緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了1篇居民投資理財?shù)恼J知調(diào)查，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！

居民投資理財的認知篇1

在社會經(jīng)濟水平高速攀升的時代背景下，我國居民收入水平也在逐步提升，伴隨居民人均可支配收入的增加，居民家庭資產(chǎn)已逐步成為了組成國民財富的重要部分。而基于當下通貨膨脹的現(xiàn)狀，深入分析居民家庭投資理財行為及現(xiàn)狀，對其影響因素加以剖析，進而結(jié)合家庭建設(shè)生命周期完善投資理財方案，對于家庭資產(chǎn)增值、規(guī)避通貨膨脹、平衡收支等導致的意外風險、資金貶值等具有重要的現(xiàn)實意義。本文以錦州市居民家庭理財認知及行為調(diào)查入手，探討家庭投資理財行為，并提出幾點風險控制建議。

在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)高速發(fā)展的現(xiàn)狀下，金融領(lǐng)域也出現(xiàn)了明顯變化，而在人們對金融領(lǐng)域的了解不斷深入下，投資理財業(yè)務(wù)也逐漸得到了廣泛關(guān)注。居民家庭生活中，出于財富保值、增值方面考慮，需要對資金進行管控，以通過多種手段，平衡風險/收益、有效參與投資等。如何實現(xiàn)多種理財方案更好搭配，降低理財風險，依舊是居民理財規(guī)劃重點。居民對金融理財產(chǎn)品的認知及行為現(xiàn)狀本文主要以問卷調(diào)查形式，在錦州市進行問卷發(fā)放，通過綜合統(tǒng)計分析對

居民家庭理財認知情況進行調(diào)查分析。

數(shù)據(jù)整理結(jié)果顯示，錦州市居民選擇理財產(chǎn)品的類型主要分為傳統(tǒng)理財產(chǎn)品及互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品兩大類，具體選擇原因及占比如下：選擇傳統(tǒng)金融理財產(chǎn)品的居民中，有38.23%認為其收益穩(wěn)定，25.23%認為其安全性高，5.96%認為其服務(wù)專業(yè)性強，12.64%認為其專家理財有保障7.89%，7.82%認為其服務(wù)人員態(tài)度良好，10.12%為其他原因；而選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的居民中，有36.28認為其方便靈活，12.32%認為其操作簡單，29.36%認為其理財門檻低，7.89%認為其收益率高，5.86%為朋友推薦，8.29%為其他原因。居民對投資理財?shù)恼J知情況見圖1。調(diào)查情況分析可見，居民家庭投資理財現(xiàn)狀主要體現(xiàn)為如下兩點。

對新時代互聯(lián)網(wǎng)理財認知不足，購買意愿較低

結(jié)合調(diào)查顯示，目前錦州市居民對投資理財?shù)南嚓P(guān)了解仍較為片面，僅有少部分居民了解投資理財，并對互聯(lián)網(wǎng)理財有一定認知，因而大部分居民對理財產(chǎn)品購買均持猶疑態(tài)度。這顯示投資理財對居民而言具有一定吸引力，但是居民購買意愿并不強烈。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)理財更是現(xiàn)階段新興的理財類型，普及度較低，更未能得到居民的廣泛認可及接納，相關(guān)理財產(chǎn)品的推廣也處于被動狀態(tài)。

偏向于選擇傳統(tǒng)理財方式

此次調(diào)查也顯示，居民在理財產(chǎn)品購買中多傾向于選擇傳統(tǒng)理財產(chǎn)品。其中有38.23%的居民選擇傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的原因為收益穩(wěn)定，其認為傳統(tǒng)金融理財產(chǎn)品更有保障。這一結(jié)果在一定程度上也反映了現(xiàn)階段居民對理財投資了解的不足。而新時代背景下，也有一份居民傾向于選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，其認為互聯(lián)網(wǎng)理財具有購買靈活、操作簡單、門檻低等優(yōu)勢，這一情況則在一定程度上反映了互聯(lián)網(wǎng)對居民生活的沖擊，也體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)撵`活性優(yōu)勢。但目前受到部分中老年居民對互聯(lián)網(wǎng)認知不足以及對家庭投資理財意識不足等因素的影響，仍導致其更偏向于存款儲蓄或風險、收益較低的理財產(chǎn)品；而年輕人則更多地受到新時代互聯(lián)網(wǎng)思想的影響，更傾向于互聯(lián)網(wǎng)理財。

對居民投資理財產(chǎn)生影響的因素分析

在投資理財備受關(guān)注的社會現(xiàn)狀下，參與投資理財?shù)募彝ヒ苍絹碓蕉?，而對其投資理財行為產(chǎn)生影響的因素主要有以下幾方面體現(xiàn)。

家庭財務(wù)

居民家庭投資理財行為分析，家庭資金富裕是不可缺少的前提，需要在能夠保障日常開支正常的情況下，將多余的資金一部分投入到其他理財領(lǐng)域，來實現(xiàn)獲得更多經(jīng)濟利益的目的。家庭財務(wù)簡言之是對家庭全部收支等情況進行分析，便于結(jié)合實際收支情況調(diào)整理財計劃等。

投資心理

居民家庭投資理財還會受到其自身家庭情況以及風險承受能力影響，一般來說，風險承受力較低的家庭會以保守型投資理財為主；而風險承受力較強的家庭則會以中高風險的理財產(chǎn)品為主。

家庭成員

在家庭投資理財過程中，家庭成員組成也是一個重要影響因素。家庭成員年齡的高低也會對理財收支情況產(chǎn)生影響，若家庭成員中老年人、幼兒較多，所需要承擔日常開銷也會相對較多，家庭中可應(yīng)用于理財資金下降。反之，家庭成員較少、老幼負擔輕的家庭，則有更為充足的資金可用于投資理財，因而更愿意選擇一些風險較高的理財產(chǎn)品。

生活質(zhì)量

居民家庭對生活質(zhì)量追求不同，可應(yīng)用于理財規(guī)劃中的資金也明顯不同，若家庭追求高品質(zhì)生活，則在日常開支上所需要資金量也更多，在資金總量不變的情況下，家庭可用于理財規(guī)劃的資金量會明顯減少；反之若家庭對生活質(zhì)量追求一般，則日常開支所需要資金則會適當降低，繼而應(yīng)用在理財規(guī)劃中的資金則會增多。

未來保障

多數(shù)居民家庭不僅要為當下生活考量，還需要考量未來生活等，因此家庭中未來保障規(guī)劃資金所占比例的高低也會對家庭投資理財計劃產(chǎn)生影響。

居民家庭投資理財風險分析

居民家庭投資理財行為中的收益與風險是共存的。針對居民家庭投資理財而言，由于風險意識不同，其投資行為也有一定差異。大部分中產(chǎn)階層家庭在資金投資方面均較為保守。其認為賺錢不易，在投資過程中也不愿冒太大風險，為規(guī)避投資失利導致資金損失就促使其多傾向于選擇相對風險較小的一些投資理財項目，例如長期或者短期銀行理財產(chǎn)品等。此外，也有少部分家庭，在投資理財方案制定中，偏重于短期理財投資產(chǎn)品選擇，對遠期理財規(guī)劃關(guān)注度不高。另外，極個別居民選擇相關(guān)投資產(chǎn)品上，對“收益率”十分看重，而未能緊密結(jié)合家庭的實際收入-支出情況合理規(guī)劃，導致家庭成員一旦有重病、失業(yè)等情況發(fā)生，則嚴重影響家庭投資規(guī)劃，甚至導致應(yīng)急資金不足而為家庭經(jīng)濟生活帶來更大的風險。因而在居民家庭投資理財中，也需結(jié)合家庭實際制定科學的投資方案，合理做好風險與收益平衡。

居民家庭投資理財方案制定建議

樹立正確理財觀念

居民家庭投資理財中，多以家庭主動投資意識及行為為主要表現(xiàn)。但任何家庭，均需謹慎對待投資理財，因而投資理財行為既能夠促進家庭財富保值增值，同時也可能因投資失敗，導致資金損失。故家庭投資理財中，需要樹立正確理財觀念，分析理財中存在的風險，主動學習相關(guān)知識，客觀分析投資風險，做好風險評估，以保證在家庭平穩(wěn)生化的前提下理性參與理財。

強化投資理論知識學習

提高居民家庭投資理財相關(guān)理論知識水平，可以提升家庭投資技能水平，便于家庭制定科學理財方案，提升居民家庭收入。一方面要主動學習相關(guān)知識，如各種理財工具；另一方面則需要科學評估家庭風險可承受能力，以便于居民在制定投資計劃時，可以根據(jù)家庭實際收支情況，對當前理財方案進行調(diào)整，增加居民收入。在投資理財治療學習中，可以充分使用專業(yè)模擬軟件，加強投資理財相關(guān)知識宣傳，提高居民家庭投資理財收入。

結(jié)合家庭實際情況，優(yōu)化理財方案

在確定家庭投資理財目標的過程中，還需要與家庭所處生命周期情況相結(jié)合，根據(jù)家庭所處的家庭形成期、單身期、成長期、衰退期等等不同，科學調(diào)整投資理財計劃。第一階段——單身期，主要指家庭成員剛剛組建，家庭收入相對較低，收支不平衡，常常處于入不敷出的情況，此時投資理財計劃以增加財富積累為主。第二階段——家庭形成期，主要指家庭已經(jīng)基本穩(wěn)定，處于孕育下一代階段，該階段家庭收支逐漸達到平衡，財務(wù)已經(jīng)有所積累，在理財投資規(guī)劃上，以保障家庭、子女教育及養(yǎng)育等為主。第三階段——家庭成長期，主要指子女已經(jīng)完成教育時期，此階段除了日常開支外，還需要充分考量購房購車、養(yǎng)老等投資。第四階段——家庭成熟期，主要指子女參加工作或者離開家庭，家庭主要成員多數(shù)處于退休階段之前，此階段經(jīng)濟情況相對穩(wěn)定，家庭財務(wù)相對積累較多。最后一階段——家庭衰退期，主要指家長退休后，這一階段需要在健康及養(yǎng)老方面有較大支出，因而投資規(guī)劃應(yīng)以保守為主，強化醫(yī)療保險、財產(chǎn)繼承等理財規(guī)劃。

加強風險管理，合理制定組合投資方案

家庭投資理財應(yīng)注重進行風險管理及控制，因為投資風險是客觀存在的，因此在投資過程中，家庭理財規(guī)劃需要注意分散風險，免集中選擇同類型或同種金融產(chǎn)品。同時，居民家庭在制定投資理財方案時，可以依據(jù)家庭風險承受能力，合理分析不同理財投資產(chǎn)品具體收益情況，科學配置理財產(chǎn)品，降低投資理財風險，確保增值等目標可以達成。

結(jié)束語

居民家庭投資理財行為需基于家庭實際，綜合分析家庭收支情況、投資偏好、成員情況、風險承受能力等多種因素，制定科學全面的投資理財計劃，確保可以達到增加收益的目的。

作者：王婧

居民投資理財?shù)恼J知篇2

改革開放以來，我國國民經(jīng)濟快速發(fā)展，群眾生活質(zhì)量越來越高，家庭財富呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。最近幾年，我國居民家庭對理財投資顯示出多元化需求，雖然理財投資能夠為家庭增加額外收入，但是其中潛藏的風險不容小覷。只有全面了解家庭金融理財投資風險，加強防范與管理，才能夠為家庭財產(chǎn)安全提供有力保障。

家庭金融理財投資指以家庭為基本單位，為了讓家庭財產(chǎn)保持其原有價值或者有所增加而展開多項投資活動，最后實現(xiàn)預(yù)期目標的過程。需要格外注意的是，在進行投資之前，務(wù)必充分研究自家財務(wù)狀況，比如資產(chǎn)配置問題、經(jīng)濟承受能力，并根據(jù)自己所掌握的理財知識及專業(yè)人士給出的意見，對家庭投資結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置展開合理整改。同時實時掌握和資產(chǎn)有關(guān)的內(nèi)容，以及科學管控投資環(huán)節(jié)可能會出現(xiàn)的風險，從而令家庭資產(chǎn)收益達到最大化。

家庭金融理財投資常見風險

儲蓄風險

現(xiàn)階段，我國大部分居民家庭首選的儲存財產(chǎn)方法是儲蓄，這主要是因為我國大部分居民的理財思想比較保守，而且銀行由國家統(tǒng)一管控，儲蓄相對安全。然而事實上，如果居民家庭在定期期限到期前取出存款，則銀行進行結(jié)算時會根據(jù)取出日的活期利率計算儲蓄利息，和定期儲蓄利率相比，活期利率低，令家庭財產(chǎn)利益遭受一定損失，該損失和儲蓄額度成正比。而銀行存款的利率比居民家庭消費價格指數(shù)低，也會導致家庭財產(chǎn)利益受損。

金融機構(gòu)風險

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國大多數(shù)居民家庭都購買了金融理財產(chǎn)品和基金，獲得收益的同時也伴隨一定的投資風險。家庭投資的盈虧很大程度取決于金融機構(gòu)。如果金融機構(gòu)內(nèi)部管控出現(xiàn)問題，勢必會造成投資產(chǎn)品價值下降，并且金融機構(gòu)出問題代表金融產(chǎn)品價值下跌，致使家庭投資利益受損。

實物投資風險

我國居民家庭偏愛投資古玩、玉器、黃金等附加價值較高的物質(zhì)。這種投資渠道相對較好，但無法避免潛存的風險。比如藝術(shù)品、玉器等物品的價值極易受到社會形勢、市場體制的干擾，浮動較大。倘若一般家庭對這類實物投資不是特別了解，盲目投資有可能會購買到假貨。

家庭金融理財投資風險防范與管理措施

加大普及力度，提高大眾辨別風險的能力

和發(fā)達國家相比，我國理財投資市場初見雛形是在改革開放之后。在計劃經(jīng)濟階段，金融理財產(chǎn)品非常少，一般家庭選擇的現(xiàn)代金融產(chǎn)品存在時間比較短，居民缺乏金融相關(guān)知識?；诖?，金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)當前理財產(chǎn)品的特點和性質(zhì)，輔助金融消費者了解和明確市場分析路徑，并加大對金融理財知識的宣傳和普及力度，特別是重點增強金融消費人群的風險防范意識。當家庭決定開始進行理財投資時，應(yīng)當將風險防范置于首位，不盲目跟從、不貿(mào)然前進、不聽信他人讒言，堅定自己的原則。在購買理財產(chǎn)品過程中，一定要全面仔細了解其種類、風險級別、收益率，盡可能將風險掌控在自身可以承受的范疇。若選擇股票、保險、期貨、債券等風險偏高的投資，就要對其展開專業(yè)化、合理化的深入分析與研究，直至完全掌握并能靈活運用其操作技巧。此外，還應(yīng)準確地辨別和評估家庭所購買產(chǎn)品的風險，運用概率分析的方式，動態(tài)監(jiān)督管控每一個運行環(huán)節(jié)，一旦發(fā)現(xiàn)其超出自家承受范圍應(yīng)即刻停止，防止出現(xiàn)更壞的結(jié)果。

養(yǎng)成優(yōu)良的投資習慣

我國部分居民家庭一直保持勤儉節(jié)約的生活習慣，且對投資是否穩(wěn)定的關(guān)注度最高，可以看出我國家庭投資消費理念普遍保守。所以，大多數(shù)家庭在計劃分配其資產(chǎn)時，會以減少支出的方式來維持家庭收益，把剩下的資金存到銀行，從而實現(xiàn)提升家庭財產(chǎn)儲備的目標。這也是我國家庭儲蓄率偏高的主要原因之一，實際上這種陳舊的理財方式太注重消費計劃，沒有考慮投資，造成家庭金融理財投資收益遲遲得不到提升。因此，居民家庭應(yīng)摒棄落后的投資理念，充分了解當前投資項目的風險，合理嚴謹?shù)亻_展家庭金融理財投資，養(yǎng)成優(yōu)良的家庭理財習慣。

科學投資債券與貨幣產(chǎn)品

金融市場極易受各種內(nèi)外因素的影響而出現(xiàn)大幅度變化，各家庭可優(yōu)先購買投資風險低的產(chǎn)品，比如貨幣和債券，相對來說這些產(chǎn)品的風險偏低，收益也比較穩(wěn)定。債券和貨幣的理財產(chǎn)品通常是以投向金融為主，在央行票據(jù)、市場中流通的國債，所以其投資風險偏低。這些理財產(chǎn)品的投資一般比較分散，降低了其風險程度，提高了收益的穩(wěn)定性。需要格外注意的是，家庭在實際投資過程中還需制訂科學規(guī)范的投資理財方案，確保其具備較強的安全性、收益性及流動性。

購買并長期持有基金

要想切實提升家庭資產(chǎn)價值，長期持有基金是其有力手段，借助基金持有時間久這一特點確?；鹗找娴姆€(wěn)定性。一般來說，3～5年屬于長期，個別甚至有10年之久。如果居民家庭對金融理財投資不是特別了解，且投資眼光較差，那么可選擇購買基金，并延長持有時間，這有利于管控家庭財產(chǎn)流量，還可以規(guī)避與防范投資風險。此外，基金是非常重要的投資手段之一，一般居民家庭在決定投資理財資產(chǎn)時，可優(yōu)先考慮基金，并設(shè)置為長期持有，從而實現(xiàn)理財目標。對家庭財務(wù)來說，金融理財投資是其不可或缺的一部分，除了不斷改進優(yōu)化投資方式，還應(yīng)合理分配資金，爭取充分利用家庭財產(chǎn)，對投資風險加強防范管理，進而有效提升家庭經(jīng)濟收益。

作者：劉愛英

居民投資理財?shù)恼J知篇3

一、引言

雖然在國家各種趨勢的引導下，金融產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，政府也提出在各個城市打造金融中心的倡議，但是縱觀目前理財情況，無論是居民在理財理念，還是金融機構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)水平，或者是國家對全民理財?shù)恼咧С趾头芍贫ㄉ隙即嬖谝欢ǖ娜毕荨?

二、調(diào)查對象和方法

為研究中國城市居民投資理財產(chǎn)品問題，我們于2019年10—12月，通過網(wǎng)絡(luò)問卷的形式，對來自全國50個城市的18~65周歲的500戶居民進行了抽樣調(diào)查，最終收回有效問卷320份。在被調(diào)查者中，男女比例分配均勻，選擇進行理財?shù)哪挲g段為25~55周歲，大都是本科及本科以上學歷的高級知識分子，生活或工作在一線或者二線城市，月收入5000元以上。他們中的絕大多數(shù)人都沒有享受過專業(yè)的理財培訓。問卷設(shè)計共分為居民投資理財品種分析、風險偏好分析和理財規(guī)劃、獲取理財信息渠道、對理財產(chǎn)品特征需求四大主要模塊。其中在研究風險偏好的過程中，從風險等級和收益類型兩個角度對理財產(chǎn)品進行了分類和分析。

三、中國城市居民投資理財產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)分析

本小節(jié)主要對問卷調(diào)查城市居民投資理財產(chǎn)品的數(shù)據(jù)從以下四個角度進行了分析：

1.居民投資理財品種分析。

本次問卷調(diào)查中，將居民投資的理財產(chǎn)品共分為10種類型。絕大部分人都會選擇儲蓄，將錢存進銀行，然后享受其利息，這是最為安全的理財方式。除儲蓄外，保險、股票和國債也是很多居民心中理想的理財選擇，而近年來新興起的債券、期貨、外匯等，需要較高的操作技術(shù)和較為成熟的運作經(jīng)驗，所以選擇的人少之又少，在320名受訪者中，只有9名居民選擇債券，6名居民選擇期貨，3名居民選擇外匯。

2.風險偏好分析和理財規(guī)劃。

在填寫調(diào)查問卷的320名居民中，有35.9%的人選擇低風險理財，31.6%的人選擇中低風險理財，選擇中等及以上理財產(chǎn)品的人數(shù)占比為32.5%。這說明大多數(shù)居民的思想都比較保守，不愿意選擇高風險的投資，而傾向于低風險且收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。按收益類型分，理財產(chǎn)品分為固定收益型、保本浮動收益型和不保本浮動收益型三種。其中固定收益型是指在一個運作周期內(nèi)，絕對保證本金安全，并且有固定收益，如郵儲；保本收益是指首先保證本金安全，收益根據(jù)理財產(chǎn)品的運作情況上下浮動，可多可少；不保本浮動收益，不能保證用戶投資的本金安全，收益不固定浮動，若是運作情況良好，相比于其他兩種類型的理財投資，或許可獲得更好的收益，否則，可能會造成虧本，屬于風險比較高的投資類型。在填寫調(diào)查問卷的320名居民中，36.9%的人選擇固定收益，48.8%選擇保本浮動收益，僅有14.3%的人選擇不保本浮動收益。在受訪的320名城市居民中，大部分都持有本科及以上學歷，高學歷的人擁有較好的分析能力和辨別能力，更有利于選擇合適的理財產(chǎn)品。對于投資理財在月均收入中的占比，其中157人選擇投資20%以下，73人選擇投資20%~30%，56人選擇投資30%~40%，31人選擇投資40%~50%，3人選擇投資50%以上?？梢姶蟛糠秩藢碡敭a(chǎn)品的投資還是持保守態(tài)度，這與個人的性格、月收入情況、家庭環(huán)境、教育背景等都有關(guān)系。在選擇投資中高風險理財產(chǎn)品的居民中，25~35歲的居民占比69%，年輕人都比較有激情，喜歡挑戰(zhàn)新鮮、刺激的事物。在320名居民中，僅有50人接受過專業(yè)的理財培訓，占總?cè)藬?shù)的15.6%，這說明在全國范圍內(nèi)，人們的理財意識普遍都比較薄弱，金融機構(gòu)的宣傳工作不到位，不利于全面投資理財活動的策劃與開展。

3.獲取理財信息的渠道。

對320名城市居民獲取理財信息的渠道情況進行了統(tǒng)計，在40周歲以下的居民中，人們獲取理財信息的渠道主要是網(wǎng)絡(luò)，占比51%；在40周歲以上的居民中，43%的人選擇相信親朋好友推薦的信息，26%的人選擇通過網(wǎng)絡(luò)平臺獲取信息。身處互聯(lián)網(wǎng)時代，通過紙媒獲取信息的方式顯然已經(jīng)落后，40周歲以下，僅有6%的居民選擇通過報紙或者雜志關(guān)注理財信息，40周歲以上，15%的人選擇此種方式。無論處在哪個年齡階段，選擇專業(yè)金融機構(gòu)進行咨詢以及指導的居民都在少數(shù)。40周歲以下，僅有7%的居民選擇專業(yè)機構(gòu)，這說明越是年輕的居民就越是想通過自己的方式證明其能力；40周歲以上，13%的居民選擇專業(yè)機構(gòu)，隨著年紀的增長，人們對于投資理財也變得更為謹慎些，希望能夠?qū)崟r得到專業(yè)的指導。這種占比顯示了當代人們對投資理財所存在的風險嚴重認識不足。從親朋好友那里得知的信息，大都是口頭消息，缺乏對產(chǎn)品的實際考證，選擇網(wǎng)絡(luò)雖能夠保證信息的實時性，但我們大多數(shù)人都缺乏對各種趨勢的專業(yè)判斷能力，難以在短時間內(nèi)及時作出正確的選擇，而專業(yè)的金融機構(gòu)對各類理財產(chǎn)品都有一定的內(nèi)部風險控制，能幫助我們最大限度地保證自身利益。

4.對理財產(chǎn)品的特征需求。

為了解廣大城市居民對理財產(chǎn)品的需求情況，問卷調(diào)查設(shè)計了投資收益、投資風險、時間期限、是否需要專業(yè)指導、投資便捷度、手續(xù)費這六項指標，城市居民對這六項指標進行打分，投資收益占30分，投資風險占25分，依次往下減5分類推，手續(xù)費占5分。列出了居民對理財產(chǎn)品的特征需求打分之后的結(jié)果，表2展示了城市居民看重的理財產(chǎn)品排序情況。從中可知，大部分居民都將理財產(chǎn)品所能獲得的收益放在首位考慮，其次再考慮投資風險和時間期限的問題。

四、城市居民投資理財產(chǎn)品存在問題與建議

1.問題。

通過以上分析得出中國城市居民在投資理財上于以下幾個方面存在問題：①理財態(tài)度：一方面，受文化程度、家庭背景、收入水平等多方面因素的影響，很多人認為投資理財產(chǎn)品是穩(wěn)賺不賠的買賣，無法對市場上現(xiàn)存的理財產(chǎn)品進行分析評估；另一方面，絕大部分居民的投資方向都受限，他們追求穩(wěn)定收益，在進行投資之前大都會問能不能保本，缺乏冒險精神，不敢嘗試著去投資一些新穎的或者風險稍高的產(chǎn)品。②銀行存儲已然成為最熱門的投資方式：但對于想在短時間內(nèi)通過投資理財獲得較多收益的居民來說絕非是正確的選擇。人們對股票、基金等缺乏了解，而對于像期貨、外匯等新興理財產(chǎn)品由于需要超高的技術(shù)將絕大多數(shù)投資者拒之門外。③相關(guān)金融機構(gòu)發(fā)展緩慢：很多城市的金融機構(gòu)發(fā)展緩慢，規(guī)模小，服務(wù)范圍窄，所涉理財品種單一，無法實時為廣大居民提供全方位、高質(zhì)量、多樣化的金融服務(wù)。④部分地區(qū)缺乏高層次金融人才：相比于北上廣深等一線城市，許多二三線城市對高層次的金融人才吸引力都不夠，金融后備力量儲備不足，這在一定程度上會限制該地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。

2.建議。

（1）廣大城市居民必須轉(zhuǎn)變思維模式，不斷拓寬自己的眼界和信息獲取渠道，投資方式不能再局限于單一的銀行存儲，需要向多樣化的方向轉(zhuǎn)變。同時，也要盡可能多地接受專業(yè)金融機構(gòu)的培訓，提高自身資產(chǎn)管理和風險評估能力，從而在理財過程中及時作出正確的判斷。要提高對理財產(chǎn)品的認知度，在理財過程中積極把握主動權(quán)，最大限度維護自身利益。

（2）各個金融機構(gòu)需積極提高自身的服務(wù)水平和質(zhì)量，培養(yǎng)具備高素養(yǎng)的理財專家，及時為需要理財?shù)目蛻籼峁I(yè)指導，制定合適的理財方案。

（3）當?shù)卣畱?yīng)鼓勵并支持，通過多方渠道，從各地不斷引進高端金融人才以輔助當?shù)亟鹑谑聵I(yè)的建設(shè)，引導各個金融機構(gòu)實現(xiàn)公平競爭。

五、結(jié)論

投資理財作為當今社會特有的一種現(xiàn)象，對推動國家經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的促進作用。本文通過對中國城市居民投資理財問題進行研究，分析了當前理財面臨的一系列問題，給出了合適的建議。今后，我們在進行投資理財時，要想辦法從多方渠道獲取有效信息，深入市場調(diào)查，明確目標，做好規(guī)劃，在穩(wěn)健運作基礎(chǔ)上，嘗試新的理財品種，以不斷促進個人理財?shù)娜婊l(fā)展。

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作者：孫疏