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緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇保險公司數(shù)據(jù)管理，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
數(shù)據(jù)在中國保險企業(yè)經(jīng)營管理中的重要性日益凸現(xiàn)，IDMA作為國際保險數(shù)據(jù)管理協(xié)會，它的中國化進程將對提升中國保險數(shù)據(jù)管理的專業(yè)性和推廣保險數(shù)據(jù)管理的先進理念、技術(shù)和流程起到關(guān)鍵作用。
IDMA曾任會長Gary主持會議并做了協(xié)會在美國發(fā)展的介紹，與會成員展開積極探討，并就IDMA中國化的發(fā)展和運作方式，IDMA教育體系在中國的建立和推進，形成了有價值的建議和解決方案。這些方案將由尚洋數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)專家進行匯總歸納，最終形成英文報告交由美國IDMA總部，作為實現(xiàn)IDMA中國化的重要參考依據(jù)。
尚洋信德在2002年建立數(shù)據(jù)倉庫事業(yè)部伊始，即致力研究保險數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的管理，并成為行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)商。繼今年5月在美國參加IDMA“2008數(shù)據(jù)管理年會”后，尚洋加強與國際保險合作組織的交流，積極推進IDMA組織在中國的設(shè)立和開展，協(xié)助完善和推廣IDMA中國的教育體系。
會議召開前夕，尚洋7名員工參加了IDMA今年的數(shù)據(jù)管理師考試。尚洋信德將不遺余力的推動建立國內(nèi)保險行業(yè)數(shù)據(jù)管理體系，提升自身專業(yè)化水平，以推進保險企業(yè)信息管理的全面升級。
注：成立于1984年的美國保險數(shù)據(jù)管理學(xué)會（Insurance Data ManagementAssociation, IDMA）是美國一個獨立的非盈利性專業(yè)組織。
學(xué)會的宗旨是“促進保險數(shù)據(jù)管理領(lǐng)域的專業(yè)化水平”。IDMA創(chuàng)建之初主要是采取非正式的“會晤”形式，對保險數(shù)據(jù)管理的問題進行探討和交流，后來逐漸發(fā)展成年會和數(shù)據(jù)管理專題探討的形式。
中國保險業(yè)進入電子商務(wù)之路
>>1997年
中國保險信息網(wǎng)收到客戶第一張網(wǎng)上投保意向書
>>2000年
各保險公司紛紛推出了自己的網(wǎng)頁，介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進行網(wǎng)上交流，宣傳自己，擴大影響
“網(wǎng)險”、“易?！钡缺ｋU電子商務(wù)網(wǎng)站開通
>>2005年下半年至今
B2B、B2C逐步健全；B2E模式初現(xiàn)
在網(wǎng)上保險方面，發(fā)展尚處在摸索階段，主要以展業(yè)、咨詢、投訴等在線服務(wù)為主，少數(shù)網(wǎng)站實現(xiàn)了在線投保、核保、網(wǎng)上支付、報案等業(yè)務(wù)功能
【關(guān)鍵詞】云計算；保險公司；信息技術(shù)建設(shè)；應(yīng)用
云計算是對計算模式和信息技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)生革命性影響的一個主題，目前在國內(nèi)，云計算帶來的虛擬化技術(shù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用。云計算圍繞著如何更好地完成數(shù)據(jù)的計算、存儲、遷移、分析而展開，催生出“大數(shù)據(jù)中心”的概念，并在悄然改變數(shù)據(jù)管理的傳統(tǒng)運營模式。
一、云計算在保險領(lǐng)域應(yīng)用的優(yōu)勢
眾所周知，我國保險業(yè)是國內(nèi)較早全面應(yīng)用信息技術(shù)的行業(yè)之一，信息技術(shù)的應(yīng)用為促進保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供了重要的技術(shù)支撐，目前，國內(nèi)保險業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型發(fā)展的任務(wù)，要求保險企業(yè)盡快提升創(chuàng)新能力，而云計算所體現(xiàn)的技術(shù)優(yōu)勢，將有利于加快推進保險業(yè)的信息技術(shù)升級，對行業(yè)轉(zhuǎn)型提供巨大助力。
從技術(shù)特性來看，云計算集成海量存儲和高性能的計算能力，其按需服務(wù)、高可擴展性、虛擬化等特點，符合保險行業(yè)的災(zāi)備及核心系統(tǒng)連續(xù)性、高效性、穩(wěn)定性、跨地域性的需求，具有明顯的技術(shù)與需求的契合點。
從成本收益來看，無論企業(yè)借用外部運營商搭建的“公共云”，還是建設(shè)企業(yè)內(nèi)部“企業(yè)云”，通過應(yīng)用云計算虛擬化技術(shù)，都可以大大節(jié)省IT基礎(chǔ)設(shè)施投入，減輕企業(yè)建設(shè)數(shù)據(jù)中心及日常數(shù)據(jù)管理的成本壓力。
從技術(shù)成熟度來看，目前國內(nèi)外IT領(lǐng)軍企業(yè)都在加快研發(fā)成熟的IaaS基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)和PaaS平臺服務(wù)，以及SaaS軟件服務(wù)，相關(guān)技術(shù)已相對成熟，保險企業(yè)可以靈活運用這些技術(shù)和工具，有針對性地提升管理和運營效率。
從技術(shù)安全性來看，為了保證敏感信息在“云”中的保密性和安全性，云計算目前已經(jīng)開發(fā)有一系列技術(shù)手段以保障應(yīng)用安全，隨著我國對數(shù)據(jù)安全方面的監(jiān)管不斷加強，云計算在數(shù)據(jù)安全上的可靠性也有望不斷提升。
二、云計算為保險企業(yè)解決的實際問題
云計算最重要的特征和作用，就是徹底解決了海量數(shù)據(jù)存儲、并行計算和數(shù)據(jù)挖掘等問題，并通過應(yīng)用的形式向客戶提供服務(wù)，結(jié)合保險行業(yè)的經(jīng)營特點，云計算可以在保險業(yè)目前的轉(zhuǎn)型發(fā)展中發(fā)揮重要作用，為滿足保險公司的現(xiàn)實業(yè)務(wù)需要提供有益的幫助。
1.滿足IT基礎(chǔ)設(shè)施物理升級的需要
傳統(tǒng)意義上，多數(shù)保險公司的數(shù)據(jù)集中往往是按照地域或業(yè)務(wù)分庫處理，業(yè)務(wù)系統(tǒng)多采用小型服務(wù)器集群方式，隨著業(yè)務(wù)量的增加，保險公司只能不斷地采購和升級軟硬件系統(tǒng)來提高數(shù)據(jù)處理性能，這種技術(shù)不利于提升數(shù)據(jù)運行效率，而且成本投入也會越來越高。而運用云計算方式建立企業(yè)的數(shù)據(jù)中心，有利于充分節(jié)省企業(yè)IT基礎(chǔ)設(shè)施升級的成本，并充分體現(xiàn)出數(shù)據(jù)庫、服務(wù)器及存儲系統(tǒng)可擴展性的優(yōu)勢。
2.滿足數(shù)據(jù)處理能力提升的需要
對于保險企業(yè)來說，無論是核保、理賠還是保全等日常經(jīng)營數(shù)據(jù)，還是客戶信息數(shù)據(jù)，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的快速增長，數(shù)據(jù)流量也會呈幾何式增長，面對海量的數(shù)據(jù)訪問和交互式操作，企業(yè)要保證系統(tǒng)具有持續(xù)且穩(wěn)定的響應(yīng)性能。以云計算為代表的大數(shù)據(jù)管理模式就能有效應(yīng)對這樣的局面，滿足爆發(fā)式的數(shù)據(jù)存儲需求，并提供足夠的靈活性對信息進行有效的管理。
3.滿足數(shù)據(jù)容災(zāi)備份的需要
保險企業(yè)的數(shù)據(jù)災(zāi)難備份不是一個單純的技術(shù)手段，它是基于災(zāi)難實際發(fā)生時保險企業(yè)所能承受的能力來考量，立足于業(yè)務(wù)的需求，對數(shù)據(jù)備份進行規(guī)劃。云計算的核心思想是將大量資源統(tǒng)一管理和調(diào)度，并提供基于云計算技術(shù)的平臺服務(wù)，當(dāng)災(zāi)難發(fā)生時，云計算數(shù)據(jù)災(zāi)備能夠快速進行數(shù)據(jù)恢復(fù)，并為企業(yè)提供專業(yè)的應(yīng)對救援服務(wù)。
三、云計算在保險企業(yè)應(yīng)用的建議
1.合理搭配使用“公共云”和“企業(yè)云”
使用“公共云”就是采用“租用數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)托管”的模式，其優(yōu)勢之一是節(jié)約成本，另外服務(wù)的擴展具有較大的靈活性，具有一定的服務(wù)定制功能，能夠隨時應(yīng)對意想不到的數(shù)據(jù)處理需求。而劣勢就是所謂的安全問題，以及在數(shù)據(jù)管理上可能仍受限于相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。使用“企業(yè)云”即采用“自建數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)自管”的模式，優(yōu)勢是企業(yè)擁有自有的數(shù)據(jù)中心，自主運營、自主管理，對云計算各個環(huán)節(jié)都能進行精密把控，但劣勢是成本較高，需對技術(shù)團隊要求較高。
綜合考慮，筆者建議可采用“公共云”與“企業(yè)云”搭配使用的策略。一方面，構(gòu)建私有云架構(gòu)，選擇若干地點分別建設(shè)服務(wù)器集群，采用云計算的虛擬化技術(shù)，把集群虛擬為集中的大型機，實現(xiàn)虛擬的數(shù)據(jù)大集中，將核心業(yè)務(wù)納入私有云管理。另一方面，探索向第三方運營商定制云服務(wù)，購置SaaS服務(wù)軟件，嘗試將非核心業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)處理外包給云服務(wù)商，并在合作中逐步積累云計算管理的能力。
2.探索應(yīng)用SaaS服務(wù)
運用云計算技術(shù)，目前市場上已經(jīng)出現(xiàn)一批相對成熟的SaaS服務(wù)，如CRM、ERP、E-HR等，在此以SaaS型CRM服務(wù)為例，說明云計算在公司日常經(jīng)營管理中可以扮演重要角色。CRM可以實現(xiàn)360度的“客戶全景”識別，做到客戶數(shù)據(jù)和客戶價值的深度挖掘，為營銷活動提供精準(zhǔn)依據(jù)，為客戶提供個性化服務(wù)。目前，企業(yè)級CRM的實施方式基本為購買CRM套裝軟件、自主開發(fā)CRM軟件以及采用云CRM服務(wù)三種。與傳統(tǒng)CRM軟件相比，SaaS型CRM即云服務(wù)CRM，是基于開源平臺搭建，不僅能夠滿足企業(yè)客戶數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)挖掘、實時數(shù)據(jù)整合等功能，另外還可以融合3G移動、智能移動終端、數(shù)據(jù)庫同步、與SNS等社交網(wǎng)站互動等新媒體和移動互聯(lián)技術(shù)，有效增強了CRM的交互能力和實時處理水平。
隨著云計算技術(shù)的不斷發(fā)展，未來會有越來越多的SaaS服務(wù)應(yīng)運而生，SaaS服務(wù)的應(yīng)用有望進一步提高保險企業(yè)的運營管理效率，降低運營成本。
3.培育云管理領(lǐng)先優(yōu)勢
筆者認為，從戰(zhàn)略角度看，那些有志于在新技術(shù)引領(lǐng)下有所作為的保險公司，應(yīng)對信息技術(shù)建設(shè)進行長遠規(guī)劃，抓住云計算革命的契機，不僅要應(yīng)用新技術(shù)，還要加強運用保險企業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、精算、核保、理賠、客戶分析等領(lǐng)域的自身專業(yè)優(yōu)勢，培育優(yōu)秀的IT專業(yè)隊伍，開發(fā)領(lǐng)先于行業(yè)的云計算管理平臺和應(yīng)用軟件，打造企業(yè)的技術(shù)競爭優(yōu)勢。同時考慮到未來保險行業(yè)的競爭將向規(guī)模化和差異化兩個方向發(fā)展，市場將更加細分，可能出現(xiàn)一些只在產(chǎn)業(yè)價值鏈的某些環(huán)節(jié)利用領(lǐng)先的技術(shù)或規(guī)模效應(yīng)提供專業(yè)化服務(wù)的專家型公司。保險企業(yè)可以在適當(dāng)時機，建立專家型信息技術(shù)服務(wù)子公司，面向整個行業(yè)提供專業(yè)的IT技術(shù)服務(wù)，從而使新技術(shù)應(yīng)用的內(nèi)部性和外部性均得到充分發(fā)揮。
參考文獻：
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高工作效率與工作質(zhì)量。
關(guān)鍵詞：人壽保險公司；數(shù)據(jù)整合；應(yīng)用
中圖分類號：F842.3 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1671—7597（2012）0120104-01
1 數(shù)據(jù)整合概述
當(dāng)前，有關(guān)“數(shù)據(jù)整合”的概念較為模糊，如數(shù)據(jù)庫整合、數(shù)據(jù)存儲
整合、數(shù)據(jù)集中、應(yīng)用整合等。不同的概念主要針對不同角度、不同層
次，闡述了系統(tǒng)整合的內(nèi)涵。在信息系統(tǒng)熬合的大背景下，各種整合形式
與技術(shù)手段應(yīng)運而生。例如，當(dāng)前我國電信產(chǎn)業(yè)以及大型商業(yè)銀行等，正
在逐步實踐全國范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)集中，就是數(shù)據(jù)整合的有效方式之一。鑒于
人壽保險公司的行業(yè)特點，采取的數(shù)據(jù)整合技術(shù)奠定在異構(gòu)平臺基礎(chǔ)上，
通過數(shù)據(jù)整合手段，極大限度地挖掘客戶信息資源，提高客戶投資回報
率，增強公司經(jīng)濟效益。
另外，數(shù)據(jù)整合通過各種數(shù)據(jù)源之間的相互抽取、存儲、轉(zhuǎn)換、集成
等功能，以市場實際情況為出發(fā)點，綜合分析當(dāng)前數(shù)據(jù)信息與處理流程
等；通過整理、提煉數(shù)據(jù)，將原本以“信息孤島”狀態(tài)存在的信息資源整
合化，形成完整的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，支持數(shù)據(jù)共享。
2 人壽保險公司的數(shù)據(jù)整合現(xiàn)狀
當(dāng)前，對于人壽保險公司來說，建設(shè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)是公司發(fā)展的重中之
重，尤其建設(shè)整體IT規(guī)劃與架構(gòu)，應(yīng)以全局角度為出發(fā)點，實行整體規(guī)劃
和布局。因此，數(shù)據(jù)整合已成為人壽保險公司信息化發(fā)展的必然趨勢。由
于保險業(yè)務(wù)的進一步擴展，金融應(yīng)用越來越普遍，但是其信息的分散化明
顯，共享程度不高，挖掘深層次的數(shù)據(jù)更是難上加難，不利于及時、科
學(xué)、有效的決策。對于保險公司發(fā)展來說，海量的原始數(shù)據(jù)并不能發(fā)揮作
用，必須經(jīng)過調(diào)查、分析、整合、處理等，才能真正對保險公司形成價
值。對于保險公司發(fā)展來說，海量的原始數(shù)據(jù)并不能發(fā)揮作用，必須經(jīng)過
調(diào)查、分析、整合、處理等，才能真正對保險公司形成價值。因此，提高
數(shù)據(jù)整合的開發(fā)水平與應(yīng)用效率，對保險公司的信息化發(fā)展非常重要。當(dāng)
前，很多保險公司已經(jīng)開始建設(shè)并應(yīng)用數(shù)據(jù)倉庫。但是由于建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫
與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有所區(qū)別，主要面向決策層，因此系統(tǒng)的成敗與否，與
決策層的認識及支持密不可分。
3 數(shù)據(jù)整合技術(shù)與信息架構(gòu)
3.1 ETL技術(shù)
ETL技術(shù)，是Extraction—Transformation—Loading的縮寫，意思是數(shù)
據(jù)提取、轉(zhuǎn)換、加載，是一種數(shù)據(jù)整合的基本形式，也是構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫的
重要環(huán)節(jié)和靈魂，主要應(yīng)用于數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)等環(huán)節(jié)。用戶通過
ETL技術(shù)從數(shù)據(jù)源中提取所需數(shù)據(jù)，再經(jīng)過數(shù)據(jù)清洗，最終按照事先定義
好的數(shù)據(jù)模型將數(shù)據(jù)加載到數(shù)據(jù)倉庫中如果將數(shù)據(jù)倉庫看作是大廈的設(shè)計
藍圖，將數(shù)據(jù)看作磚瓦，那么ETL技術(shù)就是完成大廈建筑的整個過程。在
整個項目中，用戶的需求分析和項目模型設(shè)計無疑是最難的部分，ETL設(shè)
計的工作量占整個項目的60&以上。當(dāng)前，ETL不僅在保險行業(yè)，也開始在
不同行業(yè)的系統(tǒng)整合方面發(fā)揮作用。
3.2 數(shù)據(jù)復(fù)制技術(shù)
數(shù)據(jù)復(fù)制是增設(shè)數(shù)據(jù)庫級別、更新數(shù)據(jù)的基本技術(shù)，以此確保數(shù)據(jù)的
協(xié)調(diào)性、一致性，可在相同的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)環(huán)境中應(yīng)用。一般的數(shù)據(jù)復(fù)
制技術(shù)分為多種模式，包括：單項復(fù)制、雙向復(fù)制、廣播復(fù)制、合并復(fù)
制、層疊復(fù)制。
單項復(fù)制以生產(chǎn)系統(tǒng)作為數(shù)據(jù)源，如果目標(biāo)數(shù)據(jù)庫只作為報表和查
詢，那么它僅僅是生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的一個子集，只包括報表和查詢所需要的內(nèi)
容，而不是源系統(tǒng)的所有信息。單項復(fù)制作為一種簡單高效的復(fù)制模式，
可以滿足任何需通過剝離報表和查詢來優(yōu)化系統(tǒng)性能的需求，這種方案可
以直接卸載生產(chǎn)系統(tǒng)的壓力。
雙向復(fù)制是一種數(shù)據(jù)復(fù)制的典型配置，它可以在正常工作的方式下將
主數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)復(fù)制到子系統(tǒng)，如果出現(xiàn)系統(tǒng)故障，則需要切換到子系
統(tǒng)，從而實現(xiàn)逆向復(fù)制。
層疊復(fù)制也被稱作多級復(fù)制，可以實現(xiàn)原系統(tǒng)——目標(biāo)系統(tǒng)——下級
目標(biāo)數(shù)據(jù)庫的復(fù)制，中轉(zhuǎn)不需Oracle數(shù)據(jù)庫。此配置能在無法實現(xiàn)直接通
訊的系統(tǒng)間實現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸。
3.3 企業(yè)信息架構(gòu)
隨著信息化的發(fā)展與完善，越來越多企業(yè)認識到數(shù)據(jù)管理與整合的重
要性，開始大量資金投入，完成數(shù)據(jù)架構(gòu)。在計算機與網(wǎng)絡(luò)時代，數(shù)據(jù)海
量增長，而數(shù)據(jù)的繁殖與共享離不開數(shù)據(jù)架構(gòu)。人壽保險企業(yè)應(yīng)用數(shù)據(jù)整
合過程中，發(fā)現(xiàn)在不同地區(qū)、不同業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中，實行數(shù)據(jù)架構(gòu)整合，具有
極大優(yōu)勢。而引入新興數(shù)據(jù)整合技術(shù)，極大提高數(shù)據(jù)應(yīng)用效率。對于大型
企業(yè)來說，整合原本分散的應(yīng)用系統(tǒng)，一般通過客戶自行提供的接口來實
現(xiàn)，由于業(yè)務(wù)較為重要，再加上接口普遍復(fù)雜，如果以復(fù)雜的整合方式來
實現(xiàn)，必然增大難度。再加上來自法律法規(guī)、經(jīng)濟等各層次的壓力，企業(yè)
聚焦于商業(yè)智能角度。但是，如何獲得數(shù)據(jù)、組織數(shù)據(jù)、整合數(shù)據(jù)，又是
一個全新挑戰(zhàn)。以數(shù)據(jù)整合角度為出發(fā)點，應(yīng)該關(guān)注數(shù)據(jù)的質(zhì)量與數(shù)據(jù)標(biāo)
準(zhǔn)，才能從中獲得回報。因此，人壽保險公司通過科學(xué)的數(shù)據(jù)管理與數(shù)據(jù)
整合，實現(xiàn)企業(yè)信息架構(gòu)建設(shè)。
由上可見，結(jié)合人壽保險公司的數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀，在保護已有資源的基
礎(chǔ)上，整合各種數(shù)據(jù)、信息，盡量控制運營成本，避免“信息孤島”現(xiàn)
象。通過數(shù)據(jù)熬合，提高員工生產(chǎn)效率，增強保險服務(wù)的響應(yīng)能力，促進
保險公司、銀行、市場、監(jiān)管機構(gòu)等交流與溝通，對實現(xiàn)人壽保險公司的
信息化發(fā)展具有重要意義。
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作者簡介：
[關(guān)鍵詞]SPSS 人員構(gòu)成 受高等教育比例
一、SPSS簡介
SPSS是社會科學(xué)統(tǒng)計軟件包(Statistics Package For Social Science)的縮寫,該軟件是公認的最優(yōu)秀的統(tǒng)計分析軟件包之一。經(jīng)過幾十年的改進,該產(chǎn)品發(fā)展成為集統(tǒng)計分析、數(shù)據(jù)挖掘、商業(yè)智能、顧客關(guān)系管理等多功能的統(tǒng)計產(chǎn)品和服務(wù)解決方案(Statistics Product For Service Solutions)的軟件。首先,它采用現(xiàn)今廣為流行的電子表格形式作數(shù)據(jù)管理器,使用戶變量命名、定義數(shù)據(jù)格式、數(shù)據(jù)輸入與修改等過程一氣呵成,免除了原DOS版本在文本方式下數(shù)據(jù)錄入的諸多不便;其次,采用菜單方式選擇統(tǒng)計分析命令,采用對話框方式選擇子命令,簡明快捷,無需死記大量繁冗的語法語句,這無疑是計算機操作的一次解放;第三,采用對象連接和嵌入技術(shù),使計算結(jié)果可方便地被其他軟件調(diào)用,數(shù)據(jù)共享,提高工作效率。特點:完全的菜單、對話框方式完成統(tǒng)計分析;可以生成內(nèi)容豐富的圖表;也可以用程序語言來控制。因此SPSS幾乎是一項無所不包的完美軟件。
二、應(yīng)用舉例
研究步驟:利用SPSS進行數(shù)據(jù)分析的一般步驟為:數(shù)據(jù)的準(zhǔn)備階段――數(shù)據(jù)的加工整理階段――數(shù)據(jù)的分析階段――分析結(jié)果的閱讀和解釋。下面就根據(jù)以上步驟對數(shù)據(jù)進行分析。
1.數(shù)據(jù)的準(zhǔn)備階段:將已收集到的數(shù)據(jù)文件導(dǎo)入SPSS統(tǒng)計分析軟件。點擊File里的Open,選擇Data.雙擊“各保險公司人員構(gòu)成情況(1999年)”,即完成了數(shù)據(jù)的導(dǎo)入工作。
2.基本描述性統(tǒng)計分析:
主要包括各保險公司各自的總?cè)藬?shù)、男/女員工人數(shù)、博/碩/學(xué)士生數(shù)、大專及中專以下人數(shù)和每個部分的最高值、最低值、極差、平均值、標(biāo)準(zhǔn)偏差(方差)等。
操作過程:點擊Analyze中的Descriptive Statistics,選擇Descriptives,把除公司類別、年輕人比例、受高等教育比例、class外的所有變量加人到Variables中,點擊Options選項對話框,選中Mean、Minimum、Maximum、Range、Std.deviation、Variance。點擊Continue,再點擊OK。
結(jié)果分析:在中國人壽、太平洋保險、友邦保險等等這些市場上知名的保險公司中,保險人員平均約有11239人,其中男員工與女員工人數(shù)大致相當(dāng)。另外,從文化程度角度看,中專以下和大專人數(shù)占絕大部分比例,推其原因應(yīng)該是保險從業(yè)人員人數(shù)眾多導(dǎo)致。從年齡組成上看,保險人員的構(gòu)成仍以中青年為主,青年均值為6435人,中年約為3530人。
3.推斷統(tǒng)計:
A.方差分析:
方差分析對觀測變量各總體分布有兩個基本假設(shè)前提:(1)觀測變量各總體應(yīng)服從正態(tài)分布;(2)觀測變量各總體的方差應(yīng)相同。
主要研究不同公司類別的保險人員受高等教育比例有無顯著性差異
操作過程:點擊Analyze里的Compare means,選擇One-way ANOVA。將受高等教育比例選入Dependent List,將公司類別選入Factor中。點擊Options 選項,選擇Statistics中的Descriptive然后點擊Continue回到One-Way ANOVA界面點擊OK完成操作。受高等教育比例結(jié)果如下表所示:
結(jié)果分析:F較小,且P值為0.064大于0.05,則不能拒絕原假設(shè),認為公司類別不同的保險人員受高等教育比例無顯著性差異。
B.相關(guān)性檢驗:
檢驗博士人數(shù)、碩士人數(shù)、學(xué)士人數(shù)等與受高等教育比例之間是否具有相關(guān)性。
操作過程:點擊Analyze里面的Correlate,選擇Bivariate,將博士人數(shù)、碩士人數(shù)、學(xué)士人數(shù)、大專人數(shù)、中專以下人數(shù)和受高等教育比例選入Variables里。在Correlation Coefficients里點擊Spearman,點擊ok,即可得到結(jié)果。結(jié)果分析:除博士人數(shù)與受高等教育比例無關(guān)外,其他變量均和受高等教育比例顯著相關(guān)。
三、結(jié)語
通過以上的單因素方差分析得到:不同公司類別的保險人員受高等教育比例沒有顯著性差異;通過相關(guān)分析,對數(shù)據(jù)分析進一步知道,除博士人數(shù)與受高等教育比例無關(guān)外,其他人數(shù)均和受高等教育比例顯著相關(guān)。依此類推就可以順利地完成調(diào)查的其他工作,并且這項工作為今后保險公司對人力資源的進一步整改和管理提供了重要參考依據(jù)。
參考文獻:
[1]喬海英:SPSS在“畢業(yè)生追蹤調(diào)查”方差分析中的應(yīng)用.河北廣播電視大學(xué),2005
[2]李躍平 邵永真:SPSS在大學(xué)英語教學(xué)測試統(tǒng)計中的應(yīng)用.外語電化教學(xué).2003
[3]肖瑋 苗丹民:SPSS 在心理數(shù)據(jù)檢查與篩選中的應(yīng)用.第四軍醫(yī)大學(xué)學(xué)報.2002
關(guān)鍵詞：保險公司 資金管理 信息化
我國對于保險行業(yè)所采用的管理方式通常為開放式管理方式。隨著我國社會的發(fā)展和經(jīng)濟全球化的發(fā)展，保險公司自身業(yè)務(wù)員不斷增加，規(guī)模亦逐漸壯大，使得各大保險行業(yè)認識到了資金管理對于促進企業(yè)發(fā)展、增加收益的重要性。然而，由于保險行業(yè)的業(yè)務(wù)具有一定的跨區(qū)域性，更加劇了資金管理的風(fēng)險，所以，改善保險公司資金管理現(xiàn)狀對保險公司發(fā)展具有重要的意義。
一、保險公司資金管理存在的問題
（一）賬戶集中管理程度不高
賬戶管理是保證保險公司開展清算業(yè)務(wù)員、收支業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)，由于保險公司數(shù)據(jù)量異常龐大，管理層級較多，弱化了原本較權(quán)威的執(zhí)行力。而且，由于各層級的管理水平有著較明顯的差異，對風(fēng)險的防范意識逐漸減弱，與此同時，資金管理人員亦無法對賬戶進行全面且有效的監(jiān)控，使得保險公司風(fēng)險發(fā)生的可能性升高。保險公司賬戶管理中一般存在較大的隨意性，缺乏統(tǒng)一的管理規(guī)范。例如，保險公司往往在同一銀行體系開設(shè)相同的賬戶，分別用于處理特定事項，造成了保險公司賬戶冗余，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的現(xiàn)象，使得賬戶管理人員的專戶管理成本和管理難度增加。
（二）缺乏信息化應(yīng)用，系統(tǒng)功能不全面
由于早期的保險公司缺乏統(tǒng)一的結(jié)算平臺，個層級間進行資金調(diào)撥或結(jié)算時往往采用手工方式，不利于實現(xiàn)對資金流動的實時監(jiān)控，更增加了管理成本，無法提升工作效率。在近幾年，部分保險公司已經(jīng)采用了信息化管理，然而，僅僅是將公司內(nèi)部賬戶的資金清算進行了電算化，并不具備對外支付等功能。而且，在保險公司內(nèi)部缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理平臺和管理機制，限制了資金管理系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍，對于資金的管理無法保證其有效性和實時性。
二、改善保險公司資金管理的措施
（一）實現(xiàn)賬戶全面管理
好的賬戶管理需要較好的維護銀企管理的同時，更大程度上促進公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，降低管理成本，從而提升公司的管理效率。而為了使得賬戶管理效率提升，首先需要明確賬戶管理范圍，使得賬戶管理權(quán)責(zé)分明。由于每個層級的業(yè)務(wù)范圍和管理權(quán)限均不同，應(yīng)根據(jù)不同層級的管理需要，設(shè)定賬戶配置的規(guī)則。在銀行方面，應(yīng)在系統(tǒng)中進行明確的登記，避免不同銀行中開設(shè)多個不同類型的賬戶，方便對銀行賬戶的管理。此外，應(yīng)使資金管理系統(tǒng)具備全面監(jiān)控的功能，便于系統(tǒng)對各個賬戶的資金流動情況進行統(tǒng)計和檢測。保證資金管理系統(tǒng)能夠?qū)λ械馁~戶信息進行總結(jié)和管理，并對信息流動情況進行實時、準(zhǔn)確的監(jiān)控，對于各項資金信息能夠獲取到交易明細。對于賬戶中潛在的風(fēng)險能夠及時預(yù)警，針對于異常數(shù)據(jù)，系統(tǒng)能夠進行及時提示或警示，方便管理人員及時制定應(yīng)對措施，避免風(fēng)險的發(fā)生或減少風(fēng)險所帶來的損失，提高資金管理的準(zhǔn)確性和有效性。
（二）強化信息化平臺的建設(shè)
實現(xiàn)資金管理信息化的首要任務(wù)即需要具備完善的資金管理系統(tǒng)。目前，各大保險公司所使用的資金管理系統(tǒng)一般包括資金清算和監(jiān)控、賬戶管理等，基本實現(xiàn)了公司各層級間的資金調(diào)撥等功能。而為了使得資金管理系統(tǒng)的工作效率能夠更大幅度的提升，仍需要對信息化平臺進行功能的完善。應(yīng)盡快完善系統(tǒng)對外支付的功能。由于保險公司需要大量的進行費用報銷和對外支付等業(yè)務(wù)，完善對外支付功能使得資金管理的可靠性得到保障。此外，在企業(yè)內(nèi)部應(yīng)大力宣傳資金管理系統(tǒng)的重要作用，使得公司全員認識到資金管理的重要性，促進資金管理系統(tǒng)在實際工作中的廣泛應(yīng)用，提升工作效率。
三、保險公司資金管理信息化的收益
保險公司采用資金管理信息化后，使得資金的調(diào)撥和清算更為便捷，減少了人力、物力和時間，使得公司的管理效率大大提升。在資金管理方面，通過系統(tǒng)的預(yù)算以及費用核算等功能，實現(xiàn)了信息管理的自動化，提高了資金調(diào)撥的時效，使得資金能夠快速有效的流轉(zhuǎn)。而且，通過系統(tǒng)自動產(chǎn)生的憑證，更減少了人工參與，實現(xiàn)了自動化管理的目的，提高了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確率。在信息化時代的今天，保險公司采用信息化管理方式使得保險行業(yè)的服務(wù)更加專業(yè)和及時，為增強市場競爭力提供了有效的保障。由于早期的資金管理不具備統(tǒng)一性，通過資金管理系統(tǒng)，使得公司內(nèi)部的各項業(yè)務(wù)得到統(tǒng)一規(guī)劃，并能夠?qū)崿F(xiàn)對數(shù)據(jù)的自動分析功能，方便了預(yù)算管理，避免盲目的進行資金申請和調(diào)撥。通過資金管理系統(tǒng)，可以通過系統(tǒng)的操作直接反應(yīng)出資金流動情況和資金分布情況，方便了管理人員對現(xiàn)有資金進行合理分配，充分提高了資金的利用率。
四、結(jié)束語
總而言之，保險公司施行了資金管理的信息化，提升了保險公司本身的資源利用率，提高工作效率，并且通過科學(xué)的管理方式提高了資金利用率，避免保險公司資金冗余現(xiàn)象的發(fā)生，使得保險公司的資金管理更加科學(xué)、合理，增加公司收益。與此同時，資金管理信息化在一定程度上會使得社會穩(wěn)定發(fā)展，使得我國保險行業(yè)的市場競爭力逐漸提升，穩(wěn)固市場地位。
參考文獻：
[1]姜濤.保險公司資金管理信息化收益[J].中外企業(yè)家，2014
一、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀
（一）農(nóng)業(yè)保險保費收入大幅度增長
自2007年試點以來，河北省農(nóng)業(yè)保險的保費收入持續(xù)增長，保險規(guī)模逐漸擴大。根據(jù)中國保險統(tǒng)計年鑒顯示，2007年農(nóng)業(yè)保險保費收入為10351萬元，同比增長2430.81%，2015年全年保費收入達到22.02億元，同比增長23.01%，是2007年的22倍。2007年至2015年，河北省保費收入年均增長率為66.99%，居全國第六位?？梢钥闯?，河北省農(nóng)業(yè)保險的保費收入規(guī)模不斷擴大，農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮了更大的作用，為農(nóng)戶提供了更高的保障。
（二）農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品種類增多
河北省2007年開始作為農(nóng)業(yè)保險的試點，保險標(biāo)的只有玉米和能繁母豬。到2008年，標(biāo)的物又增加了花生、棉花、小麥和奶牛等品種。2010年，河北省的政策性農(nóng)業(yè)保險險種增加到了9種，包括玉米、棉花、小麥、水稻、大豆、花生、油菜、奶牛和能繁母豬。到2017年，河北省的政策性農(nóng)業(yè)保險增加到了14種，在原有品種的基礎(chǔ)上，又增加了馬鈴薯、糖料作物、森林保險、設(shè)施農(nóng)業(yè)和育肥豬等。農(nóng)業(yè)保險種類的豐富，提高了農(nóng)戶投保的積極性，對開拓和發(fā)展農(nóng)村保險市場具有重要意義。
（三）特色農(nóng)業(yè)保險的政策扶持力度增強
近幾年，特色農(nóng)業(yè)逐漸發(fā)展起來，被各地政府作為新引擎拉動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。張家口市在幾年前率先將馬鈴薯納入政策性農(nóng)業(yè)保險，大部分保費由政府財政補貼，農(nóng)民減輕了負擔(dān)，生產(chǎn)積極性提高。河北省財政廳、省保監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于開展特色農(nóng)業(yè)保險保費財政獎補試點實施辦法的通知》。為了推動我省早日脫貧，支持全省自治縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點和農(nóng)產(chǎn)品特色，省財政對62個全??、省級貧困縣和全省民族自治縣財政撥款，以高于其他縣（市，區(qū)）10%的財政資金進行獎勵，讓農(nóng)民享受更多的保障。
二、河北省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題
（一）農(nóng)業(yè)保險供給相對短缺
1.農(nóng)業(yè)保險供給主體較少。我國的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營組織體系在不斷完善，但農(nóng)業(yè)保險的供給主體還是相對缺乏。專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險有限公司在我國不足十家，河北省目前只有7家。在河北省內(nèi)，中國人民保險公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司和中國大地保險公司都是實力雄厚，資產(chǎn)規(guī)模較大的保險公司，經(jīng)營風(fēng)險可以在各險種之間分散，但與專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險公司相比，缺少專業(yè)化經(jīng)營，經(jīng)營主體較為單一。直到2015年四月底，河北省承包主體才打破由這三大保險公司對市場多年的壟斷。低于一定的賠付率是保險公司長期存在的關(guān)鍵，因此，承包的主體越多，風(fēng)險可以在各個保險公司之間分擔(dān)，賠付率不高，保險公司就能得以繼續(xù)生存下去，達到共贏的效果。
2.保險公司專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)員較少。根據(jù)調(diào)查顯示，河北省農(nóng)業(yè)保險公司的農(nóng)險業(yè)務(wù)員一般在2～3人，這對于廣大的農(nóng)村市場來說，人數(shù)相對較少。這些從業(yè)人員缺乏專業(yè)的知識，對保險業(yè)務(wù)和一些國家政策都不熟悉，很難根據(jù)農(nóng)戶的需求合理的解決各種問題，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展受到影響。我省高校每年培養(yǎng)的農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才大約有1200人，但在這些人中，畢業(yè)后從事保險工作的人卻寥寥無幾。農(nóng)業(yè)保險的標(biāo)的物比較分散，工作也比較辛苦，這也要求農(nóng)業(yè)保險工作人員具有較高的素質(zhì)，所以很少有畢業(yè)生愿意接受這份工作。專業(yè)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)員的培養(yǎng)是一個關(guān)鍵的因素，有更多的專業(yè)人員，才能更好地發(fā)展我省的農(nóng)業(yè)保險。
（二）農(nóng)業(yè)保險的需求不足
農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的重視程度不夠，農(nóng)業(yè)保險的需求嚴重不足。 目前農(nóng)業(yè)保險的投保人群大多數(shù)是一些以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為主的農(nóng)戶和企業(yè)。但是由于傳統(tǒng)思想的束縛，農(nóng)戶的文化素質(zhì)普遍較低，接受新鮮事物的能力較差，大多數(shù)人還是被“靠天吃飯”這樣的想法制約著。因此，多數(shù)農(nóng)戶的風(fēng)險意識淡薄，對于通過投保農(nóng)業(yè)保險來規(guī)避風(fēng)險這樣的方式在認識上存在很大偏差，沒有正確的理解農(nóng)業(yè)保險的意義，意識不到投保農(nóng)業(yè)保險是保障自己的利益，是在受到災(zāi)難時可以減少一些損失，對保險的了解很淺，農(nóng)業(yè)保險得不到重視，這也就導(dǎo)致農(nóng)戶缺乏投保的積極性。到2015年5月，河北省參保人數(shù)增多了，但是農(nóng)村人口的文化水平有限，接受農(nóng)業(yè)保險這種新型的保障方式還需要很長的時間，仍然有超過半數(shù)農(nóng)戶認為保額低，農(nóng)險不足以彌補損失的五成，對農(nóng)業(yè)保險持有懷疑甚至陌生的態(tài)度。農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的重視程度是制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要因素，這個原因也使得農(nóng)業(yè)保險的市場需求量不足，受重視程度遠不及其他商業(yè)險。
（三）政府對農(nóng)業(yè)保險的支持力度較小
1.政府的扶持力度不夠。政府的扶持力度與農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展密切相關(guān)。河北省財政補貼從上級逐一落實到下級，到最后根本所剩無幾，所以農(nóng)民得到的補貼很少。河北省的縣級財政一般擔(dān)負著5%～30%的農(nóng)業(yè)保險保費補貼的配套任務(wù)，因此在一定程度上農(nóng)業(yè)保險覆蓋面與縣級財政的補貼成正比，覆蓋面越大負擔(dān)就越沉重。而河北省的種植大縣多是一些金融貧困縣，地方財政拮據(jù)，補助進行緩慢，經(jīng)常造成補償性拖延，不利于農(nóng)戶自身的利益，這也是一些地方政府沒有很高的積極性來發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的原因。
2.農(nóng)業(yè)信息方面的管理不到位。政府相關(guān)部門在農(nóng)業(yè)種植信息的搜集、整理和等方面的工作做得相對欠缺。政府搜集完整的農(nóng)業(yè)信息較難，對農(nóng)業(yè)信息沒有詳細的調(diào)研，不清楚每家每戶的種植養(yǎng)殖規(guī)模，沒有完整的土地數(shù)據(jù)管理庫，對于農(nóng)業(yè)信息的管理相對薄弱，因此保險公司沒有辦法從政府獲取相關(guān)的準(zhǔn)確的種植信息。這就導(dǎo)致在災(zāi)害發(fā)生后，保險公司在勘察定損、估計農(nóng)作物的受損價值和數(shù)量時，難以做出準(zhǔn)確的判斷，保險公司如果對投保農(nóng)民的種植養(yǎng)殖信息進行調(diào)研的話，不僅要耗費人力物力，增加了經(jīng)營成本，而且對農(nóng)業(yè)保險的承保和理賠問題等也會產(chǎn)生很大的制約，延遲對農(nóng)戶的賠償，農(nóng)民投保的積極性也會降低。
三、河北省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策
（一）增加農(nóng)業(yè)保險主體的供給
1.增加農(nóng)業(yè)保險的供給主體。目前河北省農(nóng)業(yè)保險的主體僅僅有7家，要想更好地發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，河北省必須要增加更多的主體，也需要有足夠的網(wǎng)點來為農(nóng)民服務(wù)。河北省各保險公司在政府的支持下，可以在一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)試點，多增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，建立“三農(nóng)”保險服務(wù)站，并按照一定的程序聘請當(dāng)?shù)匾恍┦煜とr(nóng)的骨干負責(zé)各鎮(zhèn)的保險工作，建立更全的保險體系，讓農(nóng)戶可以更清楚的了解保險產(chǎn)品，投保農(nóng)業(yè)保險更方便。河北省也可以多設(shè)立一些專門的再保險機構(gòu)，增強償付能力，盡可能的多給農(nóng)戶一些補償。目前河北省的農(nóng)業(yè)保險分公司只能獨自辦理再保險業(yè)務(wù)，承擔(dān)著巨大風(fēng)險，所以增加專門的再保險機構(gòu)也是有必要的。
2.培養(yǎng)專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險人員。農(nóng)業(yè)保險在河北省實施的時間較短，專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險人員非常缺乏，這些專業(yè)人才又必須對相關(guān)的保險知識和“三農(nóng)”問題非常了解，所以農(nóng)險專業(yè)人才的培養(yǎng)是迫切的，必須足夠重視。保險公司可以與高校進行合作，定期在高校舉行與此有關(guān)的商業(yè)活動，宣傳農(nóng)業(yè)保險知識，增強相關(guān)專業(yè)學(xué)生對農(nóng)業(yè)保險的興趣，鼓勵他們將來從事保險工作。公司也可以從農(nóng)村招聘一些對農(nóng)業(yè)保險感興趣的，文化素質(zhì)較高的，有從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)驗的人才，保險公司定期對這些人員進行專業(yè)培訓(xùn)，提高他們對專業(yè)農(nóng)業(yè)保險相關(guān)知識的理解，擴充農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才。
（二）提高農(nóng)戶的需求水平
加大宣傳力度，增強農(nóng)戶的保險意識，是提高農(nóng)戶需求水平的關(guān)鍵。對于農(nóng)民來說，文化水平遠不及城鎮(zhèn)居民，所以必須得增強農(nóng)戶的保險意識。政府和保險公司都要明?_自身的宣傳責(zé)任，要定期向農(nóng)村進行農(nóng)業(yè)保險的宣傳，宣傳內(nèi)容一定要合理。政府要向農(nóng)民宣傳惠農(nóng)政策，保險公司要向農(nóng)戶宣傳保險利益和保險服務(wù)，讓農(nóng)民能真正的了解保險，達到實際的效果。政府和保險公司也可以采用多種形式進行宣傳。政府除了讓村委會通過廣播宣傳和“農(nóng)村大喇叭”外，還可以通過電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體進行宣傳，尤其可以在一些與農(nóng)民有關(guān)的節(jié)目上做宣傳，比如農(nóng)民頻道上的各類節(jié)目等，向農(nóng)戶普及保險知識，宣傳保險政策。保險公司可以定期在農(nóng)村開展保險知識講座，請專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險專家回答農(nóng)民提出的各種問題，與農(nóng)戶進行深入交流。
（三）加強政府行為作用
對許多企業(yè)、人來說，往往要等到遇上了天災(zāi)人禍，才會想起保險的好，人們對于信息安全的認識也是如此，就連保險業(yè)也不例外。中國保險監(jiān)督管理委員會處長李春亮在今年春天的一次保險業(yè)會議上表達了他對保險業(yè)信息安全的擔(dān)憂:“目前保險業(yè)的信息化建設(shè)滯后于信息安全形勢的發(fā)展?！?/p>
他表示:近年來，經(jīng)濟和金融領(lǐng)域的信息安全事件不斷發(fā)生，保險業(yè)是信息密集型企業(yè)、行業(yè)，保險信息系統(tǒng)作為國家重要信息系統(tǒng)之一，目前信息安全基礎(chǔ)還比薄弱，安全意識有待于提高，信息安全保障體系還不完善，還面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。
經(jīng)過幾年的建設(shè)，保險業(yè)信息化走過了最初的電子化和后來的數(shù)據(jù)大集中，絕大部分保險公司實現(xiàn)了業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)處理的全國集中，部分公司完成了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的省級集中或?qū)崿F(xiàn)了省級業(yè)務(wù)處理的集中?；就瓿闪舜蠹械谋ｋU公司和機構(gòu)下一步該怎么走下去？首先當(dāng)然是信息整合，對數(shù)據(jù)質(zhì)量的控制和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用，這是數(shù)據(jù)大集中自然而然的要求。另一項重要的工作則是維護信息安全，以保障集中后的龐大系統(tǒng)穩(wěn)定運行。
其實，自信息化建設(shè)初期起，保險機構(gòu)和公司就應(yīng)該著手信息安全工作，但是，由于意識上的不重視，不出事就不會想起的常人思維，直到大集中的完成，他們才覺悟從技術(shù)和管理上采取最優(yōu)的安全措施至關(guān)重要。
特級重要性
作為以信息處理，數(shù)據(jù)管理，金融保險服務(wù)為核心的保險企業(yè)，其信息系統(tǒng)面臨的主要威脅也是病毒、網(wǎng)絡(luò)攻擊、網(wǎng)絡(luò)犯罪、系統(tǒng)設(shè)備的損壞和各種自然災(zāi)害。但是眾所周知，不論是商業(yè)保險還是社會及醫(yī)療保險，保險期短則一年半載，多則幾十余年，因此，每個訂單涉及的時間很長，這就意味著，這種電子化的訂單可能需要一直保持幾十年，這幾十年的數(shù)據(jù)都必須要保存，數(shù)據(jù)何時何地發(fā)生更新都需要記錄。一旦信息系統(tǒng)發(fā)生問題或者故障，保險企業(yè)損失的將不只是金錢，還有信用甚至可能是生存。另外，從競爭的角度來看，保險企業(yè)的客戶數(shù)據(jù)都是屬于高度的商業(yè)機密，一旦泄露出去將會給競爭對手以可趁之機。
所以，除了在日常運營中完善信息安全基礎(chǔ)設(shè)施，信息安全管理的各項制度、規(guī)定，開展信息安全教育培訓(xùn)和宣傳等工作外，保險企業(yè)還需要有抗風(fēng)險和應(yīng)急反應(yīng)能力，以保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。這一點也是保險企業(yè)信息安全的重要內(nèi)容。
2001年發(fā)生在美國的“9?11”事件教育了全世界的企業(yè):如果天災(zāi)人禍降臨，你得公司是否能夠生存下來就要看你是否之前就進行了有效的災(zāi)備工作。作為對安全最為敏感的行業(yè)之一，保險業(yè)更是積極投入了大量的人力物力來提高自己的抗風(fēng)險能力。據(jù)統(tǒng)計，目前，我國超過50%的保險公司開展了災(zāi)難演習(xí)或制訂了災(zāi)難演習(xí)工作計劃，中國平安建立了上海數(shù)據(jù)備份中心，部分公司正在建設(shè)異地災(zāi)備中心或計劃建設(shè)異地災(zāi)備中心。
政府支持
保險公司積極建設(shè)災(zāi)備中心和加強各項安全管理的背后，是國家和政府對于保險信息安全的重視和支持。
中國保監(jiān)會出臺了一系列保障信息安全的措施，比如制定并下發(fā)了《保險機構(gòu)計算機系統(tǒng)重大系統(tǒng)性故障突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《保險信息系統(tǒng)應(yīng)急協(xié)調(diào)預(yù)案》以及《關(guān)于做好保險信息系統(tǒng)災(zāi)難備份工作的通知》，轉(zhuǎn)發(fā)了國信辦《重要信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)指南》，并與國信辦、國家網(wǎng)絡(luò)與信息安全信息通報中心建立了聯(lián)系、溝通、通報機制。
另外，中國保監(jiān)會在督促各保險機構(gòu)重視信息安全保障工作上也積極行動:首先明確了信息安全保障工作的主管領(lǐng)導(dǎo)，落實了責(zé)任部門，設(shè)立信息安全管理的專門崗位，有效地加強了信息安全保障工作的組織領(lǐng)導(dǎo);其二，加強了信息安全相關(guān)的制度建設(shè)，目前各保險機構(gòu)參考國內(nèi)外相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，基本建立了信息系統(tǒng)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、機房安全制度。
關(guān)鍵詞:農(nóng)村合作醫(yī)療;保險公司
合作醫(yī)療是由體現(xiàn)互助共濟的醫(yī)療保障制度,在保障農(nóng)民獲得基本衛(wèi)生服務(wù)、緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮重要的作用。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導(dǎo)和支持,農(nóng)民自愿參加,個人、集體和政府等多方籌資,以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。保險公司可根據(jù)新型農(nóng)村合作醫(yī)療業(yè)務(wù)的特點,結(jié)合自身優(yōu)勢積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè),發(fā)揮保險公司的社會管理功能。
一、保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的作用
(一)有利于保險公司發(fā)揮較為成熟的醫(yī)療保險管理經(jīng)驗。保險公司在費率厘定和風(fēng)險管理方面具有優(yōu)勢,善于對征繳補償標(biāo)準(zhǔn)進行測算、擬訂合理的征繳補償標(biāo)準(zhǔn)和辦法,進行賠償額度的設(shè)置。發(fā)揮理賠管控的專業(yè)優(yōu)勢,有效防范道德風(fēng)險。通過成立專門的農(nóng)村醫(yī)保業(yè)務(wù)管理中心,選聘醫(yī)保專管員派駐各定點醫(yī)療機構(gòu),負責(zé)參保人員的政策咨詢、資格核準(zhǔn)、住院登記、轉(zhuǎn)院管理及現(xiàn)場現(xiàn)金結(jié)報支付等工作。利用保險公司的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和專業(yè)人員的優(yōu)勢,在業(yè)務(wù)管理中心和各定點醫(yī)院間建立遠程審核結(jié)報網(wǎng)絡(luò)平臺。業(yè)務(wù)管理中心建立數(shù)據(jù)庫.各定點醫(yī)院設(shè)立工作站,專管員對結(jié)報人的醫(yī)療費用進行初審,然后將數(shù)據(jù)傳輸?shù)綐I(yè)務(wù)管理中心,業(yè)務(wù)管理中心即時核準(zhǔn)。農(nóng)村醫(yī)保專管員制度和遠程審核結(jié)報網(wǎng)絡(luò)平臺的建立,縮短了保險公司與醫(yī)療機構(gòu)的距離。業(yè)務(wù)管理中心通過制定支付管理、專管員培訓(xùn)與管理、檔案管理及信息數(shù)據(jù)管理等辦法,規(guī)范業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)。保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)可積累農(nóng)村保險經(jīng)驗數(shù)據(jù),便于保險公司設(shè)計和開發(fā)有針對性的農(nóng)村保險產(chǎn)品及拓展農(nóng)村保險市場,實現(xiàn)保險公司做大做強的戰(zhàn)略目標(biāo)。
(二)有利于政府發(fā)揮指導(dǎo)和監(jiān)督職能,實現(xiàn)政府職能從辦農(nóng)醫(yī)保向管農(nóng)醫(yī)保的轉(zhuǎn)變。政府設(shè)立新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險辦公室,負責(zé)監(jiān)督業(yè)務(wù)管理中心的基金運作情況和各定點醫(yī)療機構(gòu)參保病人的醫(yī)療行為。加強對農(nóng)?；鸬谋O(jiān)督,真正做到農(nóng)保基金取之于民、用之于民。衛(wèi)生行政部門不參與農(nóng)?；鸬倪\作和結(jié)報補償?shù)热粘Ｐ允聞?wù)工作,只負責(zé)監(jiān)督管理和政策的調(diào)研與完善,真正實現(xiàn)監(jiān)督管理與具體經(jīng)辦的分離。
(三)為群眾提供便捷專業(yè)的補償支付服務(wù)。保險公司的參與可提高農(nóng)民健康保障水平,解決廣大農(nóng)民群眾因病致貧、因病返貧的問題,使農(nóng)民體驗到新型農(nóng)村合作醫(yī)療的好處,增強農(nóng)民群眾的參保意識,有利于提高農(nóng)民的參保率,有利于改善政府和群眾的關(guān)系。
二、保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的方式
我國建立新型農(nóng)村醫(yī)療制度的困難在于資金的缺乏,農(nóng)村在進行稅費改革后,作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府重要財政收入來源的農(nóng)業(yè)稅被取消,財政資金大幅度減少,有限的資金在維護公共衛(wèi)生投入方面政府的力量就顯得非常有限。而對保險公司而言,占據(jù)我國人口70%的農(nóng)民卻還是一個尚未打開的潛在市場,保險公司向農(nóng)村市場的養(yǎng)老保險、健康保險及責(zé)任保險必然可讓保險公司與農(nóng)民實現(xiàn)“雙贏”。保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)的方式主要有三種。
(一)“委托管理”模式。保險公司采取基金管理方式,向政府收取一定額度的管理費用,按照政府確定的補償方案為參保農(nóng)民提供醫(yī)療費用補償服務(wù),不承擔(dān)新農(nóng)合基金的運行風(fēng)險。在具體操作中,根據(jù)是否使用保險公司指定條款,又可包含“基金條款”和“委托協(xié)議”兩種不同做法。這種模式下,保險公司為政府提供新農(nóng)合補償費用支付服務(wù),實現(xiàn)新農(nóng)合“管與辦”的有效分離,有利于基金安全;而保險公司自身不承擔(dān)基金管理與運作風(fēng)險,有利于規(guī)避政策風(fēng)險,是目前保險公司參與新農(nóng)合試點工作的主流模式。
(二)“風(fēng)險管理”模式。完全按照商業(yè)保險規(guī)律運作,根據(jù)雙方協(xié)商確定保費和補償標(biāo)準(zhǔn),保險公司為參保農(nóng)民提供醫(yī)療費用補償(報銷)服務(wù),承擔(dān)新農(nóng)合基金的運營風(fēng)險,自負盈虧。這種模式有利于發(fā)揮商業(yè)保險的保障功能,調(diào)動經(jīng)辦公司在風(fēng)險管控方面的主動性和積極性,促使新農(nóng)合向公平與效率的方向發(fā)展,但鑒于國家有關(guān)政策限制,目前僅限在個別地區(qū)進行初期探索。
(三)“風(fēng)險共擔(dān)”模式。為提高公司經(jīng)辦管理效率,增強風(fēng)險防范意識,在“基金條款”委托管理模式的基礎(chǔ)上,雙方約定按一定比例,分享新農(nóng)合基金盈余,共擔(dān)基金虧損風(fēng)險。這種模式具有平衡機制,結(jié)合了前兩種模式的優(yōu)勢,有利于調(diào)動雙方共同參與管理的積極性,但難以確定雙方的法律、經(jīng)濟關(guān)系,具體操作相對復(fù)雜,保險公司面臨較大風(fēng)險。
三、保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療存在的問題
(一)缺少積極的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險參與主體。雖然在新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險中農(nóng)民的應(yīng)繳費用降低了,減輕農(nóng)民的義務(wù),但農(nóng)民做為此項制度的核心地位并沒有發(fā)生任何改變。上世紀90年代由衛(wèi)生醫(yī)療部門主導(dǎo)重建農(nóng)村合作醫(yī)療時,由于制度設(shè)計的問題,導(dǎo)致資金缺乏并造成沒有給參保農(nóng)民報銷醫(yī)藥費的現(xiàn)象。因此,農(nóng)民參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度的積極性不高。
(二)政府和監(jiān)管機關(guān)尚未完善制度保障。目前保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)。還缺少政府有關(guān)的法律、稅收等方面政策法規(guī)的基礎(chǔ)支持。政府沒有出臺保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)的指導(dǎo)意見,也沒有明確的鼓勵性稅收優(yōu)惠制度安排。保險監(jiān)管機關(guān)對保險公司參與新農(nóng)合建設(shè)的產(chǎn)品開發(fā)、精算技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、基金運營管理、盈虧核算方法等缺少相應(yīng)的保險法規(guī)和監(jiān)管政策的規(guī)范與支持。
(三)保險公司缺乏經(jīng)驗和動力。首先,目前保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè),缺少針對農(nóng)村地區(qū)整體人群的衛(wèi)生統(tǒng)計數(shù)據(jù)或經(jīng)驗數(shù)據(jù)的積累和儲備。長期以來,農(nóng)村基層衛(wèi)生服務(wù)情況的統(tǒng)計工作一直未能全面建立,沒有詳實的統(tǒng)計數(shù)據(jù)儲備,導(dǎo)致保險公司參與新農(nóng)合建設(shè)的保險費率厘定缺乏科學(xué)數(shù)據(jù)支持,無法確定合理的標(biāo)準(zhǔn)費率。其次,新農(nóng)合建設(shè)遵循的不贏利原則,迫使保險公司對于服務(wù)“三農(nóng)”,建設(shè)社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略缺乏長期的動力支持。保險公司參與新農(nóng)合建設(shè)往往只能寄托于參與新農(nóng)合建設(shè)所帶來的農(nóng)村保險市場開發(fā)的潛在附加效益。再次,對醫(yī)療機構(gòu)在醫(yī)療費用使用上的管控,保險公司無法真正做到對醫(yī)療機構(gòu)的有效監(jiān)督,往往只能依托政府的監(jiān)督。最后,保險公司普遍缺乏長期開拓和服務(wù)農(nóng)村市場的經(jīng)驗,對保險公司來說往往缺乏針對新農(nóng)合業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別評估、服務(wù)流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò),沒有針對這個特殊市場的配套人才、制度、流程和技術(shù)支持。
四、對保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的建議
(一)加強宣傳引導(dǎo)。充分利用村務(wù)公開欄、黑板報及發(fā)放宣傳資料等,搭建新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的宣傳平臺。發(fā)揮新聞媒體的作用,選擇參保受益農(nóng)民的典型事例進行報道,努力提升新型農(nóng)村合作醫(yī)療在農(nóng)民心中的地位。加大宣傳教育力度,使廣大農(nóng)民真正認識建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意義和好處,自覺參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療。
(二)加強對保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的指導(dǎo)和監(jiān)督。衛(wèi)生行政部門是實施新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的主管單位,衛(wèi)生部門和保險監(jiān)管部門應(yīng)對保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療進行指導(dǎo)和監(jiān)督,規(guī)范工作流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。共同總結(jié)經(jīng)驗,不斷提高保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的工作能力和服務(wù)水平,使保險公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的運作模式得以持續(xù)健康發(fā)展。
