時(shí)間：2023-02-28 15:35:37
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇銀行干部履職盡責(zé)報(bào)告，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
一、深化風(fēng)險(xiǎn)評估工作，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系
以風(fēng)險(xiǎn)評估為抓手，深入了解轄內(nèi)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，突出重點(diǎn)，強(qiáng)化評估“回頭看”和督查，狠抓評估意見的落實(shí)整改，充分發(fā)揮評估例會(huì)作用，切實(shí)提高評估水平。適時(shí)采取約見談話、機(jī)構(gòu)回訪，變被動(dòng)為主動(dòng)，掌握監(jiān)管對象工作動(dòng)態(tài)，督促建立和完善一整套行之有效的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)操作流程和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防火墻，做到高風(fēng)險(xiǎn)高密度監(jiān)管、低風(fēng)險(xiǎn)低密度監(jiān)管，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防御能力。
二、深化案件專項(xiàng)治理工作，著力推進(jìn)長效機(jī)制建設(shè)
以防范操作性風(fēng)險(xiǎn)為突破口，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，積極創(chuàng)新，抓機(jī)制建設(shè)，抓制度落實(shí)，嚴(yán)格實(shí)行問責(zé)制。要在年案件專項(xiàng)治理的基礎(chǔ)上，各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查、評價(jià)，對易發(fā)崗位、機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)人員要查深查透，加大新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的研究和監(jiān)督，持續(xù)實(shí)現(xiàn)無大案要案目標(biāo)。以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管觀念，深入剖析各類案件的原因，找出薄弱環(huán)節(jié)和制度的漏洞以及制度執(zhí)行上的問題，有針對性提出整改措施和辦法。要結(jié)合社會(huì)綜合治理活動(dòng)，配合開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評估工作，督促加強(qiáng)內(nèi)控長效機(jī)制建設(shè)結(jié)合起來，互為彌補(bǔ)，良性互動(dòng)。
三、深化“窗口”指導(dǎo)作用，推進(jìn)小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”
積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，密切關(guān)注產(chǎn)能過剩和限制類的行業(yè)及企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)向監(jiān)管對象反饋提示監(jiān)管信息和銀行業(yè)運(yùn)行中存在的問題，適時(shí)分析轄內(nèi)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。積極推進(jìn)落實(shí)小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”，建立完善高效的貸款審批機(jī)制，及時(shí)總結(jié)、推廣好的做法，努力增加信貸有效投入，大力支持中小企業(yè)和國家扶持行業(yè)，力爭在小企業(yè)貸款方面有突破、有成效、有經(jīng)驗(yàn)。
四、深化公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)，全面推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)
積極貫徹農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人治理指引，全面推進(jìn)法人治理建設(shè)，進(jìn)一步明確董（監(jiān)）事會(huì)的職責(zé)和權(quán)利，充分發(fā)揮董事會(huì)各專業(yè)委員會(huì)的作用，提高“三會(huì)一層”執(zhí)行力。加強(qiáng)對董事和高管人員的監(jiān)管，實(shí)施履職行為的持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，加強(qiáng)勤勉盡責(zé)的考核和問責(zé)。促成**農(nóng)村合作銀行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理體制，切實(shí)完善“三會(huì)”機(jī)制。密切關(guān)注認(rèn)真執(zhí)行報(bào)告制度，定期聽取高管理、非執(zhí)行董（監(jiān)）事履職情況。督促嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村合作銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，規(guī)范股本金管理，提高撥備覆蓋面。指導(dǎo)做好經(jīng)濟(jì)資本管理模式的運(yùn)作，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算和信息充分披露的原則，引導(dǎo)向現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展，支持新農(nóng)村建設(shè)。
五、深化“抓降”工作，嚴(yán)防不良貸款反彈
督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)真實(shí)反映不良貸款形態(tài)，認(rèn)真分析形成原因，及時(shí)制定有針對性的“雙降”措施。強(qiáng)化對轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)不良貸款增減變化情況的監(jiān)測，嚴(yán)防不良貸款反彈。要針對各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，深化結(jié)構(gòu)性“抓降”工作機(jī)制，加強(qiáng)比較和監(jiān)測，重點(diǎn)跟蹤監(jiān)管新增不良貸款、違規(guī)不良貸款、大額不良貸款和關(guān)聯(lián)性不良貸款，重點(diǎn)防范行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)經(jīng)營者的道德風(fēng)險(xiǎn)。督促做好貸款集中風(fēng)險(xiǎn)的防范工作，指導(dǎo)銀行改善信貸結(jié)構(gòu)，共同加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測分析，做好風(fēng)險(xiǎn)判斷與提示。
六、深化整頓金融秩序，確保良好金融環(huán)境
要密切關(guān)注“兩非”和金融“邊緣類業(yè)務(wù)”的發(fā)展動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，積極引導(dǎo)和規(guī)范民間資金合理流動(dòng)，切實(shí)維護(hù)**金融秩序和諧穩(wěn)定。要密切關(guān)注擔(dān)保公司、投資公司的運(yùn)作，嚴(yán)防非法高息借貸活動(dòng)，及時(shí)提請政府及有關(guān)部門加強(qiáng)警示，做好早期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，積極配合，予以有效打擊。
七、深化廉政監(jiān)管體系建設(shè)，塑好監(jiān)管服務(wù)意識(shí)
堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”的方針，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)。以鞏固擴(kuò)大先進(jìn)性教育活動(dòng)成果的契機(jī)，持續(xù)抓好《》學(xué)習(xí)，認(rèn)真組織進(jìn)行“回頭看”。大力弘揚(yáng)遵紀(jì)守法、敬業(yè)愛崗的職業(yè)道德。認(rèn)真遵守《中國銀監(jiān)會(huì)工作人員守則》，積極宣傳立足本職，紀(jì)律嚴(yán)明，服務(wù)高效的良好作風(fēng)，切實(shí)突出依法監(jiān)管思想。深化“讀書思廉”活動(dòng)，努力塑造文明、廉潔的監(jiān)管干部形象。
一、基層央行內(nèi)審人員應(yīng)具備的基本素質(zhì)
在審計(jì)過程中，內(nèi)審人員如果對被審計(jì)對象存在好感或者偏見，或存在工作責(zé)任感不強(qiáng)等主觀因素，都會(huì)對審計(jì)結(jié)果產(chǎn)生影響。因此，在日常工作中必須加強(qiáng)對基層央行內(nèi)審人員的行為管理，提高內(nèi)審人員的素質(zhì)，引導(dǎo)和督促內(nèi)審人員懂得干什么、標(biāo)準(zhǔn)是什么、要遵守什么和禁止什么等，從而實(shí)現(xiàn)對內(nèi)審人員的外在行為管理。
（一）具備堅(jiān)定的思想政治素質(zhì)。
1.要樹立忠誠履職理念。內(nèi)審人員要從根本上解決“為誰審計(jì)”的問題。忠誠履職既應(yīng)是審計(jì)工作的落腳點(diǎn)，也應(yīng)是內(nèi)審人員的價(jià)值取向。要把涉及基層央行的重點(diǎn)資金、重點(diǎn)項(xiàng)目、金融生態(tài)環(huán)境、金融精準(zhǔn)扶貧等方面的審計(jì)監(jiān)督作為審計(jì)工作的重中之重，管好國家錢財(cái)，才能贏得人民群眾的擁護(hù)與支持，贏得內(nèi)部審計(jì)環(huán)境的優(yōu)化。
2.要提升忠誠履職能力?；鶎友胄袃?nèi)審干部要著力體現(xiàn)尚法求實(shí)的職業(yè)理念，體現(xiàn)客觀公正的職業(yè)特征，體現(xiàn)無私無畏的職業(yè)操守，體現(xiàn)忠誠為民的思想情懷。要確保忠誠履職，必須加強(qiáng)內(nèi)審人員的思想道德教育，把審計(jì)監(jiān)督的權(quán)力關(guān)進(jìn)制度的籠子，讓監(jiān)督落到實(shí)處，使基層央行內(nèi)審人員能夠清清白白干事、堂堂正正做人。
（二）具備良好的審計(jì)道德素質(zhì)。
1.要具備蓬勃向上的朝氣。內(nèi)審工作繁瑣而單調(diào)、艱苦而清貧，許多同志數(shù)十年如一日堅(jiān)持，畢其一生為之奮斗，不僅要面對工作的勞頓、崗位的疲倦，而且有時(shí)要面對物質(zhì)的誘惑、家庭的困難。在這種現(xiàn)實(shí)情況下，內(nèi)審干部要依法履職、忠誠盡責(zé)，必須胸懷理想、牢記責(zé)任，執(zhí)著信念和追求，永葆朝氣與激情，精神振奮、埋頭苦干。
2.要具備團(tuán)結(jié)進(jìn)取的銳氣?；鶎友胄袃?nèi)審干部必須把個(gè)人的理想、追求、榮譽(yù)、作為，融入到每名內(nèi)審人員之心。在審計(jì)事業(yè)面前，多想敬業(yè)奉獻(xiàn)；在集體利益面前，少慮個(gè)人得失，自覺當(dāng)好審計(jì)大廈的一塊磚瓦。而基層央行內(nèi)審隊(duì)伍的團(tuán)結(jié)，不是抱團(tuán)取暖的團(tuán)結(jié)，不是無所作為的團(tuán)結(jié)，是要奮發(fā)進(jìn)取、忠實(shí)履職的團(tuán)結(jié)。
（三）具備扎實(shí)的人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。
1.要有敢于負(fù)責(zé)的底氣。內(nèi)審效能能否有效發(fā)揮，關(guān)鍵在于我們內(nèi)審干部能否堅(jiān)持原則、依法監(jiān)督，是否具有敢于負(fù)責(zé)的底氣。內(nèi)審工作的底氣，來自于黨和國家法律法規(guī)提供的堅(jiān)強(qiáng)后盾，來自于人民銀行規(guī)章制度的約束，來自于所有央行員工的充分信任，更來自于內(nèi)審人員的堅(jiān)強(qiáng)黨性與嚴(yán)格自律。內(nèi)審干部從嚴(yán)遵守審計(jì)紀(jì)律，胸懷坦蕩、堅(jiān)持原則，上無愧上級行黨委、下不愧基層央行員工，這樣才能真正擔(dān)負(fù)起內(nèi)審執(zhí)法重任。同時(shí)，還要端正審計(jì)態(tài)度，到被審計(jì)單位審計(jì)該怎么審就怎么審，不能顧及情面，也不能當(dāng)“和事佬”，要有“針扎不入，水灌不進(jìn)”的態(tài)勢。
2.要有全面的審計(jì)技能?；鶎友胄袃?nèi)審人員要練就“火眼金睛”，去發(fā)現(xiàn)別人發(fā)現(xiàn)不了的問題、看懂別人看不懂的問題。要有正確的審計(jì)結(jié)果，出具的內(nèi)審報(bào)告要在任何時(shí)候都推不翻，任何時(shí)候都能經(jīng)得起檢驗(yàn)，報(bào)告結(jié)果是毋庸置疑的。要有過硬的作風(fēng)，要加強(qiáng)廉政教育和制度建設(shè)，加強(qiáng)自身監(jiān)督和防控，“打鐵還須自身硬”，要敢打硬仗、清正廉潔。要有改革創(chuàng)新的勇氣，堅(jiān)決避免在已有審計(jì)模式套路中往復(fù)循環(huán)的工作習(xí)慣，克服墨守成規(guī)、滿足現(xiàn)狀的思維模式，要有創(chuàng)新的責(zé)任、改革的擔(dān)當(dāng)。
二、基層央行亟待加強(qiáng)對內(nèi)審人員的素質(zhì)培養(yǎng)
在基層央行內(nèi)審干部的培訓(xùn)上，要加強(qiáng)思想理論、黨性教育、道德品質(zhì)建設(shè)，促其內(nèi)化于心、外化于行，教育引導(dǎo)內(nèi)審干部堅(jiān)定理想信念，努力實(shí)踐。要培養(yǎng)勇于擔(dān)當(dāng)、敢于負(fù)責(zé)，切實(shí)擔(dān)負(fù)起上級行黨委賦予的內(nèi)審監(jiān)督重大的責(zé)任感。要培養(yǎng)愛崗敬業(yè)精神，努力奉獻(xiàn)內(nèi)審事業(yè)，服務(wù)于國家和人民銀行。要嚴(yán)于律己、率先垂范，積極培育優(yōu)良的內(nèi)審作風(fēng)，樹立基層央行內(nèi)審人員良好形象。
（一）培養(yǎng)共同愿景，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型內(nèi)審隊(duì)伍。
首先，要倡導(dǎo)內(nèi)審團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)。通過團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)熟練地創(chuàng)造、獲取和傳遞知識(shí)，并提高基層央行內(nèi)審干部學(xué)習(xí)和團(tuán)隊(duì)合作的能力。這就需要培訓(xùn)教育不僅僅是內(nèi)審人員的事情，要有利于單位內(nèi)審環(huán)境的優(yōu)化，有助于單位內(nèi)審轉(zhuǎn)型和發(fā)展。其次，要倡導(dǎo)全過程學(xué)習(xí)。將內(nèi)審和培訓(xùn)視為一個(gè)整體，相互依存、相互促進(jìn)，要在干中學(xué)，在學(xué)中干，才能始終保持內(nèi)審培訓(xùn)的積極性和實(shí)效性。另外，還要倡導(dǎo)多樣化學(xué)習(xí)。內(nèi)審作為一個(gè)整體，每一名內(nèi)審干部不僅僅應(yīng)該掌握本崗位的技能和知識(shí)，也應(yīng)該學(xué)習(xí)其他部門和崗位的相關(guān)知識(shí)，這樣才能更好地相互協(xié)作，也有利于提高內(nèi)審的工作效率。
（二）組織與個(gè)人并重，實(shí)現(xiàn)內(nèi)審互利共贏。
在制定內(nèi)審培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)目標(biāo)時(shí)，應(yīng)立足于內(nèi)審發(fā)展的需要，同時(shí)考慮個(gè)人發(fā)展需求，將內(nèi)審培訓(xùn)教育與員工個(gè)人的發(fā)展計(jì)劃、職業(yè)規(guī)劃結(jié)合起來，實(shí)行二者并重的內(nèi)審培訓(xùn)教育理念，使內(nèi)審人員意識(shí)到培訓(xùn)是與自己未來的發(fā)展息息相關(guān)的，就能夠更加積極主動(dòng)地參與進(jìn)來，切實(shí)提高內(nèi)審知識(shí)的培訓(xùn)效果，以達(dá)到人民銀行事業(yè)與個(gè)人共同發(fā)展的目標(biāo)。
（三）準(zhǔn)確定位需求，豐富內(nèi)審培訓(xùn)形式。
在內(nèi)審知識(shí)培訓(xùn)前，充分運(yùn)用多種需求分析方法，從年初會(huì)議、集中內(nèi)審培訓(xùn)、內(nèi)審專題研究三方面綜合考慮，針對不同層次、不同特點(diǎn)的內(nèi)審干部準(zhǔn)確定位，制定更有針對性和實(shí)效性的內(nèi)審知識(shí)培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)內(nèi)容，并嘗試運(yùn)用更多審計(jì)培訓(xùn)形式，以增強(qiáng)學(xué)習(xí)興趣。如針對青年干部職工思維活躍、接受力強(qiáng)、更喜歡生動(dòng)簡潔的審計(jì)培訓(xùn)形式的特點(diǎn)，可充分利用電視電話會(huì)議形式，通過flas課件等打造微課程，或鼓勵(lì)參加QQ群、微信群等互動(dòng)交流，將學(xué)習(xí)游戲化、碎片化，在寓教于樂中學(xué)習(xí)他們需要的新知識(shí)、新業(yè)務(wù)和經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)等；而針對年齡較大的內(nèi)審干部職工，則可針對其感興趣的內(nèi)審調(diào)研、內(nèi)控檢查等專題進(jìn)行教學(xué)或講座。
（四）開發(fā)整合資源，提升培訓(xùn)師資水平。
當(dāng)前基層央行內(nèi)審培訓(xùn)教育，主要是請本系統(tǒng)崗位能手進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)式授課，因受其專業(yè)水平、培訓(xùn)技術(shù)技巧等方面的限制，已不能較好地滿足內(nèi)審人員對快速知識(shí)更新的需求。因此，建議上級行要將優(yōu)質(zhì)內(nèi)審培訓(xùn)資源向基層行適當(dāng)傾斜，多提供向知名院校和其他單位交流學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，把優(yōu)秀外部審計(jì)培訓(xùn)理念、方法、講師“引進(jìn)來”。同時(shí)，應(yīng)注重提高本單位內(nèi)審培訓(xùn)人員的專業(yè)素質(zhì)，鼓勵(lì)領(lǐng)導(dǎo)干部、技術(shù)骨干、青年崗位能手等擔(dān)任專兼職老師，建立內(nèi)審師資遴選和動(dòng)態(tài)管理制度，實(shí)現(xiàn)內(nèi)審師資資源共享。
（五）加強(qiáng)學(xué)風(fēng)建設(shè)，完善內(nèi)審培訓(xùn)評估。
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員履職行為監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在問題
在過去的監(jiān)管實(shí)踐中，由于缺少有效的監(jiān)管手段、方式、方法和措施，監(jiān)管部門未能建立起一整套適合高管人員履職行為監(jiān)管的有效管理模式，‘重審批、輕管理”現(xiàn)象普遍，使監(jiān)管僅僅滯留在任職資格管理上，缺乏后續(xù)行為監(jiān)管措施，形成監(jiān)管真空，在一定程度上影響了監(jiān)管工作的效果。目前，這方面問題仍然存在。
(一)現(xiàn)行監(jiān)管制度對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員履職行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。
(三)缺乏量化指標(biāo)，高管人員履職行為難評價(jià)?，F(xiàn)實(shí)工作中，監(jiān)管部門對高管人員的日常監(jiān)管多采取質(zhì)詢、約見談話、調(diào)查走訪、現(xiàn)場檢查等考核的方式，但在考核評價(jià)中，采取定性東西多，定量指標(biāo)少，考核內(nèi)容也僅限于其分管的工作完成情況和是否存在違規(guī)違紀(jì)行為，一般情況下被考核的高管人員均能順利通過，很難全面對高管人員履職期間業(yè)務(wù)能力、管理能力、經(jīng)營業(yè)績等履職行為進(jìn)行綜合評價(jià)
(四)信息渠道不暢，履職行為監(jiān)管出現(xiàn)斷層。由于對高管人員履職行為監(jiān)管的相關(guān)信息多數(shù)從金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的資料中獲取，不足以全面及時(shí)反映高管人員情況，影響履職行為監(jiān)管效果。同時(shí)，對高管人員的監(jiān)管目前還未實(shí)行計(jì)算機(jī)信息化管理，未實(shí)現(xiàn)全省以至全國高管人員監(jiān)管信息共享，對高管人員跨地區(qū)、跨省干部調(diào)動(dòng)，造成監(jiān)管信息斷層，加大了高管人員異地任職的監(jiān)管成本，也使監(jiān)管的連續(xù)性受到影響，給一些違規(guī)高管人員制造了可鉆空子。
(五)高管人員履職行為監(jiān)管存在表面現(xiàn)象。目前，從省、市分局層面來看，對高管人員的監(jiān)管分散在各監(jiān)管處室，且普遍沒有單獨(dú)設(shè)立機(jī)構(gòu)高管監(jiān)管崗位，而是由其他崗位工作人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)業(yè)務(wù)。由于這部分人員既要承擔(dān)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表收集、匯總、分析和上報(bào)，還要承擔(dān)繁重的現(xiàn)場檢查任務(wù)，工作量相當(dāng)大，難以集中力量、集中時(shí)間專心搞好履職行為監(jiān)管，使這方面監(jiān)管工作流于形式。
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員履職行為監(jiān)管的內(nèi)容和方式設(shè)想
(一)履職行為監(jiān)管考核評價(jià)內(nèi)容。鑒于履職行為監(jiān)管的內(nèi)容十分豐富，監(jiān)管考評應(yīng)建立一套健全的考核評價(jià)體系，對高管人員履職過程進(jìn)行全方位監(jiān)管，突出重點(diǎn)，著重考核經(jīng)營績效。據(jù)此，可以將監(jiān)管考評內(nèi)容歸結(jié)為以下幾個(gè)方面:
1.履職期間基本素質(zhì)的完備性，包括高管人員的政策理論水平、法制觀念;道德品行、行為操守、民主工作作風(fēng)，是否誠信、廉潔、遵紀(jì)守法等;現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理知識(shí)的掌握程度和管理能力;勤政廉政情況;家庭重大事項(xiàng)，包括財(cái)務(wù)收支，直系親屬經(jīng)商辦企業(yè)、出境學(xué)習(xí)工作情況等方面。2.履職期間內(nèi)控制度的健全性，包括各項(xiàng)規(guī)章制度是否完備并得到有效遵守;機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配置是否科學(xué)合理，崗位職責(zé)及培訓(xùn)制度是否明確;是否明確規(guī)定各部門、各崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任;風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制效果等方面。3.履職期間業(yè)務(wù)運(yùn)行的合規(guī)性，包括各項(xiàng)政策法規(guī)是否得到貫徹落實(shí)，業(yè)務(wù)開展過程中各個(gè)程序、環(huán)節(jié)是否符合法律和制度規(guī)定;有違規(guī)經(jīng)營、重大案件等方面。4.履職期間的業(yè)務(wù)經(jīng)營有效性，即表現(xiàn)為經(jīng)營績效，主要體現(xiàn)為是否完成了上級行下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，是否取得預(yù)期結(jié)果;機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量(不良資產(chǎn)升降)狀況，撥備提取及盈利等重要的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營指標(biāo)變化情況等方面。
(二)履職行為監(jiān)管考核評價(jià)方式。在監(jiān)管工作中，監(jiān)管部門可依據(jù)監(jiān)管的內(nèi)容并結(jié)合被監(jiān)管者的實(shí)際情況采取多種多樣的履職行為監(jiān)管方式，在傳統(tǒng)約見談話、考試、現(xiàn)場檢查、質(zhì)詢的基礎(chǔ)上，加大履職行為調(diào)查力度，對高管人員在履職期間的表現(xiàn)進(jìn)行專項(xiàng)或全面了解，并作出對其任職行為的綜合評價(jià)。
1.制定考評辦法，進(jìn)行量化考評。現(xiàn)行辦法雖規(guī)定把高管人員的任期考核納入任職資格管理的范圍，但對考核內(nèi)容與考核方法均未有明細(xì)規(guī)定。要從個(gè)人品行、工作作風(fēng)、管理能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營等方面，通過指標(biāo)量化對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行履職行為考評，構(gòu)建起包括任職資格審核、任職期間考核和任職資格取消的全方位、動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系。2.堅(jiān)持現(xiàn)場測評、監(jiān)管評價(jià)和專家評審相結(jié)合。考評工作分為現(xiàn)場測評、監(jiān)管部門評價(jià)和專家組評審三部分分別組織評審，將定量評價(jià)與定性評價(jià)結(jié)合起來，對被考評人員分別給出稱職、基本稱職、不稱職等不同評審結(jié)論，并對基本稱職、不稱職高管人員提出改進(jìn)和處理意見。3加強(qiáng)考核評價(jià)落實(shí)，強(qiáng)化履職行為后續(xù)監(jiān)管。要將考評結(jié)果反饋給被考評人征求意見，充分尊重其申辯的權(quán)力，促使考評依法合規(guī)進(jìn)行。對考評中發(fā)現(xiàn)的問題、相應(yīng)的改進(jìn)意見要分別送給被考評人員及其上級相應(yīng)管理部門，并督促其落實(shí)整改，對未落實(shí)整改，工作無明顯改進(jìn)或連續(xù)兩年被評為不稱職的，則建議有關(guān)部門予以調(diào)整或撤換。
三、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員履職行為監(jiān)管的對策及建議
(一)完善對高管人員監(jiān)管的法律法規(guī)體系?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管人員實(shí)行任職資格管理，相應(yīng)要制定具體管理辦法，便于操作掌握。針對目前管理現(xiàn)狀，一是建議盡快制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，增加和細(xì)化履職行為監(jiān)管相關(guān)內(nèi)容，使基層監(jiān)管部門有章可循，增強(qiáng)基層監(jiān)管部門的可操作性。二是出臺(tái)配套相關(guān)規(guī)章制度，進(jìn)一步補(bǔ)充和完善對高管人員任職資格的審查和履職行行為監(jiān)管的規(guī)定，從制度上建立起完善的監(jiān)管體系。
(二)樹立以人為本理念，資格審查和履職行為監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。1.要嚴(yán)格市場準(zhǔn)人，把好任職資格審查關(guān)，防止不合格的人員進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)高級管理層。一是嚴(yán)格考試談話制度，著重考察擬任高管人員的金融政策水平;二是嚴(yán)格調(diào)查走訪制度，著重考察擬任人的思想品質(zhì)和經(jīng)營管理能力;三是嚴(yán)格離任審計(jì)制度，對離任審計(jì)中含糊不清的重大問題進(jìn)行現(xiàn)場檢查;四是實(shí)行任職資格公告公示制度，把金融高管人員任職資格的審批置于社會(huì)監(jiān)督之下，增強(qiáng)工作的透明度。2.加強(qiáng)履職行為監(jiān)管，建立高管人員動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系。一是要完善和落實(shí)各項(xiàng)管理制度。包括高級管理人員定期匯報(bào)制度、重要事項(xiàng)報(bào)告制度以及年度談話、提醒談話與誡勉談話制度，對在非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或潛在隱患，對高管人員及時(shí)進(jìn)行誡勉、警告、限期整改等，把金融風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽環(huán)節(jié);二是嚴(yán)把考核關(guān)，明確并細(xì)化考核形式、考核內(nèi)容和考核標(biāo)準(zhǔn)，定性考核與量化考評相結(jié)合，使監(jiān)管部門對高管人員的考核有依據(jù)、監(jiān)管有標(biāo)準(zhǔn)、處罰有尺度。任職資格管理不能等同于干部考核，但可以把于部人事制度改革中好的經(jīng)驗(yàn)引入對高管人員任職資格管理，使高管人員的任期考核工作能真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地反映被考核人的實(shí)際情況;三是嚴(yán)把評價(jià)關(guān)，對于年度評價(jià)為稱職的高管人員要建議其主管部門給予獎(jiǎng)勵(lì)，對于評價(jià)為基本稱職和不稱職的高管人員要實(shí)行降職、勸辭和免職處理，保持高管人員監(jiān)管的嚴(yán)肅性。3.要嚴(yán)格市場退出，誰撞“紅線”就處理誰，促使高管人員嚴(yán)格自我管理和約束。
(三)完善高管人員監(jiān)管檔案內(nèi)容，實(shí)行微機(jī)管理。一是要進(jìn)一步完善高管人員監(jiān)管檔案內(nèi)容，拓寬信息收集來源，特別要增加高管人員履職期間行為監(jiān)管的資料;二是開發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員檔案管理軟件，對監(jiān)管檔案實(shí)行計(jì)算機(jī)管理，對高管人員及時(shí)將高管人員任職期間的違規(guī)違紀(jì)情況、責(zé)任案件或事故等記錄在案，并作為對高管人員履職考評的重要依據(jù)，以此增強(qiáng)高管人員履職考評的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。同時(shí)要實(shí)現(xiàn)全國范圍內(nèi)的資源共享，提高對高管人員監(jiān)管的效率。
一、突出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管意識(shí)，努力維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行
1、拓寬監(jiān)管信息渠道，完善風(fēng)險(xiǎn)評估體系。著重圍繞治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機(jī)制、違規(guī)行為、潛在風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管意見的整改落實(shí)等情況，持續(xù)抓好國有銀行、股份制銀行、合作金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄、“兩非”等六大板塊的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。采取約見談話、機(jī)構(gòu)回訪，努力掌握監(jiān)管對象工作動(dòng)態(tài)，督促建立和完善一整套行之有效的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)操作流程和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防火墻，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防御能力。要密切關(guān)注擔(dān)保公司的運(yùn)作，及時(shí)提請政府及有關(guān)部門加強(qiáng)警示，配合打擊“兩非”和亂集資現(xiàn)象。
2、強(qiáng)化對轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)不良貸款增減變化情況的監(jiān)測，嚴(yán)防不良貸款反彈。要針對各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，深化結(jié)構(gòu)性“抓降”工作機(jī)制，加強(qiáng)比較和監(jiān)測，重點(diǎn)跟蹤監(jiān)管新增不良貸款、違規(guī)不良貸款、大額不良貸款和關(guān)聯(lián)性不良貸款，重點(diǎn)防范行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)經(jīng)營者的道德風(fēng)險(xiǎn)。督促做好貸款集中風(fēng)險(xiǎn)的防范工作，指導(dǎo)銀行改善信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向，共同加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測分析，抓集團(tuán)客戶和關(guān)聯(lián)交易，做好風(fēng)險(xiǎn)判斷與提示。
3、正確把握銀行新辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，寓監(jiān)管于發(fā)展、穩(wěn)定、服務(wù)之中。要做好票據(jù)融資業(yè)務(wù)的規(guī)范化工作，防止信用過度擴(kuò)張。及時(shí)跟蹤了解創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢，調(diào)查了解存在的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，指導(dǎo)銀行建立和完善識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制和處理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理體系，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算和信息充分披露的原則，正確處理監(jiān)管與服務(wù)的關(guān)系，規(guī)范、促進(jìn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
二、嚴(yán)格監(jiān)管責(zé)任意識(shí)，狠抓合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管
1、督促提升法人治理水平。積極貫徹農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人治理指引，全面推進(jìn)法人治理建設(shè)，進(jìn)一步明確董（監(jiān)）事會(huì)的職責(zé)和權(quán)利，充分發(fā)揮董事會(huì)各專業(yè)委員會(huì)的作用，縮短“三會(huì)一層”磨合期。加強(qiáng)對董事和高管人員的監(jiān)管，實(shí)施履職行為的持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，加強(qiáng)勤勉盡責(zé)的考核和問責(zé)。促成樂清農(nóng)村合作銀行根據(jù)現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)要求完善“三會(huì)”機(jī)制，建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理體制，認(rèn)真執(zhí)行報(bào)告制度，定期聽取高管理、非執(zhí)行董（監(jiān)）事履職情況。
2、督促加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。跟蹤檢查2006年非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)問題整改落實(shí)情況。要在2006年案件專項(xiàng)治理的基礎(chǔ)上，對各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查、評價(jià)，對內(nèi)控各項(xiàng)制度的實(shí)施進(jìn)行試評價(jià)。加強(qiáng)資產(chǎn)管理，完善新增不良貸款臺(tái)帳，進(jìn)一步督促對已核銷呆帳貸款和“三違”貸款責(zé)任追究整治工作。
3、提高非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性。繼續(xù)按季做好風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，實(shí)施外部審計(jì)、三方會(huì)談，落實(shí)“三年達(dá)標(biāo)計(jì)劃”。以非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題為目標(biāo)導(dǎo)向，以內(nèi)控管理薄弱、違規(guī)問題突出、風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的分支機(jī)構(gòu)為日常監(jiān)管重點(diǎn)，開展針對性的調(diào)查。督促嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村合作銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，規(guī)范股本金管理，提高撥備覆蓋面。指導(dǎo)做好貸款五級分類法的推行工作，提高分類準(zhǔn)確性，真實(shí)反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
三、發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，提高縣域金融服務(wù)水平
1、加強(qiáng)監(jiān)管信息宣傳力度。定期召開監(jiān)管通報(bào)會(huì)，及時(shí)向監(jiān)管對象反饋提示監(jiān)管信息和銀行業(yè)運(yùn)行中存在的問題，實(shí)時(shí)分析轄內(nèi)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，密切關(guān)注產(chǎn)能過剩和限制類的行業(yè)及企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)銀行加大對小企業(yè)貸款力度，支持鼓勵(lì)國家扶持行業(yè)的發(fā)展。督促銀行防范操作性風(fēng)險(xiǎn)長效管理機(jī)制，切實(shí)鞏固案件專項(xiàng)治理成果。
2、配合推進(jìn)銀行業(yè)改革。引導(dǎo)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)以改革為契機(jī)，網(wǎng)點(diǎn)布局更趨科學(xué)化，完善授信授權(quán)管理模式，建立高效的貸款審批機(jī)制，大力改善縣域金融服務(wù)和小企業(yè)貸款服務(wù)，確保信貸有效投入穩(wěn)健增長。配合做好郵政儲(chǔ)蓄管理體制改革，督促加強(qiáng)內(nèi)控管理。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，開展理財(cái)、財(cái)務(wù)咨詢等業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入。
3、深入開展調(diào)研活動(dòng)。圍繞履行監(jiān)管職責(zé)中遇到的難點(diǎn)、熱點(diǎn)問題，充分利用非現(xiàn)場監(jiān)管手段，提升調(diào)研活動(dòng)質(zhì)量，努力向上級反饋轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行動(dòng)態(tài)，發(fā)揮調(diào)研對監(jiān)管創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)作用。
四、深化各類創(chuàng)建活動(dòng)，不斷提高員工素質(zhì)
一、突出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管意識(shí)，努力維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行
1、拓寬監(jiān)管信息渠道，完善風(fēng)險(xiǎn)評估體系。著重圍繞治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機(jī)制、違規(guī)行為、潛在風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管意見的整改落實(shí)等情況，持續(xù)抓好國有銀行、股份制銀行、合作金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄、“兩非”等六大板塊的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。采取約見談話、機(jī)構(gòu)回訪，努力掌握監(jiān)管對象工作動(dòng)態(tài)，督促建立和完善一整套行之有效的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)操作流程和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防火墻，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防御能力。要密切關(guān)注擔(dān)保公司的運(yùn)作，及時(shí)提請政府及有關(guān)部門加強(qiáng)警示，配合打擊“兩非”和亂集資現(xiàn)象。
2、強(qiáng)化對轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)不良貸款增減變化情況的監(jiān)測，嚴(yán)防不良貸款反彈。要針對各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，深化結(jié)構(gòu)性“抓降”工作機(jī)制，加強(qiáng)比較和監(jiān)測，重點(diǎn)跟蹤監(jiān)管新增不良貸款、違規(guī)不良貸款、大額不良貸款和關(guān)聯(lián)性不良貸款，重點(diǎn)防范行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)經(jīng)營者的道德風(fēng)險(xiǎn)。督促做好貸款集中風(fēng)險(xiǎn)的防范工作，指導(dǎo)銀行改善信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向，共同加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測分析，抓集團(tuán)客戶和關(guān)聯(lián)交易，做好風(fēng)險(xiǎn)判斷與提示。
3、正確把握銀行新辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，寓監(jiān)管于發(fā)展、穩(wěn)定、服務(wù)之中。要做好票據(jù)融資業(yè)務(wù)的規(guī)范化工作，防止信用過度擴(kuò)張。及時(shí)跟蹤了解創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢，調(diào)查了解存在的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，指導(dǎo)銀行建立和完善識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制和處理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理體系，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算和信息充分披露的原則，正確處理監(jiān)管與服務(wù)的關(guān)系，規(guī)范、促進(jìn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
二、嚴(yán)格監(jiān)管責(zé)任意識(shí)，狠抓合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管
1、督促提升法人治理水平。積極貫徹農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人治理指引，全面推進(jìn)法人治理建設(shè)，進(jìn)一步明確董（監(jiān)）事會(huì)的職責(zé)和權(quán)利，充分發(fā)揮董事會(huì)各專業(yè)委員會(huì)的作用，縮短“三會(huì)一層”磨合期。加強(qiáng)對董事和高管人員的監(jiān)管，實(shí)施履職行為的持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，加強(qiáng)勤勉盡責(zé)的考核和問責(zé)。促成**農(nóng)村合作銀行根據(jù)現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)要求完善“三會(huì)”機(jī)制，建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理體制，認(rèn)真執(zhí)行報(bào)告制度，定期聽取高管理、非執(zhí)行董（監(jiān)）事履職情況。
2、督促加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。跟蹤檢查年非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)問題整改落實(shí)情況。要在年案件專項(xiàng)治理的基礎(chǔ)上，對各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查、評價(jià)，對內(nèi)控各項(xiàng)制度的實(shí)施進(jìn)行試評價(jià)。加強(qiáng)資產(chǎn)管理，完善新增不良貸款臺(tái)帳，進(jìn)一步督促對已核銷呆帳貸款和“三違”貸款責(zé)任追究整治工作。
3、提高非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性。繼續(xù)按季做好風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，實(shí)施外部審計(jì)、三方會(huì)談，落實(shí)“三年達(dá)標(biāo)計(jì)劃”。以非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題為目標(biāo)導(dǎo)向，以內(nèi)控管理薄弱、違規(guī)問題突出、風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的分支機(jī)構(gòu)為日常監(jiān)管重點(diǎn)，開展針對性的調(diào)查。督促嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村合作銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，規(guī)范股本金管理，提高撥備覆蓋面。指導(dǎo)做好貸款五級分類法的推行工作，提高分類準(zhǔn)確性，真實(shí)反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
三、發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，提高縣域金融服務(wù)水平
1、加強(qiáng)監(jiān)管信息宣傳力度。定期召開監(jiān)管通報(bào)會(huì)，及時(shí)向監(jiān)管對象反饋提示監(jiān)管信息和銀行業(yè)運(yùn)行中存在的問題，實(shí)時(shí)分析轄內(nèi)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，密切關(guān)注產(chǎn)能過剩和限制類的行業(yè)及企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)銀行加大對小企業(yè)貸款力度，支持鼓勵(lì)國家扶持行業(yè)的發(fā)展。督促銀行防范操作性風(fēng)險(xiǎn)長效管理機(jī)制，切實(shí)鞏固案件專項(xiàng)治理成果。
2、配合推進(jìn)銀行業(yè)改革。引導(dǎo)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)以改革為契機(jī)，網(wǎng)點(diǎn)布局更趨科學(xué)化，完善授信授權(quán)管理模式，建立高效的貸款審批機(jī)制，大力改善縣域金融服務(wù)和小企業(yè)貸款服務(wù)，確保信貸有效投入穩(wěn)健增長。配合做好郵政儲(chǔ)蓄管理體制改革，督促加強(qiáng)內(nèi)控管理。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，開展理財(cái)、財(cái)務(wù)咨詢等業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入。
3、深入開展調(diào)研活動(dòng)。圍繞履行監(jiān)管職責(zé)中遇到的難點(diǎn)、熱點(diǎn)問題，充分利用非現(xiàn)場監(jiān)管手段，提升調(diào)研活動(dòng)質(zhì)量，努力向上級反饋轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行動(dòng)態(tài)，發(fā)揮調(diào)研對監(jiān)管創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)作用。
四、深化各類創(chuàng)建活動(dòng)，不斷提高員工素質(zhì)
一、指導(dǎo)思想
牢固樹立正確的政績觀、發(fā)展觀，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以全面深化改革總攬全局，切實(shí)貫徹執(zhí)行“促改革、防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)服務(wù)、提效能”方針，深入推進(jìn)改革開放和創(chuàng)新發(fā)展，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線，扎實(shí)提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。
二、工作目標(biāo)
（一）改進(jìn)監(jiān)管手段，探索風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別、防控、化解的新方法、新機(jī)制，有效提升監(jiān)管效能。
（二）新組建1家村鎮(zhèn)銀行，在縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)至少6家銀行網(wǎng)點(diǎn)。
（三）推動(dòng)鋼貿(mào)、造船、不銹鋼等重點(diǎn)行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，力爭不良貸款率不高于年初水平。
（四）加快推進(jìn)銀行案防長效機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)銀行從業(yè)人員合規(guī)履職，力爭不發(fā)生案件和重大違規(guī)事件。
（五）推動(dòng)綠色信貸，加大對新興產(chǎn)業(yè)的金融支持，確保新興產(chǎn)業(yè)貸款在全部貸款中的占比逐步提升。
（六）持續(xù)改善薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”。
（七）鞏固文明創(chuàng)建成果，繼續(xù)保持“全國文明單位”榮譽(yù)。
三、主要措施
（一）全面深化改革，推動(dòng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展
1.強(qiáng)化法人銀行公司治理。一是落實(shí)《商業(yè)銀行公司治理指引》，組織開展公司治理培訓(xùn)，完善法人銀行“三會(huì)一層”治理結(jié)構(gòu)，督促指導(dǎo)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)有效履職，提高各專門委員會(huì)履職能力。二是強(qiáng)化董事、監(jiān)事、高管人員的履職評價(jià)和問責(zé)。出臺(tái)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董監(jiān)事履職評價(jià)示范文本》，督促法人機(jī)構(gòu)制定董監(jiān)事履職評價(jià)辦法實(shí)施細(xì)則，并報(bào)分局備案。三是穩(wěn)步推進(jìn)新資本協(xié)議實(shí)施工作。做好實(shí)施培訓(xùn)和監(jiān)測分析，夯實(shí)資本管理基礎(chǔ)；強(qiáng)化法人銀行股權(quán)監(jiān)測，規(guī)范股權(quán)變更、質(zhì)押、交易等行為；按照銀監(jiān)會(huì)法規(guī)逐步擴(kuò)大民營資本進(jìn)入銀行體系，構(gòu)建更加具有活力的銀行體系。
2.推進(jìn)銀行內(nèi)控管理機(jī)制建設(shè)。一是加強(qiáng)績效考核導(dǎo)向監(jiān)管。督促銀行樹立正確的政績觀和發(fā)展觀，進(jìn)一步完善內(nèi)部績效考核體系，科學(xué)設(shè)定經(jīng)營指標(biāo)，避免單純追求規(guī)模增長和同業(yè)排名的激勵(lì)導(dǎo)向，推動(dòng)落實(shí)高管人員及重要崗位人員薪酬延期支付制度。二是強(qiáng)化內(nèi)控體系建設(shè)。指導(dǎo)銀行構(gòu)建有效風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，強(qiáng)化部門、崗位之間的有效制衡，落實(shí)強(qiáng)制輪崗交流制度。三是完善監(jiān)審聯(lián)動(dòng)。加強(qiáng)對銀行內(nèi)審等部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)測和計(jì)量能力，出臺(tái)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)管評價(jià)辦法》，開展重要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管審計(jì)合作。
3.加快銀行產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。一是督促銀行以特色化為方向，立足本地市場需求實(shí)際開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，探索差異化的金融服務(wù)。二是推動(dòng)實(shí)施品牌化戰(zhàn)略，指導(dǎo)銀行根據(jù)自身實(shí)際開展產(chǎn)品服務(wù)營銷，打造在全省乃至全國有影響的特色服務(wù)品牌。推動(dòng)符合條件的農(nóng)商行實(shí)施走出去戰(zhàn)略，選擇合適地區(qū)設(shè)立異地支行。
（二）嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行
1.逐步緩釋地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。一是堅(jiān)持穩(wěn)步控降目標(biāo)。堅(jiān)持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”總原則，繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)《銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步做好地方政府融資平臺(tái)授信風(fēng)險(xiǎn)管理的意見》，擇優(yōu)支持保障房等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，新增貸款必須符合監(jiān)管政策要求，力爭平臺(tái)貸款余額不超過年初水平。二是完善全口徑監(jiān)測統(tǒng)計(jì)。通過加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，真正做到動(dòng)態(tài)統(tǒng)計(jì)、有進(jìn)有出，進(jìn)一步提高平臺(tái)名單的全面性。進(jìn)一步加強(qiáng)融資全口徑管理，與地方財(cái)政、審計(jì)部門建立完善日常聯(lián)系和季度信息交流制度，督促銀行加強(qiáng)監(jiān)測，全面了解平臺(tái)企業(yè)的其他融資情況，嚴(yán)控平臺(tái)借道融資，提高平臺(tái)融資全口徑統(tǒng)計(jì)監(jiān)測的準(zhǔn)確性，深入分析平臺(tái)銀行體外融資對銀行信貸安全性的影響。三是落實(shí)到期還款來源。目前納入監(jiān)測的73戶融資平臺(tái)今明兩年到期貸款都將在46億元左右，督促銀行及早與平臺(tái)企業(yè)及地方政府部門溝通落實(shí)還款計(jì)劃及資金來源，嚴(yán)防違約風(fēng)險(xiǎn)。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。對于還款資金來源得不到落實(shí)的平臺(tái)，要求銀行及早制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案；密切關(guān)注地方政府直接融資政策變化情況，逐步推動(dòng)用直接融資置換相應(yīng)的平臺(tái)貸款。
2.從嚴(yán)控制房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是完善名單制管理。督促銀行針對二三線城市房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)集聚的特點(diǎn)，審慎開展房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)，強(qiáng)化房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)準(zhǔn)入管理，完善準(zhǔn)入企業(yè)名單，加強(qiáng)開發(fā)企業(yè)資金實(shí)力、開發(fā)業(yè)績、管理水平、信用狀況等準(zhǔn)入條件審核；結(jié)合季度非現(xiàn)場監(jiān)管走訪，收集審查轄內(nèi)銀行開展合作的開發(fā)企業(yè)名單及項(xiàng)目情況。二是加強(qiáng)開發(fā)企業(yè)資金來源監(jiān)測。督促銀行開展房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)排查，嚴(yán)控銀信合作業(yè)務(wù)，嚴(yán)防開發(fā)企業(yè)通過假按揭、民間借貸等方式進(jìn)行融資，嚴(yán)防房地產(chǎn)企業(yè)利用貸款囤地炒地。三是組織開展房地產(chǎn)貸款壓力測試。組織開展一次大型銀行房地產(chǎn)貸款壓力測試，準(zhǔn)確評估房地產(chǎn)價(jià)格下跌情況下的貸款損失及流動(dòng)性情況。四是落實(shí)住房按揭貸款差別化政策。督促銀行嚴(yán)格執(zhí)行住房按揭貸款政策，優(yōu)先保障首套自住房貸款，審慎開展商用房抵押貸款。上半年組織開展一次房地產(chǎn)貸款檢查，全面了解政策執(zhí)行情況及風(fēng)險(xiǎn)狀況。
3.密切關(guān)注大額授信風(fēng)險(xiǎn)。一是妥善化解區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。以戴南不銹鋼行業(yè)為重點(diǎn)，加強(qiáng)與興化市、戴南鎮(zhèn)政府及有關(guān)部門的溝通協(xié)作，深入實(shí)施授信總額聯(lián)合管理，充分發(fā)揮牽頭行作用，逐戶落實(shí)一戶一策分類處置方案，確保支持類企業(yè)有勁、維持類企業(yè)有底、退出類企業(yè)有序。首期授信總額聯(lián)合管理期限到期后，及時(shí)召開有關(guān)戴南地區(qū)銀政企三方座談會(huì)，研究部署后續(xù)工作。二是密切關(guān)注重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)。充分利用客戶風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，在全轄排查涉及5家銀行以上、銀行授信總額2億元以上的大額多頭融資及5000萬元以上存在擔(dān)保圈的客戶，建立臺(tái)賬持續(xù)監(jiān)測，繪制大額客戶融資擔(dān)保鏈接圖，準(zhǔn)確掌握主要擔(dān)保圈狀況，推廣運(yùn)用授信總額聯(lián)合管理機(jī)制，逐步推動(dòng)擔(dān)保解鏈工作，有效防控風(fēng)險(xiǎn)蔓延。三是嚴(yán)防政策“一刀切”加大行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)與政府部門的信息溝通，督促銀行積極上爭資源，用好用活政策，避免信貸“急剎車”、“急轉(zhuǎn)彎”加劇風(fēng)險(xiǎn)集聚。關(guān)注光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，根據(jù)銀監(jiān)局有關(guān)文件要求，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際制定出臺(tái)有關(guān)光伏產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見，推動(dòng)“有保有壓”政策有效落實(shí)，指導(dǎo)銀行繼續(xù)按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則有選擇、有差別地開展光伏產(chǎn)業(yè)授信業(yè)務(wù)。四是加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)大額授信和授信集中度監(jiān)管。督促機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制大額貸款，落實(shí)新增3000萬元以上大額貸款報(bào)備制度；禁止發(fā)放異地貸款；加強(qiáng)銀團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)格控制銀團(tuán)貸款投向。
4.大力加強(qiáng)不良貸款管理。一是做實(shí)貸款分類。加強(qiáng)貸款質(zhì)量監(jiān)測，組織開展重點(diǎn)機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類檢查，摸清摸準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，提足風(fēng)險(xiǎn)撥備。二是加大新增不良貸款問責(zé)力度。出臺(tái)不良貸款責(zé)任認(rèn)定追究監(jiān)督辦法，督促銀行按照履職責(zé)任要求，對2013年以來新發(fā)生的不良貸款查清原因，落實(shí)責(zé)任，凡屬違章違規(guī)形成的不良貸款，必須要追究經(jīng)辦人和相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任。對于新增小微企業(yè)不良貸款，按照提高不良容忍度有關(guān)要求，適度減免相關(guān)人員責(zé)任，保護(hù)銀行改善小微企業(yè)金融服務(wù)的積極性。認(rèn)真分析新發(fā)生問題貸款的成因，從經(jīng)營理念、管控架構(gòu)、管控方式、管控流程等方面全面改進(jìn)授信管理體系，嚴(yán)格新發(fā)放貸款的準(zhǔn)入管理。三是加快不良貸款清收處置。推動(dòng)銀行積極運(yùn)用訴訟、批量轉(zhuǎn)讓、核銷等方式處置不良貸款，充分利用財(cái)政部最新下發(fā)的金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法所帶來的便利，加大存量不良貸款核銷力度，損失類貸款不得長期掛賬。
5.有效促進(jìn)影子銀行業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。一是建立風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，阻斷影子銀行風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳導(dǎo)渠道。督促銀行規(guī)范發(fā)放小貸公司貸款，密切關(guān)注該類機(jī)構(gòu)將銀行貸款資金流向國家調(diào)控領(lǐng)域及限制性行業(yè)。規(guī)范開展銀擔(dān)合作，對融資性擔(dān)保公司嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保倍數(shù)限制，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)。二是建立完善銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品備案登記制度，及時(shí)掌握理財(cái)業(yè)務(wù)情況。指導(dǎo)法人銀行規(guī)范開展理財(cái)業(yè)務(wù)，建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，與銀行資金嚴(yán)格分開，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務(wù)，強(qiáng)化資金運(yùn)用監(jiān)管。規(guī)范分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售行為，嚴(yán)防不當(dāng)宣傳及誤導(dǎo)銷售。
6.高度重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控。一是把流動(dòng)性管理放在更為優(yōu)先的位置，督促銀行特別是法人銀行及時(shí)調(diào)整流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好，各法人銀行要成立以行長為組長的流動(dòng)性監(jiān)測與管理小組，制定切實(shí)可行的流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，開展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)壓力測試，督促建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制。二是加強(qiáng)同業(yè)、理財(cái)和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配程度，防止業(yè)務(wù)增長過于冒進(jìn)，推動(dòng)中小銀行切實(shí)按計(jì)劃壓降“兩項(xiàng)占比”，提高業(yè)務(wù)穩(wěn)健性。三是加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，有效控制存款沖時(shí)點(diǎn)現(xiàn)象，提高資金來源穩(wěn)定性，組織銀行進(jìn)行壓力測試，適時(shí)開展流動(dòng)性管理專項(xiàng)檢查。
7.突出操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)管控。繼續(xù)保持案防高壓態(tài)勢，制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則，推動(dòng)銀監(jiān)會(huì)“案防新規(guī)”有效落實(shí)，嚴(yán)格實(shí)施信貸違規(guī)問責(zé)和案件問責(zé)。督促銀行加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)和重點(diǎn)人員管控，繼續(xù)開展員工參與民間借貸等違規(guī)行為排查，加大問責(zé)力度。加強(qiáng)與郵政部門的溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行二級支行強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管控。加強(qiáng)案防技防建設(shè)，建立農(nóng)商行信息科技系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)用聯(lián)合機(jī)制，推動(dòng)開發(fā)運(yùn)用員工賬戶異常信號監(jiān)測系統(tǒng)、重要崗位輪崗提醒系統(tǒng)和“飛行”檢查合規(guī)知識(shí)測試系統(tǒng)，進(jìn)一步提升案防工作水平。出臺(tái)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)“飛行”檢查長效機(jī)制的指導(dǎo)意見》，成立“飛行”檢查大隊(duì)，對機(jī)構(gòu)“飛行”檢查進(jìn)行再監(jiān)督。
8.密切關(guān)注新型風(fēng)險(xiǎn)。一是強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)。開展信息科技風(fēng)險(xiǎn)巡查，摸清信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀；下發(fā)信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作意見，確保銀行嚴(yán)格按照“系統(tǒng)可以外包，責(zé)任不能外包”的原則，完善信息系統(tǒng)安全體系，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。二是強(qiáng)化市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。督促銀行加強(qiáng)資金業(yè)務(wù)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，關(guān)注交易對手風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防違約風(fēng)險(xiǎn)。三是注重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。繼續(xù)與媒體合作開展對外宣傳，提高宣傳時(shí)效性和針對性，把握輿論引導(dǎo)主動(dòng)權(quán)；督促銀行健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測。
（三）優(yōu)化金融服務(wù)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級
1.運(yùn)用信貸杠桿推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。一是強(qiáng)化引領(lǐng)，深入推進(jìn)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)和考核督促，切實(shí)推動(dòng)《市銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級指導(dǎo)意見》的貫徹落實(shí)，確保銀行業(yè)在全市轉(zhuǎn)型升級中發(fā)揮更加有力的推動(dòng)作用。上半年組織開展“銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級行長沙龍”，組織銀行集中探討轉(zhuǎn)型升級經(jīng)驗(yàn)，深入挖掘銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級典型，發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，帶動(dòng)銀行業(yè)全面服務(wù)轉(zhuǎn)型、發(fā)展升級。二是盤活存量，穩(wěn)步退出過剩及落后產(chǎn)能。加強(qiáng)產(chǎn)能過剩重點(diǎn)行業(yè)的監(jiān)測分析，建立淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)名單和信貸臺(tái)賬，推動(dòng)銀行與政府部門加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級合作，通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)。三是用好增量，將信貸優(yōu)先用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的行業(yè)和項(xiàng)目，重點(diǎn)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和清潔能源等。完善新興產(chǎn)業(yè)和綠色信貸監(jiān)測統(tǒng)計(jì)，推動(dòng)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、落實(shí)扶持政策，積極推廣專利權(quán)質(zhì)押等適合高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展需求的信貸模式。加大對醫(yī)藥城的信貸支持力度，推動(dòng)銀行進(jìn)駐醫(yī)藥高新區(qū)，為醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
2.強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。一是持續(xù)深入開展金融知識(shí)宣傳普及活動(dòng)。組織青年員工開展送金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)，走進(jìn)工廠、學(xué)校開展金融知識(shí)宣傳服務(wù)，督促銀行網(wǎng)點(diǎn)播放金融知識(shí)宣傳專題片，充分運(yùn)用主流媒體宣傳普及金融知識(shí)。二是完善銀行服務(wù)投訴處理機(jī)制。建立銀行投訴處理機(jī)制評估督導(dǎo)機(jī)制，對銀行投訴處理情況實(shí)施監(jiān)督考核，督促指導(dǎo)銀行建立健全快捷、規(guī)范、合理的投訴處理流程，充分發(fā)揮銀行維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、處理消費(fèi)者投訴第一責(zé)任主體的作用；加強(qiáng)對客戶投訴情況的分析研究，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，采取有效措施減少同類問題反復(fù)投訴。三是切實(shí)改善柜面服務(wù)。優(yōu)化服務(wù)流程，減少客戶排隊(duì)，提升柜面服務(wù)滿意度，為消費(fèi)者提供更好的服務(wù)體驗(yàn)。規(guī)范開展符合消費(fèi)者需求的投資理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，督促銀行堅(jiān)持“賣者有責(zé)”，為消費(fèi)者把好產(chǎn)品準(zhǔn)入關(guān)口，規(guī)范開展業(yè)務(wù)宣傳，避免誤導(dǎo)消費(fèi)者。
3.進(jìn)一步改善“三農(nóng)”金融服務(wù)。一是加快農(nóng)村普惠金融體系建設(shè)，在優(yōu)化建設(shè)傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，開展社區(qū)銀行、小微支行試點(diǎn)，積極推廣“快付通”等依托現(xiàn)代信息技術(shù)的服務(wù)模式，提高偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村的服務(wù)可得性。加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的市場定位監(jiān)管，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，嚴(yán)防“脫農(nóng)進(jìn)城”趨勢，引導(dǎo)郵儲(chǔ)銀行大力拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。二是積極適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展新變化，開發(fā)推廣適用于私人農(nóng)場、專業(yè)合作社的信貸新模式，探索發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資，開展金融支持農(nóng)業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)和集約化經(jīng)營試點(diǎn)。強(qiáng)化對糧食生產(chǎn)發(fā)展的信貸投入，支持城鄉(xiāng)一體化、新型城鎮(zhèn)化和農(nóng)田水利建設(shè)，支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展。三是提升陽光信貸覆蓋面，加大富民陽光信貸推廣力度，建立富民陽光信貸統(tǒng)計(jì)制度和通報(bào)制度，開展專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。
4.推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴(kuò)面。一是強(qiáng)化業(yè)務(wù)引領(lǐng)。堅(jiān)持小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”目標(biāo)不動(dòng)搖，認(rèn)真開展統(tǒng)計(jì)監(jiān)測和考核督促；完善“市中小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)”，開發(fā)推廣“網(wǎng)上金融超市”，進(jìn)一步拓寬銀企溝通的渠道。二是開展活動(dòng)帶領(lǐng)。繼續(xù)開展小微企業(yè)金融服務(wù)月活動(dòng)，2014年計(jì)劃在市新能源產(chǎn)業(yè)園區(qū)和高港區(qū)舉辦兩場大型“進(jìn)基層、入園區(qū)”銀企對接活動(dòng)，在姜堰區(qū)和泰興市舉辦兩場銀企面對面懇談活動(dòng)，擴(kuò)大活動(dòng)影響力，提升活動(dòng)效果。三是實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。通過監(jiān)管創(chuàng)新，探索化解小微企業(yè)貸款難、貸款貴問題的措施和方法，進(jìn)一步推廣小微企業(yè)免擔(dān)保貸款；督促法人銀行針對小微企業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)新信貸流程、創(chuàng)新還款方式、創(chuàng)新?lián)７绞剑煌苿?dòng)政府加大政策扶持力度，完善小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。四是強(qiáng)化制度保障。推動(dòng)銀行小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)有效發(fā)揮作用，開展專營機(jī)構(gòu)督查評估，對“六項(xiàng)機(jī)制”貫徹落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤，對減輕小微企業(yè)融資負(fù)擔(dān)政策執(zhí)行情況進(jìn)行督查，不斷提升小微企業(yè)貸款的可得性和服務(wù)覆蓋面。
（四）強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升監(jiān)管效能
1.扎實(shí)開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)。認(rèn)真組織開展第二批群眾路線教育活動(dòng)，深入學(xué)習(xí)貫徹重要講話和指示精神，對作風(fēng)之弊、行為之垢來一次動(dòng)真碰硬的大排查、觸及靈魂的大檢修、洗心革面的大掃除。系統(tǒng)理解、準(zhǔn)確把握“照鏡子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的總要求，用精神開展活動(dòng)，認(rèn)真開展批評和自我批評，嚴(yán)防搞形式、走過場。突出作風(fēng)建設(shè)，堅(jiān)決反對“”，緊密結(jié)合監(jiān)管中心工作，努力實(shí)現(xiàn)作風(fēng)的根本性改進(jìn)。分局黨委班子成員和各職能科室分別掛鉤基層聯(lián)系點(diǎn)及重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，深入實(shí)際開展調(diào)查研究，緊密聯(lián)系基層解決實(shí)際問題。
2.切實(shí)推進(jìn)職工隊(duì)伍建設(shè)。一是強(qiáng)化知識(shí)型隊(duì)伍建設(shè)。結(jié)合工作實(shí)際開展業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，全年集中培訓(xùn)不少于6次，切實(shí)提升員工業(yè)務(wù)能力。采取論壇、交流、點(diǎn)評等多種形式，組織開展業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)研討和交流，樹立主要業(yè)務(wù)的標(biāo)桿性質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，供相關(guān)科室員工學(xué)習(xí)對照。二是強(qiáng)化實(shí)干型隊(duì)伍建設(shè)。圍繞“增強(qiáng)干部隊(duì)伍素質(zhì)，提高盡責(zé)履職能力”強(qiáng)化基礎(chǔ)管理工作，開展“深化作風(fēng)建設(shè)，塑我監(jiān)管形象”活動(dòng)，切實(shí)提升制度執(zhí)行力。改進(jìn)督查督辦，確保各項(xiàng)工作任務(wù)有效貫徹落實(shí)，開展履職評價(jià)，提高工作效率和規(guī)范化程度。開展中層干部缺崗競聘和員工輪崗，激發(fā)員工活力，努力做到人力資源效用最大化。三是強(qiáng)化廉潔型隊(duì)伍建設(shè)。推進(jìn)廉政文化建設(shè)，組織開展警示教育，上好預(yù)防職務(wù)犯罪警示教育課，落實(shí)“一崗雙責(zé)”，強(qiáng)化監(jiān)督約束，確保不發(fā)生工作人員違法及重大違規(guī)行為。
持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)已經(jīng)筑牢
5年來，曲靖市商業(yè)銀行在曲靖市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在社會(huì)各界、廣大股東的支持下，在黨委、董事會(huì)的帶領(lǐng)下，各項(xiàng)工作走持續(xù)發(fā)展道路的基礎(chǔ)已經(jīng)筑牢。
公司治理顯著改善。通過不斷完善“三會(huì)一層”（董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、各專門委員會(huì)和管理層）議事規(guī)則，不斷完善董事會(huì)對經(jīng)營班子的評價(jià)機(jī)制，不斷完善監(jiān)事會(huì)對董事會(huì)的評價(jià)機(jī)構(gòu)和對經(jīng)營班子的監(jiān)督機(jī)制，不斷完善各專門委員會(huì)辦事程序，不斷完善經(jīng)營班子對各行、部的評價(jià)機(jī)制，不斷完善“三會(huì)一層”的職責(zé)邊界，逐步形成各司其職、相互制衡、協(xié)調(diào)配合和科學(xué)有效的公司治理結(jié)構(gòu)，在不斷探索和實(shí)踐公司治理的有效性方面取得了突破。
資金實(shí)力顯著增強(qiáng)。截止2010年末，全行負(fù)債總額達(dá)93.07億元人民幣，比2005年末增加65.86億元人民幣，年均增長48.41%，其中：各項(xiàng)存款達(dá)90.87億元人民幣，比2005年末增加64.02億元人民幣，年均增長47.68%。
資產(chǎn)規(guī)模顯著增強(qiáng)。截止2010年末，全行資產(chǎn)總額達(dá)98.57億元人民幣，比2005年末增加70.52億元人民幣，年均增長50.28%，其中：各項(xiàng)貸款達(dá)43.77億元人民幣，比2005年末增加27.77億元人民幣，年均增長34.71%。
抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提高。截止2010年末，全行四級不良貸款11,271萬元人民幣，比2005年末下降162萬元人民幣，不良率1.88%，比2005年末8.4%下降6.52個(gè)百分點(diǎn)；五級不良貸款8427萬元人民幣，不良率1.88%；股本金達(dá)24,044萬元人民幣，比2005年末增加18,103萬元人民幣，年均增長60.94%；資本凈額達(dá)61,599萬元人民幣，比2005年末增加51,640萬元人民幣，年均增長103.71%；資本充足率為15.16%，比2005年末提高了8.94個(gè)百分點(diǎn)。
經(jīng)營效益顯著提高。5年來，全行共實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤42,348萬元人民幣，上繳各種稅金16,097萬元人民幣，消化不良資產(chǎn)12,933萬元人民幣，向股東分紅6,164萬元人民幣、年均分紅率7.6%。其中，2010年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤11,531萬元人民幣、是2005年的14.4倍，上繳各種稅金4,504萬元人民幣、是2005年的4.63倍，員工收入持續(xù)增加、年均增加10%以上。
小企業(yè)服務(wù)水平顯著提高。截止2010年末，全行單戶貸款500萬元人民幣以下占總貸款的45.90%，單戶貸款500～1000萬元人民幣占總貸款的16.62%，單戶貸款1000萬元人民幣以上占總貸款的37.48%。5年來，在堅(jiān)持按3:4:3的貸款投放結(jié)構(gòu)要求的前提下，不斷創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務(wù)品種，加大對小企業(yè)貸款的投放力度，科學(xué)合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種――融惠通小企業(yè)授信業(yè)務(wù)已經(jīng)成為全行服務(wù)和競爭的品牌。
服務(wù)范圍顯著擴(kuò)展。5年來，先后設(shè)立了昆明分行、紅河分行和富源、羅平、沾益、會(huì)澤四個(gè)支行，發(fā)起設(shè)立了文山民豐和曲靖惠民村鎮(zhèn)銀行，使全行的對外營業(yè)機(jī)構(gòu)從2005年的22個(gè)增加到28個(gè)，服務(wù)的地域范圍更是在不斷擴(kuò)大。
內(nèi)控管理水平顯著提高。5年來，始終認(rèn)真貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”的理念，修訂各種規(guī)章制度150多個(gè)，加強(qiáng)內(nèi)控管理體系建設(shè)，強(qiáng)化“三道防線”職能作用，加大各種檢查和處罰力度，做到了沒有案件發(fā)生，確保了安全經(jīng)營，為以后的持續(xù)發(fā)展提供了良好環(huán)境。
基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)顯著提高。5年來，先后投入2408萬元人民幣用于信息科技建設(shè)，保障業(yè)務(wù)的發(fā)展；投入5555萬元人民幣解決了總行機(jī)關(guān)、麒麟支行的營業(yè)用房；投入542萬元人民幣購置了電子設(shè)備、辦公用具、辦公用房裝修、安全設(shè)施等，改善辦公營業(yè)條件。
隊(duì)伍素質(zhì)顯著提高。截止2010年末，全行員工436人，比2005年增加168人，增長62.67%，其中：30歲以下為182人，占41.74%；本科以上學(xué)歷218人，占50%；中級以上職稱53人，占12.16%；引進(jìn)銀行卡、財(cái)務(wù)、審計(jì)、科技、小企業(yè)信貸、支行行長等專業(yè)人才10多人；同時(shí)，采取“請進(jìn)來，送出去”的方式加大培訓(xùn)力度，使全行干部員工隊(duì)伍素質(zhì)得到較快提高。
指導(dǎo)性和方向性的寶貴經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)形成
5年來，曲靖市商業(yè)銀行勇于探索，不斷實(shí)踐，雖經(jīng)歷了苦難歷程，但由此積累起來的寶貴經(jīng)驗(yàn)同樣已經(jīng)形成，對今后的發(fā)展具有很強(qiáng)的指導(dǎo)性和方向性。
必須堅(jiān)持明確的發(fā)展戰(zhàn)略。2004年提出，要努力實(shí)現(xiàn)達(dá)到組建城市商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，并爭取市政府把扶持城市信用社加快發(fā)展組建城市商業(yè)銀行寫進(jìn)了地方政府的工作報(bào)告；2005年提出，要把城市信用社辦成經(jīng)營穩(wěn)健、管理嚴(yán)謹(jǐn)、信譽(yù)卓著、效益良好的城市商業(yè)銀行；2006年3月28日，商業(yè)銀行正式成立后，又提出，要打造以服務(wù)中小企業(yè)和廣大市民為特色和資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好，具有鮮明的企業(yè)文化的現(xiàn)代零售銀行；2009年再提出，要打造小企業(yè)授信表現(xiàn)出色銀行、跨區(qū)域經(jīng)營銀行、達(dá)到上市標(biāo)準(zhǔn)銀行。實(shí)踐證明，不斷提出和修正階段性的發(fā)展戰(zhàn)略，并得到廣大干部員工的認(rèn)同，并在上下切實(shí)組織實(shí)施，才能保證沿著正確的方向不斷前進(jìn)，取得不平凡的成就。
必須堅(jiān)持特色化、差異化發(fā)展。5年來，在堅(jiān)持立足地方經(jīng)濟(jì)、支持中小企業(yè)、服務(wù)廣大市民市場定位的前提下，充分發(fā)揮決策快、對市場反應(yīng)靈敏之優(yōu)勢，克服資金實(shí)力弱、貸款總量小、產(chǎn)品單一等劣勢，不與其他銀行爭規(guī)模、比速度，力求速度、規(guī)模、效益相協(xié)調(diào)，堅(jiān)持走特色化、差異化發(fā)展之路，特別是在豐富小企業(yè)授信產(chǎn)品方面積極探索和實(shí)踐，把推出的融惠通和支持貸款500萬元人民幣以下客戶作為重點(diǎn)，將針對小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。實(shí)踐證明，只有繼續(xù)堅(jiān)持走特色化、差異化發(fā)展之路，小銀行生存和發(fā)展的空間才會(huì)更廣闊。
必須堅(jiān)持業(yè)務(wù)經(jīng)營這個(gè)中心。5年來，董事會(huì)提出的經(jīng)營目標(biāo)要求高、壓力大，但全行上下始終堅(jiān)持業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心不放松，并圍繞業(yè)務(wù)經(jīng)營，突出經(jīng)營指標(biāo)的落實(shí)，制定各種激勵(lì)約束機(jī)制，極大地促進(jìn)了每年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)的圓滿完成。實(shí)踐證明，只有堅(jiān)持業(yè)務(wù)經(jīng)營這個(gè)中心不放松，全行持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)才能不斷得到夯實(shí)，也才能在不斷贏得良好社會(huì)聲譽(yù)的同時(shí)，使生存的腳跟站得更穩(wěn)。
必須堅(jiān)持從嚴(yán)治行。5年來，通過持續(xù)地加強(qiáng)制度建設(shè)，認(rèn)真抓好各項(xiàng)內(nèi)控制度執(zhí)行、檢查、整改工作，加大懲處力度，嚴(yán)格責(zé)任追究，既確保了全行多年來沒有發(fā)生任何案件，也為全行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造了依法合規(guī)經(jīng)營的良好環(huán)境。實(shí)踐已經(jīng)證明，只有堅(jiān)持從嚴(yán)治行和依法合規(guī)經(jīng)營，才能贏得機(jī)遇，譜寫輝煌的新篇章。
必須堅(jiān)持監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)。在2006年就提出必須保持監(jiān)管評級為三級、力爭達(dá)到二級的目標(biāo)的情況下，5年來，圍繞這一目標(biāo)，緊扣監(jiān)管評級指標(biāo)要求，不斷完善各項(xiàng)內(nèi)部管理，切實(shí)改善調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)，做到了2008年監(jiān)管評級為三級C級、2009年為三類B級、2010年預(yù)計(jì)為三類A級，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)朝著良好更高的方向發(fā)展。實(shí)踐證明，必須做到監(jiān)管評級指標(biāo)的不斷優(yōu)化，才能夠得到銀行監(jiān)管部門的肯定，也才能為持續(xù)發(fā)展贏得銀行監(jiān)管部門的支持。
必須堅(jiān)持群眾路線。5年來，全行的發(fā)展雖然經(jīng)歷了風(fēng)雨兼程和磨難，但令人欣慰的是，也打造了一支愛崗敬業(yè)、對商行這個(gè)集體有責(zé)任感和認(rèn)同感的干部員工隊(duì)伍，而這關(guān)鍵在于一直堅(jiān)持走群眾路線――全行的發(fā)展戰(zhàn)略、每個(gè)年度的經(jīng)營任務(wù)、每項(xiàng)管理制度、每項(xiàng)重大改革等都要得到廣大干部員工的支持和認(rèn)同。實(shí)踐證明，只要做到權(quán)為民所用，利為民所謀，堅(jiān)持走群眾路線，一切就能得到廣大干部員工的支持和認(rèn)同，前進(jìn)中的各種障礙和阻力也就能克服，也就定能取得更大的發(fā)展。
必須堅(jiān)持取得地方黨政支持。5年來，在全行的發(fā)展歷程中，不管是遇到城市信用社期間的歷史遺留問題，還是組建城市商業(yè)銀行的重大決策，以及業(yè)務(wù)發(fā)展中的困難等，通過及時(shí)的匯報(bào)請求，都得到了曲靖市委、市政府以及各縣、市、區(qū)黨委和政府有力支持，幫助解決了許多重大問題，確保了全行得到較快發(fā)展。實(shí)踐證明，作為地方性的單一銀行，任何時(shí)候都離不開地方黨委和政府有力的支持。實(shí)踐證明，繼續(xù)堅(jiān)持取得地方黨政支持，可以說是今后確保全行持續(xù)較快發(fā)展的重要條件。
必須堅(jiān)持進(jìn)取創(chuàng)新精神。5年的發(fā)展歷程里，之所以能夠克服許多困難、解決許多問題、實(shí)現(xiàn)許多改革，保證全行做到與時(shí)俱進(jìn)和持續(xù)發(fā)展，重要的內(nèi)生動(dòng)力就在于有銳意進(jìn)取的創(chuàng)新精神。實(shí)踐證明，只有長期保持銳意進(jìn)取的創(chuàng)新精神，才能克服任何時(shí)候產(chǎn)生的滿足思想，才能切實(shí)做到因勢而變，使企業(yè)充滿發(fā)展的動(dòng)力，并保持這種發(fā)展的動(dòng)力不竭。
任重道遠(yuǎn)的未來已經(jīng)謀劃
抓發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的制定。要把握經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的態(tài)勢，結(jié)合實(shí)際，切實(shí)抓好全行“十二五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的制定，提交股東大會(huì)討論，形成未來五年的行動(dòng)綱領(lǐng)和指南。同時(shí)，制定以打造服務(wù)中小企業(yè)為特色、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好、具有鮮明企業(yè)文化的小企業(yè)授信表現(xiàn)出色銀行、跨省經(jīng)營銀行和達(dá)到上市標(biāo)準(zhǔn)銀行的經(jīng)營目標(biāo)，并把這些目標(biāo)落實(shí)到具體的工作中，力爭全行在不久的將來成為西南區(qū)域有一定競爭力的省級銀行。
抓打造小企業(yè)授信表現(xiàn)出色銀行。進(jìn)一步深化“立足地方經(jīng)濟(jì)，支持中小企業(yè)，服務(wù)廣大市民”的市場定位，堅(jiān)持做好小、微企業(yè)授信這篇文章，始終堅(jiān)定不移走特色化、差異化的發(fā)展之路；繼續(xù)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，每年度調(diào)出當(dāng)年貸款規(guī)模的70％～80％用于500萬元人民幣以下客戶和融惠通小企業(yè)客戶的支持；加強(qiáng)小企業(yè)授信產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷推出滿足小企業(yè)客戶需要的金融服務(wù)產(chǎn)品；加強(qiáng)對融惠通小企業(yè)信貸中心管理，不斷探索業(yè)務(wù)增長的方式，切實(shí)發(fā)揮專營機(jī)構(gòu)功能，加強(qiáng)資產(chǎn)管理，控制不良資產(chǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。通過這些，把小企業(yè)金融服務(wù)做成特色品牌，真正打造成為小企業(yè)授信表現(xiàn)出色銀行。
抓跨區(qū)域經(jīng)營布局和發(fā)展。首先，在全行“十二五”規(guī)劃中明確機(jī)構(gòu)布局規(guī)劃等。即2011年紅河分行開業(yè)，下半年籌建大理分行，昆明分行力爭設(shè)立4～5個(gè)支行；2012年?duì)幦≡O(shè)立保山和昭通分行，紅河分行開設(shè)3～4個(gè)支行，昆明分行再設(shè)立4～5個(gè)支行；2013年設(shè)立楚雄分行，保山分行設(shè)立2～3個(gè)支行，昭通分行設(shè)立2～3個(gè)支行；2014年楚雄分行設(shè)立2～3個(gè)支行，在完成上述機(jī)構(gòu)布局的基礎(chǔ)上，做好行名的更名工作；爭取2015年設(shè)立跨省的成都和南寧分行。其次，要認(rèn)真研究昆明分行的發(fā)展，按照第二總部的定位進(jìn)行建設(shè)，為全行跨區(qū)域經(jīng)營和發(fā)展這一長遠(yuǎn)目標(biāo)打好物質(zhì)基礎(chǔ)。其三，按照2011年曲靖市政府工作報(bào)告提出的“加快曲靖市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張，支持跨區(qū)域發(fā)展”要求，加快全行改革發(fā)展進(jìn)程，并依托今后的紅河、保山、南寧分行，思考走向東盟的發(fā)展之路，為云南橋頭堡建設(shè)發(fā)揮作用，真正成為在西南區(qū)域具有一定競爭力的省級銀行。
抓年度經(jīng)營管理工作。要圍繞“十二五”的經(jīng)營目標(biāo)，制定年度的經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃，根據(jù)每個(gè)年度的實(shí)際情況，提出實(shí)施的具體措施，切實(shí)加強(qiáng)經(jīng)營管理工作，努力完成年度經(jīng)營計(jì)劃，從而全面完成“十二五”確定的經(jīng)營目標(biāo)。按上市的要求規(guī)范經(jīng)營管理，夯實(shí)上市基礎(chǔ)和條件，為上市做好充分的準(zhǔn)備；加強(qiáng)對監(jiān)管指標(biāo)的分析預(yù)測，完成各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，確保監(jiān)管評級達(dá)到三類A級，力爭達(dá)到二類C級或B級；實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)增值保值達(dá)130％以上；要不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，抓資本持續(xù)補(bǔ)充，確保資本能覆蓋資產(chǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
抓業(yè)務(wù)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。要加強(qiáng)資金管理，提高頭寸資金使用效益；要加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)拓展，增加收入來源渠道；要加強(qiáng)珠江源借記卡的發(fā)行，加大POS、ATM的投入，申報(bào)推廣珠江源貸記卡、融惠通卡，要按市政府提出的“推廣金融I C卡，增加金融配套服務(wù)功能”的要求，全力抓好金融I C卡的推廣應(yīng)用工作。通過業(yè)務(wù)方式的轉(zhuǎn)變，積極尋求業(yè)務(wù)新的增長途徑。
抓風(fēng)險(xiǎn)防控工作。要推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)管理組織的體系建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)性和管控能力；要加強(qiáng)制度建設(shè)和執(zhí)行力度，做到有章可依；要加強(qiáng)自律監(jiān)管，發(fā)揮第二道防線作用；要加強(qiáng)審計(jì)稽核，發(fā)揮第三道防線作用；要加強(qiáng)安全保衛(wèi)，確保國家財(cái)產(chǎn)和員工人身安全；要加強(qiáng)培訓(xùn)教育，打造一支愛崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法的隊(duì)伍。通過不斷的努力，構(gòu)建良好的合規(guī)文化，確保不發(fā)案，做到安全經(jīng)營。
抓內(nèi)部機(jī)制改革。要優(yōu)化組織架構(gòu)，優(yōu)化前、中、后臺(tái)部門設(shè)置，優(yōu)化短流程銀行的運(yùn)行模式；要完善崗位評價(jià)和人員進(jìn)出管理辦法，通過競爭方式選擇崗位；要認(rèn)真研究薪酬管理及考核辦法，建立與我行發(fā)展相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制；認(rèn)真研究高管人員管理辦法，著力建設(shè)一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍；認(rèn)真研究對各分、支行的管理辦法，制定人、財(cái)、物配套政策，鼓勵(lì)分、支機(jī)構(gòu)全面發(fā)展。
抓信息科技建設(shè)。制定“十二五”信息科技建設(shè)規(guī)劃，確保經(jīng)費(fèi)投入，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供技術(shù)支持；根據(jù)規(guī)劃，制定年度的實(shí)施計(jì)劃，認(rèn)真組織實(shí)施，完成年度建設(shè)任務(wù)；加強(qiáng)已建成系統(tǒng)的維護(hù)管理，提高系統(tǒng)的使用效率；重視信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評估，強(qiáng)化日常管理，提高處置信息科技突發(fā)事件能力；加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍建設(shè)，采取引進(jìn)和培養(yǎng)的方式，提高科技人員素質(zhì)。
一、主要業(yè)務(wù)工作
20*年是不平凡的一年，機(jī)遇與挑戰(zhàn)同在。在執(zhí)行局全體干部職工的勤奮工作和共同努力下，我市預(yù)算執(zhí)行和國庫管理工作取得新成績，全市財(cái)政收支任務(wù)均超額完成，我市20*年度預(yù)算執(zhí)行分析在全省綜合評比中獲得第一名，20*年度財(cái)政總決算和部門決算分別被省廳評為先進(jìn)單位。
1、預(yù)算執(zhí)行工作科學(xué)有序。一是積極組織收入，均衡財(cái)政支出。20*年完成地方財(cái)政收入*億元，比上年增長*%。其中：一般預(yù)算收入完成*億元，居全省第*位，比上年增長*%，稅收收入占一般預(yù)算收入比重為*%，完成了省定*%的奮斗目標(biāo)，為市委市政府履行職能提供財(cái)力保障。20*年累計(jì)完成地方財(cái)政支出*億元，比上年增長*%。其中：一般預(yù)算支出完成*億元，比上年增長*%，超額完成省定*億元的奮斗目標(biāo)。二是不斷拓展預(yù)算執(zhí)行分析的深度和廣度。密切關(guān)注財(cái)政經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢，準(zhǔn)確預(yù)測財(cái)政收支趨勢，特別在一些關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)提前匯總分析預(yù)算執(zhí)行情況，切實(shí)提高預(yù)算執(zhí)行分析的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，及時(shí)為領(lǐng)導(dǎo)提供最新的財(cái)政收支信息。三是提高決算編審質(zhì)量。20*年我市部門決算數(shù)據(jù)顯示，全市行政事業(yè)單位總收入82.59億元，較上年增長6.9％；總支出81.59億元，較上年增長6.6％；全市行政事業(yè)單位占國有資產(chǎn)總量63.39億元，較上年增長10.9％。四是積極配合審計(jì)工作。市審計(jì)局、上級審計(jì)部門先后對我市20*年度財(cái)政預(yù)算執(zhí)行和其他財(cái)政收支情況進(jìn)行審計(jì)，協(xié)調(diào)局業(yè)務(wù)科室和相關(guān)部門，逐項(xiàng)落實(shí)審計(jì)中提出的問題，拿出具體的整改落實(shí)措施，年終共清理回收暫付款*億元、清理入庫暫存款*億元。
2、國庫改革不斷向縱深發(fā)展。一是加快國庫集中支付系統(tǒng)建設(shè)。20*年6月底將國庫支付系統(tǒng)連接到全部市一級預(yù)算單位，為市委、市政府各委辦局開通了網(wǎng)上申報(bào)用款計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行查詢、對賬等管理功能。二是繼續(xù)深化縣區(qū)財(cái)政國庫管理制度改革。開展調(diào)研，及時(shí)出臺(tái)了《繼續(xù)深化縣區(qū)國庫管理制度改革，進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)算執(zhí)行管理的指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)各縣（市）區(qū)繼續(xù)拓寬國庫改革范圍，推動(dòng)縣區(qū)國庫改革向鄉(xiāng)鎮(zhèn)推進(jìn)，建立完善的市、縣、鄉(xiāng)、村四級國庫單一賬戶體系。在堅(jiān)持改革的方向和以國庫單一賬戶體系為基礎(chǔ)不變的前提下，積極探索會(huì)計(jì)集中核算、鄉(xiāng)財(cái)縣管和國庫集中支付有效融合的新途徑，保證了全市改革的規(guī)范、統(tǒng)一和高效。三是加強(qiáng)資金監(jiān)管，完善國庫集中支付運(yùn)行機(jī)制。積極推進(jìn)中央專項(xiàng)轉(zhuǎn)移資金國庫集中支付改革，將中央專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金納入國庫單一帳戶體系和支付范圍，嘗試市財(cái)政將涉農(nóng)、惠農(nóng)等資金直接支付到農(nóng)戶或基層用款單位。進(jìn)一步完善內(nèi)部監(jiān)督和制約機(jī)制，規(guī)范資金審撥程序，加強(qiáng)對部門預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。嚴(yán)格按照時(shí)間進(jìn)度審核人員經(jīng)費(fèi)和公用經(jīng)費(fèi)用款計(jì)劃，加強(qiáng)項(xiàng)目資金審批撥付事前監(jiān)督，保證財(cái)政資金的?？顚Ｓ?。截止12月底，財(cái)政國庫累計(jì)集中支付資金*億元，其中直接支付*億元，直接支付比例為*%，有力保障了部門預(yù)算的順利執(zhí)行。
3、財(cái)政國庫基礎(chǔ)管理進(jìn)一步強(qiáng)化。一是加強(qiáng)國庫會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作。4—5月份，對六縣（市）四區(qū)開展會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范及國庫改革情況進(jìn)行調(diào)研。對會(huì)計(jì)崗位設(shè)置、撥款印鑒管理、資金撥付程序作出具體規(guī)定，建立完善的總預(yù)算會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制，加強(qiáng)和規(guī)范對財(cái)政各項(xiàng)資金的核算，建立了嚴(yán)格的資金對賬制度和總預(yù)算會(huì)計(jì)信息報(bào)告制度，為財(cái)政管理、領(lǐng)導(dǎo)決策提供了決策依據(jù)。二是抓好內(nèi)部稽核，推進(jìn)國庫管理規(guī)范化。進(jìn)一步規(guī)范完善業(yè)務(wù)科室的工作流程管理，加強(qiáng)與人行國庫、銀行和相關(guān)單位會(huì)計(jì)對賬，保障國庫及財(cái)政專戶資金運(yùn)行安全高效，做好會(huì)計(jì)服務(wù)工作，鞏固提高了國庫管理水平和會(huì)計(jì)工作質(zhì)量，進(jìn)一步降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)銀行賬戶管理，完善國庫單一賬戶體系。堅(jiān)持做好市級預(yù)算單位銀行賬戶審批、備案建檔等日常管理工作。聯(lián)合市人行、會(huì)計(jì)委派管理中心等部門，開展了預(yù)算單位銀行賬戶清查工作，強(qiáng)化了預(yù)算單位銀行賬戶的監(jiān)管。開展了縣市區(qū)財(cái)政專戶清理撤并和集中管理活動(dòng)，進(jìn)一步適應(yīng)了深化財(cái)政國庫管理改革的現(xiàn)實(shí)要求。四是全面提升財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資透明度。20*年，配合有關(guān)部門和單位，順利完成機(jī)關(guān)公務(wù)員清理規(guī)范津補(bǔ)貼和事業(yè)單位增加地方補(bǔ)貼審核工作，建立完善了統(tǒng)發(fā)工資數(shù)據(jù)庫，按月及時(shí)在政府網(wǎng)站更新工資數(shù)據(jù)，開通投訴監(jiān)督熱線，主動(dòng)接受社會(huì)各界監(jiān)督。20*年財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資系統(tǒng)累計(jì)向市直預(yù)算單位發(fā)放工資16.54萬人次，財(cái)政應(yīng)發(fā)工資總額3.76億元，累計(jì)代扣住房公積金21*萬元，累計(jì)代扣個(gè)人所得稅243萬元。
4、認(rèn)真落實(shí)預(yù)算執(zhí)行“大辦制”，努力建設(shè)統(tǒng)一規(guī)范、管理有序的公共財(cái)政收支體系。通過財(cái)政部門、稅務(wù)機(jī)關(guān)、國庫之間建立橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，在確保安全、準(zhǔn)確、快捷、高效的前提下，簡化納稅繳庫程序，實(shí)行稅收收入電子繳庫，稅收資金實(shí)時(shí)劃繳，實(shí)現(xiàn)財(cái)政部門、稅務(wù)機(jī)關(guān)、國庫的信息共享。根據(jù)我市財(cái)政預(yù)算管理改革的總體要求，按照“預(yù)算執(zhí)行歸口管理、收支信息同源采集”的管理原則，初步建立了以財(cái)政國庫管理制度改革為內(nèi)涵，預(yù)算執(zhí)行各環(huán)節(jié)相互銜接為外延的“大執(zhí)行”財(cái)政管理模式，在規(guī)范收入繳庫程序，強(qiáng)化財(cái)政支出管理方面邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。
5、積極推進(jìn)公務(wù)卡結(jié)算方式試點(diǎn)工作。根據(jù)財(cái)政部和省廳推行公務(wù)卡有關(guān)會(huì)議精神，充分借鑒其他地方改革經(jīng)驗(yàn)，以“積極穩(wěn)妥”為試點(diǎn)原則、以“先進(jìn)實(shí)用”為建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、以“廣泛認(rèn)同”為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，大力加強(qiáng)公務(wù)卡改革社會(huì)宣傳工作，增強(qiáng)社會(huì)各方面對改革的認(rèn)知度和主動(dòng)性，“小卡片做出大文章”。20*年，兩次組織到鄭州、上海等地參觀學(xué)習(xí)，初步確定四家銀行為公務(wù)卡銀行，選擇市審計(jì)局等四家單位為公務(wù)卡試點(diǎn)使用單位，穩(wěn)步推進(jìn)公務(wù)卡改革試點(diǎn)工作。12月4日，第一筆公務(wù)卡消費(fèi)款劃入公務(wù)卡個(gè)人賬戶，我市行政事業(yè)單位公務(wù)卡結(jié)算制度正式運(yùn)行。通過建立公務(wù)卡制度，不但能有效地減少違法違規(guī)行為的出現(xiàn)，提升預(yù)算單位財(cái)務(wù)管理水平，而且對于強(qiáng)化現(xiàn)金管理和財(cái)政預(yù)算執(zhí)行監(jiān)督，深化公共財(cái)政改革，提高財(cái)政支出透明度，建設(shè)“陽光財(cái)政”具有重要意義。
二、隊(duì)伍建設(shè)方面
對執(zhí)行局職能進(jìn)行重新定位，進(jìn)一步加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)整體執(zhí)行力建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)的執(zhí)行向新時(shí)期科學(xué)執(zhí)行的轉(zhuǎn)變。
1、開展“三新”活動(dòng)，構(gòu)建服務(wù)財(cái)政。以“新解放、新跨越、新崛起”活動(dòng)為契機(jī)，認(rèn)真開展“公共財(cái)政改革創(chuàng)新”系列學(xué)習(xí)和實(shí)踐活動(dòng)，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，規(guī)范服務(wù)行為，主動(dòng)保持與預(yù)算單位的聯(lián)系，想其所想、急其所急、特事特辦、急事急辦，為預(yù)算執(zhí)行工作的開展提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)保障。
2、開展創(chuàng)建活動(dòng)，塑造形象財(cái)政。積極開展全國文明單位、全國衛(wèi)生城市、全國三八紅旗集體爭創(chuàng)活動(dòng)，以效能為抓手，以團(tuán)結(jié)協(xié)作為重點(diǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化“一盤棋”意識(shí)，科室間分工不分家，重要工作齊上陣，形成了團(tuán)結(jié)和諧的干事氛圍，得到了廣大預(yù)算單位的充分肯定。20*年4月執(zhí)行局被授予“全國三八紅旗集體”榮譽(yù)稱號。
3、強(qiáng)化績效考核，打造效能財(cái)政。對年度綜合績效考核辦法進(jìn)行修訂完善，科學(xué)設(shè)定年度和階段性重點(diǎn)工作目標(biāo)，規(guī)范各個(gè)崗位的職能、職責(zé)、目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)，建立起長效激勵(lì)機(jī)制，做到獎(jiǎng)優(yōu)罰劣、賞罰分明，激發(fā)大家積極向上的工作熱情?？冃Э己恕翱肌背龈偁幜?，執(zhí)行局每個(gè)干部都在合理的工作程序中科學(xué)地執(zhí)行每項(xiàng)工作。20*年，執(zhí)行局多篇調(diào)研文章發(fā)表在國家期刊、分獲中國財(cái)政學(xué)會(huì)和市社科聯(lián)獎(jiǎng)項(xiàng)。
三、個(gè)人素質(zhì)和廉政建設(shè)方面
1、增強(qiáng)理性，提高自身學(xué)習(xí)力。把學(xué)習(xí)當(dāng)作一種政治責(zé)任來認(rèn)識(shí)，牢固樹立終身學(xué)習(xí)的理念，堅(jiān)持向書本學(xué)習(xí)、向?qū)嵺`學(xué)習(xí)、向群眾學(xué)習(xí)、做一名學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型領(lǐng)導(dǎo)干部。一年中，我能自覺實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀、“三個(gè)代表”重要思想，注重理論與實(shí)踐相結(jié)合，組織執(zhí)行局撰寫了多篇調(diào)研文章，分別獲得省廳科研所和市社科聯(lián)優(yōu)秀成果獎(jiǎng)。
2、增強(qiáng)團(tuán)結(jié)，提高班子凝聚力。講團(tuán)結(jié)、講協(xié)作是對領(lǐng)導(dǎo)干部的基本要求。工作中我能找準(zhǔn)自己的位置，把握好自己的角色，堅(jiān)持民主集中制原則，大事講原則，小事講風(fēng)格，不利于團(tuán)結(jié)的話不說，不利于團(tuán)結(jié)的事不做，自覺服從集體的決策，自覺維護(hù)班子團(tuán)結(jié)。
