時(shí)間：2023-04-24 17:02:54
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關(guān)鍵詞：文化資產(chǎn)證券化；法律風(fēng)險(xiǎn)；兩級(jí)立法模式；信息披露；風(fēng)險(xiǎn)隔離
中圖分類號(hào)：F832.48；DF438 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1001—6260（2012）04—0010—07
一、引言
文化產(chǎn)業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要著力點(diǎn)，如何促進(jìn)文化產(chǎn)權(quán)交易、發(fā)展壯大我國文化產(chǎn)業(yè)是理論和實(shí)務(wù)界關(guān)注的焦點(diǎn)問題。資產(chǎn)證券化是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家金融創(chuàng)新的重要組成部分，不少國家早有豐富的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，相關(guān)理論研究也較為深入，包括從破產(chǎn)法的角度探討實(shí)質(zhì)合并規(guī)則對SPV風(fēng)險(xiǎn)隔離作用的影響（陳霞，2010；陳依依，2003；遲君輝，2010；Lahny IV，2001）、詳細(xì)探討稅法、信托法、銀行資本監(jiān)管法規(guī)對資產(chǎn)池構(gòu)成的影響（Frankel，1991），以及針對大陸法系與英美法系不同制度背景下資產(chǎn)證券化的規(guī)則設(shè)計(jì)等研究（Aleknaite，2007）。但專門針對文化資產(chǎn)的研究并不多，有部分學(xué)者關(guān)注到知識(shí)產(chǎn)權(quán)上設(shè)立的證券性權(quán)利的登記與信息披露問題（Widen，2004）。而國內(nèi)學(xué)者在研究我國發(fā)展資產(chǎn)證券化的切入點(diǎn)時(shí)，普遍將關(guān)注點(diǎn)放在銀行不良資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施收費(fèi)項(xiàng)目、住房抵押貸款等資產(chǎn)類別上，很少有對文化類資產(chǎn)的關(guān)注（潘曉明等，2010；陳依依，2003）。實(shí)務(wù)界卻先行一步，各地文化產(chǎn)權(quán)交易所的創(chuàng)新嘗試提供了一個(gè)發(fā)展資產(chǎn)證券化和文化產(chǎn)權(quán)交易可能的契合點(diǎn)，但由于制度和監(jiān)管的不足使其發(fā)展受阻。筆者認(rèn)為：文化資產(chǎn)證券化應(yīng)當(dāng)納入我國資產(chǎn)證券化的統(tǒng)一立法框架，同時(shí)兼顧文化行業(yè)的特殊性，國外經(jīng)驗(yàn)可以適度借鑒，但更應(yīng)當(dāng)結(jié)合本國特色來進(jìn)行具體制度構(gòu)建。
二、文化產(chǎn)權(quán)交易制度創(chuàng)新一資產(chǎn)證券化
1.資產(chǎn)證券化的定義與我國的實(shí)踐
“資產(chǎn)證券化”（Asset Securitization）作為一種結(jié)構(gòu)性融資產(chǎn)品，是近30年來世界金融領(lǐng)域最重大和發(fā)展最迅速的金融創(chuàng)新和金融工具（遲君輝，2010）。但對資產(chǎn)證券化的定義，學(xué)者并不統(tǒng)一。比較狹義的定義是，“發(fā)起人將缺乏流動(dòng)性但能在未來產(chǎn)生可預(yù)見穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)或資產(chǎn)集合（在法學(xué)本質(zhì)上是債權(quán)）出售給特殊目的機(jī)構(gòu)，由其通過特定的結(jié)構(gòu)安排，分離和重組資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)并增強(qiáng)資產(chǎn)的信用，轉(zhuǎn)化成由資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流擔(dān)保的可自由流通的證券，銷售給金融市場上投資者的融資制度”（顧權(quán)，2010）。而被稱為“證券化之父”的美國耶魯大學(xué)法博齊教授則認(rèn)為，“證券化可以被廣泛地定義為一個(gè)過程，通過這個(gè)過程將具有共同特征的貸款、消費(fèi)者分期付款合同、租約、應(yīng)收賬款和其他不流動(dòng)的資產(chǎn)包裝成可以市場化的、具有投資特征的帶息證券”（周樂偉，2007）。筆者認(rèn)為，資產(chǎn)證券化的本質(zhì)在于使非流動(dòng)性資產(chǎn)變得具有證券流通性與可及時(shí)變現(xiàn)性，至于是否采用統(tǒng)一的程序和方法，并不具有根本性意義，故本文采用較為廣義的定義。
實(shí)際上，至今我國尚無一部法律中明確出現(xiàn)“資產(chǎn)證券化”這個(gè)詞，但現(xiàn)實(shí)中類似資產(chǎn)證券化的實(shí)踐已經(jīng)先行，比如在《中華人民共和國公路法》出臺(tái)之前，珠海 —廣州—深圳高速、上?！贾荨獙幉ǜ咚倬筒扇∈召M(fèi)權(quán)證券化的模式進(jìn)行融資運(yùn)作，而1997年《公路法》出臺(tái)后才正式認(rèn)可“開發(fā)、經(jīng)營公路的公司可以依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定發(fā)行股票、公司債券籌集資金”。銀行資產(chǎn)證券化領(lǐng)域也是如此。早在2003年，華融資產(chǎn)管理公司就開始了資產(chǎn)處置信托項(xiàng)目，但直到2005年4月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)才《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》。可見，我國資產(chǎn)證券化領(lǐng)域呈現(xiàn)出一個(gè)實(shí)踐先行、立法滯后的特點(diǎn)。
總體上，資產(chǎn)證券化在我國尚處于起步階段，相關(guān)法律制度大多還處于空白和試行狀態(tài)，但實(shí)踐中金融創(chuàng)新的需求卻極為高漲。由于我國經(jīng)濟(jì)蘊(yùn)藏的巨大潛力與金融體系改革的迫切需求，理論和實(shí)務(wù)界都相當(dāng)看好我國資產(chǎn)證券化的發(fā)展前景。
2.我國文化產(chǎn)權(quán)交易市場的資產(chǎn)證券化創(chuàng)新嘗試
2010年7月3日，深圳文化產(chǎn)權(quán)交易所正式推出中國第一個(gè)基于權(quán)益拆分模式的藝術(shù)品資產(chǎn)包——畫家楊培江的12件畫作整體打包后成為首個(gè)資產(chǎn)包，初始作價(jià)200萬元，深圳文化產(chǎn)權(quán)交易所將所有權(quán)份額“拆分”為1000份，每份面值為2000元，掛牌認(rèn)購，持續(xù)流通，投資人將通過藝術(shù)品資產(chǎn)包的增值獲得投資回報(bào)。從法律的角度看，這種創(chuàng)新性的“權(quán)益拆分”，其實(shí)質(zhì)是將一件實(shí)物的所有權(quán)及在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生的各種收益進(jìn)行拆分。投資人可以通過認(rèn)購拆分的份數(shù)，來獲得投資標(biāo)的物的部分所有權(quán)及相關(guān)收益，從而也獲得基于這些權(quán)益所帶來的遠(yuǎn)期或當(dāng)期的收益（馬麗，2010）。
藝術(shù)品“權(quán)益拆分”交易模式具有降低藝術(shù)品投資門檻、增加資產(chǎn)流動(dòng)性與促進(jìn)融資等多重效果，推出之后也很受投資者青睞，但其法律性質(zhì)究竟是什么，投資者恐怕并不清楚。深圳文交所將其稱為“所有權(quán)份額”，其基本運(yùn)作模式是由畫家楊培江的獨(dú)家授權(quán)經(jīng)紀(jì)人張宏作為發(fā)行人，由天祿琳瑯公司作為發(fā)行商和掛牌保薦人，其1000份份額由發(fā)行人和商保留400份，其余600份在深圳文交所公開發(fā)行流通。
可見，這種“權(quán)益拆分”既不同于一般的共有，也不同于普通的證券發(fā)行，其實(shí)質(zhì)應(yīng)屬于資產(chǎn)證券化中的資產(chǎn)支持證券（Asset—Backed Securities，簡稱ABS），即以藝術(shù)品這類特定資產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)價(jià)值與將來的升值收益為保障，發(fā)行市場上可流通的證券，證券持有者可以按照份額來分享這部分資產(chǎn)當(dāng)期和遠(yuǎn)期的價(jià)值。這種藝術(shù)品份額交易模式一經(jīng)推出后，天津、成都、鄭州等各地文化產(chǎn)權(quán)交易所紛紛跟進(jìn)，投資者也是熱情高漲。從金融創(chuàng)新的角度看，這一模式的確具有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
3.文化資產(chǎn)證券化的可行性與發(fā)展前景
從根本上看，資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)是具有一個(gè)能夠產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)或資產(chǎn)池（Asset P001），證券化的制度構(gòu)建核心是資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和破產(chǎn)隔離（即與該資產(chǎn)或資產(chǎn)池的原始權(quán)益人的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)相隔離）。而這個(gè)資產(chǎn)池的構(gòu)成除了一般認(rèn)可的住房抵押貸款、基礎(chǔ)設(shè)施收費(fèi)項(xiàng)目等種類外，還可以包括許多具有價(jià)值與未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)類型，如前述深圳文化產(chǎn)權(quán)交易所已經(jīng)嘗試的藝術(shù)品、專利、商標(biāo)等。實(shí)際上知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化在國外早有發(fā)展，“1997年，美國Pull—man Group以英國超級(jí)搖滾歌星大衛(wèi)·鮑伊（David Bowie）所出版唱片的許可費(fèi)收益權(quán)為支撐發(fā)行證券，成功地從資本市場融資5500萬美元。隨后，一系列知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化相繼進(jìn)行”（陳霞，2010）。
可見，資產(chǎn)證券化在文化產(chǎn)權(quán)交易中具有非常廣泛的適用性，只要能滿足“產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流”、“真實(shí)出售”與“破產(chǎn)隔離”三個(gè)基本要件，藝術(shù)品、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款乃至廣播電視頻道播出權(quán)（比如黃金時(shí)段廣告招標(biāo)所得收益）等有形和無形文化資產(chǎn)都可以通過這一新的方式來進(jìn)行交易和融資。這樣一來，文化資產(chǎn)證券化不僅可以成為我國開展金融創(chuàng)新的一個(gè)突破口，而且對于促進(jìn)文化產(chǎn)權(quán)交易市場的發(fā)展也具有重要意義。通過資產(chǎn)證券化，可以加強(qiáng)文化資產(chǎn)的流動(dòng)性，吸引更多的社會(huì)資金投人文化市場；可以降低投資門檻，鼓勵(lì)民間文化投資；可以盤活企業(yè)非流動(dòng)資產(chǎn)，解決缺乏可抵押資產(chǎn)的文化企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資難問題。
而且，相比其他類型的資產(chǎn)，文化資產(chǎn)的價(jià)值穩(wěn)定性、收益可靠性、從業(yè)人員素質(zhì)等對投資者更有吸引力，具有更高的市場認(rèn)可度。目前我國資產(chǎn)證券化發(fā)展不盡如人意的一個(gè)根本原因就是“政策制度與市場需求未能很好地結(jié)合起來”（王元璋等，2011）。立法者推出《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》，但投資者對我國銀行業(yè)的經(jīng)營水平、不良資產(chǎn)的管理水平等不夠信任，實(shí)踐中市場反應(yīng)并不熱烈。而在資產(chǎn)證券化中，資產(chǎn)的選擇是決定證券化能否成功的前提，“發(fā)行人通過資產(chǎn)打包，對基礎(chǔ)資產(chǎn)重新分配確定新的發(fā)行收益與比例的過程中，必須考慮投資人的偏好?！挥邪l(fā)行人與投資者選擇發(fā)行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的比例相同時(shí)，市場才會(huì)出清，兩者收益達(dá)到最大”（李冬花等，2010）。影視、創(chuàng)意、動(dòng)漫、藝術(shù)品收藏等文化行業(yè)的創(chuàng)造力和發(fā)展?jié)摿ν顿Y者具有很大吸引力，而文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展也需要有更有效的途徑來吸引社會(huì)資金，兩相契合，文化與資本的聯(lián)姻通過文化資產(chǎn)證券化或許能夠更好地達(dá)成。
三、目前文化資產(chǎn)證券化實(shí)踐的不足與潛在風(fēng)險(xiǎn)
雖然文化資產(chǎn)證券化有著很好的發(fā)展前景，然而當(dāng)前法律的缺失始終是藝術(shù)品份額交易不可回避的障礙。2011年，國務(wù)院連續(xù)了《關(guān)于清理整頓各類交易場所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》（業(yè)界稱“38號(hào)令”）和《關(guān)于貫徹落實(shí)國務(wù)院決定加強(qiáng)文化產(chǎn)權(quán)交易和藝術(shù)品交易管理的意見》（業(yè)界稱“49號(hào)令”），尤其是后者明確規(guī)定各地文交所的清理整頓工作要在2012年6月30日前完成。大部分文交所已經(jīng)在進(jìn)行此類業(yè)務(wù)的停止和善后工作，2011年8月15日，因承諾的上市交易遲遲不能兌現(xiàn)，湖南文交所開始受理退款申請；陜西文交所也在“38號(hào)令”后不久暫停所有新品發(fā)售，并為中簽者辦理全額退款；深圳文化產(chǎn)權(quán)交易所在此項(xiàng)業(yè)務(wù)暫停近一年后，在其網(wǎng)站上刊登了一則由深圳市委宣傳部的《關(guān)于文交所藝術(shù)品權(quán)益拆分業(yè)務(wù)善后重點(diǎn)工作及責(zé)任分工通知》，公布了其藝術(shù)品權(quán)益拆分業(yè)務(wù)的善后責(zé)任分工，并督促其份額產(chǎn)品的初始發(fā)行人及交易商回購產(chǎn)品。
監(jiān)管層之所以緊急叫停文化產(chǎn)品份額交易，源于在短暫的時(shí)間內(nèi)，這類交易已經(jīng)體現(xiàn)出相當(dāng)程度的混亂狀況，究其根源，在法律制度支撐不足的情況下，此類交易中的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
1.法律風(fēng)險(xiǎn)
我國目前還沒有一部統(tǒng)一的資產(chǎn)證券化立法，實(shí)踐中的試點(diǎn)更多帶著“摸著石頭過河”的意味。配套制度支持不足，缺乏法律保障，是目前發(fā)展文化資產(chǎn)證券化的最大瓶頸。首先，文化資產(chǎn)證券化其實(shí)是針對公眾進(jìn)行的融資，如果缺乏有效的發(fā)行監(jiān)管和信息披露制度，很容易造成投資者難以挽回的損失；其次，目前我國法律制度還存在著一些與資產(chǎn)證券化相沖突的地方，如通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利按照現(xiàn)行物權(quán)法的規(guī)定，進(jìn)行融資屬于權(quán)利質(zhì)押，需要到相關(guān)主管部門進(jìn)行登記才能成立質(zhì)權(quán)，并對質(zhì)權(quán)設(shè)立后的知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓和許可使用規(guī)定了限制，而針對公眾發(fā)行的、需要通過轉(zhuǎn)讓和許可交易進(jìn)行資產(chǎn)增值的證券化資產(chǎn)顯然不能滿足這樣的法律要求；最后，文化資產(chǎn)投資需要相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，對普通投資者而言，中介機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)、擔(dān)保和咨詢服務(wù)非常重要，而目前這方面的中介服務(wù)還基本處于空白狀態(tài)。
2.資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
大多數(shù)文化資產(chǎn)本身的價(jià)值存在變動(dòng)性，比如在專利資產(chǎn)池構(gòu)建過程中，可能會(huì)出現(xiàn)可替代技術(shù)、專利技術(shù)淘汰與更新、專利技術(shù)實(shí)施、專利技術(shù)可重復(fù)利用、專利技術(shù)產(chǎn)品責(zé)任等方面的風(fēng)險(xiǎn)（靳曉東，2011b），對其資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估存在著很大難度，這也是文化資產(chǎn)在一般的抵押貸款模式下難以得到銀行融資的重要原因。
因此，在達(dá)到業(yè)界普遍認(rèn)可的科學(xué)準(zhǔn)確的評(píng)估方式和標(biāo)準(zhǔn)之前，文化資產(chǎn)的證券化仍然會(huì)存在很大的難度（靳曉東，2011a），筆者建議在進(jìn)行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)考慮的相關(guān)因素至少包括：商品更新周期、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)期限、國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策時(shí)限與未來預(yù)期變化、產(chǎn)品市場地位與份額變化趨勢、可能的侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等。
3.金融風(fēng)險(xiǎn)
在美國次貸危機(jī)之后，以資產(chǎn)證券化為代表的金融創(chuàng)新受到了更多的質(zhì)疑，我國剛起步的資產(chǎn)證券化更是幾乎處于停滯狀態(tài)。金融衍生產(chǎn)品本身的設(shè)計(jì)是為了轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)，但如果在實(shí)際操作過程中出現(xiàn)監(jiān)管缺失、市場投機(jī)過度就很容易激化乃至放大金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，文化資產(chǎn)證券化將使文化產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的聯(lián)系更加緊密，金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對文化產(chǎn)業(yè)造成更大沖擊，需要發(fā)展相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防御機(jī)制。
但應(yīng)當(dāng)注意的是：資產(chǎn)證券化本身并不是次貸危機(jī)的原因，有學(xué)者認(rèn)為“證券化運(yùn)作模式的異化是導(dǎo)致次貸危機(jī)的原因”（明曉磊，2011），也有學(xué)者認(rèn)為這場危機(jī)是“在監(jiān)管缺失情況下貸款機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤甚至惡意利用證券化這一金融工具的結(jié)果”（沈炳熙，2007），學(xué)界基本上都認(rèn)可金融監(jiān)管的不足才是次貸危機(jī)的根源，不可因此否定整個(gè)金融創(chuàng)新，但在今后的資產(chǎn)證券化立法和執(zhí)法中應(yīng)當(dāng)更為謹(jǐn)慎。
4.道德風(fēng)險(xiǎn)
道德風(fēng)險(xiǎn)在任何時(shí)候都會(huì)存在，但在制度缺失的情況下更會(huì)被放大。目前我國資產(chǎn)證券化領(lǐng)域缺乏統(tǒng)一的資產(chǎn)證券化發(fā)行人、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、信用增級(jí)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、承銷商及其從業(yè)人員的監(jiān)督和管理規(guī)則，難以給投資者權(quán)益提供可靠的保障。此外，在文化資產(chǎn)增值過程中，資產(chǎn)管理人的水平至關(guān)重要，除了藝術(shù)品可能隨著時(shí)間自然增值外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)、文化設(shè)施、行政特許權(quán)等文化資產(chǎn)都需要有效的管理和利用才能得到預(yù)期的回報(bào)，如果資產(chǎn)管理人不能做到忠實(shí)和勤勉，會(huì)給投資者帶來較大的損失。
四、法律保障措施建議
目前對全國各地文交所的清理整頓只是將文化資產(chǎn)證券化納入規(guī)范發(fā)展軌道的第一步，對文化資產(chǎn)證券化這一新事物不必因噎廢食，通過建立完整的法律保障制度，可以充分發(fā)揮其積極作用，實(shí)現(xiàn)文化產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的更好對接，建議從以下幾個(gè)方面著手進(jìn)行制度建設(shè)：
1.建立全國統(tǒng)一的資產(chǎn)證券化兩級(jí)立法模式
資產(chǎn)證券化的實(shí)踐最先出現(xiàn)在美國，美國的判例法傳統(tǒng)使得法院可以通過“法官造法”來解決實(shí)踐中出現(xiàn)的問題，而成文法國家要保障金融體系的穩(wěn)定和普通投資者合法權(quán)益的保護(hù)，統(tǒng)一立法應(yīng)先行，否則司法機(jī)構(gòu)在審理涉及資產(chǎn)證券化的案件過程中會(huì)面臨困境（顧權(quán)，2010）。
我國可以參考韓國的統(tǒng)一立法模式，立法上可以分為兩個(gè)層級(jí)：第一個(gè)層級(jí)是根據(jù)我國《證券法》第2條“證券衍生品種發(fā)行、交易的管理辦法，由國務(wù)院依照本法的原則”的規(guī)定，由國務(wù)院出臺(tái)《資產(chǎn)證券化管理辦法》，規(guī)定資產(chǎn)證券化的類型、基本原則、發(fā)行條件、交易規(guī)則、交易所管理、中介機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員資格、監(jiān)督管理部門、禁止的交易行為與法律責(zé)任等基本問題；在第二個(gè)層級(jí)，各行政主管部門可以針對職權(quán)范圍內(nèi)的不同種類的資產(chǎn)證券化出臺(tái)相應(yīng)的部門規(guī)章和操作指引。
2.加強(qiáng)協(xié)作，建立統(tǒng)一的監(jiān)管體制
在我國，受分業(yè)監(jiān)管體制的影響，資產(chǎn)證券化被人為地割裂為金融資產(chǎn)證券化與企業(yè)資產(chǎn)證券化兩大塊，在不同的市場流通（Schwarcz，2004），接受不同的監(jiān)管部門管理，適用不同的規(guī)則。這樣的監(jiān)管體制容易產(chǎn)生監(jiān)管盲點(diǎn)和擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)，比如文化類資產(chǎn)的證券化，就可能涉及到文化、文物、版權(quán)、專利、商標(biāo)、新聞出版、廣播電視等多個(gè)行政主管部門的審批，繁瑣的審批程序會(huì)阻礙資產(chǎn)證券化的實(shí)現(xiàn)，而多家監(jiān)管的局面又可能造成實(shí)際執(zhí)法中的沖突或責(zé)任推諉，不利于市場的健康發(fā)展和投資者權(quán)益的保護(hù)。從近期來看，當(dāng)務(wù)之急是需要多部門聯(lián)合，建立有效的協(xié)調(diào)合作機(jī)制；從長遠(yuǎn)來看，金融混業(yè)經(jīng)營改革勢在必行，統(tǒng)一監(jiān)管、權(quán)責(zé)明晰方能保障資本市場的規(guī)范與穩(wěn)定。
此外，盡快建立統(tǒng)一的登記制度也是非常關(guān)鍵的，比如在美國，擔(dān)保性的融資中債權(quán)人通常要求專利或商標(biāo)管理機(jī)構(gòu)反映出自己的證券化權(quán)利，即使在美國判例法中，這一登記并不是對抗破產(chǎn)管理人的要件（Widen，2004）。而我國目前一方面立法不能滿足資產(chǎn)證券化的登記要求，另一方面文化資產(chǎn)還存在著多頭登記的弊端，建議在《物權(quán)法》中增加資產(chǎn)證券化的統(tǒng)一登記條款，以及設(shè)立了擔(dān)保物權(quán)后的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓限制的例外條款。
3.加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)的管理和監(jiān)督
資產(chǎn)證券化要長期穩(wěn)健運(yùn)行，銀行、保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)投資、評(píng)估、擔(dān)保、法律服務(wù)、信用評(píng)級(jí)等機(jī)構(gòu)的協(xié)作都是不可或缺，但是目前敢于在這一領(lǐng)域試水的中介還為數(shù)不多，與此有關(guān)的配套制度很多也還處于空白狀態(tài)，尤其是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在我國還處于初級(jí)發(fā)展階段，在國際上的地位更不能與穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾、惠譽(yù)國際三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)相比。但次貸危機(jī)前聲譽(yù)良好的三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)未能提前警示風(fēng)險(xiǎn)、危機(jī)發(fā)生后又快速調(diào)低信用評(píng)級(jí)導(dǎo)致市場恐慌的表現(xiàn)也使公眾大為失望，在評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)向被評(píng)級(jí)企業(yè)收取費(fèi)用以維持經(jīng)營的情況下，如何保障評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的公正性也是各國研究者質(zhì)疑的問題。
在這一背景下，加強(qiáng)對中介機(jī)構(gòu)的管理和監(jiān)督不僅是發(fā)展資產(chǎn)證券化的必要前提，也是我國信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等新興中介機(jī)構(gòu)樹立信譽(yù)、爭取國際認(rèn)可的良好契機(jī)。尤其在信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)建設(shè)上，我國可以考慮以文化資產(chǎn)證券化為試點(diǎn)和突破口，依托政府資金和文化產(chǎn)權(quán)交易所共同建設(shè)獨(dú)立的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，使信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的資金主要來源于交易所對每筆交易收取的中介和服務(wù)費(fèi)用，減少對被評(píng)級(jí)人的資金依賴，增加評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的公信力。
4.完善信息披露制度
不管是從金融創(chuàng)新還是從證券市場監(jiān)管的角度來看，信息披露都是非常關(guān)鍵的，有學(xué)者指出次貸危機(jī)的根源就在于金融信息披露失范，在我國現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制下，盡快建立信息監(jiān)管制度是協(xié)調(diào)和統(tǒng)一銀行監(jiān)管與證券監(jiān)管的最優(yōu)選擇（許多奇，2011）。不可否認(rèn)，有的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)得結(jié)構(gòu)復(fù)雜，一個(gè)重要目的就是增大信息隱蔽程度，誤導(dǎo)投資者，逃避金融監(jiān)管。在資產(chǎn)證券化操作程序中，SPE（SpecialPurpose Entity，特殊目的載體）的設(shè)立模糊了證券購買者與資產(chǎn)發(fā)行人之間的信息聯(lián)系，延長了信息傳遞過程，事實(shí)上使得風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了原資產(chǎn)所有人的債權(quán)人身上（Janger，2004），因此資產(chǎn)證券化的信息披露中最重要的是對基礎(chǔ)資產(chǎn)狀況的全面披露，尤其是文化類資產(chǎn)，更需要對基礎(chǔ)資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值作出完整披露，這一要求應(yīng)當(dāng)在我國相關(guān)立法中作出明確而有可操作性的規(guī)定。
在信息披露的監(jiān)管方面，美國在次貸危機(jī)后作出的重要立法調(diào)整——《多德—弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》（Dodd—Frank Wall Street Reform and Consumer ProtectionAct），其核心內(nèi)容并非是對現(xiàn)有的多元監(jiān)管體制做實(shí)質(zhì)性的調(diào)整，而是促進(jìn)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息的共享與協(xié)調(diào)。相比之下，我國的相關(guān)法律還很不完善，2005年6月人民銀行頒布過《資產(chǎn)支持證券信息披露規(guī)則》，但這一規(guī)則法律層級(jí)不高、條文過于簡略、適用范圍過窄，尤其是法律責(zé)任部分幾乎缺失，難以有效發(fā)揮作用。建議參考美國的做法，在統(tǒng)一的資產(chǎn)證券化立法中明確規(guī)定文化產(chǎn)權(quán)交易所、文化主管機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的信息共享和，尤其要加強(qiáng)披露不實(shí)信息法律責(zé)任的追究，建立一個(gè)公開、透明的市場環(huán)境。
5.采取信托方式，完善風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制
“資產(chǎn)證券化的關(guān)鍵是使資產(chǎn)收益與發(fā)起人、出售者和SPE的母公司破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)相隔離”（Plank，2004），根據(jù)SPE的類型不同，風(fēng)險(xiǎn)隔離的原理和程度也有所差異，如果是采取特殊目的公司（SPC）形式，需要強(qiáng)調(diào)真實(shí)銷售、在公司章程中增加自愿破產(chǎn)申請權(quán)的放棄、增加獨(dú)立董事等方式隔離發(fā)起人和發(fā)行人破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。但SPV中設(shè)立的公司很難滿足我國現(xiàn)行《公司法》中關(guān)于經(jīng)營場所和范圍、發(fā)行債券、公積金和公益金提取等規(guī)則要求，存在較大的法律障礙。
在當(dāng)前制度背景下，采取信托方式（SPT）設(shè)立文化資產(chǎn)的證券化是更為現(xiàn)實(shí)的選擇，銀監(jiān)會(huì)于2005年的《金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法》、《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》也都將資產(chǎn)證券化的開展形式規(guī)定為信托型。這種模式比起SPC的優(yōu)點(diǎn)是即使管理者破產(chǎn)，投資者也不會(huì)受到影響，而且稅負(fù)更輕，監(jiān)管重點(diǎn)是要嚴(yán)格確保證券化資產(chǎn)與管理者資產(chǎn)的隔離，達(dá)到信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性的要求。
此外，從資產(chǎn)證券化的過程來看，實(shí)際上是隱蔽地把資產(chǎn)自身的風(fēng)險(xiǎn)從發(fā)起人轉(zhuǎn)移給了SPT和投資者，因此建議保險(xiǎn)公司開發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，抵御可能的自然災(zāi)害、大規(guī)模侵權(quán)等帶來的資產(chǎn)損害。
6.加強(qiáng)投資者合法權(quán)益的保護(hù)
文化領(lǐng)域的投資本身要求有一定的專業(yè)知識(shí)背景，而金融產(chǎn)品發(fā)展得越來越復(fù)雜，為了減少人為的復(fù)雜化，在資產(chǎn)證券化發(fā)展初期應(yīng)規(guī)定一項(xiàng)證券化投資品種只能由同一種類的資產(chǎn)構(gòu)成資產(chǎn)池，且只能指定一個(gè)發(fā)行人和保薦人，避免法律關(guān)系復(fù)雜化。
同時(shí)，在統(tǒng)一資產(chǎn)證券化立法中強(qiáng)制要求發(fā)行人和商的風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，對基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)、市場前景、投資回報(bào)、可能風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行真實(shí)詳盡說明，如有虛假陳述誤導(dǎo)投資者，要追究其行政責(zé)任，投資者還可以主張民事賠償責(zé)任。
此外，對于知識(shí)產(chǎn)權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)等高度依賴資產(chǎn)管理水平的基礎(chǔ)資產(chǎn)，建議法律規(guī)定發(fā)行人或資產(chǎn)管理人必須持有一定的資產(chǎn)份額，并且在職期間不得轉(zhuǎn)讓，由此實(shí)現(xiàn)管理人與投資者利益的捆綁，避免出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。
最后，建議明確規(guī)定投資者的監(jiān)督權(quán)，持有證券一定比例份額的投資者對資產(chǎn)管理人定期公告的資產(chǎn)經(jīng)營管理狀況有疑問的，可以提出質(zhì)詢并查閱相關(guān)原始資料，如果發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)管理人存在侵害證券化資產(chǎn)的行為還可以提訟追究其法律責(zé)任。鑒于普通投資者可能缺乏足夠的動(dòng)力與能力進(jìn)行對資產(chǎn)管理人的監(jiān)督，建議各地政府在文化資產(chǎn)證券化發(fā)展初期采取激勵(lì)政策促進(jìn)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入文化資產(chǎn)投資市場，鼓勵(lì)和支持機(jī)構(gòu)投資者發(fā)揮自身的規(guī)模優(yōu)勢，加強(qiáng)對資產(chǎn)管理者的監(jiān)督與約束。
五、結(jié)語
文化資產(chǎn)證券化作為我國文化產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)對接的一次大膽嘗試，原本應(yīng)當(dāng)具有較好的發(fā)展前景，但由于制度支撐和法律監(jiān)管的不足，在實(shí)踐中反而演變成為一場潛在的危機(jī)。在監(jiān)管部門“急剎車”式的禁令后，還應(yīng)當(dāng)通過統(tǒng)一立法和監(jiān)管、完善信息披露和風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理和投資者權(quán)益保護(hù)，健全我國資產(chǎn)證券化的基本立法和文化產(chǎn)業(yè)的相關(guān)配套制度，使文化資產(chǎn)證券化真正成為助推文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的利器。本文提出這些法律保障措施構(gòu)建方面的淺見，希望能起到拋磚引玉之效，為我國金融創(chuàng)新與文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展盡一份綿薄之力。
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論文摘要:分析了在建筑設(shè)計(jì)中時(shí)歷史文化保護(hù)的種洲誤區(qū).并就城市設(shè)計(jì)中歷史文化鑲護(hù)的內(nèi)筆進(jìn)行了才探討。
要了解城市設(shè)計(jì)的內(nèi)涵,就必須關(guān)注城市中的生活的人。在城市設(shè)計(jì)中,人是第披關(guān)注的主體.而關(guān)注人的思想也顯得地位重要。生活在城市中的人的思想是在千百年發(fā)展中提煉、沉淀而形成了城市的文化,而人類文明和文化的發(fā)展也深刻地印刻在城市的歷史巾影響了一代又一代的城市人。因此,城市設(shè)計(jì)與城市文化、歷史有著密不可分的聯(lián)系。
但隨著經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,許多城市建設(shè)得n益繁榮,城市人口的增加,往往對城市的歷史文化帶來極大的破壞性,這就有必要從認(rèn)識(shí)上加以提高,重點(diǎn)防范。在城市設(shè)計(jì)仁對歷史文化明確予以保護(hù),從法律上給以保證。
一、目前城市設(shè)計(jì)中對歷史文化保護(hù)存在的幾個(gè)誤區(qū)
一種是往往在想毀掉先人的東西時(shí),就有人打出“歷史是人民創(chuàng)造的,我們可以創(chuàng)造新的歷史’的招牌.歷史是大家創(chuàng)造的,既不能妄自菲薄,也不能枉自獨(dú)尊,筆者贊成“讓每個(gè)人都占有歷史一頁”的提法。據(jù)說在英國古城墻要修復(fù),磚川以不用古磚,就是荃于這種邢論的做法之一有的城市任舊城瑞遺址處修的街道廣場上還特意標(biāo)l淚原城墻的位置走向。歷史不能像割韭菜,長一茬割一茬。城市建筑更不能幾年就拆一茬。
第二種是“保護(hù)歷史文化妨礙了經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的觀點(diǎn)。持這種觀點(diǎn)的人往往一方而在破壞歷史文化,一方面又在大談自己城市的歷史t往㈣城拆了占建筑.叉到新區(qū)搞明清一條衡。這種做洼既破壞了很好的旅游資源,義不能形成新的經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)。
第三種是舊的建筑不適用,需要改造”的澆法。這一改就是火拆欠建,耐口壘=倘若西安也把城墻拆掉修成環(huán)路,其古都風(fēng)貌及旅游價(jià)值就蜚;色不知多少。還有的地方為丁突出自己的城市特點(diǎn),在任何價(jià)值上部搞上地區(qū)。民旌歷電的特征.以示“文”的延續(xù)。侄個(gè)城前里應(yīng)有不同歷電時(shí)期的建筑及J禮貌,怛絕沒必要在每個(gè)建筑上看其五干年。只要對歷史做了大膽的保護(hù).觥叫毫虻顧忌地作對現(xiàn)代化的追求。這樣,殳就自然延續(xù)且通暢。
第四種是要用一種統(tǒng)一的理論指導(dǎo)全盤我國幅員遼闊.地理特打E千姿百態(tài),文化底蘊(yùn)備不相同.需要也不同。用一種理論指導(dǎo)壘盤,顯然不切際中國有自己的城市文化傳統(tǒng),畝目套用西方理論,只會(huì)犧牲自己的城市特色。作為中國文化代袁的北京城借用功能主義系統(tǒng)的犬拆大建、內(nèi)外環(huán)道路超K度衡使北京傳統(tǒng)城『l亍特色幾近滅絕,便是前車之鑒。然而中國的現(xiàn)代城市設(shè)計(jì)教育思想,方法義一直在承襲兩方的城市設(shè)計(jì)體系,無法擺脫全球經(jīng)濟(jì)一體化趨勢的影響.當(dāng)然惜鑒是不可避免的,問題在十如何往借鑒、套用中研究西方城市設(shè)計(jì)理論對中國城市快速發(fā)展的適應(yīng)性.逐步建構(gòu)適應(yīng)自己城市的地域特點(diǎn).地方風(fēng)貌、文化韻味、經(jīng)濟(jì)規(guī)律,叉具備時(shí)代印記的1臟動(dòng)性城市理論,是當(dāng)夸亟待解決的課題。
還有,人們對歷史文化的保護(hù)仕佧忽略對古樹名未的保護(hù),為J逛筑可以任意砍伐樹是J玎史的活的見旺.是無法仿造假造的文物,難道不應(yīng)該更加霞視嗎?城市既是經(jīng)濟(jì)社會(huì)疑腱的載體,義是歷電文化的象征。這足任何一個(gè)城市規(guī)劃、建設(shè).管理工作者都不應(yīng)該忘記或瞳師的兩方。
二,城市設(shè)計(jì)中歷史文化保護(hù)設(shè)計(jì)的主要內(nèi)容
歷史文化的像·鹽葉是城市設(shè)訃的重要內(nèi)容.其魅力不僅在下它具有很高的藝術(shù),反映…當(dāng)?shù)氐牡胤教厣c風(fēng)格.而且它具有寓的文化內(nèi)洶.能充分反映時(shí)代的延續(xù)性將歷電史化占跡和城市設(shè)計(jì)結(jié)合起來.組成幾文、{l:會(huì)景觀的結(jié)臺(tái)俸,是一郝知識(shí)性科學(xué)性、藝術(shù)性很強(qiáng)的活生生的教材歷史文化的保護(hù),苒內(nèi)容包括:侏護(hù)對象的確定,保護(hù)方法、歷史文化遺存的保護(hù)范圍。
其一,保護(hù)對象應(yīng)該是各個(gè)歷史時(shí)期遺留下來的具有歷史、藝術(shù)和科學(xué)價(jià)值的文物、歷史遺跡和風(fēng)囂名勝包括:園家。省,市、縣各級(jí)文物削I】已定的歷史文物和名畦點(diǎn)。尚未列入文物保護(hù)單位但具有較高歷史、藝術(shù)、科學(xué)價(jià)值的文物古跡業(yè)已榻毀怛具有蘑修,重建價(jià)值的文物古跡等但在城市改建中,有時(shí)會(huì)對古舊建筑是否是歷史文物占跡是否保留等問題提m質(zhì)疑。我們可以參考英國公民信托社”提出的5條標(biāo)準(zhǔn):是一件藝術(shù)品,能豐富環(huán)境t是某一特殊建筑風(fēng)格或某-N期的迎勻[=代表,在社會(huì)I二【有定的歷史地位與重大事件或甫要人物在歷也l:有聯(lián)系。能使周圍環(huán)境具有一種時(shí)間上的延續(xù)感。
其二.歷史文化的保護(hù)方法是根據(jù)各保護(hù)對象的歷史.藝術(shù)、科學(xué)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)意業(yè)來確定其保存,發(fā)展利用的辦法。為此,血首先弄清各保護(hù)計(jì)象的歷史年代,文化等絨、性質(zhì)特點(diǎn),功能內(nèi)客.容量。交通條件窄0I特征與經(jīng)濟(jì)利用價(jià)值等,井盡量從社會(huì)、文化、經(jīng)濟(jì),精神、習(xí)浴以及心里情感上去完蔣和發(fā)程。保護(hù)的一般方法有保養(yǎng)維修、改造等幾種,通過保持和恢復(fù)文物古跡的本來面貌,來示明當(dāng)時(shí)的歷史陳跡。
對古建筑加以改造,使其外形不變,而內(nèi)部更添現(xiàn)代化的設(shè)備和裝修,以充實(shí)它們的使用價(jià)值,使其得以新生。
通過延續(xù)城市的歷史文脈達(dá)到保護(hù)的目的。如日本橫濱步行道公園設(shè)計(jì)中,設(shè)計(jì)者認(rèn)識(shí)到由于橫濱經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,隨之也產(chǎn)生了大城市所具有的一系列弊病,如“綠”在消失,“水”被疏遠(yuǎn),自然生態(tài)遭到破壞,造成城市中自然的匱乏。因之在整個(gè)設(shè)計(jì)中構(gòu)思了3個(gè)相關(guān)聯(lián)的主題段,來追念與城市文脈有關(guān)的歷史。設(shè)計(jì)者創(chuàng)造了:綠化步道——這里綠樹蔥郁,鳥語花香,一派自然景象,成為人工環(huán)境中的一塊綠洲;“水”的廣場——運(yùn)用噴泉、瀑布、跌水、滾水和漩渦等水的表現(xiàn)來賦予廣場自然的氣息,使人擺脫城市的喧鬧,獲得了片刻的寧靜;“石”的廣場一是供紀(jì)念、演出等集體活動(dòng)使用的露天廣場,并制作了幾十種有歷史性代表的圖樣方案制作的陶塊,鋪砌在步道或嵌于指示牌上,給長者以歷史的回憶,給少者以鄉(xiāng)土的教育,給客人介紹了城市發(fā)展的歷史而留下特殊的印象。
劃定文物古跡和風(fēng)景名勝的保護(hù)范圍,其目的是為了確保文物古跡和風(fēng)景名勝所處的歷史環(huán)境,同時(shí),還考慮滿足景觀的觀賞要求,完善原計(jì)劃的意境,保護(hù)古建筑的歷史格局和景觀,提高其環(huán)境質(zhì)量。
其三,歷史文化遺存的保護(hù)范圍常根據(jù)不同保護(hù)對象的需要,劃分為嚴(yán)格控制區(qū)、環(huán)境協(xié)調(diào)區(qū)和視線走廊區(qū),現(xiàn)分述如下:
嚴(yán)格控制區(qū):指文物古跡自身占有的地域。在此區(qū)內(nèi)嚴(yán)格保護(hù)文物古跡及環(huán)境的歷史原貌。一般除維修外不得有任意拆遷和改造,更不能新建。
2010年9月18日至20日，由上海大學(xué)影視藝術(shù)技術(shù)學(xué)院、東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院、《藝術(shù)百家》雜志社聯(lián)合主辦的第六屆全國藝術(shù)學(xué)學(xué)術(shù)研討會(huì)暨第六屆中國藝術(shù)學(xué)學(xué)會(huì)年會(huì)在上海大學(xué)順利召開。會(huì)議共收到近百篇論文，來自全國各地的百余位專家出席了本次會(huì)議。本次研討會(huì)借勢2010上海世博會(huì)的召開，提出“藝術(shù)讓城市更美好”的主題，緊密聯(lián)系了2010年上海世博會(huì)，會(huì)議圍繞這一主題，將內(nèi)容分為“創(chuàng)新：藝術(shù)學(xué)建設(shè)”、“展望：藝術(shù)與城市”、“意義：技術(shù)與藝術(shù)”、“價(jià)值：藝術(shù)產(chǎn)業(yè)”、“跨越：傳統(tǒng)與現(xiàn)代”、“碩士生、博士生、博士后論壇”等專題版塊分組展開討論，取得了一系列令人矚目的成果。
在大會(huì)開幕式上，國務(wù)院學(xué)位委員會(huì)藝術(shù)學(xué)科評(píng)議組成員、東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院學(xué)術(shù)委員會(huì)主席、全國藝術(shù)學(xué)學(xué)會(huì)會(huì)長凌繼堯教授，上海大學(xué)影視學(xué)院院長金冠軍教授，東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院院長王廷信教授，《藝術(shù)百家》雜志社楚小慶主編等分別代表主辦方致詞。開幕式之后，中國文聯(lián)原副主席、中國傳媒大學(xué)藝術(shù)研究院院長仲呈祥教授作了題為《藝術(shù)學(xué)現(xiàn)在的地位與現(xiàn)狀》的發(fā)言，他說這涉及到大家的安身立命之本，并且很佩服這次會(huì)議定的主題：藝術(shù)讓城市更美好，世博會(huì)集中了很多專家學(xué)者的智慧，它的主題是城市讓生活更美好，符合邏輯的推論是藝術(shù)讓生活更美好，更證明了藝術(shù)學(xué)的地位，人們生活的質(zhì)量如何是由美來衡量的。他認(rèn)為伴隨著人類自然科技的發(fā)展，信息時(shí)代的到來，人文生態(tài)環(huán)境遭到破壞，由于一味的重物質(zhì)輕精神、重經(jīng)濟(jì)輕文化、重個(gè)體輕群體，造成了人類的人文生態(tài)環(huán)境、道德倫理的滑坡。正因?yàn)槿绱宋覀円匾曃幕瘎?chuàng)意，創(chuàng)意之一根本上就是要加大文化的投入來儲(chǔ)存人類調(diào)控失衡了的自然和人文生態(tài)環(huán)境，但由于我們對藝術(shù)學(xué)學(xué)科建設(shè)、地位、作用的認(rèn)識(shí)不到位，我們常常發(fā)生誤讀。因此我們要精心營造一種藝術(shù)人文得到提高的環(huán)境，更不要貶低藝術(shù)學(xué)的地位，要?jiǎng)?chuàng)造“有思想的藝術(shù)和有藝術(shù)的思想”。
武漢大學(xué)教授劉綱紀(jì)先生作了題為《大力發(fā)展藝術(shù)學(xué)》的報(bào)告，他分析了藝術(shù)學(xué)在中國的發(fā)展過程和當(dāng)前的現(xiàn)狀以及對藝術(shù)學(xué)在未來的展望，尤其是世博會(huì)期間對藝術(shù)與城市關(guān)系的探討，他希望中國的藝術(shù)學(xué)能夠健康蓬勃地發(fā)展起來。
一、創(chuàng)新：藝術(shù)學(xué)建設(shè)
藝術(shù)學(xué)的學(xué)科建設(shè)的討論，一直是學(xué)界關(guān)注的重要課題。在本次研討會(huì)關(guān)于藝術(shù)學(xué)學(xué)科建設(shè)專題的討論中，國務(wù)院學(xué)位委員會(huì)藝術(shù)學(xué)科評(píng)議組成員、全國藝術(shù)學(xué)學(xué)會(huì)會(huì)長、東南大學(xué)凌繼堯教授提綱挈領(lǐng)地指出了在藝術(shù)學(xué)學(xué)科發(fā)展迅速的今天，更應(yīng)當(dāng)重視藝術(shù)批評(píng)與藝術(shù)學(xué)理論的學(xué)科建設(shè)，并且在論述中提到對藝術(shù)批評(píng)多層面、多角度的研究是一級(jí)學(xué)科藝術(shù)學(xué)理論的學(xué)科建設(shè)的需要。《藝術(shù)百家》雜志社楚小慶主編全面論述了藝術(shù)學(xué)在當(dāng)代中國文化建設(shè)中的核心地位，特別是從構(gòu)建中國特色社會(huì)主義核心價(jià)值觀的角度，結(jié)合當(dāng)代中國文化建設(shè)的歷史進(jìn)程和“兩大一新”、“四位一體”的社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀，明確提出了藝術(shù)學(xué)相對整個(gè)藝術(shù)門類可以承擔(dān)也必須承擔(dān)的對整個(gè)社會(huì)的引領(lǐng)作用。楚小慶特別強(qiáng)調(diào)，藝術(shù)學(xué)務(wù)必高舉“引領(lǐng)”當(dāng)代中國文化建設(shè)的旗幟，以厚重的中華藝術(shù)精神為依托，在全球化的今天重建中國文化的主體性，鼓舞和重建我們對民族文化的自信，進(jìn)而形成中國特色社會(huì)主義核心價(jià)值觀；如果做到這些，藝術(shù)學(xué)就真正發(fā)揮了其自身在當(dāng)代葉1國文化建設(shè)中的核心作用。
上海大學(xué)藍(lán)凡教授在藝術(shù)學(xué)跨學(xué)科的研究中以《電影美學(xué)與美學(xué)電影的縫隙和粘合》為題，首先將作為藝術(shù)學(xué)二級(jí)學(xué)科的電影學(xué)做了概念層次上的厘清，接著指出了電影美學(xué)并不是電影學(xué)的一部分，而是哲學(xué)的一部分，繼而指出電影美學(xué)是哲學(xué)中的電影藝術(shù)問題。北京師范大學(xué)藝術(shù)與傳媒學(xué)院梁玖教授則非常有創(chuàng)建性地提出了“城市藝術(shù)學(xué)”的概念。東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院甘鋒博士則細(xì)致討論了藝術(shù)學(xué)學(xué)科建設(shè)的學(xué)科本體是以理性本體與實(shí)踐本體相結(jié)合的，以揭示藝術(shù)活動(dòng)規(guī)律，創(chuàng)造充滿人文關(guān)懷的價(jià)值世界為目的的，而學(xué)科本性則是其科學(xué)性和人文性。東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院沈亞丹副教授提出了技術(shù)時(shí)代藝術(shù)學(xué)研究中存在的強(qiáng)調(diào)實(shí)證性以便為藝術(shù)學(xué)和美學(xué)劃界，而存在的實(shí)證主義傾向、及盲目的實(shí)證主義也將會(huì)給中國藝術(shù)學(xué)研究帶來困境。
二、展望：藝術(shù)與城市
本屆研討會(huì)的主題是“藝術(shù)讓城市更美好”，在“展望：藝術(shù)與城市”這一專題中，與會(huì)代表們都將討淪的重心放在了藝術(shù)與城市的關(guān)系上，提出很多頗有創(chuàng)見的論題。中國傳媒大學(xué)藝術(shù)研究院施旭升教授以上海世博園區(qū)“寶鋼大舞臺(tái)”門前一尊《城市意象》的雕塑為切入口，提出一系列與城市意象和詩意棲居有關(guān)的深層思考，指出城市化進(jìn)程帶來的文明危機(jī)和現(xiàn)代城市文明的任務(wù)是如何重返“詩意的棲居”。中國藝術(shù)研究院李心峰教授則緊緊圍繞上海世博會(huì)“城市讓生活更美好”的主題展開討論，并結(jié)合本屆年會(huì)的主題“藝術(shù)讓城市更美好”提出“更好的城市，更好的藝術(shù)，更好的生活”的新主題。北京師范大學(xué)藝術(shù)與傳媒學(xué)院任也韻副教授則細(xì)致地做了關(guān)于“北京城市環(huán)境音樂調(diào)查問卷”的分析報(bào)告，并指出環(huán)境音樂的隨性理論通過反控制、松散創(chuàng)作觀念和方式實(shí)現(xiàn)環(huán)境音樂廣泛適應(yīng)性要求，從而達(dá)到滿足各種人群需求，符合各種環(huán)境功能的目的。北京服裝學(xué)院藝術(shù)設(shè)計(jì)系楊道圣教授精妙地分析了藝術(shù)家與大都市之間的關(guān)系，指出了都市為藝術(shù)家提供生存空間，而藝術(shù)家則為大都市創(chuàng)造文化資本。北京語言大學(xué)尹成君教授則提出人文視野下城市審美文化的建構(gòu)問題，認(rèn)為應(yīng)該從城市的文化走向文化的城市。中國戲曲學(xué)院劉三平副教授則深入探討了城市與自然的關(guān)系和交往方式，指出城市生活中同樣可以體味自然，當(dāng)下即是云水，廟堂即是山林。哈爾濱師范大學(xué)音樂學(xué)院馬衛(wèi)星副教授以《傳奇神韻，法到自然――藝術(shù)，將城市打扮的更美好》為題目，指出藝術(shù)可以鑄造炫亮的城市名片，同時(shí)譜寫和諧的城市環(huán)境并導(dǎo)演著城市文明的進(jìn)化。吉林藝術(shù)學(xué)院戲劇影視學(xué)院潘薇老師提出高校校園規(guī)劃建設(shè)對城市特色彰顯和對城市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的拉動(dòng)以及對實(shí)現(xiàn)城市社會(huì)資源共享的輻射和帶動(dòng)作用。
山東藝術(shù)學(xué)院文化管理學(xué)院院長田川流教授深入討論了藝術(shù)與城市文化精神的傳承，指出藝術(shù)是城市文化最具核心影響力的文化構(gòu)成，傳承城市文化精神，必須正視當(dāng)代文化發(fā)展的多元化現(xiàn)象和同質(zhì)化現(xiàn)象。而人們高度的文化自覺，科學(xué)地推進(jìn)城市文化進(jìn)程則顯得非常必要。濟(jì)南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院韓波博士提出城市化衍生的負(fù)面效應(yīng)是人與自然的疏離、情感交往的危機(jī)、社會(huì)問題的增多和不可持續(xù)性，而公共空間的景觀建構(gòu)思路是總體性設(shè)計(jì)、人性化設(shè)計(jì)、多學(xué)科參與景觀建構(gòu)和汲取藝術(shù)語匯。山西大學(xué)美術(shù)學(xué)院劉維東副教授則以我國省會(huì)城市火車站站名呈現(xiàn)方式的考察和思考為切入點(diǎn)，深入探討了“城市名片”的文字表現(xiàn)，這是一個(gè)潛移默化、在大眾中形成的集體認(rèn)知。河北大學(xué)田野副教授對城市景觀的發(fā)展方向做了一番論述，指出城市基礎(chǔ)生態(tài)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)是城市景觀發(fā)展的根本，城市景觀是文化的反映，是文化的精神表征。 河北大學(xué)史愛兵副教授則以《城市藝術(shù)化和人生境界》為題目，細(xì)致地探討了城市、人、藝術(shù)三者之間的相互作用的關(guān)系。河南大學(xué)賈濤教授把目光放在我國中西部中小城鎮(zhèn)，并指出在中小城鎮(zhèn)的建設(shè)發(fā)展之際，具有藝術(shù)觀念和前瞻性審美意識(shí)有著非同尋常的價(jià)值意義。
廣西藝術(shù)學(xué)院人文學(xué)院盧志紅教授以廣西南寧市城市文化形象的塑造為模板，研究探討了城市形象的塑造問題，認(rèn)為在不斷吸收、融匯、積聚文化的過程中，強(qiáng)調(diào)了在本地民眾中大力宣傳保護(hù)民族文化遺產(chǎn)的意義，并著力尋找南寧市歷史亮點(diǎn)的壯族文化遺產(chǎn)，打造具有地域特色的城市文化形象。廣西藝術(shù)學(xué)院人文學(xué)院劉健教授深入探討了藝術(shù)的審美功能對和諧人格形成的意義。杭州師范大學(xué)李榮有教授以藝術(shù)與生活的關(guān)系為題，對不同時(shí)期的藝術(shù)與生活關(guān)系作了全面梳理并探討了藝術(shù)發(fā)展演變的基本規(guī)律。杭州師范大學(xué)美術(shù)學(xué)院鄭立君副教授搜集了詳細(xì)的資料分析了近代世博會(huì)上中國參展藝術(shù)設(shè)計(jì)品類和設(shè)計(jì)獲獎(jiǎng)情況，提出了世博會(huì)在近代中外藝術(shù)設(shè)計(jì)傳播與交流和促進(jìn)近代中國西安的藝術(shù)設(shè)計(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。上海體育學(xué)院體育休閑系古蘭丹姆教授通過展示世博演出的盛況，提出了同一世界，同一舞臺(tái)的美好展望。南京藝術(shù)學(xué)院藝術(shù)學(xué)研究所王謙博士分別以城市中的“技”與“藝”作為研究對象，一方面試圖去挖掘它們的本質(zhì)，另一方面去探索城市發(fā)展與“技術(shù)”和“藝術(shù)”之間的關(guān)系。南京藝術(shù)學(xué)院藝術(shù)學(xué)研究所夏燕靖教授從城市雕塑與城市環(huán)境的有機(jī)塑造人手，提出作為“公共藝術(shù)”的城市雕塑具有歷史性、人文性、地域性、時(shí)代性、紀(jì)念性和景觀性的意義。
東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院尹文教授對比了古代城市的權(quán)力特征和現(xiàn)代城市的民生問題，同時(shí)對比了現(xiàn)代文明社會(huì)中迅速發(fā)展的城市和變化中的鄉(xiāng)村，指出了現(xiàn)代中國城市建設(shè)普遍存在的問題，并論述了藝術(shù)如何使城鄉(xiāng)人民生活更美好的主題。東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院長北教授以其特有的激情，闡述了什么樣的城市讓生活更美好的觀點(diǎn)，發(fā)人深省。
上海大學(xué)影視學(xué)院副院長張敏教授基于上海世博會(huì)文化理念，探討了藝術(shù)與城市發(fā)展中的問題，他提出了走向世界是藝術(shù)發(fā)展的內(nèi)在要求，城市發(fā)展有賴于文化多樣化和美的文化理念。上海大學(xué)影視學(xué)院林少雄教授以《博物館的功能與藝術(shù)的觀念》為題，介紹了作為城市藝術(shù)公共會(huì)展場所的博物館的發(fā)展歷程，同時(shí)有創(chuàng)意地提出了博物館給藝術(shù)帶來的變化和藝術(shù)品觀賞與接收方式的變化。上海大學(xué)影視學(xué)院曲春景教授論述了哪些藝術(shù)可以讓哪些人生活更美好的問題。上海大學(xué)影視學(xué)院劉海波教授以上海方言節(jié)目《新老娘舅》的問卷調(diào)查情況為切入點(diǎn)，通過分析指出觀眾的上海印象受到《新老娘舅》節(jié)目的影響。上海大學(xué)影視學(xué)院趙偉平教授論述了視覺、環(huán)境與書畫創(chuàng)作形式之間的關(guān)系，而上海大學(xué)影視學(xué)院朱恒夫教授則較為深入地論述了現(xiàn)代城市藝術(shù)的功能。
三、意義：技術(shù)與藝術(shù)
在藝術(shù)學(xué)領(lǐng)域，技術(shù)與藝術(shù)一直是專家學(xué)者關(guān)注的熱點(diǎn)問題。清華大學(xué)美術(shù)學(xué)院陳池瑜教授深入討論了繪畫中的科學(xué)，指出繪畫同樣也是人們探討自然奧秘，進(jìn)行空間、時(shí)間、數(shù)學(xué)等研究的直觀手段之一，從繪畫中我們看到了藝術(shù)與科學(xué)的相互關(guān)聯(lián)和相互啟發(fā)，二者相得益彰。魯迅美術(shù)學(xué)院文化傳播與管理系主任張偉教授深入討論了藝術(shù)與科學(xué)的文化共生性和互動(dòng)性問題。東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院院長王廷信教授深入探索了現(xiàn)代技術(shù)變革與藝術(shù)觀念的變化。西安文理學(xué)院郭萌副教授通過分析日本現(xiàn)代藝術(shù)家野村仁《變化中的象――時(shí)間?場所?身體》的大型藝術(shù)創(chuàng)作活動(dòng)回顧展的部分展品，探討了技術(shù)、藝術(shù)、自然三者之間的密切關(guān)系。河南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院陳宗花副教授分析研究了現(xiàn)代技術(shù)手段對民族音樂學(xué)實(shí)地考察的影響。
四、價(jià)值：藝術(shù)產(chǎn)業(yè)
有關(guān)藝術(shù)和產(chǎn)業(yè)的關(guān)系問題也一直是專家學(xué)者的討論焦點(diǎn)之一。北京師范大學(xué)藝術(shù)與傳播學(xué)院郭必恒副教授分析研究了中國藝術(shù)的對外推廣狀況和存在的問題，以及應(yīng)當(dāng)采取的對外推廣策略。廣西藝術(shù)學(xué)院人文學(xué)院韋玲娜教授以南寧國際民歌藝術(shù)節(jié)為例，論述了廣西現(xiàn)代節(jié)慶文化品牌的營銷策略。深圳大學(xué)藝術(shù)設(shè)計(jì)學(xué)院黃永健教授提出了藝術(shù)價(jià)值解構(gòu)中藝術(shù)原創(chuàng)的價(jià)值所在，論述了藝術(shù)原創(chuàng)與文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)系以及藝術(shù)原創(chuàng)帶來的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院陶思炎教授以民俗藝術(shù)為出發(fā)點(diǎn)，深入且細(xì)致地討論其產(chǎn)業(yè)化道路。東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院張中波博士從藝術(shù)創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的角度出發(fā)，對山水實(shí)景演出的獨(dú)特創(chuàng)意進(jìn)行了分析，并提出相應(yīng)對策建議。東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院倪進(jìn)副教授從藝術(shù)品證券、藝術(shù)品信托所、藝術(shù)品保險(xiǎn)三個(gè)方面出發(fā)，提出發(fā)展中國藝術(shù)金融市場是中國藝術(shù)品與資本對接所作出的極為重要的一步，藝術(shù)品市場金融化也是改變當(dāng)前藝術(shù)品市場結(jié)構(gòu)的重要途徑之一。上海大學(xué)影視學(xué)院金丹元教授對于當(dāng)下中國藝術(shù)產(chǎn)業(yè)政策滯后性提出了幾點(diǎn)思考。上海大學(xué)影視學(xué)院石川教授從關(guān)于中國電影是否施行分級(jí)制的討論熱點(diǎn)出發(fā)，提出了中國電影分眾化市場的必然趨勢和中國電影市場中存在的諸多問題。上海大學(xué)影視學(xué)院聶偉教授就上海電影發(fā)展中遇到的問題從歷史與現(xiàn)代兩個(gè)層面分析，并提出相應(yīng)對策。河北大學(xué)劉桂榮副教授探討了數(shù)字藝術(shù)創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)民間藝術(shù)的相融合的形式――民間藝術(shù)數(shù)字博物館對傳統(tǒng)民間藝術(shù)的保護(hù)性發(fā)展的作用，同時(shí)又指出民間藝術(shù)動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)化、數(shù)字游戲化和數(shù)字交互藝術(shù)的發(fā)展對民間傳統(tǒng)藝術(shù)的啟示。
五、跨越：傳統(tǒng)與現(xiàn)代
在“跨越：傳統(tǒng)與現(xiàn)代”專題的討論中，中國藝術(shù)研究圖書館數(shù)據(jù)中心孫曉霞博士對民眾藝術(shù)概念做了限定，并梳理了藝術(shù)語境的基本結(jié)構(gòu)和民眾藝術(shù)活動(dòng)的語境結(jié)構(gòu)特征，并指出民眾藝術(shù)對發(fā)展城市文化的多重意義。北京服裝學(xué)院藝術(shù)設(shè)計(jì)學(xué)院張玉安博士從央視水墨創(chuàng)意《相信品牌的力量》談開，論述了傳統(tǒng)與現(xiàn)代的碰撞、交匯和融通。山東藝術(shù)學(xué)院科研處處長李丕宇教授通過分析當(dāng)代藝術(shù)生存環(huán)境的變化，探討通俗文化的基本特征和傳媒策略，指出藝術(shù)傳播與藝術(shù)引導(dǎo)應(yīng)該注意的問題。太原科技大學(xué)藝術(shù)系伊寶副教授、史宏蕾副教授對山西水陸寺觀壁畫中“五瘟神”的醫(yī)學(xué)文化精神和圖像進(jìn)行了精心細(xì)致的考辨。南京藝術(shù)學(xué)院藝術(shù)學(xué)研究所張婷婷博士將南戲置于巴赫金文本理論視域之下進(jìn)行討論研究，指出了社會(huì)公共空間與南戲狂歡精神的密切關(guān)系。
東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院劉凱博士通過對藝術(shù)發(fā)展的時(shí)代趨向的研究，指出藝術(shù)的通俗化與城市生活和城市生活的藝術(shù)化之間的關(guān)系。上海大學(xué)影視學(xué)院趙曉紅副教授細(xì)致全面深入地對工部局樂隊(duì)的分析研究后提出其對上海的顯著影響。上海大學(xué)影視學(xué)院程波博士以對中國當(dāng)代城市底層喜劇電影的意識(shí)形態(tài)研究為基礎(chǔ)，將底層與喜劇的概念相結(jié)合，提出新的創(chuàng)見?！稏|南大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版)》主編徐子方教授提出中國藝術(shù)在元代完成了根本性轉(zhuǎn)型，建立在世俗化和多元化基礎(chǔ)上的元代藝術(shù)宣告了中國近古藝術(shù)時(shí)代的到來。東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院汪小洋教授全面論述了佛教美術(shù)的本土化藝術(shù)特征。東南大學(xué)方麗晗博士認(rèn)為機(jī)械復(fù)制技術(shù)的重復(fù)性、保存性和批量性對現(xiàn)代藝術(shù)的觀念化產(chǎn)生了重要影響，其“批量性”作用于部分設(shè)計(jì)藝術(shù)，并促成了“時(shí)尚”概念的形成。
六、新論：碩士生、博士生、博士后論壇
在這一專題中，來自東南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院和上海大學(xué)影視學(xué)院的碩士、博士生和博士后各抒己見，表達(dá)了自己對于藝術(shù)和城市關(guān)系的理解。
隨著我國經(jīng)濟(jì)的騰飛，高凈值（指可投資的資產(chǎn)）人士數(shù)量的劇增，中國對私人銀行的市場需求日益增加。2007年3月，中國銀行與蘇格蘭皇家銀行合作成立了私人銀行服務(wù)中心，成為了我國第一家提供私人銀行業(yè)務(wù)的中資銀行，引領(lǐng)了中資商業(yè)銀行開設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)的熱潮。中國現(xiàn)在已經(jīng)是亞洲第二大私人銀行業(yè)務(wù)市場，2009年高凈值人群已經(jīng)達(dá)到32萬人左右。迄今為止，我國共有中國銀行、工商銀行、招商銀行等10家中資銀行設(shè)立了私人銀行部門，據(jù)業(yè)內(nèi)人士粗略估算，目前國內(nèi)私人銀行客戶數(shù)應(yīng)該接近10萬戶，而資產(chǎn)管理規(guī)模應(yīng)超過15萬億元左右。
改革開放30多年來，珠三角一直保持高速發(fā)展，在發(fā)展的過程中，廣東地區(qū)成長出“第一代的富人”，也即所謂的“高凈值人群”。根據(jù)《2010胡潤廣東地區(qū)財(cái)富報(bào)告》，廣東地區(qū)千萬富豪達(dá)145000人，其中億萬富豪8200人，全國排名第二，而十億富豪達(dá)213人，居全國第一。私人銀行是銀行向高凈值客戶提供的高端私人理財(cái)業(yè)務(wù)。廣東作為中國高凈值人士最集中的地區(qū)，對私人財(cái)富管理等有巨大的市場需求，這無疑會(huì)為開展私人銀行業(yè)務(wù)提供了發(fā)展機(jī)遇。但是中資私人銀行仍處于初級(jí)階段，業(yè)務(wù)范圍較窄、服務(wù)水平較低，難以滿足廣東高端客戶的多樣化的巨大的需求。面對如此巨大的市場需求，以及外資銀行的猛烈沖擊，中資銀行迫切需要全面高效地發(fā)展其在廣東地區(qū)的私人銀行業(yè)務(wù)?；谶@樣的現(xiàn)實(shí)背景，本文選擇中資銀行如何在廣東開展私人銀行業(yè)務(wù)展開研究，以期為其他省份提供借鑒。
二、私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)概述
（一） 私人銀行業(yè)務(wù)的概念
私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生于16世紀(jì)的瑞士，屬于一個(gè)純正的金融“舶來品”。事實(shí)上，私人銀行業(yè)務(wù)的概念還沒在世界上達(dá)成統(tǒng)一的意見。但按照常規(guī)定義，私人銀行并不是字面意義上的私人所有的商業(yè)銀行，而是指商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)中的一項(xiàng)高端的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。
Lyn Bicker把私人銀行業(yè)務(wù)定義為：“是為擁有高凈值財(cái)富的個(gè)人提供財(cái)富管理與維護(hù)的服務(wù)，并且提供投資服務(wù)與產(chǎn)品，以滿足個(gè)人的需求?！盕oehn和Bamert把私人銀行業(yè)務(wù)定義為：“是在向高凈值或高收入的個(gè)人提供長遠(yuǎn)的為其量身定做的金融咨詢、投資和管理的商業(yè)服務(wù)。”Wikipedia把私人銀行業(yè)務(wù)定義為：“是指銀行向擁有巨額投資資產(chǎn)的客戶提供的包括銀行、投資以及其他領(lǐng)域的金融服務(wù)?！?/p>
本文認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向高凈值人士（HNW—High Net Worth）提供的高度專業(yè)化個(gè)性化的私人財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。
（二）私人銀行業(yè)務(wù)的范圍
私人銀行是根據(jù)客戶的個(gè)人特點(diǎn)和需求，由專門的理財(cái)人士為客戶量身訂造的私人財(cái)富管理服務(wù)。該業(yè)務(wù)涵蓋的專業(yè)領(lǐng)域廣泛，包括了銀行、保險(xiǎn)、投資、資產(chǎn)管理、信托、遺產(chǎn)繼承、子女教育、藝術(shù)品收藏等。
私人銀行服務(wù)主要包括商業(yè)銀行服務(wù)、財(cái)富管理服務(wù)、資產(chǎn)傳承規(guī)劃服務(wù)、綜合信托服務(wù)、金融咨詢服務(wù)等，借此幫助客戶達(dá)到個(gè)人財(cái)富保值增值的目標(biāo)。其中，最常見的服務(wù)主要有：（1）離岸基金，主要功能是分散客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。（2）家族信托基金，用于規(guī)避和分散投資風(fēng)險(xiǎn)，保證信托資產(chǎn)的保值與增值。（3）環(huán)球財(cái)富保障計(jì)劃，用于減少稅務(wù)和規(guī)劃遺產(chǎn)繼承等。
（三）私人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)
（1）以高凈值人士為目標(biāo)客戶。私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行眾多基礎(chǔ)業(yè)務(wù)中的一項(xiàng)高端理財(cái)業(yè)務(wù)。不同于零售業(yè)務(wù)以普羅大眾為服務(wù)對象，私人銀行的服務(wù)門檻比較高，是以高凈值人士為目標(biāo)客戶。根據(jù)西方銀行業(yè)的服務(wù)分類，第一等級(jí)的是大眾銀行，服務(wù)對象是一般大眾；第二等級(jí)是貴賓銀行，客戶資產(chǎn)要求10萬美元以上；第三等級(jí)是私人銀行，服務(wù)門檻為100萬美元以上；第四等級(jí)是家庭辦公室，服務(wù)門檻在8000萬美元以上。不同的商業(yè)銀行對高凈值人士的衡量標(biāo)準(zhǔn)不一樣導(dǎo)致了其私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)門檻也不一樣。但大部分銀行把服務(wù)門檻設(shè)定為100萬美元或等值的貨幣（見表1），如匯豐銀行和中國銀行等。
2.提供高私密性的服務(wù)。私密性是商業(yè)銀行業(yè)存在與發(fā)展的基本原則，無論提供什么基本的業(yè)務(wù)，銀行都需要保護(hù)客戶的個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息。而對于私人銀行而言，銀行需要提供諸如財(cái)務(wù)咨詢、投資設(shè)計(jì)、遺產(chǎn)管理、信托等涉及巨額財(cái)富的服務(wù)，為了保護(hù)客戶的財(cái)產(chǎn)和人身安全，私人銀行業(yè)務(wù)需要提供高私密性的服務(wù)。
3.提供高度個(gè)性化的服務(wù)。與無差異性的零售業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)是通過差異化經(jīng)營來提供高個(gè)性化的產(chǎn)品服務(wù)。每一位私人銀行的客戶背后都會(huì)有一個(gè)專屬的理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)和運(yùn)作執(zhí)行團(tuán)隊(duì)。私人銀行家和其他專屬的理財(cái)專家會(huì)根據(jù)客戶的個(gè)人財(cái)富狀況、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好、年齡健康狀況等，為其量身訂制具有高度個(gè)性化的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品。
4.專業(yè)性較高。私人銀行業(yè)務(wù)管理的資產(chǎn)數(shù)額龐大，提供的金融產(chǎn)品與服務(wù)復(fù)雜性較高，并且涉及銀行、保險(xiǎn)、投資、信托等廣泛的專業(yè)領(lǐng)域，所以該業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)極高的資產(chǎn)管理能力，對從業(yè)人員的專業(yè)性要求較高。
5.利潤水平較高。私人銀行業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶都是擁有高凈值資產(chǎn)的人士，管理的資產(chǎn)數(shù)額巨大，所以該業(yè)務(wù)的利潤一般比較豐厚。此外，因?yàn)槔麧欀饕獊碓从诜€(wěn)定的服務(wù)費(fèi)用，所以受到市場的波動(dòng)影響不大。成熟的私人銀行業(yè)務(wù)會(huì)逐漸成為銀行的主要利潤來源渠道。
三、中資銀行在廣東開展私人銀行業(yè)務(wù)的SWOT分析
下面運(yùn)用SWOT方法來分析中資銀行在廣東省開展私人銀行業(yè)務(wù)的競爭優(yōu)勢、競爭劣勢、所面臨的潛在機(jī)遇與外部威脅。
（一）競爭優(yōu)勢
（1）龐大的客戶資源
廣東作為改革開放的領(lǐng)頭羊，憑借優(yōu)良的區(qū)位因素，一直引領(lǐng)全國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，并積累了大量的高凈值人士。根據(jù)招商銀行的《2011中國私人財(cái)富報(bào)告》，廣東省的高凈值人群數(shù)量最多，2010 年末達(dá)到70 萬人，占全國高凈值人士15%的份額。數(shù)量龐大的高凈值人士為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了巨大的客戶資源。
經(jīng)過在廣東的多年扎根發(fā)展，中資銀行憑借基本的零售業(yè)務(wù)和普通理財(cái)業(yè)務(wù)等，已經(jīng)與一定數(shù)量的高凈值人士建立了良好的可信賴的服務(wù)關(guān)系?！?011中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示約有60%的高凈值人士會(huì)選擇中資銀行為財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)（見圖1）。這部分客戶是廣東中資銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的主要目標(biāo)客戶，與從零開始的外資銀行相比，具有“先天”的優(yōu)勢。
圖1 財(cái)富管理機(jī)構(gòu)客戶占比分布圖
此外，根據(jù)《2011中國私人財(cái)富報(bào)告》的數(shù)據(jù)，2009年約有65%和2010年約有50%的高凈值人士以自己、家人或朋友獨(dú)立操作作為主要的理財(cái)渠道（見圖2）。這說明仍有大比例的高凈值人士沒有選擇私人銀行業(yè)務(wù)管理自己的財(cái)富，中國的私人銀行市場仍有巨大的發(fā)展空間。并且經(jīng)過幾年的快速發(fā)展，越來越多的高凈值人士選擇從自己或親人獨(dú)自操作轉(zhuǎn)向接受私人銀行等業(yè)務(wù)。2010年約有45%的高凈值人士選擇了私人銀行等服務(wù)，比2009年提高了約30%。這說明了越來越多的目標(biāo)客戶認(rèn)可并愿意接受私人銀行等高端理財(cái)業(yè)務(wù)。所以，中國的私人銀行市場是具有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
圖2 高凈值人士的理財(cái)渠道 （2）本土化優(yōu)勢
中華文化博大精深，不同地區(qū)有不同的文化，不同的文化也導(dǎo)致不同的理財(cái)觀念。中資銀行憑借擁有大量的廣東籍員工和多年的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，熟悉廣東客戶的理財(cái)觀念、風(fēng)險(xiǎn)偏好等等。這有利于它們與客戶交流溝通，了解其需求與特點(diǎn)，從而制定出最適合客戶的財(cái)富管理方案，這無疑具有很大的本土化優(yōu)勢。
（二）競爭劣勢
（1）缺乏高素質(zhì)的專業(yè)人才
私人銀行業(yè)務(wù)管理的資產(chǎn)數(shù)額較大，涉及了銀行、保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、信托等廣泛領(lǐng)域，業(yè)務(wù)派生的金融產(chǎn)品與服務(wù)往往比較復(fù)雜，所以該業(yè)務(wù)的從業(yè)人員往往需要擁有優(yōu)秀的專業(yè)能力和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。廣東的中資銀行員工大部分畢業(yè)于廣東的高校。但相比北京和上海，廣東的總體教育水平偏低，屬于985層次的中山大學(xué)與華南理工大學(xué)在全國的影響力還不突出，研究能力與氛圍不夠拔尖。并且，發(fā)展更快更好的京津地區(qū)和長三角地區(qū)吸引了越來越多的金融人才。所以，廣東的中資銀行缺乏高素質(zhì)的專業(yè)人才來開展私人銀行業(yè)務(wù)。
（2）經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)與品牌影響力較低
私人銀行業(yè)務(wù)提供的是高端的金融產(chǎn)品和服務(wù)，管理的資產(chǎn)數(shù)額龐大，服務(wù)的安全性與風(fēng)險(xiǎn)管理能力十分重要，所以客戶很看重銀行的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)和品牌號(hào)召力。雖然中資銀行經(jīng)過多年的發(fā)展已經(jīng)在廣東樹立了較高的品牌形象，但是這僅僅限于零售業(yè)務(wù)和普通理財(cái)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域。在私人銀行方面，與已有數(shù)百年歷史的外資銀行相比，僅有幾年發(fā)展歷史的中資銀行無論在經(jīng)驗(yàn)上還是品牌號(hào)召力上均顯得十分稚嫩。
（3）受傳統(tǒng)的理財(cái)觀念限制
受儒家思想影響，“財(cái)不外露”是中國傳統(tǒng)的理財(cái)觀念。高凈值人士在傳統(tǒng)理財(cái)觀念影響下，為了人身與財(cái)產(chǎn)安全，可能會(huì)對私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定的抗拒思想，影響中資銀行開展業(yè)務(wù)。此外，廣東地區(qū)的高凈值人士以中小私人企業(yè)的企業(yè)主為主，他們在致富的過程中往往擁有部分灰色收入，如在粵東地區(qū)，走私行業(yè)十分發(fā)達(dá)，很多人借此致富。為了隱藏這部分收入來源，他們也可能會(huì)對私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生抵觸的心態(tài)。這在一定程度上也會(huì)制約私人銀行業(yè)務(wù)的開展。并且中國的財(cái)富管理市場仍處于初步發(fā)展階段，對中國高收入階層來講，私人銀行業(yè)務(wù)仍是一種全新的理念。所以培養(yǎng)私人銀行服務(wù)理念具有一定的難度。
（4）產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重
私人銀行業(yè)務(wù)需要對客戶進(jìn)行差異化管理，根據(jù)客戶的特點(diǎn)為其量身定做合適的財(cái)產(chǎn)管理的產(chǎn)品與服務(wù)。雖然中資銀行在私人銀行業(yè)務(wù)上也提供了不少的產(chǎn)品與服務(wù)，但是因技術(shù)手段的落后與業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的缺乏，中資銀行在財(cái)富管理規(guī)劃與金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)等缺乏創(chuàng)新能力。
（5）業(yè)務(wù)區(qū)域分布不均
廣東以其繁榮的制造業(yè)聞名全國，并產(chǎn)生出大量的以企業(yè)家為主的高凈值人士。這些企業(yè)家大部分來自于佛山、東莞、中山等二線城市，這說明了這些城市對私人銀行業(yè)務(wù)也具有巨大的市場需求。但是，這些城市卻一直得不到中資銀行的重視，僅有招商銀行在東莞有開展業(yè)務(wù)。雖然，廣州與深圳有廣闊的經(jīng)濟(jì)輻射范圍，中資銀行的私人銀行服務(wù)可以輻射到周邊城市。但對于一個(gè)重視高質(zhì)量的服務(wù)的銀行業(yè)務(wù)而言，這仍然不能滿足那部分客戶的要求。
（三）潛在機(jī)遇
（1）財(cái)富管理市場潛力巨大
隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，居民的收入水平不斷攀升，廣東的高凈值人士階層將會(huì)不斷擴(kuò)大，高凈值資產(chǎn)數(shù)額也會(huì)不斷增加。隨著高凈值人士數(shù)量和資產(chǎn)的激增，他們對私人銀行提供的專業(yè)性和個(gè)性化的私人財(cái)富管理的需求必然也會(huì)跟著上升。這為中資銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場空間。
（2）國內(nèi)外同業(yè)的競爭較少
北京與上海是中外銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)的主要戰(zhàn)場。無論是中資銀行還是外資銀行，在廣東地區(qū)開展私人銀行業(yè)務(wù)的數(shù)量相對較少，并且集中在廣州和深圳兩大城市。而對于市場潛力十分巨大的佛山、中山等二線城市仍沒有銀行正式開展私人銀行業(yè)務(wù)?？偠灾?，廣東的私人銀行業(yè)務(wù)競爭相對較少，發(fā)展機(jī)遇較多，發(fā)展空間巨大。
（3）私人銀行業(yè)務(wù)利潤水平高
近年來，美國私人銀行業(yè)務(wù)的年平均利潤率高達(dá)35%，年平均盈利增長12%-15%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于一般的零售銀行業(yè)務(wù)。廣東擁有大量的高凈值人士，私人銀行業(yè)務(wù)的市場占有率較低，利潤空間較大。所以，中資銀行在廣東開展私人銀行業(yè)務(wù)，將會(huì)獲得較高的利潤。
（四）外部威脅
在WTO的中國銀行業(yè)五年保護(hù)期滿后，外資銀行開始大舉進(jìn)駐中國。外資私人銀行憑借多年的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)、大量的專業(yè)人才、卓越的品牌形象、全球化的發(fā)展戰(zhàn)略等優(yōu)勢吸引了大量的高凈值人士。這樣無疑會(huì)搶奪市場的客戶資源，對中資銀行是很大的威脅。
四、西方私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)
西方的私人銀行業(yè)務(wù)擁有悠久的發(fā)展歷史，圖3列出了全球二十大私人銀行分支行2011年所管理的資產(chǎn)，排名第一的是美國銀行美林公司，所管理的資產(chǎn)達(dá)19447億美元；排名第二十的是花旗銀行，所管理的資產(chǎn)也超過了1400億美元，花旗銀行一直努力提高在中國搞私人銀行的運(yùn)作效率，進(jìn)行一些中后臺(tái)的資源整合工作。目前，在上海和北京的整合已經(jīng)做得比較好，但在廣州的私人銀行業(yè)務(wù)還是一個(gè)比較新的領(lǐng)域。故中資銀行必須重視和借鑒這些豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，才能少走彎路，迅速開展私人銀行業(yè)務(wù)。下面以排名第三的瑞士銀行UBS（管理的資產(chǎn)達(dá)15599億美元）與排名第七的匯豐銀行HSBC（管理的資產(chǎn)達(dá)3900億美元）為例來介紹他們的成功經(jīng)驗(yàn)。
（一）瑞士私人銀行的成功經(jīng)驗(yàn)
瑞士是世界上最大的私人銀行離岸中心，同時(shí)也是傳統(tǒng)私人銀行業(yè)務(wù)模式的代表。經(jīng)過近150年的發(fā)展，瑞銀集團(tuán)私人銀行已逐步形成世界領(lǐng)先的運(yùn)作模式。據(jù)估計(jì)，瑞士大概吸引了全球三分之一的離岸資產(chǎn)。瑞士的銀行業(yè)之所以聞名全球，主要
圖3 2011年全球二十大私人銀行分支行
源于以下因素：
（1）優(yōu)越的地理區(qū)位因素
瑞士處于歐洲的“心臟”位置，與歐洲各地均交往便利。這為瑞士的私人銀行業(yè)務(wù)提供了便利的地理區(qū)位優(yōu)勢，方便其為歐洲各國的高凈值人士提供高質(zhì)量的私人銀行業(yè)務(wù)。
（2）銀行業(yè)發(fā)展歷史悠久，經(jīng)驗(yàn)豐富
19世紀(jì)，瑞士的銀行業(yè)已經(jīng)在日內(nèi)瓦、巴塞爾和蘇黎世等地初具規(guī)模和聲譽(yù)。經(jīng)過幾百年的洗禮，瑞士的銀行業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)高度成熟的行業(yè)體系，具有優(yōu)秀的經(jīng)營方式、卓越的品牌優(yōu)勢、繁榮的資源網(wǎng)絡(luò)以及獨(dú)特的行業(yè)文化。這為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的根基。
（3）多元的社會(huì)文化，精通多國語言
瑞士是一個(gè)多民族的國家，社會(huì)文化比較多元，這有利于銀行家了解各國客戶的理財(cái)特點(diǎn)，為他們量身定做適合的私人銀行產(chǎn)品。此外，瑞士人語言能力頗高，精通法語、德語、意大利語等多國語言，這也為他們與其他國家的客戶進(jìn)行交流提供了語言條件。
（4）完善的保密制度
瑞士人生性嚴(yán)謹(jǐn)，十分重視客戶的私人資料。各國的富豪均熱衷把錢存入瑞士的銀行，主要因?yàn)槿鹗裤y行業(yè)有一個(gè)傳統(tǒng)的行規(guī)：絕對保護(hù)客戶的隱私。1977年瑞士國家銀行與瑞士銀行家協(xié)會(huì)簽署了“盡職審查協(xié)議”（The Due Diligence Rules）。根據(jù)此協(xié)議，瑞士商業(yè)銀行從法律上保證未經(jīng)證實(shí)客戶身份時(shí)不公開任何客戶或存款資料。
（5）擁有大量的高素質(zhì)金融人才
基于私人銀行業(yè)務(wù)的特性，其需要高素質(zhì)的理財(cái)專家對資產(chǎn)進(jìn)行管理。瑞士銀行業(yè)之所以如此發(fā)達(dá)繁榮，因?yàn)樗鼡碛写罅康母咚刭|(zhì)的金融人才。瑞士政府和各大商業(yè)銀行十分重視金融人才的培養(yǎng)，每年都會(huì)對科研教育和行業(yè)培訓(xùn)投入大量的資金，瑞士也成為當(dāng)今世界上最重要的金融培訓(xùn)中心。
（6）完善的信息技術(shù)系統(tǒng)
20世紀(jì)90年代，瑞士銀行業(yè)進(jìn)行了信息技術(shù)改革，通過建立完善的信息技術(shù)系統(tǒng)，更加科學(xué)高效地管理客戶關(guān)系和金融資源。以瑞士銀行（UBS）為例，客戶經(jīng)理可以通過CRM系統(tǒng)查閱客戶的資產(chǎn)狀況、交易記錄和投資狀況等個(gè)人信息，也可以查閱各種產(chǎn)品和相關(guān)金融信息。通過CRM系統(tǒng)，客戶經(jīng)理還可以方便高效地了解客戶的需求和資產(chǎn)組合情況，及時(shí)提出適合的理財(cái)建議，提高服務(wù)的效率與質(zhì)量。
（二）匯豐私人銀行的成功經(jīng)驗(yàn)
匯豐銀行的私人銀行業(yè)務(wù)已有上百年的歷史，但是該業(yè)務(wù)在十多年前才開始高速發(fā)展。目前，私人銀行業(yè)務(wù)已成為匯豐銀行的四大業(yè)務(wù)支柱之一。匯豐銀行私人銀行業(yè)連續(xù)幾年被《歐洲貨幣》志評(píng)為“最佳私人銀行”前三名。匯豐銀行私人銀行的成功經(jīng)驗(yàn)主要有：
（1）重視新興市場
新興市場的經(jīng)濟(jì)騰飛，涌現(xiàn)了大批高凈值人士和超高凈值人士。相比大部分傳統(tǒng)私人銀行僅僅關(guān)注歐美的財(cái)富市場，匯豐銀行很早就確立了全球化的市場戰(zhàn)略，搶先接觸新興國家的私人銀行客戶，抓住了新興市場的十年發(fā)展黃金期，迅速擴(kuò)大了客戶規(guī)模和地域影響力。
（2）多次收購合并
匯豐銀行的私人銀行業(yè)務(wù)雖然發(fā)展已達(dá)上百年，但發(fā)展較慢，與瑞士等地區(qū)的私人銀行業(yè)務(wù)有一定的差距。為了獲得核心技術(shù)，加快私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，匯豐銀行采取了收購的方式，包括了1998年匯豐收購了德國著名的私人銀行Guyerzeller并使之成為全資附屬公司；1999年收購了美國的紐約共和銀行，同年又收購了歐洲的Safra共和控股等。這五次的收購使匯豐銀行獲得了規(guī)模效益、大量的專業(yè)人才和廣泛的社會(huì)關(guān)系，增加了離岸金融服務(wù)的能力，在短時(shí)間內(nèi)躍居到世界最佳私人銀行的前列。
（3）新式差異化管理
傳統(tǒng)的客戶細(xì)分方式就是根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行等級(jí)的劃分，然后根據(jù)不同的等級(jí)進(jìn)行財(cái)富管理，但這種細(xì)分方法難以滿足客戶的個(gè)性化要求。所以匯豐銀行采取了新式的客戶細(xì)分方法，即根據(jù)客戶的職業(yè)性質(zhì)和特點(diǎn)細(xì)分為企業(yè)主、職業(yè)經(jīng)理人、家庭、國際客戶、傳媒娛樂體育人士等，并針對性地提出合適的產(chǎn)品和服務(wù)。
（4）成功的協(xié)同效應(yīng)
協(xié)同效應(yīng)即經(jīng)營者有效地將企業(yè)中不同的業(yè)務(wù)聯(lián)系起來。這不僅可以分享現(xiàn)有資源，還可以大大減少營銷的費(fèi)用。匯豐銀行非常重視集團(tuán)內(nèi)的各部門合作，將私人銀行業(yè)務(wù)與其他銀行業(yè)務(wù)緊密地聯(lián)系在一起。匯豐銀行通過協(xié)同私人銀行和其他業(yè)務(wù)共同分享和擴(kuò)展客戶群，增強(qiáng)產(chǎn)品的質(zhì)量，增加整體的盈利模式。
五、中資銀行在廣東發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的對策
中資銀行若想開拓潛力巨大的廣東私人銀行業(yè)務(wù)市場，必須綜合考慮自身的現(xiàn)狀，并借鑒國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，然后制定出科學(xué)的合適的發(fā)展戰(zhàn)略，具體如下。
（一）目標(biāo)客戶策略
（1）完善客戶細(xì)分方式，實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營
目前，廣東中資私人銀行業(yè)務(wù)仍以傳統(tǒng)的客戶細(xì)分方式為主，難以真正為客戶量身定制合適的產(chǎn)品和服務(wù)。實(shí)踐中，中資銀行進(jìn)行客戶細(xì)分時(shí)，應(yīng)考慮多種因素，包括客戶的資產(chǎn)規(guī)模、職業(yè)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、產(chǎn)品服務(wù)需求等等。中資私人銀行可以先以資產(chǎn)規(guī)模和職業(yè)性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)先設(shè)計(jì)專門的財(cái)富管理方案模板，然后再根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好及承受能力、年齡、教育等個(gè)人要求，在模板的基礎(chǔ)上詳細(xì)為其制定合適的方案。
（2）加大部門間的合作，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)
中資銀行在廣東地區(qū)開展私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)充分發(fā)揮內(nèi)部各業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)客戶的轉(zhuǎn)移和產(chǎn)品的交叉銷售。中資銀行可以通過轉(zhuǎn)移貴賓理財(cái)?shù)目蛻舻剿饺算y行業(yè)務(wù)，快速高效地?cái)U(kuò)大私人銀行業(yè)務(wù)的客戶群。而銀行的綜合化經(jīng)營和金融控股公司等可以實(shí)現(xiàn)交叉銷售，如中信信托和中信證券可以為中信的私人銀行提供金融產(chǎn)品。
（3）主動(dòng)聯(lián)系目標(biāo)客戶
受“財(cái)不可外露”的傳統(tǒng)理財(cái)觀念影響，廣東的高凈值人士對私人銀行有抵觸心態(tài)。為了開拓廣東的市場，中資銀行必須從傳統(tǒng)的被動(dòng)服務(wù)方式轉(zhuǎn)化為主動(dòng)服務(wù)方式。中資私人銀行的客戶經(jīng)理應(yīng)該主動(dòng)地聯(lián)系以企業(yè)家為主的高凈值人士，主動(dòng)介紹私人銀行業(yè)務(wù)并盡力改變他們的錯(cuò)誤觀念。
（4）開拓二線城市
相比競爭激烈的北京和上海，廣東的私人銀行市場相對緩和。并且廣東的私人銀行主要集聚在廣州和深圳兩大城市，卻忽略了佛山、東莞、中山等二線城市的市場。以制造業(yè)為主的這些二線城市也擁有大量的高凈值人士，市場潛力也十分巨大。所以中資市場要想擴(kuò)大市場的份額和地域的影響力，應(yīng)該考慮進(jìn)駐這些二線城市的市場。
（5）重視消費(fèi)者導(dǎo)向營銷等手段
一般而言，對產(chǎn)品服務(wù)比較滿意的顧客會(huì)經(jīng)常把該商家推薦給親戚朋友。而顧客的購買行為也會(huì)很大程度地受到親戚朋友等的口頭宣傳影響。根據(jù)瑞士銀行（UBS）所做的研究，在私人銀行業(yè)務(wù)中，69%的新客戶是在親戚朋友的口頭宣傳影響下選擇銀行的。廣東的高凈值人士大多是家族企業(yè)的企業(yè)家，他們有不少的親戚朋友也是高凈值人士。所以通過現(xiàn)有客戶進(jìn)行宣傳營銷而發(fā)掘新客戶，是中資私人銀行的一大出路。
（二） 產(chǎn)品服務(wù)策略
（1）提升產(chǎn)品的創(chuàng)新能力
客戶會(huì)因地域性的差異而對產(chǎn)品有不同的偏好。所以廣東中資私人銀行既不能照搬國外私人銀行的產(chǎn)品，也不能套用京滬地區(qū)的私人銀行產(chǎn)品，應(yīng)該設(shè)計(jì)一些具有本土化的產(chǎn)品。例如，廣東的高凈值人士大多以第一代的企業(yè)家為主，即白手興家，創(chuàng)業(yè)致富。相對于偏好于財(cái)富保值的歐美私人銀行客戶，廣東的高凈值人士可能會(huì)更偏好于財(cái)富的增值。所以中資私人銀行可以嘗試推出一些高收益的新理財(cái)產(chǎn)品。
（2）提供高個(gè)性化的服務(wù)
根據(jù)Roger G.Ibbotson&Paul D.Kaplan的觀點(diǎn)：在很長的時(shí)間里，投資收益的91.5%是由資產(chǎn)配置決定的。中國因?yàn)槭袌龅挠行圆患懊绹袌?，相關(guān)的研究結(jié)論大多認(rèn)為70%左右的投資收益來自資產(chǎn)配置。所以，中資私人銀行必須重視客戶的資產(chǎn)配置。中資私人銀行首先可以利用“個(gè)人深度調(diào)查方法”了解客戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)，以及其資產(chǎn)規(guī)模等個(gè)人情況。然后，客戶經(jīng)理再選擇適合的資產(chǎn)配置產(chǎn)品。最后，私人銀行還必須定期檢查投資績效，當(dāng)投資績效較差或客戶的自身偏好需求有變時(shí)，應(yīng)及時(shí)改變資產(chǎn)配置的產(chǎn)品。
（3）提高產(chǎn)品與服務(wù)的私密性
保護(hù)客戶隱私是開展私人銀行業(yè)務(wù)的不可或缺的要求。中資銀行在廣東開展私人銀行業(yè)務(wù)必須提高產(chǎn)品服務(wù)的私密性。首先因?yàn)?，廣東的高凈值人士有部分的收入屬于“灰色收入”，基于擔(dān)心私人銀行業(yè)務(wù)會(huì)引起個(gè)人財(cái)富來源被調(diào)查的原因，不少人會(huì)抵觸私人銀行業(yè)務(wù)。其次，不少人可能會(huì)擔(dān)心私人銀行會(huì)泄露個(gè)人的身份資料，從而引起個(gè)人或家人的人身安全，如綁架等等。為了除去客戶的后顧之憂，中資私人銀行必須完善自身的保密管理制度，提高客戶經(jīng)理等從業(yè)人員的道德素質(zhì)和法律意識(shí)，切實(shí)保護(hù)客戶的隱私，提高產(chǎn)品的保密性。
（三） 人才科技策略
（1）培養(yǎng)本土人才
私人銀行業(yè)務(wù)管理的資產(chǎn)規(guī)模較大，涉及的專業(yè)領(lǐng)域較廣，對高素質(zhì)人才的需求較大。廣東的中資私人銀行的現(xiàn)有員工大多缺乏經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)不足。但是廣東籍的員工因?yàn)檎Z言和文化等地域優(yōu)勢，便于與客戶打交道。所以為了提升競爭力，中資銀行應(yīng)該重視培養(yǎng)本土人才，加大教育培訓(xùn)的投入，既可邀請相關(guān)專家前來培訓(xùn)，也可資助優(yōu)秀員工前往國外高?；蛩饺算y行學(xué)習(xí)等等。
（2）吸引國外人才
雖然中資銀行可以通過培養(yǎng)本土人才拉近與外資銀行的差距，但人才的培養(yǎng)往往耗時(shí)甚久。為了盡快拉近與國外競爭對手的差距，中資銀行可以通過優(yōu)厚的薪酬條件和管理職位等吸引外資私人銀行的人才。通過吸引這些經(jīng)驗(yàn)豐富、技術(shù)優(yōu)秀的國外人才管理私人銀行業(yè)務(wù)，既可以引領(lǐng)該業(yè)務(wù)快速發(fā)展，少走彎路；又可以方便培養(yǎng)本土員工快速成熟；還可以提升銀行的知名度，給予客戶充分的信心。
（3）建立客戶信息技術(shù)系統(tǒng)
私人銀行業(yè)務(wù)的有效開展離不開信息技術(shù)的支持。中資銀行應(yīng)該借鑒外資銀行的經(jīng)驗(yàn)，加大科技的投入，建立高效的客戶信息技術(shù)系統(tǒng)，利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，加強(qiáng)對客戶信息數(shù)據(jù)的整理和分析，提高服務(wù)的效率與質(zhì)量。
（四）品牌塑造策略
（1）加大中資私人銀行的品牌影響力
私人銀行業(yè)務(wù)因涉及的資產(chǎn)數(shù)額巨大，客戶基于財(cái)產(chǎn)安全往往比較看重銀行的品牌影響力。但是中資私人銀行因?yàn)榘l(fā)展時(shí)間較短，品牌影響力不足。故中資銀行必須重視提升自身的品牌形象，既要通過提升自身的服務(wù)質(zhì)量建立自己的品牌號(hào)召力，也要通過廣告等宣傳手段培養(yǎng)自身的品牌影響力。
（2）與外資銀行合作、放松政府監(jiān)管
歐美私人銀行因?yàn)樯习倌甑臍v史沉淀，具有宏大的品牌效應(yīng)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。為了提升品牌的知名度和客戶的信心，中資銀行可以選擇與外資銀行合作，雙方通過優(yōu)勢互補(bǔ)，揚(yáng)長避短，可以實(shí)現(xiàn)最終的共贏。
在目前監(jiān)管條件下，外資銀行在中國開展私人銀行業(yè)務(wù)存在著很大挑戰(zhàn)性，因?yàn)橥赓Y銀行目前不能把全部產(chǎn)品線都引入這一領(lǐng)域，例如，客戶想買國內(nèi)的基金，外資銀行就不能做，所以可以通過放松監(jiān)管來加強(qiáng)與外資銀行的合作，以市場換技術(shù)來吸取他們的成功經(jīng)驗(yàn)。
六、結(jié) 論
廣東作為中國經(jīng)濟(jì)的排頭兵，高凈值人士數(shù)量的激增必將促進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。為了完善服務(wù)體系和提升盈利水平，中資銀行必須重視開展私人銀行業(yè)務(wù)。雖然中資銀行在廣東開展私人銀行業(yè)務(wù)必然會(huì)遇到無數(shù)困難與障礙，但是從長遠(yuǎn)而言，該地區(qū)的市場潛力巨大。所以，中資銀行必須學(xué)會(huì)揚(yáng)長避短，志存高遠(yuǎn)，制定出適合自己的發(fā)展戰(zhàn)略。
私人銀行業(yè)務(wù)的核心戰(zhàn)略是產(chǎn)品服務(wù)戰(zhàn)略。中資銀行必須加大投入力度，提高自身的創(chuàng)新能力，為客戶提供具有高度專屬性、專業(yè)性和私密性的金融產(chǎn)品與服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)富保值增值。同時(shí)還必須重視培養(yǎng)和吸引專業(yè)人才，以及完善信息技術(shù)系統(tǒng)。因?yàn)閷I(yè)性是衡量私人銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量的重要標(biāo)準(zhǔn)。此外，品牌影響力也是私人銀行業(yè)務(wù)的重要影響因素。所以，中資銀行必須重視提升自身的品牌號(hào)召力。最后還應(yīng)重視發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)；也要主動(dòng)聯(lián)系目標(biāo)客戶，建立私人銀行服務(wù)觀念；還要積極開拓佛山、中山等二線市場。通過落實(shí)好目標(biāo)客戶策略，在保留老客戶的同時(shí)，努力尋找新客戶。
總而言之，私人銀行業(yè)務(wù)在廣東地區(qū)具有良好的發(fā)展前景，中資銀行必須努力從客戶、產(chǎn)品、人才和品牌等方面制定出合適的發(fā)展策略。
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本研究借助科學(xué)知識(shí)圖譜技術(shù)，繪制1997-2011年電子商務(wù)研究文獻(xiàn)的知識(shí)可視化圖譜，旨在以可視化方式明確電子商務(wù)研究領(lǐng)域的最具影響力的學(xué)者和文獻(xiàn)及其之間的相關(guān)性，描繪出其前沿?zé)狳c(diǎn)的演進(jìn)軌跡，探討該領(lǐng)域的國家和研究機(jī)構(gòu)以及核心期刊分布現(xiàn)狀。
2數(shù)據(jù)來源和研究方法
2.1數(shù)據(jù)來源
本研究以SCI網(wǎng)絡(luò)版——WebofScience中的科學(xué)引文索引擴(kuò)展版（ScienceCitationIndexExpanded）數(shù)據(jù)庫為數(shù)據(jù)來源。檢索方法選定為高級(jí)檢索，檢索式為：“TS=electroniccommerce”O(jiān)R“TS=electronicbusiness”O(jiān)R“TS=ecommerce”O(jiān)R“TS=ebusiness”。檢索年限設(shè)定為1997-2011年，數(shù)據(jù)最后的更新時(shí)間為2011年8月1日，其中文獻(xiàn)類型設(shè)定為“article”，數(shù)據(jù)下載的方式設(shè)定為“全紀(jì)錄并且包含所引用的參考文獻(xiàn)”，共檢索到1242篇文獻(xiàn)。其中文獻(xiàn)被引頻次總計(jì)7737，有效被引頻次總計(jì)7214，施引文獻(xiàn)6047條，每條文獻(xiàn)引用6.23次，h-index為37。
2.2研究方法
本研究選擇美國德雷塞爾大學(xué)（DrexelUniversity）信息科學(xué)與技術(shù)學(xué)院陳超美博士研制的CiteSpaceⅡ(版本號(hào)為2.2.R11)為知識(shí)可視化分析工具。使用該軟件繪制聚類視圖和時(shí)區(qū)視圖，能夠顯示某學(xué)科或知識(shí)域在一定時(shí)期發(fā)展的趨勢與動(dòng)向，展示若干研究前沿領(lǐng)域的演進(jìn)歷程[2]。
3結(jié)果與分析
將下載的相關(guān)數(shù)據(jù)全部錄入CiteSpaceⅡ中，設(shè)定相關(guān)選項(xiàng)。首先，設(shè)定時(shí)間跨度為1年，按文獻(xiàn)出版年劃分為15個(gè)時(shí)間段。其次，默認(rèn)系統(tǒng)設(shè)定c，cc，ccv的閥值，選定路徑搜索（pathfinder）算法。最后，依據(jù)分析內(nèi)容的不同，選定相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)，如作者、關(guān)鍵詞、機(jī)構(gòu)、國家、被引期刊等。
3.1關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)文獻(xiàn)分析
在文獻(xiàn)主題分析時(shí)，需要將網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)設(shè)定為主題詞（term）和參考文獻(xiàn)（citedreference），將主題詞設(shè)定為文獻(xiàn)標(biāo)題（title）、文摘（abstract）和描述符（descriptor），主題詞類型設(shè)定為涌現(xiàn)詞（burstterms），然后運(yùn)行CiteSpaceⅡ，即可得出輸出網(wǎng)絡(luò)所涵蓋的節(jié)點(diǎn)（nodes=336）與鏈接線（links=701）數(shù)，同時(shí)繪制出電子商務(wù)研究領(lǐng)域的文獻(xiàn)共引網(wǎng)絡(luò)圖譜，見圖1。從圖1中可以看出網(wǎng)絡(luò)中有6個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。從知識(shí)理論的角度看，通常關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)文獻(xiàn)是該領(lǐng)域中提出重大理論或者創(chuàng)新概念的文獻(xiàn)，也是最容易引起新的研究前沿?zé)狳c(diǎn)的關(guān)鍵文獻(xiàn)。關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)文獻(xiàn)的相關(guān)信息見表1。為驗(yàn)證關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)文獻(xiàn)的重要性，筆者利用GoogleScholar對表1中的文獻(xiàn)進(jìn)行檢索。由此得知，中心度最大的文獻(xiàn)是美國范德比爾特大學(xué)（VanderbiltUniversity）教授、著名心理計(jì)量學(xué)家紐納利（J.C.Nunnally）于1978年出版的著作《心理測量理論（PsychometricTheory）》（第2版），自1967年首次出版以來被引用超過41876余次（檢索于2012年1月21日），書中作者提出心理測量的具體指標(biāo)和方法，為心理學(xué)和行為科學(xué)的定量研究開辟了新的研究方向，對管理和市場營銷等商業(yè)領(lǐng)域影響深遠(yuǎn)，其理論的學(xué)術(shù)價(jià)值極其重大。其次是美國肯尼索州立大學(xué)市場營銷系教授約瑟夫.F.海爾（JosephF.Hair）。他的專著《多元數(shù)據(jù)分析（MultivariateDataAnalysis）》（1998，Prentice-Hall）,書中作者介紹了各種多元統(tǒng)計(jì)分析方法和應(yīng)用實(shí)例，成為研究者廣泛采用的基本統(tǒng)計(jì)工具，也在一定程度上推動(dòng)了電子商務(wù)學(xué)科的實(shí)證研究發(fā)展。排在第三位的馬?。═homasW.Malone）是麻省理工學(xué)院集體智慧中心的創(chuàng)始人，他于1987年提出信息技術(shù)將通過降低合作成本更加充分發(fā)揮市場的有效性并協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，而不僅僅是在市場層次結(jié)構(gòu)上發(fā)生改變[3]。他當(dāng)時(shí)預(yù)測的電子商務(wù)重大發(fā)展內(nèi)容10年后都成為了現(xiàn)實(shí)，如電子采購和銷售、產(chǎn)品種類的電子交易市場、公司非核心業(yè)務(wù)的外包、在商業(yè)貿(mào)易中智能的利用。排名第4位的詹姆斯.C.安德森（JamesC.Anderson）在1987年就被美國西北大學(xué)凱洛格管理學(xué)院市場營銷系任命為首屆威廉L.福特特聘教授，他是ISI認(rèn)可的高被引頻次研究者(只有ISI數(shù)據(jù)庫收錄500多萬學(xué)者的1%且其中被引頻次排名靠前的半數(shù)人才能獲得此稱謂。安德森在分銷渠道、測量技術(shù)、營銷戰(zhàn)略/規(guī)劃/政策、企業(yè)市場等研究領(lǐng)域威望非常高。排名第5位FredD.Davis以Ajzen和Fishbein的理理論(theoryofreasonedaction，TRA)為基礎(chǔ)，探討了認(rèn)知及情感因素與科技使用之間的關(guān)系，在1989年提出了技術(shù)接受模型(technologyacceptancemodel，TAM)理論[4]，搭建了一個(gè)完整的量度外部因素對用戶信息系統(tǒng)使用行為的影響機(jī)制的框架。后來該理論繼續(xù)豐富，發(fā)展為TAM2(Venkatesh&Davis2000&Venkatesh2000)和TAM3(Venkatesh&Bala2008)。最后一位DavidGefen在美國德雷塞爾大學(xué)貝內(nèi)特勒博商學(xué)院（LeBowCollegeofBusiness）任教，在2001-2005年全球信息系統(tǒng)研究專家排名中位列第6，在1999-2003全球信息系統(tǒng)研究人員30強(qiáng)名單中排名第16位，尤其在電子商務(wù)的信托研究上是學(xué)術(shù)權(quán)威。以上檢索結(jié)果再次驗(yàn)證了表1中所列學(xué)者及其文獻(xiàn)在電子商務(wù)研究領(lǐng)域的重要地位。
3.2研究熱點(diǎn)的知識(shí)演化分析
科學(xué)文獻(xiàn)在發(fā)表后，隨著時(shí)間推移，相對于科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，其內(nèi)容會(huì)逐漸變得陳舊過時(shí)。而研究內(nèi)容的陳舊過時(shí)，具體體現(xiàn)在代表該研究內(nèi)容的詞匯或短語出現(xiàn)的次數(shù)的變化[5]。由于CiteSpaceⅡ軟件所調(diào)用的主題詞全部來自于SCIE數(shù)據(jù)庫中的題名、摘要、標(biāo)識(shí)符和描述符，它完全可以用來表征該文獻(xiàn)的內(nèi)容。因此，筆者將網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)設(shè)定為主題詞，結(jié)合軟件自帶的涌現(xiàn)檢測算法，然后運(yùn)行CiteSpaceⅡ，繪制出1997—2011年的各年度研究主題變化的時(shí)區(qū)分布圖譜，見圖2。圖2較好地反映了15年來電子商務(wù)研究領(lǐng)域的演化關(guān)系；圖標(biāo)中綠色方框反映該名詞術(shù)語的生命周期和影響力；連接線顏色反映該名詞術(shù)語的簇群；柱形代表年份。圖2中各年度的重要主題詞清晰可見。這些主題詞的變化，十分準(zhǔn)確地反映了電子商務(wù)研究領(lǐng)域中研究熱點(diǎn)的演進(jìn)情況。從圖2中可以發(fā)現(xiàn)，1997年研究熱點(diǎn)主要是超導(dǎo)性和電子商務(wù)市場拓展；1998年研究熱點(diǎn)是電子商務(wù)戰(zhàn)略制訂、數(shù)字簽名；1999年研究熱點(diǎn)是電子商務(wù)系統(tǒng)和終端用戶；2000年研究熱點(diǎn)是電子商務(wù)含義、市場應(yīng)用、商業(yè)模型、業(yè)務(wù)流程；2001年研究熱點(diǎn)是信息技術(shù)、電子商務(wù)環(huán)境、B2B電子商務(wù)、電子交易市場、電子商務(wù)網(wǎng)站、比較優(yōu)勢、數(shù)字經(jīng)濟(jì)；2002年研究熱點(diǎn)是知識(shí)管理、智能、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、電子商務(wù)應(yīng)用產(chǎn)品、B2B整合；2003年研究熱點(diǎn)是電子商務(wù)模式、商業(yè)利益、技術(shù)；2004年研究熱點(diǎn)是供應(yīng)鏈、B2C電子商務(wù)、電子商務(wù)系統(tǒng)；2005年研究熱點(diǎn)是概念模型、網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用、安全套接層協(xié)議；2006年研究熱點(diǎn)是信息共享、可擴(kuò)展標(biāo)記語言、電子商務(wù)框架、決策過程；2007年研究熱點(diǎn)是客戶滿意度、B2B市場、經(jīng)營績效；2008年研究熱點(diǎn)是中小企業(yè)電子商務(wù)；2009年研究熱點(diǎn)是電子商務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、客戶訂單；2010年研究熱點(diǎn)是模糊邏輯、電子商務(wù)交易網(wǎng)絡(luò)、客戶忠誠度、電子商務(wù)綜合模式、訪問和通訊控制；2011年研究熱點(diǎn)是電子商務(wù)采購、商品分類、整合模式、公平交換電子商務(wù)協(xié)議、交替離線采購方法、一體化市場、農(nóng)產(chǎn)品和藝術(shù)品交易的電子商務(wù)化、自適應(yīng)系統(tǒng)?？傮w來看，這些研究熱點(diǎn)多數(shù)圍繞商業(yè)交易活動(dòng)各環(huán)節(jié)的多種科學(xué)問題展開，具體體現(xiàn)在電子商務(wù)的參與者行為規(guī)律、電子商務(wù)的微觀市場機(jī)制及演化機(jī)理以及電子商務(wù)中的關(guān)鍵技術(shù)原理三個(gè)方面，即用戶、技術(shù)、市場。
3.3各國（地區(qū)）和研究機(jī)構(gòu)的實(shí)力分析
在數(shù)據(jù)分析過程中，將網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)類型設(shè)置成“Country”，然后運(yùn)行軟件，得到有關(guān)國家(地區(qū))研究實(shí)力分布圖譜，見圖3。從圖3中可以清晰看出在電子商務(wù)研究領(lǐng)域中，美國具有絕對優(yōu)勢，居于世界首位，獨(dú)占第一集團(tuán)；中國雖然遠(yuǎn)遜于美國，但明顯超出其他國家很多，獨(dú)占第二集團(tuán)；第三集團(tuán)由英國、加拿大、德國和韓國構(gòu)成，略強(qiáng)于第4集團(tuán)。第4集團(tuán)相互之間差距不大，它們是中國臺(tái)灣、澳大利亞、西班牙、意大利、日（地區(qū)）4研究論文本、印度。由此可見，我國在電子商務(wù)研究領(lǐng)域的研究實(shí)力比較強(qiáng)：一方面因?yàn)殡娮由虅?wù)在國際上發(fā)展歷史并不長，各國研究起步時(shí)間相當(dāng)；另一方面因?yàn)槲覈^早且一貫重視電子商務(wù)發(fā)展，如1998年11月18日就在APEC會(huì)議上發(fā)表了針對電子商務(wù)的重要講話，并指出電子商務(wù)代表著未來貿(mào)易方式的發(fā)展方向。為了解研究機(jī)構(gòu)的分布情況，將網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)分別設(shè)置成“institution”，運(yùn)行軟件后得到從事電子商務(wù)研究的機(jī)構(gòu)分布列表，由于結(jié)果很多，限于篇幅，在表3中只列出前20個(gè)研究機(jī)構(gòu)。從表3中可知，被引頻次最高的是美國IBM公司；第二是香港城市大學(xué)；香港理工大學(xué)、美國北卡羅來納州立大學(xué)、新加坡國立大學(xué)并列第三。排在前20的研究機(jī)構(gòu)中美國有11個(gè)，中國有4個(gè)（含港、澳、臺(tái)），新加坡有2個(gè)，韓國世宗大學(xué)（SejongUniv）、希臘雅典國立科技大學(xué)（NatlTechUnivAthens）、澳大利亞科廷科技大學(xué)（CurtinUnivTechnol）各占一席。另外，從科研機(jī)構(gòu)的性質(zhì)來看，大學(xué)是電子商務(wù)研究的絕對主力，而像IBM、惠普、微軟等頂級(jí)信息技術(shù)企業(yè)也是推動(dòng)電子商務(wù)研究向前發(fā)展的不可忽視的重要力量。
3.4引用期刊的知識(shí)圖譜分析
在CiteSpaceⅡ中設(shè)置網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)為引用期刊（citedjournal），運(yùn)行之后聚類得到期刊共引網(wǎng)絡(luò)圖譜，圖4中顯示，引用期刊可劃分為化學(xué)、物理、空間科學(xué)、信息管理四大學(xué)科簇群。依據(jù)軟件運(yùn)行結(jié)果，結(jié)合JCR和歐美頂級(jí)期刊評(píng)價(jià)指標(biāo)[6]，列出了電子商務(wù)領(lǐng)域的前10位期刊。見表4。這些期刊在本學(xué)科普遍呈現(xiàn)影響因子高、被引半衰期長、A-journal標(biāo)準(zhǔn)等級(jí)高等特點(diǎn)，往往也是電子商務(wù)新理論、新技術(shù)、新熱點(diǎn)產(chǎn)生的土壤。利用GoogleScholar搜索前3位期刊的詳細(xì)信息，發(fā)現(xiàn)中心度最大、被引頻次最高的COMMUNACM是美國計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)的會(huì)刊，在計(jì)算機(jī)科學(xué)領(lǐng)域的影響力僅次于JACM，刊載的學(xué)術(shù)論文和綜述幾乎都是經(jīng)典。2011年度JCR顯示被引半衰期大于10，也驗(yàn)證了它的學(xué)術(shù)權(quán)威性。MANAGESCI是管理科學(xué)、運(yùn)籌學(xué)領(lǐng)域的頂級(jí)期刊，是歷史最悠久、口碑最高的期刊。MISQUART在歐美頂級(jí)名校認(rèn)可的管理科學(xué)與工程國際學(xué)術(shù)期刊排行榜中位列第一，刊載管理信息系統(tǒng)的研究和應(yīng)用方面的論文和評(píng)論，排名前10位的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)文獻(xiàn)中有3篇發(fā)表在該刊。
4討論
4.1中國電子商務(wù)研究實(shí)力現(xiàn)狀
在國家和機(jī)構(gòu)研究實(shí)力分布圖譜中，有15個(gè)中國科研機(jī)構(gòu)進(jìn)入前100名，其中香港地區(qū)4個(gè)，內(nèi)地5個(gè)，臺(tái)灣地區(qū)6個(gè)，就排名來看此領(lǐng)域國內(nèi)各區(qū)域整體研究實(shí)力，香港最強(qiáng)，臺(tái)灣其次，內(nèi)地第三。以下是國家和機(jī)構(gòu)研究實(shí)力分布圖譜中前100名中國各研究機(jī)構(gòu)的實(shí)力排名：香港城市大學(xué)（2）、香港理工大學(xué)（3）、香港中文大學(xué)（8）、臺(tái)灣政治大學(xué)（13）、臺(tái)灣中興大學(xué)（32）、臺(tái)灣中正大學(xué)（34）、中國科學(xué)院（48）、清華大學(xué)（52）、北京郵電大學(xué)（58）、臺(tái)灣中山大學(xué)（59）、香港大學(xué)（61）、中國地質(zhì)大學(xué)（78）、復(fù)旦大學(xué)（91）、臺(tái)灣交通大學(xué)（93）、臺(tái)灣樹德科技大學(xué)（100）。雖然中國整體研究實(shí)力全世界排名第二，實(shí)際上得益于香港研究機(jī)構(gòu)的雄厚研究實(shí)力，也反映出中國研究機(jī)構(gòu)實(shí)力分布嚴(yán)重失衡，內(nèi)地研究機(jī)構(gòu)的國際化水平較低，在該領(lǐng)域有國際影響力的學(xué)者、機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)期刊都嚴(yán)重不足。因此，提高內(nèi)地研究機(jī)構(gòu)的國際學(xué)術(shù)地位顯得尤為迫切。筆者認(rèn)為目前可以從以下幾個(gè)方面開展工作：①構(gòu)建內(nèi)地與香港、臺(tái)灣之間的穩(wěn)定學(xué)術(shù)交流機(jī)制，充分利用語言優(yōu)勢、區(qū)位優(yōu)勢盡快縮小三地間的差距；②積極引導(dǎo)、鼓勵(lì)內(nèi)地學(xué)者向國際頂級(jí)學(xué)術(shù)刊物撰稿，提高命中率；③吸引頂級(jí)海外華人學(xué)者回流。電子商務(wù)領(lǐng)域內(nèi)頗具國際影響力的華人學(xué)者為數(shù)不少，我們經(jīng)過分析作者共引知識(shí)圖譜得知，美國加利福尼亞大學(xué)祝效國（KevinZhu）教授、美國斯坦福大學(xué)李效良（Hau.LLee）教授是華人學(xué)者中被引頻次最高的兩位。引進(jìn)像這樣的高級(jí)學(xué)者，對于幫助培養(yǎng)一批國內(nèi)青年學(xué)者成才無疑是大有裨益的。
4.2電子商務(wù)研究熱點(diǎn)的不足
我們對金融理財(cái)專業(yè)幾年來的教學(xué)實(shí)踐進(jìn)行了研究，在教學(xué)改革中運(yùn)用不斷采用現(xiàn)代化教學(xué)手段和先進(jìn)的教學(xué)方法對學(xué)生進(jìn)行專業(yè)知識(shí)和專業(yè)能力的培養(yǎng)；改革傳統(tǒng)金融理財(cái)教學(xué)，滲透多種職業(yè)化、能力化、社會(huì)化，突破傳統(tǒng)教學(xué)的局限；拓展教學(xué)結(jié)構(gòu)和方式，推動(dòng)新的教學(xué)理念的探索與實(shí)踐；形成知識(shí)能力訓(xùn)練與實(shí)踐工作訓(xùn)練相結(jié)合，以促進(jìn)學(xué)生實(shí)踐能力、應(yīng)用能力等綜合職業(yè)能力提高的教育指導(dǎo)思想。
一、職業(yè)核心能力認(rèn)識(shí)的提升
（一）在能力構(gòu)成和層次上有新的認(rèn)識(shí)
通過調(diào)研分析，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)企業(yè)（公司）都十分注重求職（就業(yè)者）的語言表達(dá)能力、個(gè)人形象與氣質(zhì)表現(xiàn)能力、溝通能力。因此，我們也適當(dāng)?shù)卣{(diào)整教學(xué)過程中各種能力的協(xié)調(diào)發(fā)展，在各主要相關(guān)課程中鼓勵(lì)學(xué)生發(fā)言、提問、探討，盡可能給每一位同學(xué)較多表現(xiàn)自己思想、觀點(diǎn)的機(jī)會(huì)，甚至單獨(dú)開展討論課。
（二）對職業(yè)核心能力的再認(rèn)識(shí)過程
過去在教學(xué)過程中，重在知識(shí)的傳授，教學(xué)生懂得必要的知識(shí)并熟記，再提高他們某些方面的技巧與能力。我們在教學(xué)實(shí)踐與社會(huì)體驗(yàn)過程中發(fā)現(xiàn)，“掌握知識(shí)”重要性并不太強(qiáng)，關(guān)鍵在于靈活應(yīng)對社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中出現(xiàn)的各種問題，并能找到適合的解決途徑與方法。因此，促使我們在教學(xué)過程中淡化“概念”，“原理”，“理論”，盡可能地分析各種問題之間的邏輯關(guān)系，培養(yǎng)學(xué)生分析解決問題的能力。
（三）在職業(yè)核心能力的認(rèn)識(shí)與培養(yǎng)方式上有新的提高
作為金融理財(cái)專業(yè)，應(yīng)該把收益/風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力放在相當(dāng)重要地位，過去主要是要求學(xué)生掌握各種投資工具，對風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析的教學(xué)要求較低。自08年美國次貸危機(jī)爆發(fā)及后來的歐債危機(jī)及中國地方債問題和房地產(chǎn)泡沫問題的相繼出現(xiàn)，加強(qiáng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)遠(yuǎn)甚于教會(huì)他們?nèi)绾伪M可能多地獲取收益。在“證?狐a href="lunwendata.com/thesis/List_39.html" title="投資論文" target="_blank">投資”?“銀行理財(cái)”、“保險(xiǎn)規(guī)劃”、“房產(chǎn)投資”等方面貫穿各種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與規(guī)避意識(shí)與能力。
二、職業(yè)核心能力培養(yǎng)模式改革
（一）培養(yǎng)學(xué)生積極學(xué)習(xí)的習(xí)慣，形成快樂學(xué)習(xí)的氛圍
在教學(xué)過程中，引導(dǎo)學(xué)生從不懂到懂，從不會(huì)到會(huì)，從不想學(xué)到愿意學(xué)、樂意學(xué)，從而進(jìn)入快樂學(xué)習(xí)的過程。我們教師在教學(xué)中在學(xué)生情感、興趣、態(tài)度的培養(yǎng)上多下功夫，而不是簡單教授知識(shí)。特別強(qiáng)調(diào)以學(xué)生為中心，學(xué)生才是學(xué)習(xí) “主體”。例如，我在《金融理財(cái)》之“黃金理財(cái)”章節(jié)中，結(jié)合世界黃金價(jià)格大幅波動(dòng)，“中國大媽”大量搶購黃金現(xiàn)貨和首飾的場景，給學(xué)生設(shè)置一些問題：“中國大媽”為什么大量搶購黃金？世界黃金價(jià)格為什么大幅波動(dòng)？黃金在現(xiàn)實(shí)世界中有什么功能？從自己的角度分析哪些行為是合理的？哪些行為是投資，哪些行為是消費(fèi)？學(xué)生對這些跟現(xiàn)實(shí)生活緊密關(guān)聯(lián)的問題非常感興趣，樂于思考和參與。教師不用僵化的形式教育學(xué)生，而是引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)；學(xué)生不是只配合教師上課的配角，而是帶著自己的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，帶著自己的興趣和思考參與課堂活動(dòng)的具有主觀能動(dòng)性的人。慢慢的學(xué)生成為課堂教學(xué)中的主體部分，從而使課堂教學(xué)呈現(xiàn)出豐富多彩的場面。
（二）培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)態(tài)度，提高實(shí)踐能力和創(chuàng)新意識(shí)
自主學(xué)習(xí)是高品質(zhì)、積極、主動(dòng)的學(xué)習(xí)。其特點(diǎn)是能夠自己確定有意義的學(xué)習(xí)目標(biāo)，能夠針對學(xué)習(xí)內(nèi)容自主選擇恰當(dāng)?shù)膶W(xué)習(xí)方法；在學(xué)習(xí)過程中積極參與，主動(dòng)學(xué)習(xí)，既參與學(xué)，又參與教；對自己的學(xué)習(xí)過程有正確的評(píng)價(jià)，并能做出相應(yīng)的調(diào)整。我們教師不斷創(chuàng)造學(xué)生自主了解社會(huì)，參與社會(huì)的情景，啟發(fā)學(xué)生選擇適當(dāng)?shù)膶W(xué)習(xí)和行為，培養(yǎng)學(xué)生自覺的學(xué)習(xí)習(xí)慣。例如在“外匯投資理財(cái)” 章節(jié)中，設(shè)置一些場景：假如你是搞出口的企業(yè)主，外貿(mào)合同涉及到人民幣和美元的遠(yuǎn)期的匯率問題，你怎樣降低公司的風(fēng)險(xiǎn)？你的哥哥是華僑，給你匯了一筆美元（歐元），你怎樣處理這些錢？學(xué)生對這些問題感興趣，用“身在其中”的辦法，加強(qiáng)體念，增強(qiáng)理解，提高掌握運(yùn)用知識(shí)的能力。學(xué)生對教師傳授的知識(shí)和自主學(xué)習(xí)的內(nèi)容進(jìn)行比較思考，找出自己認(rèn)識(shí)上、知識(shí)上、能力上存在的差距和不足，糾偏補(bǔ)錯(cuò)，融會(huì)貫通。特別強(qiáng)調(diào)，教師要尊重學(xué)生，營造師生和諧的環(huán)境，引入民主、平等、合作的師生關(guān)系。只有在這樣的環(huán)境中，課堂教學(xué)才是有效果的。
（三）培養(yǎng)學(xué)生探索精神，提高學(xué)生解決問題的能力
教師給學(xué)生研究題目，在教學(xué)中創(chuàng)設(shè)一種學(xué)習(xí)知識(shí)和解決問題的情境，通過學(xué)生自主、獨(dú)立地發(fā)現(xiàn)問題、實(shí)踐、調(diào)查、信息搜集分析與交流等探索活動(dòng)，獲得知識(shí)、技能、情感與態(tài)度的發(fā)展，培養(yǎng)學(xué)生探索精神和創(chuàng)新能力。變被動(dòng)接受知識(shí)為大量的發(fā)現(xiàn)與探究等認(rèn)識(shí)活動(dòng)，凸顯學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題的能力。
（四）培養(yǎng)學(xué)生合作學(xué)習(xí)和團(tuán)隊(duì)精神
現(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)合作的社會(huì)，開放的社會(huì)，不是單打獨(dú)斗的社會(huì)。培養(yǎng)學(xué)生合作精神和團(tuán)隊(duì)精神尤為重要。開展多層次的小組討論合作，先制定一個(gè)小組學(xué)習(xí)目標(biāo)，然后通過合作學(xué)習(xí)活動(dòng)對小組總體表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)價(jià)交流。例如在“黃金理財(cái)”章節(jié)中，我設(shè)計(jì)了四種道具（現(xiàn)貨黃金、紙黃金、現(xiàn)貨黃金延期交易、黃金期貨），由男女兩組學(xué)生商量討論來選擇這四個(gè)交易品種。選擇完了，分別由各個(gè)同學(xué)說明為什么這樣選，依據(jù)是什么，學(xué)生的合作精神和團(tuán)隊(duì)精神就能表現(xiàn)出來。教師在其中如何引導(dǎo)、組織、參與才能達(dá)到最佳效果？我的具體做法是：設(shè)置問題，從簡單入手，步步深入，循序漸進(jìn)；及時(shí)點(diǎn)評(píng)，總結(jié)；適當(dāng)延伸拓展，引導(dǎo)學(xué)生深入思考，學(xué)會(huì)解決現(xiàn)實(shí)中遇到的問題。
三、教學(xué)內(nèi)容調(diào)整
（一）教材選擇與教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)的突破
在幾年的實(shí)踐過程中認(rèn)識(shí)到教材只是教學(xué)內(nèi)容的載體之一，更注重教學(xué)內(nèi)容的選擇與設(shè)計(jì)上，逐漸放棄單一教材的思路。金融市場千變?nèi)f化，金融工具層出不窮。因此“重教學(xué)內(nèi)容，輕教材”的觀念漸漸形成。充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，例如《金融學(xué)》課程對“一行三會(huì)”的介紹和分析，直接打開“中國人民銀行”、“中國證監(jiān)會(huì)”、“中國保監(jiān)會(huì)”、“中國銀監(jiān)會(huì)”，介紹部門職能、權(quán)力范圍、主要領(lǐng)導(dǎo)、法律法規(guī)等，非常直觀；在《證券投資實(shí)務(wù)》中，對課程中的證券發(fā)行、證券交易程序、證券行情分析以及影響證券價(jià)格變動(dòng)因素的分析等內(nèi)容，采取多媒體仿真操作甚至實(shí)時(shí)行情分析的教學(xué)法。
（二）教學(xué)模塊的動(dòng)態(tài)調(diào)整
傳統(tǒng)的理財(cái)教育側(cè)重于“銀行存款”“債券”等固定收益產(chǎn)品，但這些都遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)代金融理財(cái)?shù)男枰?。隨著中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及中國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)的逐漸接軌，“外匯投資”、“銀行與信托理財(cái)”、“黃金投資”、“藝術(shù)品收藏與投資”、“寶玉石投資”、“房地產(chǎn)投資”、“證?煌蹲省薄? “保險(xiǎn)規(guī)劃”等不斷上升，占據(jù)了居民投資理財(cái)?shù)南喈?dāng)份額，并形成新的模塊放到《金融理財(cái)》課程當(dāng)中，大大地豐富了教學(xué)內(nèi)容，也與現(xiàn)實(shí)生活密切接觸，擺脫“象牙塔”式的教學(xué)。
四、教學(xué)模式的創(chuàng)新
