時間：2023-03-01 16:25:54
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇小貸公司作業(yè)崗工作，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
一、2015年主要經(jīng)營成果
我公司全體干部員工團結(jié)一致、齊心協(xié)力，按照董事會的工作精神和工作要求，刻苦勤奮、盡心盡職工作，自2015年3月27日開始發(fā)放第一筆貸款以來，經(jīng)營業(yè)績一季比一季好，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績。截止2015年12月底，在經(jīng)營狀況方面：
累計發(fā)放貸款XX筆，金額XXXX萬元，累計收回XX筆，金額XXXX萬元，年末余額XXXX萬元，筆均余額XXXX萬元，平均利率XX%，資產(chǎn)質(zhì)量狀況總體良好。在財務狀況方面：實現(xiàn)總收入XXXX萬元，經(jīng)營利潤XXXX萬元，凈利潤XXXX萬元，年化資本回報率XX%。在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面：（金額結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、對象結(jié)構(gòu)、擔保結(jié)構(gòu)等）（這方面內(nèi)容你們自己填寫）公司成立頭年取得的良好經(jīng)營業(yè)績，使公司在金融行業(yè)競爭激烈的形勢下站穩(wěn)了腳跟，樹立了自身良好形象，贏得了一大批客戶，具備一定的市場競爭力，為公司今后健康持續(xù)發(fā)展，打下了基礎(chǔ)，開辟了道路。
二、2015年度主要工作回顧
(一)認真細致籌備，力爭公司盡早開業(yè)
我公司于2012年8月開始籌備，進入2015年，加快各項籌備工作，積極與省政府金融辦等政府部門溝通聯(lián)系，力爭盡快拿到批文，辦理好營業(yè)手續(xù)，爭取盡早開業(yè)，開展經(jīng)營業(yè)務。與此同時，加快團隊招募、場地裝修、流程設(shè)計、制度建設(shè)、系統(tǒng)上線等業(yè)務準備工作，確保拿到正式牌照后，即刻投入到經(jīng)營業(yè)務上，為公司創(chuàng)造經(jīng)濟效益。在公司籌備工作中，我公司全體干部員工不怕辛苦，不怕疲勞，發(fā)揚頑強拼搏、連續(xù)作戰(zhàn)的精神，放棄節(jié)假日休息，自愿加班加點，夜以繼日、辛勤工作，做好每一項工作，辦好每一件事務，使得公司在2015年3月25日順利開業(yè)。
(二)明確企業(yè)定位，打造貸款信用品牌
我公司是2015年度杭州市所批復的主城區(qū)唯一一家貸款公司，注冊資金2億元人民幣，為了順利發(fā)展業(yè)務，創(chuàng)造良好經(jīng)營效益，經(jīng)過反復調(diào)查、充分醞釀、精心設(shè)計，明確了企業(yè)定位，為公司今后發(fā)展奠定基礎(chǔ)。一是在業(yè)務區(qū)域上，追求實際，不好高騖遠，立足拱墅、服務拱墅；立足小微、服務“三型”，為拱墅經(jīng)濟社會建設(shè)貢獻力量。二是在服務理念上，做到“高效，務實，規(guī)范，穩(wěn)健”，竭誠為中小企業(yè)，個體工商戶，城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務，努力打造小額貸款行業(yè)的信用品牌。高效就是竭誠為客戶提供最優(yōu)質(zhì)最快捷的服務，簡化貸款手續(xù)，想客戶之所想，急客戶之所急，承諾在規(guī)定的工作日內(nèi)辦理完業(yè)務（一般1-3個工作日）；務實就是具有踏實的工作作風，切實為每個客戶著想，把客戶的滿意作為工作的追求目標。規(guī)范就是依法合規(guī)經(jīng)營貸款業(yè)務，嚴格把控每一筆貸款業(yè)務，實實在在讓客戶貸的放心。穩(wěn)健就是堅持合理的貸款利率，以穩(wěn)健的經(jīng)營機制，優(yōu)良的服務態(tài)度來贏得客戶的口碑。
(三)廣泛宣傳營銷，擴大公司對外影響
我公司深刻懂得：作為一家新成立的小貸公司，不為人所知，沒有社會基礎(chǔ)，沒有客戶群體，基本是一張白紙，要開展經(jīng)營業(yè)務，必須多渠道宣傳，全方位營銷，擴大公司對外影響，使我公司在拱墅區(qū)家喻戶曉，人人皆知，讓客戶找上門來辦理業(yè)務。為此，我公司積極投入人力物力，緊鑼密鼓廣泛開展宣傳，全面進行營銷。一是通過短信平臺，向各大企業(yè)聯(lián)盟和協(xié)會廣泛試營業(yè)信息，宣傳公司優(yōu)勢和特色，吸引客戶前來體驗；對前來的客戶熱情接待，詳細介紹情況，回答各種咨詢，給客戶留下深刻的印象，使客戶需要貸款時，能來我公司辦理。二是進市場、進樓宇，發(fā)送宣傳折頁，現(xiàn)場解答客戶咨詢。公司先后派出員工走訪杭州電子市場、大兜路、勝利河美食街、通訊市場、北部軟件園、大學生創(chuàng)業(yè)園、華源文創(chuàng)園、康華大廈、三里洋鋼貿(mào)市場等小微企業(yè)和個體工商業(yè)主集聚區(qū)，廣泛進行融資咨詢、宣傳和需求調(diào)查，讓小微企業(yè)和個體工商業(yè)主熟悉我公司，了解我公司貸款產(chǎn)品，掌握貸款條件和辦理過程，為今后小微企業(yè)和個體工商業(yè)主來我公司辦理貸款業(yè)務夯實基礎(chǔ)。三是建立公司網(wǎng)站，詳細介紹公司，宣傳公司品牌，接受網(wǎng)上咨詢，努力擴大公司的社會影響，讓大家知道有一個利爾達小額貸款股份有限公司，能夠便捷辦理小額貸款業(yè)務。在廣泛宣傳營銷，擴大公司對外影響的同時，我公司建立業(yè)務拓展激勵機制，擬定業(yè)務推薦獎勵辦法，調(diào)動廣大干部員工發(fā)展業(yè)務的積極性，廣泛利用社會資源拓展業(yè)務。
(四)加強制度建設(shè)，創(chuàng)新設(shè)計貸款產(chǎn)品
我公司先后完成貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理等業(yè)務操作制度和責任追究、檔案管理、內(nèi)部管理等經(jīng)營管理制度15項，切實做到以制度管人管事，確保各項工作制度化和規(guī)范化，為公司健康、持續(xù)發(fā)展提供制度保障。我公司明確經(jīng)營方式，做到靈活組合、注重實效。一是擔保上，除傳統(tǒng)的抵質(zhì)押、保證外，針對不同客戶主體的資產(chǎn)擺布和經(jīng)營實際，采取有針對性的、綜合的擔保方式，不拘形式，重在實效。如：股權(quán)質(zhì)押、應收房租質(zhì)押、攤位經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、待結(jié)工程款質(zhì)押等等。二是在利率上，做到依法合規(guī)，堅持不盲目追求高收益，不變相突破利率上限，實現(xiàn)互利共贏，培育長期合作客戶群。三是在結(jié)構(gòu)上，無論在產(chǎn)業(yè)、行業(yè)上，還是具體客戶上，堅決不壘大戶，堅持分散經(jīng)營，確保行業(yè)風險的有效規(guī)避和化解。我公司創(chuàng)新設(shè)計六個貸款產(chǎn)品，分別為個人抵押貸款、分期貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、過橋貸款、小微企業(yè)流動資金貸款和專業(yè)市場攤位使用權(quán)質(zhì)押貸款。這些貸款產(chǎn)品的推出，為公司迅速開展經(jīng)營業(yè)務，滿足廣大客戶需要，奠定了堅實的基礎(chǔ)。
(五)加強學習培訓，提高員工業(yè)務素質(zhì)
我公司充分意識到：業(yè)務能否發(fā)展，取得良好成效，關(guān)鍵在于員工的業(yè)務素質(zhì)。我公司加強學習培訓，組織員工利用業(yè)余時間學習業(yè)務知識和監(jiān)管制度，提高員工業(yè)務拓展能力和風險識別能力；組織業(yè)務骨干赴余杭區(qū)理想小額貸款公司學習取經(jīng)，做到“他山之石，為我所用”，促進我公司經(jīng)營業(yè)務發(fā)展；堅持每周一上午例會制度，回顧一周工作，總結(jié)業(yè)務進展和工作得失，布置新一周工作，落實工作責任，促進工作發(fā)展，提高工作效率和工作質(zhì)量。與此同時，加強內(nèi)部管理，完善考核機制，對各崗位人員，嚴格按照崗位責任制進行考核，客戶經(jīng)理主要依據(jù)其業(yè)務數(shù)量和資產(chǎn)質(zhì)量以及業(yè)務素質(zhì)、熟練程度和客戶評價進行考核，審查崗、會計崗及其他崗位主要依據(jù)工作是否及時完成，過程是否流暢、協(xié)調(diào)、快捷進行考核。通過考核，增強干部員工的工作責任心和工作緊迫感，促進工作效率和工作質(zhì)量的提高。
(六)積極探索創(chuàng)新，強化優(yōu)化服務功能
為強化優(yōu)化服務功能，促進經(jīng)營業(yè)務發(fā)展，我公司積極探索創(chuàng)新，一是與杭城主要信用擔保機構(gòu)和信用保險機構(gòu)洽談對接，努力探求業(yè)務合作和產(chǎn)品創(chuàng)新。二是主動與區(qū)科技局、區(qū)金融辦、區(qū)人社局聯(lián)系，積極探索科技型、初創(chuàng)型企業(yè)融資服務方案。三是通過引進信用擔保機構(gòu)和信用保險機構(gòu)，積極開拓業(yè)務合作空間和范圍，四是對創(chuàng)新型企業(yè)，積極嘗試知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和科技扶持補助資金質(zhì)押等方式。五是建設(shè)公司良好企業(yè)文化，正確處理業(yè)務發(fā)展與風險控制的關(guān)系，堅持有所為有所不為，嚴格制度執(zhí)行和流程管控，注重道德風險防范，在確保安全運行的基礎(chǔ)上追求效益的穩(wěn)步提升，正確處理服務客戶和遵章守紀的關(guān)系，竭力維護和提升公司外部形象。
三、存在主要問題和面臨困難
2015年，我公司刻苦勤奮、兢兢業(yè)業(yè)工作，雖然取得了良好成績，但還是存在一定的不足問題，一是公司市場競爭力不夠高，相關(guān)制度還有待完善。二是整體隊伍素質(zhì)，包括掌握國家金融法律法規(guī)、工作業(yè)務技能、服務能力和水平、防范金融風險等方面還不能適應形勢發(fā)展的需要，特別是客戶經(jīng)理工作能力和服務水平需要進一步提升。三是貸款結(jié)構(gòu)還不合理，100萬（含100萬）以下貸款占比還不夠高，存在一定潛在的金融風險。四是關(guān)注不良操作行為，發(fā)現(xiàn)不良貸款苗頭，及時化解金融風險，確保公司資金安全運行等方面工作有待加強。這些存在的不足問題，需要引起高度重視，在今后的工作中切實采取有效措施加以改進和提高。
四、2016年工作目標和措施
(一)積極拓展業(yè)務，做大做強企業(yè)
對我們小貸公司而言，只有積極拓展業(yè)務，做大做強企業(yè)，促進經(jīng)營業(yè)務發(fā)展，取得良好經(jīng)營效益，才能站穩(wěn)腳跟，得到健康、持續(xù)發(fā)展。我公司2016年要把積極拓展業(yè)務，做大做強企業(yè)，放在工作中的重中之重，力爭取得突破，取得比2015年更好的經(jīng)營業(yè)績。一是在積極維護現(xiàn)有客戶和業(yè)務的基礎(chǔ)上，繼續(xù)抓好優(yōu)質(zhì)客戶拓展、儲備工作，要繼續(xù)走進各大產(chǎn)業(yè)園區(qū)，篩選客戶，做出樣板，擴大影響，擴大業(yè)務范圍，促進業(yè)務增長。二是認真學習和領(lǐng)會日前省銀監(jiān)局、省工商局、省知識產(chǎn)權(quán)局、省版權(quán)局以浙銀監(jiān)（2015）74號聯(lián)合發(fā)文轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務的指導意見》精神，對創(chuàng)新型企業(yè)積極嘗試知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和科技扶持補助資金質(zhì)押等方式，借助利爾達產(chǎn)業(yè)鏈的科技優(yōu)勢，積極為拱墅區(qū)科技型企業(yè)尋求多渠道、全方位的融資途徑，加強與電子、科技行業(yè)企業(yè)的聯(lián)系與合作，打造科技特色小貸公司形象，促進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務的發(fā)展。三是根據(jù)拱墅區(qū)中小企業(yè)，個體工商戶，城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)戶金融需求的實際，進一步創(chuàng)新產(chǎn)品，能夠?qū)邮袌?，擴大業(yè)務觸角，促進經(jīng)營業(yè)務發(fā)展。四是加強與國開行、中國銀行等商業(yè)銀行的溝通和聯(lián)系，充分做好各項準備工作，爭取盡早申報銀行融資材料，盡早獲得銀行融資，為經(jīng)營業(yè)務發(fā)展奠定資金基礎(chǔ)。通過這四方面工作，做大做強企業(yè)，增強公司的市場競爭力，促進經(jīng)營業(yè)務發(fā)展，創(chuàng)造良好經(jīng)濟效益。
(二)加強業(yè)務培訓，提升員工綜合素質(zhì)
我公司要加強對員工的學習、培訓和教育，使每個員工努力按照政治強、業(yè)務精、善管理的復合型高素質(zhì)的要求對待自己，加強政治理論與業(yè)務知識學習，全面提高自己的思想覺悟與業(yè)務素質(zhì)，做到愛崗敬業(yè)、履行職責，吃苦在前，享樂在后，認真做好工作，促進公司發(fā)展。要定期或不定期對員工進行業(yè)務理論和業(yè)務技能培訓，并將理論學習和技能培訓納入人才培養(yǎng)的長效機制，開展各類業(yè)務技能競賽，進一步提高員工業(yè)務技能。要鼓勵員工持證上崗，鼓勵員工積極參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試、注冊會計師考試等，為各類經(jīng)營業(yè)務開展，夯實人力資源基礎(chǔ)。
(三)提升服務水平，確保獲得客戶滿意
服務是銀行的永恒主題，我公司要通過打造服務亮點，提升市場競爭力，促進經(jīng)營業(yè)務發(fā)展。一是精心布置，打造溫馨的優(yōu)良服務環(huán)境，為客戶提供井然有序、高效快捷的金融服務，增強公司的社會形象，樹立優(yōu)質(zhì)服務的品牌，努力獲得廣大客戶的滿意。二是要求員工儀容儀表符合規(guī)范，上班著統(tǒng)一工裝，服裝、鞋面應保持整齊、清潔，對客戶做到四聲服務：來有迎聲，問有答聲，唱收唱找聲，走有送聲，運用“請、您好、謝謝、再見、對不起”十字用語，顯示我們公司員工的文明禮貌。三是要求員工嚴格遵守公司勞動紀律，按時上班下班，不遲到，不早退；做到不串崗、不聊天、不從事娛樂活動，不做與工作無關(guān)的事，精神飽滿、干勁充沛做好崗位本職工作，提高文明規(guī)范服務水平，確保讓客戶滿意。
(四)抓好客戶經(jīng)理，促進經(jīng)營業(yè)務發(fā)展
客戶經(jīng)理是重要的工作崗位，其素質(zhì)好壞直接影響到公司業(yè)務的發(fā)展和效益的提高。我公司要加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，組織客戶經(jīng)理認真學習業(yè)務操作流程、資本市場知識、公司產(chǎn)品知識以及如何與客戶溝通交流的技巧等等，做到在與客戶的溝通中，當客戶問起貸款產(chǎn)品和其他有關(guān)問題時，能夠快速、正確地答復客戶的提問，給客戶提供建議和處理方法，用自己的專業(yè)知識構(gòu)架起與客戶溝通的橋梁，促進公司經(jīng)營業(yè)務發(fā)展。要求客戶經(jīng)理全面了解客戶，針對不同的客戶，不同的性格和不同的金融服務需求施以不同的營銷策略，不知疲憊地奔走游說，攻堡壘，守陣地，用自己的執(zhí)著攬住客戶，務必爭取到客戶，為公司創(chuàng)造更多、更好的經(jīng)濟效益。
(五)依法合規(guī)經(jīng)營，切實防范金融風險
關(guān)鍵詞：精細化管理；青海農(nóng)信社；改革轉(zhuǎn)型；思考
精細化管理是銀行為適應集約化和規(guī)?；a(chǎn)方式,通過周密思考、細心運作和細節(jié)控制對經(jīng)營管理活動的全過程進行嚴密細分、精確管理的科學管理模式。與傳統(tǒng)的粗放式管理模式相比較，銀行精細化管理具有以下特點：一是管理形式上表現(xiàn)為定量管理，區(qū)別于傳統(tǒng)的定性管理。通過細分工作目標、標準、任務和流程，對決策、控制、考核過程進行精確量化的管理，體現(xiàn)任務到人、責任到人、按績效取酬的分配原則。二是管理效果上，其過程緊密、管理手段科學合理，相比傳統(tǒng)模式更能有效提高員工的工作責任心，激發(fā)工作主動性和內(nèi)動力。
一、農(nóng)信社改革轉(zhuǎn)型中推行精細化管理的必要性
（一）應對轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要
隨著改革轉(zhuǎn)型深入，農(nóng)信社各項業(yè)務得到飛速發(fā)展，但與先進同業(yè)相比，管理模式還較粗放，特別是經(jīng)濟環(huán)境持續(xù)探底、利率市場化加速推進、互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起、監(jiān)管約束更加嚴格的大背景下，迫切需要進一步深化改革，向內(nèi)涵型企業(yè)轉(zhuǎn)型，推行精細化管理是科學發(fā)展的要求，也是農(nóng)信社管理水平提升的必然選擇。
（二）提升綜合競爭力的需要
近年來,農(nóng)信社面臨的競爭環(huán)境發(fā)生了深刻變化,除業(yè)務、市場份額方面競爭外，更突出表現(xiàn)為服務、客戶、營銷等“軟”實力競爭,過度追求資產(chǎn)負債規(guī)模的粗放型管理模式已不能適應時展,必須選擇適當?shù)馁Y產(chǎn)負債管理工具,以低成本、高效益的精細化管理拓展市場空間。
（三）強化內(nèi)控管理的需要
農(nóng)信社治理能力和風控水平與日益嚴峻的內(nèi)外部風控形勢要求還存在一定的差距，尤其信用風險持續(xù)暴露、違規(guī)事件屢禁不止，嚴重影響改革發(fā)展進程，必須通過精細化管理確保各項業(yè)務嚴格按照既定的流程操作和執(zhí)行，從而推動農(nóng)信社在業(yè)務競爭中獲得最大效益，實現(xiàn)經(jīng)營目標，有效防范各類金融風險。
（四）實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的需要
農(nóng)信社要保持業(yè)務領(lǐng)先和競爭優(yōu)勢,不僅需要對發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃進行科學系統(tǒng)的分解落實,更需要通過精細管理和提升執(zhí)行力來支撐。精細化管理借助先進的系統(tǒng)管理技術(shù)和分析模型,對農(nóng)信社經(jīng)營行為和管理過程的各環(huán)節(jié)進行自動控制,提高管理層次和管理效率,使農(nóng)信社在激烈的市場競爭中立于不敗之地，最終實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
二、青海農(nóng)信社精細化管理的探索與實踐
（一）探索推進精細化管理
2015年以來，青海農(nóng)信社按照“分層推進、循序漸進、打造精品、樹立標桿、全面推進”的思路，積極探索和推動全轄系統(tǒng)精細化管理工作。1.模板引導，統(tǒng)籌安排。省聯(lián)社將“精細化管理”確定為青海農(nóng)信未來三年提升管理基礎(chǔ)的一項系統(tǒng)工程，一方面，建立農(nóng)信系統(tǒng)標準行社架構(gòu)模板和以構(gòu)架、崗責、制度、流程為主要板塊的五套可落地執(zhí)行的模板，將標準模板作為各行社精細化改造的范本和指引。另一方面，對公司治理三會一層、業(yè)務經(jīng)營前中后臺、風險防控三道防線進行架構(gòu)設(shè)計和權(quán)責明晰，重新梳理了崗位職責，制定了《風險事件庫管理辦法》《輕微違規(guī)積分管理辦法》和《風險經(jīng)理平行作業(yè)指導意見》，開發(fā)精細化管理系統(tǒng)，為精細化管理工作全面推廣打下基礎(chǔ)。2.試點先行，示范推進。區(qū)分試點單位、農(nóng)商行機構(gòu)、農(nóng)區(qū)牧區(qū)信用社在管理基礎(chǔ)上的差異，漸次推進精細化管理工作。選取三家代表性行社及時開展工作試點，推動實現(xiàn)精細化模板落地及相關(guān)制度本地化改造。試點行社在實踐中通過創(chuàng)新和拓展，形成了亮點和特色。大通農(nóng)商行金融市場部職責的梳理規(guī)整豐富了盈利渠道的多元性，“雙基聯(lián)動”、“精準扶貧”特色工作的專職化管理滿足了監(jiān)管要求及自身需求；門源聯(lián)社建立層層負責、多層會商的工作機制，提升了決策效率，設(shè)立統(tǒng)計中心，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的集中作業(yè)和并口管理；同仁聯(lián)社設(shè)立條線結(jié)合、條塊結(jié)合的工作機制，設(shè)立檔案中心對各類檔案實現(xiàn)集中、規(guī)范管理。3.分步實施，循序漸進。精細化管理工作推進秉持了分階段、分步驟循序漸進的原則，整個活動分為基礎(chǔ)建設(shè)和持續(xù)改進兩個階段。在基礎(chǔ)建設(shè)階段，首先是理念灌輸，使全體員工充分認識精細化管理工作的重要性和必要性，全面了解掌握精細化管理工作各項內(nèi)容，為工作的具體實施奠定基礎(chǔ)。各行社對已經(jīng)設(shè)計完成的精細化管理板塊通過實踐運行的方式驗證其實用性、科學性和合理性，推動模板不斷完善。其次是全面總結(jié)精細化管理工作，通過考核驗收等多種措施，對各行社改造情況進行全方位評比，兌現(xiàn)獎懲措施。在持續(xù)改進階段，持續(xù)開展精細化管理的輔導、指導和督導，不定期開展現(xiàn)場檢查，將精細化管理作為風險排查和內(nèi)審檢查的常規(guī)內(nèi)容，實現(xiàn)長效機制。4.流程主導，因地制宜。青海農(nóng)信精細化管理以業(yè)務流程為出發(fā)點，各行社一方面依據(jù)標準模板完成流程的本地化改造，并本著因地制宜、提升工作效率、防范風險的原則，對精細化標準模板中的流程進行優(yōu)化，繪制能夠覆蓋本行社所有業(yè)務和管理工作內(nèi)容的業(yè)務流程圖。另一方面，對流程中所標示的風險點進行再梳理，根據(jù)實際情況進行標識。同時，制度的梳理也結(jié)合各行社實際情況，區(qū)分農(nóng)區(qū)和牧區(qū)、城市和農(nóng)村、大行社與小行社的差別，開展本地化改造，形成適用于本行社的內(nèi)部規(guī)則庫和外規(guī)庫。5.明確目標，持續(xù)優(yōu)化。青海農(nóng)信通過精細化管理工作的開展，達到不斷優(yōu)化治理架構(gòu)、持續(xù)改進工作流程、進一步厘清事權(quán)職責、提升內(nèi)控運轉(zhuǎn)效能、建立完善風險管控體系、完善考核激勵機制和建立長效運行機制等七個目標。這些目標任務的實現(xiàn)，需要根據(jù)農(nóng)信社業(yè)務創(chuàng)新、發(fā)展狀況、監(jiān)管要求及各行社整體管理趨勢變化等情況，定期進行流程梳理和再造，持續(xù)優(yōu)化和改進精細化管理方式方法，在動態(tài)管理中實現(xiàn)資源的合理配置和指導理念的科學先進。通過開展精細化管理，全體員工樹立“精細化永遠在路上”的理念，把精細化管理作為一種標準、要求、文化，持續(xù)融入日常管理的方方面面，助推青海農(nóng)信轉(zhuǎn)型升級。
（二）存在的困難
1.外部經(jīng)營環(huán)境對經(jīng)營發(fā)展提出新的挑戰(zhàn)。我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，對地方中小法人金融機構(gòu)穩(wěn)健、快速發(fā)展產(chǎn)生了較大的沖擊，行業(yè)間競爭趨于白熱化，農(nóng)信社根植于農(nóng)村牧區(qū)的傳統(tǒng)比較優(yōu)勢逐漸縮小，這些問題對其經(jīng)營發(fā)展提出了更高的要求，在精細化管理工作推進中必須高度重視。2.內(nèi)部管理質(zhì)效和服務水平有待提高。由于起步晚、規(guī)模小，青海農(nóng)信社在內(nèi)部管理上尚有許多不足，全面風險管控體系尚未健全，內(nèi)部控制有待完善，服務手段和水平有待提升，金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，員工競爭意識不強、創(chuàng)新意識不強、風險意識淡薄，普遍存在著人才匱乏的矛盾，特別是高精尖人才缺乏，在一定程度上制約著業(yè)務的開拓和發(fā)展，影響精細化管理工作的深入推進。3.精細化管理理念意識淡薄。精細化管理作為一項長期、系統(tǒng)工程，涉及所有部門條線、所有業(yè)務板塊和全體人員。部分行社、部分職工對精細化管理理念并未深刻掌握和理解，接受新知識、新制度、新手段的能力不足，風險意識和自我保護意識淡薄，容易造成工作中滿足于應付上級行安排、檢查、考核，而不能真正將精細化管理理念外化于形、內(nèi)化于心、落在實處。4.違規(guī)操作屢禁不止。部分行社在追求發(fā)展和保證安全的理念上仍存在偏差，經(jīng)營不審慎、內(nèi)控管理薄弱、審查監(jiān)督未盡職等問題依然存在，特別是忽視執(zhí)行力建設(shè)，工作力度不夠、有效對策不多、反饋評價機制不暢通，造成簡單化執(zhí)行、被動式執(zhí)行、表面化執(zhí)行、遞減式執(zhí)行、抵觸式執(zhí)行和選擇性執(zhí)行等問題大量存在，致使違規(guī)操作屢禁不止。在實際操作中，習慣性、經(jīng)驗性的操作較普遍，難以將日常工作與精細化管理很好地揉和起來。
三、精細化管理促進農(nóng)信社轉(zhuǎn)型發(fā)展的進一步思考
（一）穩(wěn)步推進精細化管理模板無縫落地
一是按照標準模板，加快完成各行社本地化改造。結(jié)合實際持續(xù)不斷進行流程和制度的本地化改造，努力將精細化管理工作做精做細。二是加強經(jīng)驗總結(jié)。認真總結(jié)分析工作中發(fā)現(xiàn)的漏洞或不合理環(huán)節(jié)，及時對制度、流程及風險點進行完善。三是完善崗位配置。以完善各項精細化管理制度為主題，明確各項工作的責任主體、責任內(nèi)容，切實做到任務到崗、責任到人，形成專職專崗，使各崗位的工作人員都能按照崗位職責、制度要求，優(yōu)質(zhì)高效地完成工作，促進各項工作專業(yè)化、職能化、精細化。四是通過學習，鞏固精細化試點成果。充分利用精細化管理系統(tǒng)平臺組織學習活動，以考試形式檢驗培訓效果，使全體員工學習、理解、掌握和執(zhí)行新的工作流程、作業(yè)標準，自覺規(guī)范工作行為和操作方法。五是通過交流，提升精細化管理水平，開拓視野、取長補短，使管理更精細化、業(yè)務更合規(guī)化、發(fā)展更科學化。
（二）重點推進基層操作的精細化
農(nóng)信社經(jīng)營管理的特殊性和網(wǎng)點多、分布廣、鏈條長的特點決定了基層操作風險問題多，隱患大，因此基層操作必須精細化。一要嚴格業(yè)務操作流程。按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》要求，各環(huán)節(jié)責任人要履職盡責，員工要嚴格按照各項操作規(guī)程辦理各項業(yè)務；要結(jié)合全系統(tǒng)正在開展的“操作風險三年專項整治工作”，加強操作環(huán)節(jié)的檢查指導，適時開展審計督導，加大對違規(guī)操作的處罰力度；強化會計主管實時現(xiàn)場監(jiān)管、遠程監(jiān)控和監(jiān)管員事后監(jiān)督的制約作用，從監(jiān)管層面強化員工遵守制度、精細操作的意識。二要嚴格重要憑證、印章、機具、密碼及槍支管理，嚴格手續(xù)流程，確保不出問題。三要嚴格現(xiàn)金管理。進一步嚴格落實大額現(xiàn)金存取逐級審批制度，實時監(jiān)測網(wǎng)點庫存現(xiàn)金變化情況，實時關(guān)注柜員現(xiàn)金箱余額變化情況。四要培養(yǎng)全體員工自覺意識，逐步實現(xiàn)精細化操作由強制到自覺自愿的過渡。
（三）深入推進信貸管理的精細化
信貸是農(nóng)信社最重要的業(yè)務，要在強化信貸管理的基礎(chǔ)上，深入推進信貸管理精細化。一是推進“陽光信貸”向標準化、專業(yè)化、產(chǎn)品化轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)對農(nóng)戶和小微客戶領(lǐng)域的有效覆蓋。二是在信貸業(yè)務流程持續(xù)優(yōu)化的基礎(chǔ)上，采取風險經(jīng)理平行作業(yè)、批量化快速處理等措施，有效提升效率、防范風險。通過完善電子化信息資料的傳輸及在線審批機制，使營銷、申請、調(diào)查、審批、放款及貸后等各個環(huán)節(jié)實現(xiàn)標準化流水作業(yè)，形成信貸業(yè)務標準化批量處理模式。三是在信貸風險管理上，探索建立貸款“三查”標準化模板，明確“貸前查什么、貸中審什么、貸后管什么”。
（四）持續(xù)推進內(nèi)控管理的精細化
一要進一步梳理業(yè)務流程，提升標準化水平。把各個業(yè)務環(huán)節(jié)流程控制作為精細化管理的切入點，通過再造業(yè)務環(huán)節(jié)流程來控制細節(jié)，做到每一項業(yè)務的操作都能按照精細化的管理要求運作，努力解決以往工作質(zhì)量、操作程序因人而異、因網(wǎng)點而異的問題，形成科學、有效的運營流程管理體系。二要強化監(jiān)督檢查，確保制度執(zhí)行落地。加大對各行社及基層營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查力度，做到常規(guī)與專項檢查、現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，并實行后臺部門聯(lián)動檢查，進一步增強員工內(nèi)控風險防范意識和制度執(zhí)行能力。三要樹立全員、全程內(nèi)控理念，建立前、中、后臺分工制約機制，明確各部門內(nèi)控職責，將責任分解到人，建立起清晰的追蹤路徑。四要依托科技系統(tǒng)，實現(xiàn)信息化管理。加大信息系統(tǒng)建設(shè)投入，逐步搭建和完善實時風險預警系統(tǒng)、遠程授權(quán)系統(tǒng)、遠程監(jiān)控中心等，不斷提升系統(tǒng)軟件的“硬控制”作用，堅決杜絕各類案件發(fā)生。
（五）探索推進營銷服務的精細化
客戶營銷和服務是農(nóng)信社業(yè)務增長與持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，改革過程中要不斷探索營銷服務精細化。一是對客戶進行深度調(diào)查，了解客戶的背景、現(xiàn)金流量、內(nèi)外債狀況、信用社開戶情況、報表數(shù)據(jù)的真實性、信用狀況、產(chǎn)品的生命周期以及對信用社產(chǎn)品的需求狀況，甚至企業(yè)法人的喜好等，為高效營銷贏得主動權(quán)。二是持續(xù)積累有價值的客戶。運用現(xiàn)代信息技術(shù)，切實分析客戶差異，把握客戶需求特征和行為愛好，實施客戶分類管理，有目標地為客戶提供快速、周到、個性化的優(yōu)質(zhì)服務，以培養(yǎng)客戶的長期忠誠度。三是提升客戶開發(fā)效率。在人員、網(wǎng)點和費用資源有限的情況下，通過對業(yè)務流程全面、細致、科學管理降低成本，并將有限的資源用于高價值客戶的營銷維護和體驗提升，深入挖掘客戶價值，從而實現(xiàn)低營銷成本、高營銷效率的目標。四是強化客戶管理和維護制度，堅決杜絕客戶管理失職行為，嚴格執(zhí)行貸款質(zhì)量問責制。五要針對不同種類的貸款及客戶，簡化不必要的操作流程，運用合理的技術(shù)手段，增強調(diào)查、審查、審批的科學性，提高業(yè)務運作的科技含量。對存款和結(jié)算客戶，要根據(jù)業(yè)務性質(zhì)、業(yè)務量的大小、業(yè)務發(fā)生的頻率分別設(shè)計服務手段和流程，提升服務質(zhì)量。
參考文獻：
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一、強化職代會審議監(jiān)督?jīng)Q策職能，維護職工群眾根本利益
維護職工群眾的勞動經(jīng)濟權(quán)益是維護職工其他權(quán)益的“重中之重”，構(gòu)建和諧勞動關(guān)系，保障職工合法的經(jīng)濟利益，在煤炭生產(chǎn)經(jīng)營形勢愈來愈嚴峻處于生存危機的情況下顯得更加緊迫，公司工會組織堅持完善制度、暢通機制，努力實現(xiàn)源頭參與和全過程參與，取得明顯成效。
一是在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上注重“三大合同”即：《陽泉煤業(yè)（集團）有限責任公司工資集體合同、《陽泉煤業(yè)（集團）有限責任公司集體合同》、《陽泉煤業(yè)（集團）有限責任公司女職工權(quán)益保護專項集體合同（草案）簽訂、監(jiān)督、檢查，保障職工勞動關(guān)系、勞動報酬、休息休假、勞動保護、安全衛(wèi)生、職業(yè)培訓、社會保險、和勞動爭議等各項條款的確認和落實。這樣，工會組織就從整體上維護了職工的根本利益，促進了企業(yè)渡危求進、穩(wěn)定發(fā)展。二是傾向于苦、臟、累、險和崗位責任重，在經(jīng)濟分配政策上予以傾斜。近年來公司根據(jù)崗位職業(yè)流向?qū)嶋H，給公司所屬環(huán)衛(wèi)工普調(diào)0.1的崗薪系數(shù)，對每日接觸生活垃圾的崗位工增加了每工5元的津貼；對多年來崗薪系數(shù)不統(tǒng)一的幼兒教師核定并提升到2.4的崗薪系數(shù)，極大限度地激發(fā)了職工生產(chǎn)和工作的積極性。三是規(guī)范開展企務公開，拓寬民主管理渠道。在職工出勤報工、工資獎金分配等環(huán)節(jié)上做到方案、過程、結(jié)果提前公開，接受監(jiān)督，保證了職工在經(jīng)濟分配過程中的知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)。每年都要組織職工至少開展兩次企務公開、民主管理滿意度測評，每年都要組織工會組織崗位履職、盡責情況測評，使維護職工勞動經(jīng)濟權(quán)益沉底堅實、效果明顯。
二、強化集體決策公開監(jiān)督，維護職工民主政治權(quán)益
維護職工群眾民主政治權(quán)益，是全面貫徹落實“依靠”工會工作方針的重要內(nèi)容。還各級管理者清白，讓職工群眾明白，是維護職工政治權(quán)益的根本標準。因此在具體的工作實踐中，在思想認識上形成共識，在具體實施上形成共振，在管理考核上形成共鳴，創(chuàng)造了，“矩陣式”工作機制，構(gòu)建出“三縱三橫”體系，在縱向上，依托現(xiàn)有的垂直式組織結(jié)構(gòu)即廠（公司）、車間（科室）、班組三級工作體系，采用傳統(tǒng)的思想政治工作模式，實現(xiàn)信息反饋、決策執(zhí)行控制；在橫向上，設(shè)立多種信息交流共享平臺，突破原有的組織結(jié)構(gòu)界限，構(gòu)建起企業(yè)“聲納系統(tǒng)”，形成單元驅(qū)動、系統(tǒng)聯(lián)動縱橫交錯、閉路循環(huán)的廠務公開工作高速通道。企務公開設(shè)計了8個欄目，即：經(jīng)營情況、績效考核、評優(yōu)評先、福利待遇、工資獎金、會費收繳、扶貧解困、熱點問題。公司工會依托基層工會每年對職工生活狀況進行專題調(diào)研，每年都要對特困戶重新審定，每年都要求中心工會建立特困、暫困、一般困難職工的二級建檔，對困難職工幫扶做到定人、定責、定時限，有條件的要幫助特困職工進行“源頭幫扶”，在升學就業(yè)、網(wǎng)點出租上落實優(yōu)惠政策，增強自我“造血”、脫貧解困的能力。職工“面對面、實打?qū)?、心貼心”和職工群眾溝通、交流。在各級工會中廣泛開展“聯(lián)幫送、圓小夢”活動，為每位工會干部發(fā)放“民情日記”，通過日記的形式記錄需要被幫助職工的點點滴滴，了解職工的困難和想法，幫助職工真正解決實際困難。讓職工切實感受到工會組織的溫暖，真正把工會當做“娘家人”。職工群眾對企業(yè)管理的滿意度逐步提高，減少了職工無端猜忌、不明事理、越級上訪的現(xiàn)象。
三、強化工會勞動保護工作落實，注重維護職工群眾安全健康權(quán)益
保護廣大職工在勞動過程中的安全與健康，是工會組織的重要責任，也是新形勢下工會突出維護職能的重要環(huán)節(jié)。在維護職工安全健康權(quán)益上，工會組織積極主動征得黨委統(tǒng)一、行政支持在資金緊張的情況下舍得投入，著重抓了三個方面的工作：一是強化了工會勞動保護、監(jiān)督檢查、網(wǎng)絡及隊伍建設(shè)。在涉及職工安全和健康勞動保護的購置上從嚴過細，做到勞動保護功能不全、質(zhì)量不硬的設(shè)備設(shè)施不采購、不安裝、不發(fā)放；班班設(shè)立群監(jiān)網(wǎng)員每日組織安全檢查，安全隱患反饋及時，形成閉合，營造了安全群防群治的工作氛圍。二是加強勞動保護設(shè)備設(shè)施的運行狀況的監(jiān)督檢查。對影響職工安全健康的工作環(huán)境突擊整治、最大限度地減少粉塵、噪音、放射性物質(zhì)和有限空間作業(yè)對職工群眾身體健康形成的威脅。三是定期組織職工群眾開展健康體檢。每年都要舉辦職工群眾學習勞動保護及政策法規(guī)的專項培訓，每年都要組織環(huán)衛(wèi)工、標化服務員和餐飲、幼教工作人員開展健康體檢，降低和減少職業(yè)病危害。中心交安委即注重專職司機的崗前培訓也注重有私家車的職工群眾交通駕駛知識的學習，杜絕了交通事故的發(fā)生。同時針對后勤服務單位職工年齡整體偏大、崗位技能單一、安全弱視人員較多的實際，采取一對一、一幫一、一帶一的方法，開展有效的身心調(diào)適、安全包保、動態(tài)監(jiān)管，從而使“安康杯”“安健杯”競賽活動迭起，成效彰顯。
四、強化群眾文化活動和組織引導，維護日益增長的文化權(quán)益
關(guān)鍵詞：小微企業(yè);風險管理;風險定價能力;發(fā)展的理念;風險控制技術(shù)
引言：小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱，是由中國首席經(jīng)濟學家郎咸平教授提出的。但是，如何判定小微企業(yè)，標準是什么？
經(jīng)過多年的經(jīng)濟發(fā)展和對經(jīng)濟數(shù)據(jù)的研究，2011年9月2日國家統(tǒng)計局制定并了《統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法》。該辦法對15個行業(yè)門類及社會工作行業(yè)大類根據(jù)從業(yè)人數(shù)、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標或替代指標，將我國的企業(yè)劃分為大、中、小、微型四個類型。對小微企業(yè)的劃分標準詳見下表：
（說明：行業(yè)圖表中，有兩項指標的，小微企業(yè)只需滿足于一項即可認定為小微企業(yè)。其中，工業(yè)包括：采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)；交通運輸業(yè)包括：道路運輸業(yè)、水上運輸業(yè)、航空運輸業(yè)、管道運輸業(yè)、裝卸搬運和運輸業(yè)，不包括鐵路運輸業(yè)；信息傳輸業(yè)包括：電信、廣播電視和衛(wèi)星傳輸服務、互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務；其他未列明的行業(yè)包括：科學研究和技術(shù)服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，社會工作、文化、體育和娛樂業(yè)，以及房地產(chǎn)中介服務、其他房地產(chǎn)業(yè)等，不包括自有房地產(chǎn)經(jīng)營活動。從業(yè)人員數(shù)是指期末從業(yè)人員數(shù)，無期末人員數(shù)的，采用全年平均人員數(shù)。）
上述的《辦法》為我們?nèi)绾闻卸ㄐ∥⑵髽I(yè)明確了方向、找準了定位。隨著中國國內(nèi)經(jīng)濟的平穩(wěn)較快增長，小微企業(yè)的資金需求不斷增加。中小企業(yè)仍將面臨融資難的問題，很多專家說，這是一個世界性的難題。支持小微企業(yè)做大做強，把滿足更多成長型小微企業(yè)的融資需求作為責無旁貸的歷史性任務，進一步解放思想，更新觀念，增強主動意識、大局意識，消除有礙小微企業(yè)發(fā)展的不利因素，已成為人們的共識。作為小微企業(yè)主要的間接融資方的銀行，如何推出切實舉措，創(chuàng)新技術(shù)與產(chǎn)品，努力提升小微企業(yè)金融服務水平？走出一條根植本土、服務大眾的特色之路呢？
筆者認為，銀行應探索差異化、特色化經(jīng)營之路，特別是在銀監(jiān)會六項機制指引下，積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整市場定位，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新時對客戶需求的細分，為小微企業(yè)量身訂制了業(yè)務流程，建立了新的評價標準。銀行業(yè)經(jīng)營的特點是“無大不強，無小不穩(wěn)”。多數(shù)銀行對大中型企業(yè)的業(yè)務競爭可謂激烈，使得某些銀行把競爭的重心轉(zhuǎn)移至小微型企業(yè)。小微企業(yè)戶數(shù)多，區(qū)域分散，信貸成本相對來說比大中型企業(yè)要高。但我們也看到，它的定價也可以適當提高，收益能夠覆蓋風險。站在銀行戰(zhàn)略大視野上，風險管理不僅僅是防控風險，更是對風險和收益之間均衡點的精準把握。否則，很容易或因保守而錯失市場機會，或因冒進而承擔過高風險。尤其隨著利率市場化改革的推進，風險定價能力將比業(yè)務規(guī)模更深遠地影響銀行收益水平。因此，服務小微企業(yè)的根本問題是金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變發(fā)展理念問題。同時，通過為小微企業(yè)提供小額、快速、便捷的貸款服務，銀行的貸款風險得到了分散、貸款結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化、定價水平適當提高，實現(xiàn)了商業(yè)化、可持續(xù)發(fā)展。如何為小微企業(yè)服好務，分散風險，這又是一個技術(shù)性問題。歸根結(jié)底，服務小微企業(yè)就是理念與技術(shù)并重。
（一）轉(zhuǎn)變發(fā)展理念
首先，樹立獨特的發(fā)展理念與管理模式。近年來，某些銀行建立獨特的小企業(yè)金融管控模式。建立了專門負責管理小企業(yè)金融工作的總行一級部門——小企業(yè)金融部。又實施管控模式再造，小企業(yè)金融業(yè)務實行區(qū)域下強條線管理模式，集營銷、產(chǎn)品、風控、考核等職能于一身，在分行成立了多家小企業(yè)金融服務中心，在支行建立了小企業(yè)金融服務團隊，以客戶為中心，以市場為導向，縮短決策鏈條，提高審批效率，全方位滿足小企業(yè)客戶短、小、頻、急的融資特點，保證小企業(yè)信貸健康可持續(xù)發(fā)展。
二是建立獨特的小企業(yè)金融運營模式。小企業(yè)金融業(yè)務實行“鐵三角”運營模式。對小企業(yè)金融部的客戶經(jīng)理實行分層管理和專業(yè)培訓制度，定期舉辦客戶經(jīng)理培訓班，提高客戶經(jīng)理綜合業(yè)務素質(zhì)，并進一步擴大對公客戶經(jīng)理的比例。在業(yè)務流程上，該行全面推行貸前營銷、貸中評價和貸后管理“三分離”的經(jīng)營模式。從貸前營銷、調(diào)查評價、擔保審核、授信審批、貸款發(fā)放到貸后管理，每個環(huán)節(jié)均由專人專職負責，實行標準化限時操作，各環(huán)節(jié)密切分工合作，發(fā)揮了“信貸工廠”流水線式的高效率。業(yè)務流程上，要進一步扁平化、標準化，充分體現(xiàn)“大數(shù)定律”的經(jīng)營管理思想。前臺抓營銷和貸款調(diào)查，業(yè)務從單一的貸款，延伸到為客戶提供理財、現(xiàn)金管理、銀行卡等多種金融服務。即實現(xiàn)小微信貸業(yè)務的零售化，是小微信貸業(yè)務全面轉(zhuǎn)型的需求。業(yè)務渠道上，對外要伸向每一個融資需求聚集的“社區(qū)”，對內(nèi)要伸向網(wǎng)點、客戶經(jīng)理、網(wǎng)上銀行等每一個業(yè)務處理平臺。另外，在結(jié)算、工資、電子銀行、銀行卡分期等業(yè)務上，為企業(yè)提供高效便捷的全方位服務，充分滿足小微企業(yè)多方面的增值服務需求。如衡水市聯(lián)社加強電子化建設(shè)，在全力做好信貸資金扶持的同時，把創(chuàng)新結(jié)算方式為切入點，全力滿足小微企業(yè)支付結(jié)算業(yè)務需求。對現(xiàn)金吞吐量大、資金劃轉(zhuǎn)頻繁的小微企業(yè)，他們優(yōu)先開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務、優(yōu)先安裝POS機具；對小微企業(yè)聚集區(qū)優(yōu)先安裝布放存取款一體機，加快電子化銀行建設(shè)。同時，為涉農(nóng)型小微企業(yè)及商戶優(yōu)先推出具有存取款、轉(zhuǎn)賬、消費、查詢等功能的新型金融自助結(jié)算服務終端，并進行專業(yè)培訓，真正將“銀行”安在小微企業(yè)的廠中、家里，此舉為小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營搭建了良好的結(jié)算平臺?？蛻艚?jīng)理深入一線了解企業(yè)的信譽、生產(chǎn)經(jīng)營、市場前景和資金需求情況。走訪情況進行登統(tǒng)匯總，對當前有資金需求的小微企業(yè)做到急事急辦，特事特辦；對暫時沒有資金需求的小微企業(yè)同樣進行登統(tǒng)，做好項目儲備工作；對與多家金融機構(gòu)均有信貸業(yè)務的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，采取重復上門營銷、一盯一、不松勁的服務模式，確保優(yōu)質(zhì)客戶資源不流失。衡水市聯(lián)社把在“大走訪”活動中遴選的重信譽、有市場、有效益、有潛力的小微企業(yè)，尤其是涉農(nóng)小微企業(yè)作為重點扶持目標。在信貸規(guī)模總體較為緊張的情況下，他們通過積極的內(nèi)部挖潛，不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，將有限的信貸規(guī)模全部用于支持優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的發(fā)展，并重點將資金投向于成長型、農(nóng)業(yè)型、科技型的小微企業(yè)。他們做好后盾解危解難，對目前已建立合作關(guān)系、信譽良好，但出現(xiàn)暫時困難的小微企業(yè)，做到不抽壓貸款；對符合國家相關(guān)支持政策的給予2次扶持，幫助其盡快走出困境。
由于小微企業(yè)信息透明度不高，光靠銀行工作人員去挖掘優(yōu)秀的小微企業(yè)，不僅耗時耗力，而且不一定可以真正了解企業(yè)的經(jīng)營狀況。有些銀行已與商會、協(xié)會組織、中介機構(gòu)、政府相關(guān)部門（市工商局、中小企業(yè)局、聯(lián)交所、中小微企業(yè)融資超市等機構(gòu)）、供應鏈核心大型企業(yè)等有可能掌握小企業(yè)信息的機構(gòu)進行合作，加強銀政銀企有效對接，如銀企座談等業(yè)務推介活動。把小微企業(yè)金融服務的觸角延伸至眾多融資需求聚集的角落。有利于營銷經(jīng)理全方位了解小微企業(yè)和快速批量發(fā)掘優(yōu)秀小微企業(yè)，貸款準備階段即已實現(xiàn)專業(yè)化、流程化管理。由小企業(yè)金融服務中心設(shè)計貸前準備表、建立貸前準備指引等。堅持“雙人、實地、面對面”調(diào)查原則，通過貸前準備階段的細化，避免了客戶經(jīng)理處理一筆貸款業(yè)務需要進行多次現(xiàn)場調(diào)查的情況，合理控制了成本和風險。建議政府部門借鑒省內(nèi)張家口等地成功經(jīng)驗，建立“中小企業(yè)貸款風險補償基金”，便于金融機構(gòu)減輕貸款風險防范壓力，免除銀行后顧之憂，全力放開手腳，加大對中小企業(yè)信貸投放。做產(chǎn)品制度保障，后臺進行授信審批和風險管控，流程環(huán)節(jié)簡化。從優(yōu)化審批流程和議事規(guī)則入手，小企業(yè)授信不需要上“信審會”，審批對小微企業(yè)實行差別化準入和授權(quán)，對一定金額以下的授信取消準入環(huán)節(jié)，如有些銀行對融資需求500萬元以下的不要求企業(yè)提供審計報告，融資需求200萬元以下的雙人簽批即可。分支行小企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍劃分為營銷經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風險經(jīng)理三大崗位序列，分管前中后臺，協(xié)同作戰(zhàn)，協(xié)調(diào)配合。風險經(jīng)理即是專職信審員，提高審批權(quán)限，實現(xiàn)風險的垂直管理和審查審批的專業(yè)化?！拌F三角”模式不僅實現(xiàn)了合理分工，提高了效率，同時起到了相互制約、防范風險的作用。構(gòu)筑小企業(yè)從貸款信用評級、授信、貸款審查到貸款發(fā)放的直通式“綠色通道”。 實行小企業(yè)貸款“無縫隙”緊湊服務，對符合條件的小微企業(yè)，組織前、中、后臺人員進入現(xiàn)場集中“把脈會診”，務必做到在2—3天內(nèi)“接力式”完成對客戶的調(diào)查、評級、授信和審批工作，明顯縮短貸款辦結(jié)時限。 為有效調(diào)動和激發(fā)開展小企業(yè)信貸工作的積極性、主動性、創(chuàng)造性，杜絕在該項業(yè)務發(fā)展上存在的動力不足問題，銀行可出臺專項獎罰機制，明確責任，落實到人，雙向督導。一方面，對小企業(yè)客戶經(jīng)理按業(yè)務量進行單獨考核，獎勤罰懶；另一方面，把小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展情況作為評價支行班子工作業(yè)績的核心內(nèi)容，并與管理者個人收入直接掛鉤。同時，實行差異化的貸后管理模式，做好預警處置，著重加強對小企業(yè)業(yè)務的檢查監(jiān)督。客戶經(jīng)理應定期對所發(fā)放的貸款戶進行全面走訪，及時了解貸款客戶的資金使用及需求情況，確保資產(chǎn)業(yè)務有序健康發(fā)展。可通過實地檢查、電話言談、抽查賬戶交易記錄等方式開展貸后跟蹤檢查，包括貸款用途是否按約定使用、企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量是否有所變化、產(chǎn)品市場如何、抵押物保管情況、保證人經(jīng)營情況是否有變化等，對存在風險因素及時預警，及時采取措施，提出預警方案，化解風險。
三是建立獨特的小企業(yè)金融客戶定位和營銷策略。根據(jù)各地區(qū)、各行業(yè)特點，建立“一行一策”的差異化授權(quán)政策。小企業(yè)信貸客戶范圍重點鎖定“一圈兩鏈”、“一區(qū)兩會”、“一優(yōu)兩新”客戶群體?！耙蝗涉湣奔瓷倘Α⒐満弯N售鏈，“一區(qū)兩會”即工業(yè)園區(qū)、各類商會和協(xié)會，“一優(yōu)兩新”即優(yōu)質(zhì)小企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和新興文化及網(wǎng)絡產(chǎn)業(yè)。堅持有保有壓，重點支持具有成長性、信用狀況良好的小企業(yè)。對創(chuàng)立基礎(chǔ)較好、產(chǎn)品有市場、技術(shù)含量較高、具有一定成長性的小微企業(yè)通過項目推介、管理參與、信貸支持，促進其做大做強。對高耗能、高污染、高危待業(yè)小企業(yè)建立嚴格的行業(yè)準入政策。突破客戶面窄的限制，不僅面向私人銀行客戶，而且面向供應鏈配套企業(yè)、專業(yè)市場客戶、在該行有穩(wěn)定結(jié)算的客戶。比如建行重慶市分行針對重慶市大制造業(yè)布局特點，利用核心企業(yè)的信用，對上游眾多的配套小微企業(yè)開展供應鏈融資，是該行破解小企業(yè)融資難、支持實體經(jīng)濟的一大亮點。
在創(chuàng)新抵押擔保方式上，突破抵(質(zhì))押依賴，僅憑企業(yè)自身良好信用和穩(wěn)定經(jīng)營，即有望獲得貸款。眾所周知，中小企業(yè)融資難主要有兩大障礙，一是缺少抵押物，二是是信息不透明。如果銀行不能放松對中小企業(yè)抵押物的要求，那么許多中小企業(yè)尤其是小企業(yè)最終還是無法從銀行獲得貸款。目前國內(nèi)多家銀行在抵質(zhì)押方面進行了很多創(chuàng)新，不再局限于土地、房產(chǎn)質(zhì)押。此外，推出了基于林權(quán)質(zhì)押、基酒質(zhì)押、倉儲存貨（倉單）抵押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押等新型抵質(zhì)押方式。抵押物還可以是大中型機具、農(nóng)副產(chǎn)品、承包經(jīng)營權(quán)、排污權(quán)、訂單和特許經(jīng)營權(quán)；如建行江津支行該支行結(jié)合所在區(qū)域特點和市場情況，以重慶齒輪箱有限責任公司為核心和平臺，以提供國內(nèi)保理服務為突破點，圍繞其產(chǎn)業(yè)鏈批量化拓展小微企業(yè)客戶。該類客戶只需將針對核心企業(yè)的應收賬款轉(zhuǎn)讓給建行，即可獲得融資支持，不僅大大縮短了應收賬款周轉(zhuǎn)期，而且突破了小微企業(yè)融資對抵(質(zhì))押的依賴。
目前，多家銀行豐富了擔保方式，與擔保公司建立客戶共享、風險共擔的戰(zhàn)略合作關(guān)系，或推出企業(yè)聯(lián)保業(yè)務，幾家企業(yè)互保聯(lián)保或者找具有一定資產(chǎn)的自然人作擔保等方式，解決了小微企業(yè)無抵押物的難題。對持有個體工商戶營業(yè)執(zhí)照，但暫不具備小微企業(yè)融資條件的潛在客戶，某些銀行積極進行前期培育，并給予個人經(jīng)營貸款支持，待其發(fā)展成熟具備小微企業(yè)條件后，按照小微企業(yè)條件提高授信額度，予以更大的資金支持，助力企業(yè)逐步壯大。對現(xiàn)有的小企業(yè)客戶，根據(jù)企業(yè)成長過程和融資需求，逐步增加對其授信和融資。多種擔保方式的創(chuàng)新，催生了多樣化產(chǎn)品，針對不同小額信貸客戶的差異化需求，多家銀行創(chuàng)新推出了多款小額信貸產(chǎn)品。因企制宜，量體裁衣，根據(jù)小微企業(yè)的特點和實際需求，設(shè)計和推出與之相配套的融資方案，可為小微企業(yè)提供小企業(yè)商品融資、網(wǎng)絡循環(huán)貸款、國內(nèi)保理、周轉(zhuǎn)貸款等個性化專屬系列產(chǎn)品。在條件成熟的縣區(qū)，開辦小企業(yè)經(jīng)營型物業(yè)貸款、標準廠房按揭貸款、品牌汽車產(chǎn)業(yè)鏈貿(mào)易融資等業(yè)務。從城市到農(nóng)村、從小企業(yè)老板到機關(guān)公務員、從農(nóng)戶到城市個體戶、從小微企業(yè)到中小企業(yè)、從下崗職工到私營業(yè)主，覆蓋從1萬元到500萬元之間的全部貸款額度，全方位滿足城鄉(xiāng)小額信貸客戶的融資需求，使形成了較為完整的小額貸款產(chǎn)品體系。如農(nóng)行四川分行開發(fā)簡式快速貸款、“智動貸”自助循環(huán)貸款等9項中小企業(yè)專屬產(chǎn)品；哈爾濱銀行在小微企業(yè)金融領(lǐng)域，圍繞供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈可開發(fā)了多款無需抵押的貸款產(chǎn)品，現(xiàn)已形成五大系列27款小企業(yè)信貸產(chǎn)品體系，即以各類商品市場和集群客戶為目標，采取批量準入、批量營銷的“商全通”貸款；以“商超通”、“佳易通”、“醫(yī)保通”、“政采通”為主體的供應鏈融資產(chǎn)品體系；以房全通、經(jīng)營性物業(yè)貸款、海域使用權(quán)抵押貸款為主的抵押擔保型融資產(chǎn)品體系；以汽車合格證質(zhì)押廠商回購貸款、應收賬款融資、倉單質(zhì)押授信業(yè)務、動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務等為主的銷售鏈融資產(chǎn)品體系；以微貸、增信通、小企業(yè)積數(shù)貸款等為主的信用類融資產(chǎn)品體系。這些特色貸款產(chǎn)品投放區(qū)域市場后得到了廣大小企業(yè)客戶的認可和好評。在農(nóng)村金融領(lǐng)域，哈爾濱銀行根據(jù)農(nóng)戶特點研發(fā)了“金稻谷”、“助農(nóng)富”、“金到府”、“助民樂”四大系列21款產(chǎn)品，有效滿足了農(nóng)村地區(qū)自然人生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費以及出國務工等各種資金需求。此外，還針對國營農(nóng)場管理體制特點，設(shè)計開發(fā)了農(nóng)場農(nóng)戶零售貸款、批量貸款和農(nóng)戶組合聯(lián)保貸款等特色產(chǎn)品，推出“農(nóng)村地區(qū)下崗失業(yè)人員小額擔保貸款”、“農(nóng)村地區(qū)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔保貸款”、“農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款”、“出國務工農(nóng)戶貸款”等特色業(yè)務產(chǎn)品，有效填補了農(nóng)村金融市場空白。
四是實行優(yōu)惠貸款政策，減少利率上浮。目前，小微企業(yè)由于受較高的人工成本、原材料成本等諸多因素影響，無力承擔較高的融資成本。鑒于此，銀行不應對小微企業(yè)貸款利率“一刀切”上浮，而是本著“替客戶著想，對銀行負責”的出發(fā)點，根據(jù)企業(yè)的風險狀況，在上級行政策允許的范圍內(nèi)，合理把握貸款利率定價機制，靈活發(fā)揮利率杠桿作用。在貸款利率浮動上，主動讓利給小微企業(yè)一定的收益空間，對其實行貸款利率優(yōu)惠，最大限度降低小微企業(yè)貸款浮動利率比例，減輕企業(yè)負擔。從客戶資信等級、貢獻度、忠誠度等方面綜合考評小企業(yè)利率浮動標準，切實減輕小微企業(yè)財務費用負擔。在情感上、在實惠上體現(xiàn)對弱勢企業(yè)“多予、少取、搞活”的人性關(guān)懷，積極承擔銀行應盡的社會責任。為支持三農(nóng)經(jīng)濟，對農(nóng)戶從事產(chǎn)業(yè)、企業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ惹闆r，采取不同檔次利率優(yōu)惠政策，降低企業(yè)融資成本。
（二）建立具有中國特色的小額信貸發(fā)展模式和獨特的風險控制技術(shù)。
一是建立以真實性為核心的小企業(yè)信貸調(diào)查技術(shù)。針對小企業(yè)財務報表不規(guī)范、信息不透明的特點，總結(jié)提煉了以“一個原則、兩個重點、三個辨別、四個關(guān)注、五個方法”為主要內(nèi)容的現(xiàn)場調(diào)查技術(shù)。一個原則即貸款調(diào)查以真實性為核心原則；兩個重點即以調(diào)查還款來源、調(diào)查借款用途為重點；三個辨別即合同證照真?zhèn)伪鎰e、經(jīng)營場所真?zhèn)伪鎰e、抵質(zhì)押物真?zhèn)伪鎰e；四個關(guān)注即關(guān)注客戶現(xiàn)金流、關(guān)注客戶上下游、關(guān)注產(chǎn)品質(zhì)量、關(guān)注企業(yè)主口碑；五個方法即明知故問法、逆算倒推法、見微知著法、比較分析法、多點核對法。目前銀行業(yè)內(nèi)比較認可的評價標準是看“三品”、查“三表”?！叭贰奔雌髽I(yè)主的人品、企業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)品和企業(yè)主所有的物品，“三表”即為水表、電表和海關(guān)報表。也有一些銀行還查看企業(yè)的納稅單，實地盤點企業(yè)庫存、經(jīng)營產(chǎn)品及技術(shù)競爭優(yōu)勢、管理層從業(yè)經(jīng)歷及個人誠信、股東個人存折交易流水反映的現(xiàn)金流狀況等，分析企業(yè)的第一還款來源。通過對客戶情況由點到面的全面分析，應用以真實性為核心的小企業(yè)信貸業(yè)務調(diào)查技術(shù)，為小企業(yè)客戶準入及風險識別提供了堅實的基礎(chǔ)。
二是建立獨特的小額信貸電子技術(shù)和小企業(yè)信貸風險計量技術(shù)。某些銀行充分發(fā)揮“科技”第一生產(chǎn)力的作用，成立了小額信貸研發(fā)中心，借助國際小額信貸先進技術(shù)，研發(fā)了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的小企業(yè)信用評級系統(tǒng)、微小企業(yè)貸款管理系統(tǒng)、農(nóng)戶貸款管理系統(tǒng)、數(shù)字化房產(chǎn)評估系統(tǒng)，擁有了中國版權(quán)保護中心頒發(fā)的多項軟件著作權(quán)證書，這些系統(tǒng)已成為促進小額信貸戰(zhàn)略實施的重要力量。有的編制了新一代小企業(yè)信貸系統(tǒng)需求書，構(gòu)建了小企業(yè)信貸系統(tǒng)架構(gòu)藍圖，形成“瘦核心、大”的應用模式及精細化數(shù)據(jù)管理等七大模塊功能創(chuàng)新。通過獨立研發(fā)的小企業(yè)信用等級評定模型，對客戶進行評級打分，作為客戶準入篩選的第一關(guān)，目前農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)形成了以打分技術(shù)為核心的客戶風險識別技術(shù)，同時在全行通過對現(xiàn)有信貸系統(tǒng)改造，實現(xiàn)信用評分的電子化管理，應用于貸前調(diào)查、綜合授信及信用卡審批業(yè)務之中。通過在評分中科學設(shè)置財務與非財務、企業(yè)主與擔保信息等多維指標，在全行運用定性與定量分析相結(jié)合的技術(shù)計量信用風險，實現(xiàn)了與評級相結(jié)合的預授信制度。
做好一個完整的工作計劃，不僅能使工作更加有效的快速完成，還可以更快地提高個人工作能力、管理水平、發(fā)現(xiàn)問題、分析問題與解決問題的能力。今天小編整理了金融公司2021年度工作計劃模板五篇供大家參考，一起來看看吧！
金融公司2021年度工作計劃一
一、職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)
業(yè)務部作為公司的窗口，直接面對客戶，個人的一言一行代表著公司的形象，因此必須樹立良好的個人形象和精神風貌，掌握全面的業(yè)務知識。我們給客戶傳遞的不只是信任感，更是一種信賴感。擔保行業(yè)不同于一些傳統(tǒng)行業(yè)，我們不需要對客戶卑躬屈膝，當然也不能唯我獨尊。應該不卑不亢、堅持原則、自信、大方，建立一種互利、互信、平等的合作關(guān)系。熟悉公司每種業(yè)務的辦理流程和所需資料，加強專業(yè)知識的學習，如財務、法律等，是我工作的第一要務；了解每個行業(yè)的發(fā)展狀況、變化趨勢，結(jié)合自貢本地經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特點，重點掌握化工、機械加工、塑料制品、建筑建材等傳統(tǒng)基礎(chǔ)性行業(yè)的現(xiàn)狀和趨勢，成為我第二階段的學習目標。學會分析企業(yè)的經(jīng)營情況，建立一套分析模型，從定性分析做到定量分析，使每個企業(yè)的真實經(jīng)營情況得以還原，幫助我們更好的判斷風險、評價風險、控制風險，成為我第三階段的學習目標。
二、營銷渠道的開發(fā)和維護
做業(yè)務離不開營銷，一個好的業(yè)務人員不僅是會賣產(chǎn)品，更是會營銷自己。樹立良好的精神風貌和專業(yè)的個人形象，有道德、講原則，在工作中游刃有余，展現(xiàn)自己獨特的人格魅力，我想，營銷的第一步已經(jīng)成功了。怎樣才能建立自己的營銷體系，不僅能使客戶找到你，還能與客戶成為朋友。第一、得到銀行、信用社、郵政儲蓄等一系列金融機構(gòu)的支持，與他們建立良好的合作關(guān)系，讓他們?yōu)槲覀儙砀鄡?yōu)質(zhì)的客戶。第二、讓客戶為你帶來更多的客戶，認真對待每一筆業(yè)務，用心對待每一個客戶，相信他就會給你帶來更多的客戶，你的財富就會源源不斷。第三、通過網(wǎng)絡、媒體等公共平臺需找你的目標客戶，當然也包括你的親戚朋友都會成為你的幫手，有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源，相信就能事半功倍。
三、加強反擔保方案的設(shè)計能力
通過這段時間跟隨公司團隊所做的幾筆業(yè)務，我發(fā)現(xiàn)擔保公司在執(zhí)行反擔保時比較被動，大多的反擔保措施都只能在合同中約定，難以得到法律層面的支持。能否成功的設(shè)計反擔保方案成為我們控制風險的關(guān)鍵。
眾所周知，各項指標都很優(yōu)秀的企業(yè)都不會成為我們的客戶，能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業(yè)，在這種情況下，我們既要控制風險又要開展業(yè)務，給我們提出了更高的要求。對客戶的反擔保要做到深入挖掘，重點分析，按照公司領(lǐng)導的核心要求"增大客戶的還款意愿，增加客戶的違約成本"，那么我們必須對客戶進行深入、細致的調(diào)查，摸清企業(yè)的真實情況，特別是法人的個人資產(chǎn)要深入挖掘，不容客戶隱瞞或虛構(gòu)，只有這樣才能對癥下藥，設(shè)計出的反擔保措施。其次，換位思考，從客戶角度出發(fā)分析哪些反擔保措施是客戶覺得制約力的，在反擔保設(shè)計中做到"覆蓋面廣，核心抵押物突出，執(zhí)行難度低，變現(xiàn)能力強"。
四、建立科學的風險評價體系
雖然風險控制不是我們的工作重點，但作為業(yè)務人員的我應該盡自己所能把風險控制在第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實、準確，其次在現(xiàn)場調(diào)查中做到客觀、深入、細致，做到多渠道、重驗證，全方位對企業(yè)進行了解調(diào)查，利用好工商部門、銀行、稅務部門、企業(yè)上下游關(guān)系等諸多渠道。業(yè)務人員也應該是一個多面手，對財務和風控也應該認真學習，建立一套定量的風險評價體現(xiàn)，使自己在工作中也能反復驗證，不斷改進。使自己的業(yè)務能力得到全面提升。
五、強化服務意識和風險防范意識，創(chuàng)新工作方法和措施
人不僅要會走路，而且應該學會不走尋常路。任何時期的墨守陳規(guī)、固步自封終將導致被淘汰，對于高速發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)更是如此。擔保業(yè)是一個受政策面和資金面制約力極強的行業(yè)，要在這個行業(yè)里立足、生存，必須要學會創(chuàng)新，才能更好的應對不斷變化的市場。尤其是國家正在逐步實行利率市場化改革，說明國家正一步一步放寬金融市場，把資金交給市場，使優(yōu)質(zhì)資源得到更大限度的資金支持，更好的發(fā)揮市場效應，使市場的供求關(guān)系得以限度的提升，當然這樣加大了整個金融體系的風險，那么我們更要學會更好的控制風險，解讀政策、順應政策、應用政策，制定更合理的發(fā)展方向，并針對一系列宏觀經(jīng)濟的變化更好、更快的對我們的工作方法做出調(diào)整，不斷提升風險防范意識和服務意識，創(chuàng)新思維，這樣才能更好的完成工作。
金融公司2021年度工作計劃二
新的一年即將到來，為此，我將為自己接下來的工作做一份詳細的工作計劃。
一、以客戶為中心，做好結(jié)算服務工作
客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務的好壞直接影響到我行的信譽。
1、我行一直提倡的“首問責任制”、“滿時點服務”、“站立服務”、“三聲服務”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨柜服務中更體現(xiàn)在我行的服務品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航空等結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務、開放式基金收購業(yè)務、證券業(yè)務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。
3、主動加強與個人業(yè)務的聯(lián)系，參與個人業(yè)務、熟悉個人業(yè)務以更好為客戶服務。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務系統(tǒng)，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務。
二、強內(nèi)控制度管理，防范風險，保證工作質(zhì)量
隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求：
1、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴格按照綜合業(yè)務系統(tǒng)的要求實行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強帳戶管理和上門服務。
3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進一步提高我行防范外來結(jié)算風險的手段。
5、規(guī)范業(yè)務操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯杜絕結(jié)算事故。
6、切實履行對分理處的業(yè)務指導與檢查。
7、做好會計核算質(zhì)量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)
員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊伍。
1、把好進人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強業(yè)務培訓，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務系統(tǒng)會計制度、新會計科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務進行培訓。
3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵員工，強化員工的心理素質(zhì)。
5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
金融公司2021年度工作計劃三
一、實際招商開發(fā)操作方面
1、回訪完畢電話跟蹤，繼續(xù)上門洽談，做好成單、跟單工作。
2、學習招商資料，對3+2+3組合式營銷模式領(lǐng)會透徹；抓好例會學習，取長補短，向出業(yè)績的先進員工討教，及時領(lǐng)會掌握運用別人的先進經(jīng)驗。
3、做好每天的工作日記，詳細記錄每天上市場情況。
4、繼續(xù)回訪__六縣區(qū)酒水商，把年前限于時間關(guān)系沒有回訪的三個縣區(qū)：__市、_縣、_縣，回訪完畢。在回訪的同時，補充完善新的酒水商資料。
二、公司人力資源管理方面
1、努力打造有競爭力的薪酬福利，根據(jù)本地社會發(fā)展、人才。
市場及同行業(yè)薪酬福利行情，結(jié)合公司具體情況，及時調(diào)整薪酬成本預算及控制。做好薪酬福利發(fā)放工作，及時為符合條件員工社會保險。
2、根據(jù)公司現(xiàn)在的人力資源管理情況，參考先進人力資源管理經(jīng)驗，推陳出新，建立健全公司新的更加適合于公司業(yè)務發(fā)展的人力資源管理體系。
3、做好公司__年人力資源部工作計劃規(guī)劃，協(xié)助各部門做好部門人力資源規(guī)劃。
4、注重工作分析，強化對工作分析成果在實際工作當中的運用，適時作出工作設(shè)計，客觀科學的設(shè)計出公司職位說明書。
5、公司兼職人員也要納入公司的整體人力資源管理體系。
6、規(guī)范公司員工招聘與錄用程序，多種途徑進行員工招聘（人才市場、本地主流報紙、行業(yè)報刊、校園招聘、人才招聘網(wǎng)、本公司、內(nèi)部選拔及介紹）；強調(diào)實用性，引入多種科學合理且易操作的員工篩選方法（篩選求職簡歷、專業(yè)筆試、結(jié)構(gòu)性面試、半結(jié)構(gòu)性面試、非結(jié)構(gòu)化面試、心理測驗、無領(lǐng)導小組討論、角色扮演、文件筐作業(yè)、管理游戲）。
7、把績效管理作為公司人力資源管理的重心，對績效工作計劃、績效監(jiān)控與輔導、績效考核（目標管理法、平衡計分卡法、標桿超越法、kpi關(guān)鍵績效指標法）、績效反饋面談、績效改進（卓越績效標準、六西格瑪管理、iso質(zhì)量管理體系、標桿超越）、績效結(jié)果的運用（可應用于員工招聘、人員調(diào)配、獎金分配、員工培訓與開發(fā)、員工職業(yè)生涯規(guī)劃設(shè)計）進行全過程關(guān)注與跟蹤。
8、將人力資源培訓與開發(fā)提至公司的戰(zhàn)略高度，高度重視培訓與開發(fā)的決策分析，注重培訓內(nèi)容的實用化、本公司化，落實培訓與開發(fā)的組織管理.
9、努力經(jīng)營和諧的員工關(guān)系，善待員工，規(guī)劃好員工在本企業(yè)的職業(yè)生涯發(fā)展.
三、辦公室及后勤保障方面
1、與經(jīng)理分工協(xié)作，打招商電話.
2、準備到鐵通公司市北分局開通___（___）免費電話[號碼___（___）_______]，年前已經(jīng)交過訂金300元（商客部曹經(jīng)理代收）。
3、外協(xié)大廈物業(yè)管理，交電費、取郵件、咨詢物業(yè)管理事宜等。
4、協(xié)助__經(jīng)理做好辦公室方面的工作。
5、確保電腦、打印復印一體機正常運行，注意日常操作。
6、為外出跑業(yè)務的市場拓展部各位經(jīng)理搞好各類后勤保障（主要是協(xié)助__經(jīng)理復印、傳真、電話、文檔輸入電腦、報銷、購物等）.
我經(jīng)常這樣對自己說：開心工作，快樂生活.不能將這生命里大部分時間要經(jīng)營的工作當作是一杯苦酒，要把它當作美酒，越陳越香.
我知道銷售工作現(xiàn)在不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售人氣和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
金融公司2021年度工作計劃四
20__年市金融辦將在市委市政府的堅強領(lǐng)導下，樹立“抓金融、促發(fā)展”理念，強化“大融資、大金融”意識，堅持以社會融資總量為中間目標，堅持充分發(fā)揮金融支撐功能和發(fā)展壯大金融業(yè)并重，堅持直接融資與間接融資并舉，不斷拓寬融資渠道，創(chuàng)新融資方式，千方百計擴大社會融資總量，進一步提升金融支撐我市經(jīng)濟社會發(fā)展的能力。
一、總體目標
實現(xiàn)社會融資總量300億元，其中市內(nèi)外銀行信貸增幅超全省平均水平。力爭1戶企業(yè)上市成功過會，2戶以上企業(yè)進入上市輔導階段，10戶以上企業(yè)進入重點培育階段。新引進一家以上股份制銀行進入籌建實質(zhì)階段?；就瓿赊r(nóng)村合作金融機構(gòu)改制。實現(xiàn)新開業(yè)小額貸款公司2家以上，新增貸款投放超25億元。實現(xiàn)融資性擔保公司累計貸款擔保額突破100億元。
二、重點任務
（一）努力擴大銀行有效信貸投放
堅持“有扶有控”，增強執(zhí)行貨幣政策的靈活性、針對性和有效性，充分發(fā)揮銀行主渠道作用，努力擴大信貸規(guī)模，同時注重靈活運用新型融資工具，利用銀行綜合金融服務優(yōu)勢，持續(xù)加大有效信貸投放，力爭20__年市內(nèi)外銀行新增貸款不低于上年，其中市內(nèi)銀行新增貸款不低于130億元，貸款增速不低于全省平均水平。
1、全力爭份額搶規(guī)模。繼續(xù)實行信貸投放目標管理，加大信貸考核力度。年初市金融辦將會同市人行、銀監(jiān)局，將市委、市政府確定的年度信貸投放目標任務，分解到各行社，實行月考核月通報和季分析調(diào)度制度，并作為硬指標，列入年終對各金融機構(gòu)信貸考核。進一步引導、激勵各行社早投放、多投放。激勵各金融機構(gòu)及早謀劃，積極向總分行爭取政策和信貸傾斜支持，多跑省行跑總行，力求多爭份額多搶規(guī)模，做大信貸資源“總盤子”。強化分析調(diào)度，加大與金融機構(gòu)協(xié)調(diào)聯(lián)動，采取形勢分析會、“窗口指導”、項目對接調(diào)度、進展通報等形式，強化常態(tài)和動態(tài)對接，及時介紹最新金融政策和產(chǎn)業(yè)政策，通報全市重大項目進展、企業(yè)資金需求和信貸投放進度，提前謀劃、及早對接、牢牢把握每一階段信貸投放的主動權(quán)。
2、加大銀企對接力度。堅持早對接、密集對接，年初及早制定全年銀政企對接一攬子活動計劃和工作方案。圍繞市委、市政府重大發(fā)展戰(zhàn)略、重點工程、重大項目，全年組織4次以上大型銀政企對接以及股份制銀行滁州行等主題活動。注重突出特色，根據(jù)不同類型企業(yè)的融資需求，分層次組織系列“小規(guī)模、分專業(yè)、見實效”的專題對接活動。綜合利用滁州金融網(wǎng)、人行征信、發(fā)改委項目和經(jīng)委企業(yè)管理等系統(tǒng)，利用中小微企業(yè)金融服務平臺，第一時間收集更新信息，暢通部門與銀行、擔保以及企業(yè)之間對接渠道，動態(tài)對接。進一步擴大對接范圍，積極邀請各類證券、基金、保險、信托、租賃、擔保、小貸等金融投資機構(gòu)參與，進一步擴大融資合作面，以此促進業(yè)務合作，推動機構(gòu)引進。
3、以項目為龍頭，積極擴大信貸增長空間。會同市人行、銀監(jiān)局和發(fā)改委、經(jīng)信委等經(jīng)濟主管部門密切配合，重點圍繞美好新滁城建設(shè)、蘇滁產(chǎn)業(yè)園、招商引資、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等重大項目以及企業(yè)資金需求情況，抓緊編制、儲備、對接項目，抓緊啟動新一輪與金融機構(gòu)項目合作。引導金融機構(gòu)圍繞市委、市政府發(fā)展主線確定投資主線和信貸切入點，以項目為抓手，按照銀行信貸要求，完善前期手續(xù)。及時督查和通報項目對接進展，全力落實項目合作成果，突出重點，以重大項目爭份額，努力擴大信貸空間。
4、大力拓展銀行表外融資規(guī)模。銀行表外融資是當前形勢下企業(yè)融資較為靈活簡便和現(xiàn)實有效的方式。鼓勵金融機構(gòu)綜合利用各類信貸替代工具，開發(fā)信貸替代產(chǎn)品，積極推進銀行承兌匯票、信用證、保函、保理、理財產(chǎn)品、信托貸款、委托貸款、結(jié)構(gòu)化融資等表外融資業(yè)務，加大對地方經(jīng)濟實際投放力度。將表外融資量作為軟指標，列入年終對各金融機構(gòu)信貸考核。
5、充分發(fā)揮綜合金融工具融資功能。鼓勵各金融機構(gòu)積極爭取總行旗下的證券、信托、租賃、基金、保險等控股公司的多牌照金融資源支持，綜合利用多種金融工具，發(fā)揮“投貸債租證”綜合優(yōu)勢，采取“信貸+基金”、融資租賃、股權(quán)融資、貸投合作、直投等方式擴大融資規(guī)模。
6、加大與市外銀行的合作力度。進一步深化與國家開發(fā)銀行的合作，采取更為靈活有效的合作模式，吸引其持續(xù)擴大對我市城市建設(shè)領(lǐng)域的信貸支持。推進與進出口銀行的深度對接，重點推動外向型經(jīng)濟和進出口企業(yè)與進出口銀行的融資合作力度。積極推進與市外各類股份制銀行、城商行和外資銀行的融資合作，利用其機制靈活、產(chǎn)品新穎、模式多樣優(yōu)勢，重點加大對我市成長型、科技創(chuàng)新型企業(yè)和優(yōu)勢集群集聚產(chǎn)業(yè)上下游優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信貸支持力度。力爭20__年市外金融機構(gòu)來滁投放超30億元。
（二）大力推動資本市場直接融資
1、加快推動企業(yè)上市融資。堅持“政府引導、企業(yè)自主、市場運作、政策扶持”的思路和“優(yōu)選一批、培育一批、輔導一批、上市一批”的工作步驟，進一步健全企業(yè)上市推進機制，全力幫扶引導，持續(xù)保持我市企業(yè)上市的強勁勢頭，力求企業(yè)上市首發(fā)和再融資不斷取得新突破。力爭實現(xiàn)揚子木業(yè)上市過會。對已進入輔導期的擬上市企業(yè)，一企一策，全力推進，對具備條件、有上市意愿的各類企業(yè)，將盡快納入市級后備資源庫，重點篩選2-4家企業(yè)，政策傾斜，重點培育，力爭有更多的企業(yè)進入省級資源庫，享受省級優(yōu)惠政策。不斷加大宣傳和培訓力度，采取專家授課、機構(gòu)輔導、輿論宣傳等方式，加速后備企業(yè)上市進程，大力培植上市資源。
2、積極推進債券融資。抓住國家加大企業(yè)債券發(fā)行力度、簡化審批程序的有利進機，積極創(chuàng)造條件，以城建、交通、能源、高新技術(shù)等收益相對穩(wěn)定、風險較小的行業(yè)為重點，鼓勵和引導全市已上市公司、國有骨干企業(yè)和大企業(yè)發(fā)債。支持市開發(fā)區(qū)同創(chuàng)公司發(fā)行企業(yè)債券。
3、積極推進票據(jù)融資。抓住國家擴大直接融資的機遇，市金融辦將會同市人行、市經(jīng)委和各金融機構(gòu)，加大與中國銀行間市場交易商協(xié)會的對接溝通，充分利用非金融企業(yè)債務融資工具，幫助企業(yè)到銀行間市場融資。認真篩選直接債務融資目標培育企業(yè)，鼓勵上市公司、大企業(yè)和重點骨干企業(yè)到銀行間市場發(fā)行中期票據(jù)、短期融資券、集合票據(jù)等債務融資工具融資，并以此騰出信貸規(guī)模，支持中小企業(yè)發(fā)展。
4、積極擴大信托融資。市金融辦將主動幫助企業(yè)加強與省內(nèi)外信托公司的業(yè)務合作，設(shè)計適合不同企業(yè)和項目的相應信托產(chǎn)品，通過信托貸款、信托股權(quán)投資、其他權(quán)益類投資等方式引入信托資金，吸引民間資本參與，對受貸款規(guī)模、準入條件等制約無法通過銀行貸款融資的項目、工程和企業(yè)予以支持，不斷擴大信托融資量。
5、大力發(fā)展租賃融資。加強與租賃公司、融資租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司以及銀行控股租賃公司的合作，支持租賃公司通過售后回租方式盤活在建項目的各類資產(chǎn)。鼓勵企業(yè)通過直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃等手段進行融資。
（三）完善多層次金融組織體系，增強金融支撐能力
1、加大金融機構(gòu)引進力度。以在皖設(shè)立分支機構(gòu)的各類股份制銀行、外資銀行和城商行為重點，加大引進力度，推動簽訂引進戰(zhàn)略合作協(xié)議，及時掌握其網(wǎng)絡布點規(guī)劃信息和國家金融監(jiān)管政策導向，暢通引進綠色服務通道，強化引進工作領(lǐng)導組和推進協(xié)調(diào)組職能，明確任務，責任分解到人，全程跟蹤推進。會同市銀監(jiān)局、市人行，積極跟進、主動服務，全力構(gòu)建引進金融機構(gòu)綠色服務通道。積極引進市外金融機構(gòu)。全力推進股份制銀行分支機構(gòu)設(shè)立工作，力爭再引進1家股份制商業(yè)銀行。
2、鼓勵村鎮(zhèn)銀行開設(shè)分支行。支持優(yōu)質(zhì)小額貸款公司發(fā)展成為村鎮(zhèn)銀行，鼓勵符合條件的村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機構(gòu)。加大財政扶持力度，鼓勵村鎮(zhèn)銀行與商業(yè)銀行錯位競爭，引導其立足縣域和“三農(nóng)”搞好金融服務。
3、全面深化農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革。全力推動鳳陽農(nóng)村信用聯(lián)社改制工作進入實質(zhì)性階段。完成來安聯(lián)社改制為農(nóng)商行工作。加快天長、明光、全椒農(nóng)合行改制為農(nóng)商行步伐。吸引優(yōu)質(zhì)社會資本參與到改制過程中，提升農(nóng)商行的服務水平，支持績優(yōu)農(nóng)商行上市，充分發(fā)揮服務“三農(nóng)”主力軍作用。
4、規(guī)范有序發(fā)展小額貸款公司。認真落實省政府“控制數(shù)量，提升質(zhì)量，合理布局，防范風險”的要求，堅持組建與規(guī)范并重，積極擴大試點成果，鼓勵各類資本實力強的大企業(yè)發(fā)起設(shè)立，吸引更多的社會資本參與，同時積極向上爭取，力爭20__年再獲批籌建開業(yè)2家以上小額貸款公司。加大監(jiān)管力度，促進小貸公司規(guī)范經(jīng)營、強化風險防控。加大政策扶持力度，鼓勵和引導小貸公司不斷提升管理水平，降低利率和成本，其進一步發(fā)揮好在緩解小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶融資難中的積極作用，真正成為金融支持縣域和“三農(nóng)”的有益補充。
5、加快完善融資擔保體系。堅持融資性擔保行業(yè)強化社會責任和實行可持續(xù)發(fā)展并舉，逐步建立以國有資本為主體、社會資本為補充的市縣兩級擔保體系，發(fā)揮政府主導融資性機構(gòu)的主力軍作用，堅持市場化運作，建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度的法人治理結(jié)構(gòu)，充實資本實力，立足服務中小企業(yè)，創(chuàng)新融資擔保方式，充分利用和發(fā)揮好政府信用和財政性資金杠桿作用，不斷提升融資擔保能力，擴大擔保融資量，為更多的中小企業(yè)擔保融資發(fā)揮好服務作用。努力做好融資性擔保公司風險防范工作。力爭20__年累計貸款擔保額超百億元。
6、促進投融資平臺快速健康發(fā)展。進一步深化投融資體制改革，支持和推動市城司做大做強，建立投融資平臺與財政、土地聯(lián)動，資金“借用還”良性循環(huán)的運作機制，通過整合資源、盤活存量、收儲土地、出讓金凈收益全額返還等方式，不斷充實資本金，壯大資產(chǎn)規(guī)模，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，提升平臺經(jīng)營獲益能力。走出一條“在融資中實現(xiàn)投資，以投資保障融資”的可持續(xù)發(fā)展新路子，更好地發(fā)揮政府投融資主力軍作用。
7、積極吸引基金投資。扶持和引導浚源基金加大投資力度，吸引更多社會資本和民間資本參與，發(fā)揮示范效應，以此帶動更多投資機構(gòu)對我市企業(yè)和項目開展投資。認真總結(jié)浚源基金設(shè)立經(jīng)驗，繼續(xù)發(fā)揮好財政資金的杠桿效應，加大政策扶持和對接引進力度，積極承接資本轉(zhuǎn)移，吸引更多的股權(quán)投資基金、風投、創(chuàng)投基金來我市開展風險投資，支持企業(yè)戰(zhàn)略重組，壯大規(guī)模，提升實力，做大做強。
金融公司2021年度工作計劃五
__部門負責的客戶大體上可以分為四類，即現(xiàn)金管理客戶、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶。結(jié)合全年的發(fā)展目標，堅持以市場為導向，以客戶為中心，以賬戶為基礎(chǔ)，抓大不放小，采取“確保穩(wěn)住大客戶，努力轉(zhuǎn)變小客戶，積極拓展新客戶”的策略，制定詳營銷計劃，在全公司開展系列的媒體宣傳、網(wǎng)點銷售、大型產(chǎn)品推介會、重點客戶上門推介、組織投標和集中營銷活動等，形成持續(xù)的市場推廣攻勢。
鞏固現(xiàn)金管理市場地位。繼續(xù)分層次、深入推廣現(xiàn)金管理服務，努力提高產(chǎn)品的客戶價值。要通過抓重點客戶擴大市場影響，增強現(xiàn)金管理的品牌效應。各行部要對轄區(qū)內(nèi)重點客戶、行業(yè)大戶、集團客戶進行調(diào)查，深入分析其經(jīng)營特點、模式，設(shè)計切實的現(xiàn)金管理方案，主動進行營銷。對現(xiàn)金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻度。今年爭取新增現(xiàn)金管理客戶185200戶?！禵_年下半年工作計劃》由找原創(chuàng)首發(fā)，機密數(shù)據(jù)純屬虛構(gòu)，轉(zhuǎn)載請注明出處。
深入開發(fā)公司無貸戶市場。中小企業(yè)無貸戶，這也是我行的基礎(chǔ)客戶，并為資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務發(fā)展提供重要來源。__年在去年開展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營銷活動基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗，深化營銷，增強營銷效果。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長，并注重改善質(zhì)量；要優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產(chǎn)品的銷售。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴大市場占比。要加強對公司無貸戶維護管理，深入分析其結(jié)算特點，進行全產(chǎn)品營銷，擴大我行的結(jié)算市場份額。__年要努力實現(xiàn)新開對公結(jié)算賬戶358001戶，結(jié)算賬戶凈增長272430戶。
做好系統(tǒng)大戶的營銷維護工作。針對全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財政所未在我行開戶的現(xiàn)狀，通過調(diào)用各種資源進行營銷，爭取全面開花。并借勢向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機構(gòu)展開營銷攻勢，爭取更大的存款份額。同時對大中型企業(yè)、企業(yè)、世界10強、納稅前8000名、進出口前7334強”等10多戶重點客戶掛牌認購工作，鎖定他行目標客戶，進行重點攻關(guān)。
（二）加強服務渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務年”活動。
客戶資源是全公司至關(guān)重要的資源，對公客戶是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶和潛力客戶，要利用對公統(tǒng)一視圖系統(tǒng)，在全面提供優(yōu)質(zhì)服務的基礎(chǔ)上，進一步體現(xiàn)個性化、多樣化的服務。
要建設(shè)好三個渠道：
一是要按照總行要求“二級分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部門至少配置3名客戶經(jīng)理；每個對公業(yè)務網(wǎng)點（含綜合業(yè)務網(wǎng)點）應當根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況至少配備1名客戶經(jīng)理，客戶資源比較豐富的網(wǎng)點應適當增配，”構(gòu)建起高素質(zhì)的營銷團隊。
二是加強物理網(wǎng)點的建設(shè)。目前，由于對公結(jié)算業(yè)務方式品種多樣，公司管理模式的差異，對公客戶最常用的仍然是柜面服務渠道。我行要加強網(wǎng)點建設(shè)，在貴賓理財中心改造中要充分考慮對公客戶的業(yè)務需要，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細的網(wǎng)點對公業(yè)務營銷指南，對不同網(wǎng)點業(yè)態(tài)對公業(yè)務的服務內(nèi)容、服務要求、服務行為規(guī)范、服務流程等進行指導。
三是要拓展電子銀行業(yè)務渠道，擴大離柜業(yè)務占比。今年，電子銀行業(yè)務在繼續(xù)“跑馬圈地”擴大市場占比的同時，還要“精耕細作”，拓展有層次的目標客戶。各行部應充分重視與利用分公司下發(fā)的目標客戶清單，有側(cè)重、有針對地開展營銷工作，要在優(yōu)質(zhì)客戶市場上占據(jù)絕對優(yōu)勢。同時做好客戶服務與深度營銷工作。通過建立企業(yè)客戶電子銀行臺賬，并以此作為客戶支持和服務的重要依據(jù)，及時為客戶解決在使用我行電子銀行產(chǎn)品過程中遇到的問題，并適時將電子銀行新產(chǎn)品推薦給客戶，提高“動戶率”和客戶使用率。
深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務年”活動。要樹立以客戶為中心的現(xiàn)代金融服務理念，梳理制度，整合流程，以目標客戶需求為導向。加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務效率，及時處理問題，加強服務管理，提高客戶滿意度，構(gòu)建以客戶為中心的服務模式。全面提升__部門服務質(zhì)量，實現(xiàn)全公司又好又快地發(fā)展目標。
（三）加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應用力度
述職報告的主體要選擇幾項主要工作，細致地將過程、效果或失誤及認識表述出來。這一部分要寫詳細，對一些重大問題的決策過程，對棘手事件的處理思路，對群眾迫切關(guān)心的問題的認識和處理，都要交代清楚。下面就讓小編帶你去看看倉管員年終工作述職報告范文5篇,望能幫助到大家!
倉管員年終述職報告1時間過得真快，轉(zhuǎn)眼20____年即將結(jié)束，迎來的是20____年新的開始，在這期間回顧20____年1—10月份的工作，主要有以下幾條：
一、倉庫保管員的工作
1、負責倉庫大庫(原輔料區(qū)。
陰涼庫)、危庫、劇庫、冷庫、中藥材庫及陰涼庫的日常衛(wèi)生和安全工作及各項記錄;
2、責所有有關(guān)原輔材料、中藥材、危險品、化試、冷藏物品等的入庫、出庫工作，按標準操作程序和標準管理制度做好各項工作及記錄。
二、配合車間生產(chǎn)
1、生產(chǎn)計劃，負責制造部固體車間、液體車間、注射劑車間、原料藥車間、中藥提取車間、合成車間等的分料工作，及時填寫相關(guān)的記錄;
2、配合以上各車間的領(lǐng)料工作，及時填寫貨位卡，分類帳，核準現(xiàn)場物料等，做到帳目清晰，可查。
發(fā)現(xiàn)問題及時匯報，改正。
三、配合gmp的認證
1、配合做好了各車間gmp認證所需大量的調(diào)帳工作;
2、完成了倉庫gmp認證期間的大量帳目清查、整理工作，做到了帳目一目了然，現(xiàn)場整潔，達到了帳、卡、物一致;
3、配合化驗中心做好現(xiàn)場核準工作。
四、負責倉庫潔凈區(qū)的管理和清潔工作
1、做好潔凈區(qū)空調(diào)機組的維護工作;
2、每個星期一做好潔凈區(qū)的清潔工作及填寫相關(guān)記錄;
3、化驗中心、質(zhì)保部取樣后，做好清潔工作;
4、分料后，做好清潔工作及清場記錄。
五、配合其他的工作
1、負責中藥材外加工所需材料的入庫，領(lǐng)料工作及相關(guān)記錄;
2、負責生命能在我廠合成時所需原輔材料的入庫、分料、領(lǐng)料工作及相關(guān)記錄;
3、負責技研部做小試或新產(chǎn)品開發(fā)所需物料的入庫、分料、領(lǐng)料工作及相關(guān)記錄;
4、配合化驗中心的取樣工作;
5、每月協(xié)助財務做好盤點工作;
6、配合成品保管員做好出庫、退貨、搬運工作，輔助包材保管員做好日常工作。
以上為本人工作總結(jié)，請領(lǐng)導批評指正。
倉管員年終述職報告2尊敬的各位領(lǐng)導：
在忙忙碌碌中送走了4年，在20____年對本人來說還是收獲頗多，當然這些收獲與公司領(lǐng)導的幫助和關(guān)心是分不開的。
優(yōu)秀的企業(yè)需要優(yōu)秀的團隊，做為這個團隊的一份子，為這個團隊的成長貢獻自己微薄力量是自己義不容辭的責任。在到來的20____年，本人將繼續(xù)以滿懷的熱情投入到自己的本職工作，為公司的發(fā)展貢獻自己的力量。
如今站在庫管的職位上，感到身上的擔子和責任重大,作為一個庫管，在這我對庫管做了以下詮釋：“PE管材、PVC管材、管件等”包羅萬象，客觀存在，但那只是其表現(xiàn)形式，其實物料就是錢，物化了的錢，而倉庫就是放錢的口袋。庫管是倉庫的管家，權(quán)力小但責任大，所以我們對材料就應該就像對待自己家的東西一樣，我相信我們每個倉管都會做到的。這都是對公司利益的保障和對公司利益和形象的負責，這也是我作為一個倉管應盡的責任，我將責無旁貸。
回首過去，是為了更好地面向未來。為了總結(jié)經(jīng)驗，發(fā)揚成績，克服不足，現(xiàn)將20____年的工作做如下簡要回顧和總結(jié)：
1、負責倉庫各種材料的入庫工作。
嚴格把好驗收關(guān)、按入庫要求，對入庫的材料及時進行外觀質(zhì)量和數(shù)量檢驗，檢驗合格材料嚴格遵守公司入庫制度及時在NC和臺賬上面做好入庫記錄。入庫時手續(xù)檢驗不合要求不準入庫。
2、合理做好材料出庫。
出庫的材料由質(zhì)量部檢驗合格，然后對所出庫的材料進行配貨，貨物配好后方可裝車，銷售和轉(zhuǎn)運的材料要當面和托運人員或提貨人員清點清楚，出庫手續(xù)須有主管領(lǐng)導、財務、托運人員或提貨人簽字確認出庫。出庫時手續(xù)不全不發(fā)貨，特殊情況須經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導簽批。做到以公司利益為重，愛護公司財產(chǎn)。
3、出入庫的材料要及時記錄賬目，對倉庫材料要急時清點記錄。
產(chǎn)品狀況有明確標示。一切憑有效憑證及時辦理相關(guān)NC賬目，不得隨意操作。倉庫有自己的材料保管賬目。正確規(guī)范記錄材料出入庫及結(jié)存數(shù)量。負責定期對倉庫材料盤點清倉，做到賬、物、卡三者相符。積極配合財務部門做好倉庫庫存的盤點、盤虧的處理及調(diào)帳工作，保證庫存報表的上交時間和數(shù)據(jù)的準確性,真實性。
4、合理安排材料在倉庫內(nèi)的存放次序。
PVC、PE管材合理的規(guī)劃利用存放場地。安標準碼放、做好標示記錄，管件按產(chǎn)品種類、規(guī)格、等級分區(qū)堆碼，不得混和亂堆，做到貨物之間的墻距、垛距、燈距，以便發(fā)貨通暢，保持庫區(qū)的整潔。能真正掌握材料的進、出、存的工作流程，采用貨位編號，做到先進先出、材料堆放整齊、擺設(shè)合理。同時也真正做到了物盡其用，人盡其才的作用。
5、對庫存的材料及銷售材料做好安全防護，嚴格遵守崗們安全職責防止不安全的事故發(fā)生。
做到每周一次對材料倉庫及材料存放地點進安全檢查和清潔工作，對倉庫材料做好防曬、防火、防盜。銷售出庫的材料和轉(zhuǎn)運的材料必須要求托運和轉(zhuǎn)運的車輛做好材料防護，防止公司的財產(chǎn)受到損失。
20____年在完成自己的工作中也存在些不足失誤
在今后的工作中要不斷學習提升庫管的知識。使自己時刻保持一個清醒的頭腦，堅持踏踏實實做人，認認真真做事，不斷積累工作經(jīng)驗。要反思自己的工作的不足和失誤，也是今后應該時刻注意和逐步改進的，使自己在普通的崗位上發(fā)揮自己光和熱!
倉管員年終述職報告3在領(lǐng)導和同事的幫忙和指導下，在自身的努力下，不斷克服自己的弱點，擺正自己的位置，在工作中有明顯的進步。我深知，領(lǐng)導對我提出了很高的要求，崗位職責也要求我高一格、嚴一檔，來不得半點馬虎、出不得半點差錯，只有兢兢業(yè)業(yè)、扎扎實實，才能做到優(yōu)質(zhì)高效。時光飛逝，進入公司工作也已兩個多月就到年底了。經(jīng)過在這幾個月的工作鍛煉中，得到了很多。在領(lǐng)導和同事的幫忙和指導下，在自身的努力下，不斷克服自己的弱點，擺正自己的位置，在工作中有明顯的進步。我深知，領(lǐng)導對我提出了很高的要求，崗位職責也要求我高一格、嚴一檔，來不得半點馬虎、出不得半點差錯，只有兢兢業(yè)業(yè)、扎扎實實，才能做到優(yōu)質(zhì)高效。
一、人力的合理安排和運用
作為食品公司的倉庫管理員，雖然技術(shù)性并不高，但需要勤勞，心細，作業(yè)強度大，體力要求比較高。隨著客戶的不斷進入，業(yè)務不斷增多，原本在人力方面就比較緊湊，這就要我們合理安排裝卸工人，做到在有限的人力上作合理的安排，使每一作業(yè)盡量不受影響做到有條不紊。
二、人員的培訓和提高
雖然裝卸工人的工作比較簡單，但為了作業(yè)的不斷提高，我們也要不斷提醒他們現(xiàn)場作業(yè)的規(guī)定，及領(lǐng)導對我們的要求，這樣有利于我們對倉庫的管理，理貨，配貨等作業(yè)。他們的作業(yè)效率也會有所提高的。
三、貨物的管理
要做好倉庫的管理，貨物的入出庫作業(yè)，日常保管，倉庫清理工作，把好庫存數(shù)量的管理，防止不必要的損耗的發(fā)生，有效的利用庫存區(qū)面積。
A：易拿，易放，易看，易點的堆積方式。
B：貨物堆放不要超高堆放，要注意距離。
C：貨物入出時做好記錄。
D：對于頻繁進出庫的貨物和小件的貨物應多盤點這樣減少庫存差異。
E：持續(xù)倉庫的整潔，地面的清潔，通道的順暢
四、衛(wèi)生工作
倉庫作業(yè)量大，容易積累灰塵，所以每一天要清理倉庫，清潔地面，持續(xù)衛(wèi)生。創(chuàng)造一個整潔的倉庫，在良好衛(wèi)生的工作環(huán)境下工作。
五、自我學習和總結(jié)
每一天的工作中都有很多問題發(fā)生，我們要善于發(fā)現(xiàn)問題，把握問題，并在第一時間去解決，來提升自身的業(yè)務潛力。
這也要求我們不斷的學習，提升，學習業(yè)務知識和掌握專業(yè)技能;交流，了解，吸取他們的經(jīng)驗;學習倉儲保管，貨物記帳等業(yè)務知識，這是我還有所欠缺的。
總的來說，由于本人工作經(jīng)驗不多，潛力還有欠缺。雖然敢打敢拼，能勝任本職工作，但主要還是由于“強將手下無弱兵”，受益于身處這樣一個優(yōu)秀的團隊，在鞭策中得到了磨礪;今后在工作中，需要進一步增強開拓創(chuàng)新精神，磨練意志，提高執(zhí)行力，生活上更嚴格自律，學習上加強財經(jīng)專業(yè)素養(yǎng)，在上級的正確領(lǐng)導下，堅決貫徹落實上級指示精神和工作部署，努力拼搏，扎實工作，以更好的質(zhì)量、更高的效率、更扎實的作風做好本職工作，為我們這個光榮的群眾、輝煌的事業(yè)做出應有的貢獻。
倉管員年終述職報告4時光飛逝，進入公司工作也已兩個多月了。記得夏日炎炎的__月初剛進公司____倉庫的時候?qū)ψ约旱臉I(yè)務不太熟悉，但經(jīng)過了這幾個月的工作鍛煉中，得到了很多?，F(xiàn)從以下幾部分講：
第一部分：自我介紹
我是公司儲運部____倉庫的倉庫保管員：______，是土生土長的____人。我是今年__月____號進入公司工作的，作為一名新員工進入了一家高速發(fā)展的物流公司工作，深感欣喜。我想這是我職業(yè)的新開始，因為在____有信賴，勤勉，發(fā)展。
第二部分：人力的合理安排和運用
1：人力的安排
作為物流公司的傳統(tǒng)業(yè)務———倉儲，雖然技術(shù)性并不高，但需要勤勞，心細，作業(yè)強度大，體力要求比較高。象我們____倉庫，隨著客戶的不斷進入，業(yè)務不斷增多，原本在人力方面就比較緊湊，這就要我們合理安排裝卸工人，做到在有限的人力上作合理的安排，做到有條不紊。
2：合理的休息
在出口裝箱時，現(xiàn)高溫季節(jié)，倉儲作業(yè)量大，出汗多。像____的箱子，每一箱成品都套有一個塑料袋，很滑，裝箱時不能碰傷箱子，作業(yè)要求高，難度大。在40多度的箱內(nèi)，一會兒就汗流浹背了，所以要合理安排作業(yè)和休息，做到輪流休息，不間斷作業(yè)，這樣在保證作業(yè)安全的情況下，作業(yè)效率就不受影響了。
3：人員的培訓和提高
雖然裝卸工人的工作比較簡單，但為了作業(yè)的不斷提高，我們也要不斷提醒他們現(xiàn)場作業(yè)的規(guī)定，及客戶對我們的要求，這樣有利于我們對倉庫的管理，理貨，配貨等作業(yè)。他們的作業(yè)效率也會有所提高的。
第三部分：貨物的管理
現(xiàn)____倉庫開業(yè)三個多月來，______，____工廠，______的業(yè)務已相繼進入____倉庫。客戶的部品，成品，出口品部分或全部進入____倉庫進行保管。所以要做好倉庫的管理，貨物的入出庫作業(yè)，日常保管，倉庫清理工作，把好庫存數(shù)量的管理，防止不必要的損耗的發(fā)生，有效的利用庫存區(qū)面積。
A：易拿，易放，易看，易點的堆積方式，
B：貨物堆放不要超過托盤，不要超高堆放，要注意“五距”。
C：貨物入出時做好樁腳卡記錄(計好箱數(shù)和枚數(shù))
D：堅持貨物先進先出，對于頻繁進出庫的貨物和小件的貨物應多盤點這樣減少庫存差異
E：保持倉庫的整潔，地面的清潔，通道的順暢
第四部分：設(shè)備的管理和衛(wèi)生工作
一：設(shè)備管理
倉庫現(xiàn)有設(shè)備：液壓車，堆高車和鏟車。
倉儲設(shè)備是省力省時的有利工具，要做好日常的清潔保養(yǎng)，清理輪子中的雜物，保持其順利使用。發(fā)現(xiàn)隱患要及時報修，還要安全用電。
二：衛(wèi)生工作
倉庫作業(yè)量大，容易積累灰塵，所以每天要清理倉庫，清潔地面，保持衛(wèi)生。創(chuàng)造一個整潔的倉庫，在良好衛(wèi)生的工作環(huán)境下工作。
第五部分：自我學習和總結(jié)
每天的工作中都有很多問題發(fā)生，我們要善于發(fā)現(xiàn)問題，把握問題，并在第一時間去解決，來提升自身的業(yè)務能力。
這也要求我們不斷的學習，提升，學習老師傅的業(yè)務知識和掌握專業(yè)技能;交流，了解，吸取他們的經(jīng)驗;學習倉儲保管，裝箱作業(yè)，貨物記帳等業(yè)務知識，這是我還有所欠缺的。還有要學習物流相關(guān)知識，很欣慰的是：在取的了國際貨代資格證后，這次通過了報檢員資格考試。所以今年又報了報關(guān)員考試。
我想通過工作學習能有更大的進步，愿我和________共同發(fā)展，共同進步!
倉管員年終述職報告520____年，本人在公司各級領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，在同事們的團結(jié)合作和關(guān)心幫助下，較好地完成了上半年的各項工作任務，在業(yè)務素質(zhì)和思想政治主面都有了更進一步的提高?，F(xiàn)將20____年上半的各項工作總結(jié)如下，敬請各位領(lǐng)導提出寶貴的意見。
一、思想政治表現(xiàn)、品德修養(yǎng)及職業(yè)道德方面。
半年來，本人認真遵守勞動紀律，按時出勤，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班完成工作按時加班加點，保證工作能按時完成，認真學習法律知識;愛崗敬業(yè)，具有強烈的責任感和事業(yè)心。積極主動學習專業(yè)知識，工作態(tài)度端正，認真負責地對待每一項工作。
二、工作能力和具體業(yè)務方面。
我的工作崗位是銷售內(nèi)勤和倉管。主要負責統(tǒng)計公司線纜的發(fā)運數(shù)、上貨數(shù)。另外就是將每天發(fā)貨的數(shù)量報給客戶，核對客戶收貨情況與數(shù)量，整理現(xiàn)款現(xiàn)貨的客戶開出收據(jù)，統(tǒng)計每天入庫和出庫的數(shù)量。
我本著“把工作做的更好”的目標，工作上發(fā)揚開拓創(chuàng)新精神，扎扎實實干好本職工作，圓滿地完成了半年的各項任務：
1、統(tǒng)計情況：能及時做到電話跟蹤客戶收貨情況與數(shù)量核對，做到發(fā)運數(shù)與收貨數(shù)統(tǒng)計準確。
2、收貨情況：原材料廠家報的收貨數(shù)量，跟我接收的數(shù)量要核對準確。
如有多或是少的情況，要及時匯報給采購部。
3、倉管報表：做好每天出庫、入庫的臺賬數(shù)據(jù)，就能做到周報表和月報表的數(shù)量基本準確。
三、存在的不足。
總結(jié)半年的來的工作，雖然取得了一定的成績，自身也有了很大的進步，但是還存在著以下不足。
一是有時工作的質(zhì)量和標準與領(lǐng)導的要求還有一定差距。一方面，由于個人能力素質(zhì)不夠高，成品倉庫和原材料倉庫收發(fā)數(shù)有時統(tǒng)計存在一定的差錯;另一方面，就是有的時候工作量多，時間比較緊，工作效率不高。
二是有時工作敏感性還不是很強，對領(lǐng)導交辦的事不夠敏感，有時工作沒有提前完成，上報情況不夠及時。
四、工作計劃
下半年我將進一步發(fā)揚優(yōu)點，改進不足，拓展思路，求真務實，全力做好本職工作。打算從以下幾個方面開展工作：
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 操作風險 主要特征原因 管控體系
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914(2011)10-194-02
一、基層機構(gòu)發(fā)生操作風險的主要特征
1 內(nèi)部性為主。從商業(yè)銀行基層機構(gòu)發(fā)生操作風險的大量案例看，主要是由內(nèi)部因素而引發(fā)，比如內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失效；銀行工作人員越權(quán)或違規(guī)辦理業(yè)務；或從事風險過高的業(yè)務，因此操作風險具有很強的內(nèi)部性。
雖然商業(yè)銀行作為社會性企業(yè)，其經(jīng)營行為需要其他社會組織予以配合，其他組織同樣也存在內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)失敗的可能性，如提供通訊線路租賃業(yè)務的電信公司出現(xiàn)技術(shù)故障，導致銀行IT通信系統(tǒng)無法正常運行等等，外部因素也可能導致操作風險的發(fā)生，但是，絕大部分操作風險發(fā)生在內(nèi)部。據(jù)統(tǒng)計，××銀行××分行兩年來的操作風險案例統(tǒng)計，內(nèi)部原因造成的操作風險占95.1％。
2 涉及到業(yè)務的方方面面，具有全面性?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，需要員工、業(yè)務流程和微機操作的有機結(jié)合來實現(xiàn)業(yè)務活動，這三者中的每一項出現(xiàn)問題都可能產(chǎn)生操作風險，因此操作風險發(fā)生的可能性遍布銀行的各個業(yè)務環(huán)節(jié)，涉廈到所有的部門。××銀行××分行近兩年的操作風險案例統(tǒng)計，涉及公司、小企業(yè)、房貸、卡中心、會計、運行等各個部門。
3 反復性。影響操作風險的因素基本上在銀行內(nèi)部，而操作風險的發(fā)生與可能損失的大小之間不存在清晰的聯(lián)系，所以，操作風險往往又被大家所忽視，造成操作風險屢查屢犯，尤其是基層網(wǎng)點說起來重要，忙起來忘掉。
商業(yè)銀行需要盡快研究操作風險控制問題。從過去已經(jīng)發(fā)生的大額損失案例中看，雖然制度設(shè)計得很好，但沒有完全有效地按制度執(zhí)行。在另外一些案例中，即使發(fā)現(xiàn)了制度和控制方面的缺陷，但也來廈時采取行動(而最終導致?lián)p失的發(fā)生)。
二、基層機構(gòu)操作風險產(chǎn)生的原因分析
操作風險大體可以分為如下幾類：第一類：經(jīng)辦人員責任心不強，操作隨意。具體表現(xiàn)為：外匯匯款隨意性強，姐妹兩個的資金柜員自己做主匯一人賬戶；缺乏保密意識，結(jié)售匯系統(tǒng)設(shè)備隨意登陸百度、基金查詢；貸前調(diào)查報告寫“我公司”如何如何；貸后檢查報告連續(xù)幾個季度除了日期不一致，其他內(nèi)容均一致；企業(yè)或有負債56萬按照5.6億錄入系統(tǒng)；賬戶沖正隨意，沖正原因不明確；系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置、修改隨意性強等。第二類：經(jīng)辦人員專業(yè)能力不足，履崗能力欠缺。具體表現(xiàn)為：不清楚參數(shù)真正含義，參數(shù)設(shè)置選擇失誤，導致多計、少計利息，多計利息銀行付給了客戶。少計收的利息有的卻收不回來；貼現(xiàn)、保理業(yè)務先后辦理使用相同發(fā)票；客戶經(jīng)理使用信用卡代繳保費、現(xiàn)金收取保費等。第三類：執(zhí)行各項規(guī)章制度不嚴謹，對上級行文件學習不夠，理解存在偏差。具體表現(xiàn)為：結(jié)售匯款項匯錯賬戶通過匯出糾正；結(jié)售匯系統(tǒng)密碼近一年來更換；存在已開通通兌功能單位結(jié)算賬戶未按規(guī)定設(shè)置為憑支付密碼支取的情況；未按規(guī)定監(jiān)控資金支用情況、能夠采取受托支付的未執(zhí)行受托支付；驗資賬戶，驗資尚未結(jié)束支用賬戶資金；監(jiān)控錄像未達到保管期限等。第四類：條線管理部門理解、執(zhí)行規(guī)章制度有誤，對下指導存在缺失。具體表現(xiàn)為：“驗資通”證明管理不規(guī)范；外幣印鑒卡保管來執(zhí)行人民幣保管相關(guān)規(guī)定；辦理抵押房押地未押等。第五類：跨團隊、跨部門、條線管理職責、流程不清晰。具體表現(xiàn)為：待處理保理業(yè)務款項無客戶經(jīng)理、會計人員扣收；透支賬戶在檔案中沒有會計部門出具的《透支預警通知書》，沒有信貸經(jīng)營部門出具的《透支還款通知書》；同一發(fā)票先辦保理、后辦貼現(xiàn)且未立即償還等。第六類：總行系統(tǒng)欠缺、省行職責、流程不清晰。主要表現(xiàn)為職責劃分不清楚，全年無部門組織對外幣對公負債業(yè)務進行檢查督導。第七類：為經(jīng)營指標考核的特殊需要，人為違規(guī)操作。主要表現(xiàn)為，為穩(wěn)定客戶、為業(yè)務發(fā)展違規(guī)操作。如某支行將客戶驗資款，當日辦理沖正業(yè)務；將客戶的基本結(jié)算賬戶和一般存款賬戶同時存在于一個機構(gòu)。
三、構(gòu)建有效的內(nèi)部管控體系的幾點想法
1 找準操作風險的關(guān)鍵風險點，建立健全內(nèi)部控制制度。國有股份制商業(yè)銀行基層網(wǎng)點業(yè)務繁多，流程復雜，參與作業(yè)的員工多，業(yè)務關(guān)聯(lián)性極強，操作風險與內(nèi)部管控體系密切相關(guān)，內(nèi)部控制的細微漏洞都可能形成操作風險，因此強化內(nèi)部管控體系建設(shè)，找準關(guān)鍵風險點，健全內(nèi)部管控制度，是提高操作風險防范能力的最有效路徑。因此，內(nèi)部控制體系要貫穿于全部業(yè)務的全部操作過程，滲透在各個操作環(huán)節(jié)之中，涵蓋所有的部門和崗位。
各分支行要結(jié)合自身的實際情況，每年查找出風險防范的關(guān)鍵性操作風險點，進行全行性的重點排查。同時對現(xiàn)有制度要不斷地進行評估修訂、補充，加強規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，抓住了關(guān)鍵風險點，也就抓住了操作風險控制的全局。
2 強化廣大員工的操作風險防范意識，營造分支行自身的風險防范文化。要科學合理設(shè)置崗位，嚴格執(zhí)行重點崗位輪換制度，認真貫徹“不相容職務分離”規(guī)定；要強化風險意識。嚴肅責任追競。
3 提高對內(nèi)部審計工作的認識，重視審計發(fā)現(xiàn)。確保制度執(zhí)行不走祥。內(nèi)審、外檢發(fā)現(xiàn)的操作風險問題，暴露了日常工作中制度執(zhí)行力方面的欠缺。有的人可能覺得，只要自己是一心為公，不曾謀取個人利益，有一些手續(xù)可以后補、有一些程序可以簡化。這種想法是錯誤的，現(xiàn)在的經(jīng)營環(huán)境是不允許這么做的，“防范風險，防止案件發(fā)生”始終是銀行發(fā)展的前提。一個公章、一個簽字日期、一個協(xié)議文本、一個增項預算，所有這些，必須嚴格按照程序操作，該請示的請示、該招標的招標，稍微一個疏忽，就是一個問題、一個風險隱患?，F(xiàn)在的問題不是缺少制度、規(guī)章，缺少的是對制度的有效執(zhí)行。執(zhí)行力有三個核心：人員，就是用正確的人做合適的事；戰(zhàn)略，就是做正確的事；運營，就是把事做正確，三者相輔相成，缺一不可。提升執(zhí)行力，一方面要提升人員的整體素質(zhì)。另一方面要加強溝通，最重要的一方面是要樹立“嚴、細、實”的工作作風，建立有效地監(jiān)督考核機制。特別是有些條線，雖然沒有專職督導、檢查人員，也不能放松警惕，要加強對所轄業(yè)務的監(jiān)督檢查，盡職免責。
因此，必須提高對內(nèi)審、外檢發(fā)現(xiàn)問題的重視程度，認真分析問題產(chǎn)生的原因，克服“重底稿、輕整改”、“重單點、輕全面”的錯誤，關(guān)注問題的全面整改，運用審計發(fā)現(xiàn)并及時糾正工作中存在的偏差和不足。
4 增強責任心，扎實工作，全面提升基礎(chǔ)管理水平。敷衍了事做三件事，不如踏踏實實做一件實事?；鶎訖C構(gòu)在工作中，必須克服大而空、大而虛的工作作風，關(guān)注細節(jié)、關(guān)注實效。許多審計中發(fā)現(xiàn)的問題，不是沒有做，而是做得不夠細、關(guān)注得不夠多、做得不夠好。比如，貸款管理，幾乎每次審計、檢查都會提到。公司部、小企業(yè)中心都下過指導意見，但每次檢查依然存在問題。怎樣整改?一種是條線管理部門開個會、下個郵件強調(diào)一下“加強管理”、給某個基層行的某個人扣點積分，這是一種整改方法；另一種是，梳理出一套貸款發(fā)放后信貸資金監(jiān)控的流程，明確支行會計人員、會計主管、支行客戶經(jīng)理、市行客戶經(jīng)理各應承擔的職責、說明會計人員與客戶經(jīng)理通過什么手段實施信息溝通、市行客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理如何對貸款發(fā)放及貸后管理實施檢查。兩種整改，效果可想而知。
5 加強條線合作，建立以“條線整改”為核心的操作風險長效整改機制。經(jīng)驗表明，跨團隊、跨部門、跨條線發(fā)生的業(yè)務，往往容易出現(xiàn)操作風險問題，整改起來也比較難。比如，客戶保理業(yè)務賬戶上明明有資金，會計人員不知其是不是保理專戶或不知道保理業(yè)務到?jīng)]到期任資金躺在賬面上。那邊客戶經(jīng)理不知道保理賬戶已經(jīng)回款，造成保理資金未按時回收，信息嚴重不對稱；對于審計發(fā)現(xiàn)問題的整改，一定要堅持“以條線整改”為核心，只有條線才有能力分辨問題產(chǎn)生的原因和制度制定、執(zhí)行中的缺陷，也才能夠使一個人、一個網(wǎng)點發(fā)生的問題，全體柜員、全部網(wǎng)點整改，做到“以點帶面”。也只有條線管理部門能夠做到將審計發(fā)現(xiàn)問題的整改納入條線日常檢查，加強日常監(jiān)督，對整改“舉一反三”，這也符合總、省行的整改工作流程。
誕生和發(fā)展在這片集貧瘠與富饒、激情與挑戰(zhàn)于一體的熱土上，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行克服困難，全力創(chuàng)新，積極支持當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展，成為當?shù)亟鹑趲咏?jīng)濟發(fā)展的“催化劑”。
截止到2013年12月末，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行各項存款85520萬元，各項貸款78433萬元，其中，小企業(yè)貸款22706萬元，貸款戶數(shù)為89戶，農(nóng)戶貸款56357萬元，貸款戶數(shù)為1973戶，不良貸款占比0.3%，實現(xiàn)本年利潤2004萬元。
全覆蓋服務鄂西山川
恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行成立于2010年12月22日，是全國首批、湖北省第一家地市級總分行制村鎮(zhèn)銀行，也是恩施州第一家區(qū)域性獨立法人股份制商業(yè)銀行。其組織架構(gòu)包括銀行總部和分支機構(gòu)，服務于一個地區(qū)的數(shù)個區(qū)縣，覆蓋領(lǐng)域大于單體的村鎮(zhèn)銀行。截至目前，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行下設(shè)恩施、利川、咸豐、巴東、建始、宣恩、來鳳等7家縣級支行和2家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行。“今年將實現(xiàn)縣域機構(gòu)網(wǎng)點全覆蓋。”親自參與恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的成立、發(fā)展和壯大全過程的該行董事長湯世輝介紹說。
由于恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行地處地域廣闊、經(jīng)濟欠發(fā)達的中西部少數(shù)民族地區(qū)，總分行制的經(jīng)營特色在當?shù)乇M顯后發(fā)優(yōu)勢。
恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行自成立以來，按照監(jiān)管部門“三個服務”（服務縣域、“三農(nóng)”和小微企業(yè)）的經(jīng)營發(fā)展要求，堅持“支農(nóng)支小”的目標市場定位，堅持錯位發(fā)展理念，致力于為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和個體工商戶等群體提供“簡單、方便、快捷”的金融服務。
全方位的覆蓋面使得恩施十里八鄉(xiāng)的各族人民都感受到了金融服務的便利。在距離恩施市幾十里外的綿綿丘陵中，沿著蜿蜒崎嶇的鄉(xiāng)村公路徐徐深入，記者來到了龍鳳鎮(zhèn)向家村街組。恩施當?shù)氐凝堫^農(nóng)業(yè)企業(yè)――恩施平安農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司就崛起于在這個交通不便、經(jīng)濟落后的山村中。
一臉憨厚的農(nóng)村青年黃廷平告訴記者：“多虧了村鎮(zhèn)銀行的支持，一直靠熬玉米糖維持生計的我們哥倆，才有了今天規(guī)模化的企業(yè)。”黃廷安和黃廷平兄弟創(chuàng)立的恩施州平安農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司，主要以農(nóng)副產(chǎn)品深加工及銷售、膨化食品生產(chǎn)為主。但在創(chuàng)業(yè)初期，這個家庭作坊拿不出符合銀行條件的抵押物，也沒有哪一家擔保公司愿意為他們做貸款擔保。恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行在了解兩兄弟的實際情況后，認為兩兄弟是能干事的人，產(chǎn)品有市場，就果斷為他們發(fā)放了50萬元信用貸款。通過常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行兩年來近100萬元的支持，恩施平安農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司已成為恩施市的重點龍頭企業(yè)，其產(chǎn)品進入了中百、武漢量販等大型超市，并且?guī)恿酥苓吔?0名農(nóng)戶就業(yè)。
在恩施24000多平方公里的廣袤土地上，很多身居偏僻山村的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者都像黃廷安、黃廷平兄弟一樣，親身感受到了自己身邊的村鎮(zhèn)銀行的金融支持和服務，并依靠這種服務發(fā)展生產(chǎn)、改善生活。
自成立以來，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行累放貸款4084戶，金額21.99億元。其中，法人客戶303戶、貸款8.29億元，個體經(jīng)營戶及自然人貸款3781戶、貸款13.70億元。到2013年12月末，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行法人客戶貸款余額22076萬元，戶均貸款248萬元，個體工商戶及自然人貸款56357萬元，戶均貸款29萬元。恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行將金融服務的觸角深入到了經(jīng)濟相對落后、交通不發(fā)達的武陵山區(qū)中的上百個村寨、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對于中西部少數(shù)民族貧困地區(qū)的金融服務起到了極大的推動作用。
新思路助跑恩施經(jīng)濟
由于地處經(jīng)濟欠發(fā)達的中西部少數(shù)民族地區(qū)，如何為本土農(nóng)村和農(nóng)民服務，一直是恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行在努力探索的課題。
董事長湯世輝毫不掩飾村鎮(zhèn)銀行設(shè)立初期尋路的迷茫：“到底是仿效大銀行發(fā)展的路子，做一個市場的追隨者，還是堅守既定的新型金融機構(gòu)的市場定位，做小微客戶？我們開業(yè)之初也在猶豫和探索。”
最終，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行明確了“做市場補位者”的定位，確定了“資產(chǎn)做大、戶均做小、精耕細作、專注微小”的普惠金融的經(jīng)營發(fā)展理念，重新挖掘和開辟新的市場，走差異化的發(fā)展道路。
首先是搭臺，為小微客戶搭建融資平臺。小微企業(yè)融資難有很多原因，其中最主要的原因是沒有有效的資產(chǎn)提供貸款抵押。恩施本地的擔保公司由于注冊資本的限制，無法與銀行合作。為此，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行在風險可控的前提下，與恩施州9家專業(yè)融資擔保公司簽訂了合作協(xié)議，并開展了合作業(yè)務，在合作過程中雙方本著互惠互利的原則相互推薦客戶。同時，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行積極響應地方政府支持全民創(chuàng)業(yè)的號召，其恩施、利川支行先后與擔保公司、就業(yè)局合作，為下崗再就業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工和符合條件的企業(yè)發(fā)放勞動就業(yè)小額擔保貸款4000萬元，解決了近1000多人的就業(yè)問題。
其次是創(chuàng)新，積極推出適用的信貸產(chǎn)品及服務。2011年，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)借鑒控股行常熟農(nóng)村商業(yè)銀行的微貸技術(shù)組建了小額團隊，推行了“粒金小貸”無抵押擔保貸款，貸款額度為0.5萬元至30萬元，貸款審批直接由小貸款中心以視頻會議形式進行審批。到目前，已累計發(fā)放貸款3.90億元，戶數(shù)2208戶，戶均放款超過18萬元。
最后是求細，打造細致化信貸服務。一方面，主動承擔客戶在貸款過程中的費用，部分或全額負擔了客戶費用，真金白銀地讓利給客戶，實實在在地為小微企業(yè)“減負”。2013年，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行代付登記評估手續(xù)費用10710元。另一方面，細化資產(chǎn)評估工作管理。為方便客戶資產(chǎn)評估，加強了與評估機構(gòu)的合作，如與恩施金誠評估公司簽訂協(xié)議，該行的客戶評估費用減半收取。同時，根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要出臺了房產(chǎn)內(nèi)部評估辦法，與房管局協(xié)商，使其同意接納該行的內(nèi)部評估方案。宣恩、建始、咸豐、利川支行客戶在辦理房產(chǎn)評估時，無需第三方進行評估，便可辦理抵押登記，大大減輕了企業(yè)的負擔。
小而快播灑金融“及時雨”
開業(yè)四年來，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮小型金融機構(gòu)“船小好掉頭”的特色，植根本土，為各種類型的小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶量身打造金融產(chǎn)品，并在業(yè)務開拓中堅持了“一大、二多、三高、四好”的特色，穩(wěn)步打開了當?shù)厥袌?，成為小微企業(yè)和農(nóng)民心中的金融“及時雨”。
“一大”，即支持力度大。無論是從存貸比來看，還是中小企業(yè)貸款的增速來看，目前恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行都高于全州銀行業(yè)機構(gòu)的平均水平。
“二多”，即貸款品種多、涉及行業(yè)多。成立以來，恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行根據(jù)小微企業(yè)的實際情況，先后推出了十多個信貸品種，成為小微貸款的金融“超市”。其支持的小微企業(yè)包括具有地方優(yōu)勢的種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、區(qū)域性特色加工企業(yè)、個體工商戶、加工業(yè)等多個行業(yè)，適時成立了專門的小額貸款中心，為小微企業(yè)提供對路的產(chǎn)品。
“三高”，即關(guān)注率高、審批效率高、客戶滿足率高。恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行把小微企業(yè)、個體工商戶作為信貸支持的重點，要求在信貸政策上給予重點客戶以極大的關(guān)注度。同時，要求各支行權(quán)限內(nèi)貸款，需在5個工作日內(nèi)審批完成；權(quán)限外符合條件的貸款，10個工作日內(nèi)審批完成。在恩施常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行2012年組織的調(diào)查中，貸款客戶的滿足率達到83%以上，在貸款客戶中有80%以上的客戶是首次獲得銀行信貸支持。