緒論：在尋找寫(xiě)作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇?jiǎng)?chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！

篇1

【關(guān)鍵詞】人力資源管理；人力服務(wù)外包

隨著全球一體化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，企業(yè)面臨越來(lái)越多的生存壓力，技術(shù)的更新周期，產(chǎn)品更替的速度以及人員的流失。作為人力資源管理部門，在面對(duì)眾多外部環(huán)境的變化同時(shí)，自身的職能也有所變化，從傳統(tǒng)的事務(wù)管理朝著戰(zhàn)略規(guī)劃和服務(wù)方向發(fā)展。為了能夠提高人力資源部門的運(yùn)作效率，人力資源管理服務(wù)外包作為一個(gè)新興的產(chǎn)物為越來(lái)越多的企業(yè)所了解并接受。作為人力資源服務(wù)外包，必然能夠給企業(yè)帶來(lái)眾多的優(yōu)勢(shì)。首先人力資源外包可以給企業(yè)節(jié)省成本；其次可以借鑒成功案例，簡(jiǎn)化并統(tǒng)一人力資源管理流程；再者，優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)，提高運(yùn)作效率。在享受人力資源外包帶來(lái)的利益同時(shí)，我們也不能夠忽略在選擇人力資源外包時(shí)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，尤其在項(xiàng)目實(shí)施前期，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，可行性報(bào)告和應(yīng)對(duì)措施將幫助企業(yè)在綜合分析利弊后作出正確的答案。那么在選擇人力資源外包的時(shí)候應(yīng)該關(guān)注那些風(fēng)險(xiǎn)呢？

一、人力資源外包范疇

眾所周知，人力資源管理包括人力資源規(guī)劃，招聘與配置，培訓(xùn)與開(kāi)發(fā)，績(jī)效管理，薪酬福利管理，勞動(dòng)關(guān)系管理。企業(yè)需要根據(jù)自身的運(yùn)作模式和強(qiáng)弱點(diǎn)，運(yùn)用20/80原則，甄選出能夠充分發(fā)揮企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的部分，予以重點(diǎn)規(guī)劃和發(fā)展，從而將那些重復(fù)性較高和相對(duì)繁瑣的事務(wù)性工作予以外包。在企業(yè)不同的周期可以選擇不同的外包內(nèi)容。企業(yè)自身所處的不同發(fā)展階段也會(huì)影響相應(yīng)的外包范疇，比如企業(yè)的創(chuàng)業(yè)初期，相應(yīng)的規(guī)范仍處于建立初期，人事管理實(shí)務(wù)也不是太繁重，就不必實(shí)行外包。在高速發(fā)展期，可以將招聘和員工的錄用和退工予以外包，從而將精力放在人力資源規(guī)劃上，在企業(yè)發(fā)展的衰退期，由于事務(wù)性工作下降，為了提高員工的忠誠(chéng)度，可以考慮由企業(yè)內(nèi)部完成相應(yīng)的管理實(shí)務(wù)。總之，企業(yè)可以根據(jù)需要，靈活的調(diào)整人力資源外包的范疇。選擇好外包服務(wù)的范疇后，需要詳細(xì)的定義其具體的工作內(nèi)容和工作職責(zé)，同時(shí)附上期望達(dá)成的目標(biāo)。以上所述的內(nèi)容將成為人力資源外包合同中的重要組成部分。一份不清晰的人力資源外包合同將會(huì)給雙方的合作帶來(lái)不必要的麻煩，甚至?xí)l(fā)不必要的合同糾紛。

二、外包服務(wù)商選擇風(fēng)險(xiǎn)

在定義好了外包內(nèi)容后，選擇一個(gè)適合的供應(yīng)商將會(huì)大大提高項(xiàng)目成功的幾率。一個(gè)適合的供應(yīng)商不僅可以為企業(yè)帶來(lái)領(lǐng)先的管理理念，還可以幫助企業(yè)理順內(nèi)部復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程。（1）選擇人力資源外包供應(yīng)商不應(yīng)僅僅依據(jù)對(duì)方的知名度和規(guī)模，而是要選則能夠匹配企業(yè)自身的供應(yīng)商。目前人力資源外包市場(chǎng)上不乏能夠支持500強(qiáng)企業(yè)的人力資源外包公司，企業(yè)在選擇供應(yīng)商的時(shí)候需要充分所外包的服務(wù)內(nèi)容從而選擇相對(duì)應(yīng)規(guī)模的供應(yīng)商。（2）選擇人力資源外包供應(yīng)商不應(yīng)僅僅依據(jù)對(duì)方所能夠提供的服務(wù)，還要驗(yàn)證供應(yīng)商和企業(yè)自有的企業(yè)文化的契合度。每一個(gè)企業(yè)都有自己的經(jīng)營(yíng)理念和方針，在外包相應(yīng)的服務(wù)同時(shí)，需要讓外包公司充分了解，同時(shí)企業(yè)也需要衡量外包公司所提供的新的流程是否匹配企業(yè)現(xiàn)有的指導(dǎo)方針。（3）選擇人力資源外包供應(yīng)商不應(yīng)僅僅比對(duì)外包價(jià)格，還要考量供應(yīng)商的服務(wù)響應(yīng)能力，尤其是應(yīng)對(duì)緊急事務(wù)的處理能力。服務(wù)指標(biāo)體現(xiàn)了一個(gè)人力資源外包供應(yīng)商的綜合素質(zhì)，大型的供應(yīng)商在提供服務(wù)內(nèi)容的同時(shí)還能夠提供一份詳盡的SLA（Service Level Agreement，服務(wù)等級(jí)協(xié)議），這將為企業(yè)提供很好的考核依據(jù)。一個(gè)合適的供應(yīng)商將會(huì)使人力資源外包項(xiàng)目達(dá)到事半功倍的效果，所以在選擇供應(yīng)商的時(shí)候要慎之又慎。

三、信息保密風(fēng)險(xiǎn)

在開(kāi)始實(shí)施人力資源外包的階段，企業(yè)往往考慮那些信息需要提供給供應(yīng)商，如果提供了該信息，是否有泄露的風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)問(wèn)題對(duì)于薪酬福利外包的項(xiàng)目來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。一個(gè)公司的薪酬福利的制定往往是企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)情況并結(jié)合企業(yè)自身的規(guī)模而制定的公司內(nèi)部政策。根據(jù)員工的績(jī)效和工作內(nèi)容在公平合理的原則上體驗(yàn)了相應(yīng)的競(jìng)爭(zhēng)性。不適當(dāng)?shù)膬?nèi)部披露會(huì)打破企業(yè)內(nèi)部原有的平衡，引起不必要的攀比，從而降低員工的士氣。不適當(dāng)?shù)膶?duì)外披露則有可能使企業(yè)失去最具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的人才。所以一份適當(dāng)?shù)男畔⒈Ｃ軈f(xié)議將有助于雙方在具體事務(wù)合作的同時(shí)，嚴(yán)格遵守所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任，使雙方的合作建立在相互信任的基礎(chǔ)上。

四、內(nèi)部人員溝通風(fēng)險(xiǎn)

在人力資源外包項(xiàng)目實(shí)施的初期，如何做好內(nèi)部員工溝通也是一件非常重要的事情。作為整個(gè)項(xiàng)目的實(shí)施負(fù)責(zé)人，在項(xiàng)目實(shí)施的周期應(yīng)該對(duì)于項(xiàng)目的進(jìn)度，計(jì)劃和結(jié)果予以時(shí)的溝通。項(xiàng)目實(shí)施初期，通過(guò)項(xiàng)目啟動(dòng)大會(huì)使員工能夠了解到公司戰(zhàn)略規(guī)劃和長(zhǎng)期發(fā)展計(jì)劃以及帶來(lái)的變化，使員工充分了解該項(xiàng)目實(shí)施的意義，與此同時(shí)，對(duì)于受影響的崗位予以及時(shí)通告，并為響應(yīng)員工提供的崗位及在就職的崗位培訓(xùn)。在項(xiàng)目實(shí)施期間，及時(shí)和相應(yīng)員工做好工作交接的步驟，在保證項(xiàng)目順利完成的同時(shí)，不影響團(tuán)隊(duì)的士氣。在項(xiàng)目驗(yàn)收階段，及時(shí)通告實(shí)施結(jié)果。不暢的溝通將會(huì)是團(tuán)隊(duì)產(chǎn)生相互猜忌和排擠，使員工喪失原有的歸屬感，不必要的人員流失甚至?xí)泳忢?xiàng)目的進(jìn)度甚至項(xiàng)目的失敗。

五、外包績(jī)效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

一個(gè)成功的人事服務(wù)外包不僅僅體現(xiàn)在運(yùn)作成本上的節(jié)約，更體現(xiàn)在人力資源管理的高效性上。高效性的衡量需要企業(yè)具備一整套完善的考核體系，具體體現(xiàn)為日常事務(wù)的完成率，及時(shí)性和滿意度。在日常合作中，通過(guò)相應(yīng)的工作列表追蹤相應(yīng)的工作進(jìn)度，定期的會(huì)議和溝通會(huì)幫助外包商了解企業(yè)的側(cè)重點(diǎn)，從而調(diào)整和優(yōu)化工作序列表。季度和年度的人力資源外包供應(yīng)工調(diào)研報(bào)告通過(guò)了解相關(guān)業(yè)務(wù)部門和員工對(duì)于現(xiàn)有外包供應(yīng)商的滿意程度，并根據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃和員工的意見(jiàn)提出相應(yīng)的改進(jìn)意，制定明確的改進(jìn)時(shí)間表。對(duì)于仍沒(méi)有達(dá)標(biāo)的外包供應(yīng)商，在必要的時(shí)候，可以考慮解除合作合同并更換供應(yīng)商。

人力資源外包對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)是一把雙刃劍，利弊共存，風(fēng)險(xiǎn)同在。企業(yè)在選擇人力資源外包的時(shí)候更多的應(yīng)該是關(guān)注企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的目標(biāo)，在充分認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，制定出符合自身發(fā)展的人力資源外包計(jì)劃，這樣才能夠通過(guò)人力資源外包加速人力資源內(nèi)部的流程改造，提升企業(yè)內(nèi)部的運(yùn)作效率，最終達(dá)到雙贏的目的。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]莊凱.企業(yè)人力資源外包及其風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策分析[J].商業(yè)現(xiàn)代化.2007（12）

篇2

從我國(guó)現(xiàn)狀來(lái)看，企業(yè)的內(nèi)部審計(jì)部門和人員的建設(shè)與現(xiàn)代企業(yè)制度的要求還不相適應(yīng)，內(nèi)部審計(jì)還未能充分發(fā)揮其評(píng)價(jià)和改進(jìn)單位風(fēng)險(xiǎn)管理，提高控制管理效率，從而為實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)服務(wù)的職能作用。因此，我國(guó)的內(nèi)部審計(jì)仍處在轉(zhuǎn)型的三岔口。

踏入21世紀(jì)，安然及世通事件的相繼爆發(fā)，導(dǎo)致了美國(guó)“薩班斯法案”、紐約證券交易所的新上市準(zhǔn)則等涉及公司治理改革措施的紛紛出臺(tái)，我國(guó)證監(jiān)會(huì)亦于2002年1月了《上市公司治理準(zhǔn)則》，規(guī)范中國(guó)上市公司的公司治理建設(shè)，2006年6月上海證券交易所出臺(tái)了《上市公司內(nèi)部控制指引》，強(qiáng)制要求上市公司在年度報(bào)告的同時(shí)披露年度內(nèi)部控制自我評(píng)估報(bào)告，公眾開(kāi)始前所未有地關(guān)注公司治理，同時(shí)更加關(guān)注作為公司治理必備要素的內(nèi)部審計(jì)在公司治理質(zhì)量的提升方面所起到的積極作用。

雖然內(nèi)部審計(jì)越來(lái)越引起企業(yè)管理者的重視，但是從我國(guó)現(xiàn)狀來(lái)看，企業(yè)的內(nèi)部審計(jì)部門和人員的建設(shè)與現(xiàn)代企業(yè)制度的要求還不相適應(yīng)，內(nèi)部審計(jì)還未能充分發(fā)揮其評(píng)價(jià)和改進(jìn)單位風(fēng)險(xiǎn)管理，提高控制管理效率，從而為實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)服務(wù)的職能作用。因此在這種創(chuàng)業(yè)知識(shí)、信息提供與創(chuàng)新能力快速發(fā)展、提高的背景下，內(nèi)部審計(jì)也應(yīng)從觀念上和方法上進(jìn)行更新。本文擬結(jié)合案例并從內(nèi)審觀念的變化與更新、內(nèi)部審計(jì)人員的新角色、內(nèi)部審計(jì)職能的轉(zhuǎn)變以及IT時(shí)代的內(nèi)部審計(jì)等四個(gè)方面對(duì)此問(wèn)題進(jìn)行闡述。

一、 內(nèi)審觀念的變化與更新

在公眾日益關(guān)注公司治理的新形勢(shì)下，我們的內(nèi)部審計(jì)在概念、范疇和方法上已經(jīng)發(fā)生了很大變化，內(nèi)部審計(jì)的目的已經(jīng)由過(guò)去的對(duì)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則遵守情況的檢查督促轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，其目的是增加組織價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)，通過(guò)應(yīng)用系統(tǒng)、規(guī)范的方法，評(píng)價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)（國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的定義）。

這就要求企業(yè)內(nèi)部人員包括內(nèi)部審計(jì)人員和非內(nèi)審人員均需要在內(nèi)審觀念上實(shí)現(xiàn)質(zhì)的轉(zhuǎn)變，非內(nèi)審人員應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到一個(gè)有效的公司治理機(jī)制是由股東會(huì)、董事會(huì)、管理層、外部審計(jì)和內(nèi)部審計(jì)組成的，并以內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制以及信息披露制度為基礎(chǔ)的有機(jī)結(jié)合體，而內(nèi)部審計(jì)在其中更是起到最后把關(guān)以及確保各組成員有效地履行其職責(zé)的重要作用，從而真正意識(shí)和感受到內(nèi)部審計(jì)是公司內(nèi)部管理的切實(shí)需要和必要組成部分。

而內(nèi)部審計(jì)人員則應(yīng)該根據(jù)國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的定義以及本企業(yè)的實(shí)際情況，制訂適應(yīng)本企業(yè)發(fā)展，能夠?yàn)闆Q策層提供咨詢服務(wù)以及為提高本企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)。如果企業(yè)內(nèi)部人員包括內(nèi)審人員和非內(nèi)審人員均能轉(zhuǎn)變內(nèi)審的觀念，意識(shí)到內(nèi)部審計(jì)在內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)方面所起到的作用，而且在這種理念轉(zhuǎn)變的驅(qū)動(dòng)下，內(nèi)部審計(jì)人員能夠做到少些簡(jiǎn)單性披露不足，深入分析問(wèn)題原因所在，采用建議性語(yǔ)氣報(bào)告；非內(nèi)審人員能夠做到與內(nèi)部審計(jì)人員就審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析討論，共同探討改進(jìn)的可行性措施，那么困擾我們的內(nèi)部審計(jì)環(huán)境太差的難題將迎刃而解。

二、內(nèi)部審計(jì)人員的新角色和新要求

內(nèi)部審計(jì)人員在上述內(nèi)審觀念轉(zhuǎn)變的同時(shí)，其角色也在相應(yīng)的作出變化，國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)（IIA）通過(guò)的內(nèi)部審計(jì)新定義，不再過(guò)于強(qiáng)調(diào)內(nèi)部審計(jì)人員的內(nèi)部監(jiān)督者身份，而是強(qiáng)調(diào)內(nèi)部審計(jì)人員參與內(nèi)部控制評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，將內(nèi)部審計(jì)人員定位為企業(yè)咨詢顧問(wèn)和風(fēng)險(xiǎn)管理專家。

例如內(nèi)部審計(jì)人員可以通過(guò)內(nèi)部控制的健全性評(píng)價(jià)以及控制測(cè)試來(lái)確定內(nèi)控缺陷，并就內(nèi)控缺陷提出流程再造的建議；內(nèi)部審計(jì)人員亦可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的方法揭示企業(yè)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，從而提出有效的回避及減少風(fēng)險(xiǎn)的建議。無(wú)疑這種定位的提出同時(shí)也對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員提出了更高標(biāo)準(zhǔn)的要求。內(nèi)部審計(jì)人員要想成為這樣的咨詢顧問(wèn)和風(fēng)險(xiǎn)管理專家，不僅要掌握會(huì)計(jì)、審計(jì)及相關(guān)法律法規(guī)，還必須具備以下素質(zhì)：

①要有組織系統(tǒng)的大局觀，并確立風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)無(wú)處不在的意識(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)管理放在整個(gè)內(nèi)部審計(jì)過(guò)程最核心的部分，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，辨別出影響本企業(yè)整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各類風(fēng)險(xiǎn)。

②系統(tǒng)和創(chuàng)新的思維方法，不要讓現(xiàn)有的內(nèi)部審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)限制了我們的創(chuàng)新思維，而是要更多地站在不斷改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的高度上去分析問(wèn)題和提出建議。

③要有良好的溝通技巧，內(nèi)部審計(jì)人員只有充分地與內(nèi)部管理層進(jìn)行溝通，取得他們的理解和合作，共同探討問(wèn)題的原因，才能提出能夠?yàn)閮?nèi)部管理機(jī)制提供服務(wù)的有效建議和措施，內(nèi)審的工作才能為內(nèi)部管理層所接受和理解，所以良好的溝通和表達(dá)能力是內(nèi)部審計(jì)人員所必備的。

三、內(nèi)部審計(jì)職能由經(jīng)濟(jì)監(jiān)督職能為主轉(zhuǎn)向管理職能為主

由于企業(yè)的內(nèi)部審計(jì)不再是傳統(tǒng)的以財(cái)務(wù)報(bào)表為中心的財(cái)務(wù)收支審計(jì)，而是以評(píng)估高風(fēng)險(xiǎn)流程、評(píng)估公司重大決策是否異常、確認(rèn)管理層在財(cái)務(wù)報(bào)告與公司透明度方面是否勤勉盡職等為代表，融合了風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)、內(nèi)部控制審計(jì)和公司治理審計(jì)的綜合審計(jì)。

內(nèi)部審計(jì)職能已經(jīng)由過(guò)去的以經(jīng)濟(jì)監(jiān)督職能為主轉(zhuǎn)向更多地以提供內(nèi)部管理機(jī)制咨詢服務(wù)的管理職能上，因此內(nèi)部審計(jì)的模式亦相應(yīng)地由傳統(tǒng)的被動(dòng)式的控制導(dǎo)向?qū)徲?jì)轉(zhuǎn)向新的主動(dòng)式的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)，審計(jì)的重點(diǎn)不再是簡(jiǎn)單的確認(rèn)錯(cuò)誤和測(cè)試控制的有效性，而是強(qiáng)調(diào)確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)試這些風(fēng)險(xiǎn)是否得到有效管理。

例如內(nèi)部審計(jì)在對(duì)公司作金融投資方面的審計(jì)時(shí)，不僅需要對(duì)金融投資的整個(gè)內(nèi)控流程是否健全和有效進(jìn)行評(píng)價(jià)，而且更應(yīng)著重分析風(fēng)險(xiǎn)是否已經(jīng)被有效識(shí)別和評(píng)估，現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否能夠保證風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，同時(shí)向管理層提出內(nèi)部控制以及風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)計(jì)劃。

四、IT對(duì)傳統(tǒng)內(nèi)部審計(jì)的沖擊

IT環(huán)境下的會(huì)計(jì)系統(tǒng)相比傳統(tǒng)的簿記手工會(huì)計(jì)系統(tǒng)在以下幾個(gè)方面發(fā)生了重大變化：會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)介質(zhì)、數(shù)據(jù)計(jì)算和生成的變化、交易軌跡的缺失、數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)安全性以及網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用，均給內(nèi)部審計(jì)人員帶來(lái)非常大的沖擊。內(nèi)部審計(jì)人員需要對(duì)計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)、應(yīng)用程序和操作環(huán)境，以及各種計(jì)算機(jī)管理技術(shù)的控制措施是否能夠確保信息的完整性、安全性和可用性，以及信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施是否能夠保證風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別和控制進(jìn)行評(píng)估，這就要求我們的內(nèi)部審計(jì)人員必須具備更高的計(jì)算機(jī)專業(yè)知識(shí)，如果所在企業(yè)的會(huì)計(jì)系統(tǒng)高度依賴于計(jì)算機(jī)以及其他管理技術(shù)，那么內(nèi)部審計(jì)的審計(jì)范圍就需要擴(kuò)充到對(duì)信息系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試、運(yùn)行和維護(hù)上，以及系統(tǒng)安全、配置管理、數(shù)據(jù)庫(kù)管理、操作管理、備份管理、管理層監(jiān)控和問(wèn)題應(yīng)急措施等涉及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)控制措施的健全和有效性進(jìn)行評(píng)估，這時(shí)候內(nèi)部審計(jì)人員結(jié)構(gòu)就需要作些變化，計(jì)算機(jī)信息審計(jì)師的加入可能是必要的。

案例分析

下面是一家保險(xiǎn)公司在新形勢(shì)下內(nèi)部審計(jì)建設(shè)方面的一些做法，具有代表性，可作為借鑒。

公司概況

該保險(xiǎn)公司為中型的中外合資保險(xiǎn)公司，外方股東為一家著名的跨國(guó)保險(xiǎn)公司，年保費(fèi)收入達(dá)到10億元人民幣，主要從事個(gè)人和團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在全國(guó)有10個(gè)分支機(jī)構(gòu)。

明確的內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)

公司內(nèi)部審計(jì)融合風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控和合規(guī)性審計(jì)，以向管理層報(bào)告確認(rèn)結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)所在、評(píng)價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)價(jià)值目標(biāo)為目的。

一個(gè)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)建設(shè)

內(nèi)部審計(jì)部門直屬于公司董事會(huì)下設(shè)的審計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，由10個(gè)具有專業(yè)技術(shù)能力背景和良好溝通能力的綜合素質(zhì)人才組成，負(fù)責(zé)除新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)以外的各項(xiàng)內(nèi)控運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管理和管治運(yùn)作的審計(jì)工作，而保險(xiǎn)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)則限于本部門缺乏熟悉該方面的審計(jì)成員，因此該流程的評(píng)價(jià)由公司的外方股東派出此方面的專家，包括精算師和信息系統(tǒng)審計(jì)師參與工作。

內(nèi)部審計(jì)的模式和流程

內(nèi)部審計(jì)部門采用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式，讓有限的審計(jì)資源重點(diǎn)投放到高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。內(nèi)部審計(jì)部門在制訂總體審計(jì)計(jì)劃之前，會(huì)先向管理層成員和各分公司負(fù)責(zé)人派發(fā)一份包含各類風(fēng)險(xiǎn)因素的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)查問(wèn)卷，通過(guò)與管理層及各分公司和各部門負(fù)責(zé)人討論和實(shí)施初步測(cè)試，確定各審計(jì)區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)值并進(jìn)行排序，從而確定高風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)區(qū)域，確保每年的內(nèi)部審計(jì)均能夠覆蓋到這部分高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域。對(duì)分公司的審計(jì)，則根據(jù)分公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的分公司每?jī)赡陮?shí)施一次全面審計(jì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的每三年實(shí)施一次全面審計(jì)。

內(nèi)部審計(jì)部門向管理層以及審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)內(nèi)容

篇3

成立于2011年的山西和利創(chuàng)業(yè)投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“和利創(chuàng)投”）正是洞悉了這一創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展的規(guī)律，從而在實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)投完美融合的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步踏入創(chuàng)投行業(yè)并實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。如今，一些入行較晚或?qū)嵙^弱的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)正在生死線上掙扎。對(duì)它們來(lái)說(shuō)，和利創(chuàng)投的經(jīng)驗(yàn)也許具有某種啟示意義，可以引領(lǐng)其走出發(fā)展的陰霾。

創(chuàng)投與創(chuàng)業(yè)并行

“想做成一番事業(yè)，不但要有好的項(xiàng)目，有資金保證，更重要的是要有資本運(yùn)作和市場(chǎng)管理的能力。因此，在成立和利創(chuàng)投的同時(shí)，我們還成立了山西和利企業(yè)管理有限公司。通過(guò)和利企管公司對(duì)所投企業(yè)進(jìn)行全方位的服務(wù)、管理和運(yùn)營(yíng)，來(lái)確保產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的良性發(fā)展和資產(chǎn)的保值增值?！痹诤屠瘓F(tuán)寬敞明亮的辦公室里，在裊裊升騰的紅茶香氛中，總裁彭子蛟向記者談起了和利創(chuàng)投與實(shí)體企業(yè)捆綁發(fā)展的歷程。

和利創(chuàng)投成立于2011年7月25日，注冊(cè)資金人民幣5000萬(wàn)元，是一家專業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資公司。為了拓展公司事業(yè)，提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效，更充分地利用雁北地區(qū)的資源優(yōu)勢(shì)，公司明智地選擇了山西朔州市的市場(chǎng)。和利創(chuàng)投于2011年9月進(jìn)駐朔州，經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)是對(duì)一些高成長(zhǎng)、高預(yù)期回報(bào)的初創(chuàng)企業(yè)以及二次創(chuàng)業(yè)及重組、整合型企業(yè)進(jìn)行投資，規(guī)劃中涉及能源、快速消費(fèi)品、醫(yī)藥保健、高新科技、旅游度假、餐飲娛樂(lè)、綠色食品、文化傳媒、設(shè)施農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)、裝飾建材、養(yǎng)生養(yǎng)老、教育培訓(xùn)、物流配送、物業(yè)管理等多個(gè)行業(yè)。

和利創(chuàng)投的投資方式靈活多樣，包括控股、參股、收購(gòu)、兼并、合作上市等多種形式，能使被投資企業(yè)在資金、人才、技術(shù)、市場(chǎng)、管理和利潤(rùn)等方面獲得穩(wěn)健快速的發(fā)展和最高價(jià)值的回報(bào)。

彭子蛟介紹，和利創(chuàng)投始終堅(jiān)持以科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度進(jìn)行投資管理。投資前期會(huì)進(jìn)行項(xiàng)目接洽和篩選，指派專業(yè)人員進(jìn)駐企業(yè)或深入市場(chǎng)了解情況，對(duì)投資企業(yè)（項(xiàng)目）進(jìn)行調(diào)查。項(xiàng)目調(diào)查完成后，投資決策委員會(huì)會(huì)對(duì)詳細(xì)情況與分析報(bào)告進(jìn)行審議。一旦審議通過(guò)，便可做出投資決定，簽訂投資合同，然后根據(jù)合同約定對(duì)企業(yè)進(jìn)行投資。投資后，和利集團(tuán)會(huì)通過(guò)和利企業(yè)管理公司對(duì)被投企業(yè)（項(xiàng)目）進(jìn)行投后管理，主要方式有項(xiàng)目中前期的立項(xiàng)、實(shí)施、管理，中后期的直接投資，上市前的戰(zhàn)略投資等，還會(huì)為企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)策略、財(cái)務(wù)、法律、業(yè)務(wù)等方面的幫助。和利創(chuàng)投會(huì)綜合運(yùn)用成熟的投資方法及手段，對(duì)所投資的企業(yè)采用分段投資、聯(lián)合投資、組合投資等多種方式，積極參與和跟蹤所投企業(yè)的管理，能夠幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)迅速渡過(guò)初創(chuàng)期，進(jìn)入快速發(fā)展的軌道，創(chuàng)造更大的價(jià)值。

和利創(chuàng)投非常重視公司制度建設(shè)，設(shè)有完善的組織機(jī)構(gòu)與投資流程。在創(chuàng)投業(yè)務(wù)體系中，設(shè)有項(xiàng)目拓展部、投資管理部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、投資銀行部、事業(yè)投資部、投資決策委員會(huì)。這一體系中的部門齊全，分工明確，可對(duì)備選項(xiàng)目層層把關(guān)，從而使投資流程更加科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)。在公司的內(nèi)部管理體系中，設(shè)有經(jīng)營(yíng)管理委員會(huì)、行政管理部、財(cái)務(wù)管理部、企劃宣傳部、信息管理部、事業(yè)營(yíng)運(yùn)部、政策法律部、公關(guān)外聯(lián)部、客戶管理部、市場(chǎng)紀(jì)律檢查委員會(huì)、業(yè)務(wù)督察組、后勤保障部等。從管理體系的部門設(shè)立及其相關(guān)職能看，能夠充分體現(xiàn)出公司組織嚴(yán)謹(jǐn)、布局科學(xué)、操作有序、把控到位、管理有效、運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健的特點(diǎn)。

和利創(chuàng)投遵循三條投資原則：一是明確投資期限、目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；二是建立投資組合，實(shí)現(xiàn)投資組合多樣化；三是對(duì)市場(chǎng)的反復(fù)無(wú)常和無(wú)理性做好準(zhǔn)備。這三條原則有力地保護(hù)了初涉投資行業(yè)的和利創(chuàng)投免受高風(fēng)險(xiǎn)的侵?jǐn)_，從而能在自己能力所及的范圍內(nèi)募資、投資，并有效保證資金安全。

對(duì)于任何投資機(jī)構(gòu)而言，風(fēng)控部的重要性都是顯而易見(jiàn)的，它在制衡投資風(fēng)險(xiǎn)方面具有舉足輕重的作用。在和利創(chuàng)投，風(fēng)控部的工作由總裁彭子蛟親自管理。本著對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)合伙人負(fù)責(zé)的態(tài)度，風(fēng)控部的各項(xiàng)制度更為嚴(yán)格，執(zhí)行起來(lái)也一絲不茍。

項(xiàng)目走完盡職調(diào)查流程后，事業(yè)投資部會(huì)向風(fēng)控部提交《財(cái)務(wù)調(diào)查（審計(jì)）報(bào)告》《法律調(diào)查報(bào)告》，向投資負(fù)責(zé)人提交《投資協(xié)議書(shū)（草案）》及《投資建議書(shū)》。風(fēng)控部會(huì)對(duì)提交上來(lái)的材料逐一審查，對(duì)于專業(yè)性較強(qiáng)的項(xiàng)目，風(fēng)控部將聯(lián)系相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)材料進(jìn)行外審，然后根據(jù)審查結(jié)果出具《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》。

如果在盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目有重大缺陷或問(wèn)題，經(jīng)公司投委會(huì)批準(zhǔn)，會(huì)終止項(xiàng)目。而經(jīng)公司盡職調(diào)查通過(guò)的項(xiàng)目，投資負(fù)責(zé)人可向投委會(huì)提出申請(qǐng)，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行決策。在這個(gè)過(guò)程中，風(fēng)控部需向投委會(huì)明示最終風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)。

目前，本著“發(fā)展、合作、共贏”的企業(yè)宗旨和“和諧共贏，利享天下”的經(jīng)營(yíng)理念，和利創(chuàng)投已在朔州投資建設(shè)了山西和利企業(yè)管理有限公司、山西和利文化傳媒有限公司（主要以兒童電影事業(yè)為主，已經(jīng)拍攝完成兒童情感電影《空火車》、電視劇《大號(hào)小兵》）、山西和利情酒業(yè)有限公司、山西金目標(biāo)和利科技有限公司（主要經(jīng)營(yíng)推廣中國(guó)企業(yè)畫(huà)冊(cè)網(wǎng)、企業(yè)工作網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、企業(yè)執(zhí)行力系統(tǒng)等高新科技項(xiàng)目）、山西和利汽車租賃有限公司、山西和利快樂(lè)家園商務(wù)酒店、山西和利亮點(diǎn)燈飾城、山西和利金源泰裝飾城。

在和利創(chuàng)投成立的過(guò)程中，令外界大感困惑的一點(diǎn)是，公司成立后并沒(méi)有像其它創(chuàng)投機(jī)構(gòu)那樣急著找項(xiàng)目，忙著募資、投資，而是緊接著成立了和利企業(yè)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“和利企管公司”）。對(duì)此，深諳企業(yè)運(yùn)作之道的彭子蛟有著自己獨(dú)特的見(jiàn)解：“如果只孤立地進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資這方面的運(yùn)作，而沒(méi)有經(jīng)營(yíng)管理的能力，對(duì)于初入創(chuàng)投行業(yè)并不具備創(chuàng)投實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的和利而言，其風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法控制的。所以，要降低風(fēng)險(xiǎn)就要對(duì)被投企業(yè)提供有效的管理和服務(wù)，和利企管公司恰恰擔(dān)負(fù)著這個(gè)重要職責(zé)?！?/p>

和利創(chuàng)投總經(jīng)理薛寶玉告訴記者，和利企管公司是山西省朔州市第一家為企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)管理咨詢服務(wù)的機(jī)構(gòu)，擁有一支由彭子蛟親自打造并帶領(lǐng)的專業(yè)管理和服務(wù)團(tuán)隊(duì)。公司會(huì)根據(jù)企業(yè)存在的實(shí)際問(wèn)題，提供有針對(duì)性的解決方案，包括經(jīng)營(yíng)管理及相關(guān)法律法規(guī)咨詢、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)決策的制定與服務(wù)等。通過(guò)高素質(zhì)的員工團(tuán)隊(duì)以及完善的管理流程，公司為企業(yè)提供各項(xiàng)服務(wù)，能夠最大限度地規(guī)避企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并以精湛的專業(yè)水平和高度的敬業(yè)精神，高效率地幫助客戶建立最優(yōu)化、最簡(jiǎn)化、最有效的管理體系。公司本著“一切為了客戶，為了客戶一切”的負(fù)責(zé)精神，關(guān)注客戶遇到的所有管理困惑，以協(xié)助企業(yè)管理水準(zhǔn)提升、改善企業(yè)生命力為己任，從而力爭(zhēng)使每一位客戶都成為成功的典范。

傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)航

“傳統(tǒng)行業(yè)鋪路，新興產(chǎn)業(yè)引路，實(shí)體投資求穩(wěn)，整合經(jīng)營(yíng)前行”，這是和利創(chuàng)投發(fā)展的指導(dǎo)方針。在其指引下，目前和利創(chuàng)投把大部分資金投向了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。彭子蛟介紹說(shuō)，這個(gè)投資策略是結(jié)合朔州當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀以及和利創(chuàng)投本身的特點(diǎn)，經(jīng)過(guò)充分調(diào)查研究后制定的。

首先，朔州是一個(gè)商業(yè)欠發(fā)達(dá)的地級(jí)城市，這里最大的經(jīng)濟(jì)支柱就是豐富的露天煤礦資源。朔州素有“亞洲露天煤礦之都”的美譽(yù)，煤炭對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率大約在60%以上。除煤炭以外，其他產(chǎn)業(yè)，尤其是創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)在朔州可以說(shuō)尚屬空白。出于對(duì)煤炭以外產(chǎn)業(yè)認(rèn)識(shí)的欠缺，當(dāng)?shù)厝瞬⒉辉敢獍奄Y金投入其中。因此，要在朔州以創(chuàng)新項(xiàng)目來(lái)吸引創(chuàng)投資金非常困難。

其次，朔州是一個(gè)成立不過(guò)20余年的新興發(fā)展城市，開(kāi)放度相對(duì)較低，人們的思想偏于保守，只愿意把手中資金投到看得見(jiàn)、摸得著、自己又熟悉的項(xiàng)目上。與衣食住行有關(guān)的產(chǎn)業(yè)更能得到他們的青睞，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人都認(rèn)為，即便投資失敗，實(shí)體抵押也還在，投下去的錢不至于打了水漂。

其三，和利創(chuàng)投是朔州成立的第一家創(chuàng)司，當(dāng)?shù)厝藢?duì)這種投資形式并不熟悉，以至于很多人都把和利創(chuàng)投當(dāng)成是放高利貸、搞非法集資的機(jī)構(gòu)而避之不及，根本談不上考慮做公司基金的出資人。因?yàn)檫@些誤解，公司在成立之初開(kāi)拓業(yè)務(wù)時(shí)遇到了不少麻煩。彭子蛟調(diào)侃道，那段時(shí)間里，自己在朔州的角色就是一位創(chuàng)業(yè)投資宣傳員。

但同時(shí)彭子蛟也表示，雖然有種種客觀阻力，但朔州與創(chuàng)業(yè)投資卻有著天然的聯(lián)系。創(chuàng)投要開(kāi)展業(yè)務(wù)，首先需要向特定人群募集資金，然后再將資金投向創(chuàng)新項(xiàng)目。近20年煤炭經(jīng)濟(jì)的發(fā)展積累，在朔州催生出一批擁有可觀財(cái)富的富裕人群，一位公司員工告訴記者，他的一個(gè)朋友就是朔州的煤老板，有時(shí)一天的收入就能達(dá)到200萬(wàn)元。這樣一個(gè)富裕群體無(wú)疑為創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)提供了充足的潛在募資對(duì)象，同時(shí)，由此也體現(xiàn)出和利創(chuàng)投決策者獨(dú)到的經(jīng)營(yíng)眼光。和利創(chuàng)投的合伙人絕大部分都有煤炭行業(yè)造就的財(cái)富積累背景，他們加入和利的目的是讓自己的資本實(shí)現(xiàn)保值增值。

公司成立，方向確定，接下來(lái)便進(jìn)入實(shí)操階段。找項(xiàng)目，募資金，成為創(chuàng)投事業(yè)萬(wàn)里征程的第一步。

雖然朔州的商業(yè)并不繁榮，但是骨子里蘊(yùn)藏著豐富商業(yè)基因的彭子蛟還是發(fā)現(xiàn)了市場(chǎng)中暗藏的商機(jī)。幾位合伙人經(jīng)過(guò)調(diào)查研究和反復(fù)磋商，最后一致同意收購(gòu)朔州金源泰裝飾建材城，并交由和利企管公司全面經(jīng)營(yíng)。

收購(gòu)金源泰之后，和利企管公司首先考慮的就是轉(zhuǎn)型升級(jí)，著手在金源泰一樓打造和利亮點(diǎn)燈飾城。和利創(chuàng)投總經(jīng)理薛寶玉介紹，建設(shè)燈飾城時(shí)共募得資金1800萬(wàn)元，采取的投資方式是在企業(yè)內(nèi)募資投入、年終分發(fā)紅利的傳統(tǒng)股權(quán)投資形式。記者了解到，在這1800萬(wàn)元的募資款中，很少有以百萬(wàn)元為單位的投入，單個(gè)投資人的投資一般都在幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)元之間?！八分莸貐^(qū)資產(chǎn)達(dá)到千萬(wàn)甚至上億元的富翁很多，他們肯為一部豪車、一座豪宅花費(fèi)百萬(wàn)、千萬(wàn)，但在創(chuàng)業(yè)投資方面卻十分保守。這種投資形式讓朔州人覺(jué)得很新鮮，但因此也總是讓他們心神難寧，充滿懷疑，所以一般都是試探性地投資。小小地投入一筆，賠了不心疼，賺了呢，算是意外驚喜?！闭勂鹚分萑说耐顿Y心理，彭子蛟不免一臉苦澀。

經(jīng)過(guò)一年多苦心經(jīng)營(yíng)，整個(gè)金源泰裝飾建材城、和利亮點(diǎn)燈飾城的全年?duì)I收超過(guò)了2000萬(wàn)元，2012年底股東們已分到紅利。和利創(chuàng)投的第一筆投資取得成功，大大地提升了團(tuán)隊(duì)士氣。大家摩拳擦掌，開(kāi)始謀劃公司更進(jìn)一步的發(fā)展。此時(shí)，金源泰的轉(zhuǎn)型發(fā)展被提上了公司日程。

基于多年市場(chǎng)打拼的經(jīng)驗(yàn)，彭子蛟對(duì)于金源泰的經(jīng)營(yíng)狀況做了全面分析：首先，金源泰曾經(jīng)有過(guò)輝煌的歷史，是朔州家裝建材行業(yè)的領(lǐng)頭羊。后來(lái)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困境的原因有四，一是裝飾建材巨頭“居然之家”入駐朔州后，其他一線品牌紛紛撤離，在一定程度上抽走了金源泰的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容；二是政府對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的重拳打壓，使得二線家裝建材品牌市場(chǎng)逐漸萎縮，導(dǎo)致加盟商的行動(dòng)越來(lái)越謹(jǐn)慎；三是商戶缺乏足夠的商業(yè)實(shí)力，其資金、管理和對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)知都跟不上市場(chǎng)變化的節(jié)奏，最終導(dǎo)致難以為繼；四是朔州家裝建材市場(chǎng)的重心已悄然位移，四肢乏力的金源泰難以與豪德廣場(chǎng)、居然之家抗衡，最終被邊緣化。

找到了金源泰陷入困境的病因，彭子蛟和他的企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)開(kāi)始設(shè)計(jì)金源泰的轉(zhuǎn)型規(guī)劃，而這一過(guò)程可謂一波三折。起初大家一致認(rèn)為，從和利亮點(diǎn)燈飾城的順利運(yùn)轉(zhuǎn)和金源泰三樓全友家具賣場(chǎng)的成功經(jīng)驗(yàn)中可以得到這樣一個(gè)啟示——實(shí)踐證明，一定要努力把企業(yè)做大，小而全的經(jīng)營(yíng)模式是行不通的。企業(yè)只有做大做強(qiáng)才能在市場(chǎng)有號(hào)召力，才能引領(lǐng)行業(yè)的發(fā)展。以這樣的判斷為基礎(chǔ)，為了體現(xiàn)金源泰的整體性，和利的企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)準(zhǔn)備依托和利亮點(diǎn)燈飾城和全友家具已有的影響力，著重從相關(guān)行業(yè)招商。但是經(jīng)過(guò)調(diào)查走訪，金源泰的這個(gè)轉(zhuǎn)型設(shè)計(jì)方案遇到兩方面問(wèn)題：一是產(chǎn)品的同質(zhì)化會(huì)導(dǎo)致商戶出現(xiàn)保本壓價(jià)的傾銷行為。為了爭(zhēng)取客戶，個(gè)別商戶有可能違反商業(yè)道德，開(kāi)展惡性競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)而嚴(yán)重影響商場(chǎng)的聲譽(yù)；二是，朔州現(xiàn)有的相關(guān)行業(yè)諸如床上用品、小家電等滿足不了商場(chǎng)的招商需要。最終，這個(gè)轉(zhuǎn)型思路被證明走不通。

后來(lái)，經(jīng)過(guò)團(tuán)隊(duì)反復(fù)調(diào)研討論，和利還曾把尋求轉(zhuǎn)型目光投向商業(yè)零售巨頭“國(guó)美家電”。雖然國(guó)美有意入駐朔州，也看中了金源泰的地理位置和經(jīng)營(yíng)面積，但它堅(jiān)持要占據(jù)金源泰一樓亮點(diǎn)燈飾城的場(chǎng)地開(kāi)設(shè)賣場(chǎng)，這使得雙方失去了合作的基礎(chǔ)。

幾經(jīng)轉(zhuǎn)折，最終和利與朔州本地的零售大王“百福超市”達(dá)成了戰(zhàn)略合作協(xié)議。由此形成了金源泰一樓亮點(diǎn)燈飾、二樓百福超市、三樓全友家具的總體格局。這種安排使亮點(diǎn)、百福和全友形成互通互動(dòng)，客觀上提升了客流量。在不增加廣告經(jīng)費(fèi)的前提下，擴(kuò)大了亮點(diǎn)燈飾城的宣傳效果，提高了它在朔州市場(chǎng)的知名度。同時(shí)，三家商企可以聯(lián)手開(kāi)展大型促銷活動(dòng)，能夠?yàn)榻鹪刺┏掷m(xù)增添人氣，讓朔州人真正了解金源泰的經(jīng)營(yíng)模式與產(chǎn)品種類，實(shí)現(xiàn)商城的持續(xù)繁榮，并達(dá)成“場(chǎng)地增值”這個(gè)和利創(chuàng)投的最終愿望。如今金源泰的發(fā)展已步入正軌，業(yè)績(jī)也在不斷攀升，和利創(chuàng)投第一個(gè)項(xiàng)目的打造過(guò)程由此告一段落。

彭子蛟感慨地說(shuō)，金源泰的案例說(shuō)明，投資一個(gè)企業(yè)就像養(yǎng)了一個(gè)孩子，對(duì)它的看護(hù)要面面俱到，一點(diǎn)都不能懈怠，更不能馬虎，非常辛苦。誰(shuí)要是認(rèn)為創(chuàng)投就是把錢投到企業(yè)等著錢生錢，可以當(dāng)甩手掌柜，那可是大錯(cuò)特錯(cuò)，有這種想法的人最好還是趁早遠(yuǎn)離這個(gè)行業(yè)。

金源泰商城開(kāi)始穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)后，和利創(chuàng)投把目光投向了白酒行業(yè)。憑借山西得天獨(dú)厚的汾酒文化和資源優(yōu)勢(shì)，公司注冊(cè)了“和利情”這一酒商標(biāo)。2012年，“和利情”酒走向市場(chǎng)的當(dāng)年就實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)100萬(wàn)元；2013年，“和利情”酒完成產(chǎn)品升級(jí)并擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模?，F(xiàn)在“和利情”酒已在朔州市場(chǎng)占據(jù)了一定份額，并在有步驟地向朔州周邊及外地推廣。良好的開(kāi)局更加增添了彭子蛟的信心，喜悅之余，有著詩(shī)人情懷的他為“和利情”酒賦詩(shī)一首：清香入口勝幽蘭，遙念酒經(jīng)慕圣賢。飲罷三杯吟古賦，心如野鶴上云天。

樸素的經(jīng)營(yíng)理念

如今，山西和利企業(yè)集團(tuán)已從最初的兩家分公司拓展為擁有七家分公司，人才隊(duì)伍也從創(chuàng)業(yè)初期的幾個(gè)人發(fā)展到數(shù)百人。在短短兩年的時(shí)間里，和利實(shí)現(xiàn)了以企業(yè)管理、創(chuàng)業(yè)投資為主體的實(shí)體投資經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，投資主要涉及文化傳媒、高新科技、白酒、汽車租賃、商務(wù)酒店、燈飾城、裝飾建材等七個(gè)行業(yè)，并在朔州實(shí)現(xiàn)了“填三空，創(chuàng)一奇”。其中，“填三空”是和利填補(bǔ)了企業(yè)管理、創(chuàng)業(yè)投資、汽車租賃這三個(gè)空白行業(yè)，“創(chuàng)一奇”是指和利是朔州首家涉足影視文化產(chǎn)業(yè)的企業(yè)。

大道至簡(jiǎn)。彭子蛟說(shuō)自己并沒(méi)有什么經(jīng)營(yíng)企業(yè)的決勝法寶和技巧，說(shuō)到底就是遵循基本的商業(yè)規(guī)則，讓企業(yè)堅(jiān)持基本的商業(yè)準(zhǔn)則和操守。其中，“誠(chéng)信”更是被他上升到戰(zhàn)略的高度，將其作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)、經(jīng)營(yíng)管理的核心思想在企業(yè)中全面推行。

彭子蛟對(duì)于誠(chéng)信的認(rèn)識(shí)非常深刻，并形成了自己一套獨(dú)特的理論。他認(rèn)為，在今天這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的時(shí)代，講誠(chéng)信是每個(gè)人和每個(gè)企業(yè)的立身之本。誠(chéng)信不僅僅是人類相互溝通交流的一架橋梁，是社會(huì)發(fā)展前進(jìn)的需要，更是企業(yè)、團(tuán)隊(duì)做大做強(qiáng)的必備品。它猶如一塊金光閃閃的招牌、一雙經(jīng)久耐穿的鞋、一件永不褪色的衣服，平時(shí)看似平淡，卻因此更顯珍貴。

冰凍三尺，非一日之寒。彭子蛟說(shuō)，企業(yè)塑造和堅(jiān)持誠(chéng)信決非一朝一夕之事，這需要堅(jiān)持，需要從點(diǎn)滴做起，并通過(guò)每次的承諾、每次的優(yōu)質(zhì)服務(wù)加以兌現(xiàn)，以此慢慢積攢并逐漸傳播開(kāi)來(lái)。只有這樣，企業(yè)才能健康發(fā)展，只有這樣持之以恒地灌輸誠(chéng)信理念，企業(yè)才能做大做強(qiáng)，從而在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

彭子蛟認(rèn)為，誠(chéng)信是推動(dòng)企業(yè)生產(chǎn)力提高的精神動(dòng)力。每家企業(yè)都有自己的管理模式和制度，而這些模式和制度都需要具體的人來(lái)執(zhí)行和運(yùn)作。因此，企業(yè)誠(chéng)信的建設(shè)效果取決于員工的素質(zhì)，取決于員工個(gè)體的誠(chéng)信水平，建設(shè)一流的隊(duì)伍成為推動(dòng)企業(yè)誠(chéng)信體系的保證。誠(chéng)信還是促進(jìn)企業(yè)中有效溝通的橋梁，而良好的溝通是企業(yè)內(nèi)各鏈條間的劑。在企業(yè)的內(nèi)部管理中，領(lǐng)導(dǎo)與領(lǐng)導(dǎo)、管理者與員工之間的有效溝通，都要建立在相互信任的基礎(chǔ)上，由此企業(yè)才能健康發(fā)展。反之，如果人們?nèi)狈バ牛髽I(yè)就會(huì)失去整體的戰(zhàn)斗力和凝聚力。有誠(chéng)信才有溝通，有溝通才有活水，有活水才有活力，否則一切皆不和諧。塑造企業(yè)誠(chéng)信這一核心價(jià)值觀就是為了使企業(yè)內(nèi)部所有人真誠(chéng)相待，從而充分調(diào)動(dòng)全體員工的積極性、創(chuàng)造性，使企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Φ玫竭M(jìn)一步釋放和發(fā)揮。

誠(chéng)信是企業(yè)生存和發(fā)展的基石，是增強(qiáng)企業(yè)凝聚力的源泉。它能幫助企業(yè)打開(kāi)市場(chǎng)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)份額。尤其是在當(dāng)今的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，企業(yè)經(jīng)營(yíng)已由過(guò)去的生產(chǎn)導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橄M(fèi)導(dǎo)向，企業(yè)與客戶之間的關(guān)系發(fā)生了根本性變化。只有在客戶認(rèn)為企業(yè)可靠可信的基礎(chǔ)上，企業(yè)才能得到豐富的收益和回報(bào)，從而得到發(fā)展。反之，如果不講誠(chéng)信，就會(huì)讓企業(yè)的形象大打折扣，會(huì)直接影響企業(yè)的生存與發(fā)展。

所以，必須把誠(chéng)信作為企業(yè)文化的核心來(lái)加以推崇。只有這樣，才能增強(qiáng)各級(jí)員工對(duì)企業(yè)的責(zé)任心和自豪感；只有這樣，才能增強(qiáng)企業(yè)的生命力和活力。同時(shí)，企業(yè)還必須對(duì)外保持誠(chéng)信，這樣才能使企業(yè)的信譽(yù)度不斷提升，才能讓那些與企業(yè)合作的人更加放心。

篇4

深入走訪排憂解難。通過(guò)走訪，了解轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在信貸過(guò)程中的訴求，廣泛聽(tīng)取金融機(jī)構(gòu)提出的意見(jiàn)和建議，積極聯(lián)系房管、法院、住建等部門，協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展中遇到的問(wèn)題這里給大家分享一些關(guān)于2021金融工作計(jì)劃，供大家參考。

金融工作計(jì)劃1

20--年，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的總體思路是：“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”，全力實(shí)施“經(jīng)營(yíng)客戶”戰(zhàn)略。堅(jiān)持“一個(gè)中心，六個(gè)基本點(diǎn)”的基本策略，即以“經(jīng)營(yíng)客戶”為“中心”，以客戶、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)、經(jīng)營(yíng)品質(zhì)、執(zhí)行力“六個(gè)基本點(diǎn)”作為“經(jīng)營(yíng)客戶”戰(zhàn)略的重要支點(diǎn)，繼續(xù)強(qiáng)化“狠抓三條主線不動(dòng)搖”為具體抓手。通過(guò)實(shí)施渠道管理精細(xì)化、客戶經(jīng)營(yíng)精細(xì)化、服務(wù)管理精細(xì)化、操作風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化、產(chǎn)品銷售精細(xì)化五個(gè)方面入手，全面提升個(gè)人金融精細(xì)化管理水平，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理上臺(tái)階、上水平。

一、20--年個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理策略

(一)產(chǎn)品策略：繼續(xù)堅(jiān)持狠抓產(chǎn)品銷售不動(dòng)搖，以做全和做強(qiáng)產(chǎn)品為目標(biāo)，在鞏固傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)地位的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)弱項(xiàng)產(chǎn)品的銷售能力;優(yōu)化產(chǎn)品銷售結(jié)構(gòu)，注重現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的挖掘，重點(diǎn)抓好點(diǎn)均線下網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)能提升，力爭(zhēng)通過(guò)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的整體提升，最大限度的縮小與同業(yè)在規(guī)模上的差距;以交叉營(yíng)銷和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷為抓手，提高客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度和依賴性，通過(guò)產(chǎn)品的交叉覆蓋和服務(wù)的完善改進(jìn)，穩(wěn)定和拓展客戶基礎(chǔ)，提升單一客戶對(duì)建行的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度。

(二)客戶策略：要充分依托理財(cái)中心，深化二代轉(zhuǎn)型，圍繞“一個(gè)中心，六個(gè)基本點(diǎn)”，堅(jiān)定不移的落實(shí)“經(jīng)營(yíng)客戶”戰(zhàn)略;20--年經(jīng)營(yíng)客戶的重點(diǎn)要在精細(xì)和固化上下功夫，要堅(jiān)持客戶拓展和產(chǎn)品銷售互促共進(jìn)，擴(kuò)大規(guī)模和優(yōu)化結(jié)構(gòu)并舉并重的經(jīng)營(yíng)原則，在競(jìng)爭(zhēng)中要確保有足夠大的大眾客戶，有足夠多的好客戶，強(qiáng)化客戶營(yíng)銷維護(hù)能力，挖掘存量客戶潛能。通過(guò)提高產(chǎn)品覆蓋度來(lái)留住客戶，培育客戶向上遷移成長(zhǎng)，促進(jìn)客戶格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。

(三)渠道策略：20--年渠道建設(shè)重點(diǎn)要在解決渠道總量擴(kuò)大、覆蓋面提升、區(qū)域結(jié)構(gòu)優(yōu)化、功能擴(kuò)充等緊迫性問(wèn)題上下功夫。一是要穩(wěn)步、快速擴(kuò)大物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，要重點(diǎn)布放在中心城市行和“第二梯隊(duì)”，以及經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的縣域地區(qū)，形成和同業(yè)抗衡的主陣地;二是繼續(xù)大力發(fā)展自助渠道建設(shè)，力爭(zhēng)在三年之內(nèi)使自助銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到3：1比例，延伸服務(wù)半徑;三是著力建設(shè)客戶經(jīng)理和理財(cái)中心軟渠道，按照專職、專業(yè)、專注要求，帶出一支新隊(duì)伍，開(kāi)拓一片新天地，打造一個(gè)新陣地，形成物理網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、理財(cái)中心和客戶經(jīng)理相互協(xié)同、相互唿應(yīng)、相互補(bǔ)充的全新渠道格局。

(四)區(qū)域策略：持續(xù)推進(jìn)中心城市地區(qū)、重點(diǎn)發(fā)展地區(qū)和發(fā)展地區(qū)三大區(qū)域發(fā)展策略，著重打造“第二個(gè)------”。20--年“三大梯隊(duì)”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是：中心城市行個(gè)人存款新增和中間業(yè)務(wù)收入還要保持同業(yè)第一，堅(jiān)守主陣地，作出更大貢獻(xiàn);繼續(xù)打造“第二個(gè)------”，使其在同業(yè)形成絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力，提高貢獻(xiàn)水平，瞄準(zhǔn)第一梯隊(duì)，實(shí)現(xiàn)突破跨越;“第三梯隊(duì)”要實(shí)現(xiàn)快速崛起，通過(guò)加速發(fā)展，趕超同業(yè)，縮短差距，盡快向第二梯隊(duì)跟進(jìn)靠攏，提高對(duì)全行業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。

二、20--年個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作要點(diǎn)

(一)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，做全、做強(qiáng)產(chǎn)品

1.狠抓一季度個(gè)人業(yè)務(wù)旺季營(yíng)銷工作，以“個(gè)人存款，實(shí)物金、個(gè)人客戶”為核心，以基金、保險(xiǎn)、借記卡，產(chǎn)品覆蓋度和臨界區(qū)間客戶提升，自助設(shè)備開(kāi)機(jī)率、賬務(wù)性業(yè)務(wù)替代率及網(wǎng)點(diǎn)替代率為重點(diǎn)，做實(shí)旺季營(yíng)銷。

2.完善自上而下到網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品銷售垂直作業(yè)模式，加大通報(bào)考核力度，營(yíng)造良好的競(jìng)爭(zhēng)氛圍。

3.繼續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品“掃零、達(dá)標(biāo)、越級(jí)”

和“保險(xiǎn)、基金、黃金攻堅(jiān)戰(zhàn)”，做全產(chǎn)品，彌補(bǔ)“短板”，提升網(wǎng)點(diǎn)均衡銷售能力。

4.持續(xù)加大對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷售力度，加強(qiáng)總行“利得盈”、“大豐收”、“日新月異”等常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品特別是開(kāi)放型產(chǎn)品的銷售工作，進(jìn)一步鞏固提升我行自行設(shè)計(jì)發(fā)起的“干元”系列理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)?shù)仄放苾?yōu)勢(shì);

加大對(duì)信托公司信托計(jì)劃產(chǎn)品的銷售力度，逐步搭建我行理財(cái)產(chǎn)品和信托公司產(chǎn)品相互補(bǔ)充的銷售模式。

5.進(jìn)一步做大做強(qiáng)個(gè)人黃金業(yè)務(wù)，擴(kuò)大品牌影響力，加強(qiáng)實(shí)物金業(yè)務(wù)成本控制，提升實(shí)物金經(jīng)營(yíng)管理水平;

加強(qiáng)對(duì)賬戶金的銷售力度，與電子銀行渠道聯(lián)動(dòng)，提高賬戶金產(chǎn)品覆蓋度;加強(qiáng)賬戶金交易規(guī)范管理。

6.試點(diǎn)推出移動(dòng)保管箱業(yè)務(wù)，建立從業(yè)務(wù)布局、申請(qǐng)開(kāi)辦到日常管理等一整套保管箱業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程，穩(wěn)步推進(jìn)保管箱業(yè)務(wù)的發(fā)展。

7.建立完善自上而下的基金產(chǎn)品銷售信息傳遞鏈條，提高股票型基金、主代銷基金、基金定投營(yíng)銷能力;

充分發(fā)揮個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍作用，提升各級(jí)銷售人員的系統(tǒng)工具使用能力、數(shù)據(jù)挖掘能力、客戶服務(wù)能力和精準(zhǔn)營(yíng)銷水平，努力提高新老基金代銷市場(chǎng)份額;加強(qiáng)與基金公司合作，做好基金從業(yè)資格考試;加強(qiáng)與電子銀行渠道聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步規(guī)范貨幣基金交易。

8.做好憑證國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債、記賬式國(guó)債產(chǎn)品的銷售工作，鞏固提升地區(qū)同業(yè)優(yōu)勢(shì)地位;

加強(qiáng)記賬式國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)管控，利用技術(shù)手段建立頻繁、大額交易日常監(jiān)控機(jī)制。

9.提高對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售管理能力，建立完善壽險(xiǎn)產(chǎn)品網(wǎng)點(diǎn)資源配置考核方案;

建立保險(xiǎn)公司銷售支持人員規(guī)范管理制度;加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作，加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)一線銷售人員保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)力度，做好保險(xiǎn)從業(yè)資格考試工作，提高我行自身保險(xiǎn)銷售能力;做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高客服務(wù)水平。

10.加強(qiáng)理財(cái)卡、龍卡通借記卡、支付寶聯(lián)名卡等發(fā)卡的工作力度，擴(kuò)大借記卡存量市場(chǎng)份額，提高新發(fā)卡的質(zhì)量;

持續(xù)開(kāi)展折轉(zhuǎn)卡及提升借記卡的動(dòng)戶率，加強(qiáng)對(duì)準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量的管理，控制不良透支的攀升，降低不良率;按照總行部署，積極拓展推廣借貸合一卡、陸港通、預(yù)付卡等新產(chǎn)品。

11.加大個(gè)人外匯業(yè)務(wù)宣傳力度，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，加大制度梳理和對(duì)下培訓(xùn)力度;

試點(diǎn)開(kāi)辦并逐步推廣外幣代兌業(yè)務(wù);選擇重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)加大對(duì)個(gè)人國(guó)際速匯、個(gè)人外幣匯款、個(gè)人結(jié)售匯等外匯產(chǎn)品的推廣工作力度，打造全區(qū)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)，并發(fā)揮其帶頭作用。

12.穩(wěn)步推出電話支付業(yè)務(wù)，建立電話支付業(yè)務(wù)管理制度和操作流程;

加強(qiáng)與中糧可樂(lè)公司合作，積極拓展中糧支付業(yè)務(wù)。

13.強(qiáng)化產(chǎn)品交叉銷售，推廣個(gè)人金融產(chǎn)品套餐服務(wù)，提升產(chǎn)品覆蓋度。

14.調(diào)度內(nèi)外部媒體資源，做好重點(diǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷宣傳和品牌推廣，做好客戶體驗(yàn)活動(dòng)宣傳，把好宣傳材料關(guān)。

(三)完善隊(duì)伍建設(shè) 強(qiáng)化客戶服務(wù)

15.繼續(xù)強(qiáng)化個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，提高專職個(gè)人客戶經(jīng)理的覆蓋度和充足率。

16.以理財(cái)中心為考核單元進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的考評(píng)管理，在二級(jí)分行層面推廣典型考評(píng)辦法。

17.量化個(gè)人客戶經(jīng)理考核指標(biāo)，完善客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售、客戶新增等關(guān)鍵業(yè)績(jī)的考核量化，突出個(gè)人客戶經(jīng)理銷售主渠道的作用。

18.以產(chǎn)品銷售為紐帶，以顧問(wèn)式客戶關(guān)系管理為依托，建立并完善全新的客戶關(guān)系管理體系。

19.通過(guò)多種手段持續(xù)鞏固二代轉(zhuǎn)型成果，全力做好20--年網(wǎng)點(diǎn)二代轉(zhuǎn)型工作。

20.抓住客戶增長(zhǎng)、產(chǎn)品覆蓋度、理財(cái)卡配卡、存量客戶保有率、服務(wù)VIP客戶時(shí)間占比、客戶聯(lián)系計(jì)劃覆蓋率等關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)，提升客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售和服務(wù)能力。

21.固化100家理財(cái)中心VIP窗口柜員配置規(guī)范的基礎(chǔ)上，向全轄網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)中心覆蓋推廣，進(jìn)一步解決理財(cái)中心空心化問(wèn)題。

22.強(qiáng)化客戶分層服務(wù)，加強(qiáng)理財(cái)中心客戶引導(dǎo)分流，進(jìn)一步提升理財(cái)中心客戶服務(wù)功效。

23.在二級(jí)分行層面抓好經(jīng)營(yíng)客戶系列提升措施、規(guī)定動(dòng)作和個(gè)性動(dòng)作的實(shí)施落實(shí);

創(chuàng)新內(nèi)容和形式，持續(xù)執(zhí)行個(gè)人客戶例會(huì)制度。

24.在持續(xù)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)中心創(chuàng)建的基礎(chǔ)上，著力實(shí)施創(chuàng)建精品理財(cái)中心活動(dòng)，以點(diǎn)帶面，形成理財(cái)中心成長(zhǎng)發(fā)展的良好梯隊(duì)。

25.持續(xù)做好客戶經(jīng)理三大工具的運(yùn)用推廣，優(yōu)化客戶經(jīng)理營(yíng)銷作業(yè)考評(píng)系統(tǒng)，與產(chǎn)品推廣緊密結(jié)合，提高系統(tǒng)工具的使用效能。

設(shè)計(jì)“理財(cái)規(guī)劃與客戶資產(chǎn)配置分析工具”，為客戶經(jīng)理進(jìn)行產(chǎn)品銷售和客戶維護(hù)提供強(qiáng)有力的支持。

26.持續(xù)常態(tài)推進(jìn)臨界區(qū)間客戶拓展上移活動(dòng)和客戶四個(gè)必備金融工具的營(yíng)銷推廣，提升產(chǎn)品覆蓋度和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷能力，強(qiáng)化客戶聯(lián)系和產(chǎn)品推薦。

27.將客戶信息質(zhì)量維護(hù)作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，持續(xù)抓好分階段客戶信息質(zhì)量提升。

28.全力實(shí)施客戶經(jīng)理營(yíng)銷能力素質(zhì)提升打造項(xiàng)目。

29.開(kāi)發(fā)系統(tǒng)平臺(tái)，對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理基礎(chǔ)信息和日常維護(hù)

實(shí)施系統(tǒng)化、工具化管理;在客戶經(jīng)理營(yíng)銷作業(yè)考評(píng)系統(tǒng)中搭建客戶積分管理系統(tǒng)，按客戶忠誠(chéng)度和產(chǎn)品覆蓋情況對(duì)客戶進(jìn)行分層和差別化服務(wù)。

30.組織全行個(gè)人客戶經(jīng)理專業(yè)技能考試，強(qiáng)化個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)營(yíng)和管理水平

31.舉辦個(gè)人客戶經(jīng)理銷售PK賽，增強(qiáng)個(gè)人客戶經(jīng)理實(shí)戰(zhàn)能力

32.舉辦各類專題培訓(xùn)班，全面做好一線員工培訓(xùn)工作

33.抓好基金銷售從業(yè)人員培訓(xùn)及考試工作。

34.加大個(gè)人黃金業(yè)務(wù)從業(yè)人員培訓(xùn)力度，研究通過(guò)外部權(quán)威機(jī)構(gòu)考試認(rèn)證方式。

35.做好保險(xiǎn)從業(yè)資格考試工作，提高保險(xiǎn)從業(yè)資格持證人員數(shù)量。

(三)加強(qiáng)渠道建設(shè) 提升服務(wù)水平

36.持續(xù)調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局結(jié)構(gòu)，在20---20--年布局規(guī)劃指導(dǎo)下，結(jié)合西部大開(kāi)發(fā)與十二五規(guī)劃發(fā)展戰(zhàn)略，適當(dāng)增設(shè)我行在發(fā)達(dá)地區(qū)(包括縣域)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

37.持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)置、裝修建設(shè)，加強(qiáng)中心城市行和重點(diǎn)區(qū)域的資源配置，切實(shí)提高中心城市行的網(wǎng)點(diǎn)自有率水平，使中心城市行網(wǎng)點(diǎn)自有率提高5-10個(gè)百分點(diǎn);

重點(diǎn)調(diào)整低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)和5年以上未標(biāo)準(zhǔn)化裝修網(wǎng)點(diǎn);繼續(xù)優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)視覺(jué)形象標(biāo)準(zhǔn)，符合總行VI標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)比例達(dá)到98%以上;結(jié)合我行二代轉(zhuǎn)型及打造100家標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)中心戰(zhàn)略繼續(xù)支持個(gè)人理財(cái)中心的優(yōu)化改造工作;在赤峰建設(shè)1家保管箱業(yè)務(wù)項(xiàng)目;繼續(xù)加大離行自助銀行選址規(guī)劃建設(shè)，使離行自助銀行成為物理網(wǎng)點(diǎn)的有效補(bǔ)充。

38.全面提升渠道建設(shè)管理水平，落實(shí)集約化管理，制定全行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作流程和考核機(jī)制，進(jìn)一步強(qiáng)化和完善網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)責(zé)任機(jī)制。

39.試點(diǎn)推廣網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)后續(xù)跟蹤評(píng)價(jià)工作，完善網(wǎng)點(diǎn)后評(píng)價(jià)體系，建立網(wǎng)點(diǎn)配置模型、網(wǎng)點(diǎn)選址模型，完善兩大渠道建設(shè)管理模式，加大網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)情況檢查督導(dǎo)力度;

總結(jié)分析資本性支出對(duì)網(wǎng)點(diǎn)銷售的支持提高程度。

40.進(jìn)一步完善自助業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理體制，深入推進(jìn)自助設(shè)備集中專業(yè)化管理步伐，力爭(zhēng)年底實(shí)現(xiàn)全行自助設(shè)備的集中管理工作，打造一支專業(yè)化和高效化的自助設(shè)備管理隊(duì)伍。

41.進(jìn)一步強(qiáng)化自助業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理，繼續(xù)加大自助設(shè)備“剁尾巴”考核力度;

加大宣傳，提高設(shè)備分流率;積極拓展自助渠道的交易功能;進(jìn)一步精細(xì)對(duì)設(shè)備服務(wù)廠商的管理和考核，切實(shí)提高設(shè)備運(yùn)行和服務(wù)質(zhì)量。

42.繼續(xù)加大自助設(shè)備的經(jīng)營(yíng)管理考評(píng)力度。

要突出對(duì)重點(diǎn)行、重點(diǎn)地區(qū)的政策傾斜。打造--------的第一梯隊(duì)，提高上述行的經(jīng)營(yíng)管理水平，使其在設(shè)備規(guī)模、運(yùn)營(yíng)指標(biāo)、設(shè)備收入貢獻(xiàn)、柜面替代率水平上切實(shí)起到引領(lǐng)全區(qū)的作用。在此基礎(chǔ)上，帶動(dòng)以唿倫貝爾、赤峰、通遼、錫盟、烏海為代表的第二梯隊(duì)加快發(fā)展，有效提高設(shè)備交易量和收入貢獻(xiàn)度。帳務(wù)性替代率要達(dá)到60%以上，同時(shí)要重點(diǎn)提高附行式設(shè)備的替代業(yè)務(wù)能力。

43.突出抓好離行式自助銀行的建設(shè)。

將自助渠道的建設(shè)放在與網(wǎng)點(diǎn)同等重要的程度來(lái)建設(shè)。力爭(zhēng)在未來(lái)三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)自助銀行與網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量比達(dá)到3：1。

44.調(diào)整設(shè)備布局結(jié)構(gòu)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)配備存款功能設(shè)備;

嚴(yán)格控制低產(chǎn)、低效設(shè)備的產(chǎn)生。力爭(zhēng)將低產(chǎn)設(shè)備控制在5%以內(nèi)。

45.繼續(xù)做好自助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防控工作。

進(jìn)一步規(guī)范自助業(yè)務(wù)操作流程;提高自助業(yè)務(wù)自查、抽查及普查工作質(zhì)量，教育員工識(shí)別和自覺(jué)規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高自助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力和履崗能力。

46.利用行內(nèi)外資源，采取多種渠道和方式來(lái)加強(qiáng)自助業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。

47.通過(guò)持續(xù)開(kāi)展星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)管理，固化和提升網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型效果。

擬在原有五星級(jí)、四星級(jí)、三星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，把星級(jí)向下延伸，增加二星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的評(píng)選。

48.整體提升全行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量，重點(diǎn)體現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的穩(wěn)定性和服務(wù)的固化。

49.從破難點(diǎn)和頑疾點(diǎn)入手，貫穿全年開(kāi)展“抓服務(wù)、固成果、上水平”服務(wù)提升攻堅(jiān)活動(dòng)，循序漸進(jìn)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平的有序提升。

50.按照每季度兩次的頻率對(duì)所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展神秘人檢查。

51.打造理財(cái)中心服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高理財(cái)中心服務(wù)質(zhì)量，打造建設(shè)銀行理財(cái)中心服務(wù)品牌。

52.完善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)考核機(jī)制，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)考核，在規(guī)范統(tǒng)一服務(wù)流程的基礎(chǔ)上，提高零售網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)質(zhì)量和水平。

53.加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)力度。

在培訓(xùn)分工上，區(qū)分行側(cè)重對(duì)員工能力提升的培養(yǎng)，二級(jí)分行則重點(diǎn)進(jìn)行基礎(chǔ)知識(shí)的.培訓(xùn)。

(四)強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)

54.貫穿全年開(kāi)展“破難點(diǎn)、整頑疾”風(fēng)險(xiǎn)管理提升攻堅(jiān)活動(dòng)，以進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)私柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化屢查屢犯問(wèn)題的整改。

55.繼續(xù)強(qiáng)力打擊自辦業(yè)務(wù)和柜員禁止性規(guī)定，徹底杜絕有章不循、違規(guī)操作，提高柜員風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)。

56.提高發(fā)卡質(zhì)量，對(duì)不動(dòng)卡進(jìn)行定期激活和清理，規(guī)范理財(cái)卡等產(chǎn)品收費(fèi)，建立完善的客戶升降級(jí)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)按標(biāo)準(zhǔn)發(fā)卡，提高銀行卡年費(fèi)收繳率及商戶回傭，優(yōu)化準(zhǔn)貸記卡功能，對(duì)打卡等事務(wù)性業(yè)務(wù)逐步進(jìn)行全行性集中處理。

57.制定并下發(fā)《零售網(wǎng)點(diǎn)崗位績(jī)效考核管理試行辦法》，規(guī)范統(tǒng)一全行零售網(wǎng)點(diǎn)各崗位的績(jī)效評(píng)價(jià)內(nèi)容、過(guò)程和結(jié)果。

58.理順理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范，解決理財(cái)業(yè)務(wù)多頭管理問(wèn)題，加強(qiáng)對(duì)條線、分行特色理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和指導(dǎo)，定期對(duì)分行銷售合規(guī)性開(kāi)展檢查，規(guī)范操作。

59.加強(qiáng)全行網(wǎng)點(diǎn)資源配置的集中統(tǒng)一管理，全面清退外部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐點(diǎn)，做好代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售組織

60.加強(qiáng)投資者教育，正確引導(dǎo)客戶合理配置資產(chǎn)和穩(wěn)健投資，幫助客戶樹(shù)立正確的投資理財(cái)理念。

61.繼續(xù)抓好基礎(chǔ)管理系列措施工作，將其作為常態(tài)化、制度化管理手段，實(shí)行動(dòng)態(tài)考核，著力提高網(wǎng)點(diǎn)人員基本業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立個(gè)人金融部位風(fēng)險(xiǎn)和案件防控的長(zhǎng)效機(jī)制。

62.加強(qiáng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題的能力，做到事前預(yù)防。

對(duì)于各類審計(jì)、總行及區(qū)分行相關(guān)部門提供的內(nèi)外部最新風(fēng)險(xiǎn)防控動(dòng)態(tài)，及時(shí)跟蹤、搜集和梳理整理，認(rèn)真研究分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到事前預(yù)防。

63.強(qiáng)化整改工作。

將各類審計(jì)、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改工作納入常態(tài)化管理機(jī)制，按照不同檢查層面的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，制定整改流程，明確整改責(zé)任，確保整改效果，對(duì)不及時(shí)、不認(rèn)真落實(shí)整改工作的，要對(duì)二級(jí)分行相關(guān)責(zé)任人實(shí)行問(wèn)責(zé)。

64.完善基礎(chǔ)管理考核機(jī)制。

繼續(xù)以個(gè)人金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理考核系統(tǒng)為依托，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、二級(jí)分行基礎(chǔ)管理水平綜合評(píng)價(jià)，連續(xù)考核，進(jìn)一步夯實(shí)全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理水平;按月對(duì)委派柜員主管評(píng)價(jià)考核，組織開(kāi)好柜員主管例會(huì)，加強(qiáng)柜員主管的履職能力。

65.抓好柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理，協(xié)調(diào)各級(jí)檢查團(tuán)隊(duì)落實(shí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)檢查計(jì)劃，對(duì)檢查結(jié)果充分整改和利用，提高對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作的垂直指導(dǎo)力度。

66.完善“5+1”考評(píng)體系的基礎(chǔ)上，將理財(cái)中心考核納入其中，形成條線“6+1”考評(píng)模式，配套實(shí)施談話制度和二級(jí)分行經(jīng)營(yíng)管理評(píng)價(jià)制度，條線上下形成合力，確保各項(xiàng)政策措施的執(zhí)行落地。

(六)加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè) 做好流程優(yōu)化

67.繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)數(shù)據(jù)特別是產(chǎn)品與客戶的分析和挖掘，進(jìn)一步將管理做深、做細(xì)。

68.按照總行要求做好證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)、理財(cái)產(chǎn)品綜合支持系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、PBCS等系統(tǒng)的版本上線推廣，做好PBCS等系統(tǒng)使用情況的跟蹤通報(bào)。

69.做好區(qū)分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)綜合管理平臺(tái)等自行開(kāi)發(fā)系統(tǒng)的優(yōu)化需求的提交及功能的日常使用管理。

70.進(jìn)一步發(fā)揮總行營(yíng)銷服務(wù)系統(tǒng)、分行客戶經(jīng)理作業(yè)系統(tǒng)、OCRM、ACRM等系統(tǒng)工具客戶數(shù)據(jù)挖掘分析功能，提升精準(zhǔn)營(yíng)銷能力。

71.推廣網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)銷售門戶系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)資源調(diào)度系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)和客戶識(shí)別系統(tǒng)及新功能。

72.通過(guò)個(gè)人客戶經(jīng)理服務(wù)支持項(xiàng)目，開(kāi)發(fā)客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)功能，建立全行客戶經(jīng)理服務(wù)VIP客戶和產(chǎn)品銷售業(yè)績(jī)的統(tǒng)一評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

73.依托“個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)系統(tǒng)”，加強(qiáng)客戶挖掘，提高商機(jī)處理率，加強(qiáng)商機(jī)統(tǒng)一管理，優(yōu)化網(wǎng)銀精準(zhǔn)營(yíng)銷。

最后，啟動(dòng)包括客戶經(jīng)營(yíng)、渠道管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)管理、產(chǎn)品管理等在內(nèi)的條線精細(xì)化管理提升一攬子計(jì)劃，推進(jìn)條線經(jīng)營(yíng)管理再上新臺(tái)階。

三、20--年個(gè)人金融業(yè)務(wù)通報(bào)體系

為進(jìn)一步加大對(duì)全行個(gè)人金融條線業(yè)務(wù)的督導(dǎo)和通報(bào)力度，及時(shí)通報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，搭建全區(qū)個(gè)人金融條線溝通交流的平臺(tái)。20--年區(qū)分行將進(jìn)一步規(guī)范和完善個(gè)人金融業(yè)務(wù)通報(bào)考核體系。在通報(bào)頻率上將按照日、周、旬、月、季度等;通報(bào)內(nèi)容涵蓋營(yíng)銷及綜合、客戶管理、產(chǎn)品、基礎(chǔ)管理、自助服務(wù)及網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等方面;通報(bào)對(duì)象維度涉及全區(qū)個(gè)人金融條線各個(gè)層級(jí)。

金融工作計(jì)劃220--年市金融辦將在市委市政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，樹(shù)立“抓金融、促發(fā)展”理念，強(qiáng)化“大融資、大金融”意識(shí)，堅(jiān)持以社會(huì)融資總量為中間目標(biāo),堅(jiān)持充分發(fā)揮金融支撐功能和發(fā)展壯大金融業(yè)并重，堅(jiān)持直接融資與間接融資并舉，不斷拓寬融資渠道，創(chuàng)新融資方式，千方百計(jì)擴(kuò)大社會(huì)融資總量，進(jìn)一步提升金融支撐我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力。

一、總體目標(biāo)

實(shí)現(xiàn)社會(huì)融資總量300億元,其中市內(nèi)外銀行信貸增幅超全省平均水平，力爭(zhēng)1戶企業(yè)上市成功過(guò)會(huì)，2戶以上企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)階段，10戶以上企業(yè)進(jìn)入重點(diǎn)培育階段。新引進(jìn)一家以上股份制銀行進(jìn)入籌建實(shí)質(zhì)階段?；就瓿赊r(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改制。實(shí)現(xiàn)新開(kāi)業(yè)小額貸款公司2家以上,新增貸款投放超25億元。實(shí)現(xiàn)融資性擔(dān)保公司累計(jì)貸款擔(dān)保額突破100億元。

二、重點(diǎn)任務(wù)

(一)努力擴(kuò)大銀行有效信貸投放

堅(jiān)持“有扶有控”，增強(qiáng)執(zhí)行貨幣政策的靈活性、針對(duì)性和有效性，充分發(fā)揮銀行主渠道作用，努力擴(kuò)大信貸規(guī)模，同時(shí)注重靈活運(yùn)用新型融資工具，利用銀行綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)加大有效信貸投放，力爭(zhēng)20--年市內(nèi)外銀行新增貸款不低于上年，其中市內(nèi)銀行新增貸款不低于130億元，貸款增速不低于全省平均水平。

1、全力爭(zhēng)份額搶規(guī)模。

繼續(xù)實(shí)行信貸投放目標(biāo)管理，加大信貸考核力度。年初市金融辦將會(huì)同市人行、銀監(jiān)局，將市委、市政府確定的年度信貸投放目標(biāo)任務(wù)，分解到各行社，實(shí)行月考核月通報(bào)和季分析調(diào)度制度，并作為硬指標(biāo)，列入年終對(duì)各金融機(jī)構(gòu)信貸考核。進(jìn)一步引導(dǎo)、激勵(lì)各行社早投放、多投放。激勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)及早謀劃，積極向總分行爭(zhēng)取政策和信貸傾斜支持，多跑省行跑總行，力求多爭(zhēng)份額多搶規(guī)模，做大信貸資源“總盤子”，強(qiáng)化分析調(diào)度，加大與金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，采取形勢(shì)分析會(huì)、“窗口指導(dǎo)”、項(xiàng)目對(duì)接調(diào)度、進(jìn)展通報(bào)等形式，強(qiáng)化常態(tài)和動(dòng)態(tài)對(duì)接，及時(shí)介紹最新金融政策和產(chǎn)業(yè)政策，通報(bào)全市重大項(xiàng)目進(jìn)展、企業(yè)資金需求和信貸投放進(jìn)度，提前謀劃、及早對(duì)接、牢牢把握每一階段信貸投放的主動(dòng)權(quán)。

2、加大銀企對(duì)接力度。

堅(jiān)持早對(duì)接、密集對(duì)接，年初及早制定全年銀政企對(duì)接一攬子活動(dòng)計(jì)劃和工作方案。圍繞市委、市政府重大發(fā)展戰(zhàn)略、重點(diǎn)工程、重大項(xiàng)目，全年組織4次以上大型銀政企對(duì)接以及股份制銀行滁州行等主題活動(dòng)。注重突出特色，根據(jù)不同類型企業(yè)的融資需求，分層次組織系列“小規(guī)模、分專業(yè)、見(jiàn)實(shí)效”的專題對(duì)接活動(dòng)。綜合利用滁州金融網(wǎng)、人行征信、發(fā)改委項(xiàng)目和經(jīng)委企業(yè)管理等系統(tǒng)，利用中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，第一時(shí)間收集更新信息，暢通部門與銀行、擔(dān)保以及企業(yè)之間對(duì)接渠道，動(dòng)態(tài)對(duì)接。進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)接范圍，積極邀請(qǐng)各類證券、基金、保險(xiǎn)、信托、租賃、擔(dān)保、小貸等金融投資機(jī)構(gòu)參與，進(jìn)一步擴(kuò)大融資合作面，以此促進(jìn)業(yè)務(wù)合作，推動(dòng)機(jī)構(gòu)引進(jìn)。

3、以項(xiàng)目為龍頭，積極擴(kuò)大信貸增長(zhǎng)空間，會(huì)同市人行、銀監(jiān)局和發(fā)改委、經(jīng)信委等經(jīng)濟(jì)主管部門密切配合，重點(diǎn)圍繞美好新滁城建設(shè)、蘇滁產(chǎn)業(yè)園、招商引資、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等重大項(xiàng)目以及企業(yè)資金需求情況，抓緊編制、儲(chǔ)備、對(duì)接項(xiàng)目，抓緊啟動(dòng)新一輪與金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目合作。

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞市委、市政府發(fā)展主線確定投資主線和信貸切入點(diǎn)，以項(xiàng)目為抓手，按照銀行信貸要求，完善前期手續(xù)。及時(shí)督查和通報(bào)項(xiàng)目對(duì)接進(jìn)展，全力落實(shí)項(xiàng)目合作成果，突出重點(diǎn)，以重大項(xiàng)目爭(zhēng)份額，努力擴(kuò)大信貸空間。

4、大力拓展銀行表外融資規(guī)模。

銀行表外融資是當(dāng)前形勢(shì)下企業(yè)融資較為靈活簡(jiǎn)便和現(xiàn)實(shí)有效的方式。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)綜合利用各類信貸替代工具，開(kāi)發(fā)信貸替代產(chǎn)品，積極推進(jìn)銀行承兌匯票、信用證、保函、保理、理財(cái)產(chǎn)品、信托貸款、委托貸款、結(jié)構(gòu)化融資等表外融資業(yè)務(wù)，加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)實(shí)際投放力度。將表外融資量作為軟指標(biāo)，列入年終對(duì)各金融機(jī)構(gòu)信貸考核。

5、充分發(fā)揮綜合金融工具融資功能。

鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)積極爭(zhēng)取總行旗下的證券、信托、租賃、基金、保險(xiǎn)等控股公司的多牌照金融資源支持，綜合利用多種金融工具，發(fā)揮“投貸債租證”綜合優(yōu)勢(shì)，采取“信貸+基金”、融資租賃、股權(quán)融資、貸投合作、直投等方式擴(kuò)大融資規(guī)模。

6、加大與市外銀行的合作力度。

進(jìn)一步深化與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的合作，采取更為靈活有效的合作模式，吸引其持續(xù)擴(kuò)大對(duì)我市城市建設(shè)領(lǐng)域的信貸支持。推進(jìn)與進(jìn)出口銀行的深度對(duì)接，重點(diǎn)推動(dòng)外向型經(jīng)濟(jì)和進(jìn)出口企業(yè)與進(jìn)出口銀行的融資合作力度，積極推進(jìn)與市外各類股份制銀行、城商行和外資銀行的融資合作，利用其機(jī)制靈活、產(chǎn)品新穎、模式多樣優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)加大對(duì)我市成長(zhǎng)型、科技創(chuàng)新型企業(yè)和優(yōu)勢(shì)集群集聚產(chǎn)業(yè)上下游優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信貸支持力度。力爭(zhēng)20--年市外金融機(jī)構(gòu)來(lái)滁投放超30億元。

(二)大力推動(dòng)資本市場(chǎng)直接融資

1、加快推動(dòng)企業(yè)上市融資。

堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、企業(yè)自主、市場(chǎng)運(yùn)作、政策扶持”的思路和“優(yōu)選一批、培育一批、輔導(dǎo)一批、上市一批”的工作步驟，進(jìn)一步健全企業(yè)上市推進(jìn)機(jī)制，全力幫扶引導(dǎo)，持續(xù)保持我市企業(yè)上市的強(qiáng)勁勢(shì)頭，力求企業(yè)上市首發(fā)和再融資不斷取得新突破。力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)揚(yáng)子木業(yè)上市過(guò)會(huì)。對(duì)已進(jìn)入輔導(dǎo)期的擬上市企業(yè)，一企一策，全力推進(jìn)，對(duì)具備條件、有上市意愿的各類企業(yè)，將盡快納入市級(jí)后備資源庫(kù)，重點(diǎn)篩選2-4家企業(yè)，政策傾斜，重點(diǎn)培育，力爭(zhēng)有更多的企業(yè)進(jìn)入省級(jí)資源庫(kù)，享受省級(jí)優(yōu)惠政策。不斷加大宣傳和培訓(xùn)力度，采取專家授課、機(jī)構(gòu)輔導(dǎo)、輿論宣傳等方式，加速后備企業(yè)上市進(jìn)程，大力培植上市資源。

2、積極推進(jìn)債券融資。

抓住國(guó)家加大企業(yè)債券發(fā)行力度、簡(jiǎn)化審批程序的有利進(jìn)機(jī)，積極創(chuàng)造條件，以城建、交通、能源、高新技術(shù)等收益相對(duì)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的行業(yè)為重點(diǎn)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)全市已上市公司、國(guó)有骨干企業(yè)和大企業(yè)發(fā)債。支持市開(kāi)發(fā)區(qū)同創(chuàng)公司發(fā)行企業(yè)債券。

3、積極推進(jìn)票據(jù)融資。

抓住國(guó)家擴(kuò)大直接融資的機(jī)遇，市金融辦將會(huì)同市人行、市經(jīng)委和各金融機(jī)構(gòu)，加大與中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的對(duì)接溝通，充分利用非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，幫助企業(yè)到銀行間市場(chǎng)融資，認(rèn)真篩選直接債務(wù)融資目標(biāo)培育企業(yè)，鼓勵(lì)上市公司、大企業(yè)和重點(diǎn)骨干企業(yè)到銀行間市場(chǎng)發(fā)行中期票據(jù)、短期融資券、集合票據(jù)等債務(wù)融資工具融資，并以此騰出信貸規(guī)模，支持中小企業(yè)發(fā)展。

4、積極擴(kuò)大信托融資。

市金融辦將主動(dòng)幫助企業(yè)加強(qiáng)與省內(nèi)外信托公司的業(yè)務(wù)合作，設(shè)計(jì)適合不同企業(yè)和項(xiàng)目的相應(yīng)信托產(chǎn)品，通過(guò)信托貸款、信托股權(quán)投資、其他權(quán)益類投資等方式引入信托資金，吸引民間資本參與，對(duì)受貸款規(guī)模、準(zhǔn)入條件等制約無(wú)法通過(guò)銀行貸款融資的項(xiàng)目、工程和企業(yè)予以支持，不斷擴(kuò)大信托融資量。

5、大力發(fā)展租賃融資。

加強(qiáng)與租賃公司、融資租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司以及銀行控股租賃公司的合作，支持租賃公司通過(guò)售后回租方式盤活在建項(xiàng)目的各類資產(chǎn)。鼓勵(lì)企業(yè)通過(guò)直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃等手段進(jìn)行融資。

(三)完善多層次金融組織體系，增強(qiáng)金融支撐能力

1、加大金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)力度。

以在皖設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的各類股份制銀行、外資銀行和城商行為重點(diǎn)，加大引進(jìn)力度，推動(dòng)簽訂引進(jìn)戰(zhàn)略合作協(xié)議，及時(shí)掌握其網(wǎng)絡(luò)布點(diǎn)規(guī)劃信息和國(guó)家金融監(jiān)管政策導(dǎo)向，暢通引進(jìn)綠色服務(wù)通道，強(qiáng)化引進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)組和推進(jìn)協(xié)調(diào)組職能，明確任務(wù)，責(zé)任分解到人，全程跟蹤推進(jìn)。會(huì)同市銀監(jiān)局、市人行，積極跟進(jìn)、主動(dòng)服務(wù)，全力構(gòu)建引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)綠色服務(wù)通道。積極引進(jìn)市外金融機(jī)構(gòu)。全力推進(jìn)股份制銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立工作，力爭(zhēng)再引進(jìn)1家股份制商業(yè)銀行。

2、鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行開(kāi)設(shè)分支行。

支持優(yōu)質(zhì)小額貸款公司發(fā)展成為村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)符合條件的村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加大財(cái)政扶持力度，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，引導(dǎo)其立足縣域和“三農(nóng)”搞好金融服務(wù)。

3、全面深化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革。

全力推動(dòng)鳳陽(yáng)農(nóng)村信用聯(lián)社改制工作進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。完成來(lái)安聯(lián)社改制為農(nóng)商行工作。加快天長(zhǎng)、明光、全椒農(nóng)合行改制為農(nóng)商行步伐。吸引優(yōu)質(zhì)社會(huì)資本參與到改制過(guò)程中，提升農(nóng)商行的服務(wù)水平，支持績(jī)優(yōu)農(nóng)商行上市，充分發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”主力軍作用。

4、規(guī)范有序發(fā)展小額貸款公司。

認(rèn)真落實(shí)省政府“控制數(shù)量，提升質(zhì)量，合理布局，防范風(fēng)險(xiǎn)”的要求，堅(jiān)持組建與規(guī)范并重，積極擴(kuò)大試點(diǎn)成果，鼓勵(lì)各類資本實(shí)力強(qiáng)的大企業(yè)發(fā)起設(shè)立，吸引更多的社會(huì)資本參與，同時(shí)積極向上爭(zhēng)取,力爭(zhēng)20--年再獲批籌建開(kāi)業(yè)2家以上小額貸款公司。加大監(jiān)管力度，促進(jìn)小貸公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，加大政策扶持力度，鼓勵(lì)和引導(dǎo)小貸公司不斷提升管理水平，降低利率和成本，其進(jìn)一步發(fā)揮好在緩解小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶融資難中的積極作用，真正成為金融支持縣域和“三農(nóng)”的有益補(bǔ)充。

5、加快完善融資擔(dān)保體系。

堅(jiān)持融資性擔(dān)保行業(yè)強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任和實(shí)行可持續(xù)發(fā)展并舉，逐步建立以國(guó)有資本為主體、社會(huì)資本為補(bǔ)充的市縣兩級(jí)擔(dān)保體系，發(fā)揮政府主導(dǎo)融資性機(jī)構(gòu)的主力軍作用，堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作。建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度的法人治理結(jié)構(gòu)，充實(shí)資本實(shí)力，立足服務(wù)中小企業(yè)，創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，充分利用和發(fā)揮好政府信用和財(cái)政性資金杠桿作用，不斷提升融資擔(dān)保能力，擴(kuò)大擔(dān)保融資量，為更多的中小企業(yè)擔(dān)保融資發(fā)揮好服務(wù)作用。努力做好融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)防范工作。力爭(zhēng)20--年累計(jì)貸款擔(dān)保額超百億元。

6、促進(jìn)投融資平臺(tái)快速健康發(fā)展。

進(jìn)一步深化投融資體制改革，支持和推動(dòng)市城司做大做強(qiáng)，建立投融資平臺(tái)與財(cái)政、土地聯(lián)動(dòng)，資金“借用還”良性循環(huán)的運(yùn)作機(jī)制，通過(guò)整合資源、盤活存量、收儲(chǔ)土地、出讓金凈收益全額返還等方式，不斷充實(shí)資本金，壯大資產(chǎn)規(guī)模，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，提升平臺(tái)經(jīng)營(yíng)獲益能力，走出一條“在融資中實(shí)現(xiàn)投資，以投資保障融資”的可持續(xù)發(fā)展新路子，更好地發(fā)揮政府投融資主力軍作用。

7、積極吸引基金投資。

扶持和引導(dǎo)浚源基金加大投資力度，吸引更多社會(huì)資本和民間資本參與，發(fā)揮示范效應(yīng)，以此帶動(dòng)更多投資機(jī)構(gòu)對(duì)我市企業(yè)和項(xiàng)目開(kāi)展投資。認(rèn)真總結(jié)浚源基金設(shè)立經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)發(fā)揮好財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)，加大政策扶持和對(duì)接引進(jìn)力度，積極承接資本轉(zhuǎn)移，吸引更多的股權(quán)投資基金、風(fēng)投、創(chuàng)投基金來(lái)我市開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)投資，支持企業(yè)戰(zhàn)略重組，壯大規(guī)模，提升實(shí)力，做大做強(qiáng)。

金融工作計(jì)劃3一、加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)、溝通、協(xié)作。

1.加強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)的信息互通。

區(qū)金融辦依每月及時(shí)把錫山的經(jīng)濟(jì)發(fā)展及企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息情況以及我區(qū)年銷售1億以下的中小企業(yè)基本情況及時(shí)向銀行傳遞，以供銀行發(fā)展信貸業(yè)務(wù)作參考性的基礎(chǔ)資料;同時(shí)積極為銀企合作發(fā)展做好銀行與企業(yè)的溝通工作，給予相關(guān)銀行必要的支持與幫助，極大地改善和提升我區(qū)金融環(huán)境。

2.組織駐區(qū)行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議。

為充分發(fā)揮每季的行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議作用，做好銀、政、企的合作對(duì)接，一是向各銀行通報(bào)全區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，并把有融資需求的企業(yè)以及我區(qū)擬上市改制的企業(yè)名單向各銀行作了推薦介紹;二是共商《區(qū)20--年度金融工作要點(diǎn)》的主要工作。三是積極把我區(qū)投資項(xiàng)目及進(jìn)展情況積極提供給各銀行。

二、銀政企合作機(jī)制有效加強(qiáng)。

1、銀企對(duì)接活動(dòng)取得實(shí)效。

今年以來(lái)，針對(duì)當(dāng)前企業(yè)急需融資的問(wèn)題，區(qū)金融辦牽頭建立企業(yè)融資聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成條塊結(jié)合、快速反映、即時(shí)協(xié)調(diào)解決單個(gè)企業(yè)融資困難的綠色通道，建立了企業(yè)融資服務(wù)工作機(jī)制，搭建起“銀政企”合作的新平臺(tái)。積極組織開(kāi)展了一系列金融推介授信活動(dòng)，進(jìn)一步促進(jìn)銀企合作，今年以來(lái)，分三批累計(jì)為37家企業(yè)落實(shí)新增授信13.762億元：

第一批：為無(wú)錫圣貝爾機(jī)電有限公司等4戶“三有一缺”(有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)、缺資金)中小企業(yè)三月初解決落實(shí)新增授信1.1億元。

第二批：三月份在了解到大東格雷工程技術(shù)有限公司等13家急需融資的中小企業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)(項(xiàng)目)后，區(qū)金融辦通過(guò)多方溝通銜接，有效解決無(wú)錫東方國(guó)際輕紡集團(tuán)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理有限公司等5戶企業(yè)的資金需求，落實(shí)新增授信金額1.06億元。

第三批：在前兩次的基礎(chǔ)上，再次對(duì)我區(qū)企業(yè)融資需求情況進(jìn)行了認(rèn)真的摸底調(diào)查，并向中國(guó)人民銀行無(wú)錫市中心支行推介了40家“三有一缺”企業(yè)，經(jīng)過(guò)市區(qū)14家金融機(jī)構(gòu)的實(shí)地調(diào)查和信貸審查，其中，無(wú)錫力揚(yáng)纖維有限公司等28家企業(yè)于九月底獲得了銀行11.602億元的授信額度。

2、“銀政農(nóng)”共建活動(dòng)深入推進(jìn)。

為解決我區(qū)“三農(nóng)”發(fā)展資金難題，提高金融支農(nóng)的創(chuàng)新能力。根據(jù)駐區(qū)農(nóng)業(yè)銀行、錫州農(nóng)商行及郵政儲(chǔ)蓄銀行推行小額、簡(jiǎn)便的涉農(nóng)信貸特點(diǎn)，我區(qū)農(nóng)辦、發(fā)改局、農(nóng)林局和上述三家銀行積極推行“銀政農(nóng)”共建活動(dòng)，把我區(qū)有融資需求的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖戶的名單進(jìn)行了調(diào)查摸底。排查出我區(qū)有融資需求的農(nóng)民專業(yè)合作社6家，農(nóng)業(yè)企業(yè)5家，種養(yǎng)殖戶53家，并向銀行作了積極的推介。目前，共有4家農(nóng)民專業(yè)合作社，家農(nóng)業(yè)企業(yè)，家種養(yǎng)殖戶與錫州農(nóng)商行達(dá)成了貸款意向1411萬(wàn)元。其中：羊尖鎮(zhèn)水產(chǎn)專業(yè)合作社50萬(wàn)、綠羊花卉苗木專業(yè)合作社500萬(wàn)、嚴(yán)家橋水產(chǎn)專業(yè)合作社100萬(wàn)、新峰苗木專業(yè)合作社100萬(wàn)、綠羊溫泉農(nóng)場(chǎng)500萬(wàn)、綠羊園林有限公司100萬(wàn)、羊尖花卉園藝場(chǎng)50萬(wàn)、蝦蟹養(yǎng)殖專業(yè)戶5萬(wàn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)戶3萬(wàn)、蔬菜養(yǎng)殖專業(yè)戶3萬(wàn)。農(nóng)業(yè)銀行向東亭農(nóng)戶發(fā)放惠農(nóng)卡5000余張，郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款500萬(wàn)元。

三、企業(yè)信貸危機(jī)協(xié)調(diào)機(jī)制有效構(gòu)建。

1、動(dòng)態(tài)掌握我區(qū)授信企業(yè)的信貸綜合情況。

為真實(shí)反映我區(qū)信貸企業(yè)的綜合情況，區(qū)金融辦加強(qiáng)與銀行之間的信息溝通，每個(gè)季度對(duì)我區(qū)授信企業(yè)的信貸情況及時(shí)進(jìn)行匯總，全面掌握情況。對(duì)我區(qū)部分經(jīng)營(yíng)狀況不穩(wěn)定的信貸企業(yè)加強(qiáng)預(yù)警，重點(diǎn)關(guān)注。

2、建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警聯(lián)絡(luò)員周報(bào)制度。

為切實(shí)維護(hù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定，建立了金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警聯(lián)絡(luò)員周報(bào)制度，由開(kāi)發(fā)區(qū)、各鎮(zhèn)(街道)對(duì)轄區(qū)內(nèi)可能或已經(jīng)出現(xiàn)并引發(fā)區(qū)域金融運(yùn)行不穩(wěn)定的有關(guān)事項(xiàng)，包括企業(yè)信貸突發(fā)事件、企業(yè)逃廢債、非法集資、集體退保、理財(cái)產(chǎn)品大額虧損引發(fā)群體性投訴等情況，密切監(jiān)控并及時(shí)匯總上報(bào)，力求在第一時(shí)間掌握動(dòng)態(tài)情況，積極采取措施。

3、做好區(qū)域內(nèi)企業(yè)信貸突發(fā)事件應(yīng)急處置的協(xié)調(diào)工作。

協(xié)調(diào)神羊集團(tuán)貸款事宜。對(duì)神羊集團(tuán)及下屬貸款企業(yè)提出暫停付息的申請(qǐng)，我區(qū)加強(qiáng)與市金融辦、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行以及債權(quán)銀行的協(xié)調(diào)溝通，配合牽頭銀行組織神羊集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)債權(quán)銀行協(xié)調(diào)會(huì)議，充分商討神羊集團(tuán)目前面臨的市場(chǎng)、資金和債務(wù)問(wèn)題，為其他企業(yè)重組和恢復(fù)生產(chǎn)贏得時(shí)間，為下一階段工作奠定基礎(chǔ)。協(xié)調(diào)明

特化纖貸款擔(dān)保事宜。我區(qū)自6月份接到華夏銀行懇請(qǐng)錫山區(qū)人民政府協(xié)調(diào)“無(wú)錫市中億化纖有限公司”銀行貸款外部擔(dān)保的函后，區(qū)金融辦積極做好協(xié)調(diào)工作，加強(qiáng)與市銀監(jiān)局、相關(guān)鎮(zhèn)政府、信貸企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)等的溝通協(xié)調(diào)，取得了較為圓滿的成效。同時(shí)，對(duì)雙益紡織因受明特?fù)?dān)保影響貸款被壓縮，影響了企業(yè)正常生產(chǎn)，及時(shí)向市銀監(jiān)分局協(xié)調(diào)交流，由銀監(jiān)分局出面做好農(nóng)業(yè)銀行和中信銀行的工作，使雙益紡織的貸款維持現(xiàn)狀而不受壓縮。通過(guò)總結(jié)我區(qū)神羊集團(tuán)、明特化纖集團(tuán)財(cái)務(wù)危機(jī)經(jīng)驗(yàn)，建立了企業(yè)信貸突發(fā)事件預(yù)警及應(yīng)急處置機(jī)制，明確了處理信貸突發(fā)事件的責(zé)任主體、程序和措施等，為實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全提供機(jī)制保障。

四、農(nóng)村小額貸款試點(diǎn)工作進(jìn)展順利。

由我區(qū)紅豆集團(tuán)作為牽頭股東組建的阿福小額貸款公司自4月份正式開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)以來(lái)，已累計(jì)發(fā)放貸款1.61億元，其中小企業(yè)貸款1.1億元，農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款4575萬(wàn)元。另外，根據(jù)省、市金融工作辦公室根據(jù)小額貸款試點(diǎn)工作安排，我區(qū)雅迪科技有限公司順利通過(guò)市農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位的嚴(yán)格評(píng)標(biāo)，于九月份中標(biāo)組建我區(qū)小額貸款公司的資格，經(jīng)上報(bào)省農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核通過(guò)，于十一月三日正式批復(fù)同意籌建無(wú)錫市錫山裕民農(nóng)村小額貸款有限公司，經(jīng)一個(gè)多月的籌備，12月份已通過(guò)省金融的開(kāi)業(yè)驗(yàn)收，至此，我區(qū)農(nóng)村小額貸款公司增至2家。另外，我區(qū)東方鋼材城也通過(guò)評(píng)標(biāo)，上報(bào)省金融辦審核報(bào)批通過(guò)，正在籌建中。

五、加強(qiáng)對(duì)金融政策的推介宣傳。

前期主要針對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的有關(guān)政策、農(nóng)村金融組織機(jī)構(gòu)的組建(如小額貸款公司、財(cái)務(wù)公司、典當(dāng)?shù)?相關(guān)的組織優(yōu)惠政策和業(yè)務(wù)上的稅收優(yōu)惠政策進(jìn)行的收集歸類，并加強(qiáng)與這些機(jī)構(gòu)的對(duì)接。

同時(shí)，根據(jù)近期無(wú)錫市出臺(tái)《關(guān)于幫助企業(yè)解決續(xù)貸過(guò)程中暫時(shí)性資金困難的意見(jiàn)》，以解決中小企業(yè)續(xù)貸過(guò)程中出現(xiàn)的“資金真空”難題，被稱為“過(guò)橋資金”。以及無(wú)錫人行今年初動(dòng)員各商業(yè)銀行研究、制定并報(bào)請(qǐng)市政府出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，大幅降低相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)公推票選方式，確定16家企業(yè)房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告通用評(píng)估機(jī)構(gòu)。今后這些通用評(píng)估機(jī)構(gòu)所出具的評(píng)估報(bào)告，將被錫城所有銀行認(rèn)可的相關(guān)精神通過(guò)各種渠道向基層進(jìn)行宣傳。

金融工作計(jì)劃4一、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

一是改善農(nóng)村信用環(huán)境。推廣克山縣全國(guó)農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)縣域和墾區(qū)建立涵蓋農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的銀行和非銀行信用信息電子檔案;對(duì)鄉(xiāng)、村、戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展信用等級(jí)分類評(píng)定，評(píng)定結(jié)果作為信貸投放的重要參考依據(jù)。

二是打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為。配合省銀監(jiān)局、省高院對(duì)全省400余件金融案件進(jìn)行清理，對(duì)失信被執(zhí)行人給予信用懲戒。

三是優(yōu)化金融市場(chǎng)政策環(huán)境。協(xié)調(diào)省直有關(guān)部門，對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理各類抵(質(zhì))押登記業(yè)務(wù)給予便利，并制定全省統(tǒng)一規(guī)范的抵(質(zhì))押資產(chǎn)受理、辦理的標(biāo)準(zhǔn)、條件和內(nèi)容，簡(jiǎn)化抵(質(zhì))押程序。

四是開(kāi)展區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)。選擇2個(gè)市(地)開(kāi)展金融環(huán)境評(píng)價(jià)試點(diǎn)工作，將評(píng)價(jià)結(jié)果作為地方政府開(kāi)展融資活動(dòng)的依據(jù)，激勵(lì)地方政府增強(qiáng)區(qū)域金融環(huán)境良性建設(shè)的主動(dòng)性和自覺(jué)性。五是建立完善政府服務(wù)平臺(tái)。建立金融信息共享平臺(tái)，及時(shí)企業(yè)融資需求類信息;完善金企對(duì)接平臺(tái)，廣泛吸納銀行、證券、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)，圍繞全省重點(diǎn)項(xiàng)目適時(shí)開(kāi)展專業(yè)化的金企對(duì)接活動(dòng);搭建農(nóng)村物權(quán)流轉(zhuǎn)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村各類物權(quán)的信息登記、政策咨詢、合同鑒定、融資服務(wù)等功能;建立政策性融資擔(dān)保平臺(tái)，發(fā)揮政府增信優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)銀擔(dān)合作。

二、深化金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合。

一是協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”及小微企業(yè)的貸款投放力度，確保其增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期水平;力爭(zhēng)全省支農(nóng)再貸款限額、支小再貸款累計(jì)投放額、再貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)放額增幅不低于上年同期水平。二是擴(kuò)大全省直接融資規(guī)模。鼓勵(lì)省內(nèi)企業(yè)在境內(nèi)主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板和境外主板、創(chuàng)業(yè)板上市融資;鼓勵(lì)省內(nèi)企業(yè)在“新三板”掛牌;鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)牽頭運(yùn)作發(fā)行區(qū)域集優(yōu)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、小微企業(yè)增信集合債券等債務(wù)融資工具為中小企業(yè)融資;加快我省區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)工作。三是引導(dǎo)保險(xiǎn)資金參與我省項(xiàng)目建設(shè)。引導(dǎo)保險(xiǎn)資金在基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、新型城鎮(zhèn)化等重大項(xiàng)目建設(shè)中發(fā)揮作用，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)、設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制等。四是金融支持我省企業(yè)“走出去”。放寬或取消對(duì)省內(nèi)企業(yè)境外放款、境外融資及境外直接投資等方面的限制，依托外資銀行的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和差異化服務(wù)，幫助我省外向型企業(yè)、有跨境業(yè)務(wù)的企業(yè)及有海外融資需求的企業(yè)“走出去”。

三、優(yōu)化和改善金融服務(wù)。

一是繼續(xù)加大金融供給力度。協(xié)調(diào)駐省銀行機(jī)構(gòu)向總行爭(zhēng)取信貸規(guī)模，增強(qiáng)信貸資金投放的針對(duì)性和有效性，提高對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的信貸支持力度。二是切實(shí)降低企業(yè)融資成本。引導(dǎo)駐省銀行機(jī)構(gòu)向總行爭(zhēng)取更多的貸款優(yōu)惠利率政策，清理取消各種不合理收費(fèi)，不斷降低企業(yè)融資成本。三是繼續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展訂單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、存貨質(zhì)押融資、保單融資、信貸保證保險(xiǎn)、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)為企業(yè)提供融資服務(wù);協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)和流程，縮短貸款審批時(shí)間;引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供手續(xù)簡(jiǎn)便、價(jià)格低廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

四、完善金融市場(chǎng)組織體系。

一是吸引金融機(jī)構(gòu)入駐我省。利用我省財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)政策，吸引金融機(jī)構(gòu)總部入駐我省或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，吸引各金融機(jī)構(gòu)總部在我省設(shè)立呼叫中心、后援中心、電銷中心、軟件研發(fā)中心等金融后臺(tái)服務(wù)基地。

二是發(fā)展壯大地方金融體系。引進(jìn)戰(zhàn)略投資者在我省組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);引進(jìn)戰(zhàn)略投資者推進(jìn)農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行;積極爭(zhēng)取將我省納入民營(yíng)銀行試點(diǎn)范圍;鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、消費(fèi)金融公司等總部位于我省的金融機(jī)構(gòu)。

三是推動(dòng)建立股權(quán)投資基金。采取財(cái)政資金與金融資本匹配放大投入及市場(chǎng)化募集的方式，在我省設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金，重點(diǎn)支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、“十大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)”、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及對(duì)俄經(jīng)貿(mào)合作等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí);吸引有實(shí)力的各類股權(quán)基金來(lái)我省投資，促進(jìn)我省企業(yè)發(fā)展?jié)摿?、科技成果與資本市場(chǎng)融合。四是規(guī)范發(fā)展小額貸款公司和融資擔(dān)保公司。支持符合條件的小額貸款公司設(shè)立分公司和通過(guò)同業(yè)拆借、向法人股東定向借款等方式補(bǔ)充資本金;支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建銀行融資、民間融資、直接融資擔(dān)保并存的基本業(yè)務(wù)框架，力爭(zhēng)20--年底前實(shí)現(xiàn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)縣域全覆蓋。五是繼續(xù)做好創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)工作。按照省政府《創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)推進(jìn)方案》部署，加快推進(jìn)農(nóng)村金融主體、金融產(chǎn)品和擔(dān)保方式創(chuàng)新。

五、完善地方金融管理體制。

一是強(qiáng)化地方金融監(jiān)管。貫徹《國(guó)務(wù)院關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的意見(jiàn)》，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管職能、力量和手段;建立地方金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，研究地方金融監(jiān)管重大問(wèn)題，依法嚴(yán)厲打擊金融欺詐、非法集資、非法證券期貨、非法保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等各類違法行為;加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、各類交交易場(chǎng)所、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。二是防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)。建立中省直有關(guān)單位和市縣政府橫向聯(lián)系、縱向溝通的地方金融發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制;指導(dǎo)下級(jí)政府金融工作部門做好所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警和處置，加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)交叉性金融的監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理。三是繼續(xù)做好對(duì)駐省金融機(jī)構(gòu)的考評(píng)工作。完善現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)考核獎(jiǎng)勵(lì)政策，對(duì)加大信貸投放規(guī)模、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、降低融資成本、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等金融機(jī)構(gòu)和高管人員給予重點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì);建立金融機(jī)構(gòu)綜合考評(píng)機(jī)制，省政府對(duì)為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)給予通報(bào)表彰，并依據(jù)考評(píng)情況對(duì)財(cái)政性資源進(jìn)行合理配置。

金融工作計(jì)劃520--年，堅(jiān)持以農(nóng)村金融綜合改革為中心，發(fā)展普惠金融為主線，以改革舉措、政策落實(shí)為推動(dòng)、以政銀企合作機(jī)制為抓手，以直接融資為突破口，以防范風(fēng)險(xiǎn)為底線。繼續(xù)深入推進(jìn)金融組織創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加強(qiáng)支付體系建設(shè)，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、低成本、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，顯著提升“三農(nóng)”、小微企業(yè)--縣域經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)水平，力爭(zhēng)20--年貸款余額達(dá)100億元。重點(diǎn)做好以下八方面重點(diǎn)工作。

一是進(jìn)一步發(fā)展普惠金融。持續(xù)優(yōu)化縣域金融機(jī)構(gòu)布局，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)深耕基層向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸;推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打通農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)“最后一公里”，整合拓展提升農(nóng)村金融服務(wù)站居民電費(fèi)、通訊繳費(fèi)及社保繳費(fèi)、領(lǐng)取等功能，打造農(nóng)村金融超市，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)“村村通”。

二是進(jìn)一步優(yōu)化金融體制機(jī)制。積極開(kāi)展流程再造，充分發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行“三農(nóng)事業(yè)部”、小企業(yè)中心支農(nóng)、支企作用，落實(shí)系統(tǒng)內(nèi)二級(jí)分行信貸審批權(quán)限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特征類似客戶開(kāi)展集中授信;加強(qiáng)我縣融資擔(dān)保體系建設(shè)，推進(jìn)國(guó)有擔(dān)保公司增資擴(kuò)股，與地方法人金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)試點(diǎn)，建立銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。

三是進(jìn)一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品。選擇主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體，開(kāi)發(fā)應(yīng)用“信貸+擔(dān)?！薄ⅰ靶刨J+保險(xiǎn)”、“公司+專業(yè)市場(chǎng)+農(nóng)戶”等貸款產(chǎn)品，大力創(chuàng)新符合“三農(nóng)”、中小微企業(yè)實(shí)際的金融產(chǎn)品;組建農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，大力開(kāi)展林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保貸款，積極探索農(nóng)房、宅基地等抵押貸款試點(diǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍。

四是進(jìn)一步加大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融平臺(tái)建設(shè)。探索設(shè)立村級(jí)擔(dān)?；?，探索創(chuàng)新金融扶貧產(chǎn)品，積極支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，籌建大別山農(nóng)產(chǎn)品交易中心，試點(diǎn)開(kāi)展農(nóng)民專業(yè)合作社信用合作，設(shè)立村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展平臺(tái)，用金融的手段支持壯大村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

五是進(jìn)一步完善和應(yīng)用農(nóng)村征信體系。對(duì)現(xiàn)有的農(nóng)戶信用信息服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，簡(jiǎn)化項(xiàng)目，注重實(shí)用，動(dòng)態(tài)管理，適時(shí)更新;引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信用貸款發(fā)放，督促涉農(nóng)商業(yè)銀行積極應(yīng)用征信成果，發(fā)放信用貸款。

六是進(jìn)一步拓展農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，繼續(xù)開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，擴(kuò)大特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，將板栗、油茶、桑蠶、毛竹、中藥材等特色農(nóng)業(yè)納入保險(xiǎn)試點(diǎn);開(kāi)展責(zé)任保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。

七是進(jìn)一步健全財(cái)政金融政策支持體系。加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)下沉網(wǎng)點(diǎn)的獎(jiǎng)補(bǔ)，完善金融機(jī)構(gòu)考核辦法，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行分類分行考核，重點(diǎn)考核新增存款投放當(dāng)?shù)亍⒋尜J比、戶均投放量等指標(biāo);積極爭(zhēng)取銀監(jiān)部門落實(shí)金寨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)差異化監(jiān)管政策，人民銀行提高對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)再貸款限額，落實(shí)提高對(duì)金寨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)、小微企業(yè)不良貸款的容忍度。提高--縣法人金融機(jī)構(gòu)合意貸款規(guī)模，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大投放等。

篇5

“中國(guó)CFO年度人物評(píng)選”活動(dòng)的創(chuàng)設(shè)，其主旨是追尋我國(guó)CFO發(fā)展的軌跡，引導(dǎo)CFO職能轉(zhuǎn)變，傳播先進(jìn)的財(cái)務(wù)管理和公司理財(cái)理念。第一屆評(píng)選開(kāi)始時(shí)，正是國(guó)內(nèi)外企業(yè)財(cái)務(wù)造假案頻出，財(cái)會(huì)人員誠(chéng)信飽受質(zhì)疑之時(shí)。我們適時(shí)將那一年評(píng)選主題定為“在誠(chéng)信中走向職業(yè)化”，力圖倡導(dǎo)誠(chéng)信理念，樹(shù)立良好風(fēng)氣。

第二屆評(píng)選活動(dòng)恰逢國(guó)家提倡“走出去”戰(zhàn)略，一批大中企業(yè)率先走出國(guó)門，在世界范圍內(nèi)開(kāi)始自己的擴(kuò)張之路。這就給財(cái)務(wù)工作提出了新的挑戰(zhàn)――怎樣去應(yīng)對(duì)全新的管理環(huán)境？財(cái)務(wù)工作如何適應(yīng)企業(yè)國(guó)際化發(fā)展的需要？于是那一年的主題我們定為“迎接國(guó)際化的挑戰(zhàn)”。

在第三屆評(píng)選活動(dòng)中，我們考慮到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促使財(cái)務(wù)工作職能的轉(zhuǎn)變，單純地管好錢、理好賬已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展需要。企業(yè)需要從戰(zhàn)略高度來(lái)審視財(cái)務(wù)工作，財(cái)務(wù)應(yīng)該以提升公司價(jià)值作為其立足點(diǎn)。于是，“財(cái)務(wù)提升公司價(jià)值”應(yīng)運(yùn)而生！

在過(guò)去的兩年里，中國(guó)的資本市場(chǎng)發(fā)生了翻天覆地的變化。各種新型金融工具不斷出現(xiàn)，資本對(duì)企業(yè)價(jià)值的影響愈加重要。鑒于此，“資本”作為今年的評(píng)選主題也就順理成章！

就在四五年前，問(wèn)起總會(huì)計(jì)師或者財(cái)務(wù)老總在企業(yè)中的地位，大多苦笑搖頭。而如今，總會(huì)計(jì)師變成了CFO，會(huì)計(jì)核算不過(guò)是工作的一小部分。CFO成為企業(yè)真正的“財(cái)神”，成為企業(yè)名副其實(shí)的“二把手”，甚至很多企業(yè)的CFO成為了CEO。為何？CEO需要，董事長(zhǎng)需要，企業(yè)需要，需要駕馭資本之舟的CFO！

正是看到了這種變化，看到了CFO的新使命，所以我們需要尋找，尋找具備資本之眼的CFO，尋找具有金手指的CFO，尋找駕馭資本之舟的CFO！

女CFO厲害起來(lái)不得了

綜合點(diǎn)評(píng)：

有一位資本界的男性精英曾感慨，女人一旦和資本打交道，她的厲害讓所有成功的男人汗顏。王莉即是。

2007年是東軟戰(zhàn)略整合成功年。東軟股份與東軟集團(tuán)成功實(shí)現(xiàn)整體合并運(yùn)作，以上市公司反向收購(gòu)母公司的東軟模式成為國(guó)內(nèi)首創(chuàng)。業(yè)界好評(píng)如潮。而王莉是直接設(shè)計(jì)者。

在早年引入寶鋼集團(tuán)作為東軟集團(tuán)戰(zhàn)略投資者的基礎(chǔ)上，2003年通過(guò)股權(quán)轉(zhuǎn)讓，將阿爾派電子（中國(guó)）有限公司及阿爾派株式會(huì)社對(duì)東軟股份的股權(quán)上移至東軟集團(tuán)，外資股份上移到東軟集團(tuán)，使東軟集團(tuán)實(shí)現(xiàn)公司戰(zhàn)略融資的第一步。

2004年?yáng)|軟完成與飛利浦的關(guān)于數(shù)字醫(yī)療業(yè)務(wù)近6億元的重組方案，成為當(dāng)年國(guó)內(nèi)IT重組的重大事項(xiàng)。該項(xiàng)重組完成后同時(shí)引入了飛利浦電子中國(guó)有限公司作為東軟集團(tuán)的戰(zhàn)略投資者，獲得投資額1.2億元。2005、2006年公司先后引入了東芝、SAP和INTEL作為集團(tuán)戰(zhàn)略投資者。

于是，2007年，東軟模式瓜熟蒂落。

王莉開(kāi)創(chuàng)了財(cái)務(wù)介入經(jīng)營(yíng)、參與戰(zhàn)略決策、籌劃資本重組和以價(jià)值為導(dǎo)向的新型財(cái)務(wù)管理模式。

誰(shuí)說(shuō)CFO只會(huì)管錢

綜合點(diǎn)評(píng)：

安寧是一個(gè)從CFO轉(zhuǎn)型為企業(yè)全面管理者的樣本。

安寧最初被相中到麗珠集團(tuán)子公司太太藥業(yè)擔(dān)任CFO，是期望他能解決太太藥業(yè)財(cái)務(wù)問(wèn)題，但他并沒(méi)有受束縛于財(cái)務(wù)思維。單純的財(cái)務(wù)問(wèn)題解決起來(lái)并不困難。當(dāng)時(shí)太太藥業(yè)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)薄弱的主要原因在于整個(gè)公司業(yè)務(wù)流程不清晰。安寧由此把信息化當(dāng)作太太藥業(yè)業(yè)務(wù)流程再造的契機(jī)，“當(dāng)時(shí)很多業(yè)務(wù)部門也是很難推動(dòng)的，我的主要精力都是用來(lái)和各業(yè)務(wù)部門的人溝通，讓大家明白業(yè)務(wù)流程重整對(duì)業(yè)務(wù)部門自身的好處在哪里?！?/p>

一年左右的“快刀斬亂麻”，太太藥業(yè)從財(cái)務(wù)上實(shí)現(xiàn)了再造。隨后，安寧被提升為麗珠集團(tuán)CFO。

安寧依然沒(méi)有“安寧”于財(cái)務(wù)領(lǐng)域，“業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的主框架不清晰是麗珠利潤(rùn)率偏低的主要原因”，安寧給麗珠開(kāi)出了第二劑藥方，且功效顯著，僅每年節(jié)約貸款利息支出就多達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。

于是，他成為了常務(wù)副總裁?！皩?duì)同一件事情，財(cái)務(wù)看到的往往多是風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)看到的更多是機(jī)會(huì)。我理想的境界是重構(gòu)一個(gè)結(jié)合多角度思考的管理方式。”

麗珠集團(tuán)2007年取得了有史以來(lái)的巨大成就，利潤(rùn)增長(zhǎng)200%以上,其中凝結(jié)著安寧的心血和智慧，反應(yīng)了他駕馭企業(yè)綜合管理的能力。

任職公司：麗珠集團(tuán)

擔(dān)任職務(wù)：常務(wù)副總裁、首席財(cái)務(wù)官

07代表作：麗珠集團(tuán)利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)有史以來(lái)200%的最快增長(zhǎng)

化腐朽為神奇

綜合點(diǎn)評(píng)：

郝玉江是一個(gè)化腐朽為神奇的高手。

2007年資金的壓力所有CFO都體會(huì)到了。在人民銀行5次上調(diào)存貸款利率和承兌貼現(xiàn)利率大幅提高的情況下，企業(yè)怎么辦？郝玉江給出的答案是，山東?；煞萦邢薰救昀塾?jì)辦理貸款5.6億元，辦理承兌匯票11.7億元，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和項(xiàng)目建設(shè)資金照樣運(yùn)轉(zhuǎn)正常。

更難能可貴的是，郝玉江通過(guò)積極協(xié)調(diào)和努力，一年降低融資費(fèi)用1000萬(wàn)元左右?；酁樯衿娴奈宀棵钇辶钊送嫖叮阂皇强刂瀑J款利率；二是因承兌融資成本較低，積極做工作讓授信額度改為貸款承兌調(diào)劑使用；三是除支付稅金、工資等外，其他采購(gòu)非緊缺物資一律付承兌，而且用當(dāng)期承兌支付；四是督促子公司合理確定貨幣資金持有量和貸款額度，降低資金持有成本和財(cái)務(wù)費(fèi)用；五是嚴(yán)格按計(jì)劃兌付資金，最大限度地控制了財(cái)務(wù)費(fèi)用的支出。

2007年，山東?；€有一整盤化腐朽為神奇的資產(chǎn)重組大棋：關(guān)閉一直無(wú)經(jīng)濟(jì)效益的氫氧化鎂廠，收購(gòu)了效益良好的海成化工股權(quán)。根據(jù)濰坊市政府有關(guān)城市治理方案關(guān)停金星化工公司，以公司持有的近年來(lái)虧損嚴(yán)重的魁星公司股權(quán)與本公司母公司所屬羊口鹽場(chǎng)股權(quán)進(jìn)行置換。而我們?cè)谄渲腥匀豢吹搅撕掠窠纳碛啊?/p>

任職公司：山東海化股份有限公司

擔(dān)任職務(wù)：副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)

07代表作：一年節(jié)省融資費(fèi)用1000萬(wàn)元

50億輕松“拿”來(lái)

綜合點(diǎn)評(píng)：

黃培坤是一個(gè)財(cái)神，資本運(yùn)作是他的拿手好戲。

他為公司籌劃發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券事宜，負(fù)責(zé)發(fā)債工作并獲得成功。招商地產(chǎn)公司于2006年8月發(fā)行總額為15.10億元的可轉(zhuǎn)換債券。截至2007年3月，成功轉(zhuǎn)換為公司1.15億A股。

他為公司籌劃定向增發(fā)股票事宜，負(fù)責(zé)增發(fā)工作同樣獲得成功。2007年9月，招商地產(chǎn)向大股東蛇口工業(yè)區(qū)非公開(kāi)發(fā)行了A股股票1.1億股，發(fā)行價(jià)格為20.77元/股， 募集資金23億元人民幣。

黃培坤并沒(méi)有就此止步，繼續(xù)創(chuàng)新理財(cái)理念，未雨綢繆，在經(jīng)濟(jì)不同周期采取不同融資策略。

招商地產(chǎn)租賃物業(yè)資產(chǎn)支持信托理財(cái)計(jì)劃于2007年4月中下旬啟動(dòng)，到2008年1月18日，融得兩年期信托資金6.5億元人民幣，這是招商地產(chǎn)繼股權(quán)融資、可轉(zhuǎn)債融資、銀行信用貸款融資等方式外全新的一種融資模式。甚至有的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為此次通過(guò)資產(chǎn)支持信托融資很可能再次拉開(kāi)繼定向增發(fā)、公開(kāi)增發(fā)和公司債之后的“第四種融資”競(jìng)賽。

還有更大的錢等他拿來(lái)，他正為公司策劃并負(fù)責(zé)2008年公開(kāi)發(fā)行股票在資本市場(chǎng)上籌資80億元人民幣事宜。

對(duì)當(dāng)前錢緊的地產(chǎn)公司而言，黃培坤這樣的財(cái)神不可或缺。

任職公司：招商局地產(chǎn)控股股份有限公司

擔(dān)任職務(wù)：董事、財(cái)務(wù)總監(jiān)

07代表作：2007年9月，招商地產(chǎn)公司定向增發(fā)募資23億元人民幣

“CFO先生”

綜合點(diǎn)評(píng)：

匯源集團(tuán)總裁朱新禮在資本市場(chǎng)是個(gè)不顯山露水的人物，外界可能對(duì)其不太熟悉，但圈內(nèi)都佩服這位曾是沂蒙山區(qū)普通公務(wù)員的企業(yè)家。他能和德隆系唐氏兄弟玩資本合作，對(duì)方早已經(jīng)被大浪淘盡，而朱新禮只是經(jīng)歷了一次新的洗禮而已。

能被朱新禮相中的財(cái)神，肯定不一般。

吳育強(qiáng)自2006年9月份加盟匯源果汁上市工作團(tuán)隊(duì)，主要負(fù)責(zé)集團(tuán)上市板塊業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)審計(jì)及相關(guān)協(xié)調(diào)工作，主導(dǎo)回復(fù)香港聯(lián)交所及證監(jiān)會(huì)多輪問(wèn)題。在整體推進(jìn)公司上市的進(jìn)程中，領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)成員充分發(fā)揮每個(gè)成員的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，各有重點(diǎn)，逐個(gè)攻破，使匯源果汁于2007年2月23日在香港聯(lián)交所主板上市，是2007年新股上市第一家，上市募集資金27.6億港元，上市首日公司股價(jià)升幅達(dá)66.3%。

匯源集團(tuán)還特意用一個(gè)事例來(lái)這樣推介吳育強(qiáng)：“2007年1月，在與荷蘭銀行交涉7000萬(wàn)美元無(wú)抵押貸款項(xiàng)目中，僅用一個(gè)月時(shí)間，便達(dá)成一個(gè)不論從條款內(nèi)容及貸款利率方面均有利于公司改善資金結(jié)構(gòu)的貸款方案，大大改善了公司當(dāng)時(shí)的資金結(jié)構(gòu)狀況?！?/p>

朱新禮顯然對(duì)吳育強(qiáng)非常滿意，在匯源集團(tuán)向評(píng)選委員會(huì)提交的文本材料中，一律稱吳育強(qiáng)為“先生”，且簽名是三個(gè)醒目的漢字――“朱新禮”。

任職公司：匯源集團(tuán)

擔(dān)任職務(wù)：副總裁、首席財(cái)務(wù)官

07代表作：匯源果汁于2007年2月23日在香港聯(lián)交所主板上市

助力中國(guó)特色的“黑石集團(tuán)”

綜合點(diǎn)評(píng)：

2007年7月16日，中國(guó)最大的綜合類民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)――復(fù)星集團(tuán)借其“母公司”復(fù)星國(guó)際在香港實(shí)現(xiàn)整體上市，募集資金132.7億港元，其中國(guó)際發(fā)售部分獲得超過(guò)172倍超額認(rèn)購(gòu)，公開(kāi)發(fā)售獲得超過(guò)233倍超額認(rèn)購(gòu)，成為中國(guó)最大的民營(yíng)企業(yè)海外融資案，在香港資本市場(chǎng)刮起“復(fù)星”旋風(fēng)。

作為該項(xiàng)目的第一負(fù)責(zé)人，丁國(guó)其以其雷厲風(fēng)行的辦事風(fēng)格給了外界一個(gè)又一個(gè)“不可能”：帶領(lǐng)復(fù)星國(guó)際紅籌項(xiàng)目工作小組在短短30天內(nèi)上報(bào)A1文件，隨后僅用短短45天，完成香港聯(lián)交所提出的近10輪問(wèn)題，就連摩根、瑞銀、中金等機(jī)構(gòu)也贊嘆不已。

多年來(lái)，丁國(guó)其在融資渠道拓展和融資方式創(chuàng)新上頻頻出手：復(fù)星醫(yī)藥1998年在上海證交所成功掛牌，復(fù)地集團(tuán)2004年在香港聯(lián)交所成功上市，2006年復(fù)星醫(yī)藥獲得IFC3.2億元貸款，復(fù)地與東亞銀行合作獲得項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款7.4億并牽手SEB基金等。

希望成為“中國(guó)塔米爾”的復(fù)星國(guó)際，甫一上市，便打出一記重拳：2007年8月，成功與海南鋼鐵“聯(lián)姻”。不僅如此，自1996年以來(lái)，在丁國(guó)其的主持和參與下，已有南京鋼鐵等數(shù)十家國(guó)有企業(yè)在改制重組中與復(fù)星集團(tuán)成功“聯(lián)姻”。

為順應(yīng)全球化趨勢(shì)，丁國(guó)其也一直在探索國(guó)際化合作之路。復(fù)星集團(tuán)在醫(yī)藥制造、鋼鐵制造、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等領(lǐng)域已與多家國(guó)際知名企業(yè)“攜手”。

任職公司：上海復(fù)星高科技（集團(tuán)）有限公司

擔(dān)任職務(wù)：董事、財(cái)務(wù)總經(jīng)理

07代表作：復(fù)星國(guó)際香港掛牌，集團(tuán)成功重組海鋼

追趕市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的CFO

綜合點(diǎn)評(píng)：

作為在深圳和香港兩地上市高科技企業(yè)的杰出代表，中興通訊也是迄今為止為數(shù)不多的真正“走出去”、實(shí)現(xiàn)國(guó)際化運(yùn)營(yíng)的中國(guó)企業(yè)。2007年3月，在韋在勝的運(yùn)作下，中興通訊第一期股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃順利實(shí)施。該項(xiàng)目是目前中國(guó)A股市場(chǎng)人數(shù)最多的股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃。此舉進(jìn)一步完善了公司的長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制，提高了公司的凝聚力。

中興通訊之所以能在海外市場(chǎng)爭(zhēng)得一席之地，與公司的成本領(lǐng)先戰(zhàn)略不無(wú)關(guān)系。韋在勝就是中興通訊成本領(lǐng)先戰(zhàn)略的“規(guī)劃設(shè)計(jì)師”。在他的努力下，如今，成本文化已深入人心。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略大大增強(qiáng)了中興通訊的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

韋在勝認(rèn)為；“傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)理念要升級(jí)，要把傳統(tǒng)的控制變成一種市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，從為公司打理價(jià)值延伸到幫用戶增加價(jià)值，這樣，就能為公司爭(zhēng)取更多的市場(chǎng)，而市場(chǎng)是公司價(jià)值的最根本所在?！被谶@樣的理念，韋在勝平時(shí)會(huì)花很多時(shí)間跑產(chǎn)品市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，從中尋找為公司增加價(jià)值的途徑。

在與西方巨頭有力的角逐中，許多人認(rèn)為中興采取的是追隨戰(zhàn)略，但韋在勝更喜歡用的是“追趕”。

任職公司：中興通訊股份有限公司

擔(dān)任職務(wù)：高級(jí)副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)

07代表作：A股市場(chǎng)人數(shù)最多的股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃的策劃者

公司擴(kuò)張的“護(hù)航人”

綜合點(diǎn)評(píng)：

晉西集團(tuán)風(fēng)雨兼程，已走過(guò)近60年的發(fā)展歷程。公司是多元投資主體的現(xiàn)代企業(yè)公司，其控股子公司晉西車軸于2004年A股上市。公司的戰(zhàn)略目標(biāo)是：建設(shè)發(fā)展成為行業(yè)領(lǐng)先、國(guó)內(nèi)一流、具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)集團(tuán)。

作為集團(tuán)總會(huì)計(jì)師，郭新寧組織并參與了公司對(duì)包頭二機(jī)廠的收購(gòu)和重組工作，幫助公司實(shí)現(xiàn)了低成本擴(kuò)張，積極與有關(guān)部門溝通和協(xié)調(diào)，順利完成了公司第二次債轉(zhuǎn)股工作，為公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)甩掉了沉重的債務(wù)包袱，優(yōu)化了公司的資本結(jié)構(gòu)。為解決公司發(fā)展及擴(kuò)張對(duì)于資金的需求，郭新寧利用公司的資信優(yōu)勢(shì)辦理銀行承兌和短期借款業(yè)務(wù)。同時(shí)，在公司推行全面的資金預(yù)算管理以管控現(xiàn)金流，建立并完善資金管理制度，確保公司資金管理的有序進(jìn)行。

為規(guī)避公司經(jīng)營(yíng)中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，郭新寧認(rèn)為應(yīng)著重從市場(chǎng)、盈利、流動(dòng)資金三個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和防范，并親自組織構(gòu)建了公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，對(duì)應(yīng)收款項(xiàng)和存貨建立了月度分析模板，專門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

郭新寧積極籌劃了公司流程再造，進(jìn)一步優(yōu)化資源配置，將物資配送中心與各分、子公司進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)鏈接，統(tǒng)一調(diào)度公司物資，初步在公司建立了“大物流、大庫(kù)房”模式。

任職公司：晉西機(jī)器工業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司

擔(dān)任職務(wù)：總會(huì)計(jì)師

07代表作：重組包頭二機(jī)廠；順利實(shí)施第二次債轉(zhuǎn)股；構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型；流程再造

財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化推動(dòng)者

綜合點(diǎn)評(píng)：

在2005年底成立之初，南方汽車就面臨如何將長(zhǎng)安汽車、長(zhǎng)安福特、長(zhǎng)安鈴木、江鈴控股等5家整車企業(yè)和20多家零部件企業(yè)整合的難題。

作為公司分管財(cái)務(wù)工作的高管，王曉翔針對(duì)實(shí)際情況提出“財(cái)務(wù)大集中管理”理念和“財(cái)務(wù)工作要與業(yè)務(wù)結(jié)合”的目標(biāo)，并親自設(shè)計(jì)出集團(tuán)財(cái)務(wù)管控架構(gòu)，公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化工作也已全面展開(kāi)。王嘵翔在南方汽車內(nèi)部大力推行“一套賬”管理模式。該模式成為南方汽車財(cái)務(wù)集中核算的一大特點(diǎn)，輔以財(cái)務(wù)信息化實(shí)施，南方汽車真正實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)、信息、核算和管控集中，為公司做大做強(qiáng)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

由于推行資金集中管理，南方汽車2007年已集中資金超過(guò)2億元，存量集中度接近80%，降低企業(yè)融資成本500萬(wàn)元，使集團(tuán)貸款總量減少10億元，通過(guò)合理調(diào)配資金為集團(tuán)創(chuàng)效益達(dá)2000余萬(wàn)元，資金運(yùn)作成果明顯，引導(dǎo)資金投向高收益、高成長(zhǎng)企業(yè)及項(xiàng)目的觀念深入人心。2007年，共獲得銀行52億元綜合授信額度，與光大銀行和民生銀行分別簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

2007年，在王曉翔的積極參與下，南方汽車成功重組山西重汽，填補(bǔ)了公司在重型卡車市場(chǎng)的空白，為公司增加了重要的贏利點(diǎn)。

任職公司：中國(guó)南方工業(yè)汽車股份有限公司

擔(dān)任職務(wù)：執(zhí)董、副總裁、董秘

07代表作：重組山西重汽；財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化取得突破進(jìn)展

公司利益的堅(jiān)強(qiáng)“衛(wèi)士”

綜合點(diǎn)評(píng)：

2007年，中國(guó)汽車市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈，北京現(xiàn)代主要轎車產(chǎn)品的銷量出現(xiàn)下滑，售價(jià)也出現(xiàn)較大下降，在這種局面下，公司2007年盈利同比反而有所增長(zhǎng)。這與該公司中方CFO蕭梟的一系列舉措是分不開(kāi)的。

針對(duì)嚴(yán)峻的市場(chǎng)環(huán)境，蕭梟率先提出壓縮邊際貢獻(xiàn)率低的產(chǎn)品的產(chǎn)量，停止邊際貢獻(xiàn)為負(fù)的產(chǎn)品生產(chǎn)以及嚴(yán)控公司各項(xiàng)成本費(fèi)用的方案。為規(guī)避汽車銷售環(huán)節(jié)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，蕭梟結(jié)合資本市場(chǎng)的衍生金融工具主動(dòng)開(kāi)展汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)，與公司銷售部門一起增強(qiáng)經(jīng)銷商的融資能力和業(yè)務(wù)拓展能力，直接作用于一、二級(jí)市場(chǎng)銷售，確保了公司戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提升。蕭梟主張并成功引入了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)紀(jì)體制，在使公司財(cái)產(chǎn)得到更優(yōu)質(zhì)保障的前提下，為公司節(jié)約了大量保費(fèi)支出，2006和2007年共節(jié)省保費(fèi)金額達(dá)450萬(wàn)元。

在北京現(xiàn)代，蕭梟是公司利益的堅(jiān)強(qiáng)“衛(wèi)士”，在合作雙方部分重大商務(wù)談判及合約簽訂中，能夠?yàn)榫S護(hù)公司利益據(jù)理力爭(zhēng)。蕭梟密切關(guān)注公司的關(guān)聯(lián)交易情況，多次拒付合作單位的不合理收費(fèi)，協(xié)助公司節(jié)減支出3000余萬(wàn)元。在此基礎(chǔ)上，蕭梟適時(shí)制訂了《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，提出關(guān)聯(lián)方業(yè)務(wù)回避制度，為確保公司各類交易的合理性奠定了基礎(chǔ)。

任職公司：北京現(xiàn)代汽車有限公司

擔(dān)任職務(wù)：財(cái)務(wù)主管（中方CFO）

07代表作：銷量、售價(jià)下降形勢(shì)下，力助公司盈利能力不降反升

行業(yè)全面預(yù)算管理的實(shí)踐“尖兵”

綜合點(diǎn)評(píng)：

兗礦集團(tuán)近幾年建設(shè)項(xiàng)目多、投資規(guī)模大。2007年，在不斷緊縮的金融環(huán)境下，陳長(zhǎng)春未雨綢繆，切實(shí)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)之間的合作，充分利用信用額度，拓展融資空間，進(jìn)行資本運(yùn)作，優(yōu)化籌資結(jié)構(gòu)。

2007年集團(tuán)增加授信額度達(dá)300多億元，至2007年末，共獲19家銀行綜合授信額度約1600億元，滿足了集團(tuán)快速發(fā)展的資金需求。陳長(zhǎng)春還充分利用金融衍生工具，成功發(fā)行企業(yè)短期融資券，籌集資金約20億元，節(jié)約資金成本1.3億元。同時(shí)，為加強(qiáng)資金的集中統(tǒng)一管理，靈活調(diào)度資金，陳長(zhǎng)春還組織實(shí)施了電子結(jié)算系統(tǒng)。

陳長(zhǎng)春組織集團(tuán)所屬A股上市公司――兗州煤業(yè)按照美國(guó)薩班斯法案的要求進(jìn)行內(nèi)控體系建設(shè)，構(gòu)建了制度制定、執(zhí)行、監(jiān)督三位一體的內(nèi)部控制管理框架，實(shí)現(xiàn)了運(yùn)營(yíng)、控制、信息系統(tǒng)的有機(jī)統(tǒng)一，形成了完善的內(nèi)部控制體系，有效防范和控制了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

圍繞行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，陳長(zhǎng)春構(gòu)建了以利潤(rùn)效益為目標(biāo)，以資金流量為紐帶、以成本費(fèi)用控制為重點(diǎn)、以責(zé)任報(bào)告信息為基礎(chǔ)的全面預(yù)算管理體系。陳長(zhǎng)春主持編寫(xiě)的《全面預(yù)算管理策劃與實(shí)踐》一書(shū)，為行業(yè)推行全面預(yù)算管理提供了標(biāo)準(zhǔn)，為行業(yè)發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。

任職公司：兗礦集團(tuán)有限公司

擔(dān)任職務(wù)：總會(huì)計(jì)師

07代表作：發(fā)行短期融資券，籌資20億；銀行授信額度增加300億，銀行授信總額度高達(dá)1600億；組織兗州煤業(yè)內(nèi)控體系建設(shè)

理論與實(shí)踐的完美結(jié)合

綜合點(diǎn)評(píng)：

2007年，對(duì)于呂飛，是忙碌的一年，也是收獲的一年。這一年，他除了仍然擔(dān)任集團(tuán)的副總會(huì)計(jì)師外，還出任集團(tuán)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管部部長(zhǎng)。在新的崗位上，他積極探索集團(tuán)公司在新形式下國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管的新方法，并在規(guī)范國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理等方面做了大量工作，采取了經(jīng)濟(jì)指標(biāo)核定，深入企業(yè)調(diào)研，加強(qiáng)董事、監(jiān)事派出培訓(xùn)機(jī)制，撰寫(xiě)虧損企業(yè)專項(xiàng)報(bào)告和成本管理專題研究，進(jìn)行系列報(bào)道等多種方法，逐步建立了國(guó)資監(jiān)管渠道，強(qiáng)化了派出董事的履職意識(shí)，強(qiáng)化了國(guó)有資產(chǎn)保值增值意識(shí)，在國(guó)資監(jiān)管工作方面做出了開(kāi)創(chuàng)性的工作，給集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)單位提出了建設(shè)性的建議和意見(jiàn)。呂飛參與了集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的啟動(dòng)工作，發(fā)起了全面風(fēng)險(xiǎn)管理系列報(bào)道，并到央企學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，深入二級(jí)企業(yè)座談集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵問(wèn)題。

毫無(wú)疑問(wèn)，呂飛是實(shí)干家。但同時(shí)，呂飛不斷總結(jié)實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，并將其上升到理論的高度，再用理論更好地指導(dǎo)實(shí)踐。因此，稱其為財(cái)務(wù)理論家，也毫不夸張。2007年5月，他的論文《論國(guó)有建筑施工企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理和資產(chǎn)監(jiān)管模式》由世界華人教育家協(xié)會(huì)、中國(guó)管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)專家評(píng)審，獲優(yōu)秀學(xué)術(shù)成果一等獎(jiǎng)。

任職公司：北京建工集團(tuán)有限責(zé)任公司

擔(dān)任職務(wù)：副總會(huì)計(jì)師、國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管部部長(zhǎng)

07代表作：在國(guó)資監(jiān)管工作方面做出了開(kāi)創(chuàng)性的工作；參與集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的啟動(dòng)工作

IPO幕后推手

綜合點(diǎn)評(píng)：

浙江正泰電器股份有限公司預(yù)計(jì)將于2008年登陸A股市場(chǎng)。作為公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)，王永才欣慰地表示：目前上市準(zhǔn)備工作接近尾聲，可隨時(shí)進(jìn)行IPO工作。

正泰集團(tuán)是全國(guó)著名的民營(yíng)企業(yè)。創(chuàng)業(yè)20多年來(lái)，法人實(shí)體多，股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜。就是在這樣復(fù)雜的條件下，王永才帶領(lǐng)他的團(tuán)隊(duì)，經(jīng)過(guò)精心準(zhǔn)備和艱苦工作，順利完成了重組與整合工作。重組與整合解決了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，減少了關(guān)聯(lián)交易，發(fā)揮了協(xié)同效用，大大提升了公司的效益，為公司進(jìn)一步發(fā)展壯大打下了扎實(shí)的架構(gòu)基礎(chǔ)。

規(guī)范運(yùn)作是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的前提。幾年來(lái)，王永才按照上市財(cái)務(wù)規(guī)范要求，順利完成各項(xiàng)規(guī)范工作。為正泰走上資本市場(chǎng)和戰(zhàn)略大整合打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

為加強(qiáng)公司信息化建設(shè)，在王永才的積極主張和參與下，公司投資5000多萬(wàn)元攜手SAP，并由畢博公司作為上線顧問(wèn)，使公司業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)集成為一體，大大加強(qiáng)了公司的內(nèi)控，優(yōu)化了工作流程，鞏固了規(guī)范運(yùn)作，對(duì)公司管理提升和企業(yè)發(fā)展提供了有力的武器。

王永才和大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)總監(jiān)一樣低調(diào)。在有關(guān)正泰的新聞中，我們幾乎找不到他的身影。但是，在公司為IPO積極準(zhǔn)備的過(guò)程中，王永才卻是不可或缺的主角。

任職公司：浙江正泰電器股份有限公司

擔(dān)任職務(wù)：財(cái)務(wù)總監(jiān)

07代表作：主導(dǎo)并參與正泰集團(tuán)的重組與整合工作，積極推動(dòng)公司的IPO工作

開(kāi)拓精神和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)并重的CFO

綜合點(diǎn)評(píng)：

“牛市”是券商的天堂。抓住市場(chǎng)給予的機(jī)會(huì)，不斷讓企業(yè)的財(cái)富增長(zhǎng)，是證券公司CFO必備的職業(yè)素質(zhì)。作為公司資金決策委員會(huì)成員之一，許建平參與了公司資金決策的全過(guò)程，使公司證券投資回報(bào)率在120%以上，達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平。許建平充分利用同業(yè)拆借市場(chǎng)，籌集資金的同時(shí)更努力降低融資成本，所拆借資金均用于收益率高、風(fēng)險(xiǎn)較低的新股申購(gòu)業(yè)務(wù)。截至2007年底，拆借資金實(shí)現(xiàn)新股收益約為7580萬(wàn)元。另外，為加強(qiáng)公司自有資金的調(diào)度管理，進(jìn)一步提高內(nèi)部資金使用效率，許建平建立了公司自有資金的“五統(tǒng)一”：統(tǒng)一計(jì)劃、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一籌措、統(tǒng)一調(diào)度和統(tǒng)一考核的管理體制。許建平以高效的資金調(diào)度和財(cái)務(wù)劃款手段，使公司完成了多次創(chuàng)設(shè)權(quán)證業(yè)務(wù)，為公司抓住新的業(yè)務(wù)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)提供了保障。

市場(chǎng)不可能永遠(yuǎn)是“牛市”。對(duì)于這點(diǎn)，作為CFO，許建平先生有著清醒的認(rèn)識(shí)。即使在2007年大牛市背景下，他仍然保持著一貫的“嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，確保安全”的管理原則。公司2007年的證券投資金額有人提議增加到20個(gè)億，但考慮到危機(jī)四伏的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，許建平力爭(zhēng)將金額降到了8個(gè)億。而自2007年第四個(gè)季度開(kāi)始一直持續(xù)到現(xiàn)在的市場(chǎng)疲弱，有力地證明了許建平先生的先見(jiàn)之明。

“膽小是我對(duì)公司的忠誠(chéng)！”許建平先生詼諧地說(shuō)。對(duì)于掌握著公司經(jīng)濟(jì)大權(quán)的CFO，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和開(kāi)拓精神一樣，都是其必備的素質(zhì)。

任職公司：宏源證券股份有限公司

擔(dān)任職務(wù)：副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)

07代表作：公司證券投資回報(bào)120%以上；建立了公司自有資金“五統(tǒng)一”的管理體制

資本運(yùn)營(yíng)的常勝將軍

綜合點(diǎn)評(píng)：

自1999年擔(dān)任安泰科技股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)以來(lái)，李連清在公司組建、上市、規(guī)范運(yùn)作和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。他主持建立了規(guī)范、健全的財(cái)務(wù)管理體系，開(kāi)拓了穩(wěn)定的融資渠道，為公司實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、高速成長(zhǎng)提供了有力保障。2007年，與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成功合作，申請(qǐng)各項(xiàng)政策性金融支持25億元，取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，為公司的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的資金保障。

在項(xiàng)目投資方面，他堅(jiān)持“謹(jǐn)慎決策，快速實(shí)施”的原則，仔細(xì)論證，科學(xué)決策，快速實(shí)施。公司收購(gòu)的所有企業(yè)均健康、快速地發(fā)展，大多已成為安泰科技的重要力量。在融資方面，根據(jù)“規(guī)模合理、籌措及時(shí)、來(lái)源適當(dāng)、節(jié)約成本”的原則，注意直接融資和間接融資、長(zhǎng)期資金和短期資金、融資方式和投資方式的匹配，既要為公司快速發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金保證，又要注意控制融資風(fēng)險(xiǎn)，避免“短貸長(zhǎng)用”。

“公司成立以來(lái)，沒(méi)有發(fā)生一筆對(duì)外擔(dān)保，沒(méi)有出現(xiàn)一個(gè)大的投資失誤。”李連清說(shuō)。能夠做到如此，不僅僅需要良好的職業(yè)素質(zhì)，更需要一種CFO所特有的踏實(shí)穩(wěn)健的個(gè)性。

任職公司：安泰科技股份有限公司

擔(dān)任職務(wù)：財(cái)務(wù)總監(jiān)

07代表作：與國(guó)開(kāi)行成功合作；編制三年滾動(dòng)戰(zhàn)略預(yù)算；實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)財(cái)務(wù)信息的集中統(tǒng)一

銀行卡隱形女舵手

綜合點(diǎn)評(píng)：

在萬(wàn)事達(dá)卡、VISA紛紛選擇公開(kāi)上市后，中國(guó)銀聯(lián)依舊蓄勢(shì)，依舊默默為大家提供優(yōu)質(zhì)、安全、高效的銀行卡服務(wù)，維護(hù)著國(guó)家金融信息安全，以其自身的獨(dú)特方式參與并促進(jìn)著中國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展。

盤點(diǎn)過(guò)去一年，陳顯明與她的團(tuán)隊(duì)碩果累累：

推進(jìn)首次定向增資擴(kuò)股計(jì)劃實(shí)施；

根據(jù)銀行卡轉(zhuǎn)接行業(yè)重要風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，推進(jìn)建立內(nèi)部控制體系，開(kāi)展內(nèi)部控制能力自我評(píng)價(jià)，建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金機(jī)制；

構(gòu)筑符合新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則體系，且適應(yīng)中國(guó)銀聯(lián)行業(yè)和公司自身特點(diǎn)的會(huì)計(jì)制度體系，并于2008年起正式執(zhí)行新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則體系；

適時(shí)調(diào)整公司財(cái)務(wù)部門體制，在總部建立會(huì)計(jì)共享服務(wù)中心，利用信息化管理平臺(tái)制度，實(shí)現(xiàn)了新設(shè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)集中核算，大大降低分支機(jī)構(gòu)的管理成本和會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；

適應(yīng)公司機(jī)制擴(kuò)張和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，致力于財(cái)務(wù)部門流程再造，提高財(cái)務(wù)管理信息化水平，實(shí)施ERP計(jì)劃，統(tǒng)籌資金管理；

通過(guò)動(dòng)態(tài)預(yù)算管理、建立KPI指標(biāo)體系等方法，加強(qiáng)成本控制，優(yōu)化資源配置，提高經(jīng)營(yíng)管理水平和獲利能力，使得公司2007年度收益率增長(zhǎng)近3倍。

任職公司：中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司

擔(dān)任職務(wù)：財(cái)務(wù)總監(jiān)

07代表作：建立會(huì)計(jì)共享服務(wù)中心，構(gòu)筑公司新會(huì)計(jì)制度體系，推進(jìn)實(shí)施定向增資擴(kuò)股

精細(xì)決定成敗

綜合點(diǎn)評(píng)：

比之于細(xì)節(jié)，精細(xì)管理更上一個(gè)層次。而這，正是杭州解百CFO謝雅芳過(guò)去一年工作的著力點(diǎn)。謝雅芳的精細(xì)體現(xiàn)三個(gè)方面：

一是財(cái)務(wù)管理制度精細(xì)化，如組織公司上下提煉、建設(shè)有“解百”特色的企業(yè)文化，進(jìn)而對(duì)原有規(guī)章制度進(jìn)行修訂，出臺(tái)涵蓋集團(tuán)公司各管理領(lǐng)域的《管理制度匯編》，并于財(cái)務(wù)管理上專門制定《財(cái)務(wù)管理制度》、《銀行借款擔(dān)保管理辦法》、《集團(tuán)公司固定資產(chǎn)管理辦法》、《集團(tuán)公司費(fèi)用管理辦法》等；

二是財(cái)務(wù)管理體系精細(xì)化，如健全預(yù)算管理體系，強(qiáng)化全員預(yù)算管理意識(shí)，又如實(shí)行經(jīng)營(yíng)責(zé)任制，建立內(nèi)部經(jīng)營(yíng)考核體系；

三是財(cái)務(wù)管理流程精細(xì)化，如主持公司ISO9001質(zhì)量管理體系和ISO14001環(huán)境管理體系的認(rèn)證工作，使公司在較短時(shí)間內(nèi)通過(guò)權(quán)威機(jī)構(gòu)的認(rèn)證，成為杭州市首家獲得“雙認(rèn)證”的商業(yè)企業(yè)。

在制定《新股認(rèn)購(gòu)資金管理辦法》的基礎(chǔ)上，利用自有資金參與新股申購(gòu)和投資管理，為公司增加盈利近1300萬(wàn)元；運(yùn)用自己的職業(yè)判斷，協(xié)調(diào)與銀行的關(guān)系，取得銀行1.6億元的無(wú)抵押信用額度，從而創(chuàng)建了新的融資模式......

凡此種種，更顯謝雅芳駕馭資本之舟的嫻熟。

任職公司：杭州解百集團(tuán)股份有限公司

擔(dān)任職務(wù)：董事、副總、總會(huì)計(jì)師

07代表作：現(xiàn)金管理創(chuàng)造價(jià)值，建立財(cái)務(wù)精細(xì)化管理體系

助推機(jī)電大鱷破繭

綜合點(diǎn)評(píng)：

不論是成功收購(gòu)世界重型機(jī)床老大德國(guó)科堡機(jī)床廠，還是計(jì)劃中的整體上市，都離不開(kāi)京城控股總會(huì)計(jì)師白凡的有力助推。

過(guò)去一年中，隨著“數(shù)字化管理工程”的有序推進(jìn)，京城控股建立了統(tǒng)一的全面預(yù)算管理平臺(tái)，制定了京城控股全面預(yù)算管理方案及預(yù)算管理制度，建立了控股公司和下屬企業(yè)統(tǒng)一的預(yù)算體系；

在繼2006年3月成功發(fā)行第一期短期融資券10億元后，2007年發(fā)行短期融資券7億元，拓寬了融資渠道，為公司補(bǔ)充流動(dòng)資金、改善資本結(jié)構(gòu)、降低融資成本、增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提供了重要保證；

順利完成畢捷電機(jī)、巴威公司股權(quán)劃轉(zhuǎn)工作，完成京城重工項(xiàng)目的重組工作；

加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)工作，制定內(nèi)部審計(jì)制度和內(nèi)部審計(jì)實(shí)施細(xì)則，進(jìn)行各項(xiàng)專項(xiàng)審計(jì)，如離任審計(jì)、搬遷資金的收支專項(xiàng)審計(jì)、工程審計(jì)等，從而加強(qiáng)對(duì)所屬企業(yè)的監(jiān)督。

在中國(guó)資本市場(chǎng)中，北人股份為人熟知。然而，其金字塔頂?shù)木┏强毓?，?guī)模更為巨大，正欲一飛沖天。

總會(huì)計(jì)師白凡，既是見(jiàn)證人，又是實(shí)踐者。

任職公司：北京京城機(jī)電控股有限責(zé)任公司

擔(dān)任職務(wù)：總會(huì)計(jì)師

07代表作：推進(jìn)“數(shù)字化管理工程”，成功運(yùn)作發(fā)行短期融資券

蓄力資本市場(chǎng)一線

綜合點(diǎn)評(píng)：

在2007年中國(guó)股市牛氣沖天及投資者財(cái)富增長(zhǎng)的喜悅中，齊魯證券同樣獲得業(yè)績(jī)豐收。然而，這并沒(méi)有阻滯副總裁畢玉國(guó)財(cái)務(wù)管理工作的沉靜作為。

在創(chuàng)新性地提出“三集中，一前移”財(cái)務(wù)管理模式之后，畢玉國(guó)已開(kāi)始積極實(shí)踐，通過(guò)區(qū)域核算中心實(shí)施會(huì)計(jì)人員集中垂直管理、通過(guò)升級(jí)財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)實(shí)行集中核算、通過(guò)資金收支兩條線及控制客戶資金上劃比例實(shí)施資金集中管理，并通過(guò)前臺(tái)出納關(guān)口前移，由前臺(tái)出納對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中的大額存取款實(shí)時(shí)監(jiān)控，有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

同樣在2007年，畢玉國(guó)組織公司開(kāi)展合規(guī)體系建設(shè)工作，制定合規(guī)體系建設(shè)方案，設(shè)立合規(guī)體系組織架構(gòu)，配備合規(guī)管理人員，齊魯證券被證監(jiān)會(huì)列為首批6家設(shè)立合規(guī)總監(jiān)建立合規(guī)管理制度試點(diǎn)單位之一。

在強(qiáng)化“清收即創(chuàng)利”理念的基礎(chǔ)上，齊魯證券債權(quán)清收工作取得突破，三年累計(jì)清收不良債權(quán)近2500萬(wàn)元，在所有規(guī)范類證券公司中第一個(gè)完成全部自查整改工作。

任職公司：齊魯證券有限公司

擔(dān)任職務(wù)：副總裁

07代表作：創(chuàng)建“三集中，一前移”財(cái)務(wù)管理模式，實(shí)踐“清收即創(chuàng)利”

擅長(zhǎng)“小事”的CFO

綜合點(diǎn)評(píng)：

表面看，深圳機(jī)場(chǎng)財(cái)務(wù)總監(jiān)秦長(zhǎng)生似乎需要修煉“抓大放小”的功夫。比如，是否需要細(xì)摳轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的評(píng)估報(bào)告的日期與估價(jià)方法問(wèn)題。

2007年11月下旬，秦長(zhǎng)生發(fā)現(xiàn)擬掛牌轉(zhuǎn)讓的某宗商住地，估價(jià)報(bào)告的出具的時(shí)間為5月份，且具體估價(jià)明顯低于同地段當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值。于是，在要求相關(guān)人員與評(píng)估事務(wù)所溝通，并重新進(jìn)行估價(jià)后，估價(jià)增值6913萬(wàn)元，防止了可能造成的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓損失，保護(hù)了企業(yè)利益。

又如，是否需要在進(jìn)行“零收購(gòu)”時(shí)看到資金等問(wèn)題的未來(lái)。

2007年9月，深圳機(jī)場(chǎng)簽訂以承接債權(quán)債務(wù)方式收購(gòu)（即零收購(gòu)）荔波機(jī)場(chǎng)100%股權(quán)的協(xié)議。秦長(zhǎng)生建議對(duì)該機(jī)場(chǎng)進(jìn)行收購(gòu)前的盡職調(diào)查，并在意見(jiàn)得到采納后牽頭組織相關(guān)工作，最終將諸如“貴州省基本建設(shè)投資公司6000萬(wàn)元項(xiàng)目資金，黔南州政府能否決定其零轉(zhuǎn)讓”等問(wèn)題明確融入正式協(xié)議中，從而有效防范了并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

還如，是否需要深入合同條款去考量工程付款進(jìn)度。

在審核某筆工程進(jìn)度付款時(shí)，秦長(zhǎng)生發(fā)現(xiàn)全額付款理由不充分，最終同意按申請(qǐng)額的75%支付即1165萬(wàn)元（合同進(jìn)度），扣付388萬(wàn)元。

然而，正是通過(guò)這一樁樁的“小事”，深圳機(jī)場(chǎng)的公司價(jià)值得以極大提升，風(fēng)險(xiǎn)被充分掌控。

任職公司：深圳市機(jī)場(chǎng)（集團(tuán)）有限公司