時間：2022-08-02 04:06:02
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇消費者保護工作經(jīng)驗，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
一、政府對消費者權(quán)益的行政保護，是消費者權(quán)益的最主要保護力量。
消費者處于弱者地位的幾個方面。對消費者權(quán)益保護的力量來源于五個方面：一是消費者及其組織，這里是消費者保護運動最初始力量；二是來自于社會輿論，在保護消費者運動中，社會輿論以其廣泛而深刻的影響力產(chǎn)生著特殊的作用；三是來自于經(jīng)營者的保護；四是對消費者權(quán)益的司法保護；五是來自于政府的行政保護。
二、保護消費者權(quán)益是當代市場經(jīng)濟條件下政府的重要職責。
之所以講保護消費者權(quán)益是當代市場經(jīng)濟條件下政府的重要職責，是由政府在當代市場經(jīng)濟條件下所充當?shù)摹敖巧睕Q定的，政府出面，運用自己的強制力，從保護消費者權(quán)益入手，嚴厲打擊和制止制假售假、欺詐銷售等不良行為，是對市場機制缺陷的有效彌補，是維護社會和經(jīng)濟良性發(fā)展的必要手段。
三、工商行政管理部門是政府保護消費者權(quán)益的基本職能部門。
工商行政管理部門代表政府承擔著保護消費者權(quán)益如引重要的任務(wù)，應(yīng)該有一種自豪感，更應(yīng)有一種做好這項工作責任感和使命感。
四、進一步提高對消保工作重要性的認識自覺增強做好消保工作的責任感和使命感。
我們每個工商行政管理人員都要全局觀念，從講政治的高度來認識做好消保工作對實踐江總書記“三個代表”重要思想的重大意義，消費者權(quán)益保護工作是整個工商行政管理工作的出發(fā)點和落腳點。
五、采取切實有效的措施，切實加大對消費者權(quán)益保護的力度。
1、加強對消保工作的組織領(lǐng)導(dǎo)；2、采取靈活多樣的方式，把消費者權(quán)益保護工作落到實處；3、加強“12315”申訴舉報服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，使其在調(diào)解消費糾紛，查處侵害消費者合法權(quán)益案件，打擊制售假冒偽劣商品等經(jīng)濟違法行為中發(fā)揮更加積極、主動的作用；4、建設(shè)一支高素質(zhì)的消保隊伍，適應(yīng)新形勢下消保工作的需要；5、多方聯(lián)手、密切配合、在全社會形成濃厚的消費者權(quán)益保護氛圍。
關(guān)鍵詞行政保護職責職能責任感措施
引言
緊缺經(jīng)濟時代的結(jié)束，買方市場的形成，使明智的高家提出了“消費者就是上帝”的口號，作為消費者的“上帝”，頭頂之上沒有象征至尊到崇的光環(huán)，相反，在市場的大海洋中，他往往處于弱者地位?，F(xiàn)行市場各個行業(yè)都存在著質(zhì)量問題，存在著假冒偽劣，以假充真、以次充好、缺斤少兩，更以虛假的“折扣價”、“最低價”、“優(yōu)惠價”等欺詐、誤導(dǎo)消費者。因此制假售假是侵犯消費者權(quán)益的主要根流，如不能從根本上得到遏制，消費者權(quán)益就不可能從根本上得到維護。保護消費者合法利益，給“上帝”應(yīng)有的尊嚴，是市場經(jīng)濟條件下經(jīng)濟和社會發(fā)展的必然要求。筆者試從政府及工商管理部門加以論述。
一、政府對消費者權(quán)益的行政保護，是消費者權(quán)益的最主要保護力量。
對消費者權(quán)益的力量來源于五個方面：一是消費者及其組織。這是消費者保護運動最初始力量。消費者對經(jīng)營者的商品據(jù)理力爭、討價還價以及日益完善的消費者組織①消費者運動，便是其具體表現(xiàn)；二是來自于社會輿論在保護消費者運動中，社會輿論其廣泛而深刻的影響力產(chǎn)生著特殊的人作用。它通過反映消費者的要法語和呼聲，鞭韃侵害消費者利益的經(jīng)營者，對不良經(jīng)營者形成巨大的社會壓力，保護消費者的權(quán)益，支持消費者保護運動，并對其他形式的消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)生促進作用；三是來自于經(jīng)營者的保護，經(jīng)營者和消費者是矛盾統(tǒng)一體中的兩個方面，經(jīng)營者要從消費者身上實現(xiàn)利潤，還必須沒法贏得消費者的認可。于是，明智的經(jīng)營者認識到那種只顧盈利而忽視消費者利益的行為，最終將會使自己付出代價。于是，便單個地區(qū)通過行業(yè)協(xié)會有組織地主動加強自律，排斥不良經(jīng)營行為，支持、參與消費者權(quán)益保護活動，客觀上對保護消費者權(quán)益起到了積極作用；四是對消費者權(quán)益的司法保護。消費者權(quán)益受侵害時，可以向人民法院，通過民事訴訟保護自己的權(quán)益；也可以通過具有準司法性質(zhì)的仲裁程序保護自己的權(quán)益，當經(jīng)營者嚴重侵犯消費權(quán)益觸犯刑律時，司法機關(guān)可追究其刑事責任。五是來自于政府的行政保護②。經(jīng)營者與消費者之間的矛盾在市場經(jīng)濟條件下日益表面化和廣泛化，使得國家政府認識到保護消費者權(quán)益不僅是經(jīng)營者和消費者自己的事，更是關(guān)系到社會穩(wěn)定、社會再生產(chǎn)能否順利進行的社會性問題。于是，便通過制定法律、確定消費者權(quán)益的行政保護部門、懲處侵犯消費者權(quán)益保護事業(yè)進入了一個新的歷史階段。
二、保護消費者權(quán)益是當代市場經(jīng)濟條件下政府的重要職責。
之所以講保護消費者權(quán)益當代市場經(jīng)濟條件下政府的重要職責，是由政府在當代市場經(jīng)濟條件下所充當?shù)摹敖巧睕Q定的這是因為：一是在市場經(jīng)濟條件下，在各種經(jīng)濟關(guān)系中，經(jīng)營者與消費者的關(guān)系最為普遍，所占的比重最大，必須多加關(guān)注，認真對待；二是妥善處理消費關(guān)系，關(guān)系到市場經(jīng)濟能否順利發(fā)展。因為是眾多的消費行為和消費需求才構(gòu)成了市場，有了市場才能較好地對資源進行配置。消費決定著生產(chǎn)的內(nèi)容、規(guī)模、結(jié)構(gòu)和增長速度，保護消費者的權(quán)益，營造放心的環(huán)境，可以促進消費，帶動經(jīng)濟發(fā)展。三是在當代市場經(jīng)濟體制下，商品的技術(shù)含量進一步提高，商家與消費者的經(jīng)濟實力更加懸殊，消費者的弱者地位更加明顯。保護消費者權(quán)益不僅僅是“私法”關(guān)系，因其涉及社會大眾，“公法”性質(zhì)更加明顯。無論是從國家的一貫職能上看，還是從“保護神”的角度看，這一工作都應(yīng)該成為政府的主要職責；四是保護消費者權(quán)益也是實現(xiàn)政府“彌補市場缺陷”職能的重要途徑。市場規(guī)則不是萬能的，一些狡詐的經(jīng)營者憑著假冒偽劣、騙買騙賣，投機取巧就可以獲得較豐厚的利潤，這種行為在侵犯消費者利益的同時，也損傷了誠實經(jīng)營者革新創(chuàng)造、提高生產(chǎn)效率的積極性，甚至可能出現(xiàn)“劣品驅(qū)逐優(yōu)品”現(xiàn)象，在此情況下，優(yōu)勝劣汰的市場機制就濁了。對此情況，由政府出面，運用自己的強制力，以保護消費者權(quán)益入手，嚴厲打擊和制止制假售假、欺詐銷售等不良行為，是對市場機制缺陷的有效彌補，是維護社會和經(jīng)濟良性發(fā)展的必要手段。
在我國社會主義市場經(jīng)濟體制下，大力保護消費者的權(quán)益，將消費者權(quán)益保護工作作為政府的主要職能，還有其特殊的意義。全心全意為人民服務(wù)，代表最廣大人民的根本利益是我們黨的根本宗旨和最高要求，也是我國政府的行政目標。人民利益包含了經(jīng)濟生活、文化生活等方面的利益，然而，最基本的利益莫過于衣、食、住、行、用、醫(yī)療、文化、教育、保險等方面的生活消費利益，有效地打擊制售假冒偽劣商品，保護消費者的利益不受侵害，就是在實現(xiàn)我黨的宗旨，實現(xiàn)我國政府的行政目標。當代而方市場經(jīng)濟國家尚且把保護消費者利益作為其主要職能，在我們這個視人民利益為至上的國家政府理應(yīng)做得更好。
三、工商行政管理部門是政府保護消費者權(quán)益的基本職能部門。
政府在保護消費者事業(yè)中應(yīng)充當主角，各級人民政府的這一職能主要體現(xiàn)為加強對消費者權(quán)益保護工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織協(xié)調(diào)、督促有關(guān)行政部門做好保護消費者權(quán)益工作，因此，政府保護消費者權(quán)益的職能更多地應(yīng)當通過其具體的職能部門來行使。
按照法律規(guī)定：“保護消費者的合法權(quán)益是全社會的共同責任”。因此，政府的各個職能部門者責無旁貸地擔負著袋子保護消費者權(quán)益的任務(wù)。但是，對此項工作又不能主次不分，而是積壓有分工，有所側(cè)重?！断M者權(quán)益保護法》規(guī)定，各級人民政府工商行政管理部門和其他有關(guān)行政部門應(yīng)當依照法律、法規(guī)的規(guī)定，在各自的職責范圍內(nèi)，采取措施，保護消費者的合法權(quán)益。由此看來，工商行政管理部門是保護消費者權(quán)益的主要職能部門。這主要是由以下因素決定的：一是工商行政管理部門是管理市場秩序的綜合性行政執(zhí)法部門，以市場準入到商標廣告，到交易行為，一直到對擾亂市場秩序行為的懲處，涉及各種市場主體，不同層次的市場，幾乎各類交易行為，其管理職能與消費者的權(quán)益關(guān)系最為廣泛、密切。由其行使保護消費者合法權(quán)益的主要職能，便于在維護市場秩序時保護消費者權(quán)益，通過維護消費者權(quán)益進一步改善市場秩序，收到相輔相成，相得益彰之效。而其他相關(guān)部門只是從某一個專門方面入手，對一定的專業(yè)市場或某一類專門交易行為行使管理職權(quán)，按其職能在某一方面盡保護消費者權(quán)益之責；二是在建國初期即已成為至今的工商行政管理部門在50年時間內(nèi)積累了豐富的管理市場秩序、保護消費者權(quán)益的經(jīng)驗、為做好消保工作奠定了堅實的基礎(chǔ)；三是工商行政管理部門在保護消費者權(quán)益方面所做的工作受到消費者的認可。消費者在購買商品或接受服務(wù)權(quán)益受侵犯時，找工商局解決己成習(xí)慣；四是工商系統(tǒng)遍及城鄉(xiāng)的執(zhí)法機構(gòu)和執(zhí)法隊伍為方便消費者申訴，迅速處理權(quán)益之爭，打擊違法行為提供了條件。
四、進一步提高對消保工作重要性的認識自覺增強做好消保工作的責任感和使命感。
1、做好消費權(quán)益保護工作以下簡稱消保工作是全面實踐江總書記“三個代表”重要思想的重要舉措，是促進社會主義市場經(jīng)濟健康發(fā)展的重要保證。在市場經(jīng)濟中，生產(chǎn)者、經(jīng)營者、消費者三者相互依存、相互制約，只有消費者在市場上進行消費，才能提高商品和服務(wù)進入消費領(lǐng)域，最終體現(xiàn)生產(chǎn)的目的，保證社會再生產(chǎn)正常進行，促進社會生產(chǎn)力的發(fā)展。在我國社會主義場經(jīng)濟體制還不完善的今天，無論是在商品領(lǐng)域還是服務(wù)領(lǐng)域，侵害消費者權(quán)益的問題時有發(fā)生，有時還非常嚴重，不采取強有力的措施，消費者的合法權(quán)益就得不到保護，我黨全心全意為人民服務(wù)的宗旨就得不到落實，保護消費者合法權(quán)益工作涉及面廣，包括消費者的衣、食、住、行、文化、教育、保險等方方面面。具有豐富的文化內(nèi)涵。通過宣傳消費政策，消費警示，正確引導(dǎo)消費，抵制不良消費習(xí)慣，轉(zhuǎn)變消費方式，提倡積極向上，健康文明的消費觀念，逐步形成良好社會道德風尚。因此，我們每個工商行政管理人員者要有全局觀念，從講政治的高度來認識做好消保工作對實踐江總書記“三個代表”重要思想的重大意義。
2、從某種意義上講，消費者權(quán)益保護工作是整個工商行政管理工作的涵蓋面很廣，不僅涉及市場準入，市場競爭、市場交易，也涉及市場主體退出；不僅涉及商標、廣告、合同管理，也涉及打擊制售假冒偽劣商品；不僅涉及有形市場管理，也涉及無形市場管理，無論是我們嚴把市場主體資格準入關(guān)，保護商標專用權(quán)，還是整治虛假廣告，打擊合同欺詐及制售假冒偽劣商品行為，歸根到底都是為了保護消費者合法權(quán)益不受侵害，《消費者權(quán)益保護法》以及相關(guān)的法律、法規(guī)賦予了工商行政管理部門的執(zhí)法主體資格，這是工商行政管理部門的法定職責，工商部門應(yīng)當也必須擔當起維權(quán)衛(wèi)土的歷史重任，充分發(fā)揮工商綜合執(zhí)法優(yōu)勢，把消費者權(quán)益保護工作作為監(jiān)管社會主義統(tǒng)一大市場的突破口和切入點，全面推進監(jiān)管職能到位。
3、消費者權(quán)益保護工作是“民心工程”、“形象工程”，對于確立工商行政管理的社會地位具有十分重要的作用。市場經(jīng)濟條件下，生產(chǎn)者、經(jīng)營者、消費者三位一體，缺一不可。在一定場合下是生產(chǎn)者、經(jīng)營者、同時也是消費者，可以講保護消費者合法權(quán)益工作同12億中國人民利益都密不可分、息息相關(guān)，通過查處侵害消費者合法權(quán)益的違法案件，特別是“12315”申訴舉報服務(wù)電話的開通，使消費者維權(quán)更加方便。廣大消費者和政府之間架起了溝通橋梁，密切了黨群、干群關(guān)系，增加了人民群眾對黨和政府的信任，增強了黨的感召力，凝聚力和向心力，對于維護社會穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展起到不可替代的作用，保護消費者合法權(quán)益不僅僅是一個簡單的執(zhí)法問題，而是一項事關(guān)社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展的全局性、嚴肅性的政治問題。工商行政管理部門也正是在保護消費者合法權(quán)益，保證公平競爭、維護市場經(jīng)濟秩序方面做了大量工作，從而得到社會偽認可，獲得了廣大消費者的好評，在監(jiān)管和執(zhí)法過程中，充分展示了工商執(zhí)法的良好形象，取得了較好的社會效果。
五、采取切實有效的措施，切實加大對消費者權(quán)益保護的力度。
1、加強對消保工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，消保工作具有涉及面廣、政策性強、任務(wù)繁重、情況復(fù)雜的特點，因此要求各級工商行政管理機關(guān)，要把消保工作列入黨組的重要議事日程，主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，力爭為消保工作的順利開展創(chuàng)造寬松的環(huán)境。領(lǐng)導(dǎo)重視不只是體現(xiàn)在開幾次會，下幾個文件、現(xiàn)而辦幾次公、更應(yīng)該現(xiàn)在、落實在支持消保具體工作上。要建立“一級抓一級”、“一級帶一級”、“一級對一級負責”的消保目標責任制和過錯追究制。要健全消保機構(gòu)，充分消保人員，加大消保投入，保證消保工作順利開展。
2、采取靈活多樣的方式，把消費者權(quán)益保護工作落到實處。
一是要深入開展“百家企業(yè)打假維權(quán)“活動。建立和完善打假維權(quán)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。要充分發(fā)揮工商、企業(yè)各自的職能作用，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，雙方聯(lián)手迅速快捷地查處各類假冒侵權(quán)案件，切實維護消費合法權(quán)益；二是要積極開展“消費者購物滿意街”創(chuàng)建活動，要與沿街經(jīng)營戶簽訂創(chuàng)建目標責任書，明確經(jīng)營者的權(quán)力和義務(wù)，堅持自愿、平等、公平、誠實、信用的原則，教育經(jīng)營者文明經(jīng)商、合法經(jīng)營，使廣大消費者敢于消費、放心消費；三是加強對各類廣場的巡查，改革監(jiān)管方式，變靜態(tài)管理為動態(tài)管理，變消極被動管理為積極主動管理。實行市場定人、定崗、定責管理，及時調(diào)解消費糾份，查處侵權(quán)違法案件，使消費者權(quán)益保護工作不留死角。對于那些屢查屢犯、屢都不改、多次侵犯消費者合法權(quán)益的經(jīng)營戶，工商行政管理部門要堅決吊銷其營業(yè)執(zhí)照，從商場、市場中清理出去。
3、加強“12315”申訴舉報服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，使其在調(diào)解消費糾紛，查處侵害消費者合法權(quán)益案件，打擊制售假冒偽劣商品等經(jīng)濟違法行為中發(fā)揮更加積極、主動的作用?！?2315”是順民心，合民意，適應(yīng)新形象發(fā)展要求的“民心工程”，從它開通的那一刻起就成為黨和政府聯(lián)系人民群眾的橋梁和紐帶，對促進工商職能到位，提高行政執(zhí)法效率，展示工商執(zhí)法形象起到十分重要的作用。但用開通“12315”特服電話情況看，在具體運行工程還存在一些不盡人意的地方，如經(jīng)費不足、裝備簡陋、職責不清、任務(wù)不明等等，在一定程度上限制了“12315”功能的發(fā)揮，還不能使廣大消費者真正滿意。為全面推動“12315”網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，國家工商局2000年9月在廣州召開了第一次全國工商系統(tǒng)“12315”工作經(jīng)驗交流會，我們經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)應(yīng)抵住這個機遇，制定規(guī)劃，加大投入，建立健全“12315”工作網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)以市為中心市局、縣局、工商所三級聯(lián)動，對內(nèi)協(xié)調(diào)各執(zhí)法機構(gòu)，增強整體執(zhí)法效能，對外加強對市場全方位的監(jiān)管，加大保護消費者合法權(quán)益的工作力度。
4、建設(shè)一支高素質(zhì)的消保隊伍，適應(yīng)新形勢下消保工作的需要。我國已加入WTO，經(jīng)濟全球化，市場一體化趨勢已成必然。相伴產(chǎn)生的是我國市場對外開放程度的提高，市場競爭的加劇，消費環(huán)境、消費觀念、消費方式的變化。所有這些，都為消費者權(quán)益保護工作帶來了許多新情況、新問題、新課題。特別是高技的發(fā)展帶來的網(wǎng)絡(luò)銷售、電子商務(wù)、直銷等等都要需我們來維護消費者合法權(quán)益。如果我們的管理人員不注意學(xué)習(xí)新知識，掌握高科技，仍然沿用傳統(tǒng)落后的工作方式，顯然不能達到高科技條件下維權(quán)的需要。這就要求我們從事消保工作的人員一方面要具備較強的政治素養(yǎng)，在大是大非面前保持清醒的頭腦。要具有樂于奉獻、勤奮工作的意識，努力創(chuàng)造一流的工作業(yè)績，讓黨和人民放心、滿意，另一面要加強學(xué)習(xí)，既要學(xué)習(xí)黨的路線，以適應(yīng)新形勢下的打假維權(quán)的需要；第三，要有改革創(chuàng)新的精神和意識，消保事業(yè)同樣如此，因循守舊只能使工作止步不前，要用改革創(chuàng)新的精神去研究，面對和解決消保工作面臨的新情況、新問題，不斷探索保護消費者合法權(quán)益的新途徑、新辦法，只有這樣，才能適應(yīng)消保事業(yè)發(fā)展的要求，而不視時代的發(fā)展而淘汰。第四、隊伍建設(shè)要和反腐倡廉結(jié)合起來，做到廉潔奉公、從嚴治政，堅決杜絕辦人情案、關(guān)系案現(xiàn)象，對縱容、包庇制假售假侵害消費者合法權(quán)益的人和事，要堅決追究有關(guān)人員的黨政紀責任，直至刑事責任。
5、多方聯(lián)手，密切配合，在全社會形成濃厚的消費者權(quán)益保護氛圍。工商系統(tǒng)內(nèi)部各業(yè)務(wù)科室要密切配合，形成執(zhí)法合力。在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，同公安、質(zhì)監(jiān)局、商檢局等職能部門通力協(xié)作，共同保護消費合法權(quán)益。
廣大工商管理人員要有強烈的責任感、使命感和緊迫感，勤奮工作、不辱使命，為推動消費者權(quán)益保護事業(yè)健康發(fā)展做出新的更大貢獻。
注釋：
1、消費者組織是消費者運動的產(chǎn)物，它的萌芽與發(fā)展離不開消費者運動的產(chǎn)生與發(fā)展。
2、行政保護即行政機關(guān)通過行政執(zhí)法和監(jiān)督活動對消費進行保護。
參考文獻：
1、《工商行政管理法規(guī)匯編》國家中國工商出版社
2004年5月國家工商行政管理總局法規(guī)司編
（725頁-730頁）
2、《工商行政管理》刊物25頁中國工商出版社
2004年22期
3、《現(xiàn)行工商行政管理法律全書》經(jīng)濟管理出版社
2004年9月（1253頁—1271頁）
4、《奮斗的足跡》中國工商出版社岳同生
一、政府對消費者權(quán)益的行政保護，是消費者權(quán)益的最主要保護力量。
消費者處于弱者地位的幾個方面。對消費者權(quán)益保護的力量來源于五個方面：一是消費者及其組織，這里是消費者保護運動最初始力量；二是來自于社會輿論，在保護消費者運動中，社會輿論以其廣泛而深刻的影響力產(chǎn)生著特殊的作用；三是來自于經(jīng)營者的保護；四是對消費者權(quán)益的司法保護；五是來自于政府的行政保護。
二、保護消費者權(quán)益是當代市場經(jīng)濟條件下政府的重要職責。
之所以講保護消費者權(quán)益是當代市場經(jīng)濟條件下政府的重要職責，是由政府在當代市場經(jīng)濟條件下所充當?shù)摹敖巧睕Q定的，政府出面，運用自己的強制力，從保護消費者權(quán)益入手，嚴厲打擊和制止制假售假、欺詐銷售等不良行為，是對市場機制缺陷的有效彌補，是維護社會和經(jīng)濟良性發(fā)展的必要手段。
三、工商行政管理部門是政府保護消費者權(quán)益的基本職能部門。
工商行政管理部門代表政府承擔著保護消費者權(quán)益如引重要的任務(wù)，應(yīng)該有一種自豪感，更應(yīng)有一種做好這項工作責任感和使命感。
四、進一步提高對消保工作重要性的認識自覺增強做好消保工作的責任感和使命感。
我們每個工商行政管理人員都要全局觀念，從講政治的高度來認識做好消保工作對實踐江總書記“三個代表”重要思想的重大意義，消費者權(quán)益保護工作是整個工商行政管理工作的出發(fā)點和落腳點。
五、采取切實有效的措施，切實加大對消費者權(quán)益保護的力度。
1、加強對消保工作的組織領(lǐng)導(dǎo)；2、采取靈活多樣的方式，把消費者權(quán)益保護工作落到實處；3、加強“12315”申訴舉報服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，使其在調(diào)解消費糾紛，查處侵害消費者合法權(quán)益案件，打擊制售假冒偽劣商品等經(jīng)濟違法行為中發(fā)揮更加積極、主動的作用；4、建設(shè)一支高素質(zhì)的消保隊伍，適應(yīng)新形勢下消保工作的需要；5、多方聯(lián)手、密切配合、在全社會形成濃厚的消費者權(quán)益保護氛圍。
關(guān)鍵詞 行政保護 職責 職能 責任感 措施
引 言
緊缺經(jīng)濟時代的結(jié)束，買方市場的形成，使明智的高家提出了“消費者就是上帝”的口號，作為消費者的“上帝”，頭頂之上沒有象征至尊到崇的光環(huán)，相反，在市場的大海洋中，他往往處于弱者地位?，F(xiàn)行市場各個行業(yè)都存在著質(zhì)量問題，存在著假冒偽劣，以假充真、以次充好、缺斤少兩，更以虛假的“折扣價”、“最低價”、“優(yōu)惠價”等欺詐、誤導(dǎo)消費者。因此制假售假是侵犯消費者權(quán)益的主要根流，如不能從根本上得到遏制，消費者權(quán)益就不可能從根本上得到維護。保護消費者合法利益，給“上帝”應(yīng)有的尊嚴，是市場經(jīng)濟條件下經(jīng)濟和社會發(fā)展的必然要求。筆者試從政府及工商管理部門加以論述。
一、政府對消費者權(quán)益的行政保護，是消費者權(quán)益的最主要保護力量。
對消費者權(quán)益的力量來源于五個方面：一是消費者及其組織。這是消費者保護運動最初始力量。消費者對經(jīng)營者的商品據(jù)理力爭、討價還價以及日益完善的消費者組織①消費者運動，便是其具體表現(xiàn)；二是來自于社會輿論在保護消費者運動中，社會輿論其廣泛而深刻的影響力產(chǎn)生著特殊的人作用。它通過反映消費者的要法語和呼聲，鞭韃侵害消費者利益的經(jīng)營者，對不良經(jīng)營者形成巨大的社會壓力，保護消費者的權(quán)益，支持消費者保護運動，并對其他形式的消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)生促進作用；三是來自于經(jīng)營者的保護，經(jīng)營者和消費者是矛盾統(tǒng)一體中的兩個方面，經(jīng)營者要從消費者身上實現(xiàn)利潤，還必須沒法贏得消費者的認可。于是，明智的經(jīng)營者認識到那種只顧盈利而忽視消費者利益的行為，最終將會使自己付出代價。于是，便單個地區(qū)通過行業(yè)協(xié)會有組織地主動加強自律，排斥不良經(jīng)營行為，支持、參與消費者權(quán)益保護活動，客觀上對保護消費者權(quán)益起到了積極作用；四是對消費者權(quán)益的司法保護。消費者權(quán)益受侵害時，可以向人民法院起訴，通過民事訴訟保護自己的權(quán)益；也可以通過具有準司法性質(zhì)的仲裁程序保護自己的權(quán)益，當經(jīng)營者嚴重侵犯消費權(quán)益觸犯刑律時，司法機關(guān)可追究其刑事責任。五是來自于政府的行政保護②。經(jīng)營者與消費者之間的矛盾在市場經(jīng)濟條件下日益表面化和廣泛化，使得國家政府認識到保護消費者權(quán)益不僅是經(jīng)營者和消費者自己的事，更是關(guān)系到社會穩(wěn)定、社會再生產(chǎn)能否順利進行的社會性問題。于是，便通過制定法律、確定消費者權(quán)益的行政保護部門、懲處侵犯消費者權(quán)益保護事業(yè)進入了一個新的歷史階段。
二、保護消費者權(quán)益是當代市場經(jīng)濟條件下政府的重要職責。
之所以講保護消費者權(quán)益當代市場經(jīng)濟條件下政府的重要職責，是由政府在當代市場經(jīng)濟條件下所充當?shù)摹敖巧睕Q定的這是因為：一是在市場經(jīng)濟條件下，在各種經(jīng)濟關(guān)系中，經(jīng)營者與消費者的關(guān)系最為普遍，所占的比重最大，必須多加關(guān)注，認真對待；二是妥善處理消費關(guān)系，關(guān)系到市場經(jīng)濟能否順利發(fā)展。因為是眾多的消費行為和消費需求才構(gòu)成了市場，有了市場才能較好地對資源進行配置。消費決定著生產(chǎn)的內(nèi)容、規(guī)模、結(jié)構(gòu)和增長速度，保護消費者的權(quán)益，營造放心的環(huán)境，可以促進消費，帶動經(jīng)濟發(fā)展。三是在當代市場經(jīng)濟體制下，商品的技術(shù)含量進一步提高，商家與消費者的經(jīng)濟實力更加懸殊，消費者的弱者地位更加明顯。保護消費者權(quán)益不僅僅是“私法”關(guān)系，因其涉及社會大眾，“公法”性質(zhì)更加明顯。無論是從國家的一貫職能上看，還是從“保護神”的角度看，這一工作都應(yīng)該成為政府的主要職責；四是保護消費者權(quán)益也是實現(xiàn)政府“彌補市場缺陷”職能的重要途徑。市場規(guī)則不是萬能的，一些狡詐的經(jīng)營者憑著假冒偽劣、騙買騙賣，投機取巧就可以獲得較豐厚的利潤，這種行為在侵犯消費者利益的同時，也損傷了誠實經(jīng)營者革新創(chuàng)造、提高生產(chǎn)效率的積極性，甚至可能出現(xiàn)“劣品驅(qū)逐優(yōu)品”現(xiàn)象，在此情況下，優(yōu)勝劣汰的市場機制就濁了。對此情況，由政府出面，運用自己的強制力，以保護消費者權(quán)益入手，嚴厲打擊和制止制假售假、欺詐銷售等不良行為，是對市場機制缺陷的有效彌補，是維護社會和經(jīng)濟良性發(fā)展的必要手段。
在我國社會主義市場經(jīng)濟體制下，大力保護消費者的權(quán)益，將消費者權(quán)益保護工作作為政府的主要職能，還有其特殊的意義。全心全意為人民服務(wù)，代表最廣大人民的根本利益是我們黨的根本宗旨和最高要求，也是我國政府的行政目標。人民利益包含了經(jīng)濟生活、文化生活等方面的利益，然而，最基本的利益莫過于衣、食、住、行、用、醫(yī)療、文化、教育、保險等方面的生活消費利益，有效地打擊制售假冒偽劣商品，保護消費者的利益不受侵害，就是在實現(xiàn)我黨的宗旨，實現(xiàn)我國政府的行政目標。當代而方市場經(jīng)濟國家尚且把保護消費者利益作為其主要職能，在我們這個視人民利益為至上的國家政府理應(yīng)做得更好。
三、工商行政管理部門是政府保護消費者權(quán)益的基本職能部門。
政府在保護消費者事業(yè)中應(yīng)充當主角，各級人民政府的這一職能主要體現(xiàn)為加強對消費者權(quán)益保護工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織協(xié)調(diào)、督促有關(guān)行政部門做好保護消費者權(quán)益工作，因此，政府保護消費者權(quán)益的職能更多地應(yīng)當通過其具體的職能部門來行使。
按照法律規(guī)定：“保護消費者的合法權(quán)益是全社會的共同責任”。因此，政府的各個職能部門者責無旁貸地擔負著袋子保護消費者權(quán)益的任務(wù)。但是，對此項工作又不能主次不分，而是積壓有分工，有所側(cè)重。《消費者權(quán)益保護法》規(guī)定，各級人民政府工商行政管理部門和其他有關(guān)行政部門應(yīng)當依照法律、法規(guī)的規(guī)定，在各自的職責范圍內(nèi)，采取措施，保護消費者的合法權(quán)益。由此看來，工商行政管理部門是保護消費者權(quán)益的主要職能部門。這主要是由以下因素決定的：一是工商行政管理部門是管理市場秩序的綜合性行政執(zhí)法部門，以市場準入到商標廣告，到交易行為，一直到對擾亂市場秩序行為的懲處，涉及各種市場主體，不同層次的市場，幾乎各類交易行為，其管理職能與消費者的權(quán)益關(guān)系最為廣泛、密切。由其行使保護消費者合法權(quán)益的主要職能，便于在維護市場秩序時保護消費者權(quán)益，通過維護消費者權(quán)益進一步改善市場秩序，收到相輔相成，相得益彰之效。而其他相關(guān)部門只是從某一個專門方面入手，對一定的專業(yè)市場或某一類專門交易行為行使管理職權(quán)，按其職能在某一方面盡保護消費者權(quán)益之責；二是在建國初期即已成為至今的工商行政管理部門在50年時間內(nèi)積累了豐富的管理市場秩序、保護消費者權(quán)益的經(jīng)驗、為做好消保工作奠定了堅實的基礎(chǔ)；三是工商行政管理部門在保護消費者權(quán)益方面所做的工作受到消費者的認可。消費者在購買商品或接受服務(wù)權(quán)益受侵犯時，找工商局解決己成習(xí)慣；四是工商系統(tǒng)遍及城鄉(xiāng)的執(zhí)法機構(gòu)和執(zhí)法隊伍為方便消費者申訴，迅速處理權(quán)益之爭，打擊違法行為提供了條件。
四、進一步提高對消保工作重要性的認識自覺增強做好消保工作的責任感和使命感。
1、做好消費權(quán)益保護工作以下簡稱消保工作是全面實踐江總書記“三個代表”重要思想的重要舉措，是促進社會主義市場經(jīng)濟健康發(fā)展的重要保證。在市場經(jīng)濟中，生產(chǎn)者、經(jīng)營者、消費者三者相互依存、相互制約，只有消費者在市場上進行消費，才能提高商品和服務(wù)進入消費領(lǐng)域，最終體現(xiàn)生產(chǎn)的目的，保證社會再生產(chǎn)正常進行，促進社會生產(chǎn)力的發(fā)展。在我國社會主義場經(jīng)濟體制還不完善的今天，無論是在商品領(lǐng)域還是服務(wù)領(lǐng)域，侵害消費者權(quán)益的問題時有發(fā)生，有時還非常嚴重，不采取強有力的措施，消費者的合法權(quán)益就得不到保護，我黨全心全意為人民服務(wù)的宗旨就得不到落實，保護消費者合法權(quán)益工作涉及面廣，包括消費者的衣、食、住、行、文化、教育、保險等方方面面。具有豐富的文化內(nèi)涵。通過宣傳消費政策，消費警示，正確引導(dǎo)消費，抵制不良消費習(xí)慣，轉(zhuǎn)變消費方式，提倡積極向上，健康文明的消費觀念，逐步形成良好社會道德風尚。因此，我們每個工商行政管理人員者要有全局觀念，從講政治的高度來認識做好消保工作對實踐江總書記“三個代表”重要思想的重大意義。
2、從某種意義上講，消費者權(quán)益保護工作是整個工商行政管理工作的涵蓋面很廣，不僅涉及市場準入，市場競爭、市場交易，也涉及市場主體退出；不僅涉及商標、廣告、合同管理，也涉及打擊制售假冒偽劣商品；不僅涉及有形市場管理，也涉及無形市場管理，無論是我們嚴把市場主體資格準入關(guān)，保護商標專用權(quán)，還是整治虛假廣告，打擊合同欺詐及制售假冒偽劣商品行為，歸根到底都是為了保護消費者合法權(quán)益不受侵害，《消費者權(quán)益保護法》以及相關(guān)的法律、法規(guī)賦予了工商行政管理部門的執(zhí)法主體資格，這是工商行政管理部門的法定職責，工商部門應(yīng)當也必須擔當起維權(quán)衛(wèi)土的歷史重任，充分發(fā)揮工商綜合執(zhí)法優(yōu)勢，把消費者權(quán)益保護工作作為監(jiān)管社會主義統(tǒng)一大市場的突破口和切入點，全面推進監(jiān)管職能到位。
3、消費者權(quán)益保護工作是“民心工程”、“形象工程”，對于確立工商行政管理的社會地位具有十分重要的作用。市場經(jīng)濟條件下，生產(chǎn)者、經(jīng)營者、消費者三位一體，缺一不可。在一定場合下是生產(chǎn)者、經(jīng)營者、同時也是消費者，可以講保護消費者合法權(quán)益工作同12億中國人民利益都密不可分、息息相關(guān)，通過查處侵害消費者合法權(quán)益的違法案件，特別是“12315”申訴舉報服務(wù)電話的開通，使消費者維權(quán)更加方便。廣大消費者和政府之間架起了溝通橋梁，密切了黨群、干群關(guān)系，增加了人民群眾對黨和政府的信任，增強了黨的感召力，凝聚力和向心力，對于維護社會穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展起到不可替代的作用，保護消費者合法權(quán)益不僅僅是一個簡單的執(zhí)法問題，而是一項事關(guān)社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展的全局性、嚴肅性的政治問題。工商行政管理部門也正是在保護消費者合法權(quán)益，保證公平競爭、維護市場經(jīng)濟秩序方面做了大量工作，從而得到社會偽認可，獲得了廣大消費者的好評，在監(jiān)管和執(zhí)法過程中，充分展示了工商執(zhí)法的良好形象，取得了較好的社會效果。
五、采取切實有效的措施，切實加大對消費者權(quán)益保護的力度。
1、加強對消保工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，消保工作具有涉及面廣、政策性強、任務(wù)繁重、情況復(fù)雜的特點，因此要求各級工商行政管理機關(guān)，要把消保工作列入黨組的重要議事日程，主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，力爭為消保工作的順利開展創(chuàng)造寬松的環(huán)境。領(lǐng)導(dǎo)重視不只是體現(xiàn)在開幾次會，下幾個文件、現(xiàn)而辦幾次公、更應(yīng)該現(xiàn)在、落實在支持消保具體工作上。要建立“一級抓一級”、“一級帶一級”、“一級對一級負責”的消保目標責任制和過錯追究制。要健全消保機構(gòu)，充分消保人員，加大消保投入，保證消保工作順利開展。
2、采取靈活多樣的方式，把消費者權(quán)益保護工作落到實處。
一是要深入開展“百家企業(yè)打假維權(quán)“活動。建立和完善打假維權(quán)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。要充分發(fā)揮工商、企業(yè)各自的職能作用，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，雙方聯(lián)手迅速快捷地查處各類假冒侵權(quán)案件，切實維護消費合法權(quán)益；二是要積極開展“消費者購物滿意街”創(chuàng)建活動，要與沿街經(jīng)營戶簽訂創(chuàng)建目標責任書，明確經(jīng)營者的權(quán)力和義務(wù)，堅持自愿、平等、公平、誠實、信用的原則，教育經(jīng)營者文明經(jīng)商、合法經(jīng)營，使廣大消費者敢于消費、放心消費；三是加強對各類廣場的巡查，改革監(jiān)管方式，變靜態(tài)管理為動態(tài)管理，變消極被動管理為積極主動管理。實行市場定人、定崗、定責管理，及時調(diào)解消費糾份，查處侵權(quán)違法案件，使消費者權(quán)益保護工作不留死角。對于那些屢查屢犯、屢都不改、多次侵犯消費者合法權(quán)益的經(jīng)營戶，工商行政管理部門要堅決吊銷其營業(yè)執(zhí)照，從商場、市場中清理出去。
3、加強“12315”申訴舉報服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，使其在調(diào)解消費糾紛，查處侵害消費者合法權(quán)益案件，打擊制售假冒偽劣商品等經(jīng)濟違法行為中發(fā)揮更加積極、主動的作用?！?2315”是順民心，合民意，適應(yīng)新形象發(fā)展要求的“民心工程”，從它開通的那一刻起就成為黨和政府聯(lián)系人民群眾的橋梁和紐帶，對促進工商職能到位，提高行政執(zhí)法效率，展示工商執(zhí)法形象起到十分重要的作用。但用開通“12315”特服電話情況看，在具體運行工程還存在一些不盡人意的地方，如經(jīng)費不足、裝備簡陋、職責不清、任務(wù)不明等等，在一定程度上限制了“12315”功能的發(fā)揮，還不能使廣大消費者真正滿意。為全面推動“12315”網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，國家工商局2000年9月在廣州召開了第一次全國工商系統(tǒng)“12315”工作經(jīng)驗交流會，我們經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)應(yīng)抵住這個機遇，制定規(guī)劃，加大投入，建立健全“12315”工作網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)以市為中心市局、縣局、工商所三級聯(lián)動，對內(nèi)協(xié)調(diào)各執(zhí)法機構(gòu)，增強整體執(zhí)法效能，對外加強對市場全方位的監(jiān)管，加大保護消費者合法權(quán)益的工作力度。
4、建設(shè)一支高素質(zhì)的消保隊伍，適應(yīng)新形勢下消保工作的需要。我國已加入WTO，經(jīng)濟全球化，市場一體化趨勢已成必然。相伴產(chǎn)生的是我國市場對外開放程度的提高，市場競爭的加劇，消費環(huán)境、消費觀念、消費方式的變化。所有這些，都為消費者權(quán)益保護工作帶來了許多新情況、新問題、新課題。特別是高技的發(fā)展帶來的網(wǎng)絡(luò)銷售、電子商務(wù)、直銷等等都要需我們來維護消費者合法權(quán)益。如果我們的管理人員不注意學(xué)習(xí)新知識，掌握高科技，仍然沿用傳統(tǒng)落后的工作方式，顯然不能達到高科技條件下維權(quán)的需要。這就要求我們從事消保工作的人員一方面要具備較強的政治素養(yǎng)，在大是大非面前保持清醒的頭腦。要具有樂于奉獻、勤奮工作的意識，努力創(chuàng)造一流的工作業(yè)績，讓黨和人民放心、滿意，另一面要加強學(xué)習(xí)，既要學(xué)習(xí)黨的路線，以適應(yīng)新形勢下的打假維權(quán)的需要；第三，要有改革創(chuàng)新的精神和意識，消保事業(yè)同樣如此，因循守舊只能使工作止步不前，要用改革創(chuàng)新的精神去研究，面對和解決消保工作面臨的新情況、新問題，不斷探索保護消費者合法權(quán)益的新途徑、新辦法，只有這樣，才能適應(yīng)消保事業(yè)發(fā)展的要求，而不視時代的發(fā)展而淘汰。第四、隊伍建設(shè)要和反腐倡廉結(jié)合起來，做到廉潔奉公、從嚴治政，堅決杜絕辦人情案、關(guān)系案現(xiàn)象，對縱容、包庇制假售假侵害消費者合法權(quán)益的人和事，要堅決追究有關(guān)人員的黨政紀責任，直至刑事責任。
5、多方聯(lián)手，密切配合，在全社會形成濃厚的消費者權(quán)益保護氛圍。工商系統(tǒng)內(nèi)部各業(yè)務(wù)科室要密切配合，形成執(zhí)法合力。在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，同公安、質(zhì)監(jiān)局、商檢局等職能部門通力協(xié)作，共同保護消費合法權(quán)益。
廣大工商管理人員要有強烈的責任感、使命感和緊迫感，勤奮工作、不辱使命，為推動消費者權(quán)益保護事業(yè)健康發(fā)展做出新的更大貢獻。
注釋：
1、消費者組織是消費者運動的產(chǎn)物，它的萌芽與發(fā)展離不開消費者運動的產(chǎn)生與發(fā)展。
2、行政保護即行政機關(guān)通過行政執(zhí)法和監(jiān)督活動對消費進行保護。
參考文獻：
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2004年5月
國家工商行政管理總局法規(guī)司編
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2、《工商行政管理》刊物 25頁 中國工商出版社
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3、《現(xiàn)行工商行政管理法律全書》經(jīng)濟管理出版社
2004年9月?。?253頁—1271頁）
4、《奮斗的足跡》中國工商出版社 岳同生
[關(guān)鍵詞]進口商品；風險管理；共治體系
[中圖分類號]F75261[文獻標識碼]A[文章編號]2095-3283（2017）04-0029-03
一、前言
當前，世界經(jīng)濟一體化趨勢日益顯著，隨著國內(nèi)民眾生活水平的不斷提高，進口商品也呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，在給我國消費者帶來更多消費選擇的同時，相關(guān)的質(zhì)量安全風險也是與日俱增，進口商品的質(zhì)量安全事件在各類新聞報道中屢見不鮮。以服裝為例，根據(jù)國家質(zhì)檢總局在2016年5月的數(shù)據(jù)，2015年，我國監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)進口服裝存在質(zhì)量安全問題的數(shù)量高達11329萬件；其他產(chǎn)品方面，陶瓷制品的鉛、鎘溶出量超標，塑料制品的有毒有害物質(zhì)超標，金屬制品的重金屬溶出量超標，紙制品的熒光物質(zhì)和鉛含量超標等問題也相當突出[1]。
縱觀發(fā)達國家產(chǎn)品安全監(jiān)管的實踐經(jīng)驗，均是風險管理方法不斷完善和風險控制技術(shù)不斷提升的過程[2]。圍繞更好地履行保國安民職責，檢驗檢疫機構(gòu)必須深化改革，創(chuàng)新監(jiān)管方式。在新常態(tài)新形勢下，如何借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗，在進口商品檢驗監(jiān)管工作中全面推進實施風險管理，已成為全系統(tǒng)的當務(wù)之急。
二、當前我國進口商品風險管理存在的主要問題
（一）風險管理意識不強
突出表現(xiàn)在監(jiān)管人員對風險管理的認識還很不到位，按照原有的、不切合形勢需要的制度開展工作。
（二）風險管理依據(jù)缺失
風險管理的法律法規(guī)和制度規(guī)范建設(shè)滯后，對基層一線風險管理工作推進產(chǎn)生了負面效應(yīng)。
（三）風險管理組織零散
監(jiān)管部門之間溝通不暢、信息難以共享，風險信息的溝通機制不健全、組織零散帶來的信息孤島、職能分裂，對風險的采集匯總、分析研判和有效利用帶來了諸多限制。
（四）風險管理手段滯后
風險管理是一項技術(shù)含量較高的工作，對風險信息的采集、分析，主要依賴于數(shù)據(jù)的積累和傳遞。但是當前相關(guān)部門風險管理手段相當落后，系統(tǒng)不能融合、功能不能整合、環(huán)節(jié)不能理順等問題限制了工作的有效開展。
三、發(fā)達國家風險管理經(jīng)驗
美國、日本和歐盟等發(fā)達國家和地區(qū)對產(chǎn)品質(zhì)量安全的監(jiān)管主要是事后監(jiān)管，通過對質(zhì)量安全信息的收集掌握，采取問題導(dǎo)向型的監(jiān)管措施，其中最主要的措施是缺陷產(chǎn)品的報告和召回，這也是目前國際通行的產(chǎn)品質(zhì)量安全后市場監(jiān)管的重要方式。
（一）完善制度建設(shè)
發(fā)達國家在開展風險管理方面，首先都制定了比較完善的法律法規(guī)和制度。美國于1972年頒布《消費品安全法》，并成立消費品安全委員會（CPSC）承擔有關(guān)消費品安全管理職能。歐盟為確保市場上的消費品安全，制定了《通用產(chǎn)品安全性指令》，約束生產(chǎn)者制造、銷售安全產(chǎn)品的同時，由各成員國設(shè)立專門的政府管理機構(gòu)，通過采用產(chǎn)品安全性風險評估方法，對產(chǎn)品進行風險評估，采取風險控制措施確保產(chǎn)品安全性。日本制定了《消費者保護基本法》，在此基礎(chǔ)上建立兩大機構(gòu)：日本國民生活中心（NCAC）和制品評價技術(shù)基礎(chǔ)機構(gòu)（NITE），負責收集、消費及產(chǎn)品傷害信息[3]。
（二）全面采集信息
在質(zhì)量安全信息采集方面，美國、歐盟和日本均建立了先進的數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)和傷害數(shù)據(jù)庫，如歐盟建立了“非食品類消費品快速預(yù)警系統(tǒng)（RAPEX）”、美國建立了傷害監(jiān)測系統(tǒng)（NEISS），對市場上易引發(fā)傷害的消費品進行監(jiān)測，其主要信息來源包括消費者投訴、媒體報道、企業(yè)報告、樣本醫(yī)院、警察部門等。從信息采集性質(zhì)來看，制造商、經(jīng)銷商的消費品風險信息上報是強制性的采集手段；各類消費者的直接投訴則為自愿性的信息收集方法；而通過從樣本醫(yī)院、消防部門以及警方等機構(gòu)獲取傷害數(shù)據(jù)的方式則是監(jiān)測體系的主要組成部分之一。
（三）合理后續(xù)處置
各國在風險案例采集的基礎(chǔ)上對相關(guān)消費品安全問題進行調(diào)查，并進行類似案例檢索和分析，形成風險統(tǒng)計分析報告，進而采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。例如針對數(shù)據(jù)庫中采集到的高風險消費品信息，歐盟部分國家通過授權(quán)的檢查員收集樣本、進行情況調(diào)查后移交給檢測機構(gòu)進行檢測，并將最終結(jié)論遞交給相關(guān)監(jiān)管部門。監(jiān)管部門采取后續(xù)處置措施如風險預(yù)警和產(chǎn)品召回等，同時視情況采取處罰手段包括罰款、媒體曝光等。
（四）提升民眾風險意識
美國保護消費者權(quán)益的政府C構(gòu)、民間組織和企業(yè)自律機構(gòu)幾乎都辦有報紙、雜志和網(wǎng)站，出版資料，舉辦活動，以幫助消費者更好地了解和保護自己的權(quán)益。比如，聯(lián)邦貿(mào)易委員會與其他政府機構(gòu)及消費者權(quán)益組織聯(lián)手每年舉辦“全國消費者保護周”活動，曾以“做一個見多識廣的消費者”為主題，旨在鼓勵消費者用知識武裝自己，通過收集并與家人和朋友共享信息，讓自己在市場中更自信、更具智慧、更安全。
盡管各發(fā)達國家已是成熟的市場經(jīng)濟社會，但在保護消費者權(quán)益方面，政府仍是主導(dǎo)者，且發(fā)揮著不可替代的作用。各國的經(jīng)驗也說明：一個完善、有效的風險管理體系能在為消費者提供保護的同時，還能維護經(jīng)濟秩序，促進社會誠信與和諧。
四、加強我國進口商品風險管理工作的建議
當前，我國進口商品質(zhì)量安全管理尚缺乏成熟規(guī)范的監(jiān)管體系。按照國際通行的做法，監(jiān)管部門有必要構(gòu)建一個覆蓋生產(chǎn)、進口、流通、使用、檢測、風險預(yù)警等環(huán)節(jié)的完整監(jiān)管體系[4]。其中最基礎(chǔ)的一項任務(wù)是對進口商品實施風險管理，最終形成以風險監(jiān)測預(yù)警為基礎(chǔ)、風險信息管理為導(dǎo)向、風險防范布控為手段的較為完善的風險管理體系。
（一）制度層面建設(shè)
一是加快推進制度建設(shè)。在制度構(gòu)建過程中必須要首先體現(xiàn)以保護消費者健康安全為核心的理念，落實消費品質(zhì)量由生產(chǎn)者承擔主體責任、政府承擔監(jiān)管責任、消費者承擔監(jiān)督責任，加大對違法行為的處罰力度等[5]。同時，風險管理在管好風險的同時，自身不能成為新的風險，一方面是確定風險管理范圍、厘清工作職責、理順工作流程、明確各方角色分配；另一方面是改進各項監(jiān)管制度，使風險管理既不能缺位，也不能越位。
二是加快完善組織架構(gòu)。加快構(gòu)建各擅所長、互通共享、令出一門、反應(yīng)迅速的風險管理組織架構(gòu)。一方面要根據(jù)職能劃分風險管理環(huán)節(jié)，保證采集、分析、協(xié)調(diào)、處置等各環(huán)節(jié)分工明確、運轉(zhuǎn)有效、反饋及時；另一方面劃分風險采集范圍，集中優(yōu)勢資源對不同類型產(chǎn)業(yè)、不同信息渠道進行細化，同時在風險處置措施方面進行合作和共享。
三是加快構(gòu)建風險隊伍。風險管理在制度設(shè)計上應(yīng)強調(diào)自上而下，全員參與。通過理論培訓(xùn)、實踐鍛煉、強化意識，加快培養(yǎng)一支喲畏置韉姆縵展芾砣瞬哦游椋盡快建立起調(diào)查采集和監(jiān)控分析的專家組，從而能系統(tǒng)而全面地進行風險管理。
四是整合優(yōu)化信息平臺。當前涉及風險管理的全國性信息化體系尚未完整構(gòu)建起來，多個信息化平臺缺乏有效的信息整合和充分運用。迫切需要在現(xiàn)有的這些平臺基礎(chǔ)上選擇一個主干系統(tǒng)，將涉及風險管理的信息化平臺功能進行對接，理順流程、完善功能，在與現(xiàn)實檢驗監(jiān)管需要相結(jié)合的基礎(chǔ)上，充分考慮人性化設(shè)計，讓信息化真正服務(wù)好、推動好風險管理工作。
（二）管理層面建設(shè)
風險管理是一個動態(tài)、系統(tǒng)的過程，涵蓋了風險采集、風險研判和風險運用三個主要部分，應(yīng)以實現(xiàn)監(jiān)管資源配置最優(yōu)化和管理成效最大化為目標，從三個角度加以推進和完善。
1拓寬風險信息輸入渠道。風險信息搜集是整個風險管理的基礎(chǔ)，做好信息搜集工作必須要從擴大風險信息渠道著手。強化風險信息的采集，需要針對不同類別的信息渠道，采取不同的措施。
（1）開展強制性采集措施。針對企業(yè)（包括電商）、第三方檢驗、檢測、認證機構(gòu)，通過制定相關(guān)法律法規(guī)，對這些主體發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品質(zhì)量安全問題進行強制性采集。
（2）開展協(xié)議性采集措施。針對醫(yī)院、消防部門、消費者協(xié)會、保險機構(gòu)等相關(guān)單位，則可以通過選取定點采集樣本，開展信息共享合作，重點采集產(chǎn)品傷害報告。
（3）開展自愿性采集措施。消費者作為產(chǎn)品質(zhì)量安全的第一接觸者，其反饋的信息需大力關(guān)注。檢驗檢疫部門通過加強消費者教育，增加便利的采集渠道，提高信息采集程度。
2細化風險信息中轉(zhuǎn)加工。對風險信息開展匯總、分析、研判是風險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過對搜集的風險信息進行深入的加工和分析，提煉各類質(zhì)量安全風險共性問題，有目的性、針對性地對某一類產(chǎn)品的風險程度、風險內(nèi)容進行研判，為風險管理的后續(xù)工作提供穩(wěn)定可靠的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，也為輸出風險措施提供依據(jù)。
（1）強化信息整合。在風險信息的分析研判過程中首先要極力避免信息的孤島效應(yīng)，加強風險信息的共享和傳遞。
（2）強化風險調(diào)查。風險信息有真?zhèn)沃?，有程度之分，更有普遍和個案之別，對風險信息必須要適當進行調(diào)查。根據(jù)具體情況，調(diào)查可以由監(jiān)管部門開展，也可以交由專業(yè)的第三方機構(gòu)開展。
（3）強化風險分析。規(guī)范質(zhì)量安全信息的評估、分析程序，明確進口產(chǎn)品質(zhì)量安全風險程度等級。利用信息化手段，建立統(tǒng)一的質(zhì)量安全風險分析評價平臺，完成對風險信息的初步篩選與研判。
3豐富風險管理輸出手段。對進口商品運用通報預(yù)警、不合格追溯調(diào)查及召回、目錄動態(tài)調(diào)整、后市場管理的實施、技術(shù)性貿(mào)易措施的制定等，形成一個監(jiān)管工作閉環(huán)體系。要豐富風險處置措施的手段，探索開展多種形式的風險預(yù)警和快速反應(yīng)措施，主要包括信息服務(wù)、通報預(yù)警、監(jiān)管介入等。
（1）風險信息服務(wù)。將通過風險監(jiān)控行為所獲得的、涉及民眾日常消費的風險信息，通過媒體、網(wǎng)站、專題活動等形式對社會公眾進行通報，開展消費者教育，提升民眾風險意識，引導(dǎo)民眾安全消費、合理消費，并逐步提升與消費者的依存度，通過消費者獲取進口商品質(zhì)量安全反饋。
（2）風險調(diào)查預(yù)警。針對當前風險預(yù)警信息存在主體不統(tǒng)一、信息渠道不統(tǒng)一和信息類型不統(tǒng)一的問題，要建立統(tǒng)一的風險預(yù)警信息機制，明確信息主體，針對不同類型的風險預(yù)警信息，采取相應(yīng)的風險信息渠道。
（3）風險產(chǎn)品監(jiān)管。加強風險分析結(jié)果的應(yīng)用，合理配置資源，提高監(jiān)管工作的針對性和有效性，對明確具有普遍性、典型性質(zhì)量安全風險的產(chǎn)品提升監(jiān)管水平，同時還需對風險點實施動態(tài)更新，對風險規(guī)則進行實時維護，使其具有持續(xù)適宜性。
（三）應(yīng)用層面建設(shè)
對進口商品的風險進行合理科學(xué)處置，降低風險、提升質(zhì)量安全水平是風險管理工作的主要目的。要逐步強化大數(shù)據(jù)分析能力，提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展預(yù)警、消費者質(zhì)量服務(wù)、缺陷產(chǎn)品監(jiān)控等水平，最終形成一個風險管理的閉環(huán)體系，在服務(wù)國家宏觀調(diào)控、維護民眾合法權(quán)益、完善產(chǎn)品監(jiān)管機制等方面發(fā)揮新作用、實現(xiàn)新成果。
1服務(wù)國家宏觀調(diào)控。對進口商品的風險管理，可以在一定程度上獲知市場趨勢情況，對過度競爭、商品傾銷等提前做出預(yù)警和研判，為宏觀政策提供參考，為政府干預(yù)提供手段。
2維護民眾合法權(quán)益。在當前政府職能改革不斷加速的背景下，強化質(zhì)量服務(wù)意識、提升質(zhì)量服務(wù)手段是檢驗監(jiān)管部門的根本任務(wù)。在將進口商品風險管理工作與社會化質(zhì)量服務(wù)有機結(jié)合的過程中，將風險管理對接社會公眾，引導(dǎo)消費者關(guān)注風險。
3完善商品監(jiān)管機制。運用風險管理手段，逐步回答好“監(jiān)管什么”和“怎樣監(jiān)管”這兩個根本問題，逐步完善監(jiān)管機制，提高對進口商品的監(jiān)管實效。
綜上所述，風險管理突出了數(shù)據(jù)積累和信息采集的基礎(chǔ)作用，通過優(yōu)化資源配置，必將實現(xiàn)對檢驗監(jiān)管行為的全面優(yōu)化。新形勢下檢驗監(jiān)管工作復(fù)雜性和技術(shù)性的雙重屬性，更決定了實施風險管理是必然選項，代表了兩者深度融合和相互推動還需要開展更多的探索，開展風險管理研究與實踐大有可為。
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[5]王思穎，陳磊淺議完善進口消費品質(zhì)量安全風險管理體系[N].中國國門時報，2015-11-25.
【關(guān)鍵詞】:煤質(zhì)分析 檢驗數(shù)據(jù) 減少誤差 途徑和方法
中圖分類號:TQ53 文獻標識碼:A 文章編號:1003-8809(2010)08-0199-01
在煤質(zhì)檢驗工作中,采制樣和實驗室檢驗工作是兩項重要的內(nèi)容。根據(jù)煤種的不同,需要檢驗人員采取不同的采樣方法和檢驗手段以提供相應(yīng)的檢驗數(shù)據(jù)。各種檢驗數(shù)據(jù)作為判定產(chǎn)品質(zhì)量的客觀依據(jù),首先必須具備可靠性和精確度,因此檢驗數(shù)據(jù)精確度的控制是煤質(zhì)分析檢驗工作中必須高度重視的問題。
一、培養(yǎng)嚴謹、科學(xué)的工作作風
質(zhì)量檢驗是質(zhì)量工作的重要組成部分,也是質(zhì)量工作的技術(shù)基礎(chǔ)之一。質(zhì)量檢驗結(jié)果的準確性,不僅影響著質(zhì)檢部門的聲譽,而且也影響著政府的聲譽以及企業(yè)的經(jīng)濟效益。不能因為質(zhì)檢的失誤把不合格的產(chǎn)品判為合格的產(chǎn)品,或把合格產(chǎn)品判定為不合格產(chǎn)品,而衡量產(chǎn)品合格與否,就要靠檢驗人員對其內(nèi)在質(zhì)量進行認真細致的分析。產(chǎn)品質(zhì)量的檢驗工作是提高產(chǎn)品質(zhì)量的必要手段,直接關(guān)系到我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè),關(guān)系到工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和人民生活。因此,從事質(zhì)量檢驗的人員必須具備嚴謹、科學(xué)的工作態(tài)度和工作作風,對工作認真負責, 一絲不茍,保證盡可能提高檢驗數(shù)據(jù)精確度。
二、煤樣的采取和制備要嚴格按照標準執(zhí)行
樣品是檢驗的對象,如果樣品出了差錯,所有檢驗活動可能成為無效勞動,由此導(dǎo)致的檢驗結(jié)論亦可能引起嚴重后果。因為煤炭是一種很不均勻的物質(zhì),采制樣必須按照一定程序進行才能達到化驗用樣品的代表性,所以嚴格按照國家標準正確采取和制備能全面代表產(chǎn)品質(zhì)量的試樣,對判定產(chǎn)品質(zhì)量有著決定性的作用。如果采取并制好的分析樣品不能全面代表產(chǎn)品的真實質(zhì)量,那么無論分析結(jié)果多么正確無誤也沒有什么意義。對于煤樣的采取,主要是掌握好采樣點的位置和在該采樣點應(yīng)采取的煤量;制樣主要要掌握好篩分、破碎、混合、干燥等幾個基本過程的操作及煤樣制備系統(tǒng)中粒度與質(zhì)量的關(guān)系等。
三、在分析過程中盡量減少由于檢驗方法和儀器等引起的誤差
實驗室檢驗多采用物理、化學(xué)等方法和手段對產(chǎn)品的質(zhì)量進行分析測試,各種儀器、設(shè)備、儀表、化學(xué)試劑等是最主要的試驗條件。另外,對各種不同產(chǎn)品的質(zhì)量檢驗,國家或有關(guān)部門均有標準檢驗的方法。因此,我們在檢驗工作中應(yīng)當盡可能地按照標準所要求的試驗條件,嚴格按標準所規(guī)定的實驗方法進行,正確使用各種儀器、儀表。此外,應(yīng)當定期應(yīng)用標樣進行儀器校正。在煤質(zhì)分析中經(jīng)常使用自動測硫儀來測量煤樣中的全硫含量,在使用過程中應(yīng)注意零點的調(diào)整,保持4 個鉑金電極的清潔,時刻注意氣密性檢查,以保證實驗的正常進行。在實驗正式開始前,應(yīng)先做1～ 2 個廢樣,將電解液中的碘――碘離子的電極電位校正到儀器所需的數(shù)值后再正式測定煤樣中的全硫含量,否則會使結(jié)果偏低。并應(yīng)當隨時注意電解液的pH 值,當電解液的pH 值小于1時,此電解液應(yīng)當棄除。另外每隔3～ 5 天應(yīng)當用標樣校驗一次,以檢查燃燒管是否破裂,其他部分是否有漏氣現(xiàn)象,零點是否有所變化。在煤樣的灰分、揮發(fā)分測定中,溫度對檢驗數(shù)據(jù)的精確度有很大影響,所以必須定期對熱電偶、溫控儀進行精確度的校驗, 以減少實驗設(shè)備所造成的誤差,提高檢驗數(shù)據(jù)的精確度。同時,檢驗人員必須嚴格按照標準所規(guī)定的實驗方法進行實驗。例如:揮發(fā)分的測定中,如送樣后爐溫回升的時間、7 分鐘灼燒時間掌握不準,將會大大影響實驗數(shù)據(jù)的精確度。
通過上述例子不難看出,儀器設(shè)備的定期校驗與否、是否嚴格按照標準進行檢驗對實驗數(shù)據(jù)的精確度將會有很大的影響。
四、實驗室質(zhì)量體系的內(nèi)部審核與管理
質(zhì)檢部門承擔仲裁和公正的職責,對每一項數(shù)據(jù)的準確程度都應(yīng)當認真負責,力求準確、真實、可靠。要做到這一點還有一個重要環(huán)節(jié),就是要強化實驗室質(zhì)量體系的內(nèi)部審核,其內(nèi)容包括:
1.加強實驗室檢測設(shè)備的建設(shè)。對主要的儀器設(shè)備應(yīng)當建立完整的檔案,制定詳細的操作規(guī)程,并指定專人管理,對所有設(shè)備及時維護保養(yǎng),并定期進行檢查、檢定和校準。
2.加強檢驗人員的技術(shù)培訓(xùn)。當有新的標準頒布時,應(yīng)當及時組織檢驗人員認真學(xué)習(xí),盡快熟悉標準,以便通過新的實驗方法得出更加精確的實驗數(shù)據(jù)。例如:由于煤樣的采取與制備在煤質(zhì)分析中處于十分關(guān)鍵的位置,所以對采制樣人員的上崗培訓(xùn)就顯得十分必要。首先應(yīng)當給預(yù)備上崗的人員簡單地講解采制樣的目的及過程,然后把他們分到現(xiàn)場跟有豐富經(jīng)驗的采樣人員學(xué)習(xí)實際操作, 最后再進行采制樣有關(guān)術(shù)語、采制樣標準的內(nèi)容與原理以及相關(guān)內(nèi)容的理論培訓(xùn),這樣才能保證分析試樣的代表性。
3.抓好技術(shù)驗證工作。嚴格執(zhí)行“三核”“三查”制度,對檢驗結(jié)果進行自核、復(fù)核及審核;對出現(xiàn)的異常結(jié)果除進行查儀器、查方法、查試劑外,還應(yīng)進行復(fù)檢,以提高檢驗數(shù)據(jù)的精確度。
4.檢驗結(jié)論要描述準確。檢驗結(jié)論是質(zhì)檢機構(gòu)按照規(guī)定的程序通過測量、檢查、試驗或度量并將結(jié)果與檢驗依據(jù)進行比較后,對被檢產(chǎn)品質(zhì)量的綜合性評價。因此,檢驗結(jié)果的描述必須準確、完整,用詞須科學(xué)、嚴謹,文字要簡明扼要。歸納起來,檢驗結(jié)論的描述須注意以下幾個問題:首先檢驗結(jié)論須與檢驗依據(jù)一致;其次不按標準進行全項檢驗時,特別是監(jiān)督檢驗,往往只選擇標準中的重要項目,最后檢驗結(jié)論應(yīng)當準確、嚴謹,不易引起誤解。
總之,檢驗結(jié)論是整個檢驗工作結(jié)束后對產(chǎn)品質(zhì)量的總體評價,它既是生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)品能否出廠的依據(jù),也是產(chǎn)品經(jīng)營者能否接受產(chǎn)品來經(jīng)營的依據(jù);既是質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門、法院或其他執(zhí)法部門執(zhí)法的技術(shù)依據(jù),又是消費者保護其權(quán)利的技術(shù)依據(jù)。這也是質(zhì)量檢驗機構(gòu)自我保護所必需的,因此,必須給予高度重視,不能出現(xiàn)錯誤。
一、對從事的行業(yè)的了解；
每各行業(yè)都有自己的特性，有自己獨到的營銷模式。行業(yè)發(fā)展的趨勢與導(dǎo)向，往往決定了企業(yè)行為。任何企業(yè)都不能獨立于外部環(huán)境。對從事行業(yè)理解的深度，能讓你對企業(yè)的營銷策略不但能知其然，更能知其所以然。對行業(yè)的了解，能培養(yǎng)你的市場洞察力和應(yīng)變能力。對行業(yè)的了解，能培養(yǎng)你對全局的把控能力。新手上陣，難免會手足無措；其原因就在于缺乏對出現(xiàn)問題的預(yù)判和敏捷的反映能力。這固然是經(jīng)驗不足的反映，更是知識面的不足。
那對從事的行業(yè)需作那些方面的了解？如何才能提高自己的知識積累呢？
1、學(xué)習(xí)國家有關(guān)的法律，法規(guī)。了解行業(yè)必須遵守的運作規(guī)范。國家職能部門所制定的《產(chǎn)品標準》，《質(zhì)量安全法》，《廣告管理條例》 《消費者保護法》等。政府部門所制定的各種法律法規(guī)，是企業(yè)行為的基點。了解這些，首先給自己的行為定下幾低線，企業(yè)得合法經(jīng)營。一切非正常手段，不得超越國家法律法規(guī)的界限。不然就自食其果。
2、對行業(yè)發(fā)展變化的態(tài)勢的認識。新科技的廣泛使用，新媒體的誕生，消費潮流的轉(zhuǎn)變，世界重大事件的發(fā)生以及突發(fā)重大自然災(zāi)害等都會影響到行業(yè)態(tài)勢的變化。行業(yè)內(nèi)的變動，都直接影響到企業(yè)的經(jīng)營和營銷模式。企業(yè)的發(fā)展總是應(yīng)勢利導(dǎo)，循時奪勢。對行業(yè)發(fā)展態(tài)勢的認識，能使你緊跟企業(yè)發(fā)展的步伐，同時能及時指導(dǎo)你的客戶。
3、了解你的競爭對手。對你的競爭對手的產(chǎn)品特點，價格體系，競爭策略，銷售狀況以及客戶分布等作盡可能的了解。正所謂“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。對競爭對手了解越深刻，會使你的營銷工作針對性更強，反應(yīng)力更快。
4、對行業(yè)的營銷基本運作模式的了解。營銷模式包括市場運作模式，管理模式以及產(chǎn)品促銷方式等。各個行業(yè)的營銷模式各有差異，經(jīng)歷了市場的千錘百煉，形成自己的特色。對行業(yè)營銷模式用批判的態(tài)度去理解，會培養(yǎng)你的創(chuàng)造力。
二、積累自己的人脈關(guān)系。
新手入行，最困難的是人脈關(guān)系的缺乏。積累起你的人脈關(guān)系，能讓你在行業(yè)中如魚得水。那如何積累你的人脈關(guān)系？
1、提升你的人格魅力。人格魅力來自于你的學(xué)識，你個人的修養(yǎng)，你為人處事的方式等。人格魅力常常來自于工作生活中的每一個細節(jié)。細節(jié)決定人的性格，性格決定人之命運。每個人都需要有自我完善是過程。
2、培養(yǎng)自己多方面的興趣愛好。俗話說：“人以群聚，物以類分”。志趣相投，會讓他人把你視為知己。在與客戶談判中，若與客戶在某愛好上相投，會增添幾份成功把握。
3、與同行間相互交流。同行間如沒有根本利益的沖突，相互交流，互換客戶資源；會直接提升你的人脈關(guān)系。
4、多渠道收集。當前社會信息渠道多方位的。日常注意多渠道收集。
如聚會，網(wǎng)絡(luò)，媒體甚至在旅途中，都能成為你收集潛在客戶的渠道。營銷人員應(yīng)成為有心人。
5、提升你的使用價值。現(xiàn)在正處在商品時代，人與人之間利字占有重要位置。我欲求人，先必予人。有能力幫助別人，就更易得到別人的幫助。這是淺易是道理。
三、掌握運作流程。
每個行業(yè)的營銷工作都有規(guī)范的運作流程。工作的嚴密性，會減少失誤。新手最忌諱的是急于求成。在每一次營銷工作中，都得擬訂好每一個步驟，盡可能做好應(yīng)對各種困難的準備。良好的開端，成功是一半。對流程的掌握，應(yīng)注意以下幾點：
1、營銷工作往往是制約與反制約的過程。對流程的掌控關(guān)鍵點在于掌握工作環(huán)節(jié)的各個要點。做最壞的打算，爭取最好的結(jié)果。
2、最復(fù)雜的事，從最簡單的事。營銷人員要學(xué)會化繁為簡。把每一段流程分作成一個個步驟。循序漸進，一步一個腳印去達到目標。
3、對運作流程全方位地理解。企業(yè)的營銷運作流程是經(jīng)歷了市場的檢驗和修正而制定出來的。其重在維護企業(yè)的利益。杜絕管理中的漏洞。對運作流程的理解，能充分懂得自己應(yīng)承擔是責任。
四、對企業(yè)文化的閱讀。
企業(yè)文化是企業(yè)的經(jīng)營管理風格，經(jīng)營理念，價值觀以及未來發(fā)展目標。對企業(yè)文化的閱讀，是便于把自己容納入身處的環(huán)境之中。每一個人首先是個體，他必須服從于群體。你服務(wù)的企業(yè)是你實現(xiàn)價值的舞臺。你不能在服務(wù)的企業(yè)里找到自己發(fā)展的空間，就難于實現(xiàn)自我價值。對企業(yè)文化的閱讀應(yīng)包括以下幾點：
1、企業(yè)的價值觀。企業(yè)的價值觀是企業(yè)的自我定位和評判標準。企業(yè)的價值觀包括社會價值觀和員工價值觀兩方便的內(nèi)容。企業(yè)的社會價值觀體現(xiàn)出企業(yè)對社會的貢獻。員工價值觀所表現(xiàn)出是企業(yè)的用人標準。對企業(yè)價值觀的理解，能使你來衡量自己，是否是企業(yè)所需要的人才。
2、企業(yè)的個性。企業(yè)的個性來自于企業(yè)的經(jīng)營風格和主要管理者性格特點。企業(yè)個性還來自于企業(yè)所在地的風俗人情。對企業(yè)個性的理解，更能真正懂得企業(yè)的特質(zhì)。存在的就是合理的。新人首先是得適應(yīng)環(huán)境。
3、發(fā)展愿景.發(fā)展愿景是指企業(yè)未來的發(fā)展目標，藍圖和夢想.目標是企業(yè)發(fā)展的原動力，是企業(yè)全體人未來的夢想。員工只有把個人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展結(jié)合在一起，才能有廣闊的前途。對企業(yè)發(fā)展遠景的閱讀，以此來確定自己的人生目標。
五、提高自己的營銷技能。
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；監(jiān)管體系；權(quán)益保護
中圖分類號：F830.2 文獻標識碼：A 文章編號：1007-4392（2011）06-0015-05
一、美國金融監(jiān)管的體系分析
次貸危機的產(chǎn)生給監(jiān)管當局提出了一個新的難題，面對日益綜合的金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品，如何建立健全一個新的金融監(jiān)管框架。現(xiàn)代金融市場蘊含著巨大的風險，次貸危機的產(chǎn)生與監(jiān)管當局的監(jiān)管不力有著必然的聯(lián)系。危機之后的美國已經(jīng)意識到這一原因，并且作為一個危機導(dǎo)向的國家，他們提出了一系列改革方案，旨在適應(yīng)新時期的金融市場。
（一）美國改革前的監(jiān)管體系分析
美國擁有當今世界最發(fā)達的金融體系，也是當今世界上擁有最多金融監(jiān)管機構(gòu)的國家，美國的金融監(jiān)管機構(gòu)有政府設(shè)立也有民間設(shè)立的形式。美國金融監(jiān)管體系的特點可以用六個字來概括：雙軌、分業(yè)、多頭。其中雙軌指的是美國聯(lián)邦和州都設(shè)有金融監(jiān)管機構(gòu)；分業(yè)則是指美國銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管；所謂多頭，是指美國金融監(jiān)管機構(gòu)為數(shù)眾多，具有機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相混合的特征。
美國的監(jiān)管體系是美聯(lián)儲、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦存款保險公司以及州政府的相關(guān)部門共同負責對銀行業(yè)的監(jiān)管；美國證券交易委員會負責對證券業(yè)的監(jiān)管；美國全國保險監(jiān)督官協(xié)會以及各州設(shè)立的保險局負責對保險業(yè)的監(jiān)管；美國商品交易委員會負責對期貨業(yè)的監(jiān)管。主要有以下幾個部分：
1． 美國聯(lián)邦儲備體系(FRS)。美聯(lián)儲作為美國的中央銀行，其首要任務(wù)是制定和執(zhí)行貨幣政策，同時對會員銀行和銀行持股公司行使廣泛的管理權(quán)力。該系統(tǒng)由四個機構(gòu)組成，分別是聯(lián)邦儲備理事會、聯(lián)邦公開市場委員會、聯(lián)邦儲備銀行和聯(lián)邦咨詢委員會。其中聯(lián)邦儲備理事會是聯(lián)邦儲備系統(tǒng)的最高決策機構(gòu)，專門負責制定貨幣政策和實施金融監(jiān)管兩個方面的職能。在日常事務(wù)中，聯(lián)邦儲備理事會把主要的精力和時間放在執(zhí)行金融和管理職能上，因為同所有國家的監(jiān)管總部一樣，監(jiān)督管理整個金融體系并保持其活力，既是貨幣政策得以順利貫徹執(zhí)行的重要保證，又是考察貨幣政策效果的主要渠道。
2． 貨幣監(jiān)理署(OCC)。它是根據(jù)1863年的《國民銀行法》設(shè)立的，有很高的獨立性，直接對國會負責。
3． 聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)。FDIC是根據(jù)美國《1933年銀行法》設(shè)立的，具有存款保險和監(jiān)管的雙重職能，對出現(xiàn)問題的金融機構(gòu)提供存款賠付、購買資產(chǎn)、資助兼并收購等援助。美聯(lián)儲的會員銀行必須向FDIC 投保，非會員銀行可自愿參加。
4． 證券交易委員會(SEC)。該機構(gòu)設(shè)立于1934年，主要負責對證券業(yè)的監(jiān)管。
5． 專項監(jiān)管機構(gòu)。美國全國信貸聯(lián)社管理委員會(NCUA)和全國信用社保險基金(NCUSIF)負責對信用社的監(jiān)管。聯(lián)邦土地銀行系統(tǒng)對12家聯(lián)邦土地銀行和專門發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的金融機構(gòu)進行監(jiān)管和資金融通。
6． 非政府性質(zhì)的監(jiān)管機構(gòu)。比如美國金融業(yè)監(jiān)管局（FINRA），它是美國最大的非政府的證券業(yè)自律監(jiān)管機構(gòu)，由美國證券商協(xié)會（NASD）與紐約證券交易所中有關(guān)會員監(jiān)管、執(zhí)行和仲裁的部門合并而成，主要負責證券交易商于柜臺交易市場的行為，以及投資銀行的運作，其核心目標是加強投資者保護和市場誠信建設(shè)，通過高效監(jiān)管，輔以技術(shù)服務(wù)，實現(xiàn)此目標。
7． 各州的金融監(jiān)管機構(gòu)。美國各州都設(shè)立有自己的金融監(jiān)管機構(gòu)，負責在本州注冊的金融機構(gòu)的監(jiān)管，包括機構(gòu)與業(yè)務(wù)準入、業(yè)務(wù)檢查等。
盡管美國的金融監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)量繁多，涉及領(lǐng)域也較多，但是從美國次貸危機來看，美國的金融監(jiān)管體系還是存在了很多弊處，這種碎片式的多邊金融監(jiān)管機制在面對金融證券化現(xiàn)象日益增多的今天還是暴露出了其存在的種種缺陷。
第一，監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管疏漏。監(jiān)管重復(fù)和疏漏必然是監(jiān)管的最大缺陷，在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營日益增多的今天，很多專業(yè)性的監(jiān)管優(yōu)勢都無法發(fā)揮，因而制造了不少監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管疏漏，加之監(jiān)管者為提高市場競爭力而推進的放松監(jiān)管更加大了監(jiān)管難度。例如，美聯(lián)儲、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦存款保險公司、儲蓄管理局和信用合作社管理局這五家監(jiān)管機構(gòu)同時監(jiān)管從事存放貸銀行業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，盡管監(jiān)管標準不同，監(jiān)管方式方法有差異，但是監(jiān)管重復(fù)依舊是中間一個重要問題，這造成了多重監(jiān)管標準和金融機構(gòu)之間的不平等競爭，因而在各監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管區(qū)域仍然相對隔離的情況之下，很難實現(xiàn)監(jiān)管內(nèi)容的無縫對接，監(jiān)管疏漏也就在所難免。在次貸證券化結(jié)構(gòu)中那些大量采用高杠桿倍率進行運作，冒險激進的對沖基金；采用表外操作，不計入發(fā)起人風險資本管理，卻融通巨額貨幣市場資金購買大量次貸產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)性投資機構(gòu)(Structured Investment Vehicle，SIV)；另外各類衍生品交易者以及規(guī)模龐大的場外交易都是游離于監(jiān)管體制之外或者未受到充分監(jiān)管的，正是因為這些產(chǎn)品和交易等的存在，才共同釀成了此輪次貸危機。
第二，監(jiān)管不力。面對金融混業(yè)化經(jīng)營的加深，資本證券化的加大，銀行業(yè)在監(jiān)管協(xié)調(diào)方面加重了負擔，同時跨行業(yè)的協(xié)調(diào)合作沒有合適的渠道，各個監(jiān)管機構(gòu)的授權(quán)沒有充分全面授權(quán)，因此實踐中建立的許多協(xié)調(diào)、溝通機制都是非正式或無實質(zhì)權(quán)力的，加上業(yè)內(nèi)被監(jiān)管對象背后利益集團之間的相互博弈、監(jiān)管者行業(yè)保護目標與本部門利益的考慮以及各機構(gòu)已有的監(jiān)管規(guī)則對相互協(xié)作所需的復(fù)雜而冗長的程序要求，都阻礙了各監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)和合作進程，錯過了預(yù)警、阻止和化解次貸產(chǎn)品風險的最佳時機。
監(jiān)管不力除了表現(xiàn)在監(jiān)管協(xié)調(diào)不力方面外，還表現(xiàn)在監(jiān)管法定職權(quán)的局限性上。例如，華爾街五大投資銀行的負債杠桿率過高，很多銀行業(yè)監(jiān)管者早有注意，他們雖然清楚過高的負債杠桿率會給商業(yè)銀行帶來潛在的交易風險，但因為監(jiān)管職權(quán)受限他們只能無所作為。又如，對于像債務(wù)擔保證券(CDO)、信用違約掉期(CDS)這類結(jié)構(gòu)化的金融衍生品，當時并不是SEC的監(jiān)管范疇，危機發(fā)生前曾有兩位委員主張將其納入監(jiān)管，但囿于缺乏法律的明確授權(quán)，最終在時任FRS主席格林斯潘的反對下不了了之。結(jié)果，場外金融衍生品交易被排除在監(jiān)管范疇之外，從而使之成為此輪次貸危機中損失最大的部分。
第三，系統(tǒng)性風險監(jiān)管缺失。銀行出售貸款，并且將其證券化的過程中，它的作用早就不只是傳統(tǒng)意義上的信用中心；與此同時，非銀行機構(gòu)通過購買貸款進行證券化，并深度參與金融衍生品的交易，其市場規(guī)模和發(fā)展速度已大大超過銀行市場，從而對整個金融市場的系統(tǒng)安全造成極大威脅。但是，沒有一個監(jiān)管部門擁有全部信息和權(quán)威以監(jiān)控上述系統(tǒng)性風險，系統(tǒng)性風險的監(jiān)管缺失必然造成危機的蔓延。
（二）美國改進后的監(jiān)管體系分析
首先，美聯(lián)儲在監(jiān)管職責上被更多的授權(quán)。
一是成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會（FSOC），負責監(jiān)測和處理威脅國家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風險，以便及時有效的監(jiān)測和控制系統(tǒng)性風險。委員會有權(quán)認定哪些金融機構(gòu)可能對市場產(chǎn)生系統(tǒng)性沖擊，從而在資本金和流動性方面對這些機構(gòu)提出更加嚴格的監(jiān)管要求。
二是加強對金融控股公司的監(jiān)管。為防止監(jiān)管競爭，明確監(jiān)管責任，法案將監(jiān)管對象明確由三個部分特定機構(gòu)負主要監(jiān)管責任，其中一些大型銀行、儲蓄機構(gòu)、銀行持股公司等銀行機構(gòu)和大型非銀行金融機構(gòu)及其子公司都由美聯(lián)儲負責監(jiān)管，由此可以看出，美聯(lián)儲的監(jiān)管權(quán)力大大加強。
美國頒布了《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護案》，強化美聯(lián)儲對金融控股公司的傘形監(jiān)管權(quán)。對提供信用卡、抵押貨款和其他貸款等消費者金融產(chǎn)品及服務(wù)的金融機構(gòu)實施監(jiān)管，全面保護消費者合法權(quán)益。無論是怎樣的原因造成的經(jīng)濟危機，消費者的合法權(quán)益必然會受到影響。這次危機后，在美國聯(lián)邦儲備委員會下設(shè)立新的消費者金融保護局（CFPA），把目前分散于美聯(lián)儲、證券交易委員會、聯(lián)邦貿(mào)易委員會等機構(gòu)手中的涉及消費者權(quán)益保護的職權(quán)，統(tǒng)一集中到新成立的CFPA，賦予其超越目前監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)力。
銀行控股公司如若控制非銀行類的金融子公司必須先向美聯(lián)儲申請，美聯(lián)儲有權(quán)對金融控股公司進行直接檢查并有權(quán)獲得其有關(guān)信息。
三是美聯(lián)儲對于中間持股公司及其附屬公司的金融活動也進行監(jiān)管。
四是拓展了聯(lián)邦儲蓄保險公司（FDIC）在金融監(jiān)管和風險處置領(lǐng)域的職能。賦予FDIC對系統(tǒng)重要金融機構(gòu)的“有序清算權(quán)”，將FDIC監(jiān)管范圍延伸到非存款類金融機構(gòu)，并擁有后備檢查和強制執(zhí)行權(quán)以及應(yīng)急性債務(wù)擔保權(quán)。
另外美聯(lián)儲自身也將受到更嚴格的監(jiān)督。作為美國的央行，在這次危機之后美聯(lián)儲首當其沖的進行調(diào)整，美國國會下屬政府問責局將對美聯(lián)儲進行監(jiān)督和一次性審計，監(jiān)督主要包括美聯(lián)儲向銀行發(fā)放的緊急貸款、低息貸款以及為執(zhí)行利率政策進行的公開市場交易等行為。
其次，本次危機最大的部分是由衍生品交易引起的，衍生品市場之前一直處于監(jiān)管漏洞中，這次將其納入監(jiān)管視野，大部分衍生品須在交易所內(nèi)通過第三方清算進行交易。另外，對銀行開展衍生品交易進行了適度的限制。在自營交易方面，允許銀行投資對沖基金和私募股權(quán)，但資金規(guī)模不得高于自身一級資本的3%。在衍生品交易方面，要求金融機構(gòu)將農(nóng)產(chǎn)品掉期、能源掉期、多數(shù)金屬掉期等風險最大的衍生品交易業(yè)務(wù)拆分到附屬公司，但自身可保留利率掉期、外匯掉期以及金銀掉期等業(yè)務(wù)。
二、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀
目前我國實行的是以中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會為主的金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制，各個金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能。
分業(yè)監(jiān)管的體制在一定時期符合我國基本國情，但伴隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和金融機構(gòu)的多元化，目前的金融監(jiān)管體制也同時暴露出了一些問題。
首先，中國人民銀行作為我國的央行，理應(yīng)在金融監(jiān)管方面擔任主導(dǎo)角色，但是人民銀行的監(jiān)管職能受到制約，主要有兩方面：
一是缺少必要的履職手段?！吨袊嗣胥y行法》僅賦予人民銀行建議對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督的權(quán)利，因而難以適應(yīng)動態(tài)地掌握金融體系整體風險狀況的需要。
二是缺乏數(shù)據(jù)來源。《中國人民銀行法》僅原則性地規(guī)定人民銀行有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的數(shù)據(jù)信息，沒有規(guī)定非銀行業(yè)金融機構(gòu)的責任，也沒有規(guī)定被監(jiān)管者不報送需要承擔的法律責任，在金融監(jiān)管和信息共享協(xié)調(diào)機制不完善的情況下，央行很難及時地掌握重要金融機構(gòu)的相關(guān)信息。
其次，監(jiān)管機構(gòu)缺乏有效合作。中央銀行和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會作為中國的四大監(jiān)管機構(gòu)，在實施分業(yè)監(jiān)管的今天，雖各有分工、各有重點，但是相互之間還是存在著權(quán)責不清、配合不力的問題，造成部分監(jiān)管工作沖突或是出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)，很大程度上降低了整體的監(jiān)管效率。監(jiān)管聯(lián)席會議機制的建立雖然旨在為監(jiān)管三方的合作協(xié)調(diào)提供一個統(tǒng)一的平臺，但是這種機制只是分業(yè)監(jiān)管體制之下加強溝通的制度安排，各機構(gòu)間缺少深層次的合作探討，并不能起到事前預(yù)警的作用，對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)交叉業(yè)務(wù)和金融控股公司的統(tǒng)一協(xié)調(diào)監(jiān)管力度不夠。監(jiān)管機構(gòu)之間缺乏統(tǒng)一的合作，必然會造成監(jiān)管真空的出現(xiàn)，在金融混業(yè)經(jīng)營下的今天尤為不妥。
第三，對金融創(chuàng)新的監(jiān)管法制尚不完善。受到金融創(chuàng)新的推動，我國出現(xiàn)了許多創(chuàng)新性的金融機構(gòu)，如金融控股公司等，對其監(jiān)管在法律體系中尚不完善，而這也對混業(yè)金融監(jiān)管提出了更高的要求。由于目前我國的金融監(jiān)管立法和實踐存在嚴重的脫節(jié)現(xiàn)象，對金融控股公司監(jiān)管的法律尚不明確，這必然會引發(fā)各監(jiān)管機構(gòu)的矛盾，造成金融監(jiān)管缺失。
第四，監(jiān)管人員素質(zhì)亟待提高。在金融業(yè)逐漸全球化的今天，金融監(jiān)管水平對監(jiān)管人員的素質(zhì)要求越來越高，畢竟高素質(zhì)的工作人員是金融監(jiān)管工作依法高效開展的基礎(chǔ)，是監(jiān)管工作切實執(zhí)行的根本保證。針對一些新生業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的違規(guī)行為及金融風險要求進行監(jiān)督和控制，而目前對于大多數(shù)監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平、理論知識和工作經(jīng)驗來說，滿足這些要求還需要不斷的自我提升和學(xué)習(xí)。
三、美國金融監(jiān)管改革對中國的啟示
金融危機并不是對美國金融產(chǎn)業(yè)及金融技術(shù)的整體否定，而僅僅是對其采取的宏觀政策的一次反思。美國活躍的金融市場以及技術(shù)，還有其在危機過后對其金融監(jiān)管進行的改革還是相對先進并值得我們學(xué)習(xí)借鑒的。
（一）全球金融監(jiān)管的趨勢
金融危機爆發(fā)以來，全球金融監(jiān)管體系正在發(fā)生著深刻變革。歐盟在2009年6月19日通過了《歐盟金融監(jiān)管體系改革》，英國在英格蘭銀行內(nèi)部成立金融政策委員會負責宏觀審慎管理。總體來說，國際上金融監(jiān)管改革的趨勢與美國很大程度上是一致的。主要表現(xiàn)在以下三個方面：
第一， 國際組織強化了宏觀審慎管理。G20倫敦峰會的報告中提出要大力強化宏觀審慎管理，國際組織正在研究強化宏觀審慎管理的政策和工具；2010年10月，G20報告，指出由一個監(jiān)管者（例如中央銀行）享有主要的宏觀審慎管理權(quán)最合適；2011年1月，全球金融體系委員會報告，指出宏觀審慎管理職責應(yīng)由一個獨立的中央機構(gòu)或委員會承擔，中央銀行應(yīng)當在其中充當重要角色，同時應(yīng)賦予其明晰的職責和目標及其相匹配的權(quán)利。
第二，實行宏觀統(tǒng)一的監(jiān)管。國際機構(gòu)都認識到，傳統(tǒng)的針對特定機構(gòu)的微觀監(jiān)管無法滿足對規(guī)模龐大且高度關(guān)聯(lián)的現(xiàn)代金融市場體系的監(jiān)管要求。為順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的潮流，各主要發(fā)達國家紛紛調(diào)整金融監(jiān)管體制，將監(jiān)管統(tǒng)一化。例如，巴塞爾委員會在對《巴塞爾新資本協(xié)議》的修訂中，強調(diào)要對整體金融穩(wěn)定而非單個銀行的監(jiān)管。美國和歐盟在金融監(jiān)管改革方案中都明確提出將分散監(jiān)管改為統(tǒng)一集中監(jiān)管，提高了對混業(yè)金融集團的監(jiān)管強度，實現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)模經(jīng)濟。
第三，提高監(jiān)管標準。巴塞爾委員會通過提高對銀行監(jiān)管資本的最低要求，同時增加對銀行杠桿率的限制，并強調(diào)保持充足的流動性比例，以增強金融機構(gòu)對沖損失、防范風險的能力；歐盟也對銀行資本要求和會計程序進行重新修正；英國的金融服務(wù)管理局（FSA）也對具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)提出更高的資本和流動性監(jiān)管要求。
第四，擴大監(jiān)管覆蓋面，將所有具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)、工具和市場納入監(jiān)管范圍，實現(xiàn)全方位、全過程監(jiān)管。例如，為修正對對沖基金、金融衍生品監(jiān)管的不足，美國要求達到特定規(guī)模的對沖基金必須在證券交易委員會注冊；歐盟委員會認為，今后需要強化對銀行的風險控制，約束投資基金管理人行為，加強對信用評級公司的監(jiān)管。
（二）美國經(jīng)驗教訓(xùn)給中國的幾點啟示
第一，采取措施強化中央銀行宏觀審慎管理的職能。健全風險監(jiān)測和評估體系的建設(shè)。建議以法律的形式賦予人民銀行履行監(jiān)測、評估和預(yù)警系統(tǒng)性金融風險所必須的檢查監(jiān)督和信息獲取的權(quán)利。提高金融信息共享水平和統(tǒng)計的透明度。
第二，加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。美國在這次危機后加大了對美聯(lián)儲的授權(quán)，對此，我國可考慮強化中央銀行在防范系統(tǒng)性風險中的作用，這也是世界各國本次金融監(jiān)管改革的趨勢。為了維護金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性金融風險，實現(xiàn)中央銀行統(tǒng)籌金融監(jiān)管工作的目標，可以考慮建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制，制定相應(yīng)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)法規(guī)，由中央銀行負責金融監(jiān)管工作的統(tǒng)籌和相關(guān)信息的溝通整理，協(xié)調(diào)跨部門事宜，研究制定相關(guān)政策措施。宏觀經(jīng)濟管理部門之間應(yīng)建立定期會商制度和分析例會制度，分析研究判斷經(jīng)濟形勢，提出政策建議，防范系統(tǒng)性風險。
第三，完善金融控股公司監(jiān)管。當前我國金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營情況越來越顯著，綜合化經(jīng)營的金融集團(如光大集團、中信集團、中國平安保險集團) 紛紛成立，已經(jīng)造成了混業(yè)經(jīng)營的既定事實。在危機面前，這些綜合經(jīng)營的集團比專業(yè)性的金融機構(gòu)面臨著更為嚴峻的系統(tǒng)性風險。單個金融機構(gòu)為控制風險或提高流動性而出售資產(chǎn)有可能是審慎的，即符合微觀審慎監(jiān)管的要求，但多數(shù)金融機構(gòu)這樣做，足夠數(shù)量的小型企業(yè)集中犯同樣的錯誤，則會導(dǎo)致資產(chǎn)價格集中下跌，使風險以系統(tǒng)性風險的形式爆發(fā)出來。因此，在現(xiàn)有模式下，銀行、證券、保險行業(yè)監(jiān)管部門要著重加強宏觀審慎意識，建立本行業(yè)的宏觀審慎監(jiān)管工具，從整體上把對本行業(yè)系統(tǒng)性風險的監(jiān)測貫穿于日常的監(jiān)管之中，防范系統(tǒng)性風險的積累和蔓延。
第四，加快建立存款保險制度、促進金融消費者保護機制的完善。對于中央銀行來講，要考慮構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎制度框架，更要關(guān)注系統(tǒng)性金融風險，否則容易引發(fā)危機，因而應(yīng)盡快推出存款保險制度。存款保險制度是指政府或金融主管部門為了存款人的利益和金融機構(gòu)的穩(wěn)定而設(shè)置機構(gòu)，規(guī)定存款類金融機構(gòu)強制或自愿按一定比例將所吸收存款的一部分交給該機構(gòu)作為保險金，當金融機構(gòu)陷入支付危機時，由該機構(gòu)代其兌付的一種制度。在該制度下，實行強制性存款保險，存款保險應(yīng)覆蓋所有存款類金融機構(gòu)。另外國際經(jīng)驗表明，一個國家或地區(qū)投資者權(quán)益保護的越好，資本市場就越發(fā)達，抵抗金融風險的能力就越強，對經(jīng)濟增長的促進作用就越大。美國眾議院金融服務(wù)委員會已成立一家聯(lián)邦金融監(jiān)管機構(gòu)：消費者金融保護署（CFPA），同時還有民間監(jiān)管機構(gòu)（如FINRA）針對消費者進行保護，特別值得一提的是美國證券投資者保護基金（SIPC），它從建立至今已有32年，其運作經(jīng)驗對我國很有借鑒意義。
我國可以借鑒美國的經(jīng)驗，建立起我們中國特色的證券投資者保護基金，這就等同于證券公司提前為投資者買保險，可以做到有效的分散風險。比起國家救助，這種市場手段既避免了國家救助的道德風險，又更加有效。在中國，我們可以考慮建立獨立的、會員制的、不以盈利為目的的投資者保護公司的模式，由中國證監(jiān)會和中國證券業(yè)協(xié)會認可并監(jiān)管，在運作過程中也可添入市場化的因素，并由證券公司和期貨公司加入成為會員。通過該制度，證券市場真正起到了保護中小投資者的權(quán)益、維持投資者對金融體系的信心、補充自律監(jiān)管體系的作用。
除了證券公司的消費者保護，銀行還未建立自成體系的存款保險制度，應(yīng)該切實加快存款保險制度的建設(shè)，保護存款人的利益，這樣在危機發(fā)生時就不會發(fā)生擠兌潮這類事件。另外，隨著金融衍生品的不斷推廣，金融監(jiān)管更應(yīng)當注重對金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品信息披露，確保信息披露的充分性。
第五，避免“大而不倒”造成的道德風險問題。中國大型金融機構(gòu)，特別是國有銀行的大而不倒的問題，容易產(chǎn)生道德風險，風險都由國家承擔，這對銀行本身參與市場經(jīng)濟是不利的。銀行參與市場，購買投資產(chǎn)品，對外貸款等等行為，都需要自擔風險，只有這樣這個市場才能不斷的發(fā)展創(chuàng)新。考慮到我國金融機構(gòu)中銀行、保險公司、證券和基金等公司在規(guī)模上的巨大差異，我們一方面要鼓勵這類對國計民生具有重大影響的金融公司進一步實施業(yè)務(wù)擴張、兼并收購；另一方面應(yīng)該開始考慮限制甚至分拆這些金融巨無霸、降低單個公司對整體經(jīng)濟的影響，規(guī)避其滋生道德風險的土壤，同時鼓勵證券公司、保險公司、基金公司等非銀行全融的進一步發(fā)展，實現(xiàn)資本市場對銀行系統(tǒng)風險的分散。
第六，平衡好衍生品監(jiān)管與金融創(chuàng)新。金融業(yè)要發(fā)展就需要有越來越多的金融創(chuàng)新出現(xiàn)，所以我們應(yīng)當鼓勵創(chuàng)新，切不能因噎拒食。在當今全球經(jīng)濟一體化的背景下，我國金融市場迫切需要加快發(fā)展速度，建立多層次金融體系，而這些都離不開金融創(chuàng)新。鑒于我國金融市場發(fā)展相對滯后，所以我國的金融創(chuàng)新經(jīng)常會推出一些海外已發(fā)展成熟的金融產(chǎn)品，在國內(nèi)推出這類產(chǎn)品，本質(zhì)上已不能算創(chuàng)新。因此在對這類衍生產(chǎn)品的監(jiān)管上，重要的是借鑒海外成功的監(jiān)管經(jīng)驗，繼而構(gòu)建一套與國情相匹配的監(jiān)管制度，避免因過度擔心這類金融產(chǎn)品對市場的沖擊，而放棄金融創(chuàng)新。
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