網(wǎng)絡遍及世界主要地區(qū)，在香港和東南亞，該公司也是最大的人身及產(chǎn)物承保公司，牢固地確立了“第一流的壽險公司”的地位。到1995年，上海友邦共有員工300多熱，同時組織了一支由4000多名營業(yè)員組成的壽險營銷隊伍，運用AIA的工作原則和方式，把國際做法引進上海市場，在上海保險業(yè)刮起了強勁的“友邦旋風”，帶動中國本土的保險企業(yè)紛紛進行了行銷方式的重大變革。[9]上海友邦的經(jīng)營業(yè)績也是很顯著的。被批準的第一年，1992—1993會計年度，報廢總收入1928萬元，到1995年，全年保費收入就達4.15億元。1995年，經(jīng)中國人民銀行批準，AIG有在廣州分設了經(jīng)營壽險的美國友邦保險（廣州）有限公司和經(jīng)營財險的美亞保險公司。[10]
英國塞奇維克咨詢公司是英國最大的保險經(jīng)紀人，勞埃得承保人，是歐洲最大、世界第二的保險經(jīng)紀公司。早在1981年7月，該集團就在北京設立了辦事處，1993年5月26日，中國人民銀行同意其在北京設立“塞奇維克保險與風險管理咨詢（中國）有限公司”，成為最早在中國營業(yè)的外資經(jīng)紀公司，也是前幾年唯一有資格進行保險經(jīng)紀活動的外資公司。[11]
二、對外資保險機構的監(jiān)管
外資保險機構的發(fā)展中也有些不容忽視的問題。有數(shù)字表明，1998年境外保險機構駐華代表處、未獲準入的境外保險公司、境外經(jīng)紀公司及其它保險咨詢顧問機構在中國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀業(yè)務手續(xù)費收入月4.2億元人民幣（據(jù)稱，這是一個非常保守的數(shù)字。）[12]在這種情況下，加強對外資保險機構的監(jiān)管顯然是非常必要的。
1.有關當局已經(jīng)采取的監(jiān)管舉措
1999年12月中國保險監(jiān)督委員會成立之前，保險業(yè)作為金融業(yè)的一部分，是由中國人民銀行作為主管機構統(tǒng)一進行監(jiān)管的。由于整個保險業(yè)的起步較晚，對人行來說，保險監(jiān)管相對于銀行監(jiān)管居于次要的地位，保險監(jiān)管職能客觀上有被弱化的傾向。監(jiān)管工作中重審批、輕管理，主要的工作是忙于審批新設企業(yè)和機構的資格與經(jīng)營范圍限制。而對具體的市場情形，如保險條款、非律規(guī)定是否符合保險原則和奉獻水平，監(jiān)管人員很少進行科學的測算與核實，致使一些保險企業(yè)自行開發(fā)的險種或者報來即批，或者根本不報批。[13]中國保險監(jiān)督委員會成立后，專門負責對保險業(yè)進行監(jiān)督管理。有了專門機構，有了專門人員，對保險業(yè)的監(jiān)管就有所加強。保監(jiān)會首先從混亂的保險中介市場的清理整頓入手。1999年3月10日、11日保監(jiān)會召集在華營業(yè)的各保險公司和在華合資保險代表處負責人，召開“清理整頓保險中介市場動員會議”。1999年3月30日，中國保險監(jiān)督委員會公告，嚴禁境外保險機構非法從事保險及其中介活動。5月10日，保監(jiān)會責令英國塞奇威克保險與風險管理咨詢服務（中國）有限公司停業(yè)整頓三個月。保監(jiān)會指出塞奇維克存在以下問題：超范圍經(jīng)營，違規(guī)像集團公司上交管理費；資本金不足，高級管理人員未經(jīng)有關監(jiān)管部門進行資格認定，違規(guī)核銷應收帳款等。9月9日，保監(jiān)會通告，宣布撤銷英國怡和保險顧問有限公司北京代表處，取消其首席代表的任職資格。[14]保監(jiān)會的以上舉措，有力地整頓了保險中介市場的混亂情況，有助于整個保險業(yè)健康地發(fā)展。2000年4月，保監(jiān)會有嚴肅處理了北京安邦保險公司等兩家保險公司；[15]2000年6月12日，保監(jiān)會又宣布對三家嚴重違反有關保險法規(guī)的外資保險機構駐華代表處予以撤銷。[16]
2.現(xiàn)有的監(jiān)管法規(guī)
依法監(jiān)管，是法制的一個基本要求。對外資保險機構的監(jiān)管更應該如此。這方面的依據(jù)首先是《保險法》關于監(jiān)管的規(guī)定。不過，保險法的規(guī)定比較原則，而且適用于整個保險監(jiān)管。中國人民銀行和后來的中國保險監(jiān)督委員會作為監(jiān)管機構，曾了不少的具體監(jiān)管規(guī)定。1992年，中國人民銀行制定了《上海外資保險機構暫行管理辦法》，1999年中國保險監(jiān)督委員會在聽取多方面意見的基礎上，了《外資保險機構駐華代表機構管理辦法》，2000年3月了《保險公司管理辦法》，這三個文件是目前對外資保險機構進行監(jiān)督管理的主要法規(guī)。另外《境外保險機構財務管理辦法》的制定工作也已經(jīng)完成，[17]并在《上海外資保險機構暫行管理辦法》的基礎上制定了《外資保險公司管理條例》，已報國務院批準。[18]
3.監(jiān)管的具體方面
（1）準入監(jiān)管
一般來講，有與保險也是經(jīng)營風險的行業(yè)，各國政府對進入保險市場均有較為嚴格的規(guī)定，以避免由于進入者資本實力、管理經(jīng)驗不足而引起的保險機構的停業(yè)，導致社會的波動。從一個國家來講，保險市場得準入應著眼于整個國民經(jīng)濟發(fā)展需要和社會大眾的需要。具體操作上，我們國家的《保險法》維保險業(yè)的市場準入規(guī)定了最低標準，在堅持產(chǎn)壽分業(yè)經(jīng)營的前提下，在全國范圍內(nèi)經(jīng)營的保險公司實收貨幣資本金不低于5億元人民幣，在特定區(qū)域內(nèi)開辦業(yè)務的不低于2億元人民幣。對外資保險機構的選擇，標準一般會更高一些，要求進入本國經(jīng)營的外國保險機構本身在國外的經(jīng)營業(yè)績良好，有著雄厚的實力和良好的信譽。外在保險機構的市場準入需經(jīng)中國主管部門逐案審批，從最初批準的沒夠友邦等公司的情況來看，管理部門為了讓進入本國的保險公司能起到應有的作用，對他們適用的標準還是很嚴格的。[19]但是，在即將加入世界貿(mào)易組織的情況下，需要給與外國眾多的保險公司以市場準入，適用什么樣的標準還是一個尚不明確的問題。
（2）財務監(jiān)管
對外資保險機構財務監(jiān)管的目的在于保證該保險機構具有財務償付能力。雖然經(jīng)過審批準入的外資保險機構大都實力雄厚，但仍不能排除其經(jīng)營中喪失償付能力的可能，對其進行財務監(jiān)管是十分必要的。中國保險監(jiān)督委員會為此專門制定了《境外保險機構財務管理辦法》，不過該辦法尚未，作者也未能得其詳，下面僅從一般財務監(jiān)管的角度稍加分析。第一，償付能力的標準。《保險法》第九十七條規(guī)定，保險企業(yè)應當具有與其業(yè)務規(guī)模相適應的償付能力，保險企業(yè)的實際資產(chǎn)減去實際負債的差額不得低于金融監(jiān)管部門規(guī)定的數(shù)額，低于規(guī)定數(shù)額的，應當增加資本金，補足差額。傳統(tǒng)上，如果一家保險公司想保證足夠的流動性或償付能力，其資產(chǎn)總額必須超過其負債總額。這一觀念1946年首先在英國推行，并堅持產(chǎn)線公司的資產(chǎn)總額必須超過其負債總額達保費收入20%多，這一標準被很多國家所接受。[20]中國具體掌握的標準上不得而知，但是保險法的之一規(guī)定在其它法律法規(guī)對外資保險機構的特別規(guī)定的情況下，是應該適用于外資保險機構的。第二，準備金。保險公司必須有足夠的準備近來履行合同中的義務，制定合理的準備金是監(jiān)管部門的主要職責之一。制定準備金的標準應該考慮保單的種類和期限等，使保險人在保證有足夠償付能力的前提下還可以進行健康的、充滿活力的競爭。制定出的準備金標準應該同時適用于內(nèi)資和外資保險機構。第三，資金運用。投資管制是保證償付能力和維持保險公司準備金的一個有力武器。限制某些不正當?shù)耐顿Y風險，并相應確定保險基金投資范圍與投資比例要求是很必要的。1999年末，中國保監(jiān)會對保險業(yè)的投資范圍特別是向證券投資基金的投資做出了規(guī)定。外資保險機構在中國其他金融部門的投資應該受到特別的注意。
（3）產(chǎn)品監(jiān)管
由于一般人可能無法了解保險產(chǎn)品的實質(zhì)，可能會有保險人在單方面制定條款時隱含一些不利于被保險人的責任免除條款等，對保險產(chǎn)品的監(jiān)管就是必要的。而且，外資保險公司往往借助外國的經(jīng)營經(jīng)驗，涉及出一些中國公眾所不熟悉的新產(chǎn)品，對這類保險產(chǎn)品根據(jù)保險原則和有關的法律規(guī)定進行監(jiān)管就顯得更為重要。第一，保險條款申報審查。在很多國家，監(jiān)管機構都要求保險人必須將構成與保戶之間合同關系基礎的文件呈報審核，如保單、保險條款、投保書等各種保險合同要件。我國保監(jiān)會也要求各保險機構包括外資保險機構將這些文件報審。第二，費率制定。有監(jiān)管機構來管制費率的做法是一種消費者最終保護措施。一般來說，把費率定在最高限制內(nèi)好讓基本的風險有足夠的保險并使保險公司有起碼的利潤，以確保費率足夠單不過量，并不存在不合理的歧視性，而是消費者“買得其、買得到、并受公平待遇”。[21]
（4）業(yè)務監(jiān)管
業(yè)務監(jiān)管的目的是保護社會公眾免受保險人的不合法或不到的行為所帶來的不合理待遇，并保護公平競爭。第一，分業(yè)經(jīng)營。與當今世界銀行、證券、保險日益走向混業(yè)經(jīng)營的趨勢不同，我國不但強調(diào)各金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營，在保險業(yè)內(nèi)部也強調(diào)財產(chǎn)保險和人壽保險分業(yè)經(jīng)營。《保險法》規(guī)定：“同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務和人身保險業(yè)務。”這一規(guī)定也適用于外資保險機構。1995年，AIG在廣州設立分公司的時候，就分設了經(jīng)營壽險的美國友邦保險（廣州）有限公司和經(jīng)營財險的美亞保險公司。[22]第二，合同的定理和旅行。保險業(yè)開展業(yè)務活動可能存在三個渠道：保險經(jīng)紀人、保險人、和直銷業(yè)務員。對保險業(yè)務秩序的監(jiān)管就是通過對經(jīng)紀人、人、與業(yè)務員的執(zhí)照管理和業(yè)務活動監(jiān)管達到的。我國《保險法》第二章對財產(chǎn)保險、人身保險合同的訂立、變更、履行坐了較為詳細的規(guī)定，并于1996年了《保險人管理暫行規(guī)定》（1997年修訂為《保險人管理規(guī)定（試行）》），1998年2月又了《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定（試行）》，對這些主體的任職資格、業(yè)務活動等做出了法律規(guī)定。但是，中國保險業(yè)最混亂的地方就是保險中介市場，特別是經(jīng)紀人市場。外資保險機構由于缺乏本地資源，就招募了大批業(yè)務員、保險經(jīng)紀人，但對這些人管理上往往跟不上，造成了中介市場混亂。一些未獲批準進入市場的外資保險機構也通過各種方式參與到中國市場的經(jīng)營活動中來。從本文第一部分介紹的整治情況，我們就可以看出這種監(jiān)管是多么必要了。
三、完善對外資保險機構監(jiān)管的建議
1.關于統(tǒng)一監(jiān)管
統(tǒng)一監(jiān)管是指保險監(jiān)督委員會對國內(nèi)和外資保險機構實施統(tǒng)一的監(jiān)管，在監(jiān)管上不再去分內(nèi)自與外資，都適用一樣的法律，實施同樣的標準。這是許多外資保險機構的愿望，也是中國加入世界貿(mào)易組織后的監(jiān)管要求。一家外資保險機構駐北京代表處的首席代表指出：作為外國保險公司關心的問題首先就是對外資保險機構不應設置特殊的法規(guī)和規(guī)定。獲準在中國營業(yè)的外國保險公司應該和中國國內(nèi)的保險公司一樣遵守相同的法律和規(guī)定，如果特殊規(guī)定太多，整個法律體系就會變得透明度不高。[23]在這樣的市場也不利于開展充分的市場競爭，中國保險業(yè)也就不能夠盡快走向成熟、走向世界。中國加入世界貿(mào)易組織后，根據(jù)關貿(mào)總協(xié)定的有關規(guī)定和原則，仍然將內(nèi)資外資保險機構明確地區(qū)別開來實施不同的法律和監(jiān)管標準，也將是不被允許的。在世界貿(mào)易組織開始談判金融服務自由化協(xié)議的時候，給與國外、國內(nèi)公司相同的待遇就被認為是一個關鍵因素。[24]1997年12月達成的《金融服務協(xié)議》在市場準入和平等待遇方面取得了重大進展，特別是在保險行業(yè)。[25]市場開放的結果必將是統(tǒng)一的監(jiān)管，統(tǒng)一的監(jiān)管將帶來公平的競爭環(huán)境。實際上，中國已經(jīng)在某些方面實施了內(nèi)資外資的統(tǒng)一監(jiān)管，整體的統(tǒng)一監(jiān)管計劃似乎也隨著加入世界貿(mào)易組織的步伐的加快而變得很有希望。2000年3月頒行的保險公司管理規(guī)定就沒有區(qū)別內(nèi)外資企業(yè)而同樣適用。中國保險監(jiān)督委員會呈遞已近一年的《外資保險公司管理條例》至今尚未獲得國務院的批準似乎也可以說明一些問題。[26]
2.關于放松監(jiān)管
在國際上，減少對保險業(yè)管制的呼聲越來越高，“所有新興市場的監(jiān)管者都意識到了改進其監(jiān)管制度的必要性”。[27]特別是歐盟的“歐洲1992”計劃實施后給歐盟各國保險市場帶來的巨大變化和成功，更使全球出現(xiàn)了放松對保險業(yè)監(jiān)管的呼聲。1994年7月1日起，歐盟建立統(tǒng)一大市場的第三代決議開始實施，這些決議關于保險行業(yè)的三個核心部分是統(tǒng)一歐洲共同體的營業(yè)執(zhí)照、實施本國監(jiān)管原則、取消對保險業(yè)的高度監(jiān)管。歐盟各國開始把對保險公司的監(jiān)管限制在對償付能力的監(jiān)管上，保險任何被保險人可以自由協(xié)商保險價格和保險條款，過去通常實施的獲得事先批準的要求已經(jīng)不復存在。減少監(jiān)管思想的逐步實施使歐洲保險市場進一步一體化，許多國家尚不發(fā)達的保險市場得到了迅速開發(fā)。[28]那么，在中國目前的情況下，需不需要跟隨這股國際潮流呢？在中國的外資保險機構也有些人提出了適當放松監(jiān)管的要求，前面提到的那位外資保險機構北京代表處的負責人就希望“進入中國的外國保險公司應該自主決定經(jīng)營多少保險產(chǎn)品”。[29]本文作者認為，由于中國保險市場的真正形成實踐還很短，在改革前，中國的保險公司更像是一種官辦的事業(yè)，而不是市場主體。在目前中國保險各個方面都還很落后的情況下，不宜放松監(jiān)管。現(xiàn)在的問題是，我們還不知道怎么監(jiān)管，市場剛剛形成，還很混亂。也許經(jīng)過一段時間的整頓清理之后，形成了比較正常的市場競爭秩序，在某些方面如保險產(chǎn)品的設計等上面，可以適當放松監(jiān)管，更多地讓市場的力量說話。但是，在目前階段，我們應該研究歐美國家保險監(jiān)管的經(jīng)驗和教訓，以便日后為我所用。
3.關于行業(yè)自律
保險行業(yè)監(jiān)管是保險監(jiān)管的一個不可缺少的重要方面，它是依靠各保險組織共同達成的自律協(xié)議，相互監(jiān)督、按規(guī)經(jīng)營的一種形式。實踐證明，它對維護保險經(jīng)營秩序，發(fā)揮了很好的作用。在英國，就主要依靠行為自律管理，維系了保險市場秩序的穩(wěn)定和安全。我國也出現(xiàn)了一些行業(yè)自發(fā)組織的自律，如1997年上半年，北京、福建、湖北、山東等地紛紛成立保險同業(yè)自律組織，制定公約，防止不正當競爭；1997年9月，全國13家中資保險公司的負責人匯集北京，簽署了我國第一個全國性的保險行業(yè)公約。[30]本文作者也認為，組織全國性的保險機構自律組織并將外資保險機構納入其內(nèi)，讓這種更具彈性和活力機制在市場充分發(fā)揮作用的前提下承擔某些監(jiān)管和風險防范職能，是可行的，也是符合統(tǒng)一監(jiān)管的發(fā)展方向和要求的。至于讓外資保險機構自性組織自律阻止則是不可取的，這樣無異于加劇本來就不夠統(tǒng)一的保險市場。
以法律為核心的監(jiān)管理念
中國電子商務的發(fā)展離不開完善的監(jiān)管環(huán)境，而要建立完善的監(jiān)管環(huán)境首先就要了解電子商務區(qū)別于傳統(tǒng)商務的運作特征。
IBM公司首席執(zhí)行官盧·郭士納認為：“電子商務（e-business）涵蓋了生產(chǎn)周期、速度、全球化、提高生產(chǎn)效率、贏得新客戶以及在部門間共享知識從而獲得競爭優(yōu)勢的方方面面?！彪娮由虅盏膽?，如電子銀行、電子政務或網(wǎng)上拍賣，都需要一定的基礎設施和其他支持機制。這些應用被劃分為企業(yè)對消費者、企業(yè)對企業(yè)、企業(yè)內(nèi)部三種?；A設施涉及硬件、網(wǎng)絡和軟件領域。其中支持服務涉及的領域包括安全支付系統(tǒng)、通信標準以及監(jiān)管等問題。
監(jiān)管問題是一個在制度層面上影響著電子商務在中國應用和發(fā)展的關鍵性因素，同時它也如同系統(tǒng)支持方面的相關技術因素一樣，制約著我國電子商務的發(fā)展。電子商務是一種全新的商務模式，其生存和發(fā)展所必需的法律、道德和其他公共政策問題仍處在不斷發(fā)展和變化中。法律和道德是所有商業(yè)環(huán)境監(jiān)管部分的關鍵組成部分。事實上，電子商務發(fā)展中的最大障礙就是法律、道德及相關的公共政策問題。
理論上，我們可以區(qū)分法律問題和道德問題。如果所做的事情不合法，那么就是違法；如果所做的事情不道德，則可能并不違法。但問題是，在信息技術領域里，我們并不總是清楚哪些是合法的、哪些是違法的，而道德問題又有頗多爭議。
法律是由政府制定的嚴格的法定規(guī)則，在其司法范圍內(nèi)監(jiān)管所有公民或組織的行為。而道德是哲學的一個分支，它規(guī)定哪些是正確的以及哪些是錯誤的。但在今天復雜的經(jīng)濟環(huán)境中，對正確和錯誤的定義并不總是十分明確。正是因為電子商務開創(chuàng)了一系列現(xiàn)有法律沒有調(diào)整約束到的行為空間，所以道德就在這中間扮演了一種很重要的角色。在這樣的“灰色地帶”中，一些從事電子商務的機構就需要一種自有的指導方針，來規(guī)范特定情形下行為的合理性，以此來規(guī)避一些法律問題。
比如保護隱私的方法之一是建立隱私政策，它可以幫助機構避免相關法律問題。像IBM和微軟等信息領域內(nèi)的主要公司都公布了自己的隱私政策來表明公司在收集大量供應商、顧客和員工信息時，有責任確保這些信息的安全。歐盟早在1998年就通過了一項隱私指導方針，這套方針致力于規(guī)范任何控制網(wǎng)上個人資料的收集、持有、處理或使用的人（包括法人）的活動。
而在這些“灰色地帶”之外，政府的立法則起著更加宏觀的作用，因為它對各機構構建自身的規(guī)則起著協(xié)調(diào)和控制的作用。比如美國的《聯(lián)邦因特網(wǎng)隱私保護法》禁止聯(lián)邦機構公布個人記錄或建立關于個人醫(yī)療、財務或雇傭歷史的鑒定記錄?！锻ㄐ烹[私和消費者權益法》涉及面更廣，以通過大量法律手段來保護電子商務中的隱私權。
簡而言之，法律、道德和技術是監(jiān)管范疇中的三大要素。對于電子商務的監(jiān)管也正是建立在這樣一個系統(tǒng)的、多維度，不斷協(xié)調(diào)的理念之上。法律是其基石，是最終的途徑，最上層的概念，它本身的產(chǎn)生需要更大范圍的調(diào)查和討論，并和國家在各個領域的法制系統(tǒng)有著千絲萬縷的聯(lián)系。當一些道德問題在未形成法律之前，應當給予私人、公司以及機構更多的決策權，這本身便有利于在全球背景下形成適合電子商務發(fā)展的法律環(huán)境，也有利于新技術的不斷涌現(xiàn)，總之立法應當更大限度地體現(xiàn)出對于道德和技術更加寬容的態(tài)度，這才是監(jiān)管的核心點。
電子商務監(jiān)管理念在國外立法中的實踐
經(jīng)濟合作發(fā)展組織（OECD）在《全球電子商務行動計劃》中寫到：“電子商務并不是發(fā)生在法律真空中，并不需要為之創(chuàng)建一個全新的法律框架，關鍵在于調(diào)整現(xiàn)行的法律、法規(guī)使之適應電子商務發(fā)展的需求?！边@表明了立法所要體現(xiàn)的傳承性，然而現(xiàn)實世界的法律總是和鄰近地理、個人行為和本身的文化傳統(tǒng)有著深刻的聯(lián)系，故各個國家在已有的法律框架基礎上，調(diào)整自身現(xiàn)行的法律、法規(guī)以適應電子商務發(fā)展的觀念和手段，也即理念的實踐方面是大不相同的。本文僅介紹美國和歐盟這兩個屬于不同法系的系統(tǒng)在這方面的立法概況，予以參考。
美國的立法啟示
近十年來美國出臺了一系列的法律和文件，其中包括以信息為主要內(nèi)容的《電子信息自由法案》、《個人隱私保護法》、《公共信息準則》等等；以基礎設施為主要內(nèi)容的《1996年電信法》；以計算機安全為主要內(nèi)容的《計算機保護法》、《網(wǎng)上電子安全法案》等等；以商務實踐為主要內(nèi)容《統(tǒng)一電子交易法》和《國際國內(nèi)電子簽名法》；還有屬于政策性文件的《國家信息基礎設施行動議程》與《全球電子商務政策框架》等。這些法律和文件從不同的角度在不同的程度上相互關聯(lián)，從而在整體上構成了電子商務的法律基礎和框架。我們從中可以得出如下的一些啟示。
第一，完善電子商務整個監(jiān)管環(huán)境，就應當在總體上將這種因特網(wǎng)上的革命認知為一項社會系統(tǒng)工程，其實質(zhì)是把某一層次的技術或某一系列的新技術全面地應用到社會生產(chǎn)和生活的各個層面，這就要求具備這一系統(tǒng)工程順利推進所需要的各方面的因素，包括技術的成熟度、社會的發(fā)展程度、學術咨詢界的辯論和預測、資金的支持力度與穩(wěn)定性、管理機構的參與和支持、基礎設施的完善程度等等。
第二，堅持技術中立原則，政府和監(jiān)管部門要在立法上為技術發(fā)展留有空間。高新技術領域里的法律規(guī)范，尤其是信息技術領域的法律規(guī)范，在很多情況下都是一些技術規(guī)范或技術方案在發(fā)展到一定階段后逐步上升為標準再上升為法律的，或者說，這樣的法律只是用法律化的語言表達了某種技術方案，運用法律原則和形式承認了某些技術方案的結果。最為典型的就是數(shù)字簽章法，它是完完全全建立在一個技術解決方案的基礎上，在這個技術解決方案成熟到亟需相應的法律予以認可和保護的時候，相應的數(shù)字簽章法或電子簽章法也就應運而生了。第三，監(jiān)管中的角色定位，政府是通過扮演積極的推進者與參與者來詮釋的。經(jīng)合組織于1997年首先提出：企業(yè)與政府之間的合作對于促進電子商務是至關重要的，在促進電子商務和電子行政管理原則協(xié)調(diào)發(fā)展方面應建立有效的對話機制；政府應調(diào)整現(xiàn)行法律（包括知識產(chǎn)權保護法）和法規(guī)，使其不僅適用于“有形”產(chǎn)品的需要也適用“無形”產(chǎn)品的需要，而且還應就制定政策和實施方面達成一致。在美國的發(fā)展模式中，政府與企業(yè)的關系基本上是政府起引導作用，企業(yè)起主導作用。政府的引導作用很好地為新技術及新經(jīng)濟的引進創(chuàng)造了條件，做出了榜樣，啟動市場和需求，并為廣大消費者樹立信心。企業(yè)的主導作用不僅可以為政府解決籌集資金的困難，而且也有利于企業(yè)在信息化建設中獲取相應的經(jīng)濟利益，為企業(yè)在國內(nèi)外的開拓發(fā)展積蓄力量，增強企業(yè)的競爭力。
歐盟的立法啟示
歐盟自成立以來，已制定推出了關于構建新型科技信息社會的一整套政策，如《有關實施對電信管制一攬子計劃的第五份報告》、《電子通信服務的新框架》等政策性文件。歐盟還同時出臺了《促進21世紀的信息產(chǎn)業(yè)的長期社會發(fā)展規(guī)劃》及相應的行動計劃，了一系列用以規(guī)范和指導各國信息化發(fā)展的“指令”，其中包括：《歐洲電子商務提案》、《關于數(shù)據(jù)庫法律保護的指令》、《關于內(nèi)部市場中與電子商務有關的若干法律問題的指令》、《協(xié)調(diào)信息社會定著作權和著作鄰接權指令》、《電信部門的隱私保護指令》、《軟件保護指令》等等。歐盟在電子商務監(jiān)管方面的立法具有以下一些不同于美國的特點。
第一，利用歐洲一體化的優(yōu)勢，協(xié)調(diào)各國的立法，為電子商務發(fā)展創(chuàng)造無障礙的法制環(huán)境。比如，歐盟在《關于內(nèi)部市場中與電子商務有關的若干法律問題的指令》中明確表示：“本指令的目的是保障內(nèi)部市場的良好運行，重點在于保障信息服務得以在成員國之間自由流通。為實現(xiàn)這個目的，本指令致力于在如下一些領域使各成員國關于信息服務的國內(nèi)立法趨于統(tǒng)一。這些領域主要包括：內(nèi)部市場制度、服務供應商的設立、商業(yè)信息傳播、電子合同、服務中間商的責任、行業(yè)行為準則、爭議的非訴訟解決、司法管轄和成員國間的合作等等?！?/p>
第二，重視網(wǎng)絡隱私權的保護。歐盟主張訂立嚴格的保護標準，并通過設立特別委員會，敦促各國以立法的形式來保護網(wǎng)絡隱私權。歐盟對于網(wǎng)絡隱私權保護的框架文件主要有四個：一個是為配合經(jīng)合組織《關于隱私和個人資料的跨國境流動的保護指令》而制定的《關于在自動運行系統(tǒng)中個人資料保護公約》；二是1998年10月生效的《關于個資料的運行和自由流動的保護指令》；三是1997年7月歐委會個人資料保護工作組制定的《關于個人資料向第三國傳遞的第一個指令——評估充分性的可能方案》；四是1999年部長會議關于互聯(lián)網(wǎng)隱私保護指引備忘錄中規(guī)定的《關于在信息高速公路上收集和傳送個人資料的保護》。歐盟網(wǎng)絡隱私保護的特點在于其指令對于與歐盟有電子交易的他國的網(wǎng)絡隱私保護情況提出要求，將歐盟所確立的網(wǎng)絡隱私保護的標準提升為國際標準，這使得在國際范圍內(nèi)出現(xiàn)了大規(guī)模的網(wǎng)絡隱私保護和立法活動。
完善電子商務監(jiān)管體系的思考
無論是美國自下而上通過行業(yè)自律逐漸形成的監(jiān)管體制，還是歐盟更加注重一體化的宏觀法制建設，中國都不能生搬硬套，因為中國自有其獨特的現(xiàn)狀。面對電子商務所燃起的激情，激進主義者總是不斷地強調(diào)中國所具有的后發(fā)優(yōu)勢，“制度創(chuàng)新”是這些學者談論的最多的一個詞；而對于漸進主義者來說，他們則總是拿起缺乏說服力的“實證分析”來證明中國需要等待制度環(huán)境的進一步成熟，而這樣的代價是將國家的一些不透明而又低效率的運作機制進一步制度化。
（一）英國監(jiān)管模式分析。英國是現(xiàn)資基金的發(fā)源地，英國在長期的實踐中，逐步形成了一套以基金行業(yè)自律為中心的基金管理體制。英國模式以基金行業(yè)組織自律管理為主要特征，強調(diào)建立和完善帶有自律性的民間管理協(xié)會，并由協(xié)會制定出相應的規(guī)劃進行自我控制、自我約束和自我管理，而政府除適當?shù)暮暧^調(diào)控外，并不具體干預基金業(yè)務。這種模式能夠充分發(fā)揮基金行業(yè)的自律功能，有利于保持投資基金行業(yè)的長期穩(wěn)定和規(guī)范，不易出現(xiàn)大起大落的波動對證券市場及整個金融市場的穩(wěn)定有積極作用。但該模式不利于形成全國統(tǒng)一的法律規(guī)范，法律功能弱化，而且很容易導致行業(yè)協(xié)會的壟斷，致使基金的開放程度降低，這與現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展相矛盾，同時，也不利于一國投資基金的國際化發(fā)展和外資的引入。
（二）美國監(jiān)管模式分析。美國對投資基金的監(jiān)管始于1929年的世界性經(jīng)濟危機。在美國，投資基金的管理機關是證券交易委員會(SEC)。本世紀30年代，美國先后頒布了有關投資基金發(fā)展的各種法律法規(guī)，有《1933年聯(lián)邦證券法》、《1934年證券交易法》、《1940年投資公司法》、《1940年投資顧問法》等。以法律為準繩來監(jiān)督、檢查和控制基金的行為，強調(diào)基金企業(yè)在法律約束下進行自律管理，該模式符合現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展要求，既能為投資基金的有序發(fā)展奠定良好的法律基礎，又能為廣大投資者提供完整的法律保護，使得投資基金的發(fā)展充滿了活力，但此模式弱化了政府功能，不利于投資基金的迅速起步和成長壯大，也不利于及時、有效地處理投資基金發(fā)展中出現(xiàn)的各種新問題。
（三）日本監(jiān)管模式分析。日本的投資基金是在政府的積極倡導和支持下成長起來的，因而，日本投資基金監(jiān)管模式的最大特征在于政府對基金發(fā)展的嚴格管制，通過政府職能機構制定強有力的措施來對基金發(fā)展的方向、規(guī)模及基金的運行和管理進行引導、調(diào)節(jié)。日本模式的優(yōu)點在于可以充分發(fā)揮政府的功能，迅速推進投資基金的起步和發(fā)展，縮短基金發(fā)展的成熟期，同時也有利于發(fā)揮投資基金在支持國家金融發(fā)展和經(jīng)濟建設方面的積極作用。但是這種模式帶有濃厚的行政和計劃色彩，容易滋生腐敗和官僚作用；且該模式下的基金行業(yè)自律性較差，市場競爭亦不充分，不利于基金業(yè)的長遠發(fā)展。
二、我國投資基金市場動態(tài)化綜合監(jiān)管模式的構建
（一）我國投資基金市場監(jiān)管體制的理性選擇
1、選擇美國模式難以實現(xiàn)。目前我國處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，市場經(jīng)濟體制模式尚未完全建立起來，傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟模式的影響仍然存在，無論是企業(yè)還是個人對時常經(jīng)濟的認識和適應能力都是有限的，廣大投資者對市場風險認識不足，市場經(jīng)濟發(fā)育程度較低以及相應的法制基礎弱、市場建設滯后，人們的認識及心理準備不到位等，決定了我國走美國模式很困難。
2、選擇英國模式也不現(xiàn)實。雖然英國能充分發(fā)揮基金行業(yè)的自律功能，自覺地踏上規(guī)范化發(fā)展軌道，但行業(yè)協(xié)會的構建與完善及行業(yè)自律功能的發(fā)揮均需要一個較長的過程。對于我國這樣一個投資基金剛剛起步且發(fā)育程度還很低的國家來講，由于受整個宏觀環(huán)境的影響，我國構建行業(yè)組織，組建相關協(xié)會本身就有較大的困難，即使盡快組建，這些行業(yè)組織也需要一個發(fā)展完善過程。在這種發(fā)育程度低的狀態(tài)下，很難達到真正意義上的自律，這對現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下我國投資基金的快速發(fā)展不僅不利，反而有可能阻礙其正常發(fā)展。
3、選擇日本模式也不適應。雖然日本模式能充分利用政府的強大功能培養(yǎng)和推進投資基金快速起步和成長壯大，但這也同我國社會經(jīng)濟的發(fā)展不相適應。一方面，現(xiàn)在我國處于體制轉(zhuǎn)軌的關鍵時期，如果再以政府嚴格管制的方式來推動投資基金市場的發(fā)展，而削弱市場功能，勢必會對我國的改革和市場經(jīng)濟進程帶來不利影響。另一方面，政府嚴格管制很容易引發(fā)制度上的障礙，從而不利于市場競爭機制的發(fā)揮，最終導致投資基金市場發(fā)展因缺乏有效的制衡機制而走入誤區(qū)。
4、建立適合我國國情的基金市場監(jiān)管模式。當前，我國所處的國內(nèi)外環(huán)境與英、美、日等國在基金市場監(jiān)管模式形式形成時期所處的條件相比，已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。在我國金融和經(jīng)濟國際化進程加快發(fā)展，國際和國內(nèi)市場競爭加劇的今天，國內(nèi)外環(huán)境給我國投資基金市場的發(fā)展提供了良好的機遇，同時又提出了嚴峻的挑戰(zhàn)，這種形式同時也對我國的投資基金市場監(jiān)管提出了更高的要求，為了達到持續(xù)、穩(wěn)定、快速和有序發(fā)展我國投資基金市場的目的，必須要對當前的監(jiān)管體制作以調(diào)整和創(chuàng)新。從我國的現(xiàn)實情況看，采用上述任何一種模式顯然都不完全符合我國目前處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，市場經(jīng)濟體制尚未完全建立起來和投資基金市場發(fā)展處于起步階段的國情，因此，必須通過對國外各種基金市場監(jiān)管模式的“揚棄”，構建具有中國特色的基金市場動態(tài)化綜合監(jiān)管模式。
（二）動態(tài)化綜合監(jiān)管模式的內(nèi)涵
在我國投資基金市場監(jiān)管體制的構建中，應該綜合考慮和兼顧各種監(jiān)管主體的監(jiān)管功能和優(yōu)勢，發(fā)揮多種監(jiān)管手段的積極作用，既要從現(xiàn)階段的實際情況出發(fā)，滿足投資基金市場初期發(fā)展的要求，又要考慮長遠發(fā)展的戰(zhàn)略要求，構建一種在法律約束下的政府管制與行業(yè)自律相結合的監(jiān)管體制模式－動態(tài)化綜合監(jiān)管體制模式，是較為現(xiàn)實、合理的理性選擇。所謂動態(tài)化綜合監(jiān)管，其含義是指管理中既要注重各種監(jiān)管主體的有機結合，又要根據(jù)監(jiān)管對象所處的環(huán)境和條件，動態(tài)地選擇相應的管理手段和方式。這種監(jiān)管機制是監(jiān)管主體綜合化與監(jiān)管手段動態(tài)化的有機統(tǒng)一。在某種意義上說，它是一種管理指導思想，其真正意義在于指導我們一切從實際出發(fā)，進行有準備地方案管理和策略管理。這種管理模式要求我們根據(jù)發(fā)展目標，既要進行戰(zhàn)略性管理，又要有戰(zhàn)術管理，既要有優(yōu)化方案設計的充分準備，又要有應變的策略準備，以便保證管理目標的實現(xiàn)。
（三）構建動態(tài)化綜合監(jiān)管模式的意義和作用
這種模式強調(diào)發(fā)揮不同監(jiān)管主體的功能和多種監(jiān)管手段的積極作用，因而既有利于通過法規(guī)規(guī)范促進投資基金市場中各類投資基金的良性競爭，又有利于充分發(fā)揮政府的特殊功能，對投資基金市場的發(fā)展實施有效的培育和引導，促進投資基金市場的迅速成長與壯大。這種模式對我國具有重要意義也正是因為它所具有的靈活監(jiān)管特點比較適合我國現(xiàn)階段的投資基金市場發(fā)展狀況以及未來發(fā)展的需要。它能夠有效地兼顧各方面的需要在推動基金市場發(fā)展的同時，又能防范諸多弊端的出現(xiàn)。
這種模式有利于基金行業(yè)的投資基金市場競爭中加強合作，發(fā)揮出基金行業(yè)的整體功能效應，避免內(nèi)部的惡性競爭，并盡可能地以合作同盟的形式參與國際競爭，這對起步較晚的我國投資基金早日趕上國際化發(fā)展步伐，加快投資基金市場與國際接軌有著積極的促進作用。構建動態(tài)化綜合監(jiān)管模式，要與我國大眾投資者的心理素質(zhì)、認識程序相適應，能夠在發(fā)展中提高大眾對投資基金的理性認識，強化大眾的投資意識和心理承受能力，從而為投資基金市場的發(fā)展打下了廣泛的社會基礎，這對推動我國市場經(jīng)濟的發(fā)展以及投資基金市場的全方位發(fā)展有十分重要意義。
三、動態(tài)化綜合監(jiān)管模式的發(fā)展思路構建我國投資
基金市場動態(tài)化綜合監(jiān)管模式的總體發(fā)展思路可以概括為：以法制建設為基礎和保障，建立全國統(tǒng)一的，權威性的投資基金市場主管機構，對基金市場的發(fā)展進程進行宏觀引導和協(xié)調(diào)管理，同時建立和完善基金行業(yè)組織及其相應約束自律機構，以此來保證投資基金市場的持續(xù)、穩(wěn)定和有序發(fā)展。這一思路的指導思想就是“三位一體，協(xié)同監(jiān)管”。“三位一體”指的是同時綜合考慮三種監(jiān)管方式，一是通過制定法律法規(guī)來規(guī)范市場中基金企業(yè)的行為，使企業(yè)在法律約束下進行自律監(jiān)管；二是行政監(jiān)管，即通過建立權威性的，全國統(tǒng)一的投資基金市場管理機構，代表政府對基金市場發(fā)展實施監(jiān)督、檢查，引導和控制；三是通過建立和完善行業(yè)自律機制，使基金行業(yè)組織協(xié)會進行自律監(jiān)管。所謂“協(xié)同監(jiān)管”指的是在投資基金市場發(fā)展過程中，針對投資基金市場發(fā)展目標和具體運行狀況，恰當?shù)靥幚砗蛣澐终芾恚袠I(yè)自律和企業(yè)自我管理的范圍及重點，避免監(jiān)管中的錯位或遺漏，同時做到宏觀目標與微觀目標的協(xié)調(diào)，近期目標與長遠目標的協(xié)調(diào)。在具體操作上，我國投資基金市場監(jiān)管體系應該怎么建立呢？筆者認為可以從以下幾個方面下手：
1、大力發(fā)揮政府的監(jiān)管職能。從世界各國投資基金市場的發(fā)展歷程來看，各國基金主管部門一般由中央銀行或財政部逐步移交給證券管理、監(jiān)督機構。在我國目前投資基金存在多頭管理的形式下，發(fā)揮政府監(jiān)管職能的首要任務就是要順應國際發(fā)展趨勢，確定我國的投資基金主管機關。即由國家投資基金管理委員會統(tǒng)一、集中管理。這個委員會由現(xiàn)有管理部門（人民銀行、證券委、證監(jiān)委等）的有關專家組成，是全國投資基金市場管理的最高權力機構。其主要職責是：制定投資基金管理有關法律和政策；設計投資基金市場的總體發(fā)展規(guī)劃；監(jiān)督基金法規(guī)的實施依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策對基金發(fā)行流量及存量的總額或結構進行調(diào)整，從而引導投資基金市場合理配置社會資源，有效地保護投資者的合法權益，規(guī)范機構投資者。成立中國投資基金管理委員會意味著各管理部門權力的移交，這必須考慮有一個“緩沖”的過渡措施。為防止過渡期出現(xiàn)權力真空，導致投資基金市場秩序混亂，可以考慮實行申請發(fā)起設立基金和基金上市監(jiān)督分開管理的辦法。前者由人民銀行審核批準，并按基金規(guī)模或基金性質(zhì)確立總行和大區(qū)分行二級審批制度；后者由人民銀行牽頭，會同證券委、證監(jiān)會，在證券管理機構下設立專門機構，即“中國投資基金管理委員會”，具體監(jiān)管國內(nèi)投資基金市場。其職責：一是制定基金上市標準或應具備的條件；二是安排基金交易場所，形成統(tǒng)一的基金交易市場；三是審批基金要求上市的申請，確保上市基金的素質(zhì)；四是監(jiān)管行為是否符合有關文件規(guī)定，及時公布有關信息；五是對違章行為進行處罰。
2、籌建投資基金行業(yè)自律組織。隨著證券市場的發(fā)展，要選擇那些成功的基金管理公司作為主體力量，籌建“中國投資基金管理公會”，并借鑒香港經(jīng)驗，在組織形式上實行會員制。正式會員由各地基金管理公司參加，其任務：一是制定中國投資基金執(zhí)業(yè)守則；二是推廣基金業(yè)務，擴大國內(nèi)基金市場；三是監(jiān)督基金的日常動作，使之規(guī)范化；四是出版基金管理專業(yè)刊物；五是培訓基金從業(yè)人員；六是仲裁有關基金方面的糾紛；七是維護和樹立基金業(yè)的良好社會聲譽。
3、成立投資基金的評估機構。隨著投資基金市場規(guī)模（市場絕對規(guī)模和相對規(guī)模）的迅速發(fā)展，建立全國統(tǒng)一的基金評估機構也很重要。資產(chǎn)評估有利于明晰企業(yè)產(chǎn)權關系，強化投資公司管理，合理補償資產(chǎn)，優(yōu)化公司資產(chǎn)結構，保護國有資產(chǎn)，維護投資基金交易各方的合法權益。
4、建立各項規(guī)章制度。我們可以通過建立信用等級制度，信息披露制度和經(jīng)理人，托管人考評制度，從不同側面對投資基金市場進行監(jiān)管。一是建立信用評級制度。根據(jù)不同投資基金的風險程度，模仿債券評級的辦法，對投資基金進行信用評級，該信用主級主要依賴基金的經(jīng)營業(yè)績，投資政策與目標。管理人的業(yè)務水平及組合投資的效益和風險等幾方面。它不僅為證監(jiān)會對投資基金市場監(jiān)管提供客觀的依據(jù)，也為投資者的理性投資提供了可靠保證。二是建立規(guī)范的信息披露制度。與股票上市公司的信息披露制度一樣，基金管理公司必須執(zhí)行信息披露義務，披露內(nèi)容包括各類報表、投資規(guī)模、投資方向、預期收益及重大事件披露等信息。三是建立經(jīng)理人、托管人考評制度。由投資者、行業(yè)協(xié)會和證監(jiān)部門組成的評審團定期考評并公布于眾，以褒揚先進，強化托管各方的責任心和使命感。
5、完善投資基金市場的社會監(jiān)督機制。國外經(jīng)驗證明，完善的投資基金市場社會監(jiān)督機制是投資基金市場健康發(fā)展的必要保證。首先，要利用投資者對基金市場進行外部監(jiān)督。其次，建立完善的投資基金評價體系。包括建立全國統(tǒng)一的基金評估機構和創(chuàng)辦基金專業(yè)刊物兩個方面。再次加強具有公正性、權威性的會計、審計、法律等中介機構的建設。此外，還應建立先進完備的技術監(jiān)督系統(tǒng)即電子監(jiān)督系統(tǒng)，對投資基金市場的運行和投資基金的投資運作進行跟蹤和監(jiān)督，使其理性化、規(guī)范化。
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1.研究方法
1.1文獻計量分析法
文獻計量分析法就是對與某一學科或者某一研究相關的文獻資料進行數(shù)學統(tǒng)計與分析，從而得出文獻資料對應的學科性質(zhì)和規(guī)律等的研究方法。文獻計量分析法的基本信息處理單元是篇章，也就是說，文獻計量分析法并不對文章內(nèi)容進行分解，而僅僅關注不同文獻資料之間的關聯(lián)性，這就使得文獻計量分析法具有一定的局限性。
1.2內(nèi)容分析法
內(nèi)容分析法就是采用一種比較規(guī)范的方法讀取相關文獻資料的內(nèi)容，并且將文字、非量化的有交流價值的信息轉(zhuǎn)換為定量的數(shù)據(jù)，建立起不同的類目來分解交流的內(nèi)容，從而歸納出信息的特征。量化分析是建立在定性分析的基礎上的，需要對文獻資料內(nèi)容有質(zhì)的把握，才能夠得出有把握的結論。內(nèi)容分析法是一種推理性的研究方法，研究結果具有較強的主觀性。一般在分析問題時，常采用文獻計量分析法、內(nèi)容分析法兩者結合的方式。
2.研究方案
本研究選擇CNKI中國期刊全文數(shù)據(jù)庫作為信息來源，檢索高校有關數(shù)字圖書館的研究文獻。本研究檢索的主題分為“數(shù)字圖書館”和“高?！眱刹糠郑渲?，“數(shù)字圖書館”可以替換成“電子圖書館”、“虛擬圖書館”等，檢索字段選擇題名和關鍵詞、作者單位、文獻來源，匹配模式選擇精確匹配，將檢索時間調(diào)整為1999-2009年。最終對結果進行收集，統(tǒng)計和聚類分析。
3.重要數(shù)據(jù)匯總
3.1高校數(shù)字圖書館主要研究內(nèi)容的變化
統(tǒng)計研究結果分析發(fā)現(xiàn)：高校數(shù)字圖書館在1999-2009年的研究內(nèi)容按照重要程度排序依次是：信息服務、信息檢索/信息技術、信息資源、元數(shù)據(jù)、知識管理、資源共享、參考咨詢、本體、信息組織、知識產(chǎn)權等。
3.2關于數(shù)字圖書館的研究熱點分析
研究發(fā)現(xiàn)，在1999-2002年間，研究熱點按照重要程度依次為：信息服務、信息檢索、網(wǎng)絡、元數(shù)據(jù)、信息資源、資源共享、圖書館自動化等；在2003-2006
年間，研究熱點按照重要程度依次為：信息服務、信息檢索、元數(shù)據(jù)、信息資源、參考咨詢、網(wǎng)絡、本體等；在2007-2009年間，研究熱點按照重要程度依次為：信息服務、信息檢索/信息技術、Web2.0、信息資源、本體、知識管理、開放并存等。
3.3國內(nèi)重要數(shù)字圖書館研究機構關于數(shù)字圖書館的研究發(fā)文量統(tǒng)計情況
國內(nèi)重要數(shù)字圖書館研究機構1999-2009年關于數(shù)字圖書館的研究發(fā)文量統(tǒng)計中排名第一的是武漢大學信息管理學院，發(fā)文量1253，南京大學信息管理系和中國科學院文獻情報中心分別以586和518的發(fā)文量名列第二和第三。
4.高校數(shù)字圖書館發(fā)展模型
4.1面向理論的研究階段
數(shù)字圖書館的研究內(nèi)容包括很多方面，例如：數(shù)字圖書館概念、基礎理論研究、信息資源建設研究等，在面向理論的研究階段，數(shù)字圖書館的名稱還沒有得到統(tǒng)一，數(shù)字圖書館常被稱為電子圖書館、網(wǎng)絡圖書館等，但是隨著理論研究的深入，數(shù)字圖書館的基本概念、體系架構、實現(xiàn)模式、理論體系都逐步成熟與完善。21世紀，人們依然邁入了信息化的時代，數(shù)字圖書館在該階段的研究重點還包括信息資源建設、數(shù)字化等研究。
4.2面向系統(tǒng)的研究階段
現(xiàn)代科技的發(fā)展已經(jīng)影響了改變了我國的諸多行業(yè)，影響和改變了人們的生產(chǎn)和生活，將現(xiàn)代信息技術全面應用到數(shù)字圖書館的建設中去，極大地為學術交流等提供了便利。數(shù)字圖書館借助多樣化的數(shù)字信息資源，進行互操作和集成操作，通過服務集成形成虛擬的信息系統(tǒng)，從而能夠全面地支持用戶的信息檢索等操作，便利了信息服務和數(shù)字圖書館的管理。在面向系統(tǒng)的研究階段，工作人員主要進行門戶建設、虛擬資源建設、互操作、內(nèi)容檢索、跨語言檢索、圖像檢索、信息保護等工作，需要運用多學科知識，攻克一個個的難關。
4.3面向服務的研究階段
數(shù)字圖書館建設經(jīng)歷了面向理論的研究階段以及面向系統(tǒng)的研究階段之后，理論研究已經(jīng)趨于成熟，信息系統(tǒng)以及現(xiàn)代信息技術不斷完善，在這之后，數(shù)字圖書館要進入面向服務的研究階段，這一研究階段是以用戶為研究中心的，旨在用現(xiàn)代化管理技術用用戶提供更加人性化的服務，數(shù)字圖書館的服務內(nèi)容將從文獻轉(zhuǎn)變?yōu)橹R，逐步朝著信息服務可視化、智能化、個性化、專業(yè)化、個性化方向發(fā)展。實現(xiàn)數(shù)字圖書館的專業(yè)化信息服務就需要吸收各領域的專家參與到信息服務中來；實現(xiàn)個性化的信息服務則需要數(shù)字圖書館為用戶提供良好的交互界面，使用戶通過交互界面完整地表達自己的需求與目標，并通過多種的檢索方式、表現(xiàn)形式等，使信息服務更加高效；實現(xiàn)智能化的信息服務需要數(shù)字圖書館在綜合利用信息挖掘技術、智能信息推送技術的基礎上變得更加主動，通過信息檢索主動等方式來鼓勵用戶參與到對信息資源的選擇與評價中來。在面向服務的研究階段，研究人員需要在個性化系統(tǒng)、個性化服務、語義處理技術、推送技術等方面下功夫，使數(shù)字圖書館服務更加可視化、智能化、個性化、專業(yè)化、個性化。
【關鍵字】：搜索引擎關鍵字單字詞短語句子
根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心的第14次中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展狀況的調(diào)查報告，截止到2004年6月30日，中國的上網(wǎng)用戶已達到8700萬，在用戶使用的各種網(wǎng)絡服務中，搜索引擎列第二位，其被使用的頻率僅次于電子郵件[1]。這一數(shù)據(jù)顯示搜索服務市場有巨大的潛在商業(yè)利益。從使用者的角度來說，用戶不管是在雅虎、新浪、搜狐的分類目錄里查找信息，還是在google、百度、中國搜索等專業(yè)的搜索引擎網(wǎng)站上搜索信息，都離不開關鍵詞語，即通常所說的搜索引擎中的關鍵字。
可以說關鍵字是用戶與搜索引擎對話的直接語言，搜索引擎如果沒有關鍵字，龐大的網(wǎng)絡信息就無法接近；真正需要的信息也只能是望網(wǎng)絡信息這個海洋而興嘆。搜索引擎中的關鍵字，與圖書館的索引目錄有異曲同工之妙，但顯然，搜索引擎通過關鍵字的搜索提供了比圖書館更多的信息，如果掌握了使用關鍵字的技巧，結合各不同搜索引擎的搜索語法，則搜索引擎給用戶帶來的海量信息的方便程度、快捷程度則要遠遠超越傳統(tǒng)的圖書館。但究竟什么是關鍵字，搜索引擎里的關鍵字究竟有那些特征，如何針對不同的搜索內(nèi)容，合理快捷的搜索信息，怕就不是表面看起來的那么簡單。通俗來說，關鍵字就是在搜索引擎網(wǎng)站頁面的輸入框里所要輸入的文字，通常人類的各種自然語言構成搜索引擎的關鍵字。如果粗略的對關鍵字進行分類的話，每一種有文字的語言從理論上都構成搜索引擎的關鍵字，如英文、中文、法文、德文、俄文、西班牙文、日文等關鍵字，有只支持一種語言的搜索，比如國內(nèi)的中國搜索基本以支持中文搜索為主，有的支持數(shù)種語言，比如通過百度可以搜索到中英文兩種語言的信息，國外的teoma可支持10種語言，wisenut可支持25種不同的語言，而google更是可以支持34種語言。
搜索引擎公司通過分析用戶使用的字、詞組、短語、句子的內(nèi)容、種類、頻率，可以直接分析用戶網(wǎng)上的搜索行為，揭示用戶對網(wǎng)上信息的興趣所在。并把這些有用的信息提供給廣告主，廣告主依據(jù)自身的需要，可以向搜索引擎公司購買某個或某幾個關鍵字，以期用戶在用這些關鍵字搜索時，能在搜索結果頁面展示自己企業(yè)的廣告信息。這種作為搜索引擎的關鍵字廣告越來越被商家所接受，從這個角度來分，關鍵字可以分為可商用的關鍵字和非商用的關鍵字，比如"英語培訓"這個關鍵字就具有一定的商業(yè)價值，對那些英語培訓機構有很大的吸引力，事實上，當用戶用這個詞在google上搜索時，同一搜索結果頁面的右側區(qū)域從上到下列有八家公司；百度也用有商業(yè)價值的關鍵字進行搜索結果的"竟價排名"。相反，一些關鍵字則因為太普通或沒有任何直接或間接的商業(yè)聯(lián)想，就不具有商業(yè)價值，比如走路、吃飯、穿衣、坐車等等。
搜索引擎關鍵字除了按語種和有無商業(yè)價值進行劃分外，從網(wǎng)絡用戶具體搜索時的行為看，關鍵字還可按不同的劃分標準區(qū)別。在實際應用中，搜索引擎中的關鍵字可以按語言要素的大小、關鍵字的使用頻率、關鍵字的內(nèi)容、搜索的文件類型四個標準來劃分。
一、按語言要素的大小，搜索關鍵字包括的種類有：
1、單字，是一種自然語言的基本構成單位，比如英文中的game、book、idea、welcome等，中文中的鞋、書、想、棒等。單字是關鍵字的基本構成單位，也是最小的搜索關鍵字。
2、詞，在搜索引擎里指一種自然語言中由兩個或兩個以上單字構成的關鍵字，如：searchengine、keyword、marketingresearch、服裝、學生、拖拉機、英語學習等。
3、短語：由一種自然語言中的兩種或兩種以上的語言成分構成的關鍵字，但還沒構成一句完整的話。比如：最好的大學、英語的學習方法、互聯(lián)網(wǎng)絡具有、學生喜歡。用短語進行搜索，用戶往往能找到更加準確的相關信息。4、句子：由一種自然語言中完整的一句話進行搜索時構成的關鍵字。比如：什么是搜索引擎、互聯(lián)網(wǎng)通訊的原理是什么、怎樣提高word的使用技巧，等等。當然，這種用自然語言進行的智能搜索，目前的效果還強差人意。美國的askjeeves搜索引擎支持提問方式的句子搜索，但搜索結果的相關性不能令人滿意。
需要注意的是，有些單字，在語法上往往起代詞、介詞、助詞、虛詞的作用，在一些搜索引擎里往往做忽略處理，比如在google里用中文的"地、得、的、了、之、嗎"等進行搜索時，會被提示沒有列入搜索范圍，同樣英文中?quot;i、www、com、the、of、in、is、are、was、that"等也被作為忽略關鍵字。如果用短語或句子進行搜索時，所在的短語或句子包括這些字符，則可以通過特殊的搜索語法進行強制搜索，比如，在google里，可以對這個短語或句子添加引號。
二、按關鍵字的使用頻率，關鍵字可以分為：
1、常用關鍵字：是一種自然語言中最常用的而且是人們?nèi)粘Ｉ钸M行溝通經(jīng)常使用的部分，常用關鍵字可以是單字、詞、短語、句子。用戶搜索通常都用常用關鍵字進行搜索。
2、高頻關鍵字：是指用戶進行搜索時經(jīng)常頻繁使用的字詞，而且依社會群體、階層的不同而有所差異。比如對大學生群體，在搜索引擎里出現(xiàn)的高頻關鍵字可能會是：考研、出國、留學、托福、就業(yè)等，而對一個已有身孕的婦女，高頻關鍵字更可能出現(xiàn)的是：胎教、寶寶、孕期保健之類的詞匯。3、熱門關鍵字：是指在一定時期被網(wǎng)絡用戶普遍搜索的字詞，該熱門關鍵字反映當前社會關注的熱點問題，比如：倒薩、非典、SARS、神五、奧運等。百度的搜索風云榜，就有熱門搜索top50；或反映一個群體關注的熱點，同樣是百度的搜索風云榜，就有十大影視作品風云榜、十大美女風云榜、十大IT品牌風云榜、十大數(shù)碼產(chǎn)品風云榜等二十幾個，這種熱門關鍵字的排行根據(jù)不同主題依次列出。
三、按關鍵字的屬性特征來劃分，關鍵字可以分為：
1、專有名詞：指人名、地名、品牌名稱、或其它事物的專有名詞，如NBA、GMAT、北京、張柏芝、西湖、中國移動、清華大學等等，百度的搜索風云排行榜所依據(jù)的關鍵字多數(shù)就是專有名詞這一類型，如軟件名、游戲名、風景名勝名、大學名、富豪名、汽車名、IT品牌名、數(shù)碼產(chǎn)品名等等。
2、普通名詞：包括在前面所說的除專有名詞之外的單字、詞之中。
3、錯別字：是指網(wǎng)絡用戶在使用關鍵字進行搜索時，輸入拼寫錯誤的關鍵字。用英文進行搜索時，一些搜索引擎對錯誤有糾偏功能，比如在google中想搜索的關鍵字是freehand，結果卻輸入成feerhand，并按這個輸入進行了搜索，英文中當然沒有feer這個字，在返回的結果頁面，搜索引擎會問用戶是否找的是freehand?；蛘咴诎俣壤锼?一心一意"，結果輸成"一新一意"，百度搜索引擎一方面會把含有"一新一意"這一關鍵字的頁面返回來，同時，也會問用戶要找的是否是"一心一意"。
四、按搜索的不同文件類型，關鍵字還可以劃分成：
1、搜索超文本標置語言（html）網(wǎng)頁的關鍵字：搜索時，可使用單字、詞、短語、句子進行搜索，但用短語或句子往往更能得到精確的結果。因為用戶搜索網(wǎng)站，強調(diào)的是搜索結果的相關度，即搜索的質(zhì)量，而不是數(shù)量。目前的互聯(lián)網(wǎng)站點已多不勝數(shù)，截止到2003年底，光中國就有近60萬個萬維站點。用一兩個單字、詞往往不能查到很精確的網(wǎng)站。
2、搜索文本文檔的關鍵字：搜索時，可使用單字、詞、短語、句子進行搜索，從搜索的效果來看，以單字和詞為主的搜索效果較好，并且可以配合使用專有名詞。這樣，會使搜索的范圍擴大，能返回更多的搜索結果。目前網(wǎng)絡上存在的文檔類型主要有doc、pdf、txt、ppt、zip等。與搜索html頁面不同，搜索這類文件，需要一定的搜索語法，比如在google里就可以用filetype這個語法加關鍵詞進行搜索。如要搜doc格式的包括"電子商務"關鍵字的文件，可在google搜索輸入框里輸入：filetype:doc電子商務。北京大學的天網(wǎng)搜索引擎有專門的文件搜索分類。
3、搜索多媒體文件的關鍵字：包括圖片、聲音、動畫、視頻文件等。搜索時，可使用單字、詞，以名詞為主，可以是專有名詞，也可以是一般名詞。多媒體信息是互聯(lián)網(wǎng)上的重要資源，而且隨著計算機、網(wǎng)絡和通訊軟硬件性能的提高，這部分資源呈現(xiàn)出加速增長的趨勢。不少搜索引擎對這部分資源進行單獨分類，google有"圖象"的分類，百度有"MP3"、"圖片"的分類，中國搜索有"圖片"、"MP3"和"flash"的分類。還有專門的這類搜索引擎，比如：英文網(wǎng)站中搜索視頻的altavista；中文網(wǎng)站中搜索動畫和聲音的sogua等。
除了以上四種分類，在實際搜索中還可以按不同專題進行劃分：比如購物、游戲、軟件、人、大學等，一般是以單字、詞、短語為主，在實際操作中，更多的是以專有名詞的形式出現(xiàn)。比如要買某一品牌的電腦，可直接用其品牌名稱進行搜索。門戶網(wǎng)站雅虎有人員搜索，google目前提供專門的購物搜索和大學搜索，但尚不支持中文。天網(wǎng)支持產(chǎn)品搜索，而8848目前則把自己標榜為全球最大中文購物搜索引擎，可搜索網(wǎng)上的800多萬件商品。
與網(wǎng)絡信息對話的工具越來越依賴搜索引擎，而與搜索引擎對話要靠關鍵字。搜索引擎既被一般網(wǎng)絡用戶使用，也被商業(yè)界普遍看好。但不管是哪一方，對這個對話的語言"關鍵字"都不應該輕易放過，它不象表面看來的那么簡單。通過更好運用搜索關鍵字，同時掌握各相關搜索引擎的搜索語法，普通個人可以極大的提高搜索效率，在最短的時間找到相關信息；商家則可發(fā)掘搜索關鍵字巨大的商業(yè)價值，這個價值通過關鍵字廣告，可能體現(xiàn)在短期的銷售增長上，更可能是長期企業(yè)品牌形象的提升上。
摘要：雖然經(jīng)過多年的努力，我國國有企業(yè)的經(jīng)濟效益已得到明顯改善，但是，國有企業(yè)在自身發(fā)展過程中所表現(xiàn)出來的人力資源管理混亂的弱點也不容忽視，特別是在企業(yè)人事管理方面仍存在嚴重的誤區(qū)。因此，借鑒西方發(fā)達國家在人力資本管理方面的制度安排經(jīng)驗具有很強的現(xiàn)實意義。本文初略分析了西方發(fā)達國家在企業(yè)人力資本管理上的一些制度調(diào)整及其啟示意義。
關鍵詞：核心人力資本資本產(chǎn)權法人治理企業(yè)文化
一、資源管理新概念：核心人力資本
一些經(jīng)濟學家在探究經(jīng)濟總產(chǎn)出的增長何以比要素投入增長更快的原因時，發(fā)現(xiàn)健康、教育、培訓和更有效的經(jīng)濟核算能力等等，是現(xiàn)代收入增長的日益重要的源泉。這個認識一般化后，人力資本理論就將經(jīng)濟學關于“資本”的理論，推廣到對“人力資源”的分析上來，把人的健康、體力、技能和知識等看成是一種資本存量，它構成未來收入增長的源泉。在西方發(fā)達國家人力資本概念已被普遍接受并且引發(fā)了一系列的管理革命。在我國，人力資源的概念已得到認同，但對人力資本的概念，特別是將人力資源資本化管理卻還有待進一步深化認識。資源和資本雖然只有一字之差，但卻有著本質(zhì)的區(qū)別。首先，人力資源是一個數(shù)量概念，指在勞動活動中運用的體力和腦力的總和，它側重于對生產(chǎn)過程中所投入人力的量化描述。人力資源是人力資本的基礎，但人力資源不一定就是人力資本，人力資本是個質(zhì)量概念，它反映勞動力素質(zhì)的差別，是指通過資本投資形成的，凝結于勞動者身上的并能在勞動力市場上具有價值的知識、技能和健康等。人力資源要成為人力資本得經(jīng)過一定的轉(zhuǎn)化過程，這個轉(zhuǎn)化過程需要初始投資和教育以及培訓等。其次，在使用上，對于人力資源，人們多考慮其可獲得性與擁有；而對于人力資本，就應更多地考慮投入與產(chǎn)出的關系，考慮如何使其增值生利。
一般認為，國際競爭實際上是企業(yè)競爭，企業(yè)競爭力源于包括企業(yè)全體員工在內(nèi)的人力資本。然而更深一步看，有專家指出，現(xiàn)代企業(yè)的競爭力，主要依靠企業(yè)中的“核心人力資本”。所謂核心人力資本，是指企業(yè)中的技術創(chuàng)新者和職業(yè)經(jīng)理人，這是因為，市場競爭的關鍵在于核心技術和核心產(chǎn)品創(chuàng)新，在于技術與市場的結合度。傳統(tǒng)管理思維認為，追求企業(yè)技術創(chuàng)新就會保證企業(yè)成功。然而，新經(jīng)濟下的市場運行與商品競爭，技術創(chuàng)新還必須與市場相結合，才能不斷開拓出新的市場，創(chuàng)造出新的消費需求。因此，技術與市場創(chuàng)新兩個層面上的核心人力資本，是構成企業(yè)核心競爭力的決定因素。
二、核心人力資本引發(fā)的管理制度革命
近年來，核心人力資本已引起知名企業(yè)普遍的高度重視，在管理上對“核心人力資本”也更加突出。從國際經(jīng)驗來看，核心人力資本管理作為制度安排進入經(jīng)濟運行過程主要體現(xiàn)在三個方面：
（一）企業(yè)產(chǎn)權制度調(diào)整
“資本”的產(chǎn)權，如同其他“物”的產(chǎn)權特性一樣，是指那些可以投到生產(chǎn)過程中生利的“物品”的權利，即資本品的使用權、收益權和讓渡權等。但人力資本產(chǎn)權具有幾點與眾不同的顯著特征：①人力資本天然歸屬個人。機器可以搬來搬去，廠房可以東拆西建，貨幣資本更能無腿而行天下，但人力資本的每一個要素，都無法獨立于個人。②人力資本的產(chǎn)權權利一旦受損，其資產(chǎn)可以立刻貶值或蕩然無存。當產(chǎn)權受損到一定地步時，產(chǎn)權的主人可以將相應的人力資本“關閉”起來，使這種資產(chǎn)的經(jīng)濟利用價值一落千丈，甚至瞬時為零。③人力資本具有主動性，總是自發(fā)地尋求實現(xiàn)自我的市場。這正是些特征決定了在人力資本管理上必須有創(chuàng)新。
據(jù)抽樣調(diào)查，國際上人力資本在企業(yè)中所擁有的產(chǎn)權數(shù)量，已經(jīng)達到了企業(yè)總產(chǎn)權數(shù)量的38％左右?！昂诵娜肆Y本”已經(jīng)與貨幣資本一樣，進入企業(yè)股權，參與更大份額的知識資本分配。也就是說在企業(yè)制度安排中，不僅僅是出貨幣資本者擁有產(chǎn)權，出人力資本的也擁有產(chǎn)權，并且人力資本產(chǎn)權的比率已相當高。道理其實很簡單，作為資本，人力資本也應同貨幣資本一樣得到產(chǎn)權收益，這種產(chǎn)權收益就不僅僅是工資（因為工資只是勞動的報酬），而必須有工資以外的資本產(chǎn)權收益?；诖耍鞣絿以诳紤]人力資本的回報形式時就建立了相應的人力資本的薪酬制度，雖然不同的企業(yè)有不同的薪酬體系，但目前，從產(chǎn)權制度上對于核心人力資本用得較多且最有激勵意義的是采取股票期權的辦法。
所謂股票期權是指在本公司工作的最大的功效在于從制度上長期保留和吸引優(yōu)秀的高級人才（核心人力資本）。同時把企業(yè)支付給高級人才的現(xiàn)金水平控制在最低的水平，由于股票的期權性質(zhì)，使企業(yè)牢牢控制高級人才的日益積累起來的龐大資產(chǎn)，使得他們在"金手銬"下積極努力工作。年薪支付的現(xiàn)金額越大，企業(yè)長久的安全性就越受威脅，長期獎勵計劃占報酬的比重越高，企業(yè)高級人才自身價值風險就越高。
（二）法人治理結構的變革
法人治理結構主要是協(xié)調(diào)所有者和經(jīng)營者的關系，國際先進的公司法人治理結構，不是完善所有者與經(jīng)營者的關系，而是完善企業(yè)中貨幣資本與“核心人力資本”的關系，即出資人與技術創(chuàng)新者和經(jīng)理人的關系。人力資本作為企業(yè)制度安排的重要要素，已登上了社會經(jīng)濟的歷史舞臺。西方國家CEO（首席執(zhí)行官）的產(chǎn)生就是一個典型的說明。CEO是總經(jīng)理加上50％的董事長，他雖然不是企業(yè)的出資人（實際上是人力資本），但是由他來對企業(yè)的重大經(jīng)營決策拍板。CEO的形成解決了董事會在經(jīng)營方面的一個嚴重缺陷，即：在現(xiàn)代經(jīng)濟活動日益復雜的條件下，出資人往往沒有能力判斷企業(yè)的投資方向。為了避免董事會投資決策失誤的問題，需要職業(yè)經(jīng)理人來確定投資方向，防止經(jīng)營失誤，因而在董事會并沒有能力保證投資決策正確的條件下，與其完善董事會，還不如將經(jīng)營活動全部交給人力資本。對CEO進行約束的戰(zhàn)略決策委員會的人員主要是社會上在企業(yè)管理、經(jīng)濟學、法學及各種產(chǎn)業(yè)方面的知名人士，這些人顯然也不是出資人，而是屬于人力資本范疇。與戰(zhàn)略決策委員會相對應的是還出現(xiàn)了一個獨立董事制度。獨立董事更不是出資人，而且在企業(yè)中沒有任何經(jīng)濟利益關系，但是獨立董事的投票權和出資人的投票權是一樣重要的。獨立董事往往是經(jīng)濟與法律等方面的權威人士，也是人力資本。
從CEO、戰(zhàn)略決策委員會、獨立董事的產(chǎn)生可以看出，核心人力資本的地位和作用已大大地加強了，出資人的權利僅僅表現(xiàn)在產(chǎn)權利益回報上。也就是說，人力資本在保證貨幣資本保值增值的條件下，可以獨立地經(jīng)營企業(yè)，并不是只有日常經(jīng)營權。可見，人力資本的產(chǎn)生特別是核心人力資本已經(jīng)在西方國家引起了對法人治理結構的大調(diào)整，我國在法人治理結構調(diào)整方面應著重思考這個問題，否則我們的企業(yè)法人治理結構的也會走入誤區(qū)。
（三）企業(yè)文化的調(diào)整
有人研究過世界500強企業(yè)的一些案例,發(fā)現(xiàn)人力資本概念的產(chǎn)生對企業(yè)文化的調(diào)整起到重要作用。因為人力資本真正運作是與核心生產(chǎn)力聯(lián)系在一起的.現(xiàn)在任何一個企業(yè)想在世界搞一種壟斷，必須依靠核心技術，我有這個技術，你沒有，我有就可以壟斷。你要打破壟斷就必須嘗試更高的核心技術，這種核心技術的產(chǎn)生是企業(yè)家和技術創(chuàng)新者共同運作的結果。推動企業(yè)發(fā)展的力量已經(jīng)不是原來講的一般的工人，而是核心人力資本發(fā)揮了重要作用。因此，這種核心生產(chǎn)力的產(chǎn)生必然引起企業(yè)文化的重大變更。企業(yè)文化是一種價值理念，和社會道德是同一
個范疇，是企業(yè)的一個重要組成部分。企業(yè)主要依靠制度約束人們的行為，企業(yè)制度失效的時候就要靠企業(yè)文化的約束。國外企業(yè)非常注重在企業(yè)文化上對人力資本的激勵。也就是說，人們必須在思想上認同人力資本。正因為如此，現(xiàn)在國外企業(yè)文化產(chǎn)生了一個很大的變化，這就是強調(diào)等級制。在強調(diào)等級制中，首先是強調(diào)人的能力是有很大差異的，人的能力有差異導致了人在企業(yè)中的分工不同。在承認能力大小不同及分工不同的基礎上，西方企業(yè)文化強調(diào)：正因為人的能力不一樣，分工不一樣，所以人們在企業(yè)中的收益方式也不一樣，收益水平差距很大是正常的。有的人的收益是資本的收益，有的人的收益就是勞動的收益，收益差距有時高達幾百倍。如亞洲國家企業(yè)中的人們的總體收益差距是100多倍，歐美國家的差距是200多倍。西方企業(yè)的企業(yè)文化所強調(diào)的內(nèi)容，實際上是對核心人力資本在企業(yè)文化方面的激勵，這種激勵導致了企業(yè)文化內(nèi)容的重大調(diào)整。我們國家沒有這種企業(yè)文化，結果一搞人力資本持股，就搞成新的“大鍋飯”----員工持股，因為人力資本在這里沒有理念上的支持，我們現(xiàn)在還沒有有利于人力資本特別是核心人力資本發(fā)揮作用的企業(yè)文化。
以上三種制度安排是人力資本在整個社會運轉(zhuǎn)過程在國際上所反映出來的新動向.我們國企今后的改革有必要仔細思考和研究這些動向，如果我們的國企改革或者是民營企業(yè)發(fā)展不注意人力資本的存在，尤其是新生產(chǎn)力的作用,在企業(yè)的產(chǎn)權制度設計、法人治理結構和企業(yè)文化方面不做根本性的調(diào)整和改革，我們企業(yè)要創(chuàng)造核心競爭力是將很難的。
三、對加強我國企業(yè)人力資本管理的幾點建議
1、人力資源管理從后院走向前臺
目前國企人力資源管理仍處于傳統(tǒng)的人事管理階段，職能多為工資分配方案的制定和人員調(diào)配、晉升、培訓等，尚未完全按照企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的需要將員工包括管理層作為統(tǒng)一的規(guī)劃，更未能制定出符合國家政策的選擇、培訓、任用、激勵等規(guī)定，以達到盡可能利用人的創(chuàng)造力，增加企業(yè)及社會財富的目的。傳統(tǒng)的人事管理存在很多弊端，使我國企業(yè)人員很難做到人事相宜：①企業(yè)行為政府化。潛意識中政治氣氛濃厚，重名而不重實；②企業(yè)領導更換頻繁，導致企業(yè)行為明顯短期化，只重眼前利益，而人力資源管理的重心則是中長期規(guī)劃。國企領導較少考慮到戰(zhàn)略、文化層次，即使制定了戰(zhàn)略目標，也不能保證它在下一任內(nèi)的延續(xù)性，相應地企業(yè)更缺乏支持戰(zhàn)略實現(xiàn)的長期人力資源規(guī)劃；③人力資源在國有企業(yè)尚處于理念傳播階段，對人力資源管理的引進，又較普遍地模仿照搬西方經(jīng)驗，只是簡單地嫁接一些技術工具和工作程序，忽視或沒有意識到與民族性、文化傳統(tǒng)、行業(yè)特征及企業(yè)具體情況的結合；④企業(yè)文化建設范圍狹窄，內(nèi)容陳舊，對員工的凝聚力微弱。多數(shù)企業(yè)對企業(yè)文化的理解還很膚淺，也沒有明確的價值觀。
由于人事配置手段落后，形不成合理流動的優(yōu)化配置機制，以致企業(yè)的人事安排往往是因人設崗。因此，企業(yè)人力資源部門極需轉(zhuǎn)變職能，由傳統(tǒng)的人事管理向人力資源管理轉(zhuǎn)變，由職位管理向整體性開發(fā)管理轉(zhuǎn)變，由常規(guī)性人才管理向戰(zhàn)略性人才開發(fā)轉(zhuǎn)變，由靜態(tài)管理變?yōu)閯討B(tài)管理，通過生涯管理、人事研究、追求工作生活品質(zhì)等，為企業(yè)使用人才注入活力。
2、建立核心人力資本產(chǎn)權制度
目前我國在企業(yè)產(chǎn)權方面尚未建立人力資本概念，對一個企業(yè)來說誰出資誰就擁有產(chǎn)權，這套制度顯然無法安排、解決人力資本的問題。我國的國有企業(yè)為什么總是搞不好?恐怕得從產(chǎn)權制度上找原因。一方面由于老板缺位（企業(yè)產(chǎn)權名存實虛），企業(yè)經(jīng)營者與企業(yè)利益不緊密相關，缺乏把企業(yè)辦好的最基本的利益沖動。另一方面，有的經(jīng)營者非常出色，但是卻沒有承認他們?nèi)肆Y本的價值，僅僅給點工資，更談不上使他們擁有企業(yè)的產(chǎn)權。這樣極易導致部分人心理失衡，于是出現(xiàn)所謂的"59歲現(xiàn)象”及大量在職消費。民營企業(yè)也一樣，如果出資人僅僅強調(diào)自己的收益，沒有看到企業(yè)真正的人力資本收益，這個企業(yè)最終也做不大.因此,我國的國有企業(yè)改革和民營企業(yè)發(fā)展，應該注重處理好貨幣資本和人力資本的相互關系。這種關系處理不好，最終必然導致企業(yè)缺乏活力。
在現(xiàn)代國際競爭中，企業(yè)家群體等核心人力資本是我國經(jīng)濟的財富。我們要想在國際市場上站穩(wěn)腳跟，在提高他們自身素質(zhì)的同時，必須盡快制定和建立健全企業(yè)家激勵機制，進行產(chǎn)權制度改革。有人才研究專家建議實行核心人力資本產(chǎn)權制度：一是技術成果入股制度，不再具體規(guī)定技術資本在總資本中的比例，而由市場決定。也就是說由技術持有者與資金持有者根據(jù)成果的研究成本、轉(zhuǎn)化成本、市場前景等因素確定。二是對技術與管理骨干（即核心人力資本）實行持股制或股票期權制。近來在國際企業(yè)經(jīng)營管理中，出現(xiàn)用股票期權等“金手鏈”扣住人才、提供給人才未來企業(yè)被兼并、破產(chǎn)等風險保障“黃金降落傘”拴住人才等，不失為是一種有效的辦法。
3、重視人力資本市場化運作
是資本就必須關注其效益和增值性，資本增值不是靠政府行為能實現(xiàn)的，而是在市場中去實現(xiàn)。目前，在中國4000多萬干部中，企業(yè)干部近1500萬。企業(yè)經(jīng)營管理者和技術創(chuàng)新群休是重要的資本，但由于大多數(shù)經(jīng)營者都是由行政任命所壟斷，忽視了“以人為本”的用人之道，在一種并不良好的環(huán)境中以低成本利用著高價值的人才，因而經(jīng)營者缺乏職業(yè)經(jīng)營者的理性。鑒于此，在我國的人力資本運作中如在選用和更換企業(yè)經(jīng)營管理者，或者企業(yè)進行改組、聯(lián)合、兼并、租賃、承包經(jīng)營和股份合作制改造時，應該引入市場機制。
引入市場機制的一種作法就是允許并且發(fā)展正規(guī)的獵頭公司。此外，提升企業(yè)“核心人力資本”，還要加快科技與經(jīng)營人員的知識創(chuàng)新，不斷推進企業(yè)核心技術與市場融合，在技術創(chuàng)新中更加重視市場的導向作用。這樣，就能以強大的“核心人力資本”保證核心技術和產(chǎn)品的市場創(chuàng)新，從根本上提升企業(yè)市場核心競爭力。
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關鍵詞： 本科畢業(yè)設計（論文） 質(zhì)量監(jiān)控體系 構建方法
本科畢業(yè)設計（論文）是檢驗學校整體教育質(zhì)量的重要方面和手段，也是在校大學生從學校學習階段走向社會前的一次十分重要的綜合訓練和實踐機會，是學校整個教學工作中的極其重要的環(huán)節(jié)。但本科畢業(yè)設計（論文）由于管理不嚴、規(guī)則不細、制約和監(jiān)控體系不完善而存在很多問題，應該加強畢業(yè)論文環(huán)節(jié)的科學管理，把過程制度化和科學化，形成有效的監(jiān)控體系［1―2］。下面從三個方面談談構建有效的質(zhì)量監(jiān)控體系的方法。
一、重視畢業(yè)論文的遴選導師、選題和開題工作
1.導師的遴選。畢業(yè)論文指導，指導老師是關鍵。指導老師應該有較高的專業(yè)素養(yǎng)，豐富的科研經(jīng)驗和認真的指導精神。首先，指導老師需由具有講師及以上職稱或具有碩士、博士學位，并經(jīng)學院領導批準的教師、科研人員及工程技術人員擔任；其次，指導老師應在搞好教學的同時，加強自身學術素養(yǎng)，積累實踐經(jīng)驗和能力；再次，指導老師應保證對每位學生畢業(yè)論文的指導時間每周不少于兩次，應在選題、選材、構思、查詢資料、擬寫提綱諸多環(huán)節(jié)進行全面指導，并抓好論文修改工作。為使學生得到教師足夠的指導，保證畢業(yè)論文的質(zhì)量，每位教師指導學生不超過8人。若指導老師不足，則可以外請經(jīng)驗豐富的相關專業(yè)人員。
另外可以在高年級學生中建立導師制，使學生明確畢業(yè)論文的性質(zhì)和目的、任務及作用，積極引導學生參與教學科研工作，當好導師的小助手。導師在實際工作中進一步注重對學生的主體意識、應用創(chuàng)新能力、專業(yè)發(fā)展方向等方面的教育，為全面開展畢業(yè)論文工作奠定堅實的基礎。
2.選題。論文的選題遵循導師指定與自我選題相結合的原則，論文題目應一人一題，符合專業(yè)人才培養(yǎng)目標，應用型、調(diào)查研究型及理論型題目均占一定比例。指導老師根據(jù)自己承擔的科研課題或?qū)嶋H教學情況，初步擬訂畢業(yè)論文題目、大致研究方向及其具體內(nèi)容和要求；學生根據(jù)自己的實際能力和學術興趣撰寫自薦書，闡述自己已具備哪些知識基礎、興趣所長和實際能力，希望做什么方向或類型的題目，等等，遞交給相關教研室或?qū)I(yè)系，進行雙向選擇。為讓畢業(yè)生盡早了解畢業(yè)論文課題，及早投入資料收集與準備工作中，指導老師在第七學期初即應向?qū)W生公布自己擬定的畢業(yè)論文課題，學生選擇自己感興趣及就業(yè)工作需要的課題，也可以跟老師商定自我選題。
3.開題。開題報告是學生在完成選題、資料收集、文獻綜述撰寫、研究方案設計等工作后撰寫，然后進行開題報告答辯。開題是論文寫作的關鍵步驟，可根據(jù)研究方向采取集體開題的方式。各小組指導老師集體對選題進行評估，從研究方向、技術路線等嚴格把關，提出針對性改進意見，研究方法應注意創(chuàng)新性和前沿性。對選題資料不全的要求補充，選題不當?shù)囊蠹皶r更改或由指導老師幫助重新選題。教師通過開題的學生撰寫開題報告，由導師簽字認可、存檔。開題后，原則上不得更改論文題目和論文主要內(nèi)容。
二、加強畢業(yè)論文實施過程的監(jiān)督檢查
在畢業(yè)論文的教學管理中，應建立三種監(jiān)督管理機制保證畢業(yè)設計（論文）指導質(zhì)量。
1.以指導老師和學生相互監(jiān)管為主的監(jiān)督體系。指導老師既是指導者又是監(jiān)管者，監(jiān)管學生的文獻查閱、實驗方案設計、實驗過程、數(shù)據(jù)處理、寫作進度和審閱學生論文等。學生則負責監(jiān)管指導老師的指導工作，對輔導及與學生見面的頻率、解答學生的疑問、檢查學生實驗工作等指導過程進行記錄。
2.以二級學院、專業(yè)系為主的質(zhì)量管理和監(jiān)控機制。二級學院、專業(yè)系以微觀管理為重點執(zhí)行學校有關畢業(yè)設計（論文）的規(guī)章制度，并從細節(jié)上重點管理；在執(zhí)行過程中，根據(jù)各專業(yè)的特點確定具體管理細則、行動方案與工作安排為主具有可操作性和可實現(xiàn)性的指標與體制，比如定期檢查制度、檢查指標和細則、學生請假制度等。
3.校級教學管理與監(jiān)控機制。學校對畢業(yè)設計工作以宏觀管理為主，組建督導小組，分階段、分級別地對論文工作進行監(jiān)督。主要從三方面展開工作：（1）規(guī)范畢業(yè)設計（論文），負責編寫與修訂各類管理文件，讓學生及指導老師有法可依、有章可循；（2）監(jiān)管和檢查畢業(yè)論文實施過程，由學校統(tǒng)一組織進行初期檢查（主要檢查任務的下達及開題報告）、中期檢查（主要檢查畢業(yè)論文進度）及后期檢查（主要檢查論文的撰寫格式）；（3）建立畢業(yè)設計的評估與激勵機制，進行畢業(yè)設計的教學質(zhì)量評估、優(yōu)秀畢業(yè)設計評審等相關工作。
三、建立科學的畢業(yè)論文評價體系
我們認為畢業(yè)設計（論文）成績應從平時表現(xiàn)、論文質(zhì)量、答辯成績進行全面考核，最終成績應由這三部分成績加權得到。在評價時要實行一定比例的淘汰率，對那些不重視論文撰寫的學生起到威懾作用，從而提高畢業(yè)論文的整體質(zhì)量。
1.平時表現(xiàn)。指導老師根據(jù)學生畢業(yè)設計過程中的整體表現(xiàn)評定，比如工作態(tài)度是否端正認真，基本概念是否清楚，理論基礎及專業(yè)知識是否扎實，查閱文獻和綜合運用的能力、獨立思考和解決問題的能力大小，等等。
2.論文質(zhì)量。指導老師就工作量是否飽滿、論文撰寫格式是否規(guī)范、語言表述是否通順、理論研究是否合理等方面嚴把質(zhì)量關，給出公正的成績。雖然指導老師對學生的整個畢業(yè)論文過程了如指掌，對畢業(yè)論文的打分較為公正合理，但容易受主觀因素的影響，因此還必須有交叉評閱成績。評閱教師根據(jù)學生畢業(yè)設計的正確性、方案的可行性、論證的嚴密性和創(chuàng)造性、分析解決問題能力、文字表達能力等方面進行評定成績。
3.答辯成績。畢業(yè)答辯成績是整個畢業(yè)設計成績的重要組成部分，是對學生綜合能力與水平的集中體現(xiàn)，可以從答辯準備、觀點陳述、語言表達、問題回應等指標來衡量。由學生自由闡述15分鐘，再由答辯教師提問，學生作答。觀點陳述可體現(xiàn)學生的語言表達能力、舞臺表現(xiàn)力等；問題回應可體現(xiàn)學生的反應能力、思維敏捷程度、對設計內(nèi)容的理解程度等。答辯中實行指導老師答辯回避制，如果指導老師參加自己指導的學生論文答辯，其他答辯組成員礙于指導老師的情面，答辯時就往往不愿提深刻、尖銳的問題，使論文答辯起不到應有的效果。特別是如果論文質(zhì)量與指導老師的業(yè)績掛鉤，指導老師無疑就會偏袒自己指導的學生，論文答辯可能就會出現(xiàn)“走過場”現(xiàn)象。
論文答辯完成后要對學生論文和導師指導兩方面進行評估。學生方面，評選出優(yōu)秀畢業(yè)論文，由學院結集成冊，供以后參考或展出；論文質(zhì)量不合乎要求的學生推遲答辯或不予答辯，修改后再予以安排。導師方面，主要依據(jù)學生論文質(zhì)量和指導記錄進行，作為下一輪導師遴選的依據(jù)，對優(yōu)秀的指導老師進行表彰和鼓勵，指導不力或態(tài)度不認真的導師要予以提醒或剔除出指導老師行列。
四、結語
本科畢業(yè)設計（論文）作為最重要的實踐教學環(huán)節(jié)，它的出發(fā)點和著眼點是培養(yǎng)學生理論知識的綜合應用與創(chuàng)新能力。只要學生加強認識、扎實落實，教師精心指導、強化職責，管理部門細化管理、全面監(jiān)控、科學評價，畢業(yè)設計（論文）就可以在人才培養(yǎng)中發(fā)揮其應有的作用。
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