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關(guān)鍵詞：大病保險 三方合作 實(shí)施現(xiàn)狀
本文系2016年度河北金融學(xué)院大學(xué)生“三下鄉(xiāng)”暑期調(diào)研課題“調(diào)研保定市城鄉(xiāng)居民大病保險現(xiàn)狀”的成果。
實(shí)踐團(tuán)隊成員：何雨、宋東杰、孫路錦、裴慧杰、宋宇歌、秦策
指導(dǎo)教師：劉歡
一、保定市建立城鄉(xiāng)居民大病保險的背景介紹
《保定市經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計年鑒2015》數(shù)據(jù)顯示，保定市人口眾多，是河北省人口最多的設(shè)區(qū)市，共1034.9萬人（2015年），其中市區(qū)人口280.6萬人，城鎮(zhèn)人口為482.8萬人。社會經(jīng)濟(jì)方面生產(chǎn)總值，城鎮(zhèn)居民可支配收入16182元，其中城鎮(zhèn)居民人均可支配收入23663元，農(nóng)村居民人均可支配收入10558元。在基本醫(yī)療制度建設(shè)方面，2016年保定市基本醫(yī)療保險參保人數(shù)達(dá)到919.9萬人，其中城鎮(zhèn)職工為105.0萬人，參保城鎮(zhèn)居民為86.4萬人，參保新農(nóng)合為728.5萬人。
2015年4月保定市在全省率先開始實(shí)行城鄉(xiāng)居民大病保險制度，為進(jìn)一步完善農(nóng)村居民醫(yī)療保障制度，健全多層次醫(yī)療保障體系，有效提高重特大疾病保障水平， 切實(shí)減輕農(nóng)村居民大病醫(yī)療高額費(fèi)用負(fù)擔(dān)。2016年1月1日起，保定市調(diào)整城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險政策，城鎮(zhèn)居民大病保險年度起付標(biāo)準(zhǔn)降至14000元，參保人員市外轉(zhuǎn)診醫(yī)院擴(kuò)大為三級公立醫(yī)院、省人社部門確定的京津冀區(qū)域及其它省份異地就醫(yī)直接結(jié)算醫(yī)院，切實(shí)提高全市參保人員的保障水平。
二、保定市城鄉(xiāng)大病保險實(shí)施現(xiàn)狀
我團(tuán)隊調(diào)研的明靜園小區(qū)位于保定市新市區(qū)，泰和福地水岸位于保定市南市區(qū)，大西良村位于保定市北市區(qū)，三地行政區(qū)劃不同兼顧城鎮(zhèn)農(nóng)村，居民收入分為三個層次存在差距，對此地進(jìn)行調(diào)研更能較為全面的展現(xiàn)城鄉(xiāng)居民大病保險的落實(shí)情況和市民對其的了解情況，調(diào)研結(jié)果更具有代表性。人民廣場，裕華東路，小北門為保定市人員相對密集，人流量相對較大，人員構(gòu)成相對復(fù)雜的三地，三地人員密集搜集數(shù)據(jù)，進(jìn)行實(shí)踐調(diào)研相對方便，這三地主要為公共廣場，年齡構(gòu)成復(fù)雜，對該地進(jìn)行問卷調(diào)研可以獲得不同年齡層次對城鄉(xiāng)居民大病保險的了解和認(rèn)知，獲得更加豐富的資料。同時人員流動性強(qiáng)，人口隨機(jī)性較強(qiáng)，搜集的數(shù)據(jù)可信度和代表性較強(qiáng)。
（一）受訪對大病保險了解程度不高
因?yàn)橥菩袝r間不長，調(diào)查結(jié)果表明，37%的被調(diào)查者不了解城鄉(xiāng)大病保險，36%的被調(diào)查者只是聽說過大病保險。該結(jié)果說明，國家、地方政府制定的城鄉(xiāng)大病保險政策方針并未被廣大群眾熟悉，在一定程度上影響了城鄉(xiāng)大病保險的有效實(shí)施。
（二）年齡與了解程度的關(guān)系研究
了解的人中20歲以下所占比例為3%，20歲以上所占的比例共占了97%。不了解的人中60歲以下所占比例位97%，60歲以上所占比例3%。該數(shù)據(jù)表明：隨著年齡的增長（受教育程度提高，得病的概率在上升），人們對大病保險的了解程度在不斷的加深。當(dāng)前保定市20歲以上人群對于大病保險了解的程度相對偏高。
（三）家庭年人均月收入水平與了解程度的關(guān)系研究
了解的人群中家庭年人均月收入水平2000元以下的只占3%，而不了解的人中家庭年人均月收入水平6000元以上的無，由數(shù)據(jù)可得結(jié)論：隨著家庭年人均月收入的提高，人們對大病保險的了解程度加深。當(dāng)前保定市2000元以上人群對大病保險的了解程度相對的偏高。
（四）在重大疾病上的花銷與了解程度的關(guān)系研究
家庭中無重大疾病患者和花銷為1―5萬的人群中了解的人比重低于只是聽說的人，而在5―20萬元的人群中了解的人比重高于只是聽說的人。而20萬元及以上只是聽說的所占比重更多，由于調(diào)查人群等原因可能會出現(xiàn)不準(zhǔn)確。由這些數(shù)據(jù)可知：隨著在疾病花銷上遞增，對于大病保險的了解程度越深。當(dāng)前保定市在重大疾病花銷為5萬元以上對于大病保險的了解程度相對更高。
三、完善保定市城鄉(xiāng)居民大病保險開展的對策建議
（一）商業(yè)保險公司無法有效對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
人保財險保定分公司社會保險服務(wù)中心專門設(shè)立巡查部門，對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。但實(shí)際巡查中，商業(yè)保險公司并沒有醫(yī)療服務(wù)定價權(quán)，也沒有行政處罰權(quán)對醫(yī)院違規(guī)行為處罰，這就說明應(yīng)該給予商業(yè)保險公司承辦機(jī)構(gòu)更多的監(jiān)管權(quán)。
（二）醫(yī)保結(jié)余基金和異地報銷成為制約大病保險制度實(shí)施的掣肘
在當(dāng)代中國，每一行業(yè)之間、同一行業(yè)的不同地區(qū)之間的連接脫節(jié)是民眾異地處理大事小情時感到最頭疼的問題。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展和群眾上網(wǎng)率水平的不斷提高，城鄉(xiāng)居民大病保險的異地結(jié)算流程亦在不斷地簡化和便捷。國家要以異地結(jié)算的政策為導(dǎo)向，保險公司應(yīng)以技術(shù)為力量支撐，增設(shè)報銷的醫(yī)院網(wǎng)點(diǎn)，為簡化報銷流程和異地結(jié)算流程開辟新道路。
（三）加強(qiáng)商業(yè)保險公司服務(wù)質(zhì)量，密切“政企醫(yī)”三方合作
作為一項(xiàng)國家的惠民性政策，城鄉(xiāng)居民大病保險具有鮮明的實(shí)用性和政策性。頻發(fā)的醫(yī)療事故和保險理賠糾紛可以給予我們在大病保險實(shí)行過程中更多借鑒和啟示，溝通不足和服務(wù)質(zhì)量的良莠不齊導(dǎo)致了群眾的不配合、不理解，政策得不到人民認(rèn)可并不是政策本身的問題，作為實(shí)施主體的承辦機(jī)構(gòu)商業(yè)保險公司應(yīng)該承擔(dān)更多的社會責(zé)任提高服務(wù)質(zhì)量，定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)該扮演好媒介的角色協(xié)調(diào)群眾和承辦機(jī)構(gòu)的關(guān)系為商業(yè)保險公司開展工作爭得更多的理解和認(rèn)同。政府要在宏觀角度，統(tǒng)籌管理細(xì)化管理規(guī)定，完善城鄉(xiāng)居民大病保險運(yùn)行模式。
經(jīng)實(shí)踐團(tuán)隊在保定市的實(shí)地調(diào)研，提出以政策完善，統(tǒng)籌得當(dāng)，“政企醫(yī)”三方密切合作的實(shí)施模式，城鄉(xiāng)居民大病保險在實(shí)施過程中遇到的實(shí)際困難將在服務(wù)質(zhì)量顯著提高，便民利民逐步彰顯，因病返貧、因病致貧等現(xiàn)象顯著緩解的良好態(tài)勢中迎來更多群眾的支持和理解。政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及商業(yè)保險公司的密切合作最終推動保定市城鄉(xiāng)居民大病保險為人民解決生活中的實(shí)際困難，保障人民生活水平。
參考文獻(xiàn)：
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[3]《保定市經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計年鑒2015》
論文關(guān)鍵詞：全民醫(yī)療保障，醫(yī)療改革，城鄉(xiāng)一體化
一、珠海市城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制度改革的發(fā)展歷程
城鄉(xiāng)一體化全民醫(yī)療保障制度是指在將城市和農(nóng)村作為統(tǒng)一的整體進(jìn)行制度設(shè)計安排，通過提供保險、救助等形式向全體公民提供醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的一項(xiàng)醫(yī)療保障制度。由于我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)，我國現(xiàn)行醫(yī)療保障制度也呈現(xiàn)出二元化、碎片化的特征，在城市有城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，在農(nóng)村有新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，再加上不完善的城鄉(xiāng)醫(yī)療救助制度，基本上實(shí)現(xiàn)了“全民享有醫(yī)保”這個基本目標(biāo)，但二元醫(yī)療保障體制的弊端已成為制約城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的一大瓶頸，構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化全民醫(yī)療保障制度，
實(shí)現(xiàn)全體居民公平、有效的享受醫(yī)療保障已成為了當(dāng)務(wù)之急。
珠海由于改革開放，已由一座海濱小縣城發(fā)展為如今珠江口西岸核心城市。珠海在改革發(fā)展過中沒有像深圳一樣大量引進(jìn)外來人口醫(yī)療改革，再加上珠海政府對珠海的城市形象定位，珠海一直保持良好的生態(tài)環(huán)境及較少的人口總量。珠海沒有體制包袱、人口少、經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對均衡，被選為醫(yī)療體制改革的試點(diǎn)城市之一。珠海于1998年啟動醫(yī)療保險改革，經(jīng)歷十幾年的發(fā)展，珠海醫(yī)改取得了長足的發(fā)展，觀其發(fā)展歷史，我們可以將其概述了三個階段。
（一）第一階段：初步建立了職工醫(yī)療保險制度
1998年，珠海作為醫(yī)療改革試點(diǎn)城市為響應(yīng)國家號召，實(shí)施了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度。確定了醫(yī)療保險繳費(fèi)由國家、單位及職工個人三方共同承擔(dān)，以及基本醫(yī)療費(fèi)由個人、社保醫(yī)療統(tǒng)籌基金共同分擔(dān)的新型醫(yī)療保險方式。2000年，珠海作為貫徹醫(yī)改試點(diǎn)城市，率先把外來工大病統(tǒng)籌納入社會醫(yī)療保險體系，制定了外來工大病醫(yī)療保險辦法。同時還把靈活就業(yè)人員、失業(yè)人員及下崗特困工也納入了醫(yī)療范疇。
（二）第二階段：建立了新型農(nóng)村醫(yī)療保險制度
2003年，珠海正式啟動了新型農(nóng)村醫(yī)療保險，截止到2007年全市新農(nóng)合參保率為93%，形成了嚴(yán)密的農(nóng)村醫(yī)療保障網(wǎng)，讓廣大的農(nóng)民享受到醫(yī)療保障的福利核心期刊。該制度在2008年隨著城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制度的出臺而被正式廢除。
（三）第三階段：建立城鄉(xiāng)一體化全民醫(yī)療保障制度
2006年，珠海率先出臺了未成年醫(yī)療保險辦法，打破戶籍限制，外來人口的子女與本市未成年享有同等醫(yī)療待遇。
2007年12月推出了城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制度，將城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、外來工大病醫(yī)療保險和未成年人醫(yī)療保險制度覆蓋范圍之外的城鄉(xiāng)居民全部納入醫(yī)療保險范疇，以家庭為單位繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼的方式建立醫(yī)保統(tǒng)籌基金，對住院醫(yī)療以及部分門診病種（目前為32種）進(jìn)行醫(yī)療保障?；鸬幕I集標(biāo)準(zhǔn)為每人每年400元醫(yī)療改革，其中參保人繳費(fèi)250元，財政補(bǔ)貼150元。參保人住院核準(zhǔn)醫(yī)療費(fèi)用最高支付限額為10萬元。[1]根據(jù)持續(xù)繳費(fèi)時間確定的參保人醫(yī)保待遇限額。
2007年12月5日珠海市政府又《關(guān)于建立全民醫(yī)療保障制度推進(jìn)健康城市工程的實(shí)施意見》，正式啟動城鄉(xiāng)一體化全民醫(yī)療保障制度。而后相繼頒布了《珠海市推行“小病治療免費(fèi)”實(shí)施試點(diǎn)方案》、《珠海市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險暫行辦法》及《珠海市實(shí)施城鄉(xiāng)醫(yī)療救助試行辦法》等三個配套文件。標(biāo)志著珠海進(jìn)入了“大病統(tǒng)籌救助，中病醫(yī)療保險，小病治療免費(fèi)”的城鄉(xiāng)一體化全民醫(yī)療保障制度的新時期。
二、珠海市城鄉(xiāng)一體化全民醫(yī)療保障的現(xiàn)狀
（一） 珠海市醫(yī)療保障概述
珠海市人口（包括外來人口）總計145萬，其中參加醫(yī)療保險的人數(shù)已達(dá)120萬人，其中基本職工醫(yī)療保險與城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的參保率均達(dá)95%以上。全民醫(yī)保目標(biāo)在珠海得到了實(shí)現(xiàn)。珠海市基本醫(yī)療保障制度全面覆蓋城鄉(xiāng)居民，推行“大病統(tǒng)籌救助、中病進(jìn)入保險、小病治療免費(fèi)”的全民醫(yī)保的三角架構(gòu)模式，涵蓋基本醫(yī)療保險制度與基本醫(yī)療救助制度。目前珠海市基本醫(yī)療保障制度主要包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制度，還針對外來務(wù)工人員與未成年設(shè)立了外來勞務(wù)人員大病醫(yī)療保險制度、未成年人醫(yī)療保險制度。此外還推出城鄉(xiāng)醫(yī)療救助制度覆蓋更多的困難群體。形成了“四基本一救助”模式。
1、基本醫(yī)療保險制度
“四基本”基本醫(yī)療保險制度的繳費(fèi)及待遇標(biāo)準(zhǔn)如下列表所示：
表1：珠海市各醫(yī)療保險的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
險種
繳費(fèi)方式
繳費(fèi)比例
備注
城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療
按月（每人）
按繳費(fèi)基數(shù)：
單位6%，個人2%
參加門診統(tǒng)籌：
統(tǒng)籌基金50元＋個人賬戶50元
外來勞務(wù)人員大病醫(yī)療
按月（每人）
按繳費(fèi)基數(shù)：
單位2%，個人不繳費(fèi)
參加門診統(tǒng)籌：
統(tǒng)籌基金安排100元，個人不繳費(fèi)
城鄉(xiāng)居民醫(yī)療
按年（以家庭為單位）
一般居民：參保人每人每年250元，政府補(bǔ)貼150元
參加門診統(tǒng)籌：
統(tǒng)籌基金50元＋財政補(bǔ)貼25元+個人繳費(fèi)25元
“特殊人群”：參保人每人每年25元，政府補(bǔ)貼375元
參加門診統(tǒng)籌：
個人不繳費(fèi)，由財政補(bǔ)貼
未成年人醫(yī)療保險
按年（每人）
未成年人（包括在校大學(xué)生）：每人每年60元
參加門診統(tǒng)籌：
統(tǒng)籌基金50元＋財政補(bǔ)貼25元+個人繳費(fèi)25元
論文摘要：簡要分析商業(yè)保險與社會保險融合的大背景，結(jié)合國際商保社保融合的成功案例，通過對宜春市城鎮(zhèn)居民大病補(bǔ)充醫(yī)療保險的分析，總結(jié)出宜春市大病醫(yī)療保險的優(yōu)缺點(diǎn)及可行性，提出我國在大力發(fā)展商保社保融合過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題。
社會保險與商業(yè)保險融合發(fā)展是指在社會保障體系中充分發(fā)揮商業(yè)保險的補(bǔ)充作用。
社會保險是在傳統(tǒng)商業(yè)保險的基礎(chǔ)上，在近代特殊的歷史和社會背景下在歐洲出臺的。隨著勞動者階層的壯大，社會保險的規(guī)模、范圍日益壯大，在各國都成為重要的保險保障組成部分，與商業(yè)保險形成競爭的局面。但是，社會保險和商業(yè)保險存在共性、競爭性同時還存在很多互補(bǔ)性。社會保險是政府舉辦的，由社會集中建立基金。社會保險為勞動者提供最基本的保障，這種保障具有低水平、廣覆蓋的性質(zhì)，并且有一定的保障范圍。商業(yè)保險可以提供客戶多層次、特殊的保險需求，而且商業(yè)保險具有較成體系的保險原理和技術(shù)。社會保險與商業(yè)保險實(shí)現(xiàn)融合，便可吸取對方的長處，滿足公民多方面的需求，充分發(fā)揮保險在經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展中的作用、為公民提供充分的經(jīng)濟(jì)保障。使保險保障不僅具有高覆蓋、平民性的特色，還可提供全面的系統(tǒng)的保障，并運(yùn)行機(jī)制、精算技術(shù)、投資渠道拓展社會保障空間。國際上，社會保險與商業(yè)保險已呈現(xiàn)出相互融合的趨勢，且日益發(fā)展成為社會保障的重要形式。
在我國醫(yī)療保險社保商保融合尚未深入發(fā)展的時候，宜春市率先提出了大病補(bǔ)充醫(yī)療保險費(fèi)業(yè)務(wù)，并據(jù)此推出了公開招標(biāo)業(yè)務(wù) 。
一、宜春市城鎮(zhèn)居民大病補(bǔ)充醫(yī)療保險費(fèi)保險業(yè)務(wù)
我市城鎮(zhèn)居民大病補(bǔ)充醫(yī)療保險委托商業(yè)保障公司承擔(dān)的采購招標(biāo)工作，基本情況如下：
投標(biāo)報價為：
1.參保保費(fèi)：城鎮(zhèn)居民醫(yī)保大病補(bǔ)充醫(yī)療保險；成人居民每人每年繳納 20 元；大中小(含幼兒園)學(xué)生及未成年居民每人每年繳納 15 元。
2.理賠限額：超過城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金年度累計支付限額以上符合城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌支付范圍的費(fèi)用，年度累計最高賠付限額 6 萬。
3.理賠比例：超過城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金年度累計支付限額以上符合城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌支付范圍費(fèi)用賠付比例 75 % 。
參?；厩闆r：截止2009年12月底，已參保人數(shù)為48.33萬人，其中成年人25.24萬人；未成年人23.09萬人，總保費(fèi)約850萬元，目標(biāo)參保人數(shù)約76萬人。
參保范圍：大病補(bǔ)充醫(yī)療保險的參保對象為已參加宜春市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的參保居民和大中小(含幼兒園)學(xué)生。參保居民和大中小(含幼兒園)學(xué)生在參加基本醫(yī)療保險的同時，必須參加大病醫(yī)療補(bǔ)充保險。大病補(bǔ)充醫(yī)療保險賠付范圍按江西省勞動保障部門規(guī)定的《基本醫(yī)療保險藥品目錄》、《基本醫(yī)療保險診療項(xiàng)目》和《基本醫(yī)療保險醫(yī)療服務(wù)設(shè)施支付標(biāo)準(zhǔn)》三大目錄執(zhí)行。
二、宜春市大病醫(yī)療保險的優(yōu)越性
首先，商業(yè)保險公司能夠通過優(yōu)質(zhì)低價的醫(yī)療服務(wù)和方便快捷的補(bǔ)償支付方式參與大病補(bǔ)充醫(yī)療保險，既有利于解決廣大群眾看病難和看病貴的問題，維護(hù)公共醫(yī)療的公平性，又有利于將商業(yè)保險的風(fēng)險管控技術(shù)運(yùn)用到大病補(bǔ)充醫(yī)療保險，加強(qiáng)了效率性。保險公司與醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)通過簽訂盈虧分擔(dān)協(xié)議，雙方按照約定的賠付比例分享經(jīng)營結(jié)果，有利于大病補(bǔ)充醫(yī)療保險的費(fèi)用控制問題得到有效控制，同時保證其可持續(xù)健康發(fā)展。保險公司也可以專業(yè)化優(yōu)勢，為大病補(bǔ)充醫(yī)療保險的科學(xué)化管理提供技術(shù)平臺。
同時，政府方面，有利于轉(zhuǎn)變職能，降低成本。政府通過把大病補(bǔ)充醫(yī)療保險的業(yè)務(wù)管理職能委托專業(yè)保險公司落實(shí)，由保險公司承擔(dān)具體的經(jīng)辦工作，可以實(shí)現(xiàn)監(jiān)督管理與具體降班相分離，政府得以從繁瑣的事務(wù)性和技術(shù)性工作中解脫，集中精力專攻政策的制定與監(jiān)督管理工作，充分發(fā)揮政府的行政公信力，做好基金征繳管理工作。
此外，對整個市場而言，有助于的抗風(fēng)險能力。市場經(jīng)濟(jì)在一定意義上來說是一種風(fēng)險經(jīng)濟(jì)，對市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的主要經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，可以通過在社會保障則中社會化的方式噩耗政府行為來給予解決。然而政府的能力畢竟是有限的，不能把所有風(fēng)險都納入到自己的職能范圍中，在此情況下，商保的存在就可以解決政府職能所不能覆蓋的層面，把社保意外的風(fēng)險，給予保障，這樣有助于增強(qiáng)市場經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險能力。
三、宜春市大病醫(yī)療保險也有它的局限性
首先，我國尚未出臺有關(guān)的專門法律法規(guī)，商業(yè)保險公司、參保居民、政府三者之間的法律關(guān)系不明確，不利于其相互之間義務(wù)關(guān)系的合理確定，同時也使得商業(yè)保險公司在參與過程中存在一定的政策風(fēng)險，降低商業(yè)保險公司的積極性。
其次，保險公司參與大病補(bǔ)充醫(yī)療保險仍缺乏經(jīng)驗(yàn)和動力。保險公司涉及社會保障的業(yè)務(wù)較少，如何管理日益龐大的保費(fèi)收入無疑是個嚴(yán)峻的問題，加上大病補(bǔ)充醫(yī)療保險具有的公益性和低保費(fèi)收入，保險公司缺乏足夠的動力。
顯然，社會保障對國家來說是一個相當(dāng)大的壓力。在這種情況下，發(fā)達(dá)國家采取將社會保險與商業(yè)保險進(jìn)行融合，以減輕對國家財政的壓力。與發(fā)達(dá)國家相比，我國的社會保障仍然欠缺廣度和深度，在運(yùn)行機(jī)制和效率方面還相當(dāng)不到位。于此同時，我國又面臨人口老齡化的壓力，所以怎樣更快更好地發(fā)展社會保障體系是我國目前需要迫切解決的問題之一。通過上述案例可以看到，如今在我國，社會保障體系正在逐漸走出舊模式，開始進(jìn)行新的探索。
越來越多的地區(qū)嘗試著將社會保險與商業(yè)保險進(jìn)行融合，并且很多合作案例都進(jìn)行地比較成功，“湛江模式”就是由此產(chǎn)生的一個典型。但是，在這種探索發(fā)展的過程當(dāng)中，必定存在著很多的不足之處。
四、政府仍然要在社會保險的管理當(dāng)中扮演重要角色
作為社會保障體系的管理者，政府在社會保險中的重要職責(zé)是天然具有的。盡管政府委托商業(yè)保險公司社會保險的運(yùn)作，并不代表政府可以做一個“甩手掌柜”。如果地方政府將自己的管理權(quán)力和應(yīng)該承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任全數(shù)轉(zhuǎn)交給了商業(yè)保險公司，這對于社會保險和商業(yè)保險的融合發(fā)展是相當(dāng)不利的。作為商業(yè)保險公司，其主要經(jīng)營目的就是盈利，而社會保險是以促進(jìn)社會公平、增加社會福利為目的，因此，如果完全將管理權(quán)交給商業(yè)保險公司，極可能使社會保險功能弱化，社會保險被商業(yè)化趨同于商業(yè)保險。
明確管理權(quán)力和責(zé)任。在合同制定時，雙方的管理權(quán)力和責(zé)任沒有明確，可能在以后的合作中，雙方管理權(quán)限交叉，最后導(dǎo)致使管理缺乏效率。同時，在出現(xiàn)問題的時候，也可能導(dǎo)致雙方相互推卸責(zé)任。
構(gòu)建共有的信息平臺，合理簡化辦理手續(xù)。在委托經(jīng)營模式下，社會保險由政府和商業(yè)保險公司共同進(jìn)行管理。因此，雙方信息應(yīng)當(dāng)是一致透明的，這是提高社會保險運(yùn)作效率的基本。原本將社會保險委托商保公司運(yùn)作其重要原因之一就是提高管理和運(yùn)作效率，但如果雙方溝通信息不充分，反而會降低效率。
從被保險人的角度來講，如果政府和保險公司不能有效地溝通協(xié)調(diào)，那么一旦遇到需要報銷醫(yī)藥費(fèi)，被保險人可能面臨醫(yī)院、社保部門、保險公司三頭跑的境況，大大加大了被保險人的負(fù)擔(dān)，這也是有些人反對這種模式的一個重要的原因。因此，我們認(rèn)為，在共同管理下，雙方應(yīng)當(dāng)構(gòu)建一個共有的信息平臺，保證社保部門和商保公司都具有充分足夠的信息，并且合理簡化社保辦理手續(xù)，降低被保險人、政府以及保險公司各方的負(fù)擔(dān)。
參考文獻(xiàn)：
[1]宜春市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險市級統(tǒng)籌實(shí)施方案.
論文關(guān)鍵詞 服刑人員 醫(yī)療保障 保外就醫(yī)
本文所稱的“服刑人員”，是指實(shí)施了危害社會的行為，經(jīng)過人民法院依法審判被判處有期徒刑、無期徒刑、死刑緩期兩年執(zhí)行的被剝奪自由并交付監(jiān)獄執(zhí)行刑罰的人員。這是一個特殊的群體，其應(yīng)有的人身權(quán)利容易受到侵害，其權(quán)利主張不容易受到重視和有效保護(hù)。服刑人員醫(yī)療保障，作為其重要人身權(quán)利，直接關(guān)系到服刑人員的健康狀況。但到目前為止，我國服刑人員的醫(yī)療保障水平不容樂觀，相關(guān)制度尚未有效建立。新刑事訴訟法已經(jīng)全面施行，“尊重和保障人權(quán)”的法律原則如何在服刑人員身上得到具體體現(xiàn)，是急需解決的重要問題。
一、服刑人員醫(yī)療狀況介紹
近年來，“躲貓貓”、“喝水死”、“做夢死”等新聞事件的先后發(fā)生使得刑事羈押場所備受關(guān)注，服刑人員非正常死亡成為事件焦點(diǎn)，暴露出我國監(jiān)獄、看守所等服刑、羈押場所所存在的嚴(yán)重安全隱患，然而很少有人將服刑人員作為弱勢群體看待，服刑人員的人身權(quán)益并沒有因?yàn)樯鲜鍪录陌l(fā)生而得到有效改善。
1.服刑人員醫(yī)保水平整體低下。目前，每個監(jiān)獄均設(shè)有相應(yīng)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和生活、衛(wèi)生設(shè)施，但是普遍存在藥品低廉、醫(yī)療設(shè)施落后、醫(yī)務(wù)人員水平不高等問題，導(dǎo)致實(shí)踐中服刑人員的很多疾病不能得到及時有效的救治，小病拖成大病，大病則束手無策的現(xiàn)象屢見不鮮。
2.監(jiān)獄管理者對服刑人員的權(quán)利保障意識普遍淡薄。服刑人員因其犯罪記錄，被依法剝奪人身自由，作為被強(qiáng)制改造的對象。大多數(shù)監(jiān)管人員往往不把服刑人員當(dāng)成正常的人來看待，對其權(quán)利的剝奪認(rèn)為理所當(dāng)然。同時，監(jiān)管人員的素質(zhì)不高，對服刑人員應(yīng)當(dāng)受到保障的權(quán)利尚缺乏鑒別能力，更談不上去具體實(shí)施合法有效的保障措施。
3.保外就醫(yī)制度并不能解決大多數(shù)服刑人員的醫(yī)療問題。根據(jù)我國刑事訴訟法的規(guī)定，對罪犯確有嚴(yán)重疾病，可以依法申請保外就醫(yī)。作為程序要件，須由省級人民政府指定的醫(yī)院診斷并開具證明文件。就是說，保外就醫(yī)作為一種特殊情況，只適用于患有嚴(yán)重疾病的特定服刑人員，不能作為一種普適的手段，絕大多數(shù)服刑人員不能享受保外就醫(yī)，仍然只能依靠監(jiān)獄現(xiàn)有的醫(yī)療資源。此外，近年來我國罪犯保外就醫(yī)制度暴露出不少問題。據(jù)統(tǒng)計，2001年1月至2004年10月，全國保外就醫(yī)罪犯25371人，平均每年保外就醫(yī)創(chuàng)加人，其中違法辦理的3708人，平均每年近930人，占保外就總數(shù)的14.6%。由于保外就醫(yī)往往具有指標(biāo)限制，不符合保外就醫(yī)條件的服刑人員占用了保外就醫(yī)資料，對原本符合保外就醫(yī)條件的服刑人員造成不公，使相當(dāng)一部分服刑罪犯病情符合保外就醫(yī)條件，卻因?yàn)槎喾N原因沒能保外就醫(yī)。
二、服刑人員醫(yī)保制度陷入困境的原因
1.醫(yī)療經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重不足。目前除個別正在試點(diǎn)醫(yī)療費(fèi)用改革的監(jiān)獄外，全國絕大部分監(jiān)獄仍實(shí)行的是服刑人員免費(fèi)醫(yī)療制，即由國家財政撥款和監(jiān)獄企業(yè)收入來共同負(fù)擔(dān)服刑人員醫(yī)療費(fèi)用，這種醫(yī)療費(fèi)用體制的弊端從以下的數(shù)據(jù)中可見一斑：服刑人員的醫(yī)療費(fèi)全國監(jiān)獄系統(tǒng)長期以來維持在平均每人每月在9元左右，有些地區(qū)還不到3元。就四川監(jiān)獄而言，從2004年到2007年，罪犯醫(yī)療費(fèi)一直維持在96元/犯的年標(biāo)準(zhǔn)。②近年來，隨著物價上漲等因素，醫(yī)療成本增大，醫(yī)療費(fèi)用不斷攀升，不少藥品出現(xiàn)了成倍增長，服刑人員醫(yī)療費(fèi)用缺口越來越大。
2.服刑人員醫(yī)療保障立法滯后，保障水平低下。到目前為止，我國已基本形成以憲法為基礎(chǔ)、以《監(jiān)獄法》等法律為主體、以部門規(guī)章和規(guī)范性文件為補(bǔ)充的服刑人員權(quán)利保障法律體系。但是，立法的規(guī)定過于原則化，缺乏具體規(guī)定，使得實(shí)踐中缺乏統(tǒng)一的操作標(biāo)準(zhǔn)，服刑人員醫(yī)療條件遲遲得不到有效改善。
3.法律監(jiān)督存在空白。從目前立法的情況來看，檢察機(jī)關(guān)監(jiān)所檢察的范圍往往限于對罪犯勞動、學(xué)習(xí)、生活“三大場所”的監(jiān)督，而這種監(jiān)督也僅限于個別、偶爾抽查的方式，不可能每天進(jìn)行巡視檢察，無法掌握每個罪犯的具體情況。在監(jiān)獄這種環(huán)境中，罪犯想要反映自己的訴求是非常困難的，檢察人員很難接收到這種訴求。
4.保外就醫(yī)制度需要進(jìn)一步完善。一方面，保外就醫(yī)作為一種特殊的監(jiān)外執(zhí)行形態(tài)，極易受到不法分子的利用。在極大的利益面前，不少獄政人員不惜鋌而走險。保外就醫(yī)看似審批嚴(yán)格、程序嚴(yán)謹(jǐn)，但只要拿到省級人民政府指定的醫(yī)院的病情證明文件，通過審查的可能性非常大。而我們知道，一紙證明文件很容易人為捏造。另一方面，檢察機(jī)關(guān)對保外就醫(yī)的監(jiān)督力度有限?！蹲锓副Ｍ饩歪t(yī)辦法》中只規(guī)定負(fù)責(zé)罪犯保外就醫(yī)的監(jiān)管單位應(yīng)將決定保外就醫(yī)手續(xù)送達(dá)檢察機(jī)關(guān)、將決定收監(jiān)執(zhí)行或者延長保外就醫(yī)時間通知檢察機(jī)關(guān)，沒有明確檢察機(jī)關(guān)的監(jiān)督方式、監(jiān)督內(nèi)容及監(jiān)督步驟。雖然近年來最高人民檢察院下發(fā)了有關(guān)保外就醫(yī)檢察監(jiān)督的相關(guān)規(guī)定，但對執(zhí)行刑罰機(jī)關(guān)缺少約束力，在實(shí)踐中監(jiān)督起來較為吃力。
三、服刑人員醫(yī)療保障制度的完善
（一）建立服刑人員醫(yī)保制度
近年來，隨著服刑人員訴求的不斷增長，服刑人員費(fèi)實(shí)行國家供給制所存在的問題日益引起社會關(guān)注。不少地方開始探索服刑人員醫(yī)療保障的改革之路。2011年5月，四川省監(jiān)獄管理局下發(fā)了《四川監(jiān)獄系統(tǒng)服刑人員大病統(tǒng)籌管理試行辦法》。《辦法》規(guī)定，服刑人員大病統(tǒng)籌有省財政專項(xiàng)資金、省監(jiān)獄管理局統(tǒng)籌資金、監(jiān)獄籌措資金、服刑人員個人勞動報酬提留等4種方式，為患大病的服刑人員建立服刑人員大病統(tǒng)籌專項(xiàng)資金，實(shí)行分類管理和使用，由監(jiān)獄系統(tǒng)的兩所中心醫(yī)院及10所片區(qū)監(jiān)獄醫(yī)院分別建賬，并設(shè)立起付線和報銷比例，按規(guī)定的程序和大病統(tǒng)籌范圍，對符合條件的大病住院醫(yī)療費(fèi)給予報銷。四川省監(jiān)獄管理局在全國首創(chuàng)服刑人員“大病統(tǒng)籌”，率先拉開解決服刑人員醫(yī)療保障問題的序幕。2012年，黑龍江省黑河市檢察院轄區(qū)內(nèi)四個監(jiān)獄的服刑人員醫(yī)療救助問題納入社會醫(yī)療保險工作取得重大突破，7000多名服刑人員已全部納入地方社會醫(yī)療保險。襄州區(qū)醫(yī)保局將襄北監(jiān)獄服刑人員納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險范圍。襄北監(jiān)獄服刑人員按照每人每年150元的標(biāo)準(zhǔn)參加襄州區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，費(fèi)用由襄北監(jiān)獄負(fù)擔(dān)，享受待遇和普通參保居民同等標(biāo)準(zhǔn)。住院待遇方面，服刑人員醫(yī)療采取就近住院，起付標(biāo)準(zhǔn)300元，政策范圍內(nèi)統(tǒng)籌基金報銷70%。醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金年度最高支付限額可達(dá)9萬元。
上述3地的改革措施代表了服刑人員醫(yī)保制度的兩種模式：一是初級模式，即在將服刑人員全部納入社會醫(yī)療保險存在困難的地區(qū)，可以首先建立大病統(tǒng)籌醫(yī)療保障模式；二是高級模式，即在條件成熟的地區(qū)，應(yīng)當(dāng)將服刑人員全部納入地方社會醫(yī)療保險。筆者認(rèn)為，這應(yīng)當(dāng)是解決我國服刑人員醫(yī)保保障問題的兩條切實(shí)可行出路，只有將服刑人員均納入全民醫(yī)療保障范圍，使其具有制度上的保障，才能從根本上維護(hù)公民健康權(quán)。
（二）建立老、弱、病犯健康狀況監(jiān)控制度
目前，監(jiān)獄應(yīng)在接收服刑人員時，一般會對服刑人員進(jìn)行體檢，掌握服刑人員健康狀況，同時建立個人檔案。但是，沒有建立專門的服刑人員健康檔案，無法準(zhǔn)確掌握服刑人員的健康動態(tài)。因此，有必要對老、弱、病、殘等特殊服刑人員建立起專門健康檔案，內(nèi)容除健康狀況外還應(yīng)包含既往病史及用藥情況、家庭特定聯(lián)系人、聯(lián)系方式等。對此類人員要定期體檢，并定期主動與其親屬取得聯(lián)系，讓其親屬了解該犯的健康狀況。
（三）建立服刑人員病情危重告知制度
實(shí)踐中，一旦罪犯被剝奪人身自由，進(jìn)入服刑階段，基本上與外界斷絕聯(lián)系，家屬要求會見是比較困難的，不可能經(jīng)常對服刑人員進(jìn)行探望。除了家信，家屬很難了解服刑人員的具體情況。由于監(jiān)獄管理人員沒有向家屬通報情況的義務(wù)，如果服刑人員發(fā)生緊急情況，家屬一般很難及時掌握。為了加強(qiáng)信息溝通，確保家屬能夠及時掌握服刑人員病情，應(yīng)當(dāng)建立起服刑人員病情危重告知制度。一旦發(fā)現(xiàn)服刑人員身體出現(xiàn)嚴(yán)重不適或者其他病變，應(yīng)當(dāng)及時將病情通知服刑人員的家屬。通過制度化的規(guī)定，明確對哪些患病的罪犯要在何時讓其親屬知曉，一方面可以爭取罪犯親屬對患病罪犯給予精神上和物質(zhì)上的幫助，穩(wěn)定患病罪犯的思想；另一方面也可以讓患病罪犯親屬對罪犯身患疾病有心理準(zhǔn)備。
（四）建立重病犯病情診斷及醫(yī)治情況向派駐檢察室報告制度
凡屬保外就醫(yī)疾病范圍內(nèi)的，在將病犯送出就醫(yī)之前，監(jiān)獄有關(guān)部門應(yīng)將病犯的基本情況、病情、家庭情況、改造情況告知派駐檢察人員，以便檢察機(jī)關(guān)對該部分人的保外就醫(yī)進(jìn)行監(jiān)督。同時，對危重病犯要向派駐檢察室通報病情及治療情況，便于檢察人員掌握相關(guān)情況。
一、社會保障的概念
社會保障是指國家義務(wù)或有條件給予公民的公共產(chǎn)品或半公共產(chǎn)品，有些需要強(qiáng)制性實(shí)施。換言之，它是指國家以倡導(dǎo)或干預(yù)方式提供的各種收入支持和服務(wù)幫助，包括社會保險、社會福利、社會救助、優(yōu)撫安置等內(nèi)容。就社會保障的英文“SocialSecurity”一詞而言，直譯即為“社會安全”的意思，內(nèi)涵自然包括維持社會穩(wěn)定與公平、支持社會和諧發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長等福利增進(jìn)與改善的政策措施，社會保障是國家履行的一種對內(nèi)安全職能。社會保障制度是工業(yè)化和城市化的產(chǎn)物，是為城鄉(xiāng)勞動力市場的有效合理運(yùn)行與發(fā)展而服務(wù)的。社會保障制度是一種公共計劃，建立這種制度是為了保護(hù)個人及其家庭不因失業(yè)、年老、疾病或家庭成員死亡而失去最基本的生活保障，并通過公共服務(wù)（如醫(yī)療等）以及為家庭生活提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助以增進(jìn)其福利。從社會保障的定義及其基本特征可以知道，社會的弱者及潛在的弱者是社會保障的主要對象。社會保障的不僅僅是公民個人的收入，而且把社會管理職能延伸到營養(yǎng)、住房、健康和教育等人民社會生活的方方面面，“社會保障政策因此就成為緊密協(xié)調(diào)提高福利水平和促進(jìn)人力的民族國家政策。[1]”這里研究的社會保障是廣義的社會保障，是指社會成員因年老、疾病、傷殘、失業(yè)、生育、死亡、災(zāi)害等原因而喪失勞動能力或生活遇到障礙時，能夠從國家獲得基本生活需求的保障。侯文若先生的定義比較完整、全面，“社會保障可以理解為對貧者、弱者實(shí)行救助，使之享有最低生活，對暫時和永久失去勞動能力的勞動者實(shí)行生活保障并使之享有基本生活，以及對全體公民普遍實(shí)施福利措施，以保證福利增進(jìn)，而實(shí)行社會安定，并讓每個勞動者乃至公民都有生活安全感的一種機(jī)制”[2]
二、少數(shù)民族城市化
城市是人類文明的結(jié)晶,城市化則是人類社會進(jìn)步的重要標(biāo)志,城市化是任何國家和地區(qū)現(xiàn)代化進(jìn)程中不可回避的客觀規(guī)律.歷史地看,隨著生產(chǎn)力的發(fā)展,先是在尼羅河流域,然后是在兩河流域,出現(xiàn)了最早的城市形態(tài).工業(yè)革命以來,社會生產(chǎn)力獲得極大解放,工業(yè)化加快,帶動城市化的快速發(fā)展,城市成為創(chuàng)造文明和聚集財富最主要的地域[3]。 城市化一詞來自英語（Urbanization），也譯作“都市化”、“城鎮(zhèn)化”。對于城市化的概念，仍沒有一個統(tǒng)一的定義，人們從不同的角度提出了不同的理解：“城市化是變農(nóng)村人口為城市人口的過程，或者說是人口向城市集中的過程 [3]“城市化通常指農(nóng)業(yè)人口轉(zhuǎn)化為城市人口的過程”。[4]“城市化進(jìn)程，就是一個經(jīng)濟(jì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變的過程，又是一個社會進(jìn)步，社會制度變遷以及觀念形態(tài)變革的持續(xù)發(fā)展過程[5]。縱觀世界歷史，“一個國家工業(yè)化、現(xiàn)代化的過程也是逐步實(shí)現(xiàn)城市化的過程，沒有城市化就不可能有現(xiàn)代化。在現(xiàn)代條件下，城市化的本質(zhì)是鄉(xiāng)村城市化，是人類生產(chǎn)和生活方式由鄉(xiāng)村型向城市型轉(zhuǎn)化的歷史過程。其中包括兩個過程:一是農(nóng)業(yè)人口向非農(nóng)業(yè)人口轉(zhuǎn)移，向城鎮(zhèn)集中，城鎮(zhèn)人口的增長，農(nóng)村生產(chǎn)、生活方式和生活質(zhì)量逐步城市化；二是城市區(qū)域的擴(kuò)大和城鎮(zhèn)數(shù)量逐步增加，城市不斷發(fā)展完善的過程。城市化一定意義上就是改變農(nóng)民的社會關(guān)系,化農(nóng)民為市民,讓越來越多的農(nóng)村人口進(jìn)入城市,由從事較低效率的農(nóng)業(yè)勞動轉(zhuǎn)變?yōu)閺氖螺^高效率的第二、第三產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動,由傳統(tǒng)的、封閉的生產(chǎn)生活方式轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代的、開放的生產(chǎn)生活方式,享受現(xiàn)代城市文明。農(nóng)村人口城市化與城市經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化、城鄉(xiāng)一體化共同構(gòu)成城市化的豐富內(nèi)涵。適應(yīng)農(nóng)村人口城市化要求,必須從社會保障制度入手。
三、少數(shù)民族城市化對農(nóng)村社會保障的需求
少數(shù)民族農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后，農(nóng)村工業(yè)化或農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展緩慢，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與升級困難，這都與農(nóng)村社會保障的缺失有一定關(guān)系。當(dāng)前，少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)村仍然延續(xù)著傳統(tǒng)的小農(nóng)生產(chǎn)作業(yè)模式，農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較單一，勞動生產(chǎn)效率低下，勞動者素質(zhì)低，這與城市化、工業(yè)化興起所需要的高素質(zhì)高技能的人才相矛盾。政府作為社會保障制度的供給者應(yīng)該注意到，在社會轉(zhuǎn)型時期，社會保障不僅起著非常重要的社會安定團(tuán)結(jié)的作用，即它的社會功能，同時應(yīng)該重視，社會保障超常的經(jīng)濟(jì)效率，即它的經(jīng)濟(jì)功能。通過向少數(shù)民族農(nóng)村地區(qū)提供社會保障等公共產(chǎn)品，一方面會激發(fā)出農(nóng)民潛在消費(fèi)需求，調(diào)動農(nóng)民投資生產(chǎn)的積極性；另一方面在農(nóng)民得到社會保障后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)將會快速發(fā)展，尤其表現(xiàn)為農(nóng)村工業(yè)化或農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，農(nóng)民的勞動生產(chǎn)效率得到提升、農(nóng)民收入穩(wěn)步提高。因?yàn)檗r(nóng)村社會保障制度建立后，農(nóng)村醫(yī)療保健工作的加強(qiáng)，生活服務(wù)設(shè)施的改善，使農(nóng)民平均壽命和勞動年限得以延長，從而相對增加了社會勞動投入總量。同時，農(nóng)民患病、養(yǎng)老、失業(yè)、生活有了保證，沒有后顧之憂，勞動力的再生產(chǎn)能順利進(jìn)行，勞動力的城鎮(zhèn)化與農(nóng)村非農(nóng)化轉(zhuǎn)移得到支持與鼓勵，有利于提高整個社會的勞動效率，有利于農(nóng)民增加收入。所以，我們不能簡單地把建立農(nóng)村社會保障制度看作是國家的恩賜與負(fù)擔(dān)，實(shí)際上它更是能夠促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重要手段。
四、城市化進(jìn)程中少數(shù)民族農(nóng)村社會保障的現(xiàn)狀
2002年，全國少數(shù)民族人口超過1億。全國共有5個民族自治區(qū)、30個自治州、119個自治縣，民族自治地方土地總面積613.15萬平方公里，占全國的63.87 %。在這里，筆者選甘肅省農(nóng)村社會保障制度為研究對象，與甘肅城市社會保障，與其它少數(shù)民族農(nóng)村地區(qū)的社會保障進(jìn)行比較分析來揭示甘肅農(nóng)村社會保障制度的現(xiàn)狀。
1.甘肅省農(nóng)村社會保障制度現(xiàn)狀
目前，甘肅農(nóng)村社會保障所涉及范圍之內(nèi)的項(xiàng)目，都己經(jīng)開始試點(diǎn)推進(jìn)。2003年甘肅省在山月、靈臺、安西、阜蘭和慶城五個縣開始新型合作醫(yī)療的試點(diǎn)。隨著我國城市化進(jìn)程的加快，國家加大了對西部少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)村社會保障制度建設(shè)的投入力度，甘肅省新型農(nóng)村社會保障制度建設(shè)的速度正在加快，2006年，全省農(nóng)村新型合作醫(yī)療的試點(diǎn)縣已經(jīng)達(dá)到38個，新型農(nóng)村合作醫(yī)療在試點(diǎn)縣覆蓋率達(dá)到44%，參合農(nóng)民達(dá)到近800萬人，2006年全省農(nóng)村以縣為單位的新型合作醫(yī)療覆蓋率從2004年的5.75%增加到43.7%，增幅和全國平均增長水平基本持平，可以看出，即使達(dá)到2006年的水平，覆蓋率仍然比全國平均覆蓋率50.7%低了7個百分點(diǎn)，但是這種差距正在呈現(xiàn)縮小的趨勢。截至2006年6月30日，甘肅省新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)縣中，覆蓋農(nóng)業(yè)人口98728萬人，實(shí)際參合853.04萬人，參合率為86.41%，高于我國中西部平均79.43%近7個百分點(diǎn)。農(nóng)村最低生活保障在2006年10月1日正式實(shí)施以來，已經(jīng)覆蓋特困農(nóng)民30多萬人，以農(nóng)民自己交費(fèi)為主的農(nóng)村養(yǎng)老保險在甘肅省貧困人口的集中地缺乏必要的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。但由于受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的限制，在農(nóng)村仍然以家庭保障和土地保障為主。2002年甘肅省開展養(yǎng)老保險的只有一個地級市，9個縣，194個鄉(xiāng)的1345個村，總計參保人數(shù)9.8萬人，且在2002年沒有新參保人數(shù)，在社會養(yǎng)老保險工作機(jī)構(gòu)的建設(shè)上，至2002年末還沒省級機(jī)構(gòu)，只有2個地級機(jī)構(gòu)，16個縣級機(jī)構(gòu)，145個鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)。發(fā)展速度嚴(yán)重滯后于農(nóng)村社會保障制度建設(shè)的進(jìn)度。[7]
2.甘肅省農(nóng)村社會保障與城鎮(zhèn)社會保障比較
目前甘肅農(nóng)村社會保障與本省城市社會保障制度建設(shè)之間也存在明顯的差距。.長期以來，由于城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的存在，城市居民社會保障、社會福利在國家和單位的保障下，不斷發(fā)展完善，而農(nóng)村社會保障，基本上只能是居民個人承擔(dān)。甘肅省農(nóng)村最低社會保障與城市的差距，本文主要從甘肅省城鄉(xiāng)最低生活保障、城鄉(xiāng)社會保障項(xiàng)目等方面來說明。
甘肅省各地區(qū)城鄉(xiāng)最低生活保障情況。2003年全省總城市低保人數(shù)與低保費(fèi)用為569710人、373452萬元，農(nóng)村低保人數(shù)42526人、低保費(fèi)用3423萬元。其中每個市分別為：蘭州市城鎮(zhèn)低保人數(shù)109344人、低保費(fèi)用9314.1萬元，農(nóng)村低保人數(shù)12835人、低保費(fèi)用80.3萬元；嘉峪關(guān)市城鎮(zhèn)低保人數(shù)1941、低保費(fèi)用1614萬元，農(nóng)村低保在2003年嘉峪關(guān)市還沒有建立起來；金昌市城鎮(zhèn)低保人數(shù)11171人、低保費(fèi)用599.9，農(nóng)村低保人數(shù)2085人、低保費(fèi)用12.4萬元；白銀市城鎮(zhèn)低保人數(shù)65395人、低保費(fèi)用355.80，農(nóng)村低保人數(shù)3406人、低保費(fèi)用20.3萬元；天水市城鎮(zhèn)低保人數(shù)71405、低保費(fèi)用592.76萬元，在2003年農(nóng)村低保也沒有建立起來；武威市城鎮(zhèn)低保人數(shù)33991人、低保費(fèi)用183.02；張掖市城鎮(zhèn)低保人數(shù)39036人、低保費(fèi)用230.22萬元，農(nóng)村低保人數(shù)3688人、低保費(fèi)用5.6萬元；平?jīng)鍪谐擎?zhèn)低保人數(shù)39380人、低保費(fèi)用227.86萬元，農(nóng)村低保人數(shù)6369人、低保費(fèi)用33.6萬元；酒泉市城鎮(zhèn)低保人數(shù)29221人、低保費(fèi)用176.44萬元，農(nóng)村低保人數(shù)4296人、低保費(fèi)用47.6萬元；定西市城鎮(zhèn)低保人數(shù)50044人、低保費(fèi)用267.07萬元，慶陽市城鎮(zhèn)低保人數(shù)34931人、低保費(fèi)217.90萬元，農(nóng)村低保人數(shù)2696人、低保費(fèi)用12.0萬元；隴南市城鎮(zhèn)低保人數(shù)36315人、低保費(fèi)用221.52萬元，農(nóng)村低保人數(shù)7151人、低保費(fèi)用30.5萬元；臨夏市城鎮(zhèn)低保人數(shù)24124人、低保費(fèi)用320.8萬元，甘南州低保人數(shù)22871人、低保費(fèi)用136.6萬元，農(nóng)村低保在2003年兩市都還沒有建立。[8]
甘肅省城鄉(xiāng)社會保障項(xiàng)目對比。城市：社會保險包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等都已普遍實(shí)行，在農(nóng)村醫(yī)療保險有34個縣實(shí)行，其他的沒有涉及；社會福利：城市職工福利，辦公福利如社區(qū)服務(wù)、福利院、敬老院、干休所等普遍覆蓋，教育福利即九年制教育；農(nóng)村辦公福利如五保戶供養(yǎng)、養(yǎng)老院、農(nóng)村社區(qū)服務(wù)覆蓋率低，教育福利九年制義務(wù)教育。社會救助：城市最低生活保障制度和城市扶貧，農(nóng)村救濟(jì)、救災(zāi)和扶貧，2006年10月1日啟動農(nóng)村最低生活保障制度。優(yōu)撫安置：城市與農(nóng)村都有優(yōu)待、撫恤、安置項(xiàng)目。自愿輔助保障：城市企業(yè)保障、商業(yè)保障，農(nóng)村少量商業(yè)保障。[9]
3.其它民族地區(qū)保障情況
全國民族地區(qū)農(nóng)村社會保障同甘肅一樣，經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段，所開展的工作大同小異。例如，廣西壯族自治區(qū)開展的社會保障工作主要有農(nóng)村社會救助、農(nóng)村合作醫(yī)療、農(nóng)村社會養(yǎng)老保險等內(nèi)容[8]土地保障和家庭保障仍然是各民族地區(qū)主要的保障方式;農(nóng)村社會救濟(jì)是民族地區(qū)農(nóng)村困難群眾的主要救濟(jì)措施，但以臨時救濟(jì)為主，標(biāo)準(zhǔn)偏低;各地普遍開展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險改革試點(diǎn)，但多數(shù)地區(qū)處于停滯狀態(tài);廣西、內(nèi)蒙、青海等地已開始逐步建立農(nóng)村最低生活保障制度，但僅在少數(shù)縣進(jìn)行試點(diǎn)。與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，民族地區(qū)農(nóng)村社會保障普遍存在政策不完善，保障范圍和保障水平都處于較低層次。下面是對青海省平安、大通、海晏三個縣的6個鄉(xiāng)農(nóng)村社會保障狀況的調(diào)查[10]。
平安縣：巴藏溝鄉(xiāng)：13個村、960戶、漢族50%、回族50%、人口總數(shù)4382人、五保戶15人、稅費(fèi)改革財政轉(zhuǎn)移支付每人每年980元現(xiàn)金、貧困戶670戶，每戶每年發(fā)放糧食100斤、60歲以上人口每年900元，其他除五保戶外，均由子女供養(yǎng)，大病保障無措施；石灰窯鄉(xiāng)：14個村、1710戶、漢族56%、回族44%、人口總數(shù)7890、無集體經(jīng)濟(jì)、五保戶16戶、通過稅費(fèi)改革財政轉(zhuǎn)移支付每人每年981元現(xiàn)金，貧困戶1200戶、每戶每年發(fā)放糧食101斤，60歲以上人口每年2300元、其他除五保戶外，均由子女供養(yǎng)，大病保障無措施；
大通縣：良教鄉(xiāng)：12個村、3510戶、回鄉(xiāng)族、人口總數(shù)16847人、有一個鄉(xiāng)辦小煤窯，五保戶34人，以稅費(fèi)改革財政轉(zhuǎn)移支付每人每年982元現(xiàn)金，貧困戶261戶，特困戶縣財政每人每年補(bǔ)助300元，貧困戶沒保障，60歲以上人口數(shù)913人，除五保戶外，均由子女供養(yǎng)，大病保障已按人均一元建立農(nóng)村合作醫(yī)療基金；東峽鎮(zhèn)：13個村、3383戶、回鄉(xiāng)族、人口總數(shù)14818人、無集體經(jīng)濟(jì)、五保戶20戶，以稅費(fèi)改革財政轉(zhuǎn)移支付每人每年983元現(xiàn)金、貧困戶466戶、特困戶縣財政每人每年補(bǔ)助301元，貧困戶沒保障、60歲以上老人有3000，除五保戶外，均由子女供養(yǎng)，大病保障已按人均兩元建立農(nóng)村合作醫(yī)療基金。
海晏縣：三角城鎮(zhèn)：5個村、915戶、漢族80%、人口總數(shù)3755人、兩戶鎮(zhèn)辦企業(yè)、五保戶2人，以稅費(fèi)改革財政轉(zhuǎn)移支付每人每年984元現(xiàn)金、貧困戶318戶，特困戶縣財政每人每年補(bǔ)助302元，貧困戶沒保障、60歲以上人口有900人，除五保戶外，均由子女供養(yǎng)、大病無保障措施。哈勒景鄉(xiāng)：3個村、282戶、蒙古族85%以上、人口總數(shù)1418、無集體經(jīng)濟(jì)、無五保戶、貧困戶73戶、特困戶縣財政每人每年補(bǔ)助303元，貧困戶沒保障，60歲以上有82人，除五保戶外，均由子女供養(yǎng)、大病醫(yī)療無保障措施。
通過以上分析，可以看出，少數(shù)民族地區(qū)傳統(tǒng)的家庭保障和土地保障仍然發(fā)揮著重要作用，而社會保障卻很缺乏。要加快少數(shù)民族地區(qū)的城市化進(jìn)程，最終實(shí)現(xiàn)整個社會的工業(yè)化、現(xiàn)代化，消除民族之間的差距與不平等，必須進(jìn)行制度創(chuàng)新，以社會保障制度作為少數(shù)民族城市化進(jìn)程的切入點(diǎn)，加快民族地區(qū)農(nóng)村社會保障制度建設(shè)的步伐。當(dāng)前少數(shù)民族地區(qū)需要解決農(nóng)牧民群眾的醫(yī)療保障、最低生活保障、養(yǎng)老保障問題。
五、建立與完善城市化進(jìn)程中少數(shù)民族農(nóng)村社會保障
社會保障是人類生存的需要。馬克思指出：“在現(xiàn)實(shí)世界中，個人有許多需要”[11]人是一種高級復(fù)雜動物，存在不同的需要（按不 同的需要分為自然需要、社會需要、經(jīng)濟(jì)需要），人的需要在一定社會關(guān)系中形成，并通過人的自覺社會實(shí)踐活動得到體現(xiàn)。列寧認(rèn)為社會主義應(yīng)該“充分保證成員福利和使他們獲得自由的全面發(fā)展”[12]。這里說明社會應(yīng)該保證人類的自由和需要，為人類提供福利和全面發(fā)展的權(quán)利。中國社會主義的目的是滿足人民日益增長的物質(zhì)和文化生活的需要，社會保障就是為了滿足社會公民獲得該需要的一個重要手段。社會保障是一種純公共物品，每個公民都應(yīng)該平等的獲得保障權(quán)，社會保障不應(yīng)該因地域或民族不同而產(chǎn)生排他性。社會保障的范圍和程度首先由一個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定，但同時也與一個國家、民族的文化傳統(tǒng)、價值理念和倫理道德原則有著密切的關(guān)系。因此，筆者在本文以人道價值思想，以社會公正與平等的原則，對怎樣建立和完善少數(shù)民族地區(qū)社會保障作出了以下構(gòu)想。
1.建立少數(shù)民族農(nóng)村最低生活保障
目前，在少數(shù)民族地區(qū)建立了特困戶救助制度，但這并不能滿足農(nóng)村居民的要求。由于少數(shù)民族農(nóng)村的自然條件和市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，政府應(yīng)該為農(nóng)民建立最后一道安全網(wǎng)，具體的應(yīng)從以下入手。
(1)合理界定農(nóng)村居民最低生活保障制度的保障對象
政府對農(nóng)村居民提供生活最低保障，不僅是政府對公民應(yīng)盡的義務(wù)，也農(nóng)村居民應(yīng)該享受的生存權(quán)利。只要符合最低生活保障條件的，都可以主動提出申請。農(nóng)村最低生活保障的對象應(yīng)該低于或等于國家公布的最低生活水平的人群。
(2)科學(xué)界定農(nóng)村居民最低生活保障制度的保障標(biāo)準(zhǔn)
少數(shù)民族地區(qū)制定最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該結(jié)合本地區(qū)的具體情況，遵循既要保障貧困居民基本生活，又要克服其居民依賴思想；根據(jù)本地區(qū)農(nóng)村居民基本生活需求、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、物價和財政能力來確定。
(3)建立農(nóng)村居民最低生活保障的資金籌集機(jī)制
資金問題對于少數(shù)民族地區(qū)來說是一大瓶頸問題。我國的最低生活保障資金是由財政、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村民委員會共同負(fù)擔(dān)的。隨著農(nóng)村稅費(fèi)改革，目前少數(shù)民族地方財政和鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政困難而無力支付。少數(shù)民族政府可以制定統(tǒng)一的社會保障稅，建立最低生活保障基金，來解決最低生活保障資金的籌集。
(4)加強(qiáng)最低生活保障制度的配套改革
一是加強(qiáng)最低生活保障制度的法制建設(shè)，國家有必要制定《最低生活保法》，把最低保障工作納入法制軌道，確保農(nóng)民的最基本生存權(quán)益；二是對于特困戶可以實(shí)施減免政策，減免子女教育的學(xué)雜費(fèi)等。
2.建立農(nóng)村新型醫(yī)療保障制度和救助制度
(1)實(shí)施少數(shù)民族新型醫(yī)療和醫(yī)療救助制度
農(nóng)村合作醫(yī)療在少數(shù)民族地區(qū)應(yīng)該是一種策略性選擇，少數(shù)民族農(nóng)村實(shí)施醫(yī)療救助和提供公共衛(wèi)生服務(wù)是農(nóng)村醫(yī)療保障最基本的選擇。根據(jù)目前少數(shù)民族地區(qū)的合作醫(yī)療籌資水平，合作醫(yī)療補(bǔ)償水平不可能很高，否則合作醫(yī)療基金可能會超支，反而導(dǎo)致農(nóng)民看不起病。因此，在少數(shù)民族地區(qū)實(shí)施農(nóng)村合作醫(yī)療制度和醫(yī)療救助制度相結(jié)合，對于患重大疾病的農(nóng)民給予醫(yī)療救助，切實(shí)解決農(nóng)民因病致貧因病返貧問題。
(2)建立少數(shù)民族農(nóng)村大病統(tǒng)籌醫(yī)療保險
我國少數(shù)民族農(nóng)民對大病的應(yīng)對能力很弱，因病致貧返貧的現(xiàn)象多，農(nóng)民對于農(nóng)村大病醫(yī)療救助非常迫切。大病醫(yī)療救助覆蓋面應(yīng)該是少數(shù)民族全部農(nóng)村居民，具體的對象應(yīng)該是患有重大疾病的農(nóng)民。醫(yī)療保險實(shí)行個人賬戶和社會統(tǒng)籌相結(jié)合，保險基金的籌集原則應(yīng)該按照“個人繳費(fèi)為主，政府和集體補(bǔ)貼為輔”。建立個人賬戶，農(nóng)民和集體分別根據(jù)少數(shù)民族地區(qū)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的平均收入按一定比例繳納，并確定一個標(biāo)準(zhǔn)，超過部分歸入統(tǒng)籌基金。支付較小的醫(yī)療費(fèi)，則由統(tǒng)籌基金支付。農(nóng)村大病救助醫(yī)療保險資金的管理和使用，在現(xiàn)有的社會保障管理機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，按照“精簡、高效”的原則，組建農(nóng)村大病救助醫(yī)療保險管理機(jī)構(gòu)，從事農(nóng)村大病救助資金的籌集、管理和使用等工作。
(3)逐步建立少數(shù)民族農(nóng)村養(yǎng)老保險制度
目前，在少數(shù)民族地區(qū)大規(guī)模實(shí)行農(nóng)村養(yǎng)老保險還不具備經(jīng)濟(jì)條件，養(yǎng)老保險要從當(dāng)?shù)氐膶?shí)際出發(fā)，以保障老年人基本生活為目的，以家庭養(yǎng)老、集體幫助、國家補(bǔ)助與個人儲蓄養(yǎng)老相結(jié)合的方式，采取政府積極引導(dǎo)和農(nóng)民自愿相結(jié)合的原則，逐步提高社會化養(yǎng)老程度，達(dá)到“低水平、廣覆蓋、適度保障”，逐步擴(kuò)大少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險覆蓋面。
(4)鼓勵發(fā)展少數(shù)民族地區(qū)的社會互助
在少數(shù)民族地區(qū)，社會互助發(fā)揮著不可忽視的作用。在生活中村民為了解決一時的困難，可以向自己的親戚朋友、鄰居求助一定的物質(zhì)幫助，等其他的朋友、鄰居或其他困難戶有困難時，給他們一定的物質(zhì)幫助，這不僅彼此提供了一定的物質(zhì)幫助，而且還加深了交流和溝通，深化了人與人之間的感情，有利于人與人之間的和諧，加強(qiáng)了農(nóng)村地區(qū)的團(tuán)結(jié)和穩(wěn)定。對于這些突發(fā)性、暫時性的小型災(zāi)害和困難，還可以彌補(bǔ)國家和集體保障的不足。
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[9]轉(zhuǎn)引自李永生2007年碩士研究生論文《甘肅省農(nóng)村社會保障制度建設(shè)研究》.
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論文摘要：在我國的醫(yī)療保障體系中有共付制度的安排,為了能夠有效解決“看病貴、看病難”的問題。本文在spss的平臺上分析研究發(fā)現(xiàn),共付制度能夠有效節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用,不同的成本分擔(dān)水平能夠不同程度地節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用。共付制度能同時減少必需與非必需的醫(yī)療需求,且具有穩(wěn)定性社會醫(yī)療保險制度中的共付機(jī)制對居民的健康狀況有顯著的影響,但是,并不是唯一的影響因素,還應(yīng)考慮到年齡和性別等因素。
我國在醫(yī)療保險領(lǐng)域引進(jìn)共付制度是為了解決民眾“看病貴,看病難”的困難的。共付制度的建立,既可以解決這個難題,又可以有效控制醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用,可謂一舉兩得。而共付制度,又稱成本分擔(dān)制,即要求患者在就醫(yī)時需要自付一定比例的費(fèi)用,其效用的大小,則要看醫(yī)療服務(wù)的需求是否具有價格彈性,正如經(jīng)濟(jì)學(xué)所述,彈性越大,共付制度的效用越大。但是,如果醫(yī)療服務(wù)的需求是剛性的,即彈性很小,那么共付制度則產(chǎn)生不了預(yù)期的效果。本文利用中國社會科學(xué)院《城鎮(zhèn)住戶收入、消費(fèi)與就業(yè)調(diào)查數(shù)據(jù)1999》數(shù)據(jù)庫初步分析了社會醫(yī)療保險、共付水平和居民健康之間的關(guān)系。
一、共付制度到底能節(jié)約多少醫(yī)療費(fèi)用
在數(shù)據(jù)庫中區(qū)分了不同醫(yī)療保障的方式,共分為五種,即國家或單位的公費(fèi)醫(yī)療、大病統(tǒng)籌醫(yī)療、自費(fèi)購買商業(yè)醫(yī)療保險、自負(fù)醫(yī)療費(fèi)和其他。這五種方式一定程度上代表了不同的成本分擔(dān)水平,從公費(fèi)醫(yī)療到自負(fù)醫(yī)療費(fèi),個人分擔(dān)水平逐漸提高。
健康人群中,屬于國家或單位的公費(fèi)醫(yī)療的平均醫(yī)療費(fèi)用為811.9365元。由于大病統(tǒng)籌的特殊性,大病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用一般都比較高,因此不適合參加比較。自費(fèi)購買商業(yè)醫(yī)療保險人群的醫(yī)療平均費(fèi)用為602.4078元,比公費(fèi)醫(yī)療下降了209.5572元。而自負(fù)醫(yī)療費(fèi)人群的醫(yī)療平均費(fèi)用則進(jìn)一步下降,僅為319.6040元,比公費(fèi)醫(yī)療下降了492.3325元,是公費(fèi)醫(yī)療的一半不到。
在非健康的情況下,自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用人群的平均醫(yī)療費(fèi)用(1,651.9307元)依然比國家或單位的公費(fèi)醫(yī)療人群的平均醫(yī)療費(fèi)用(4,282.5085元)少很多,僅為1/3左右。
可以看出,不同的成本分擔(dān)水平對醫(yī)療費(fèi)用支出有顯著影響,個人分擔(dān)水平越高,醫(yī)療費(fèi)用支出越少。因此,共付制度能有效節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用,不同成本分擔(dān)水平能夠不同程度地節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用。
二、共付制度會不會影響到患者的健康狀況以及是不是影響居民健康的唯一因素
我們通過數(shù)據(jù)庫初步分析了社保、共付水平和居民健康的關(guān)系,主要是運(yùn)用spss進(jìn)行定性分析,以探求社會保險和居民健康的關(guān)系。首先建立了一個binary logistic回歸模型,自變量為城鎮(zhèn)居民的健康狀況,協(xié)變量為醫(yī)療保障情況,樣本量為13570。
從結(jié)果可以看出,在其他因素不變的情況下,自費(fèi)購買商業(yè)醫(yī)療保險的居民和自負(fù)醫(yī)療費(fèi)的居民的不健康概率分別是公費(fèi)醫(yī)療居民的1.313倍和3.378倍。
我們再考查一下居民健康狀況和年齡、性別、年齡、婚姻狀況、教育程度和收入的關(guān)系。由模型所得變量值可得不健康概率指數(shù)z=-6.136+0.063*醫(yī)療保障+0.064*年齡+0.292*性別-0.019*婚姻狀況+0.176*教育程度,概率公式prob(z)=1/(1+exp(-z))。
可以預(yù)測,一個50歲的參加公費(fèi)醫(yī)療的已婚大學(xué)學(xué)歷男性不健康的概率為0.059524<0.5,由此可認(rèn)為事件發(fā)生概率很小;同比,一個自負(fù)醫(yī)療費(fèi)的50歲已婚大學(xué)學(xué)歷男性不健康概率為0.066982,女性的概率為0.087704。
一個自負(fù)醫(yī)療費(fèi)的40歲已婚大學(xué)學(xué)歷男性不健康概率為0.036474,女性為0.048246,而一個參加公費(fèi)醫(yī)療的40歲男性不健康概率為0.042778。
一個自負(fù)醫(yī)療費(fèi)的60歲已婚大學(xué)學(xué)歷男性不健康概率為0.119834,女性為0.154204,而同樣條件下,參加公費(fèi)醫(yī)療的女性概率為0.138477。
可見,社會醫(yī)療保險能夠有效改善居民健康狀況,但是這并不是唯一的影響健康的因素,年齡、性別、婚姻狀況和教育程度等都能明顯地影響健康狀況,因此要綜合考慮這些因素,制定一個合理的共付比率水平。
三、結(jié)論
通過本次研究,可以得出以下結(jié)論:
1、共付制度能夠有效地節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用,不同共付水平能夠不同程度地節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用。
2、雖然共付制度能夠顯著影響居民健康和醫(yī)療費(fèi)用,但是在制定共付水平時,還應(yīng)該綜合考慮年齡、性別和教育程度等因素,以求公平、合理。
因此,在設(shè)計共付制度的成本分擔(dān)水平時,應(yīng)該針對不同人群制定不同的成本分擔(dān)率,以達(dá)到不對任何一個人群的健康產(chǎn)生負(fù)影響的目的。
主要參考文獻(xiàn):
[1]鄭功成.中國社會保障制度變遷與評估[m].北京:中國人民大學(xué)出版社,2002.
2、醫(yī)療中“看病貴”的分析
筆者認(rèn)為，看病貴的主要原因有兩個方面：藥價虛高和醫(yī)療保障體系不健全。當(dāng)然收“紅包”這種灰色收入也是看病貴的1個不可忽視的原因。不過其產(chǎn)生的原因從表面上看似乎是醫(yī)療領(lǐng)域缺乏有效監(jiān)管所致，其實(shí)更為根本的原因還是醫(yī)療領(lǐng)域競爭不夠。筆者認(rèn)為，下文對于藥價虛高的分析對于醫(yī)生“紅包”問題是基本適用的。
（1）藥價虛高問題 上述3種觀點(diǎn)雖然各不相同，但是基本上都是將矛頭指向了醫(yī)療領(lǐng)域的市場化改革，其糾正的辦法都是帶有較強(qiáng)的“政府主導(dǎo)”色彩。比如自1998年以來發(fā)改委共出臺了24次藥品降價政策，即政府部門直接對藥品市場限價。從1999年開始試點(diǎn)的藥品集中招標(biāo)采購也是衛(wèi)生部為規(guī)制藥價而出臺的針對性的管理辦法。2002年由國家發(fā)改委等九部委聯(lián)合發(fā)文，并選取青島等3個城市作為醫(yī)藥分家的改革試點(diǎn)城市（中國衛(wèi)生發(fā)展報告，2006）。 筆者認(rèn)為，醫(yī)療市場缺乏有效的競爭壓力是問題的關(guān)鍵。經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本常識告訴我們，1個自由競爭的市場其產(chǎn)品的定價是等于邊際成本的，凡是高于邊際成本的價格標(biāo)高(price markup)行為背后都能找到市場競爭不充分或者壟斷的痕跡，甚至在很多時候恰恰是“政府失靈”所導(dǎo)致的政府職能錯位限制了競爭。當(dāng)然，有人可能會指出醫(yī)療領(lǐng)域由于其自身固有的信息不對稱使得競爭也無法降低藥品和醫(yī)療服務(wù)價格。誠然，信息不對稱是“市場失靈”的原因之1，但是其實(shí)任何市場都存在著或多或少的信息不對稱，甚至在很多產(chǎn)業(yè)其信息不對稱的程度并不弱于醫(yī)療行業(yè)。比如汽車和電腦行業(yè)，買賣雙方對于產(chǎn)品的信息是相當(dāng)不對稱的，可是這兩個行業(yè)的價格遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有像醫(yī)療行業(yè)這樣高得離譜。產(chǎn)業(yè)組織理論中著名的伯川德(Bertrand)模型指出：即使是兩個寡頭，只要價格競爭足夠激烈，其市場的均衡定價也是等于邊際成本。值得指出的是這個結(jié)論的成立并不需要假設(shè)買賣雙方的信息是對稱的。這意味著，信息不對稱與某個產(chǎn)業(yè)價格虛高沒有直接的關(guān)系。事實(shí)上，經(jīng)濟(jì)學(xué)的常識指出只有存在1定的市場勢力（無論這種市場勢力是如何獲得），其價格才能高于邊際成本。 因此，要解決藥價貴問題，在注重糾正“市場失靈”的同時，還要足夠重視政府職能錯位的問題。筆者甚至認(rèn)為，依照我們現(xiàn)在改革的實(shí)際情況，后者應(yīng)該是今后醫(yī)療體制改革的主要關(guān)注點(diǎn)。至于“醫(yī)藥分家”，通過直接隔離醫(yī)院和藥房的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的確對于抑制藥價有著不可忽視的作用。筆者認(rèn)為，這正好是政府職能到位的表現(xiàn)，政府通過拆分藥房隔離醫(yī)療領(lǐng)域的上游產(chǎn)業(yè)和下游產(chǎn)業(yè)，可以削弱醫(yī)院市場勢力的作用。值得強(qiáng)調(diào)的是，醫(yī)療體系的壟斷行為主要來自醫(yī)院而非制藥方，所以單純靠“醫(yī)藥分家”雖然可以降低藥價的水平，但是如果不對醫(yī)院系統(tǒng)做促進(jìn)競爭的改革，看病貴的問題還是得不到解決。因?yàn)橹灰t(yī)院還是缺乏競爭，那么醫(yī)生會通過其他的替代辦法比如多要患者做1些不必要的檢查甚至直接接收賄賂就可彌補(bǔ)以前通過藥品回扣可以獲得的收入。簡言之，藥價貴、“看病貴”的主要原因是公立醫(yī)院的強(qiáng)勢壟斷，其解決的關(guān)鍵在于政府從直接介入醫(yī)療市場的價格控制職能轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^各種措施促進(jìn)醫(yī)療市場的公平競爭。
（2）醫(yī)療保障體制問題
在我國，醫(yī)療保障體制包括公費(fèi)醫(yī)療制度、勞保醫(yī)療制度、醫(yī)療保險制度和農(nóng)村合作醫(yī)療制度。在此，筆者將注意力集中在醫(yī)療保障的具體思路方面。
據(jù)調(diào)查，2003年我國仍然有70.3%的居民沒有任何醫(yī)療保險（中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒，2006）。幾乎沒有人否認(rèn)現(xiàn)在我國低覆蓋的醫(yī)療保障體制也是“看病貴”的重要原因之1。說到底，“看病貴”是指相對于患者的收入水平醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)過重。而醫(yī)療保障體制的建立可以通過政府資助和社會成員之間的共擔(dān)來降低個人發(fā)生的醫(yī)療支出。另外，醫(yī)療保障的低覆蓋也使得醫(yī)療負(fù)擔(dān)在社會成員之間分配不公。日前，國家在多個城市開展了城鎮(zhèn)居民的基本醫(yī)療保險試點(diǎn)工作。這種廣覆蓋的醫(yī)保方向無疑將促進(jìn)醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)的公平性，使得老百姓獲得實(shí)惠。但是，筆者認(rèn)為，在保障思路和具體實(shí)施細(xì)節(jié)上還需要慎重的思考。 當(dāng)然，并沒有1種完美的醫(yī)療保障方式可以既做到對全體人群公平，又使得資金可以預(yù)算平衡。不過相對于大病統(tǒng)籌，小病自費(fèi)這種方式而言還是可以找到更好的辦法。首先，醫(yī)療保障網(wǎng)的建立應(yīng)該切實(shí)體現(xiàn)公平，使得低收入的弱勢群體體會到真正的實(shí)惠。筆者認(rèn)為，醫(yī)療保障的重點(diǎn)應(yīng)該是小病和常見病，同時兼顧大病保障。
具體來說，筆者提出1種新的思路：政府對符合資質(zhì)的人群派發(fā)醫(yī)療保障券。在醫(yī)院，醫(yī)療保障券完全可以等同于現(xiàn)金使用。醫(yī)院接受了患者的醫(yī)療保障券之后可以直接到政府的財政部門或銀行兌換等額現(xiàn)金。醫(yī)療保障券的發(fā)放數(shù)額可以暫時以人均醫(yī)療保健支出為參照。醫(yī)療保障券的合乎資質(zhì)的人群應(yīng)該是真正的城市低收入者和全體農(nóng)民。至于如何界定城市低收入者，暫時可以考慮以城市低保戶和那些沒有任何醫(yī)療保險的人口為主。低保戶和無任何醫(yī)療保險的人群可能有部分重合。同時具備雙重身份的人不能派發(fā)兩次醫(yī)療券。
這種醫(yī)療保障券的方式不僅體現(xiàn)了公平而且也兼顧了效率，同時也不會給政府的財政造成不可承受的壓力。就醫(yī)療負(fù)擔(dān)的公平來說，醫(yī)療保障券的發(fā)放對象是有選擇性的，它僅僅只是針對低收入人群。這樣可以縮小低收入者與富裕人口之間醫(yī)療支付能力之間的差別。醫(yī)療保障券相對于現(xiàn)金補(bǔ)助來說，前者切實(shí)縮小了貧富人群之間醫(yī)療支付能力之間的差距，而后者則不1定。因?yàn)樨毨丝诳赡苤苯訉⑨t(yī)療補(bǔ)助的現(xiàn)金用于其他方面的花銷。同時，還因?yàn)獒t(yī)療保障券的選擇性，并不是所有人口都可獲得，這又在1定程度上減輕了政府的財政壓力。就其效率方面，由于患者可以拿醫(yī)療保障券在任何醫(yī)院求診，所以只有醫(yī)療服務(wù)好，價格水平低廉的醫(yī)院才能夠吸引患者。而其他1些比較通常的廣覆蓋的基本醫(yī)療保障制度沒有這種優(yōu)點(diǎn)。比如，在醫(yī)療公費(fèi)制度下，醫(yī)院根本沒有吸引患者前來就醫(yī)的激勵，其服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)態(tài)度以及服務(wù)的價格都沒有改進(jìn)的壓力。而采用醫(yī)療保障券就可以有效地促進(jìn)醫(yī)院之間的競爭。因此，醫(yī)療體系的整體運(yùn)行效率可以得到改進(jìn)，醫(yī)療領(lǐng)域的資源配置也會相應(yīng)得到提高。
不過，醫(yī)療保障券并不能完全取代傳統(tǒng)的醫(yī)療保險。對于大病還是采用醫(yī)療保險的方式更為合適。為了避免大病保險中逆向補(bǔ)貼的問題，政府可以對那些獲得醫(yī)療券的人群適當(dāng)降低自費(fèi)比例?？偠灾?，本文提出的醫(yī)療保障的構(gòu)建思路是：對低收入者派發(fā)醫(yī)療券并配合現(xiàn)在實(shí)行的“大病統(tǒng)籌”醫(yī)療保險來達(dá)到低收入者“小病免費(fèi)”、大病社會共同負(fù)擔(dān)。需要指出的是，這個思路并非是歧視高收入者，其主要目的是促進(jìn)醫(yī)療負(fù)擔(dān)的公平，即縮小貧富人群之間的醫(yī)療支付能力的差距。
3、醫(yī)療中“看病難”的分析
在分析“看病難”的問題時，有不少人將“看病貴”和“看病難”混淆，并且簡單地認(rèn)為“看病貴”是導(dǎo)致“看病難”的原因?！翱床≠F”是指醫(yī)療費(fèi)用高，而“看病難”主要是指醫(yī)療服務(wù)供給相對于需求短缺（比如很多患者半夜等候掛號就醫(yī)的現(xiàn)象屢見不鮮）。也就是說前者與醫(yī)療市場的均衡價格相關(guān)，而后者是1定價格下供給和需求之間的相對狀況。經(jīng)濟(jì)學(xué)常識指出，如果1個市場達(dá)到均衡，那么該市場的供給和需求的缺口將消失。而我國醫(yī)療領(lǐng)域同時共存“看病難、看病貴”這兩個現(xiàn)象，不能不說是1件令人費(fèi)解的事。深入的考慮我們醫(yī)療市場的問題后，其實(shí)也不難找到問題的根源：政府部門的職能錯位是其主要根源。因?yàn)獒t(yī)療服務(wù)的價格是政府制定，并且低于市場均衡價，這造成了醫(yī)療服務(wù)的需求大于醫(yī)療服務(wù)供給，因此形成了“掛號難、看病難”。既然政府將醫(yī)療服務(wù)價格固定在較低水平上，為什么還發(fā)生了“看病貴”的現(xiàn)象呢？這個問題在前文已有充分的討論，其根源在于醫(yī)療領(lǐng)域缺乏有效的競爭導(dǎo)致公立醫(yī)院壟斷勢力大，它可以通過各種辦法來獲得事實(shí)上的高服務(wù)價格。如開大處方、多做檢查項(xiàng)目甚至收紅包等。
因此，撇開“看病貴”僅考慮如何解決“看病難”的問題的方法很簡單。政府放開醫(yī)療市場服務(wù)和藥品的價格，即將醫(yī)療市場“市場化”，“看病難”將很快消失。事實(shí)上，對于放開醫(yī)療市場能否解決“看病難”的問題，我國宿遷市“市場化”的醫(yī)改已經(jīng)給出了答案。盡管對于宿遷醫(yī)改有多種爭議，但是有1點(diǎn)是達(dá)成了共識的，即醫(yī)改后宿遷市民“看病難”的問題得到了基本解決。另外，從其他1些國家醫(yī)療領(lǐng)域的實(shí)際情況我們也能發(fā)現(xiàn)，凡醫(yī)療市場化程度高的國家，“看病貴”是其主要的問題，而“看病難”基本不存在。比如說美國的醫(yī)療市場就是如此。凡“看病不貴”的國家，其“看病難”的問題比較突出，比如英國和印度的患者等候就診的時間長是1種普遍現(xiàn)象。由此，我們可以大致得出“看病難”其實(shí)并不難解決，難的是如何在解決了“看病難”的基礎(chǔ)上防止醫(yī)療費(fèi)用的大幅上升。
當(dāng)然，同時解決“看病難、看病貴”本身就是各國醫(yī)療改革實(shí)踐中碰到的難題，無論哪個國家采用何種改革方式都還沒有找到1種徹底解決的方案。不過筆者認(rèn)為，結(jié)合我國目前的實(shí)際情況，可以采取1些措施達(dá)到帕累托改進(jìn)的效果，即在不加重患者費(fèi)用負(fù)擔(dān)的基礎(chǔ)上，盡量減輕“看病難”的問題。
論文摘要：經(jīng)過多輪的修改，在廣大民眾的無限期盼中，國家新醫(yī)改方案終于出臺，并將大學(xué)生醫(yī)保納入了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險范疇。本文就大學(xué)生醫(yī)療保險的現(xiàn)狀以及目前正在推行的大學(xué)生醫(yī)療保險制度作了闡述，并就目前該項(xiàng)政策的優(yōu)缺點(diǎn)及改進(jìn)措施作了簡要的分析。
隨著高等 教育 體制改革的深入，高校招生規(guī)模顯著擴(kuò)大，到2007年，全國在校大學(xué)生已達(dá)到2300萬人，其中包括計劃內(nèi)招生、計劃外招生以及高職高專學(xué)生等。而同時，近年來大學(xué)生疾病呈逐年上升的趨勢，且原來的公費(fèi)醫(yī)療及學(xué)生平安險遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足 治療 的需要。我們在網(wǎng)上或身邊的生活中經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)許多貧困的大學(xué)生因支付不起昂貴的醫(yī)療費(fèi)用而發(fā)出求助，學(xué)校師生、社會團(tuán)體以及媒體發(fā)起愛心捐助活動。大學(xué)生作為國家 發(fā)展 的棟梁，其健康狀況、醫(yī)療保障狀況關(guān)系到國家的未來。也正是基于此，今年兩會后，經(jīng)過多輪修改的新醫(yī)改方案出臺，其中一個亮點(diǎn)就是將大學(xué)生納入了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點(diǎn)范圍。
一、大學(xué)生醫(yī)療保險的現(xiàn)狀及存在的問題
直至新醫(yī)改方案出臺之前，我國在校大學(xué)生并沒有被納入實(shí)質(zhì)性的社會保障范疇，醫(yī)療保障也沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。大學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用主要來源于兩大方面：
(一)公費(fèi)醫(yī)療
根據(jù)勞動保障部的資料，目前我國公費(fèi)醫(yī)療制度始建于1952年，從1953年起，大專院校在校學(xué)生開始享受公費(fèi)醫(yī)療。經(jīng)費(fèi)由國家財政按照計劃內(nèi)招生人數(shù)向高校撥發(fā)一定數(shù)額的包干醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)從1994年至今都是60元／年。這部分醫(yī)療補(bǔ)貼只針對高校計劃內(nèi)的學(xué)生，計劃外學(xué)生(二級學(xué)院、擴(kuò)招及高職高專招收)、自費(fèi)生以及委培生則不能享受此補(bǔ)貼。由此可見，這種醫(yī)療保險制度覆蓋面窄，非計劃內(nèi)招生的學(xué)生一旦得了大病，醫(yī)療費(fèi)用都得自己承擔(dān)，而這幾年隨著高校的擴(kuò)招，計劃外學(xué)生所占的比例越來越大，這部分學(xué)生的醫(yī)療保障也越來越成問題。同時，這種醫(yī)療保險制度只對基本的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，如常見處方藥品，小額的醫(yī)療支出，門診醫(yī)療費(fèi)用等，存在保障范同小、水平低的問題。有人形象地將高校醫(yī)療機(jī)構(gòu)比喻為“慈善機(jī)構(gòu)”，渴了給點(diǎn)水，餓了給點(diǎn)飯，無法給予學(xué)生全面的醫(yī)療服務(wù)，對大學(xué)生的健康構(gòu)成很大的威脅。
(二)學(xué)生平安險(學(xué)平險)
學(xué)生平安險是在校大學(xué)生可以購買的一種商業(yè)醫(yī)療保險。學(xué)平險包括死亡、殘疾給付保險，住院醫(yī)療保險和意外傷害保險。對于大學(xué)生，患大病的風(fēng)險越來越高，而原有的公費(fèi)醫(yī)療保障并不能有效地化解這一風(fēng)險，況且對于很大一部分非計劃內(nèi)的學(xué)生還不能享受公費(fèi)醫(yī)療，所以，大學(xué)生購買商業(yè)健康險可以作為醫(yī)療保障的補(bǔ)充。但學(xué)平險也存在很大的局限性。首先由于它是商業(yè)險而非社會保險，故要求學(xué)生在投保前身體必須是健康的，所以身患疾病的學(xué)生，尤其是貧困家庭的非健康學(xué)生是被排出在學(xué)平險之外的。其次，對于學(xué)平險，各個高校繳納的保費(fèi)一般是每年20～50元，保費(fèi)低，但保障水平也低，最高賠償額度一般在2-6萬元之間，賠付能力有限，對于重大疾病更是杯水車薪。還有就是學(xué)生對學(xué)平險的具體條款并不是很清楚，在索賠時會遇到這樣那樣的問題，而且需要自行先墊付醫(yī)藥費(fèi)，事后憑借費(fèi)用發(fā)票、診斷證明及病歷才能得到補(bǔ)償，這也無異于“雨后送傘”，給貧困家庭帶來很大的困難。
二、“全民醫(yī)?！毕碌拇髮W(xué)生醫(yī)療保險
(一)“全民醫(yī)?！毕碌拇髮W(xué)生醫(yī)療保險政策概述
當(dāng)前我國正在積極構(gòu)建全民醫(yī)療保障體系，鑒于大學(xué)生醫(yī)療保險存在的種種問題，經(jīng)過長期的調(diào)研和研究，借著本次我國新醫(yī)改方案出臺的東風(fēng)，2008年10月25日國務(wù)院辦公廳終于下發(fā)了《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見》(簡稱《指導(dǎo)意見》)，大學(xué)生作為社會的一員，被正式納入全民醫(yī)保的范疇。該《指導(dǎo)意見》主要提出了以下三點(diǎn)意見：
1．基本原則：堅持自愿原則；中央確定基本原則和主要政策，試點(diǎn)地區(qū)制定具體辦法，對參保學(xué)生實(shí)行屬地管理。
2．主要政策：(1)參保范圍。各類全日制普通高等學(xué)校(包括民辦高校)、科研院校(以下統(tǒng)稱高校)中接受普通高等學(xué)歷教育的全日制本?？粕⑷罩蒲芯可?。(2)保障方式。大學(xué)生住院和門診大病醫(yī)療，按照屬地原則通過參加學(xué)校所在地城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險解決，大學(xué)生按照當(dāng)?shù)匾?guī)定繳費(fèi)并享受相應(yīng)待遇，待遇水平不低于當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民。鼓勵大學(xué)生在參加基本醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，按自愿原則，通過參加商業(yè)醫(yī)療保險等多種途徑，提高醫(yī)療保障水平。(3)資金籌措。大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的個人繳費(fèi)和政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，按照當(dāng)?shù)刂行W(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。個人繳費(fèi)原則上由大學(xué)生本人和家庭負(fù)擔(dān)，有條件的高校可對其繳費(fèi)給予補(bǔ)助。大學(xué)生參保所需政府補(bǔ)助資金，按照高校隸屬關(guān)系，由同級財政負(fù)責(zé)安排。中央財政對地方所屬高校學(xué)生按照城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險補(bǔ)助辦法給予補(bǔ)助。各地采取措施，對家庭 經(jīng)濟(jì) 困難大學(xué)生個人應(yīng)繳納的基本醫(yī)療保險費(fèi)及按規(guī)定應(yīng)由其個人承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，通過醫(yī)療救助制度、家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生體系和社會慈善捐助等多種途徑給予資助，切實(shí)減輕家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
(二)“全民醫(yī)?！毕碌拇髮W(xué)生醫(yī)療保險實(shí)施概況
繼《關(guān)于將大學(xué)生納人城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見》頒發(fā)以來，各省市積極響應(yīng)，并根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況制定了各項(xiàng)實(shí)施細(xì)則。在浙江，《在杭高校大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險實(shí)施辦法(試行)》9月1號起實(shí)施。具體措施為：9月1日起，在杭高校大學(xué)生(外國留學(xué)生除外)每年只需繳納30元錢(學(xué)生個人每年繳納30元，同級財政補(bǔ)貼90元)，住院生大病的醫(yī)療費(fèi)就能報銷，報銷比例在70％一80％，且沒有設(shè)定最高支付限額，也就是說，如果大學(xué)生在校期間得了嚴(yán)重疾病，即便住院醫(yī)藥費(fèi)花了l5萬元或更多，統(tǒng)籌基金始終是他們的堅強(qiáng)依靠，費(fèi)用至少能報銷80％以上。這個辦法的出臺，意味著杭州實(shí)現(xiàn)了真正意義上的“全民醫(yī)?！薄?nbsp;
北京和沈陽兩地對大學(xué)生醫(yī)保t作也發(fā)出了量化通知：北京地區(qū)將把北京市各類全日制普通高等學(xué)校中，接受普通高等學(xué)歷 教育 的全日制非在職非本市戶籍的大學(xué)生，納入到北京市醫(yī)療保險制度當(dāng)中，標(biāo)準(zhǔn)與京籍學(xué)生相同。沈陽地區(qū)規(guī)定2009年級大學(xué)新生要100％參保，2008年級以前的在校大學(xué)生參保率不能低于40％。參保標(biāo)準(zhǔn)為：每人每年籌資80元，其中政府補(bǔ)助40元，個人繳納40元，醫(yī)保基金對每位參保大學(xué)生的年最高支付限額為l0萬元，且該地區(qū)的參保學(xué)生在放假和實(shí)習(xí)期間都能享受醫(yī)保。
經(jīng)濟(jì) 相對滯后的西北一帶如陜西，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況，規(guī)定大學(xué)生醫(yī)保的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每年不高于100元，其中，個人繳費(fèi)不高于20元。且規(guī)定大學(xué)生在校期間應(yīng)當(dāng)連續(xù)參保繳費(fèi)。畢業(yè)后就業(yè)的，應(yīng)參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保。大學(xué)生在校期間參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的年限，可與其就業(yè)后參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的年限合并 計算 。同時指出，大學(xué)生在假期、實(shí)習(xí)、休學(xué)期間，可選擇居住地或?qū)嵙?xí)地定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，符合基本醫(yī)療保險規(guī)定的部分，由統(tǒng)籌基金給予報銷。大學(xué)生在校期問異地就醫(yī)和轉(zhuǎn)診 治療 ，按照高校所在市(區(qū))城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
三、 總結(jié)
將大學(xué)生納入社會城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍的舉措是一種社會的進(jìn)步。正如本文所述，在這之前，與大學(xué)生醫(yī)療保險有關(guān)的是國家公費(fèi)醫(yī)療制度和商業(yè)險學(xué)平險的補(bǔ)充。但是，根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況來看，公費(fèi)醫(yī)療使大學(xué)生在校期間得了小病得不到報銷，得了大病時報銷的比例卻又很小，加之此項(xiàng)制度只能報銷一些特定的藥品以及特定的 醫(yī)院 ，在形式上具有很大的局限性，且還有相當(dāng)大一部分大學(xué)生未能享受公費(fèi)醫(yī)療。學(xué)平險又由于是一種商業(yè)險，有在投保資格及理賠標(biāo)準(zhǔn)和程序上的種種弊端，大學(xué)生因此從中受惠有限。隨著雞肋似的“公費(fèi)醫(yī)療”轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣t(yī)保，大學(xué)生雖然需要自己承擔(dān)一部分費(fèi)用，但是由此而來的方便好處卻是實(shí)實(shí)在在的。首先，社會醫(yī)保覆蓋范同廣，保障高。該項(xiàng)政策惠及所有大學(xué)生，且沒有象商業(yè)醫(yī)療保險那樣的投保資格的審查，這給已經(jīng)患病的大學(xué)生帶來了春天的雨露；同時支付限額較高，甚至有些城市未設(shè)定支付限額，這對患嚴(yán)重疾病(如白血病等)的學(xué)生來說，無疑是生命的延續(xù)。其次，保費(fèi)較低，基本上都在學(xué)生和家庭的承受范圍之內(nèi)，且確實(shí)有困難的還可申請其他途徑的免交，真正惠及到了每人每戶。再次，社會醫(yī)保系統(tǒng)不同于一般的商業(yè)保險，它在時間的延續(xù)上和未來的受益方面都要比商業(yè)保險更加完善，更加有效。此外，由于社會醫(yī)保還可和以后自己工作時間段內(nèi)的醫(yī)療保險、退休后的醫(yī)療保障直接掛鉤，這也是普通商業(yè)保險所無法比擬的優(yōu)點(diǎn)。