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緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇區(qū)塊鏈技術(shù)目前存在的問題，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
區(qū)塊鏈與比特幣相伴而生，而后超越比特幣備受關注。2009年比特幣問世，2016年區(qū)塊鏈大熱，被認為將成為互聯(lián)網(wǎng)金融甚至整個金融行業(yè)關鍵底層基礎設施，對未來金融和信息產(chǎn)業(yè)乃至社會將產(chǎn)生變革性影響，各方普遍對區(qū)塊鏈的未來發(fā)展寄予厚望。
業(yè)內(nèi)專家在接受《通信產(chǎn)業(yè)報》（網(wǎng)）記者采訪時表示：“在國內(nèi)外，區(qū)塊鏈正在經(jīng)歷從虛向?qū)嵉目焖俎D(zhuǎn)變。金融行業(yè)，已經(jīng)成為區(qū)塊鏈布局的前沿陣地?！?/p>
進擊雖猛，說爆發(fā)尚早
實際上，當國際貨幣基金組織（IMF）斷言“區(qū)塊鏈具有改變金融的潛力”，當有人暢想?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)將像復式記賬法和股份制一樣深刻改變?nèi)祟惿鐣?，當美?lián)儲成立工作組將對區(qū)塊鏈技術(shù)的使用進行“全方位分析”，這一場從金融行業(yè)開始的顛覆性的改變正逐漸成為現(xiàn)實。
如此來勢洶洶進擊金融行業(yè)的區(qū)塊鏈到底是什么？對區(qū)塊鏈，通俗的解釋就是分布式賬本數(shù)據(jù)庫，以去中心化和去權(quán)威化的方式多方維護一個可靠數(shù)據(jù)庫的技術(shù)方案。
中國信息通信研究院通信標準所副所長、數(shù)據(jù)中心聯(lián)盟常務副理事長何寶宏此前對區(qū)塊鏈的概念給出定義：在典型的區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)以區(qū)塊為單位產(chǎn)生和存儲，并按照時間順序連成鏈式數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。其中，所有節(jié)點共同參與區(qū)塊鏈系統(tǒng)的數(shù)據(jù)驗證、存儲和維護。新區(qū)塊的創(chuàng)建需得到全網(wǎng)超過半數(shù)節(jié)點的確認，并向各節(jié)點廣播實現(xiàn)全網(wǎng)同步，之后就不能更改或刪除。
為什么區(qū)塊鏈吸引關注？何寶宏表示，區(qū)塊鏈的價值在于三個方面：開放性，參與方只要接受標準協(xié)議就可以連接入網(wǎng)；去中心化，數(shù)據(jù)擁有方和數(shù)據(jù)使用方之間不再存在第三方中介機構(gòu)；公共賬薄，便于數(shù)據(jù)擁有方掌握了解下游使用方是誰。
正是“去中心化”、“防篡改”等特點，令區(qū)塊鏈這一新事物的潛在價值被關注，讓很多產(chǎn)業(yè)期盼它給金融、銀行、保險、物流等行業(yè)帶來便利，同時也有人擔憂區(qū)塊鏈本身就是一個假命題。一方在探討價值所在，另一方在質(zhì)疑區(qū)塊鏈落地的案例并不具備規(guī)模應用的可能。
對此，何寶宏表示：“區(qū)塊鏈能夠代表未來趨勢，因為區(qū)塊鏈符合所有以前成功技術(shù)的所有特征。對區(qū)塊鏈所存在的一些質(zhì)疑是能夠通過時間和技術(shù)來解決的?！?/p>
“區(qū)塊鏈所說的很多事情過于理想化，目前仍處于炒作的前期階段，高峰期大概要到2020年前后，這幾年區(qū)塊鏈企業(yè)應該受益不明顯?！焙螌毢瓯硎荆八?，理想很豐滿，現(xiàn)實仍非常骨感?！?/p>
政策、標準加速規(guī)范
但是必須看到，在多重力量和因素的催化下，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)開啟了一個快速發(fā)展的時期。中國電信湖南公司總經(jīng)理廖仁斌在今年全國兩會提交的《關于加快推進區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新應用的建議》中指出：我們必須認識到區(qū)塊鏈技術(shù)是從比特幣這一應用衍生出來的技術(shù)，還需要應對存在的安全風險和挑戰(zhàn)，需要投入新的技術(shù)研發(fā)和實踐促進其成熟應用，目前促進區(qū)塊鏈的大發(fā)展是機遇與風險并存。
盡管已有的應用實踐在不同方面證明了區(qū)塊鏈的價值，但區(qū)塊鏈技術(shù)仍然存在可擴展性、隱私和安全、開源項目不夠成熟等問題。技術(shù)尚未成熟，區(qū)塊鏈前進之中的問題仍需要大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈行業(yè)的專家共同探討，技術(shù)、規(guī)則與管理都在考驗業(yè)界應用這一新技術(shù)的智慧。
在國內(nèi)，頂層設計上的引領已經(jīng)開始。
2016年10月，在工信部信息化和軟件服務業(yè)司指導下，中國區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇編寫的《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應用發(fā)展白皮書（2016）》正式，區(qū)塊鏈具備了第一個官方指導文件。
2016年12月，《“十三五”國家信息化規(guī)劃》中提出到2020年“數(shù)字中國”建設取得顯著成效，信息化能力躋身國際前列。其中區(qū)塊鏈技術(shù)首次被列入其中，并且強調(diào)了需加強區(qū)塊鏈等新技術(shù)的創(chuàng)新、試驗和應用，以實現(xiàn)搶占新一代信息技術(shù)主導權(quán)。
與此同時，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展以及相關應用的出現(xiàn)，其核心能力和技術(shù)的標準化工作正逐漸提上日程。
2015年，國際金融創(chuàng)新公司R3發(fā)起成立了由巴克萊、瑞士信貸、摩根士丹利、高盛、匯豐、ING等40多家國際知名銀行組成的聯(lián)盟，致力于研究和發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)中的應用，中國平安和招商銀行S后也宣布加入該組織。
2016年初，中國區(qū)塊鏈研究聯(lián)盟在京成立，萬向控股、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會、包商銀行等機構(gòu)共同致力于研發(fā)區(qū)塊鏈基礎技術(shù)和協(xié)議。
在今年2月召開的ITU-T SG16會議上，ITU-T正式啟動F.DLS（分布式賬本服務需求）標準研究。該項目由中國信息通信研究院、中國電信、電子科技大學聯(lián)合提出，以加快對區(qū)塊鏈技術(shù)和服務需求的研究及相關標準的制定，后續(xù)將逐步拓展為相關的系列標準。
對于現(xiàn)階段推動區(qū)塊鏈發(fā)展規(guī)范化的要點，工信部中國電子標準化研究院軟件工程與評估中心主任、中國區(qū)塊鏈技術(shù)標準制定組負責人周平表示，現(xiàn)階段標準制定的首要目標是要統(tǒng)一大家對區(qū)塊鏈的認識，包括區(qū)塊鏈是什么、它可以做什么。業(yè)內(nèi)普遍認為，區(qū)塊鏈的技術(shù)水平目前還處在很初期的階段，主要還是對整個體系進行優(yōu)化。
以技術(shù)布局關鍵點
結(jié)合信息通信技術(shù)的發(fā)展，廖仁斌也提出了有效推動我國區(qū)塊鏈技術(shù)和應用發(fā)展，培育形成具有全球競爭力的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的四項建議，包括：政府出臺區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶持政策，建立完善適應區(qū)塊鏈發(fā)展的法律法規(guī)體系；加快區(qū)塊鏈技術(shù)平臺建設，健全區(qū)塊鏈技術(shù)標準；組織區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新的推廣應用；推動區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)和人才培養(yǎng)同步蓬勃發(fā)展。
【關鍵詞】區(qū)塊鏈；金融科技；金融監(jiān)管；金融問題
一、引言
基于區(qū)塊鏈技術(shù)的諸多優(yōu)勢，近些年其被廣泛運用于金融領域中，實現(xiàn)了相關金融應用場景的可編程。由于技術(shù)及諸多因素的限制，現(xiàn)階段我國的區(qū)塊鏈金融發(fā)展仍處于探索時期，未能將其真正效應發(fā)揮出來，且由于資源消耗管控、隱私安全保護、法律法規(guī)建設等方面的不健全化，目前我國區(qū)塊鏈金融面臨著嚴重的生存挑戰(zhàn)，其改革需求是迫切的。本文將基于此展開初步探討，就當前應對區(qū)塊鏈金融發(fā)展挑戰(zhàn)的策略展開初步探索，以供相關人士參考。
二、區(qū)塊鏈的技術(shù)原理及特征
可以將區(qū)塊鏈視為“區(qū)塊”與“鏈”的組合，區(qū)塊是區(qū)塊鏈的基本單元構(gòu)成結(jié)構(gòu)。各區(qū)塊都擁有相應時間標簽，且各項交易信息均在加密技術(shù)保護中，被全部存放在區(qū)塊內(nèi)，呈現(xiàn)出高度可信性，難以進行篡改。其技術(shù)特征可由如下四點來談：一是去中心化。區(qū)塊鏈所執(zhí)行的是分布式儲存與計算，所有具備維護功能的節(jié)點需要共同維護鏈上數(shù)據(jù)，即使部分節(jié)點損壞，也能從其他節(jié)點得到完備的數(shù)據(jù)拷貝。在單個或多個節(jié)點被一同攻擊時，系統(tǒng)安全性與穩(wěn)定性也難以受到影響。二是數(shù)據(jù)不可篡改。這是其能被運用于金融領域的一大關鍵因素。在信息內(nèi)容經(jīng)過驗證后，數(shù)據(jù)信息一旦被上傳至鏈上各區(qū)塊中，便將長期被保存，難以私自篡改。一般來說，除非系統(tǒng)中半數(shù)以上的節(jié)點被同時攻破，否則修改單個或多個節(jié)點都不會影響數(shù)據(jù)庫中的信息真實性。三是去信任化。區(qū)塊鏈上各節(jié)點間的交易是由系統(tǒng)強制執(zhí)行的，當節(jié)點交易能夠通過一定規(guī)范與協(xié)議時，觸發(fā)交易條件后將自動執(zhí)行交易，且人為無法干預。這就使得交易雙方可以在不具備相互信任條件下也能完成交易。且該系統(tǒng)中除去加密信息外，各項信息都具備高度公開性與透明性，所有人可通過相關接口查詢鏈上數(shù)據(jù)信息，因而進一步降低了信任成本，保障交易可靠性。四是匿名性。各節(jié)點能夠在不具備信任條件的前提下展開交易，這也意味著交易雙方不必再借助公開身份來獲取對方信任，僅需提供所需的交易信息即可，因而有效保護了雙方的隱私信息。
三、區(qū)塊鏈金融面臨的問題分析
1.技術(shù)層面的問題目前，由技術(shù)水平過低而造成的區(qū)塊鏈金融發(fā)展問題仍十分嚴峻，51%攻擊以及智能合約安全等問題尚未得到完善解決，且部分金融應用場景常存在安全與性能方面的缺陷，技術(shù)水平的低下使得各項應用需求未得到充分滿足。首先，其在性能及效率方面的欠缺明顯。目前，區(qū)塊鏈主要采取分布式記賬法，每發(fā)生一次交易內(nèi)部各節(jié)點都需展開一次數(shù)據(jù)記錄，數(shù)據(jù)信息真實性與安全性得到了有效保障，但效率十分低下。當金融業(yè)務需求激增時，系統(tǒng)處理量將大幅提升，此時區(qū)塊鏈技術(shù)系統(tǒng)的性能及效率欠缺將更加突出。就比特幣、以太坊而言，相關研究數(shù)據(jù)顯示，前者每秒能完成的交易處理量僅為7筆，后者能達到7～15筆的數(shù)量，但與傳統(tǒng)金融每秒交易處理量相比，差距甚遠。效率的低下是影響區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的一大關鍵因素。此外，智能合約的出現(xiàn)誘發(fā)了一系列的新金融風險，使得區(qū)塊鏈系統(tǒng)的修改條件完全喪失。但若設計初期技術(shù)人員對相關金融業(yè)務的理解存在片面性，產(chǎn)生邏輯失誤，或是難以正確把握可能存在的問題，因而產(chǎn)生一些設計疏漏，后續(xù)將誘發(fā)大量交易錯誤。如上文所述，區(qū)塊鏈具備不可篡改特征，因而難以及時控制損失，將導致金融業(yè)務流通受阻，影響系統(tǒng)穩(wěn)定性。2.資源消耗問題目前，以比特幣等區(qū)塊鏈技術(shù)為例，其在生產(chǎn)運行過程中產(chǎn)生新區(qū)塊時，需要耗費大量算力。相關研究報道表明，截至2021年年中，全球比特幣挖礦所耗費的電量已臨近150太瓦時，甚至高出烏克蘭等國家的耗電量，不得不引起人們的反省。除去大量電能消耗外，挖礦過程中將導致二氧化碳加劇排放。相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)稱，因比特幣挖礦而產(chǎn)生大量的二氧化碳排放量驚人，僅2020年間便已達到近7000萬噸。根據(jù)中國科學院及清華大學相關團隊的研究報道估算，我國礦池占全球算力近八成，不考慮政策干預條件的情況下，我國在比特幣區(qū)塊鏈上產(chǎn)生的碳排放大約會在2024年達到1.305億公噸之多，甚至高出捷克、卡塔爾等國的年度溫室氣體排放量。以巨量能源消耗來生產(chǎn)虛擬幣，并不契合于我國的戰(zhàn)略發(fā)展目標，違背了綠色環(huán)保的根本發(fā)展理念?，F(xiàn)階段，我國各部門對于該類型環(huán)保事件的整頓力度越來越大，國務院金融委于2021年5月21日首次就比特幣事件公開表態(tài)，提出嚴肅打擊比特幣挖礦與交易行為。3.存在資產(chǎn)安全問題發(fā)展區(qū)塊鏈金融，需要認識到金融領域的特殊性，以安全為第一管理要務。由于區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化特性，用戶必須通過公開地址、密匙來獲取資產(chǎn)所有權(quán)。且區(qū)塊鏈具備不可篡改的特征，這也意味著若密匙丟失，資產(chǎn)也將因此而全部損失，造成極為嚴重的后果。就目前來看，此類事故頻發(fā)，數(shù)字貨幣運行中時常產(chǎn)生盜幣問題。如：韓國的比特幣交易所“Yapizon”在2017年3月被盜，丟失近四千枚比特幣，平臺損失了總資產(chǎn)的37%，次年6月“Coinrail”及“Bithumb”兩個交易所的熱錢包被攻擊，損失分別達4000萬、3100萬美元；日本交易所“Zaif”在2018年遭黑客攻擊，被盜資產(chǎn)約達到4.3億元人民幣。諸如此類案例的出現(xiàn)為人們進一步敲響了警鐘，也使得區(qū)塊鏈技術(shù)中存在的安全隱患暴露無遺。4.數(shù)據(jù)隱私及安全一是區(qū)塊鏈金融的發(fā)展加大了反洗錢等方面的監(jiān)管難度，此類金融交易具備高度隱秘性，在身份隱蔽的情況下也可完成交易，也就是說只要符合區(qū)塊鏈規(guī)則便可借助加密算法完成交易。這在一定意義上保障了用戶的隱私安全，也使得貨幣流通速度有效加快。然而，反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管工作將受到嚴重限制。二是數(shù)據(jù)安全風險加劇。區(qū)塊鏈中的任一節(jié)點都有著對全部交易數(shù)據(jù)的記載，當不法分子攻破某一節(jié)點后，全部交易信息便暴露無遺，反而造成了更大的安全隱患。充分結(jié)合金融領域的特殊性，分析相關政策規(guī)定，應當以保障數(shù)據(jù)隱私安全、保護用戶合法權(quán)益為第一原則，但在賬本共享基礎上，達成對數(shù)據(jù)交互全流程安全及隱私的有力保護，顯得過于吃力，這是目前最為突出的問題之一。三是數(shù)據(jù)儲存安全條件不健全。在區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展中，其被廣泛運用于金融領域，借助該技術(shù)所收集的數(shù)據(jù)量持續(xù)劇增，以何種情況落實好海量數(shù)據(jù)儲存、由誰承擔主體儲存責任、由誰承擔監(jiān)管責任、以何種手段保障數(shù)據(jù)安全70仍是極為緊迫的發(fā)展問題。5.相關制度及法律規(guī)章不健全現(xiàn)階段，區(qū)塊鏈應用階段尚不具備相對統(tǒng)一的標準。我國現(xiàn)行區(qū)塊鏈技術(shù)平臺繁雜，缺乏統(tǒng)一標準，且不具備數(shù)據(jù)遷移、鏈鏈對接的功能，嚴重影響到區(qū)塊鏈金融業(yè)態(tài)的兼容性及擴展性。分析此類問題，應當發(fā)展區(qū)塊鏈金融的過程中，制定出更為健全規(guī)范的金融標準。現(xiàn)階段區(qū)塊鏈金融領域的技術(shù)標準、管理條例、評價標準及監(jiān)管準則均缺乏規(guī)范性、統(tǒng)一性及明確性，給其應用效率造成了嚴重的抑制。此外，我國有關區(qū)塊鏈金融領域的監(jiān)管機制不健全，缺乏權(quán)威監(jiān)督機構(gòu)，因而致使市場上的區(qū)塊鏈應用質(zhì)量良莠不齊；未針對相關合約的法律效力予以界定。如：有關區(qū)塊鏈資產(chǎn)、智能合約的有效性，尚未進行明確的法律規(guī)定，如若產(chǎn)生糾紛，將無法得到法律救濟；在區(qū)塊鏈金融的發(fā)展下，現(xiàn)有金融監(jiān)督政策存在明顯的片面性。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領域中的運用，金融業(yè)務逐步實現(xiàn)了跨界融合，其風險隱蔽性與復雜性更為突出，原有的金融監(jiān)管機制也難以達到全面覆蓋，由此造成了嚴重的監(jiān)管缺失。
四、規(guī)范區(qū)塊鏈金融領域發(fā)展的路徑探索
1.從業(yè)機構(gòu)領域在區(qū)塊鏈金融的逐步發(fā)展中，為進一步提升其發(fā)展效益，需推進從業(yè)機構(gòu)的優(yōu)化建設。一方面，需繼續(xù)加強在區(qū)塊鏈底層技術(shù)方面的研究，依據(jù)現(xiàn)有技術(shù)基礎，結(jié)合自身發(fā)展定位，由目前發(fā)展過程中所遇到的限制性因素入手逐一展開突破，保障技術(shù)可靠性，進而有效提升風險抵御能力；另一方面，需注重應用場所的適宜性，確保能夠滿足該金融場景對區(qū)塊鏈技術(shù)安全性、功能及性能的要求。需注意的是，并非全部金融業(yè)務都可運用區(qū)塊鏈，應當依據(jù)實際業(yè)務特點選取適宜應用場景，應堅決杜絕盲目運用區(qū)塊鏈的問題，確保將區(qū)塊鏈引入金融領域后，能夠相互適應。2.政府部門監(jiān)管領域就政府部門監(jiān)管領域而言，首先需進一步完善有關區(qū)塊鏈金融監(jiān)管業(yè)務的相關政策與標準，在應用及發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)的同時，謹防技術(shù)濫用，保障區(qū)塊鏈金融的健康性、安全性與穩(wěn)定性。另外，需以合理、有效及適度為第一準則，提升監(jiān)管機構(gòu)的工作規(guī)范性與合理性。需理性看待其創(chuàng)新及應用，意識到應用區(qū)塊鏈技術(shù)并非改變了金融業(yè)務屬性，應能夠運用區(qū)塊鏈技術(shù)來提升金融服務質(zhì)量與效率，不得任其肆意妄為，也不得采取“一刀切”政策。實際監(jiān)管工作中需強調(diào)監(jiān)管的靈活性，并避免創(chuàng)新失控、過度投資等問題。3.國家政策領域就國家政策領域而言，應當給予區(qū)塊鏈底層技術(shù)研發(fā)與落實更高的扶持力度，做好知識產(chǎn)權(quán)保護，并打造出以區(qū)塊鏈金融為核心的金融科技產(chǎn)業(yè)鏈，建設新的金融生態(tài)體系。首先，需對該技術(shù)的創(chuàng)新型發(fā)展給予大力扶持，集中精力培養(yǎng)出一批技術(shù)先進、應用范圍廣的龍頭企業(yè)，并保障該類區(qū)塊鏈金融企業(yè)對金融規(guī)律的熟悉度；其次，需給予相關科技企業(yè)更高培育支持力度，借助開設產(chǎn)業(yè)園區(qū)、拓寬融資渠道以及各項優(yōu)化政策的出臺來為其提供更為溫潤的發(fā)展環(huán)境，培育出一批擁有高創(chuàng)新力、高專業(yè)水平及優(yōu)良發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)；最后，需落實好人才培養(yǎng)工作，委托高校培養(yǎng)一批區(qū)塊鏈金融領域的優(yōu)秀復合型人才，為社會輸送更多專業(yè)人才。
五、結(jié)語
綜上所述，在區(qū)塊鏈金融的逐步發(fā)展中，金融領域的脆弱性及信任基礎薄弱性得到了有效改善，但目前其技術(shù)尚不完善，仍處于發(fā)展及成熟過程中，尚面臨著嚴峻的發(fā)展挑戰(zhàn)?；诖耍瑧斶M一步推進區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，提升綜合治理能力，切實優(yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境，促使區(qū)塊鏈技術(shù)更規(guī)范、更安全地應用于金融領域。本文主要就區(qū)塊鏈金融現(xiàn)階段所面臨的發(fā)展困境展開了初步分析，并由多方面提出了幾點改進建議，以供相關人士參考。
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關鍵詞：區(qū)塊鏈；金融應用；監(jiān)管問題；風險防范
一、區(qū)塊鏈金融概述
2009 年，中本聰在《比特幣：一種點對點的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》一文中，以比特幣為基礎，提出區(qū)塊鏈是一種通過去中心化和去信任的方式集體維護分布式可靠數(shù)據(jù)庫的技術(shù)方案。我國理論界對區(qū)塊鏈技術(shù)也進行了研究，有的認為區(qū)塊鏈是一種依賴密碼學和計算機科學的新技術(shù)，有的學者認為區(qū)塊鏈是分布式的數(shù)據(jù)庫，有的學者認為區(qū)塊鏈是采用分布式記賬技術(shù)的賬本。而學者們對區(qū)塊鏈的本質(zhì)達成了一定的共識，認為區(qū)塊鏈是一種安全可信、去中心化、記載所有交易記錄的分布式賬本數(shù)據(jù)庫。區(qū)塊鏈技術(shù)的根本特征是去中心化，因為區(qū)塊鏈是一個采取點對點傳輸方式的分布式賬本數(shù)據(jù)庫，在同一個交易中，節(jié)點與節(jié)點之間都是平等的，沒有中心化的系統(tǒng)控制者，使得交易之間更加便捷與自由。區(qū)塊鏈金融就是區(qū)塊鏈技術(shù)與金融行為相結(jié)合，在金融領域的廣泛應用。1.證券交易。在證券發(fā)行和募集時，通過分布式的節(jié)點與節(jié)點之間形成智能合約完成證券交易。該智能合約是由處于節(jié)點的證券發(fā)行機構(gòu)與客戶之間自動匹配達成，而無需傳統(tǒng)的證券經(jīng)紀人、資金托管人、登記結(jié)算機構(gòu)等環(huán)節(jié)的介入，能夠節(jié)約人力、物力和時間資源。同時，由于區(qū)塊鏈內(nèi)的數(shù)據(jù)不可篡改，每個節(jié)點之間數(shù)據(jù)更加安全透明。區(qū)塊鏈技術(shù)在證券領域的應用不僅能夠有效節(jié)約資源，同時還增添了交易信息的透明度和安全性。2.數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣，是相對于實體貨幣而言的，是一種能夠?qū)崿F(xiàn)實體貨幣功能的以數(shù)字形態(tài)表示的網(wǎng)絡代幣。數(shù)字貨幣交易主要依賴去中心化的區(qū)塊鏈共識機制，讓位于節(jié)點雙方直接達成交易，無需銀行等機構(gòu)的介入，有效降低了交易成本，使得交易更加靈活；同時因為數(shù)據(jù)不能隨意被篡改，交易的安全性也得到了保障。2015 年厄瓜多爾央行“電子貨幣系統(tǒng)”正式運營，并發(fā)行“厄瓜多爾幣”；同年，突尼斯發(fā)行國家數(shù)字貨幣eDinar；2017 年，委內(nèi)瑞拉發(fā)行以石油為價值支持的“石油幣”。我國央行也在積極推進數(shù)字貨幣研究，于2016 年便開始組織了數(shù)字貨幣相關研討會，隨后又成立了研究所，目前正在研發(fā)的數(shù)字貨幣叫DC/EP，DC即數(shù)字貨幣，EP指電子支付。
二、區(qū)塊鏈金融存在的風險問題
區(qū)塊鏈技術(shù)應用到金融領域，交易信息更加透明，交易數(shù)據(jù)更加安全，其能夠給金融行業(yè)提供新的發(fā)展路徑，帶來許多創(chuàng)新發(fā)展。在發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢的同時，不能忽略區(qū)塊鏈技術(shù)存在的風險問題。1.技術(shù)風險。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一項帶來變革的科學技術(shù)，仍然存在一些問題需要攻堅克難。對于一個區(qū)塊鏈結(jié)構(gòu)來說，其安全性在于使用非對稱性加密技術(shù)且節(jié)點較多，破解難度大；其穩(wěn)定性在于安全技術(shù)讓數(shù)據(jù)不易被篡改或者毀損。目前，區(qū)塊鏈整體技術(shù)與網(wǎng)絡研發(fā)還處在建設階段，因此，區(qū)塊鏈與金融領域結(jié)合的條件并不完備。區(qū)塊鏈金融服務具備更高的安全性和穩(wěn)定性，但是這些優(yōu)點受制于技術(shù)發(fā)展，倘若技術(shù)基礎薄弱，則其安全性會相對低一些。隨著加入?yún)^(qū)塊鏈進行交易的節(jié)點的增加，數(shù)據(jù)庫所需要的運算能力也相應增加，當運算能力達不到要求時，區(qū)塊鏈則無法進行有效維護，保存在區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫的賬本則有丟失的風險。2.人為風險。人為風險是指負責區(qū)塊鏈交易或者管理的操作人員因錯誤的操作而導致區(qū)塊鏈出現(xiàn)問題，進而給金融服務帶來不可避免的風險。管理人員有時無法對區(qū)塊鏈進行全面的審查，難以解決技術(shù)漏洞以及技術(shù)升級帶來的隱患。在技術(shù)發(fā)展的初始階段，區(qū)塊鏈結(jié)構(gòu)安全性比較薄弱，倘若數(shù)據(jù)庫中51%的節(jié)點被不法行為人掌握，數(shù)據(jù)庫中的交易數(shù)據(jù)和個人信息將可能會被隨意篡改和偽造，違法犯罪行為接踵而至，如利用區(qū)塊鏈技術(shù)實施非法集資、洗錢等犯罪行為。與此同時，由于數(shù)據(jù)與信息被篡改，金融安全監(jiān)管機構(gòu)在應對這些危害金融安全的違法犯罪行為時，便無法通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的信息對其進行定位、追蹤與查處。區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫的可控性將降低，金融安全無法得到進一步的保障。3.法律風險。法律風險主要體現(xiàn)在對于區(qū)塊鏈金融的監(jiān)管方面。區(qū)塊鏈應用到金融行業(yè)的主要功能是分布式記賬、智能合約以及其加密特性，此前的監(jiān)管仍舊是中心化的分業(yè)監(jiān)管模式，而沒有很好關注到區(qū)塊鏈的技術(shù)特性并提出針對性的監(jiān)管。采用傳統(tǒng)的監(jiān)管缺陷是只能進行基礎層面的調(diào)查而無法介入技術(shù)層面對交易信息進行監(jiān)測，缺乏技術(shù)性監(jiān)管，使得監(jiān)管不到位。同時，區(qū)塊鏈金融的點對點傳輸與共識機制中，用戶主要關注的是以數(shù)字代碼形式傳輸?shù)臄?shù)據(jù)，對于參與節(jié)點或者持有該串代碼的用戶的真實身份信息可能予以忽略而無法查實。區(qū)塊鏈的這一特點容易被不法分子利用實施，如非法集資、洗錢等刑事犯罪，從而導致案件的偵破難度增加，嫌疑人身份難以確定，讓區(qū)塊鏈金融的司法監(jiān)管變得困難重重。
三、完善區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的路徑思考
1.監(jiān)管策略的選擇。為了規(guī)范區(qū)塊鏈金融的監(jiān)管，解決好上述監(jiān)管問題，首先應該明確監(jiān)管路徑，提出針對性的監(jiān)管策略。區(qū)塊鏈技術(shù)與金融領域的深度融合，給金融領域可能帶來新的變化―――不同類型的金融業(yè)務革新以及不同領域之間的交叉融合，因此區(qū)塊鏈金融監(jiān)管也需要“對癥下藥”，這是彌補傳統(tǒng)監(jiān)管模式不能很好地適用于區(qū)塊鏈金融這一短板的最佳方式。中心化分業(yè)監(jiān)管模式的弊端已經(jīng)展現(xiàn)，針對區(qū)塊鏈金融應當采用創(chuàng)新的監(jiān)管模式，如采取更多的技術(shù)監(jiān)管，實現(xiàn)技術(shù)端的突破，防止技術(shù)風險所帶來的金融問題；采取針對性的專門化監(jiān)管制度，明確監(jiān)管主體，防止出現(xiàn)監(jiān)管缺位的現(xiàn)象。其次，建立合理的監(jiān)管體系，實現(xiàn)法律監(jiān)管和技術(shù)監(jiān)管的有效融合，讓區(qū)塊鏈金融能夠在一個較為完善的監(jiān)管體系內(nèi)接受監(jiān)管，有效地解決好監(jiān)管對象、監(jiān)管主體以及監(jiān)管方式之間的問題。例如，監(jiān)管對象做出針對性的調(diào)整，實行專業(yè)監(jiān)管，明確在混業(yè)經(jīng)營的情況下根據(jù)業(yè)務占比設立專門的監(jiān)管機構(gòu)。2.傳統(tǒng)金融監(jiān)管需要創(chuàng)新。傳統(tǒng)金融監(jiān)管需要進行創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變分業(yè)監(jiān)管思路，增強針對區(qū)塊鏈的功能性、技術(shù)化智慧監(jiān)管。一方面，需實現(xiàn)中心化分業(yè)監(jiān)管模式向多中心功能性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管模式與區(qū)塊鏈金融不適應，監(jiān)管不能協(xié)調(diào)。區(qū)塊鏈金融不同于傳統(tǒng)的金融監(jiān)管，區(qū)塊鏈金融使得各金融業(yè)務之間出現(xiàn)交叉融合，其混業(yè)經(jīng)營情況導致難以確定監(jiān)管機構(gòu)，進而出現(xiàn)監(jiān)管缺位現(xiàn)象?，F(xiàn)有的中心化分業(yè)監(jiān)管模式向多中心功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，能夠解決好監(jiān)管缺位的問題。監(jiān)管不再過于關注依據(jù)業(yè)務對金融服務分門別類，而應關注可能形成的多中心現(xiàn)象，依照該業(yè)務基本功能實施監(jiān)管，避免監(jiān)管混亂或者監(jiān)管缺失。另一方面，增加技術(shù)性監(jiān)管制度與措施。單純地進行制度監(jiān)管無法避免技術(shù)風險，應以技術(shù)性監(jiān)管應對技術(shù)性風險，解決好人為風險給區(qū)塊鏈金融系統(tǒng)帶來的安全問題。因此，應加快推動區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)，對區(qū)塊鏈金融系統(tǒng)添加技術(shù)指令，對其實施智能化監(jiān)管。3.建立專門化區(qū)塊鏈金融監(jiān)管。專門化的監(jiān)管是規(guī)避區(qū)塊鏈金融風險問題的有效方式。專門化區(qū)塊鏈金融監(jiān)管應該根據(jù)區(qū)塊鏈金融的特性，采取技術(shù)性與法律性相結(jié)合的監(jiān)管手段。區(qū)塊鏈金融缺乏中心化的控制系統(tǒng)，采用的是加密的分布式記賬技術(shù)，弱化了區(qū)域管理，加上極強的匿名性，使得區(qū)塊鏈上的交易難以被監(jiān)控。我們可以借鑒國外“監(jiān)管沙盒”模式對我國區(qū)塊鏈進行監(jiān)管測試，如在未經(jīng)過監(jiān)管測試得到法律監(jiān)管部門認可的情況下，不得向公眾推行技術(shù)創(chuàng)新。這一模式能夠讓區(qū)塊鏈金融服務提供者預先進行風險模擬，也能讓監(jiān)管者實施對服務內(nèi)容以及相關主體的監(jiān)測，根據(jù)“沙盒模型”制定更加完善的監(jiān)管制度。要實現(xiàn)技術(shù)手段與法律手段的相互配合，需要從基礎立法、監(jiān)管執(zhí)法、行業(yè)守法與金融司法等方面，使法律監(jiān)管與技術(shù)監(jiān)管深度融合。首先，確立區(qū)塊鏈金融的法律地位，建立合理的市場準入、市場運營、市場退出規(guī)則。其次，設立專門的區(qū)塊鏈金融監(jiān)管職能部門，提升隊伍素質(zhì)與監(jiān)管能力，加強監(jiān)管的針對性和專業(yè)性，明確監(jiān)管職權(quán)界限，解決監(jiān)管主體混亂或者缺位的情況。再者，要加強區(qū)塊鏈金融機構(gòu)的行業(yè)自律，以專門的法律監(jiān)管促進行業(yè)自律的形成，促進行業(yè)進行技術(shù)監(jiān)管創(chuàng)新。最后，金融司法監(jiān)管要注重區(qū)塊鏈的技術(shù)特性，提高司法監(jiān)管的效率和終局性效力。
四、結(jié)語區(qū)塊鏈技術(shù)應用
在金融領域，憑借其分布式記賬、點對點傳輸和共識機制等技術(shù)，給金融行業(yè)的發(fā)展提供了革新的路徑。但是，在區(qū)塊鏈技術(shù)給金融行業(yè)帶來積極影響的同時，也存在一些隱藏風險。變革傳統(tǒng)金融監(jiān)管體系，建立專門的區(qū)塊鏈金融監(jiān)管制度是防范區(qū)塊鏈金融問題的可行路徑。區(qū)塊鏈金融的監(jiān)管，不僅僅是傳統(tǒng)金融監(jiān)管機構(gòu)一項重要任務，而且是國家金融發(fā)展安全問題的一項重要任務。盡管我們目前的金融監(jiān)管存在一些問題與不足，對于進一步發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領域的價值造成阻礙。但是，我們應該盡快對傳統(tǒng)金融監(jiān)管做出創(chuàng)新性變革，轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路，以功能性技術(shù)化監(jiān)管為主要變革方向，提高對區(qū)塊鏈技術(shù)風險的防范與應對。同時，我們也不能忽略建立專門的區(qū)塊鏈金融監(jiān)管制度的重要性，保障區(qū)塊鏈金融技術(shù)監(jiān)管與法律監(jiān)管相協(xié)調(diào)，發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢，規(guī)避區(qū)塊鏈金融風險，促進金融業(yè)的發(fā)展。
參考文獻
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【關鍵詞】區(qū)塊鏈；金融行業(yè)；數(shù)字貨幣；數(shù)字金融；金融科技
2019年10月24日，總書記在重要講話中指出，“我們要把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻克一批關鍵核心技術(shù)，加快推動區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展”。總書記的講話高屋建瓴，具有重大指導意義。這是區(qū)塊鏈技術(shù)首次得到國家層面的高度重視和高級別定位，標志著區(qū)塊鏈技術(shù)已上升到國家戰(zhàn)略高度，代表我國未來發(fā)展的方向。在肺炎疫情防控常態(tài)化期間，區(qū)塊鏈正在與5G通信、云計算、人工智能等新技術(shù)融合起來，共同推動數(shù)字經(jīng)濟和智慧城市的發(fā)展，未來勢必對經(jīng)濟模式、金融組織和社會環(huán)境產(chǎn)生深刻的影響，甚至重塑經(jīng)濟社會生態(tài)。
1區(qū)塊鏈技術(shù)的內(nèi)涵
最初，人們是通過比特幣了解到區(qū)塊鏈技術(shù)的。盡管比特幣目前面臨較大爭議，但是比特幣的技術(shù)核心區(qū)塊鏈卻可以繼續(xù)深加挖掘，帶來新一輪的技術(shù)革新，比特幣也成為區(qū)塊鏈技術(shù)最早和最具代表性的應用[1]。區(qū)塊鏈技術(shù)主要由共識機制、密碼學原理和分布式存儲三大技術(shù)構(gòu)成。所謂共識機制，是指區(qū)塊鏈具有“少數(shù)服從多數(shù)”的特點，區(qū)塊鏈節(jié)點由多方參與共同維護，共識結(jié)果需要各個節(jié)點達成一致。密碼學原理是指區(qū)塊鏈技術(shù)涉及私鑰和公鑰兩種數(shù)字加密技術(shù)。信息加密發(fā)送時需要使用公鑰，而解碼信息則使用私鑰。與傳統(tǒng)的儲存方式不同，區(qū)塊鏈分布式儲存的每個節(jié)點都按照塊鏈式結(jié)構(gòu)布局，而且每個節(jié)點的存儲都是獨立的。區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)是一個共享的共同維護的數(shù)據(jù)庫，而這三大技術(shù)使得存儲于區(qū)塊鏈中的信息具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、公開透明等特點。因此，區(qū)塊鏈有利于降低成本、提高效率、優(yōu)化業(yè)務流程、實現(xiàn)技術(shù)增信，受到各行業(yè)的歡迎和重視。
2區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)應用的路徑
隨著數(shù)字時代的到來，區(qū)塊鏈技術(shù)應用的關鍵在于與各行業(yè)融合，形成區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)化，而金融行業(yè)以其先天優(yōu)勢與區(qū)塊鏈技術(shù)具有極高的契合度。無論是個人的日常理財，還是企業(yè)或金融機構(gòu)的投融資活動，抑或是中央銀行對資本的管控，都需要可信的數(shù)據(jù)為其決策做支撐。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領域的應用覆蓋面廣，模式多樣，影響深刻。
2.1供應鏈金融
我國小微企業(yè)數(shù)量龐大，對經(jīng)濟貢獻度高，被稱作經(jīng)濟的“毛細血管”，然而融資難問題一直困擾著小微企業(yè)，阻礙小微企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。大量小微企業(yè)在疫情期間遭受重創(chuàng)，急需資金輸血。供應鏈金融則是解決小微企業(yè)融資難的有效手段之一[2]。在不改變現(xiàn)有信貸模式的基礎上，區(qū)塊鏈平臺覆蓋整個供應鏈內(nèi)的上下游企業(yè)，包括核心企業(yè)、供應商、經(jīng)銷商、物流公司等。小微企業(yè)的全部交易信息都上鏈記錄和儲存，并支持防偽溯源。至此，小微企業(yè)經(jīng)營狀況和資金周轉(zhuǎn)情況的可信度得以保障。金融機構(gòu)根據(jù)區(qū)塊鏈內(nèi)的信息進行風險評估，可以降低風控成本，提高借貸業(yè)務效率。信用狀況良好、還款能力強的小微企業(yè)便能夠更便利地融資，形成金融機構(gòu)與小微企業(yè)的雙贏局面。交叉驗證是區(qū)塊鏈技術(shù)保證數(shù)據(jù)可信度的主要方法之一，在供應鏈金融運作過程中發(fā)揮著重要作用。例如，倉單質(zhì)押融資是小微企業(yè)通過供應鏈融資的手段之一。企業(yè)購買的原材料、零部件及加工后的制成品在交易物流中要經(jīng)過多個倉庫，倉單便是倉庫管理人員在收到倉儲貨物后開具的憑證，存貨人可憑此提取貨物或者作為資產(chǎn)質(zhì)押融資。在引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)之前，倉單質(zhì)押融資這種極具潛力的融資手段很少被使用，主要原因就是倉單容易造假，給金融機構(gòu)風險防控帶來巨大壓力。倉單造假通常是信息不對稱引起的，金融機構(gòu)核查倉單真實性的成本太高，往往會拒絕倉單質(zhì)押融資，使得小微企業(yè)又失去一個可以用作融資的工具。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效解決這一尷尬局面，依靠的就是其交叉驗證的共識機制。電子倉單必須多個機構(gòu)交叉驗證才能成功“入鏈”，成為數(shù)字倉單。當存貨持有者發(fā)起創(chuàng)建數(shù)字倉單請求后，區(qū)塊鏈各節(jié)點會在各自的數(shù)據(jù)庫內(nèi)查找相關證據(jù)，倉庫出具庫存照片，物流機構(gòu)出具運輸物流記錄，質(zhì)檢機構(gòu)出具貨物質(zhì)檢信息等。各個節(jié)點的查證過程也就是交叉驗證的過程，全部在區(qū)塊鏈內(nèi)完成，可以迅速核實信息的真實性，依靠區(qū)塊鏈技術(shù)的共識機制，一旦核驗完成即達成多方共識，有效避免倉單造假。倉單質(zhì)押融資成為小微企業(yè)通過供應鏈融資的有效方法[3]。
2.2數(shù)字資產(chǎn)
數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)將成為一種新型資產(chǎn)和生產(chǎn)要素，為我國經(jīng)濟發(fā)展注入新動力，并影響未來的財富分配。2.2.1數(shù)字票據(jù)作為金融行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務，票據(jù)市場的發(fā)展面臨不少困境。一方面，大多數(shù)電子票據(jù)仍然需要與紙質(zhì)憑證匹配生效，驗證和交易流程復雜煩瑣；另一方面，我國經(jīng)常發(fā)生票據(jù)造假事件，由于信息不對稱，所以存在一票多報或虛報的欺詐現(xiàn)象，嚴重影響票據(jù)市場的健康發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)憑借其不可篡改和防偽溯源的特性，可以有效解決票據(jù)市場面臨的困難。紙質(zhì)票據(jù)和電子票據(jù)向數(shù)據(jù)票據(jù)轉(zhuǎn)變，成為新型數(shù)字資產(chǎn)，票據(jù)交易通過區(qū)塊鏈平成。區(qū)塊鏈技術(shù)特有的時間戳和智能合約能夠清晰地反映票據(jù)的簽發(fā)、背書、流通等全過程，實現(xiàn)高效、便捷的資產(chǎn)存儲、價值提取和轉(zhuǎn)移，提升票據(jù)交易效率和安全性[4]。2.2.2資產(chǎn)證券化作為近20年最受關注的金融創(chuàng)新之一，資產(chǎn)證券化缺乏流動性，但可以將具有預期穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，形成一個資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，使之成為可以在金融市場上出售和流通的證券，從而衍生出新型融資方式。資產(chǎn)證券化是一種結(jié)構(gòu)性融資方式，整個過程參與主體多，流程較復雜，需要大量的數(shù)據(jù)和材料披露，目前國內(nèi)市場運作效率不高。此外，資產(chǎn)證券化依賴于對基礎資產(chǎn)的盡職調(diào)查，但資產(chǎn)支持證券定價缺乏統(tǒng)一的標準，因此風險較大。區(qū)塊鏈技術(shù)可以幫助資產(chǎn)證券化簡化流程，提高效率。通過去中心化的聯(lián)盟鏈，基礎資產(chǎn)的準確信息可以實時上傳和分享，數(shù)字化信息披露能夠提高證券化資產(chǎn)信息的可信度，降低投資人風險，減少溝通成本。同時，方便監(jiān)管部門的動態(tài)監(jiān)控，提前防范系統(tǒng)性風險。
2.3數(shù)字貨幣
區(qū)塊鏈技術(shù)是人們在探索比特幣的過程中被創(chuàng)造出來的，比特幣的發(fā)明者中本聰最初的設想便是創(chuàng)造一種數(shù)字貨幣。雖然比特幣目前面臨較大的爭議，多數(shù)情況是作為一種投資產(chǎn)品被大眾熟知，但是借由比特幣誕生的區(qū)塊鏈卻可以成為新型數(shù)字貨幣的核心技術(shù)。數(shù)字人民幣（DCEP）是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，與紙幣、硬幣等價，具有國家信用背書，這種新型數(shù)字貨幣的核心技術(shù)之一便是區(qū)塊鏈。首先，數(shù)字人民幣可以與紙幣、硬幣自由兌換，不會對現(xiàn)有的穩(wěn)定貨幣體系造成太大沖擊。其次，數(shù)字人民幣的區(qū)塊鏈節(jié)點是由中國人民銀行和各大商業(yè)銀行控制的，便于金融監(jiān)管，最大限度地實現(xiàn)技術(shù)性與安全性的兼顧。此外，區(qū)塊鏈的防篡改、可追蹤和私鑰加密技術(shù)可以有效防范貨幣偽造、虛假交易和其他不法行為。最后，數(shù)字人民幣使得各方面的經(jīng)濟數(shù)據(jù)更加準確，便于評估和分析，從而支撐政策的制定和執(zhí)行。如今，以微信支付和支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付平臺使大眾不需要攜帶紙幣便能夠便捷地購物消費，但是微信和支付寶屬于第三方支付，要通過商業(yè)銀行的存款賬戶進行結(jié)算。數(shù)字人民幣是央行直接發(fā)行的，安全性更高，擺脫了第三方電子支付所需的銀行賬戶綁定限制。此外，支付寶和微信支付對網(wǎng)絡環(huán)境要求較高，數(shù)字人民幣則不受網(wǎng)絡信號的限制，支持離線支付，簡單便捷，對廣大老年群體更加友好。2020年末，數(shù)字人民幣已經(jīng)在深圳、蘇州、北京等地開展試點工作，成效頗豐。作為全世界第一個投入試點的法定數(shù)字貨幣，數(shù)字人民幣受到國際社會的廣泛關注。因此數(shù)字人民幣具有國家戰(zhàn)略意義，能夠增強人民幣的國際影響力，有效保障人民幣的體系和幣值穩(wěn)定，提高跨境支付效率，促進我國的進出口貿(mào)易發(fā)展。在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)字貨幣必然會成為影響國際競爭的重要因素，我國明顯已經(jīng)具備先發(fā)優(yōu)勢，數(shù)字人民幣在試點的基礎上不斷地完善并正式推出后，將為我國的經(jīng)濟發(fā)展注入新動力，進一步提高我國的國際地位和話語權(quán)。
2.4數(shù)字征信
自從2013年國務院頒布實施《征信業(yè)管理條例》和《征信業(yè)管理辦法》以來，我國非常重視征信業(yè)的發(fā)展。個人征信業(yè)務和企業(yè)征信業(yè)務的普及能夠維護社會秩序和金融經(jīng)濟穩(wěn)定，在社會信用體系建設中發(fā)揮重要作用。但目前我國的征信體系并不完善，綜合信用的評定需要各個部門多方參與配合，例如商業(yè)銀行、稅務部門、公安部門、司法部門、市場監(jiān)管部門、環(huán)保部門等，效率低下，并且容易造成信息重復或錯誤記錄。區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效解決征信系統(tǒng)目前的問題。各利益分散的部門成為區(qū)塊鏈上的節(jié)點，根據(jù)區(qū)塊鏈的交叉驗證和共識機制原理，一項數(shù)據(jù)的成功上鏈需要多個相關節(jié)點的驗證即可自動完成。而且，區(qū)塊鏈內(nèi)的數(shù)據(jù)透明、不可篡改，有效避免聯(lián)合造假的情況發(fā)生。從商業(yè)銀行的角度來說，各銀行在區(qū)塊鏈內(nèi)共享客戶信用信息，當客戶向銀行申請貸款時，銀行可直接查詢區(qū)塊鏈平臺內(nèi)的數(shù)據(jù)，而不用向央行申請征信報告的查詢服務，大大提高了效率和服務水平[5-6]。
3區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)應用的對策建議
3.1加大區(qū)塊鏈技術(shù)的研究投入
首先，在政策上要繼續(xù)給予區(qū)塊鏈技術(shù)的研究大力支持，加快研究團隊的建設，提供足夠的研究經(jīng)費和補貼。要密切跟進研究動態(tài)和階段性成果，針對目前存在的問題尋求技術(shù)突破和創(chuàng)新，尤其要注意學術(shù)界與產(chǎn)業(yè)界的合作，盡快將技術(shù)上的成就應用到實踐中來，實現(xiàn)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)化。其次，應積極參與區(qū)塊鏈技術(shù)的國際交流，關注國際最新研究成果。目前，我國的區(qū)塊鏈技術(shù)研究在全球處于前列，在保證這一地位的基礎上應與國際學者展開合作，參與國際區(qū)塊鏈應用規(guī)則的制定，提高我國在新興技術(shù)領域的國際話語權(quán)。
3.2加強區(qū)塊鏈數(shù)字金融的法律監(jiān)管
區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應用受到研究人員和投資者的歡迎，但其治理機制尚不成熟，尤其是相關完整的法律還沒出臺，監(jiān)管面臨較大的困難。作為新興技術(shù)，區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的應用需要必要的法律規(guī)范和適度的監(jiān)管。盡管區(qū)塊鏈為金融行業(yè)注入了新動力，但是出現(xiàn)洗錢、非法融資等網(wǎng)絡犯罪行為時，監(jiān)管部門必須介入并打擊，這就要求現(xiàn)行法律體系與區(qū)塊鏈金融不斷磨合，逐步彌合兩者目前存在的鴻溝，必要時應出整的針對區(qū)塊鏈金融的法律法規(guī)。此外，還可以通過牌照或許可證制度規(guī)范區(qū)塊鏈金融業(yè)務，對運營者實行實名登記的備案制或?qū)徍酥啤？傊瑓^(qū)塊鏈監(jiān)管需要審慎靈活的監(jiān)管理念，既要給予一定的技術(shù)創(chuàng)新和容錯空間，又要嚴厲打擊犯罪行為，需要把握好監(jiān)管的尺度，不能一成不變地套用既有的法律和監(jiān)管框架。
3.3加大區(qū)塊鏈金融產(chǎn)品的推廣力度
區(qū)塊鏈金融產(chǎn)品的推廣需要充分發(fā)揮國家的政策引導作用。一是加快數(shù)字人民幣的建設進程。貨幣是金融和經(jīng)濟的載體，要適應數(shù)字經(jīng)濟時代就必須盡快將數(shù)字貨幣法定化。目前，央行發(fā)行的數(shù)字人民幣已經(jīng)進入第三輪試點，受到商家和消費者的廣泛歡迎，成果頗豐，具有無限的前景。因此，在對數(shù)字人民幣進行逐步的試驗和完善后，應趁熱打鐵進行推廣。二是引導資本對區(qū)塊鏈技術(shù)的商業(yè)性投入。企業(yè)也應將目光放長遠，看清區(qū)塊鏈技術(shù)對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的重塑性作用，完善區(qū)塊鏈研發(fā)與應用相結(jié)合的投融資模式。三是加強對區(qū)塊鏈數(shù)字金融的宣傳科普。不了解會導致不信任，因此要提高民眾對新技術(shù)的接受度就應該普及區(qū)塊鏈基本知識，在網(wǎng)絡和社區(qū)宣傳區(qū)塊鏈金融的優(yōu)點和好處，為將來區(qū)塊鏈在證券交易、支付結(jié)算等領域的試點工作做鋪墊。
4結(jié)語
在全球進入?yún)^(qū)塊鏈時代的大背景下，數(shù)字經(jīng)濟翻開了新篇章。區(qū)塊鏈技術(shù)在國家的高度重視下必將與各行業(yè)深度融合，其中金融行業(yè)憑借其得天獨厚的優(yōu)勢與區(qū)塊鏈有較高的契合度。本文著重分析了區(qū)塊鏈技術(shù)在供應鏈金融、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字貨幣和數(shù)字征信4個方面的應用模式。針對目前區(qū)塊鏈金融的困境，本文分析了原因，并提出了對策建議。未來，金融行業(yè)將會在數(shù)字化的浪潮中重構(gòu)自身，取得新的發(fā)展。
參考文獻
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一、“區(qū)塊鏈+AI”行業(yè)概述：
1、“區(qū)塊鏈+AI”行業(yè)簡介
人工智能（ArtificialIntelligence）英文縮寫為“AI”，主要研究如何使計算機去做更多過去只有人類才能完成的智能工作。AI一詞最早是在1956年Dartmouth學會上提出，2015年美國伊利諾伊小組研究中表明，現(xiàn)階段AI智力已可達4歲孩童智力水平。隨著人工智能技術(shù)不斷成熟應用，圍繞著“AI+”的技術(shù)理念創(chuàng)新也在不斷提出，其中“區(qū)塊鏈+AI”的技術(shù)理念尤為突出。
區(qū)塊鏈是分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術(shù)的新型應用模式。其本身作為比特幣的底層技術(shù)，擁有去中心化、開放性、自治性、信息難篡改、匿名性等特征，可有效彌補人工智能應用中存在的數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)安全等問題。區(qū)塊鏈可以為人工智能提供“鏈”的功能，讓人工智能的“自主”運行中需要的數(shù)據(jù)信息都得到可信記錄并具備可溯源的特點，使得AI更可信、更安全?？梢哉f“區(qū)塊鏈+AI”是新型技術(shù)之間的通力合作，若兩者可有機結(jié)合，將會創(chuàng)造更大的價值。
從金融、消費、醫(yī)療服務到政府服務，區(qū)塊鏈和人工智能的結(jié)合正在逐步滲透各個行業(yè)和領域。人工智能和區(qū)塊鏈的協(xié)作將會解決諸多的問題，在人工智能提供數(shù)據(jù)分析和匹配的同時，區(qū)塊鏈將提供一個更加安全和可信任的網(wǎng)絡。
2、人工智能和區(qū)塊鏈行業(yè)現(xiàn)狀概述
人工智能被譽為引領未來的戰(zhàn)略性技術(shù)，是提升國家競爭力、維護國家安全的核心技術(shù)之一，也將成為經(jīng)濟發(fā)展中新一輪產(chǎn)業(yè)變革的核心驅(qū)動力。在我國，人工智能的發(fā)展受到高度重視，2017年7月8日國務院了《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》的戰(zhàn)略部署，明確我國新一代人工智能發(fā)展的三大戰(zhàn)略目標：至2020年人工智能總體技術(shù)和應用與世界先進水平同步，成為重要經(jīng)濟增長點，全面支持建設小康社會；至2025年人工智能基礎理論實現(xiàn)重大突破，成為我國產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的主要動力，向智能社會建設邁進；至2030年人工智能理論、技術(shù)和應用總體達到世界領先水平，成為世界主要人工智能創(chuàng)新中心，為經(jīng)濟強國奠基。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心（CNNIC）2017年的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示，2016年中國人工智能相關專利年申請數(shù)量達30115項，產(chǎn)業(yè)規(guī)模突破百億，2017年中國人工智能產(chǎn)業(yè)規(guī)模達152.1億元，該行業(yè)每年以40%～50%增長率進行增長，預估2019年將突破300億元，截止2017年6月我國人工智能企業(yè)總數(shù)已達592家，僅次于美國。2017年9月，華為公司推出的芯片麒麟970及蘋果公司推出的芯片A11SOC均具備機器學習處理單元，為人工智能硬件打下堅實的基礎。人工智能行業(yè)目前已走過技術(shù)蠻荒期，處于通用技術(shù)與行業(yè)結(jié)合形成商業(yè)化場景應用階段。根據(jù)目前滬深兩市板塊分類統(tǒng)計，涉及人工智能概念的上市公司共104家，基本涵蓋了人工智能基礎層、技術(shù)層、應用層各相關領域。
相比于人工智能技術(shù)已經(jīng)經(jīng)歷了60多年的長足發(fā)展而言，區(qū)塊鏈技術(shù)目前起步不到10年，且剛剛經(jīng)歷了三個初級的階段，分別為：
起步期：2009年-2012年，以比特幣為代表的加密數(shù)字貨幣使得區(qū)塊鏈技術(shù)開始走進部分極客和新興技術(shù)愛好者的視野當中，并開始在世界范圍內(nèi)形成一定程度的關注和研究。
雛形期：2013年-2017年，以太坊在比特幣的基礎技術(shù)架構(gòu)之上引入了智能合約，使得區(qū)塊鏈的可拓展性得到極大的提升，區(qū)塊鏈技術(shù)開始延展到更多行業(yè)和領域。
發(fā)展期：2018年-，區(qū)塊鏈技術(shù)開始迭展，行業(yè)發(fā)展聚焦于更為安全的技術(shù)架構(gòu)的搭建與更加良好基礎性能的提升，區(qū)塊鏈安全、區(qū)塊鏈與人工智能等方向開始受到行業(yè)重視，一些應用逐步在全球各個行業(yè)領域開始試點。
目前區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展總體階段處于類似于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的初期階段，距離大規(guī)模的應用落地仍然需要時間積累。“區(qū)塊鏈+AI”是新興技術(shù)相互賦能的良好應用結(jié)合，區(qū)塊鏈技術(shù)在人工智能這一垂直領域的探索，有助于加速新興技術(shù)的落地，并在實踐過程中不斷完善。目前大部分“區(qū)塊鏈+AI”項目仍處于概念驗證階段或早期應用階段。
二、“區(qū)塊鏈+AI”具有的優(yōu)勢與挑戰(zhàn)
在人工智能為區(qū)塊鏈提供更強大拓展場景與數(shù)據(jù)分析能力的同時，區(qū)塊鏈技術(shù)可為人工智能提供高度可信的原始數(shù)據(jù)以支持其持續(xù)的“深度學習”。在未來人工智能高度發(fā)展的同時，也可通過區(qū)塊鏈的分布式、透明、可溯源的特點，來保障人工智能始終處于人類可控的范圍之內(nèi)。這對兩者的技術(shù)發(fā)展進程都提出了更高的要求，總體而言，區(qū)塊鏈技術(shù)本身處于早期階段，與人工智能相結(jié)合需要持續(xù)迭代以滿足人工智能對性能和穩(wěn)定性的要求。
1、“區(qū)塊鏈+AI”兩項尖端科技的相互賦能
區(qū)塊鏈與人工智能兩項技術(shù)的結(jié)合，有以下七個方面的優(yōu)勢：一是區(qū)塊鏈可以提高人工智能的數(shù)據(jù)安全性；二是區(qū)塊鏈可以加速數(shù)據(jù)的累積，給人工智能提供更強大的數(shù)據(jù)支持，解決AI的數(shù)據(jù)供應問題；三是區(qū)塊鏈可以解決數(shù)據(jù)收集時的數(shù)據(jù)隱私問題；四是人工智能可以減少區(qū)塊鏈的電力消耗；五是區(qū)塊鏈使得人工智能更加的可信任；六是區(qū)塊鏈幫助人工智能縮短訓練時間；七是區(qū)塊鏈有助于打造一個更加開放與公平化的人工智能市場。雙方結(jié)合的優(yōu)勢具體說明如下：
（1）提高數(shù)據(jù)安全性
區(qū)塊鏈可以幫助人工智能避免因數(shù)據(jù)存儲問題導致的故障。區(qū)塊鏈中每個節(jié)點都按照鏈式結(jié)構(gòu)存儲完整的數(shù)據(jù)，每個存儲節(jié)點都是獨立的、地位等同的。區(qū)塊鏈的高冗余特性，分布式數(shù)據(jù)存儲，可避免系統(tǒng)級別風險的發(fā)生。理論上看除非所有節(jié)點全部出現(xiàn)風險，否則數(shù)據(jù)就是安全的。
此外，考慮到人工智能診斷的“黑箱”問題，清晰誰建立了人工智能，使用什么數(shù)據(jù)進行訓練，以及誰部署了最終的，是我們應對人工智能可能出現(xiàn)的問題的最佳防控手段。目前使用的大多數(shù)人工智能程序都是“深度學習”算法的變體。不良的數(shù)據(jù)內(nèi)容將給人工智能帶來相應的安全隱患，區(qū)塊鏈則通過記錄哪些核心算法是使用哪組訓練數(shù)據(jù)開發(fā)的，避免了這一問題。更寬泛地說，區(qū)塊鏈可以記錄誰編寫了原始的人工智能算法以及用什么數(shù)據(jù)來訓練算法。
（2）大量且豐富的數(shù)據(jù)支持
一些企業(yè)為了自身發(fā)展會進行海量數(shù)據(jù)收集，同時因為市場競爭而拒絕進行數(shù)據(jù)共享。由此造成這些公司接觸到的數(shù)據(jù)有限，缺少完整的數(shù)據(jù)集做支撐，使得人工智能產(chǎn)品質(zhì)量較差。采用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以利用數(shù)據(jù)分類帳進行部分數(shù)據(jù)的購買銷售?？煽啃詮姟⒖捎眯愿叩臄?shù)據(jù)將會使得企業(yè)生產(chǎn)出高質(zhì)量的計算機識別，語音識別和其他數(shù)據(jù)密集型應用。
當收集了大量同類型數(shù)據(jù)用于訓練AI模型時，數(shù)據(jù)會受到偏差或“過度擬合”的影響。數(shù)據(jù)樣本將不具備典型的隨機性來代表總體的特性。使用此類型數(shù)據(jù)訓練的模型比使用更多不同樣本進行訓練的模型表現(xiàn)能力要差很多。通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，讓不同的人和公司來提供可信的不同數(shù)據(jù)，可以獲得更多樣化的數(shù)據(jù)樣本，幫助AI完成“自主性”決策。
（3）隱私保護
人工智能的高速發(fā)展需建立在大量的數(shù)據(jù)基礎上，不可避免地涉及到個人隱私數(shù)據(jù)合理使用的問題，例如從公共數(shù)據(jù)庫中推導出私人隱私信息，通過這些信息又推導到其他相關人員的信息，這已經(jīng)超出大部分人同意披露的信息范圍。區(qū)塊鏈采用非對稱加密和授權(quán)技術(shù)，交易信息公開透明，但對于賬戶身份信息是高度加密的，只有經(jīng)過數(shù)據(jù)擁有者授權(quán)才可訪問該數(shù)據(jù)，即使遭到入侵，也僅是一小部分信息內(nèi)容，無法獲取用戶完整的個人身份信息，此技術(shù)在AI大數(shù)據(jù)運行環(huán)境下，個人的隱私免于被侵犯，不法企業(yè)難以利用用戶數(shù)據(jù)來牟取不正當利益。同時，區(qū)塊鏈與加密算法相結(jié)合可以在數(shù)據(jù)分享過程中分離數(shù)據(jù)所有權(quán)和使用權(quán)，讓數(shù)據(jù)使用方可以利用密文進行模型訓練和使用，徹底杜絕原始數(shù)據(jù)泄露的風險，從而打通企業(yè)和政府中的數(shù)據(jù)孤島。
（4）能源消耗減少
采用POW共識機制的區(qū)塊鏈項目需要消耗大量的電力資源，人工智能可以通過學習算法，提升數(shù)據(jù)中心的負載，操控計算機服務器和相關的散熱系統(tǒng)，優(yōu)化冷卻，有效地進行設備管理，從而減少電力的消耗。對于AI可以優(yōu)化能源消耗已被谷歌和百度等公司證實，2017年6月百度的智能樓宇項目一個月內(nèi)為百度省下了25萬度用電量，谷歌旗下AI實驗室DeepMind利用人工智能技術(shù)幫助谷歌削減了15%的用電量。
（5）可信任度的提升
一個人工智能管理的區(qū)塊鏈可以為獨立于人工智能運行的底層平臺的人工智能提供一個分散的標識。每一個主要的人工智能都可以注冊成為被普遍認同的節(jié)點，這將為AI識別提供一個解決方案，類似于今天的網(wǎng)站證書，以驗證網(wǎng)站所有權(quán)。
一個人工智能管理的區(qū)塊鏈還可以允許每個人工智能將其活動的常規(guī)哈希函數(shù)寫入?yún)^(qū)塊鏈分類，以便具有加密密鑰的可以對其進行不可篡改的檢查。區(qū)塊鏈搭載的人工智能分布式賬本記錄了人工智能做了什么，確保人工智能的錯誤行為被及時的發(fā)現(xiàn)、分析和糾正。而區(qū)塊鏈的不可篡改性使得人工智能幾乎不可能“掩蓋它的蹤跡”和刪除犯罪活動數(shù)據(jù)。
最后，區(qū)塊鏈的共識機制可以確保人工智能處于控制之下。通過人工智能執(zhí)行任務的公共記錄(必須由多個區(qū)塊鏈節(jié)點進行驗證)，我們可以確保人工智能的運行不會超出界限。
（6）更短的AI訓練時間
在使用區(qū)塊鏈技術(shù)保障訓練數(shù)據(jù)的真實可靠性的前提之下，可以通過區(qū)塊鏈的分布式數(shù)據(jù)存儲的方式將一臺人工智能的深度學習訓練時間大幅度的減少。例如一個人工智能的訓練可以采用模型并行或者數(shù)據(jù)并行的方式，將單個的模型或者數(shù)據(jù)分布在不同的機器之上，從而減少訓練時間。人工智能也可以在同步數(shù)據(jù)并行中刪除同步約束限制，而采用異步并行模式——人工智能在每一步的信息處理中不必等待數(shù)據(jù)的相互確認，可以直接進行下一步的操作，從而進一步減少人工智能的深度學習訓練時間。
（7）開放公平性
區(qū)塊鏈提供的核心價值是“去信任中介化”。如果想要創(chuàng)建一個自組織和自我調(diào)節(jié)的人工智能網(wǎng)絡——那么分布式記賬技術(shù)是最好的途徑。谷歌、騰訊、IBM、Facebook和其他大型科技公司已經(jīng)徹底改變了分布式計算——將計算任務分散在多臺虛擬機之間，以實現(xiàn)高效的可伸縮任務處理。但是他們的布式處理工具仍然是非常集中的，并且專注于由中心化的控制器統(tǒng)一調(diào)度特定任務，以實現(xiàn)非常特定的目標。
而基于區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約將使“去信任中介”的網(wǎng)絡得以實現(xiàn)，在這種可信網(wǎng)絡中，兩個人工智能系統(tǒng)可以安全可靠地進行交互，而無需任何中心化的中介。區(qū)塊鏈還可為人工智能提供聲譽系統(tǒng)，這樣每個人工智能都可以在選擇與其他人工智能進行交易之前檢查其聲譽。另外，區(qū)塊鏈的無中介、高透明度將鼓勵這些人工智能開發(fā)人員共享他們的數(shù)據(jù)和他們的產(chǎn)品，而不必擔心出現(xiàn)某些偏袒競爭對手或竊取其知識產(chǎn)權(quán)的情況，并確保所有相關方為他們的工作獲得適當?shù)膱蟪辍?/p>
2、“區(qū)塊鏈+AI”面臨的挑戰(zhàn)
“區(qū)塊鏈+AI”的面臨的問題主要包括兩方面：一方面是AI和區(qū)塊鏈自身的缺點，在結(jié)合后仍無法有效解決；另一方面是AI和區(qū)塊鏈結(jié)合過程中可能造成原有優(yōu)勢被破壞。例如：
（1）政策性風險
區(qū)塊鏈目前部分的衍生應用在世界各地存在著一定的政策風險——例如未來是否采用區(qū)塊鏈技術(shù)伴生的通證來激勵人工智能開發(fā)或節(jié)點管理，但無論是在經(jīng)濟上還是在政策上如何定義通證仍有很大的不確定性。
（2）技術(shù)融合的不確定性
作為兩個前沿的新興技術(shù)，且都處于尚未完全成熟的階段。無論是從當前區(qū)塊鏈的技術(shù)指標，還是從人工智能的實際落地性來講，距離兩者真正的結(jié)合并實現(xiàn)落地，需要面對的不確定性因素仍然存在。目前區(qū)塊鏈的主要問題為擴容、隱私、和計算能力，主流的公有鏈難以支撐人工智能的鏈上實現(xiàn)。
（3）大規(guī)模的社會應用面臨挑戰(zhàn)
數(shù)據(jù)共享威脅大型企業(yè)利益。通過弱化數(shù)據(jù)的中心化，降低了大型企業(yè)相對小公司的競爭優(yōu)勢。如果任何人都可以訪問這些數(shù)據(jù)集和計算，那么任何人都有機會與世界上最大的公司競爭。從技術(shù)領域中去除這些障礙將會改善社會，但共享市場的嘗試可能會讓大公司感到不安。如果任何人都有能力在世界上制造出最好的人工智能，那么市場將與許多正在爭奪一部分市場的初創(chuàng)企業(yè)和小企業(yè)共同分享。之前使用用戶數(shù)據(jù)來制定廣告或業(yè)務策略的公司和政府組織將再次被迫以較不直接的方式獲取其數(shù)據(jù)。因此，大公司可能會反對數(shù)據(jù)去中心化，并可能游說維持AI模型開發(fā)方面集中式數(shù)據(jù)集的現(xiàn)狀。
（4）不可控性
當使用了“一旦運行不可停止”的智能合約時，如果合約代碼存在漏洞被黑客利用，黑客將通過智能合約漏洞牟利，因在區(qū)塊鏈上運行的事務和交易不可撤銷，可能會給企業(yè)和個人造成不可挽回的損失。
三、AI與區(qū)塊鏈結(jié)合的應用場景
結(jié)合兩者技術(shù)優(yōu)勢，通過AI讓區(qū)塊鏈更智能，區(qū)塊鏈讓AI更“自主”，更可信。目前對于AI和區(qū)塊鏈的結(jié)合應用，市場上已經(jīng)涌現(xiàn)出很多相關項目和理論創(chuàng)新，描述了不同場景下結(jié)合，比如：
（1）區(qū)塊鏈+AI在醫(yī)療方面進行結(jié)合
相關的結(jié)合領域有醫(yī)療數(shù)據(jù)加密和醫(yī)療計算分析。關于醫(yī)療數(shù)據(jù)方面，據(jù)統(tǒng)計，大部分的醫(yī)生會直接將病人的病情、個人信息等信息發(fā)給同事，這涉及侵犯病人隱私的問題。應用區(qū)塊鏈的非對稱加密和授權(quán)等技術(shù)，對關鍵信息進行加密，只有經(jīng)過數(shù)據(jù)擁有者授權(quán)才可訪問該數(shù)據(jù)，將大大的提高醫(yī)療數(shù)據(jù)的隱私性。關于醫(yī)療計算分析方面，AI在醫(yī)療機構(gòu)提供數(shù)據(jù)錯誤率小于2%，利用區(qū)塊鏈的技術(shù)，可以對于醫(yī)療數(shù)據(jù)進行信息交換，相比傳統(tǒng)AI，數(shù)據(jù)可更好地進行共享。谷歌旗下DeepMindHealth正在開發(fā)區(qū)塊鏈醫(yī)療數(shù)據(jù)審計系統(tǒng)，利用“區(qū)塊鏈+AI”技術(shù)讓醫(yī)院、NHS、病人自身都能實時跟蹤其個人健康數(shù)據(jù)。
（2）區(qū)塊鏈+AI在數(shù)據(jù)市場進行結(jié)合
利用區(qū)塊鏈集合群體的力量，進行數(shù)據(jù)上的共享、AI模型的訓練等。AI的發(fā)展離不開龐大的數(shù)據(jù)集，區(qū)塊鏈可以利用數(shù)據(jù)分類帳進行高質(zhì)量數(shù)據(jù)的購買銷售，當收集了大量的、多樣化的數(shù)據(jù)樣本后，可用于訓練AI模型，這些數(shù)據(jù)及AI模型將會解決信任的數(shù)據(jù)孤島問題，使得人工智能機器人可以進行共享學習，自我成長，產(chǎn)出高質(zhì)量的計算機識別，語音識別和其他數(shù)據(jù)密集型應用。目前SingularityNet、DeepBrainChain、Bottos、OceanProtocol、Indorse、ARPAChain等項目涉及該領域。
（3）區(qū)塊鏈+AI在金融領域進行結(jié)合
相關的結(jié)合領域有市場情緒分析、去中介交易商經(jīng)紀人（IDB）和檢測金融欺詐行為等。關于市場情緒分析及去IDB方面，利用AI進行深度學習和時序分析，再結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)保護下的個人數(shù)據(jù)相整合，為個人提供更精準的交易服務。具體來說，就是從用戶面板上進行大數(shù)據(jù)采集及處理，通過人工智能分析用戶情緒數(shù)據(jù)，對市場波動進行預算，最后自動化下單。利用機器人取代人工，提升效率，降低了IDB傭金。在檢測金融欺詐行為方面，使用交易機器人，高頻加密交易，弱中心化減少人為操控的可能性，降低金融欺詐風險，此外，AI監(jiān)控加密市場，讓惡意攻擊變得更難。目前有Autonio、Aigang、Numeraire、Endor等項目涉及該領域。
（4）區(qū)塊鏈+AI在云計算方面進行結(jié)合
當前AI云計算方面面臨計算資源昂貴、訓練時間長、訓練數(shù)據(jù)多、開發(fā)去中心應用困難等問題，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)后能較好地解決以上問題。把區(qū)塊鏈中挖礦及電力消耗過程中過剩的資源轉(zhuǎn)換為AI云算力，資源上進行整合，降低計算成本。目前有NebulaAI項目涉及該領域。
（5）區(qū)塊鏈+AI在物聯(lián)網(wǎng)方面進行延展
首先，區(qū)塊鏈技術(shù)可以幫助解決“如何證明自己是自己”的問題，用戶可通過區(qū)塊鏈+AI技術(shù)完成生物身份識別和身份認證，將個人身份與物聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系在一起。其次，解決了更新的問題，所有物聯(lián)網(wǎng)設備在區(qū)塊鏈+AI的加持下，數(shù)據(jù)共享，設備可智能化更新。具體的垂直應用包括：應用在工業(yè)制造上，制造生產(chǎn)的設備在區(qū)塊鏈中傳遞信息，更智能化地成長，提高效率、增加產(chǎn)能；應用在交通上，更好地鋪開無人駕駛應用，解放人們的時間，智能化管理交通，有利于減少交通堵塞、交通事故的發(fā)生；應用在監(jiān)控等公共基礎設備上，身份認證能快速的識別出罪犯，有利于維護社會穩(wěn)定。目前有智行者、美圖等項目涉及該領域。
四、“區(qū)塊鏈+AI”行業(yè)展望
什么是區(qū)塊鏈？
一種去中心化的分布式賬本數(shù)據(jù)庫，沒有中心，數(shù)據(jù)存儲的每個節(jié)點都會同步復制整個賬本，信息透明難以篡改
近幾年，越來越多的機構(gòu)開始重視并參與區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)。從最初的比特幣、以太坊，到各種類型的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司、風險投資基金、金融機構(gòu)，貼上“區(qū)塊鏈”標簽，立馬就“金光閃閃”。不僅如此，很多人的微信朋友圈也被各種解讀區(qū)塊鏈的文章刷屏。
那么，到底什么是區(qū)塊鏈？
工信部指導的《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應用發(fā)展白皮書2016》這樣解釋：廣義來講，區(qū)塊鏈技術(shù)是利用塊鏈式數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)來驗證與存儲數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點共識算法來生成和更新數(shù)據(jù)、利用密碼學的方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的分布式基礎架構(gòu)與計算范式。
交通銀行金融研究中心高級研究員何飛進行了通俗解釋：“簡單地說，區(qū)塊鏈就是一種去中心化的分布式賬本數(shù)據(jù)庫?！比ブ行幕磁c傳統(tǒng)中心化的方式不同，這里是沒有中心，或者說人人都是中心；分布式賬本數(shù)據(jù)庫，意味著記載方式不只是將賬本數(shù)據(jù)存儲在每個節(jié)點，而且每個節(jié)點會同步共享復制整個賬本的數(shù)據(jù)。同時，區(qū)塊鏈還具有去中介化、信息透明等特點。
“區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)上是一種數(shù)據(jù)庫技術(shù)，具體講就是一種賬本技術(shù)。賬本記錄一個或多個賬戶資產(chǎn)變動、交易情況，其實是一種結(jié)構(gòu)最為簡單的數(shù)據(jù)庫，我們平常在小本本上記的流水賬、銀行發(fā)過來的對賬單，都是典型的賬本。”騰訊金融科技智庫首席研究員王鈞說，安全是區(qū)塊鏈技術(shù)的一大特點，主要體現(xiàn)在兩方面：一是分布式的存儲架構(gòu)，節(jié)點越多，數(shù)據(jù)存儲的安全性越高；二是其防篡改和去中心化的巧妙設計，任何人都很難不按規(guī)則修改數(shù)據(jù)。
以網(wǎng)購交易為例，傳統(tǒng)模式是買家購買商品，然后將錢打到第三方支付機構(gòu)這個中介平臺，等賣方發(fā)貨、買方確認收貨后，再由買方通知支付機構(gòu)將錢打到賣方賬戶。由區(qū)塊鏈技術(shù)支撐的交易模式則不同，買家和賣家可直接交易，無需通過任何中介平臺。買賣雙方交易后，系統(tǒng)通過廣播的形式交易信息，所有收到信息的主機在確認信息無誤后記錄下這筆交易，相當于所有的主機都為這次交易做了數(shù)據(jù)備份。即使今后某臺機器出現(xiàn)問題，也不會影響數(shù)據(jù)的記錄，因為還有無數(shù)臺機器作為備份。
提到區(qū)塊鏈，很多人就把它與比特幣聯(lián)系在一起，不少人甚至把區(qū)塊鏈等同為比特幣。何飛說，比特幣是區(qū)塊鏈的一種呈現(xiàn)方式，但區(qū)塊鏈并不等同于比特幣。區(qū)塊鏈是比特幣的底層技術(shù)和基礎架構(gòu)，而比特幣是區(qū)塊鏈的成功應用，但并不意味著區(qū)塊鏈只能應用到比特幣上。
區(qū)塊鏈有什么用？
能解決金融、公益、監(jiān)管、打假等很多領域的痛點難點，但有不少適用條件
金融服務是區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個應用領域。運用區(qū)塊鏈技術(shù)能解決支付、資產(chǎn)管理、證券等多個領域存在的痛點。
以支付領域為例，金融機構(gòu)特別是跨境金融機構(gòu)間的對賬、清算、結(jié)算的成本較高，涉及很多手工流程，不僅導致用戶端和金融機構(gòu)后臺業(yè)務端等產(chǎn)生高昂的費用，也使得小額支付業(yè)務難以開展。區(qū)塊鏈技術(shù)的應用有助于降低金融機構(gòu)間的對賬成本及爭議解決的成本，顯著提高支付業(yè)務的處理效率。另外，區(qū)塊鏈技術(shù)為支付領域帶來的成本和效率優(yōu)勢，使金融機構(gòu)能更好處理以往因成本過高而被視為不現(xiàn)實的小額跨境支付，有助于實現(xiàn)普惠金融。
比如，為解決金融機構(gòu)間對賬成本高的問題，2016年8月，微眾銀行聯(lián)合上海華瑞銀行推出微粒貸機構(gòu)間對賬平臺，這也是國內(nèi)首個在生產(chǎn)環(huán)境中運行的銀行業(yè)聯(lián)盟鏈應用場景。微眾銀行區(qū)塊鏈首席架構(gòu)師張開翔認為，傳統(tǒng)“批量文件對賬”模式長久以來未能解決的成本高問題，正是區(qū)塊鏈技術(shù)的用武之地。隨后，洛陽銀行、長沙銀行也相繼接入機構(gòu)間對賬平臺，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，優(yōu)化微粒貸業(yè)務中的機構(gòu)間對賬流程，實現(xiàn)了準實時對賬、提高運營效率、降低運營成本等目標。截至目前，平臺穩(wěn)定運行1年多，保持零故障，記錄的真實交易筆數(shù)已達千萬量級。
在公益領域，區(qū)塊鏈技術(shù)也大有可為。螞蟻金服涉及區(qū)塊鏈的首個應用場景就是公益，幫助一群聽障兒童獲得一筆善款，然后運用區(qū)塊鏈技術(shù)促進公益更加開放透明。螞蟻金服技術(shù)實驗室高級產(chǎn)品專家胡丹青說：“區(qū)塊鏈公益平臺就像是我們在互聯(lián)網(wǎng)上構(gòu)建了一個專門用于郵寄資金的郵局。用戶捐的每一筆錢，我們都會打包成一個包裹，這個包裹通過區(qū)塊鏈平臺傳遞，每經(jīng)過一個節(jié)點，我們都會蓋上一個郵戳，最后送到受捐人手上。這樣可以保證用戶捐的每一筆錢都是透明、可追溯、難以篡改的?！?/p>
在商品打假方面，區(qū)塊鏈技術(shù)可以大顯身手。胡丹青介紹，螞蟻金服將區(qū)塊鏈技術(shù)用在了正品溯源上。目前，已有部分來自澳大利亞、新西蘭的海淘商品比如奶粉，用支付寶掃一掃，就能知道是不是正品?！案饲吧碳易凿浫肷唐沸畔⒉煌氖牵瑓^(qū)塊鏈是讓多位‘記賬師’公正、獨立、不可抵賴地完成記賬?！?/p>
對于金融監(jiān)管，區(qū)塊鏈技術(shù)也能發(fā)揮一技之長。2017年金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟(深圳)的《金融區(qū)塊鏈底層平臺FISCO BCOS白皮書》認為，區(qū)塊鏈為金融監(jiān)管機構(gòu)提供了一致且易于審計的數(shù)據(jù)，通過對機構(gòu)間區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)分析，能夠比傳統(tǒng)審計流程更快更精確地監(jiān)管金融業(yè)務。例如，在反洗錢場景中，每個賬號的余額和交易記錄都是可追蹤的，任意一筆交易的任何一個環(huán)節(jié)都不會脫離監(jiān)管視線，這將極大提高反洗錢的力度。
有業(yè)內(nèi)人士認為，區(qū)塊鏈1.0主要針對數(shù)字貨幣；區(qū)塊鏈2.0針對智能合約，可以應用在金融市場中；區(qū)塊鏈3.0適用的場景將會更多，甚至會開創(chuàng)一個“區(qū)塊鏈時代”。
何飛認為，區(qū)塊鏈確實能解決很多領域的痛點難點，但區(qū)塊鏈不是萬能的，也有很多適用條件。
比如，區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化的特點適合多方參與的場景，如果只是單邊或雙邊參與價值就不大。由于需要每個節(jié)點都去核對，區(qū)塊鏈技術(shù)也不適用那些高頻交易的活動。
再如，區(qū)塊鏈強調(diào)的是公開透明，并不適合對數(shù)據(jù)隱私要求特別高的場景。
區(qū)塊鏈會成新風口嗎？
技術(shù)目前還不太成熟，要警惕概念炒作，特別要區(qū)分是技術(shù)創(chuàng)新還是集資創(chuàng)新，不能為了區(qū)塊鏈而區(qū)塊鏈
區(qū)塊鏈概念這么火，未來會成為又一個“互聯(lián)網(wǎng)+”嗎？
近年來，區(qū)塊鏈的發(fā)展生態(tài)逐漸得到改善與豐富。業(yè)內(nèi)人士認為，擁有國家政策扶持，得到廣泛關注和資金支持，區(qū)塊鏈技術(shù)能實現(xiàn)逐步穩(wěn)定進步。區(qū)塊鏈技術(shù)上行前景雖廣闊，但對此也要保持一顆平常心。
“盡管眼下區(qū)塊鏈大熱，但我們?nèi)匀徽J為，它還處于一個非常早期的階段?！焙で嗾f，區(qū)塊鏈概念目前存在虛熱，不是熱在拿技術(shù)解決現(xiàn)實問題，而是熱在集資圈錢、炒作估值，尤其是熱炒的絕大部分所謂ICO(首次代幣發(fā)行)都是集資工具創(chuàng)新，跟技術(shù)創(chuàng)新無關。
區(qū)塊鏈技術(shù)確實能創(chuàng)造很大的價值，但一些風險也不容忽視。
“區(qū)塊鏈技術(shù)還不太成熟，可應用場景比較有限，更應警惕資本市場炒作概念?！焙物w說，區(qū)塊鏈熱潮的背后免不了會有一些搞噱頭想投機的公司，他們并沒有真正開展業(yè)務，只是企圖到資本市場撈一筆就走，要謹防由此出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”，導致真正想開展業(yè)務的機構(gòu)退出市場，影響區(qū)塊鏈技術(shù)的應用。
胡丹青建議，對于目前的區(qū)塊鏈熱，監(jiān)管部門應更主動地介入，區(qū)分是技術(shù)創(chuàng)新還是集資創(chuàng)新，鼓勵政府組織、有公信力的專家、行業(yè)參與者共同幫助公眾辨識，全面遏制區(qū)塊鏈名義下的集資創(chuàng)新，讓ICO實際控制人必須為集資行為承擔責任?！芭袛嗍羌夹g(shù)創(chuàng)新還是集資創(chuàng)新的依據(jù)其實很清楚，即是否以信任為始，是否通過解決信任問題創(chuàng)造了實際價值?！?/p>
今后更好地推廣和使用區(qū)塊鏈技術(shù)，還需繼續(xù)完善基礎設施、加強相關法律政策制定等。
王鈞認為，共識算法等區(qū)塊鏈的核心技術(shù)尚存在優(yōu)化和完善的空間；另一方面，區(qū)塊鏈的處理效率還難以達到現(xiàn)實中一些高頻度應用環(huán)境的要求。目前主流的區(qū)塊鏈技術(shù)平臺均發(fā)源于國外，國內(nèi)的區(qū)塊鏈技術(shù)服務商要耐心地從底層開發(fā)做起，做到技術(shù)自主可控，爭取引領全球區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展。擁有區(qū)塊鏈應用場景的企業(yè)，要積極擁抱新事物，同時科學評估上鏈需求，不能為了區(qū)塊鏈而區(qū)塊鏈。
關鍵詞：數(shù)字貨幣 區(qū)塊鏈技術(shù)
所謂區(qū)塊鏈技術(shù)，也被稱之為分布式賬本技術(shù)，是一種互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫技術(shù)，其特點是去中心化、公開透明，讓每個人均可參與數(shù)據(jù)庫記錄。用通俗的話闡述：如果我們把數(shù)據(jù)庫假設成一本賬本，讀寫數(shù)據(jù)庫就可以看做一種記賬的行為，區(qū)塊鏈技術(shù)的原理就是在一段時間內(nèi)找出記賬最快最好的人，由這個人來記賬，然后將賬本的這一頁信息發(fā)給整個系統(tǒng)里的其他所有人。這也就相當于改變數(shù)據(jù)庫所有的記錄，發(fā)給全網(wǎng)的其他每個節(jié)點。
區(qū)塊鏈是構(gòu)建比特幣區(qū)塊鏈網(wǎng)絡與交易信息加密傳輸?shù)幕A技術(shù)，和現(xiàn)在的電子貨幣支付模式相比，它基于密碼密碼學原理而不是信用，使得任何達成一致的雙方直接支付，從而不需要第三方的介入。
區(qū)塊鏈技術(shù)有以下特點：
1、去中心化（Decentralized）：整個網(wǎng)絡沒有中心化的硬件或者管理機構(gòu)，任意節(jié)點之間的權(quán)利和義務都s是均等的，且任一節(jié)點的損壞或者失去都會不影響整個系統(tǒng)的運作。因此也可以認為區(qū)塊鏈系統(tǒng)具有極好的健壯性。
2、去信任（Trustless）：參與整個系統(tǒng)中的每個節(jié)點之間進行數(shù)據(jù)交換是無需互相信任的，整個系統(tǒng)的運作規(guī)則是公開透明的，所有的數(shù)據(jù)內(nèi)容也是公開的，因此在系統(tǒng)指定的規(guī)則范圍和時間范圍內(nèi)，節(jié)點之間是不能也無法欺騙其它節(jié)點。
3、集體維護（Collectively maintain）：系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)塊由整個系統(tǒng)中所有具有維護功能的節(jié)點來共同維護的，而這些具有維護功能的節(jié)點是任何人都可以參與的。
4、可靠數(shù)據(jù)庫（Reliable Database）：整個系統(tǒng)將通過分數(shù)據(jù)庫的形式，讓每個參與節(jié)點都能獲得一份完整數(shù)據(jù)庫的拷貝。除非能夠同時控制整個系統(tǒng)中超過51%的節(jié)點，否則單個節(jié)點上對數(shù)據(jù)庫的修改是無效的，也無法影響其他節(jié)點上的數(shù)據(jù)內(nèi)容。因此參與系統(tǒng)中的節(jié)點越多和計算能力越強，該系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)安全性越高。
自比特幣開始，區(qū)塊鏈技術(shù)開始在金融領域備受追捧，納斯達克、紐約證券交易所、花旗銀行等在嘗試開展區(qū)塊鏈金融的業(yè)務創(chuàng)新。近日，中國人民銀行在其官網(wǎng)上公開招聘數(shù)字貨幣研發(fā)技術(shù)人才?！皡^(qū)塊鏈技術(shù)在1至2年內(nèi)有望實際落地項目。”國泰君安分析師指出，盡管離成熟規(guī)模應用還有很長路要走，未來將從邊緣系統(tǒng)逐漸向核心系統(tǒng)延伸。近年來，區(qū)塊鏈技術(shù)正在經(jīng)歷快速發(fā)展，并吸引了超過10億美元的投資規(guī)模。而我們認為，最值得重視的是，區(qū)塊鏈正在走進金融機構(gòu)、大型企業(yè)、政府決策層的視野，大有從“草根力量”引發(fā)經(jīng)濟變革的態(tài)勢。
近期，普華永道已經(jīng)開始組建其區(qū)塊鏈技術(shù)團隊，并開始調(diào)查普華永道客戶對于區(qū)塊鏈技術(shù)的潛在應用，以及推動金融行業(yè)對于該技術(shù)的理解程度。而此前，其兩家同行―德勤、安永早已宣布進軍區(qū)塊鏈。德勤在接受CoinDesk的采訪中表示，正在嘗試將區(qū)塊鏈技術(shù)應用到客戶端的自動審核及眾包（公司以自由形式外包給非特定大眾網(wǎng)絡）公司在應用程序上的咨詢服務。
以普華永道的區(qū)塊鏈技術(shù)為例，Vulcan數(shù)字資產(chǎn)服務是普華永道新推出的服務，將開創(chuàng)金融和商業(yè)服務使用數(shù)字貨幣技術(shù)的新時代。一個平臺連接身份、資金和資產(chǎn)，允許用戶便宜快捷地消費、共享、交易或跟蹤任何實體或數(shù)字資產(chǎn)。Vulcan平臺使金融科技初創(chuàng)企業(yè)和現(xiàn)有技術(shù)公司能夠訪問普華永道的全球客戶群，并共同開發(fā)新產(chǎn)品。服務包括數(shù)字資產(chǎn)錢包、全球支付處理、投資和交易服務。Vulcan還將提供銷售點和商家服務，以及創(chuàng)建和支持本地數(shù)字貨幣和獎勵系統(tǒng)的能力。
為爭取早日推出央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，中國人民銀行印制科學研究所現(xiàn)誠聘計算機、信息安全和密碼學專業(yè)博碩士，分別從事數(shù)字貨幣及相關底層平臺軟硬件架構(gòu)設計和開發(fā)及研究數(shù)字貨幣中所使用關鍵密碼技術(shù)，對稱、非對稱密碼算法、認證和加密等工作。今年1月20日，央行在召開數(shù)字貨幣研討會中，表示已成立專門研究團隊，爭取早日推出央行發(fā)行數(shù)字貨幣，央行一系列表態(tài)與研究工作推進可以看出銀行對于推出數(shù)字貨幣較為積極。除此以外，國內(nèi)其他各方也在布局。探索區(qū)塊鏈技術(shù)，目前，平安、招行、民生均已加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟。企業(yè)層面，萬向集團建立了區(qū)塊鏈實驗室，華為也加入Linux基金會領導下的超級賬本區(qū)塊鏈項目。有消息稱，百度、光大投資管理公司、中金甲子、宜信等機構(gòu)投資6000萬美元入股美國一家比特幣初創(chuàng)公司。
當然國際社會對于區(qū)塊鏈的關注和實踐也絕不比我國少，今年9月，巴克萊銀行和以色列一家初創(chuàng)公司，共同完成了全球首個基于區(qū)塊鏈技術(shù)貿(mào)易交易。該筆貿(mào)易結(jié)算在巴克萊銀行下屬Wave公司開發(fā)區(qū)塊鏈平臺執(zhí)行完成，擔保價值約10萬美元由愛爾蘭Ornua公司向SeychellesTradingCompany發(fā)貨奶酪和黃油產(chǎn)品。@從實踐上驗證區(qū)塊鏈技術(shù)應用于傳統(tǒng)商貿(mào)領域具有可行性。雖然目前這只是一項獨立事件，但不排除未來區(qū)塊鏈大范圍進入信用證結(jié)算等商貿(mào)領域可能性。
(網(wǎng)經(jīng)社訊)美國家標準技術(shù)研究院（NIST）近日題為《區(qū)塊鏈技術(shù)回顧》（草稿）報告，重點介紹支撐比特幣和其它數(shù)字貨幣的區(qū)塊鏈技術(shù)及其廣泛的應用。加密貨幣及支持數(shù)字貨幣的區(qū)塊鏈技術(shù)最近在媒體上炒作不斷。大部分關注數(shù)字貨幣，主要是因為比特幣或者區(qū)塊鏈技術(shù)本身被描述為互聯(lián)網(wǎng)之后最具顛覆性技術(shù)。區(qū)塊鏈支持者認為，它可以讓個人無成本或無安全風險地進行交易，而沒有傳統(tǒng)交易中所需的中間人。
區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一個分散的分類賬，可以同時在多臺電腦上保存交易記錄。一旦一組記錄進入到分類賬中，數(shù)據(jù)塊的信息就會以數(shù)字方式連接到其它數(shù)據(jù)塊，形成記錄鏈。由于這種數(shù)字關系，特定信息塊在不改變鏈中所有后續(xù)塊的情況下是無法被改變的，并且網(wǎng)絡中記錄保持者造成的差異會很快被發(fā)現(xiàn)。通過這種方式，區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建一個可靠的分類賬，不需要記錄員之間相互了解或信任，進而消除了單一所有者將數(shù)據(jù)保存在中央位置的危險。
區(qū)塊鏈概念吸引了大量的支持者，目前市場上有數(shù)百種數(shù)字貨幣，企業(yè)也開始研究如何部署更多的區(qū)塊鏈。由于市場迅速發(fā)展，一些利益相關方、客戶和機構(gòu)要求NIST構(gòu)建區(qū)塊鏈的直觀描述，以便市場的新手能以相同的技術(shù)知識進入市場。
區(qū)塊鏈作為一個強大的商業(yè)方式，現(xiàn)在的問題是什么時間合適并如何利用。NIST的報告概述了一些可能的適用范圍，包括銀行業(yè)務、供應鏈管理和保險交易跟蹤等，為IT管理人員就區(qū)塊鏈是否應該成為一項特殊任務的工具提供決策支撐。
（來源：NIST 編選：電子商務研究中心）
