時(shí)間：2022-05-24 18:35:38
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇工程保險(xiǎn)論文，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
建筑行業(yè)是一門古老的行業(yè)，但可惜的是相應(yīng)的配套學(xué)科知識(shí)卻很年輕。尤其是當(dāng)下國際化的環(huán)境下，加強(qiáng)建筑行業(yè)的學(xué)科理論研究，不僅是一件很時(shí)尚的事，還是一件具有國際意義的項(xiàng)目。當(dāng)下中國的很多建筑方面的保險(xiǎn)雖說已都建全了，但相配套的法律法規(guī)與制度卻還很落后，因此需要建筑學(xué)科研究迎頭趕上，才能有實(shí)力在國際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。我們尤其應(yīng)該加強(qiáng)保險(xiǎn)資金、保險(xiǎn)成本、保險(xiǎn)的費(fèi)率、保險(xiǎn)所涵蓋的范圍、保險(xiǎn)的責(zé)任、保險(xiǎn)合同條款、培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才、工程風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)以及保險(xiǎn)的規(guī)章制度等。這些問題的有效解決，決定了我國保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)問題的有效執(zhí)行，而這一切還有賴于建筑工程相關(guān)學(xué)科研究的進(jìn)一步成熟與完善。
2、制定明確法律法規(guī)
上面剛剛提到我國在與國際接軌的過程中，學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的管理方法很有必要。但也不可全盤模仿，因?yàn)楫吘惯€有中國國情之下的現(xiàn)象需要因地制宜地處理。因此我們?cè)谥贫ǚ现袊鴩榈慕ㄖｋU(xiǎn)法律法規(guī)的時(shí)候還是可以要參考《FIDIC土木工程合同條件》中的相關(guān)條款，進(jìn)一步完善相關(guān)的建筑工程保險(xiǎn)方面的法律法規(guī)，引進(jìn)國外保險(xiǎn)機(jī)制的同時(shí)，責(zé)權(quán)分明，劃分好業(yè)主與承包商之間的利益風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，如投保的項(xiàng)目、方式、費(fèi)用等相關(guān)內(nèi)容都要條款清晰，防發(fā)生相關(guān)的糾紛。把，參加相關(guān)的保險(xiǎn)作為頒發(fā)相關(guān)施工許可證的硬性條件，以法律的形式準(zhǔn)其入市場(chǎng)。
3、健全保險(xiǎn)中介組織
同樣在學(xué)習(xí)國際先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)的時(shí)候，學(xué)習(xí)國際上的投保人的具體做法：如詳細(xì)分析和評(píng)估保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，確定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。確定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更有利投保人。因?yàn)槿硕鄶?shù)都是為保險(xiǎn)公司的利益而拼命地推銷保險(xiǎn)的相關(guān)產(chǎn)品，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人卻是投保人的娘家人，為投保人服務(wù)，比為投保人保險(xiǎn)建議、制定優(yōu)秀的保險(xiǎn)方案，替投保人談判為投保人爭(zhēng)取最大利益。辦理相應(yīng)的投保手續(xù)甚至是事故之后協(xié)調(diào)索賠等事宜。一般來說，投保經(jīng)紀(jì)人與投保人一種和諧的良性關(guān)系，因?yàn)榻?jīng)紀(jì)人是投保人的智囊，為其出謀劃策，可以業(yè)務(wù)咨詢。相對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的還有一類人是保險(xiǎn)中介人，他們是保險(xiǎn)市場(chǎng)必不可少的動(dòng)力，能提高保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作效率，為兩方保險(xiǎn)人員節(jié)省時(shí)間。因此，我國應(yīng)加大對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)中介人的專業(yè)培養(yǎng)和技術(shù)培訓(xùn)，這不僅有利于中國的保險(xiǎn)市場(chǎng)有序順暢進(jìn)行，還能提高整個(gè)市場(chǎng)與國際的競(jìng)爭(zhēng)力。
4、打造有序的市場(chǎng)環(huán)境
關(guān)鍵詞：工程保險(xiǎn)；索賠；理賠；風(fēng)險(xiǎn)管理
工程保險(xiǎn)周期長(zhǎng)、技術(shù)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻繁、損失金額較大。因此從工程保險(xiǎn)合同簽訂的開始，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人便應(yīng)建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理的負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)，明確各自在賠案處理過程中的權(quán)利與義務(wù)。
一、被保險(xiǎn)人索賠的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)
1．機(jī)構(gòu)設(shè)置及職責(zé)確定。
在工程保險(xiǎn)中，項(xiàng)目業(yè)主作為主要的被保險(xiǎn)人，應(yīng)設(shè)置專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處理與工程保險(xiǎn)賠案相關(guān)的一切事務(wù)，維護(hù)被保險(xiǎn)人在索賠中的正當(dāng)權(quán)益，推動(dòng)賠案處理的順利開展。專設(shè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)主要涉及以下幾方面：（1）在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的第一時(shí)間內(nèi)接收出險(xiǎn)單位的事故報(bào)案，分析判斷保險(xiǎn)責(zé)任；（2）趕赴現(xiàn)場(chǎng)初勘取證，安排保險(xiǎn)公司及公估人現(xiàn)場(chǎng)聯(lián)合查勘，組織賠案公估理算及協(xié)調(diào)，跟蹤賠案處理，組織單位和人員提供保險(xiǎn)人所需的相關(guān)資料證明。（3）向出險(xiǎn)單位解釋保單條款和保險(xiǎn)規(guī)定及最終理算結(jié)果等。
由此可見，專設(shè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)貫穿賠案處理的始終。由于對(duì)工程保險(xiǎn)條款和相關(guān)法規(guī)具備專業(yè)知識(shí)，專設(shè)機(jī)構(gòu)能為保險(xiǎn)公司順利處理賠案提供各種便利。更重要的是，它能夠使被保險(xiǎn)人不因工程保險(xiǎn)索賠中的某些作為或不作為喪失獲取經(jīng)濟(jì)賠償或給付的權(quán)利，有力維護(hù)了工程項(xiàng)目業(yè)主獲取全部合理賠付的合法權(quán)益。
2．索賠程序。
索賠程序可以簡(jiǎn)單表述如下：（1）出險(xiǎn)報(bào)案；（2）緊急施救；（3）保險(xiǎn)責(zé)任判斷；（4）緊急通知和事故報(bào)告；（5）現(xiàn)場(chǎng)初勘；（6）現(xiàn)場(chǎng)聯(lián)合查勘；（7）證據(jù)材料提供；（8）協(xié)助公估理算；（9）協(xié)助再次查勘現(xiàn)場(chǎng)和補(bǔ)充材料；（10）接受最終理賠報(bào)告。
3．索賠中的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。
索賠中風(fēng)險(xiǎn)管理的根本原則是被保險(xiǎn)人在行使索賠權(quán)利的過程中，既要保護(hù)自身工程或財(cái)產(chǎn)的安全，又要爭(zhēng)取積極有利的條件促使雙方公平、合理地處理賠案，使被保險(xiǎn)人得到及時(shí)、合理的經(jīng)濟(jì)賠償或給付，提高索賠效力，以迅速恢復(fù)工程建設(shè)，避免不必要的爭(zhēng)執(zhí)和訟訴。具體的風(fēng)險(xiǎn)管理原則如下。
（1）時(shí)效性原則。時(shí)效性原則規(guī)定了被保險(xiǎn)人行使索賠權(quán)利的時(shí)間效力，具體體現(xiàn)在三方面：①報(bào)案及時(shí)；②施救及時(shí)；③索賠及時(shí)。出險(xiǎn)單位在出險(xiǎn)后的第一時(shí)間內(nèi)應(yīng)及時(shí)向業(yè)主和其專設(shè)機(jī)構(gòu)報(bào)案，此為報(bào)案的及時(shí)性原則。在報(bào)案之后，業(yè)主和出險(xiǎn)單位應(yīng)及時(shí)組織人員消除風(fēng)險(xiǎn)事故，搶救未受損的工程或財(cái)產(chǎn)，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，此為施救的及時(shí)性原則。及時(shí)的施救費(fèi)用可以得到保險(xiǎn)公司的合理補(bǔ)償，補(bǔ)償金額一般不超過工程保險(xiǎn)金額。此外，在專設(shè)機(jī)構(gòu)確定風(fēng)險(xiǎn)事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出索賠，此為索賠及時(shí)性原則。
（2）真實(shí)合法原則。被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)公司提出索賠要求時(shí)，要做到構(gòu)成索賠條件的因素是真實(shí)可靠的，各種證明文件和材料及索賠手段是合法的。對(duì)于偽造有關(guān)證明資料或其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)部分不承擔(dān)賠付責(zé)任。其行為如果不合法并構(gòu)成犯罪的，被保險(xiǎn)人將被追究刑事責(zé)任。
（3）有理、有據(jù)原則。“有理”原則是指被保險(xiǎn)人充分依據(jù)保險(xiǎn)法和工程保險(xiǎn)合同的相關(guān)條款，維護(hù)自身獲取合理保險(xiǎn)保障的權(quán)益，公開、公正地與保險(xiǎn)人及公估人商談索賠過程的每一環(huán)節(jié)，討論最終賠付結(jié)果，用法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同維護(hù)索賠權(quán)利?！坝袚?jù)”原則是指在索賠過程中，被保險(xiǎn)人應(yīng)出具所有與賠案處理相關(guān)的文件資料，協(xié)助保險(xiǎn)人和公估人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查和取證。被保險(xiǎn)人要想獲得比較合理的賠償，必須做好災(zāi)后的資料收集和整理工作，良好的文件管理系統(tǒng)是成功獲得索賠的必要條件。積極主動(dòng)地尋求有價(jià)值的數(shù)據(jù)資料是維護(hù)自身在賠案處理中合法權(quán)益的關(guān)鍵。
（4）面對(duì)第三方索賠的緘默性原則。在發(fā)生第三者責(zé)任事故造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損害時(shí)，除緊急情況外被保險(xiǎn)人在未取得保險(xiǎn)人和公估人書面同意前，不要以口頭或書面形式表示對(duì)損失負(fù)有責(zé)任并承諾賠款或予以解決，也不要修理第三方的損失財(cái)產(chǎn)。
（5）保留代位求償權(quán)原則。如果被保險(xiǎn)工程或財(cái)產(chǎn)事故是由第三者責(zé)任引發(fā)的，被保險(xiǎn)人除了通知保險(xiǎn)人之外還應(yīng)向第三者提出索賠。即使被保險(xiǎn)人為避免向第三方索賠造成的不便而直接向保險(xiǎn)人索賠，也應(yīng)以書面形式向第三者提出索賠，為保險(xiǎn)人保留代位求償?shù)臋?quán)利，使保險(xiǎn)人在履行對(duì)被保險(xiǎn)人賠償?shù)牧x務(wù)之后有權(quán)利再向第三者追償。
二、保險(xiǎn)人理賠風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)
保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，保險(xiǎn)人是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體。在工程保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人要兼顧保險(xiǎn)雙方的公平和利益，及時(shí)合理地進(jìn)行相關(guān)賠付，滿足業(yè)主轉(zhuǎn)嫁工程風(fēng)險(xiǎn)的心理預(yù)期，避免道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的發(fā)生。理賠效率的提高有利于提升企業(yè)形象，使工程保險(xiǎn)的發(fā)展既能滿足現(xiàn)代工程建設(shè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的需要，又能提高保險(xiǎn)公司工程保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)工程保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
1．理賠程序。
在工程保險(xiǎn)中，工程建設(shè)期長(zhǎng)，工程風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜，理賠的技術(shù)含量也較高。理賠的程序簡(jiǎn)單表示如下：（1）接到被保險(xiǎn)人的索賠請(qǐng)求；（2）通知經(jīng)紀(jì)公司、公估人和再保險(xiǎn)接收人；（3）聯(lián)合查勘現(xiàn)場(chǎng)；（4）收集相關(guān)證據(jù)材料；（5）公估理算出具初步理算報(bào)告；（6）預(yù)付賠款；（7）再次查勘現(xiàn)場(chǎng)，收集相關(guān)補(bǔ)充材料；（8）定損，出具最終理算報(bào)告；（9）賠付；（10）向再保險(xiǎn)人攤回賠款。
2．理賠風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。
完善的理賠風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是構(gòu)建經(jīng)營(yíng)工程保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，而理賠風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建在于培養(yǎng)保險(xiǎn)公司以下幾方面的能力：
（1）調(diào)查取證能力。保險(xiǎn)公司在接到損失通知后，應(yīng)立即派人到事故現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行調(diào)查，以便正確掌握事故范圍、損失程度、性質(zhì)影響和原因等情況，為理賠的責(zé)任確定、損失評(píng)估、賠款理算等工作奠定基礎(chǔ)。為了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失情況提供充分有利的證據(jù)，需對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)拍照，在必要情況下，還應(yīng)繪制事故現(xiàn)場(chǎng)平面圖，對(duì)損失數(shù)量進(jìn)行清點(diǎn)，有時(shí)還要用儀器進(jìn)行檢驗(yàn)和勘測(cè)并保留資料。保險(xiǎn)公司應(yīng)盡量收集能證明事故原因、損失數(shù)量、損失金額等內(nèi)容的記錄、證明、發(fā)票、工程量清單和被保險(xiǎn)人的事故報(bào)告等，對(duì)損失較大的案件還要查封被保險(xiǎn)人的會(huì)計(jì)帳。
（2）責(zé)任確定能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)在審核被保險(xiǎn)人提供的單證齊全、真實(shí)的前提下，對(duì)照保險(xiǎn)條款中涉及賠償責(zé)任的規(guī)定，分析和審核風(fēng)險(xiǎn)損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，包括：①分析事故原因，核定造成損失的原因是否屬保險(xiǎn)責(zé)任。②確定事故發(fā)生的時(shí)間是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)。③確定損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)單規(guī)定的施工場(chǎng)地或地址。④審核損失的工程和財(cái)產(chǎn)是否包括在保險(xiǎn)的范圍之內(nèi)。⑤判定損失金額是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。
（3）評(píng)估定損能力。工程保險(xiǎn)賠償金額與保險(xiǎn)標(biāo)的受損程度密切相關(guān)。其基本原則是：損失程度越重，賠償金額占保險(xiǎn)金額的比例就越大。在工程保險(xiǎn)評(píng)估定損中，通常采用以下三種方法：①按市場(chǎng)價(jià)格評(píng)估。如果保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損毀，保險(xiǎn)公司可以按同等類型物品在市場(chǎng)上的價(jià)格來確定保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失，作為賠償依據(jù)。②在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受部分損失但可以修復(fù)時(shí)，按恢復(fù)原狀所需費(fèi)用評(píng)估，并視為被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失。但由于技術(shù)的更新或材料的考究改變?cè)薪Y(jié)構(gòu)或質(zhì)地使費(fèi)用增加的，對(duì)于增加的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不予以賠償。③推定全損。受損的保險(xiǎn)標(biāo)的不能修復(fù)或恢復(fù)費(fèi)用超過保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，即為全損或推定全損。損毀的如果是工程，應(yīng)以工程的實(shí)際完成投資為損失金額；如果損毀的是施工設(shè)備和已建筑竣工的工程，應(yīng)以其保險(xiǎn)金額為損失金額。
（4）賠付能力。在出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的重大賠款，案情相對(duì)清楚但又尚不能結(jié)案的情況下，首席保險(xiǎn)人有責(zé)任將預(yù)付賠款支付給被保險(xiǎn)人，并安排賠款攤回。預(yù)付賠款一般為總賠款金額的30%左右，目的是提高理賠效率，幫助被保險(xiǎn)人迅速恢復(fù)工程建設(shè)。
在理算師出具最終理算報(bào)告后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，首席保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)負(fù)責(zé)將賠款劃付給被保險(xiǎn)人。為了方便平時(shí)零星賠款的支付，首席保險(xiǎn)人還可與共保人建立一定金額的小額賠償基金，用于平時(shí)的小額賠付。在確定賠案的損失金額后，賠款可由理算師直接支付給被保險(xiǎn)人，但每次賠付的最高限額不應(yīng)超過賠償基金。如果其他共保人不能按規(guī)定時(shí)間劃付賠款，應(yīng)由首席保險(xiǎn)人墊付，如果共保人的任何一方不能履行賠付責(zé)任，則由其余共保人按共保比例分?jǐn)偂?/p>
（5）攤回賠款的能力。當(dāng)預(yù)付賠款或最終賠款在一定數(shù)額內(nèi)，首席保險(xiǎn)人可自行支付后再通知其他共保人，其他共保人在接到首席保險(xiǎn)人通知后，將各自相應(yīng)的份額付給首席保險(xiǎn)人。當(dāng)預(yù)付賠款或最終賠款超過一定數(shù)額后，首席保險(xiǎn)人需立即通知其他共保人，并在其他共保人向其劃付應(yīng)分?jǐn)偟慕痤~后將賠款支付給被保險(xiǎn)人。當(dāng)預(yù)付賠款或最終賠款數(shù)額巨大時(shí)，首席保險(xiǎn)人應(yīng)首先取得國際再保人同意付款的確認(rèn)通知后，再向其他共保人發(fā)出賠款通知。其他共保人在收到通知后的一定時(shí)間內(nèi)向首席保險(xiǎn)人劃付應(yīng)分?jǐn)偟慕痤~，之后由首席保險(xiǎn)人一并劃付給被保險(xiǎn)人。在共同保險(xiǎn)人墊付全部賠款或預(yù)付賠款的情況下，首席保險(xiǎn)人應(yīng)從再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人處攤回相應(yīng)的由再保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款，在規(guī)定的工作日內(nèi)，首席保險(xiǎn)人根據(jù)相應(yīng)共保比例將所攤回的賠款劃撥到其他共保人指定的帳戶。
參考文獻(xiàn)：
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工程保險(xiǎn)是指對(duì)建筑安裝工程及其人員和設(shè)施、設(shè)備因自然災(zāi)害和意外事故造成財(cái)產(chǎn)損失、人身傷害以及第三者責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。它起源于19世紀(jì)的英國，是隨工業(yè)革命應(yīng)運(yùn)而生的，在第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后的歐洲大規(guī)模重建中得以迅速發(fā)展。工程保險(xiǎn)體系與制度的建立和發(fā)展，減少了工程風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，保障工程項(xiàng)目的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性，并通過保險(xiǎn)公司的介入提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)而消除一直困擾工程建設(shè)的工程質(zhì)量、工期保證、支付信用等諸多問題，對(duì)規(guī)范和約束建筑市場(chǎng)主體行為，自覺維護(hù)建筑市場(chǎng)秩序，按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律、規(guī)則辦事均起到了不可替代的作用。20世紀(jì)80年代初在利用世界銀行貸款和“三資”建設(shè)項(xiàng)目中，工程保險(xiǎn)作為工程建設(shè)項(xiàng)目管理的國際慣例之一被引入中國，工程保險(xiǎn)在中國得以認(rèn)同和發(fā)展。當(dāng)前，隨著我國正式加入WTO，我國經(jīng)濟(jì)正處于高速發(fā)展和與國際接軌的重要時(shí)期，每年用于基本建設(shè)投資總規(guī)模達(dá)4萬億元之巨，引進(jìn)外資也在數(shù)百億元之多。其面臨的風(fēng)險(xiǎn)是巨大的，大力發(fā)展工程保險(xiǎn)已成為當(dāng)務(wù)之急。但是由于工程建設(shè)具有投資大、工期長(zhǎng)、參與方多、質(zhì)量要求高、不確定性強(qiáng)的特點(diǎn)，且工程保險(xiǎn)本身又涉及國家政策法規(guī)和承保的保險(xiǎn)公司，這就要求工程保險(xiǎn)品種的建立必然要兼顧建設(shè)程序和不同利益主體。因此，為滿足不同的參與方在不同階段的不同利益需求，設(shè)計(jì)花色品種齊全、系統(tǒng)、全面、科學(xué)的工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種，至關(guān)重要。
一、國外工程保險(xiǎn)通常的險(xiǎn)種設(shè)置
工程保險(xiǎn)主要分為強(qiáng)制性保險(xiǎn)和自愿性保險(xiǎn)。
（一）強(qiáng)制性保險(xiǎn)
這是按照國家的有關(guān)法律規(guī)定，工程項(xiàng)目當(dāng)事人必須投保的險(xiǎn)種。主要險(xiǎn)種有：
1.建筑工程一切險(xiǎn)。這是對(duì)工程項(xiàng)目提供全面保障的險(xiǎn)種。它既對(duì)施工期間的工程本身、施工機(jī)械、建筑設(shè)備所遭受的損失予以保險(xiǎn)，也對(duì)因施工給第三者造成的人身、財(cái)產(chǎn)傷害承擔(dān)賠償責(zé)任（第三者責(zé)任險(xiǎn)是建筑工程一切險(xiǎn)的附加險(xiǎn)）。被保險(xiǎn)人包括業(yè)主、承包商、分包商、咨詢工程師以及貸款的銀行等。如果被保險(xiǎn)人不止一家，則各家接受賠償?shù)臋?quán)利以不超過對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益為限。
這一險(xiǎn)種主要適用于房屋工程和公共工程。其承保范圍包括自然災(zāi)害、意外事故以及人為過失。被保險(xiǎn)人因違章建造或故意破壞、設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、戰(zhàn)爭(zhēng)原因所造成的損失，以及保單中規(guī)定應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額等除外。保險(xiǎn)期自工程開工或首批投保項(xiàng)目的材料、設(shè)備運(yùn)至工程現(xiàn)場(chǎng)之日起生效，到工程竣工驗(yàn)收合格或保單開列的終止日期結(jié)束。
2.安裝工程一切險(xiǎn)。此險(xiǎn)種適用于以安裝工程為主體的工程項(xiàng)目（土建部分不足總價(jià)20％的，按安裝工程一切險(xiǎn)投保；超過50％的，按建筑工程一切險(xiǎn)投保；在20％~50％之間的，按附帶安裝工程險(xiǎn)的建筑工程一切險(xiǎn)投保），亦附第三者責(zé)任險(xiǎn)。其保險(xiǎn)期自工程開工或首批投保項(xiàng)目所用材料運(yùn)至工程現(xiàn)場(chǎng)之日起生效，到安裝完畢通過驗(yàn)收或保單開列的終止日期結(jié)束。
建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切鹼，實(shí)質(zhì)上都是對(duì)業(yè)主的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)均計(jì)人工程成本，最終由業(yè)主承擔(dān)。
3.雇主責(zé)任險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。雇主責(zé)任險(xiǎn)，是雇主為其雇員辦理的保險(xiǎn)，以保障雇員在受雇期間因工作而遭受意外，導(dǎo)致傷亡或患有職業(yè)病后，將獲得醫(yī)療費(fèi)用、傷亡賠償、工傷假期工資、康復(fù)費(fèi)用以及必要的訴訟費(fèi)用等。多數(shù)國家雇主責(zé)任險(xiǎn)的特點(diǎn)是：傷害損失由雇主負(fù)擔(dān)，而不以雇主是否有過失為前提；賠付金額不基于實(shí)際損失，而是依據(jù)實(shí)際需要；對(duì)飭殘死亡的賠付以年金形式代替一次性撫恤金；法律強(qiáng)制雇主對(duì)雇員可能遭受的傷害投保，不因雇主破產(chǎn)或停業(yè)而受影響。
人身意外傷害險(xiǎn)與雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的相同，但兩者之間又有區(qū)別：雇主責(zé)任險(xiǎn)由雇主為雇員投保，保費(fèi)由雇主承擔(dān)；人身意外傷害險(xiǎn)的投保人可以是雇主，也可以是雇員本人。
4.十年責(zé)任險(xiǎn)和兩年責(zé)任險(xiǎn)。此險(xiǎn)種均屬于工程質(zhì)量保險(xiǎn)，主要是針對(duì)工程建成后使用周期長(zhǎng)、承包商流動(dòng)性大的特點(diǎn)而設(shè)立，為合理使用年限內(nèi)工程本身及其他有關(guān)人身財(cái)產(chǎn)提供保障。
5.職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。在國外，建筑師、結(jié)構(gòu)工程師、咨詢工程師等專業(yè)人士均要購買職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)（亦稱專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)賠償保險(xiǎn)或業(yè)務(wù)過失責(zé)任保險(xiǎn)），對(duì)因他們的失誤或疏忽而給業(yè)主或承包商造成的損失，將由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如美國，凡需要承擔(dān)職業(yè)責(zé)任的有關(guān)人員，如不參加保險(xiǎn)，就不允許開業(yè)。
職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)可分普通職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和個(gè)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。前者由單位投保，以在投保單位工作的個(gè)人為保障對(duì)象；后者由個(gè)人投保，以保障投保人自己的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
6.機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)。該險(xiǎn)的標(biāo)的，除了機(jī)動(dòng)車本身外，還包括第三者責(zé)任險(xiǎn)。承包商必須為事故發(fā)生率高的運(yùn)輸車輛進(jìn)行保險(xiǎn)。
（二）自愿性保險(xiǎn)。
自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)，是指投保人根據(jù)自己的需要自愿參加的保險(xiǎn)。在自愿保險(xiǎn)中，賠付范圍以及保險(xiǎn)條件等均由投保人與保險(xiǎn)人之間根據(jù)訂立的保險(xiǎn)合同加以確定。它的主要險(xiǎn)種有：國際貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，境內(nèi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，匯率風(fēng)臉保險(xiǎn)，等等。本文不再詳述。
綜上所述，我們不難看出，國際上工程保險(xiǎn)的險(xiǎn)種設(shè)置科學(xué)、系統(tǒng)、規(guī)范、完整，而且保險(xiǎn)程序明確，責(zé)任清晰；業(yè)已發(fā)展和形成了一套較為系統(tǒng)、全面、完整的工程保險(xiǎn)體制與體系。
二、國內(nèi)工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)置現(xiàn)狀及存在問題
目前，我國正在施行的工程保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有：建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)以及建筑職工意外傷害險(xiǎn)三個(gè)險(xiǎn)種。從工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)置本身來看，還存在以下具體問題：
1.保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)置空缺斷檔。工程保險(xiǎn)依附于工程本身，工程是分階段按順序進(jìn)行的，客觀上要求工程保險(xiǎn)必須要依據(jù)工程本身分段的特點(diǎn)進(jìn)行設(shè)置。由于現(xiàn)階段只是在工程施工階段設(shè)置了三個(gè)險(xiǎn)種，其他階段均未設(shè)置相應(yīng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，而且保險(xiǎn)條款尚不很完備，因此起不到應(yīng)有的作用。
2.保險(xiǎn)責(zé)任不清，易產(chǎn)生糾紛。保險(xiǎn)組織關(guān)系較為復(fù)雜，有保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人；投保人付保費(fèi)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠付損失，受益人獲賠償。工程項(xiàng)目由于主體眾多，當(dāng)前險(xiǎn)種單一，每一險(xiǎn)種內(nèi)涉及的被保險(xiǎn)人過多、合同條款過于籠統(tǒng)，當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生責(zé)任難以界定、當(dāng)事人相互推諉扯皮現(xiàn)象，給索賠及賠付工作帶來不應(yīng)有的復(fù)雜與繁瑣，因而影響投保人對(duì)工程保險(xiǎn)的認(rèn)可和信任，最終影響投保率。
3.投保金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)率難以厘定。由于險(xiǎn)種設(shè)計(jì)不盡合理，使設(shè)置指標(biāo)過于籠統(tǒng)、龐大、復(fù)雜，搜集記錄、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)難以獲得和進(jìn)行分析，與之對(duì)應(yīng)的模型、公式無法確定、定型、定量，從而使保險(xiǎn)費(fèi)率與實(shí)際應(yīng)該發(fā)生值偏差，結(jié)果會(huì)影響投保人和保險(xiǎn)人投保、承保的積極性。
三、根據(jù)國情，設(shè)計(jì)具有我國工程保險(xiǎn)特色的險(xiǎn)種
現(xiàn)行的工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)置基本上屬于引進(jìn)國外成熟的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，在實(shí)踐中的確起到了一定的積極示范作用。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度著眼，工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)置既要參照國外已有的先進(jìn)成熟的經(jīng)驗(yàn)，又要符合我國現(xiàn)階段工程建設(shè)領(lǐng)域改革發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，建立有中國特色的工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)置體系。現(xiàn)階段要縮小每一設(shè)置險(xiǎn)種的參與人數(shù)，明確險(xiǎn)種具體內(nèi)容，縮短保期來應(yīng)對(duì)目前的現(xiàn)實(shí)，以期避免損失、減少事故的發(fā)生。同時(shí)，加快人才的培養(yǎng)和市場(chǎng)的培育，加強(qiáng)法制和配套建設(shè)，盡快與國際工程保險(xiǎn)市場(chǎng)接軌，使整個(gè)工程保險(xiǎn)事業(yè)健康、快速發(fā)展。
（一）應(yīng)遵循的原則。
設(shè)立工程險(xiǎn)種，筆者認(rèn)為首先要遵循以下幾條原則：
1.工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)應(yīng)堅(jiān)持系統(tǒng)、全面的觀點(diǎn)，按工程的特點(diǎn)分階段設(shè)險(xiǎn)。工程項(xiàng)目從決策立項(xiàng)、勘察、設(shè)計(jì)、招標(biāo)、簽訂合同、施工、竣工投產(chǎn)全過程具有明顯的分階段性，且每一階段都有自己的主要工作內(nèi)容和重點(diǎn)，各階段既相互區(qū)別又密不可分有機(jī)地構(gòu)成一個(gè)工程項(xiàng)目的整體。在項(xiàng)目整個(gè)運(yùn)作過程中，各參與主體也是分階段按合同區(qū)間分段介入的，因此，在設(shè)置工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)應(yīng)注意這一特點(diǎn)。
2.工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)計(jì)應(yīng)針對(duì)其特殊性，易于責(zé)權(quán)區(qū)分界定，便于賠付與索賠的具體操作。工程保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性表現(xiàn)在：（1）工程保險(xiǎn)既承保被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，也承保被保險(xiǎn)人責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；（2）承保的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的中大部分處于裸風(fēng)險(xiǎn)中，對(duì)于抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力大大低于普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的；（3）工程在施工過程中始終處于工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種的設(shè)置充分考慮這一特殊性，使每一個(gè)險(xiǎn)種所包含的內(nèi)容都應(yīng)十分明確具體，合同條款都應(yīng)清晰明了，責(zé)任易于區(qū)分，權(quán)利簡(jiǎn)單明了。且工程施工是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，各種風(fēng)險(xiǎn)因素錯(cuò)綜復(fù)雜，使風(fēng)險(xiǎn)程度加大。
當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，處理索賠和賠付時(shí)不扯皮，按事先的約定處理好賠付工作，真正發(fā)揮了工程保險(xiǎn)的積極作用。這樣，投保方得到了相應(yīng)補(bǔ)償，使工程得以順利進(jìn)行；保險(xiǎn)人也因賠付的順利得當(dāng)，而獲得良好的信譽(yù)。
3.工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)要考慮便于保險(xiǎn)指標(biāo)體系的設(shè)置和數(shù)學(xué)模型的建立，便于保險(xiǎn)額、保費(fèi)的科學(xué)統(tǒng)計(jì)、測(cè)算和厘定。工程保險(xiǎn)金額的計(jì)算及保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定一直是困擾工程保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸問題。保額過大，保費(fèi)過高，加大工程成本和投保者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響投保積極性；相反，如果保額和保費(fèi)太低，保險(xiǎn)公司無利可圖，必然會(huì)影響保險(xiǎn)人從事風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理積極性，被保險(xiǎn)人的利益也無法得到保障，也就更談不到土程保險(xiǎn)的健康發(fā)展。所以，根據(jù)工程項(xiàng)目所處的地區(qū)環(huán)境特點(diǎn)、投融資渠道、材料價(jià)格供應(yīng)、工程的類型、業(yè)主及承包商的信譽(yù)、承保年限及工程風(fēng)險(xiǎn)等因素，合理確定工程保險(xiǎn)的指標(biāo)體系，建立科學(xué)又切合實(shí)際的數(shù)學(xué)模型，得出適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率，以期獲得雙贏效果。
4.工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種的設(shè)置應(yīng)力求每一險(xiǎn)種所涉及的當(dāng)事人少，保期易于劃分。工程建設(shè)過程中涉及主體較多，均可能對(duì)工程項(xiàng)目擁有保險(xiǎn)的可保利益，成為被保險(xiǎn)人。工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般是根據(jù)工期確定的，往往是幾年，甚至十幾年。保限的起止點(diǎn)也不是一成不變的，而是根據(jù)保險(xiǎn)單的規(guī)定和工程的具體情況確定的。工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額在保險(xiǎn)期限內(nèi)是隨著工程建設(shè)的進(jìn)度增長(zhǎng)的。所以，在險(xiǎn)種設(shè)置過程中一定要兼顧這一實(shí)際，力求每一險(xiǎn)種涉及人少，保期劃分清楚。
（二）我國現(xiàn)階段工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)置。
按照建設(shè)部、財(cái)政部、國家計(jì)委、中國保監(jiān)會(huì)的《關(guān)于在我國建立工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度的若干意見》中“開發(fā)險(xiǎn)種、分類實(shí)施、積極穩(wěn)妥地推行工程保險(xiǎn)制度”的要求和以上險(xiǎn)種設(shè)置的原則，筆者考慮目前我國工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種應(yīng)在工程決策階段設(shè)置：工程咨詢決策險(xiǎn)；工程設(shè)計(jì)階段設(shè)置：工程勘察、設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)；工程招標(biāo)階段設(shè)置：招標(biāo)保證險(xiǎn)；工程施工階段設(shè)置：建筑工程保險(xiǎn)，安裝工程保險(xiǎn)，施工人員人身意外傷害險(xiǎn)，監(jiān)理人員執(zhí)業(yè)責(zé)任險(xiǎn)；在工程竣工投產(chǎn)階段設(shè)置：工程質(zhì)量保修責(zé)任險(xiǎn)。以上工程保險(xiǎn)的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)均為強(qiáng)制性保險(xiǎn)險(xiǎn)種。這樣設(shè)置險(xiǎn)種，使工程全過程都置身于保險(xiǎn)之中，確保各參與方均有自己投保的險(xiǎn)種，并責(zé)權(quán)明確，簡(jiǎn)便易行，充分保障各階段各方的權(quán)益，真正起到工程保險(xiǎn)的作用。
1.決策責(zé)任險(xiǎn)。該險(xiǎn)種屬于職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，用以保證前期工作的科學(xué)性。保險(xiǎn)的目的在于加強(qiáng)咨詢單位自身的內(nèi)部約束力，并依靠保險(xiǎn)公司相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理來進(jìn)行外部制約。
這一險(xiǎn)種的投保人是工程咨詢單位，被保險(xiǎn)人是工程咨詢單位和工程業(yè)主。保險(xiǎn)范圍應(yīng)是：由于咨詢單位自身原因，造成業(yè)主決策失誤而給項(xiàng)目帶來損失，應(yīng)予以相應(yīng)賠償。但因工程咨詢單位是以從業(yè)人員的智能和技術(shù)為業(yè)主提供技術(shù)服務(wù)的，一般資產(chǎn)資金較少無力賠付，必須借助保險(xiǎn)予以保證。其保險(xiǎn)期限通常為項(xiàng)目的建設(shè)期；保險(xiǎn)金額應(yīng)為項(xiàng)目投資估算金額；保險(xiǎn)費(fèi)率也可通過經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來確定。另外由于雇主責(zé)任造成的風(fēng)險(xiǎn)可以免賠或反賠，以維護(hù)咨詢者的聲譽(yù)。
2.勘察、設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)。該險(xiǎn)種屬于職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。工程勘察設(shè)計(jì)是工程質(zhì)量的根本，雖然在工程實(shí)施前，勘察結(jié)果、設(shè)計(jì)方案或圖紙都應(yīng)交付業(yè)主審核批準(zhǔn)，但由于業(yè)主不具備審核能力，常常任憑勘察、設(shè)計(jì)師“解釋和說明”作出有關(guān)決定。如果勘察有誤，設(shè)計(jì)出現(xiàn)錯(cuò)誤，輕則返工修復(fù)，重則可能導(dǎo)致工程毀損。雖然勘察、設(shè)計(jì)師要為其錯(cuò)誤承擔(dān)法律和民事責(zé)任，但這不能完全抵消業(yè)主遭受的損失。，特別是勘察地質(zhì)情況不實(shí)，設(shè)計(jì)師對(duì)基礎(chǔ)設(shè)計(jì)資料掌握不準(zhǔn)，作出的施工方案設(shè)計(jì)無法實(shí)施，到施工時(shí)臨時(shí)修改，從而導(dǎo)致工程延誤，給業(yè)主造成重大損失。
這一險(xiǎn)種的投保人是工程勘察、設(shè)計(jì)人（單位），被保險(xiǎn)人是工程勘察、設(shè)計(jì)單位，工程業(yè)主。保險(xiǎn)范圍應(yīng)是由于勘察、設(shè)計(jì)人員由于疏忽或過失而引發(fā)的工程質(zhì)量事故給業(yè)主和工程造成損失或費(fèi)用，應(yīng)予賠償；但因工程勘察、設(shè)計(jì)單位財(cái)力有限，要通過保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。其保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)金額可參照決策責(zé)任險(xiǎn)的辦法。
3.投標(biāo)保證險(xiǎn)。招標(biāo)人一般要求投標(biāo)人在投標(biāo)的同時(shí)，提供銀行擔(dān)?；蛲稑?biāo)保證險(xiǎn)保單。保證投標(biāo)人中標(biāo)后履行簽訂合同義務(wù)，否則，由銀行或保險(xiǎn)公司賠償招標(biāo)人因此受到的經(jīng)濟(jì)損失。其保險(xiǎn)金額、費(fèi)率可由招標(biāo)人自定或按慣例執(zhí)行。
4.建筑工程保險(xiǎn)（附第三者責(zé)任險(xiǎn)）。它是針對(duì)工程項(xiàng)目施工階段，即對(duì)工程項(xiàng)目本身、施工機(jī)具或工地設(shè)備所遭受的損失或意外予以賠償，也對(duì)因施工而給第三者造成的物資損失或人員傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任。
它與現(xiàn)行的“建筑工程一切險(xiǎn)”相比較有所不同：從被保險(xiǎn)人來看，它不包括監(jiān)理工程師及與工程有密切關(guān)系的單位或個(gè)人（如貸款銀行或投資人）的投保內(nèi)容；從保險(xiǎn)內(nèi)容和保險(xiǎn)范圍來看，比建筑工程一切險(xiǎn)要小。它的好處是使保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容更具體、更明確，保險(xiǎn)費(fèi)模型與費(fèi)率的量化定型更容易。
（1）投保人與被保險(xiǎn)人。建筑工程保險(xiǎn)多數(shù)由承包商負(fù)責(zé)投保，如果承包因故未辦理或拒絕辦理投保，業(yè)主可代為其投保，費(fèi)用由承包商承擔(dān)。如果有分包工程，總包商未曾就分包部分購買保險(xiǎn)的話，分包商應(yīng)辦理其承包部分的保險(xiǎn)。
被保險(xiǎn)人主要包括：業(yè)主或工程所有人，總承包商，分包商。
（2）責(zé)任范圍。工程實(shí)體本身即實(shí)施的全部工程（全部存放于工地的為施工所必須的材料），包括安裝工程的建筑項(xiàng)目，如果建筑部分占主導(dǎo)地位（材料設(shè)備價(jià)格或安裝費(fèi)用低于整個(gè)工程造價(jià)的50％，應(yīng)投保建筑工程險(xiǎn)，反之，應(yīng)投保安裝工程險(xiǎn)）；施工用設(shè)施和設(shè)備；施工機(jī)具；場(chǎng)地清理費(fèi)；第三者責(zé)任險(xiǎn)；工地內(nèi)現(xiàn)有的建筑物；由被保險(xiǎn)人看管或監(jiān)護(hù)的停放與工地的財(cái)產(chǎn)等。
（3）保險(xiǎn)期限。建筑工程保險(xiǎn)自工程開工之日或開工之前、工程用料卸放于工地之日開始生效，兩者以先發(fā)生者為準(zhǔn)。保險(xiǎn)終止日應(yīng)為工程竣工驗(yàn)收之日或者保單上列出的終止日，同樣，兩者也以先發(fā)生者為準(zhǔn)。
（4）保險(xiǎn)金額。建筑工程保險(xiǎn)金額按照不同的保險(xiǎn)標(biāo)的確定：合同標(biāo)的工程的保險(xiǎn)金額，包括建筑所需材料設(shè)備費(fèi)、施工費(fèi)、運(yùn)雜費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、稅款等；施工機(jī)具和設(shè)備及臨時(shí)工程；場(chǎng)地清理費(fèi)；第三者責(zé)任的投保金等。
5.安裝工程保險(xiǎn)（附第三者責(zé)任險(xiǎn)）。它屬于技術(shù)險(xiǎn)種，主要適用于安裝工程的各種機(jī)器、設(shè)備、儲(chǔ)油罐、鋼結(jié)構(gòu)、起重機(jī)、吊車以及飲食機(jī)械工程因素的各種建造工程。
（1）投保人與被保險(xiǎn)人。投保人應(yīng)該是承包商，業(yè)主只是在承包商未投保的情況下代其投保，費(fèi)用由承包商承擔(dān)。
被保險(xiǎn)人：業(yè)主或工程所有人、制造商或供應(yīng)商、待安裝構(gòu)件的買主。
（2）責(zé)任范圍。凡屬安裝工程合同內(nèi)要求安裝的機(jī)器、設(shè)備、裝置、材料以及相應(yīng)的臨時(shí)設(shè)施；承包商為安裝工程所使用的機(jī)器設(shè)備；在安裝工程項(xiàng)目?jī)?nèi)的土木建筑工程，不超過總價(jià)20％（如廠房、倉庫、宿舍等），按安裝工程保險(xiǎn)投保，介于20％和50％之間，按建筑險(xiǎn)投保，超過50％，則買建筑工程保險(xiǎn)；場(chǎng)地清理費(fèi)；業(yè)主或承包商在工地上的其他財(cái)產(chǎn)。
（3）保險(xiǎn)期限。安裝工程保險(xiǎn)在保單列明前提下，自投保工程動(dòng)工日或第一批被保險(xiǎn)項(xiàng)目被卸到施工地點(diǎn)時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任即行開始。
（4）保險(xiǎn)金額。安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額包括物質(zhì)損失和第三者責(zé)任的大部分。如果投保的安裝工程包括土建部分，其保額應(yīng)為安裝完成時(shí)的總價(jià)值（包括運(yùn)費(fèi)、安裝費(fèi)、關(guān)稅等），若不包括土建部分，則設(shè)備購貨合同價(jià)和安裝合同價(jià)加各種費(fèi)用之和為保額；安裝建筑用機(jī)器、設(shè)備、裝置應(yīng)按安裝價(jià)值確定保額。第三者責(zé)任的賠償限額按危險(xiǎn)程度由保險(xiǎn)雙方商定。通常對(duì)物質(zhì)標(biāo)的的部分的保額先按安裝工程完工時(shí)的估定總價(jià)值暫定，到工程完工時(shí)再根據(jù)最后建成價(jià)格調(diào)整。
保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)開工之日起至合同竣工之日止，因故推延工期的，必須辦理保險(xiǎn)順延手續(xù)。
6.工程監(jiān)理責(zé)任險(xiǎn)。它屬于職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，是為工程監(jiān)理單位因工作失誤或者疏忽而設(shè)立的保險(xiǎn)。對(duì)于投保單位，因其工作失誤或者疏忽而給業(yè)主或者承包商等造成的損失，將由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。目的是要通過研究制定科學(xué)合理的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)條款，促進(jìn)工程監(jiān)理單位加強(qiáng)內(nèi)部管理，開展培訓(xùn)和工程風(fēng)險(xiǎn)咨詢，加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè)，努力提高服務(wù)水平。
職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)可分為年保和單項(xiàng)工程投保。年保是指對(duì)投保單位在保險(xiǎn)期限內(nèi)所有完成監(jiān)理的工程，在一年內(nèi)的保險(xiǎn)期內(nèi)，因監(jiān)理原因發(fā)生的損失負(fù)責(zé)賠償；單項(xiàng)工程投保是指對(duì)所投保的單項(xiàng)工程在規(guī)定年限內(nèi)因監(jiān)理原因發(fā)生的損失負(fù)責(zé)賠償。監(jiān)理的投保方式可按年保，也可按單項(xiàng)工程投保。
7.建筑職工意外傷害保險(xiǎn)。這是《建筑法》明確規(guī)定的一種強(qiáng)制保險(xiǎn)，承包商必須為從事危險(xiǎn)建筑安裝作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)所支付的保險(xiǎn)費(fèi)。其法定的投保人是承包商，也可以由承包商委托該項(xiàng)目經(jīng)理部代辦。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)是施工現(xiàn)場(chǎng)上的作業(yè)人員及其管理人員。保險(xiǎn)期限應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)開工之日起至合同竣工之日止。因故推遲工期的，必須辦理保險(xiǎn)順延手續(xù)。實(shí)行建筑職工意外傷害保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)貫徹“預(yù)防為主”的方針和獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的原則，根據(jù)企業(yè)的安全事故頻率實(shí)行固定費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率，并將意外傷害保險(xiǎn)同建筑安全生產(chǎn)管理有機(jī)結(jié)合起來，最大限度地減少傷亡事故的發(fā)生。保險(xiǎn)金額以被保險(xiǎn)人的估計(jì)，在本保險(xiǎn)有效期限內(nèi)職工的工資、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼的總數(shù)。意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)列入直接工程費(fèi)的現(xiàn)場(chǎng)管理費(fèi)中，計(jì)入工程成本。
教育部啟動(dòng)并實(shí)施的“卓越工程師計(jì)劃”，目的是為了適應(yīng)新時(shí)期人才市場(chǎng)對(duì)高素質(zhì)人才的需求，旨在為未來社會(huì)各行業(yè)培養(yǎng)各種類型的、優(yōu)秀的工程師后備軍。
二、研究現(xiàn)狀與目標(biāo)
黑龍江工程學(xué)院汽車與交通工程學(xué)院設(shè)有車輛工程、汽車服務(wù)工程、交通運(yùn)輸、交通工程、物流工程等專業(yè)，每年培養(yǎng)并向社會(huì)輸入大量的高級(jí)汽車應(yīng)用型技術(shù)人才。汽車保險(xiǎn)與理賠作為汽車專業(yè)類車輛評(píng)估與事故處理技術(shù)專業(yè)方向的核心課程，面向的對(duì)象包括汽車與交通工程學(xué)院的車輛工程、汽車服務(wù)工程、交通運(yùn)輸?shù)葘I(yè)，每年有大量的畢業(yè)生就業(yè)崗位都與汽車保險(xiǎn)與理賠行業(yè)相關(guān)。因此，建設(shè)具有地方院校特色的汽車保險(xiǎn)與理賠課程群很有必要。在高校培養(yǎng)目標(biāo)層面中，課程群建設(shè)是課程體系建設(shè)的具體化，是建設(shè)特色專業(yè)的基礎(chǔ)，可體現(xiàn)學(xué)校人才培養(yǎng)特點(diǎn)、為學(xué)校提供優(yōu)秀的課程資源。它能夠有效克服課程建設(shè)中的諸多弊端，如: 過于強(qiáng)調(diào)某一門課程內(nèi)容的完整性與系統(tǒng)性，缺少對(duì)與其相關(guān)課程的橫縱向關(guān)系研究，課程設(shè)計(jì)與課程實(shí)施脫節(jié)等，它是提高課程實(shí)施效果的重要措施。課程群建設(shè)本身是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要各專業(yè)教師的積極參與，在實(shí)踐過程中不斷進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)積累總結(jié)。2005年汽車與交通工程學(xué)院首次開始進(jìn)行汽車服務(wù)工程專業(yè)的本科生培養(yǎng)，其間做了很多嘗試性的探索。汽車服務(wù)涉及的范圍非常廣泛，包括機(jī)械、電子、保險(xiǎn)、營(yíng)銷、維修、管理等多方面。在專業(yè)培養(yǎng)工作中，由于時(shí)間、精力、資源的限制，想做到面面俱到是不切實(shí)際的。本科生畢業(yè)后根據(jù)專業(yè)方向設(shè)置，主要集中在汽車保險(xiǎn)與理賠、汽車營(yíng)銷、汽車維修等領(lǐng)域。因此，在構(gòu)建專業(yè)核心課程群中，合理科學(xué)地選擇專業(yè)方向核心課程是尤為重要的。
三、研究思路根據(jù)專業(yè)特點(diǎn)
從實(shí)際出發(fā)，以汽車保險(xiǎn)與理賠方向來構(gòu)建專業(yè)核心課程群。結(jié)合專業(yè)資源設(shè)備條件，學(xué)院構(gòu)建了以汽車保險(xiǎn)與理賠、汽車構(gòu)造、車輛查勘與定損、汽車電器與電子設(shè)備、汽車事故分析與鑒定、汽車檢測(cè)與維修等課程組成的專業(yè)核心課程群。專業(yè)課程群建設(shè)受到現(xiàn)代教育思想和教育理論的關(guān)注和研究，主要原因是通過課程群建設(shè)可以避免課程內(nèi)容上的重復(fù)及脫節(jié)，拓展學(xué)科領(lǐng)域，消除學(xué)科隔閡，提高辦學(xué)效率和效益，節(jié)約教學(xué)時(shí)間和資源，全面培養(yǎng)和提高學(xué)生的綜合素質(zhì)和應(yīng)用能力。據(jù)此，對(duì)汽車保險(xiǎn)與理賠課程群建設(shè)提出以下研究思路:
1. 加強(qiáng)重點(diǎn)課程建設(shè)
建立汽車保險(xiǎn)與理賠課程群，首先要加強(qiáng)重點(diǎn)課程建設(shè)。汽車保險(xiǎn)與理賠作為汽車保險(xiǎn)與理賠方向的核心課程，首先應(yīng)將其建設(shè)成為重點(diǎn)課程，這樣有助于帶動(dòng)其他專業(yè)課程的建設(shè)。在此基礎(chǔ)上陸續(xù)建設(shè)其他重點(diǎn)課程，從而組建一個(gè)完全由重點(diǎn)課程構(gòu)成的核心課程群。重點(diǎn)課程建設(shè)主要考慮以下幾個(gè)方面:
( 1) 教學(xué)內(nèi)容建設(shè)，包括教學(xué)大綱、教學(xué)課件、教案講稿、實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書等;
( 2) 教學(xué)方法研究，包括課程設(shè)計(jì)、授課方式、教學(xué)手段、考核方法;
( 3) 教學(xué)條件建設(shè)，主要包括實(shí)訓(xùn)設(shè)備、實(shí)訓(xùn)基地、網(wǎng)絡(luò)教學(xué)、教材建設(shè)等;
( 4) 習(xí)題庫、試卷庫建設(shè)，包括控制試卷內(nèi)容重復(fù)率、章節(jié)覆蓋率等。
2. 課程設(shè)置的科學(xué)化與多樣化
在歐美等發(fā)達(dá)國家的許多高等院校都設(shè)有汽車類專業(yè)，在長(zhǎng)期的發(fā)展實(shí)踐中已建立了較為完善的專業(yè)課程體系，汽車保險(xiǎn)與理賠課程內(nèi)容不僅需要包括基本人文素質(zhì)的培養(yǎng)，還需要車輛查勘與定損、交通事故鑒定方法等專業(yè)知識(shí)。國外的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)表明，在課程設(shè)置中既要保證課程多樣性，也要保證其科學(xué)性?，F(xiàn)行的汽車保險(xiǎn)與理賠課程群中設(shè)有多門針對(duì)保險(xiǎn)的課程，如: 汽車保險(xiǎn)與理賠、車輛定損與理賠、汽車事故分析與鑒定、現(xiàn)場(chǎng)查勘與定損理賠等，各門課程學(xué)時(shí)數(shù)相近、授課內(nèi)容在很大程度上存在著重復(fù)的問題。對(duì)此可進(jìn)行刪減、整合，以保證其科學(xué)性，同時(shí)可增設(shè)保險(xiǎn)學(xué)、汽車保險(xiǎn)案例糾紛、汽車評(píng)估等拓展課程。
3. 注意課程間的聯(lián)系與銜接
核心課程和專業(yè)基礎(chǔ)課程之間的聯(lián)系，首先要考慮的是邏輯上的先后關(guān)系，這一點(diǎn)在核心課程的設(shè)置和講解過程中要特別注意。因此，需要根據(jù)課程之間的聯(lián)系以及邏輯上的先后順序開設(shè)專業(yè)課程。如: 開設(shè)車輛定損與理賠課程之前，需要先開設(shè)汽車構(gòu)造、汽車電器與電子設(shè)備等專業(yè)基礎(chǔ)課程，且在講解過程中要有側(cè)重點(diǎn)，這樣才能保證課程間的良好銜接。此外，在內(nèi)容設(shè)置、時(shí)間安排、資源共享等環(huán)節(jié)，核心課程群和選修課程群還可以進(jìn)行階梯性建設(shè)。
4. 研究方法
通過調(diào)查分析國內(nèi)外汽車行業(yè)現(xiàn)狀及專業(yè)人才技術(shù)需求情況，針對(duì)汽車保險(xiǎn)與理賠方向?qū)I(yè)人才必備的能力及相應(yīng)素質(zhì)的研究，通過重點(diǎn)課程建設(shè)、校企合作、加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)等途徑，構(gòu)建基于卓越工程師的汽車保險(xiǎn)與理賠課程群。根據(jù)卓越工程師培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)，本課題對(duì)汽車保險(xiǎn)與理賠課程群的建設(shè)主要包括以下幾個(gè)方面:
( 1) 課程建設(shè)方面
增設(shè)與實(shí)踐相關(guān)的課程、教學(xué)內(nèi)容相關(guān)的各類軟件教學(xué)比例，可分別增設(shè) C + + ，UG、ANSYS等軟件教學(xué)，增設(shè)其他各種仿真模擬操作軟件，逐步形成專業(yè)特色。
( 2) 加強(qiáng)校企合作
為加強(qiáng)該專業(yè)建設(shè)和人才培養(yǎng)的全面性，汽車與交通工程學(xué)院應(yīng)與各大保險(xiǎn)公司、汽車4S 店、汽車制造廠等汽車企業(yè)建立良好的產(chǎn)學(xué)研合作關(guān)系，它們均可成為教學(xué)實(shí)習(xí)和畢業(yè)設(shè)計(jì)的良好基地。這些都是必要的硬件條件保障。
( 3) 加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)
在今后的教學(xué)工作中，可以從企業(yè)和教師兩個(gè)方面來加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，這主要是為了配合“卓越工程師教育培養(yǎng)計(jì)劃”，要配合企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略。一方面學(xué)校要利用和創(chuàng)造條件安排學(xué)生到相關(guān)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)實(shí)踐。另一方面是教師根據(jù)學(xué)生的自身情況，為其量身定制自主實(shí)踐內(nèi)容，著重培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力和動(dòng)手能力。同時(shí)，增設(shè)實(shí)驗(yàn)課比例，加強(qiáng)理論與實(shí)踐的結(jié)合，使理論課與實(shí)驗(yàn)課進(jìn)行整合，達(dá)到學(xué)以致用的目的。
( 4) 師資培養(yǎng)方面
對(duì)高等院校來講，師資培養(yǎng)是建設(shè)專業(yè)課程群必不可少的環(huán)節(jié)。學(xué)校要有計(jì)劃、有組織地開展教師培訓(xùn)，如舉辦各種培訓(xùn)班、學(xué)術(shù)講座等。也可以派教師到與專業(yè)相關(guān)的企業(yè)去掛職鍛煉，以全面提高教師的綜合業(yè)務(wù)水平。可以在汽車企業(yè)中遴選適合相關(guān)教學(xué)的高級(jí)專業(yè)人才，聘用其成為專兼職教師，可定期地以講座、實(shí)操等形式為學(xué)生進(jìn)行講解。最好能讓部分學(xué)生參與到相關(guān)高級(jí)專業(yè)人才所從事的項(xiàng)目課題研究中去，從而獲得實(shí)踐的鍛煉。
( 5) 教材選用方面
教材是課程的主要載體和形式，合適的教材是專業(yè)教學(xué)改革能否取得成效的主要因素。教材建設(shè)應(yīng)該按照整合后課程進(jìn)行編寫和選擇，突出知識(shí)的系統(tǒng)性、完整性、有效性，防止新一輪教材內(nèi)容的重復(fù)使用。
四、結(jié)語
關(guān)鍵字：監(jiān)理工程師責(zé)任保險(xiǎn)
一、前言
隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善，人們法律意識(shí)的提高，建設(shè)項(xiàng)目的質(zhì)量、工期以及造價(jià)等問題和社會(huì)公眾的切身利益越來越密切，可以說，現(xiàn)階段建設(shè)監(jiān)理得到了前所未有的重視，社會(huì)對(duì)監(jiān)理工程師寄予了極大的期望。但另一方面，監(jiān)理工程師提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)時(shí)可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也逐步凸現(xiàn)出來，對(duì)此，人們的認(rèn)識(shí)是非常不夠的。我們一方面要繼續(xù)推動(dòng)監(jiān)理事業(yè)的發(fā)展，另一方面又要重視監(jiān)理工程師職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范。筆者認(rèn)為，逐步推行監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度，將有利于我國建設(shè)監(jiān)理事業(yè)保持健康穩(wěn)定的發(fā)展。
二、我國職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r
我國的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)尚處于起步階段，目前僅在個(gè)別經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)開辦了一些職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，主要包括律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、設(shè)計(jì)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。中國首份監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)于2002年在上海誕生，上海外建建設(shè)咨詢監(jiān)理有限公司取得了1000萬元的監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)。但上述職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)尚處于試辦階段，遠(yuǎn)未形成規(guī)模。與其他險(xiǎn)種相比，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)從總體上仍然是最為滯后的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
縱觀幾年的發(fā)展歷史，我國專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展具有以下特點(diǎn)：
（1）業(yè)務(wù)量極其狹小，與巨大的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)潛在市場(chǎng)不相適應(yīng)。雖然我國的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大量存在，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的需求巨大，但目前我國保險(xiǎn)公司的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)無論在數(shù)量上還是在質(zhì)量上都處于低迷狀態(tài)，難以滿足社會(huì)各界的需要。
（2）發(fā)展不穩(wěn)定，無規(guī)律可循。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)自從在我國起步以來，一直在低谷中徘徊，保費(fèi)收人等指標(biāo)不是平穩(wěn)地上升，而是上下波動(dòng)，起伏不定，為保險(xiǎn)人分析評(píng)估該險(xiǎn)種帶來很大的困難。因此，保險(xiǎn)人目前在職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制上找不到規(guī)律，無法制定切實(shí)可行、行之有效的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保辦法以及其他實(shí)務(wù)操作規(guī)范，不能像其他險(xiǎn)種那樣放手經(jīng)營(yíng)。
（3）風(fēng)險(xiǎn)巨大，效益不佳。尤其是近幾年，國內(nèi)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)暴露出高風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，賠付率居高不下，個(gè)別年景賠付率甚至超過1000l0，保險(xiǎn)人幾乎無利可圖。為此，很多地區(qū)對(duì)這一險(xiǎn)種望而卻步，不敢問津，有限的幾個(gè)地區(qū)開辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)，也是本著極其謹(jǐn)慎小l：的態(tài)度。
上述特點(diǎn)，也可以說是我國職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題。之所以如此，主要原因有：
（1）我國目前缺乏完備的法律制度，還沒有足夠的能夠作為職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)開辦依據(jù)的各種職業(yè)責(zé)任賠償條例。職業(yè)技術(shù)責(zé)任事故的處理，需要各種具體的法律依據(jù)。在我國，職業(yè)責(zé)任糾紛很大程度上依靠《民法通則》的損害賠償原則來解決，各種專門的具體的法律、法規(guī)還很少。具體到建設(shè)工程監(jiān)理，到目前為止，我國僅有《建筑法》、《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》等有限的幾個(gè)法規(guī)條例對(duì)監(jiān)理單位的損害賠償作了規(guī)定，但卻缺乏相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，且賠償數(shù)額相對(duì)較小，致使監(jiān)理單位風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。其他行業(yè)也類似。這就使職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)缺乏堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)和依據(jù)，從而無法大規(guī)模開展。
（2）缺少權(quán)威的鑒定機(jī)構(gòu)來明確判斷職業(yè)責(zé)任歸屬，對(duì)職業(yè)責(zé)任糾紛進(jìn)行仲裁。由于職業(yè)責(zé)任與專業(yè)技術(shù)有關(guān)，保險(xiǎn)人不可能對(duì)各行各業(yè)所特有的專業(yè)知識(shí)像專家那樣深人掌握，一旦發(fā)生事故，對(duì)于是否屬于職業(yè)責(zé)任，是否應(yīng)該賠償損失，僅僅依靠自身的能力是很難判斷的。因此，必須有權(quán)威性的責(zé)任事故鑒定機(jī)構(gòu)充當(dāng)職業(yè)責(zé)任者與受害者及保險(xiǎn)人之間的仲裁人，對(duì)責(zé)任事故做出科學(xué)的鑒定，才能明確責(zé)任歸屬，保障受害人的利益，從而有利于專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。
（3）保險(xiǎn)公司缺乏經(jīng)營(yíng)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，無法為投保人提供相關(guān)服務(wù)。目前我國的大多數(shù)保險(xiǎn)公司由于既懂保險(xiǎn)又懂專業(yè)的人少之又少，因此難以為投保人提供有效的風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)。而保險(xiǎn)公司不承擔(dān)任何保險(xiǎn)服務(wù)的做法，也極易引起投保人的抵觸情緒。即使在法規(guī)、政策等配套措施到位后，如果不盡早提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平和能力，將阻礙職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的順利實(shí)施。
因此，受上述條件的制約，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在我國發(fā)展緩慢，步履維艱。
三、我國職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策
1.完善相關(guān)法規(guī)和合同條件
監(jiān)理工程師責(zé)任賠償制度在立法上是否明確、完善，是監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)能否有效推行的關(guān)鍵?！督ㄖā芬?guī)定了監(jiān)理責(zé)任賠償制度，這是實(shí)行監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，還必須建立內(nèi)容具體、具有可操作性的實(shí)施細(xì)則和相關(guān)法規(guī)與之配套。此外，與FIDIC條件相比，我國的《建設(shè)工程委托監(jiān)理合同》沒有對(duì)監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)做出規(guī)定，對(duì)其中涉及監(jiān)理工程師賠償責(zé)任的條款也存在著模糊不清的解釋，使得我國現(xiàn)有的監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍過小，不足以補(bǔ)償由于監(jiān)理工程師的失誤所造成的業(yè)主和第三方的損失。應(yīng)參照FIDIC合同條件，在監(jiān)理合同中加入監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的專項(xiàng)條款，使職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)真正為業(yè)主和工程監(jiān)理單位所重視，全面提高監(jiān)理單位的質(zhì)量意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
2.監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)宜采取強(qiáng)制保險(xiǎn)的形式。
這是因?yàn)椋旱谝?，從保險(xiǎn)原理分析，責(zé)任保險(xiǎn)的基本社會(huì)目標(biāo)是保護(hù)受害人的合法權(quán)益。如果監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以自愿保險(xiǎn)方式開展，則工程監(jiān)理單位有可能不愿投保，保險(xiǎn)人則有可能拒絕承保。這樣，監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的功能和作用將會(huì)降低。第二，從社會(huì)現(xiàn)實(shí)分析，我國公民的法律意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)還不強(qiáng)，監(jiān)理工程師制度的建設(shè)還處于初級(jí)階段，規(guī)范工程監(jiān)理單位和監(jiān)理工程師的行為，實(shí)施監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任賠償制度還有許多工作要靠法律和行政的手段去貫徹落實(shí)。鑒于這些情況，只有實(shí)施強(qiáng)制的監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，才能確保維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，也才能促進(jìn)我國建設(shè)監(jiān)理制度的完善。在目前尚無強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況下，也可以制定一些傾向性的政策，來推動(dòng)工程監(jiān)理單位投保的積極性。在這方面，上海市的做法值得借鑒?！渡虾Ｊ薪ㄔO(shè)工程監(jiān)理管理暫行辦法》規(guī)定：在同等條件下，參加監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)理單位在建設(shè)工程監(jiān)理招投標(biāo)中享有優(yōu)先中標(biāo)權(quán)。建設(shè)工程監(jiān)理評(píng)標(biāo)方案應(yīng)當(dāng)有體現(xiàn)參加監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)理單位優(yōu)先中標(biāo)權(quán)的內(nèi)容。
3.建立監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任歸屬鑒定機(jī)構(gòu)。
在發(fā)生監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任索賠糾紛時(shí)，由何種機(jī)構(gòu)判斷責(zé)任歸屬，是實(shí)施監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)必須解決的重要問題。監(jiān)理工程師提供的服務(wù)專業(yè)性極強(qiáng)，保險(xiǎn)人以及一般仲裁機(jī)構(gòu)不可能對(duì)復(fù)雜的監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任做出權(quán)威判斷。目前，能夠成為我國監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任歸屬判斷的權(quán)威機(jī)構(gòu)有兩種：一是人民法院，這是監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任索賠糾紛案件通過訴訟程序解決時(shí)的責(zé)任認(rèn)定機(jī)構(gòu)；二是由司法行政機(jī)關(guān)!行業(yè)協(xié)會(huì)的專家組成的鑒定機(jī)構(gòu)，這是監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任索賠糾紛案件通過非訴訟程序解決時(shí)的責(zé)任認(rèn)定機(jī)構(gòu)。監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任索賠糾紛案件經(jīng)上述權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)定后，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定實(shí)施理賠工作。
4.提高保險(xiǎn)公司服務(wù)水平
目前，我國保險(xiǎn)公司在建設(shè)工程方面開發(fā)的險(xiǎn)種單一，保險(xiǎn)費(fèi)偏高，服務(wù)質(zhì)量較差，專業(yè)人才缺乏，這與我國推廣工程保險(xiǎn)制度的要求相去甚遠(yuǎn)，也難以適應(yīng)加入WTO后面臨的國際競(jìng)爭(zhēng)，必須盡快加以改變。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理人才和工程保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人才的培訓(xùn)制度，聯(lián)合社會(huì)上現(xiàn)有的專業(yè)技術(shù)人才，為投保人提供高質(zhì)量的服務(wù)。這不僅是推行監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的需要，也是提升我國保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的客觀要求。
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原告陳文某
被告中國人壽保險(xiǎn)有限公司漳平支公司
1998年11月29日，原告陳某（投保人）為妻子游某（被保險(xiǎn)人）與被告中國人壽保險(xiǎn)公司漳平市支公司（保險(xiǎn)人）簽訂了一份《重大疾病終身保險(xiǎn)合同》（98版），交費(fèi)期20年，繳費(fèi)方式為處每年交費(fèi)928元，保險(xiǎn)金額20000元。合同還對(duì)責(zé)任免除條款作了約定，其中第四項(xiàng)“被保險(xiǎn)人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺”作為保險(xiǎn)人（即被告）不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任一項(xiàng)條款，另外合同還對(duì)首期后保險(xiǎn)費(fèi)的繳付、寬限期間及合同效力中止、合同效力恢復(fù)作了約定說明。同時(shí)雙方還簽署了一份客戶保障聲明書，其中聲明“業(yè)務(wù)員已對(duì)您（投保人）如實(shí)講解了保險(xiǎn)條款，您對(duì)保險(xiǎn)條款中列明的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除規(guī)定已完全了解。”
1998年11月30日原告依合同交付了首期保險(xiǎn)費(fèi)，于2000年1月5日交納第二期保費(fèi)。在合同約定第三期保費(fèi)交納時(shí)間到達(dá)時(shí)及寬限期間內(nèi)，原告因客觀原因，未按期交第三期保費(fèi)，造成該保險(xiǎn)合同效力中止。2001年7月26日原告向被告申請(qǐng)保單復(fù)效，被告于當(dāng)日同意復(fù)效，當(dāng)日原告向被告補(bǔ)交了第三期保費(fèi)及逾期利息。
2002年9月16日被保險(xiǎn)人游某因家庭問題于凌晨在家中自殺身亡。2002年9月23日原告向被告申請(qǐng)理賠，要求給付游某的死亡保險(xiǎn)金。被告認(rèn)為游某的自殺發(fā)生在保單復(fù)效之日起二年內(nèi)，根據(jù)重大疾病終身保險(xiǎn)條款規(guī)定，本案不屬保險(xiǎn)責(zé)任。故被告于2002年11月18日向原告發(fā)出拒賠通知書，不同意給付死亡保險(xiǎn)金，只同意給付退費(fèi)金3712元，保險(xiǎn)合同效力終止。原告以被告對(duì)免責(zé)條款未對(duì)其履行告知義務(wù)，該免責(zé)條款對(duì)原告不具有法律效力為由。于2002年12月23日向漳平市人民法院，要求被告給付游某的死亡保險(xiǎn)金6萬元及利息。
二、分歧：
本案在審理過程中，圍繞案件定性形成二種意見：
第一意見認(rèn)為：1、該保險(xiǎn)合同條款中“在合同生效”之后另有括號(hào)內(nèi)注明“或復(fù)效”三個(gè)字，不合法律規(guī)定，不具有法律效力……2、漳平壽險(xiǎn)公司在履行保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)“被保險(xiǎn)人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺”的免責(zé)條款的解釋條款未盡明確告知義務(wù)，故該條款不產(chǎn)生效力。
第二意見認(rèn)為，被告有提供了投保單及告知事項(xiàng)和客戶保障聲明書，其中內(nèi)容均有告知說明，且原告也認(rèn)可了通過簽名形式來明確免責(zé)條款的內(nèi)容，故可認(rèn)定被告對(duì)免責(zé)條款已向原告履行了告知義務(wù)，其責(zé)任免除條款有效。另外《保險(xiǎn)法》第六十五條第二款的規(guī)定屬任意性條款，保險(xiǎn)人是否賠償取決于雙方對(duì)合同的約定，現(xiàn)該合同條款第五條第一款第四項(xiàng)“被保險(xiǎn)人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺”作為免責(zé)條款，把生效之日二年內(nèi)與復(fù)效之日二年內(nèi)作為并列情形予以約定，即把被保險(xiǎn)人在復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺作為保險(xiǎn)人的除外責(zé)任，是不違反法律規(guī)定的。因此該條款是有效條款。筆者贊同第二意見。
三、評(píng)議
本案存在兩個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)：1、保險(xiǎn)公司是否盡了告知義務(wù)？2、保險(xiǎn)條款第五條第一款第四項(xiàng)“被保險(xiǎn)人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺”中的“復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺”的免責(zé)條款是否有效？
對(duì)于第一個(gè)焦點(diǎn)，保險(xiǎn)公司是否盡了告知義務(wù)？
由于投保人與保險(xiǎn)公司在訂立合同時(shí)，已簽署一份客戶保障聲明書，其中聲明“業(yè)務(wù)員已對(duì)您（投保人）如實(shí)講解了保險(xiǎn)條款，您對(duì)保險(xiǎn)條款中列明的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除規(guī)定已完全了解。”這表明雙方在訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)人是通過書面方式履行了對(duì)免責(zé)條款的“明確說明”告知義務(wù)，且投保人也認(rèn)可了通過簽名形式來明確表示自己了解免責(zé)條款的內(nèi)容。保險(xiǎn)公司的告知行為符合《保險(xiǎn)法》第十八條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！敝械姆ǘx務(wù)。
有人認(rèn)為單憑一份客戶保障聲明書無法說明保險(xiǎn)公司是如何履行告知義務(wù)？筆者認(rèn)為“如何履行告知義務(wù)”是一個(gè)客觀事實(shí)發(fā)生的過程，該客觀事實(shí)的發(fā)生過程是雙方當(dāng)事人對(duì)訂立合同蹉商的過程。而蹉商主要以口頭方式進(jìn)行，且雙方的蹉商過程也是雙方認(rèn)知過程，認(rèn)知過程是人對(duì)事物的理性認(rèn)識(shí)。當(dāng)保險(xiǎn)公司告知合同條款及免責(zé)條款時(shí)，投保人能否理解只能通過疑問方式提出，由保險(xiǎn)公司用口頭予以解答的形式表現(xiàn)出來。雙方當(dāng)事人對(duì)蹉商過程可以通過錄音、錄像形式予以定格，作為將來發(fā)生爭(zhēng)議的證據(jù)來使用。由于法官在審理案件不可能對(duì)所有客觀事實(shí)都能查清，只能知道以現(xiàn)有證據(jù)形式表現(xiàn)的法律事實(shí)。本案的法律事實(shí)是以雙方訂立的保險(xiǎn)合同條款和客戶保障聲明書予以體現(xiàn)。雙方通過訂立合同和簽署聲明書來表明事實(shí)發(fā)生的結(jié)果?，F(xiàn)被告舉證證明其以書面形式履行了告知義務(wù)，履行了法律規(guī)定的舉證義務(wù)，如果投保人認(rèn)為未盡明確的說明告知義務(wù)，就應(yīng)提供如音像資料、證人證言等證據(jù)來證明。而投保人在法庭上未提出上述證據(jù)，因此應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。因此本案不存在因保險(xiǎn)公司未履行告知義務(wù)而導(dǎo)致免責(zé)條款不產(chǎn)生效力的情形。
對(duì)于第二個(gè)焦點(diǎn)，保險(xiǎn)條款第五條第一款第四項(xiàng)“被保險(xiǎn)人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺”中的“復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺”的免責(zé)條款是否有效？
1、本案合同存在復(fù)效情形。
由于本案保險(xiǎn)合同的條款同時(shí)對(duì)首期后保險(xiǎn)費(fèi)的繳付、寬限期間有合同效力中止、合同效力恢復(fù)作了約定。所謂的寬限條款是指對(duì)到期未支付保險(xiǎn)費(fèi)的投保人，法律上提供一定的寬限期讓其補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)，否則合同效力中止。在保險(xiǎn)合同中止后，如果投保人希望恢復(fù)合同效力，則應(yīng)在規(guī)定的期間內(nèi)補(bǔ)交保費(fèi)，則保險(xiǎn)單恢復(fù)效力，此即復(fù)效條款。復(fù)效必須具備一定的條件，1、必須由投保人向保險(xiǎn)人正式提出申請(qǐng)并達(dá)成協(xié)議；2、被保險(xiǎn)人須符合投保條件，一般要求提供體格檢驗(yàn)書或健康證明書；3、被保險(xiǎn)人應(yīng)一次交清失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)。復(fù)效即指恢復(fù)合同效力。本案合同是約定分期支付保費(fèi)。原告在合同成立時(shí)支付了首期保費(fèi)、第二期保費(fèi)后，由于在第三期保費(fèi)交付到達(dá)時(shí)及約定寬限期60日超過時(shí)未及時(shí)交付，造成合同中止，后原告向被告申請(qǐng)效力，雙方達(dá)成了協(xié)議，原告補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。因此，本案合同存在復(fù)效情形。
2、“復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺”的免責(zé)條款不存在顯失公平、違反法律強(qiáng)制性規(guī)定等情形而導(dǎo)致無效。
隨著國內(nèi)建筑市場(chǎng)與國際接軌，國際承包市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈和工程項(xiàng)目利潤(rùn)的日益降低，以及國家調(diào)整基本建設(shè)投資結(jié)構(gòu)，建筑承包市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈來愈激烈，面臨淘汰的壓力越來越大，全行業(yè)都進(jìn)入了微利時(shí)代。在這種情況下，如何在風(fēng)云變幻的國際承包市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)和獲利，如何形成有自身特點(diǎn)的項(xiàng)目成本管理體系，就成為擺在我們面前的一個(gè)實(shí)際課題。因此，總結(jié)項(xiàng)目成本管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，研究項(xiàng)目成本管理的新方法，對(duì)于全面提高施工企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益具有重要意義。
一、項(xiàng)目成本的概念及成本控制的重要性
1、項(xiàng)目成本的概念
傳統(tǒng)的施工項(xiàng)目成本，是指施工企業(yè)或施工項(xiàng)目部為完成某施工項(xiàng)目所必須支付的各種生產(chǎn)費(fèi)用的總和。這是目前學(xué)術(shù)界對(duì)施工項(xiàng)目成本的基本定義。但是施工項(xiàng)目成本也應(yīng)包括諸如工期索賠、質(zhì)量索賠等有關(guān)費(fèi)用。具體分析如下圖：
這些風(fēng)險(xiǎn)的增加勢(shì)必也將使項(xiàng)目的成本提高。
2、成本風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性
從加入WTO的負(fù)面影響來看，第一，由于我國建筑施工企業(yè)很少參與國際競(jìng)爭(zhēng)，大多數(shù)施工管理人員(包括項(xiàng)目經(jīng)理)不懂國際慣例，對(duì)FIDIC(國際顧問工程師聯(lián)合會(huì))條款了解甚少，因而不能按國際慣例對(duì)工程項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和解決項(xiàng)目承包中的爭(zhēng)議問題；第二，“入世”后，世界上著名的承包商將利用自己資金、技術(shù)和管理的優(yōu)勢(shì)，釜底抽薪，廣泛挖掘國內(nèi)工程項(xiàng)目管理優(yōu)秀人才，降低國內(nèi)建筑業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力；第三，近年來我國建筑工程項(xiàng)目管理雖然有所增強(qiáng)，但尚無法與世界上發(fā)達(dá)國家相抗衡，尤其是缺乏先進(jìn)的項(xiàng)目管理軟件，“入世”后將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在項(xiàng)目成本管理方面，可以說我國尤其欠缺?！叭胧馈痹谶@一方面將會(huì)對(duì)我國企業(yè)產(chǎn)生不小的沖擊。因此，對(duì)工程項(xiàng)目成本進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制有著極為重要的意義。
二、項(xiàng)目成本風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題
近十年來，雖然一些施工企業(yè)意識(shí)到項(xiàng)目是企業(yè)的成本中心，只有搞好每個(gè)項(xiàng)目的成本管理，才能給企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)效益，因而推行了項(xiàng)目法施工，取得了一定的成效。但是，受長(zhǎng)期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制的影響，在項(xiàng)目成本管理的深度和廣度方面，在成本管理的方法上，還存在不少問題，主要表現(xiàn)在：
1、成本核算就事論事，指導(dǎo)意義不大。首先，財(cái)務(wù)、材料、合同，計(jì)劃統(tǒng)計(jì)等各個(gè)部門的工作脫節(jié)，項(xiàng)目管理比較盲目，缺乏邊干邊算的意識(shí)，以至出現(xiàn)有預(yù)算沒有核算，沒有項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)分析比較，沒有節(jié)超的建議和措施。即使能夠從結(jié)算上反映項(xiàng)目的盈虧，但弄不清節(jié)超的原因及哪個(gè)環(huán)節(jié)的節(jié)超，哪個(gè)分部分項(xiàng)工程的節(jié)超，從而導(dǎo)致了一些項(xiàng)目前期盈利，中期保本，后期虧損的不正?，F(xiàn)象的出現(xiàn)。
2、項(xiàng)目管理人員經(jīng)濟(jì)觀念不強(qiáng)。雖然每個(gè)項(xiàng)目都配有預(yù)算員，但大多數(shù)預(yù)算員說不清自身的職能，沒有將成本預(yù)算和成本核算結(jié)合起來。由于項(xiàng)目沒有階段成本分析，沒有分部分項(xiàng)工程成本分析，沒有實(shí)際成本與預(yù)算成本、計(jì)劃成本的比較，沒有工班成本分解，因此對(duì)項(xiàng)目施工指導(dǎo)意義不大；再加上獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制不健全，獎(jiǎng)罰辦法不落實(shí)，成本節(jié)超與個(gè)人收入不掛鉤，因此項(xiàng)目管理人員對(duì)成本情況并不十分關(guān)心，不少人除了關(guān)心一下進(jìn)度是否跟的上之外，根本就不知道自己所負(fù)責(zé)工程部分的計(jì)劃成本、預(yù)算成本和實(shí)際成本情況。由于沒有階段成本控制，沒有分部分項(xiàng)工程成本控制，所以最后項(xiàng)目完工后也沒有成本控制，有時(shí)甚至發(fā)生項(xiàng)目嚴(yán)重虧損尚不知道問題出在哪里。
3、不重視“不可預(yù)見成本”的管理與控制。目前，國內(nèi)施工項(xiàng)目部重視生產(chǎn)成本，弱視質(zhì)量成本、工期成本，而對(duì)施工生產(chǎn)出現(xiàn)的不可預(yù)見成本的發(fā)生只是順其自然，任其發(fā)生，不加以控制。工期是建設(shè)單位和施工單位之間的合同所規(guī)定的。施工企業(yè)能完成合同工期是取得良好信譽(yù)的重要條件，必須按計(jì)劃實(shí)現(xiàn)，嚴(yán)格履行。如果沒有特殊原因(如有較高的提前工期獎(jiǎng))，就沒有必要付出額外的經(jīng)濟(jì)代價(jià)去縮短工期。調(diào)查表明，在許多的項(xiàng)目施工中，往往不能均衡地分配資源。實(shí)際上，不可預(yù)見成本也是可控制的。例如:安全事故損失，只要按照安全操作規(guī)程施工，就不會(huì)發(fā)生事故，相應(yīng)事故損失就會(huì)避免。其他諸如政府部門罰款等也是可以避免的。
4、材料管理不嚴(yán)，浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。工程材料費(fèi)占施工產(chǎn)值的70%以上，是施工企業(yè)降低工程成本的主要途徑。加強(qiáng)材料管理，首先是材料的采購，做到貨比三家，在保證質(zhì)量的前提下，選擇價(jià)格較低的材料。一般項(xiàng)目虧損，都存在材料管理不嚴(yán)，浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重的問題。如沒有領(lǐng)用料制度，或制度無人執(zhí)行，致使材料進(jìn)場(chǎng)無數(shù)，出庫無數(shù)，余料無回收，失竊浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。尤其是計(jì)件承包后，工人班組忙于出產(chǎn)量，材料、物資過量消耗；機(jī)械設(shè)備過度磨損；小型手動(dòng)工具更無人愛護(hù)，有時(shí)借出有手續(xù)，還回?zé)o驗(yàn)收；或下料計(jì)算不準(zhǔn)確，廢品率超標(biāo)；鋼盤堆放無人看管，遺失時(shí)有發(fā)生；腳手架采購型號(hào)不準(zhǔn)確，造成閑置浪費(fèi)；材料供應(yīng)收貨記錄不全，供貨量與實(shí)際不符；沒有供貨計(jì)劃或有供料計(jì)劃而無人執(zhí)行，出了問題往往追不到責(zé)任人。
5、對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不足，應(yīng)對(duì)不當(dāng)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的管理應(yīng)該是一個(gè)完備的體系，如下圖：
三、項(xiàng)目成本風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策
面對(duì)成本風(fēng)險(xiǎn)的管理和入世之后所帶來到的影響，我們要采取措施，積極面對(duì)。只有這樣才能避害趨利，發(fā)展自己。
1、選擇并使用好勞務(wù)分承包方，激勵(lì)、用活企業(yè)自作層。隨著國企內(nèi)部機(jī)制的改革，企業(yè)逐步精簡(jiǎn)隊(duì)伍，優(yōu)化結(jié)構(gòu)。選用的勞務(wù)隊(duì)伍，要選擇一些信譽(yù)好的、實(shí)力強(qiáng)的勞務(wù)隊(duì)伍進(jìn)行綜合議評(píng)，建立相對(duì)穩(wěn)定而又定期考核的動(dòng)態(tài)管理的合格的勞務(wù)分包方。勞務(wù)分包實(shí)施招投標(biāo)制。公司成立招標(biāo)領(lǐng)導(dǎo)小組，公司分管的副經(jīng)理任組長(zhǎng)下設(shè)評(píng)委庫，評(píng)委由項(xiàng)目經(jīng)理、勞資、施工、質(zhì)安等人員組成，制定招標(biāo)文件，明確招標(biāo)的范圍、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、資質(zhì)等，邀請(qǐng)二家以上的分包方投標(biāo)，根據(jù)投標(biāo)方的標(biāo)書及資信確定中標(biāo)單位，然后根據(jù)招標(biāo)文件、投標(biāo)文件及中標(biāo)單位的承諾簽訂分包合同。勞務(wù)分包從發(fā)標(biāo)到簽約自始至終是在公平、公正、公開的情況下運(yùn)行，杜絕暗箱操作。在運(yùn)作過程中，要始終考慮到成本問題，如圖：
2、以網(wǎng)絡(luò)為紐帶，實(shí)現(xiàn)資源在項(xiàng)目間的合理配置。企業(yè)必須加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的步伐，各項(xiàng)目的富余勞動(dòng)力、庫存材料、閑置設(shè)置通過企業(yè)網(wǎng)站及時(shí)公布，由企業(yè)法人層各職能部門根據(jù)工程需要統(tǒng)一調(diào)配，互通有無，避免重復(fù)采購等現(xiàn)象的發(fā)生。各項(xiàng)目中好的施工經(jīng)驗(yàn)和方法也應(yīng)及時(shí)上網(wǎng)交流，做到項(xiàng)目間資源共享。
3、以科技為先導(dǎo)，堅(jiān)定企業(yè)走管理和技術(shù)密集型道路的信心。企業(yè)應(yīng)結(jié)合本單位的實(shí)際和市場(chǎng)的需求，制定科技發(fā)展規(guī)劃，加強(qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè)，有重點(diǎn)和有針對(duì)性地進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)改造，積極學(xué)習(xí)先進(jìn)技術(shù)、引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備、掌握先進(jìn)工藝，提升水電施工企業(yè)的科學(xué)技術(shù)水平，把提高科技含量作為提高工程質(zhì)量、增加經(jīng)濟(jì)效益、拓展市場(chǎng)空間的重要措施。
4、建立科學(xué)準(zhǔn)確的考核激勵(lì)機(jī)制，對(duì)人員采用科學(xué)管理，最大限度地挖掘項(xiàng)目潛力。資金對(duì)于企業(yè)的重要性猶如血液之于人體，企業(yè)從項(xiàng)目回收的貨幣資金主要來源于項(xiàng)目利潤(rùn)和折舊。折舊額的大小由各項(xiàng)目設(shè)備占用的多少?zèng)Q定，而目標(biāo)利潤(rùn)的確定，需要認(rèn)真分析投標(biāo)報(bào)價(jià)書的有關(guān)內(nèi)容，結(jié)合實(shí)際施工管理經(jīng)驗(yàn)，采取“謹(jǐn)慎確定、逐步完善”的方針，盡力做到各方利益兼顧公平。項(xiàng)目經(jīng)理考核實(shí)行任期考核和年度考核相結(jié)合的辦法，進(jìn)一步加大獎(jiǎng)罰力度。在國外工程項(xiàng)目成本管理中，十分重視人員的管理，尤其是日本的工程承包公司。工程項(xiàng)目的管理歸根結(jié)底是人的管理，只要工程技術(shù)人員和管理人員的素質(zhì)提高，并增強(qiáng)了成本意識(shí)，則成本的控制就容易得多，要充分發(fā)揮人的主觀能動(dòng)性，鼓勵(lì)各級(jí)人員進(jìn)行施工方法和管理方式的改進(jìn)，定期召開經(jīng)驗(yàn)總結(jié)會(huì)，使正確的意見能盡快作為制度確定下來，并運(yùn)用到工程實(shí)施過程中去。
5、充分利用計(jì)算機(jī)等現(xiàn)代化的管理工具
工作簽證辦理手續(xù)復(fù)雜和時(shí)間很長(zhǎng)按照當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)俗習(xí)慣，中東地區(qū)節(jié)假日比較多，節(jié)假日工人去教堂做禮拜。而且科威特大學(xué)城項(xiàng)目中幾十個(gè)標(biāo)段陸續(xù)開工，其中，中資公司在大學(xué)城項(xiàng)目上就達(dá)數(shù)家，還有別的外國公司和當(dāng)?shù)亟ㄖ?，造成承建單位人力資源緊缺，在急需勞務(wù)用工情況下，誰家人工工資高就到誰家打工，打破勞務(wù)用工的市場(chǎng)平衡，增加了勞務(wù)用工單價(jià)，造成項(xiàng)目成本增加。高溫季節(jié)施工風(fēng)險(xiǎn)科威特當(dāng)?shù)匾话銖?月份起到10月底基本上都處于高溫季節(jié)，這中間包括一個(gè)月的齋月。高溫季節(jié)的時(shí)間明顯比國內(nèi)長(zhǎng)，所采取的應(yīng)對(duì)高溫季節(jié)的施工措施的成本也顯著增高。
2利用索賠，補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)
2.1建立高素質(zhì)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)，是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵
其成員要懂技術(shù)、會(huì)管理、富有國際工程管理經(jīng)驗(yàn)，熟悉中東地區(qū)及國際通用法律法規(guī)和設(shè)計(jì)施工規(guī)范。項(xiàng)目經(jīng)理是項(xiàng)目管理班子的靈魂，其素質(zhì)高低，決定著總承包工程項(xiàng)目的成敗，頭腦要清晰，思維要敏捷，能審時(shí)度勢(shì)地做出決策。項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)要對(duì)整個(gè)工程項(xiàng)目的計(jì)劃安排、成本預(yù)測(cè)、管理核算、資金運(yùn)轉(zhuǎn)周期、材料供應(yīng)、設(shè)備能力承載以及索賠、保險(xiǎn)、當(dāng)?shù)囟悇?wù)等進(jìn)行系統(tǒng)的統(tǒng)籌安排，集中團(tuán)隊(duì)的集體智慧，預(yù)測(cè)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，并制定防范措施，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。
2.2建立專業(yè)索賠團(tuán)隊(duì)
首先要精通FIDIC合同條款。科威特大學(xué)城合同條款涉及索賠的內(nèi)容大致有兩個(gè)方面。其一是關(guān)于工期的索賠，主要是業(yè)主不能按規(guī)定時(shí)限提供有關(guān)合同圖紙，設(shè)計(jì)變更及其它非正常因素等原因?qū)е碌墓て谘诱`。其二是工程款項(xiàng)索賠，主要有工程變更、單價(jià)變更、規(guī)范改變及不可預(yù)見事件等。當(dāng)然，真正實(shí)現(xiàn)索賠，并非易事，其關(guān)鍵是工程項(xiàng)目的管理團(tuán)隊(duì)有沒有索賠觀念，索賠意識(shí)和索賠能力。因?yàn)樗髻r不是單一的，而是連續(xù)的。精通FIDIC條款，合同違規(guī)的索賠是法律賦予總承包商的正當(dāng)權(quán)力，在施工管理中，不論對(duì)業(yè)主，或者對(duì)于分包方，不能怕傷和氣，傷感情，而忍受無法挽回的損失。因此，要求項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)在樹立法律法規(guī)觀念的同時(shí)，要堅(jiān)定索賠的信心，特別強(qiáng)調(diào)索賠資料的完整性、合法性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性，否則將功虧一簣。
3加強(qiáng)專業(yè)協(xié)調(diào)和項(xiàng)目管理，化解風(fēng)險(xiǎn)
分別為土建施工到現(xiàn)場(chǎng)工程、混凝土、砌筑、金屬鋼結(jié)構(gòu)、木材和塑料制品、隔熱和防腐工程、門窗、裝飾、特殊項(xiàng)、實(shí)驗(yàn)室設(shè)備、廚房設(shè)備、家具、特殊施工、輸送系統(tǒng)、機(jī)械工程、電氣工程等。作為項(xiàng)目的總承包方，要做好各專業(yè)之間的施工界面劃分、施工工序銜接等協(xié)調(diào)管理工作，防止專業(yè)分包商因?yàn)楣ぷ鹘缑娌磺寤蚴芷渌麑I(yè)分包商制約造成的索賠。
4全過程投保，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
科威特大學(xué)城就是實(shí)行施工全過程的投保，建立施工保險(xiǎn)機(jī)制。對(duì)施工全過程包括相關(guān)項(xiàng)目環(huán)節(jié)都要進(jìn)行分析和研究，進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)所有可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，按照國際慣例能投保的全部進(jìn)行投保?？杀苊庖驊?zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂的風(fēng)險(xiǎn)?？偝邪こ虒?duì)不能投保的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)要制訂相應(yīng)的，切實(shí)可行的防范措施。分包合同管理，分散風(fēng)險(xiǎn)分包合同要嚴(yán)格執(zhí)行主合同條款。要把總承包商合同風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到分包合同中去。按照主合同條款，業(yè)主所有的工期、安全等獎(jiǎng)罰同樣適用分包商。
5結(jié)束語
