時(shí)間：2022-07-03 05:54:39
緒論：在尋找寫(xiě)作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇公司借款申請(qǐng)書(shū)，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
執(zhí)行異議是需要有充足的理由的，若異議沒(méi)有理由，應(yīng)當(dāng)駁回案外人的異議，恢復(fù)執(zhí)行程序。以下是小編給大家整理的一些執(zhí)行異議申請(qǐng)書(shū)樣本，希望對(duì)大家有所幫助，歡迎閱讀與借鑒。感興趣的朋友可以了解一下。
執(zhí)行異議申請(qǐng)書(shū)樣本1申請(qǐng)人：曹__，男，漢族，__年11月27日出生，身份證號(hào)碼：____________，住址：__市__市__路__號(hào)，聯(lián)系電話：__________x
永川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下簡(jiǎn)稱原告)訴申請(qǐng)人借款合同糾紛一案，經(jīng)重慶市永川市人民法院缺席審理，作出(2__x)永民初字第16x3號(hào)審判決，該判決已經(jīng)發(fā)生法律效力并已進(jìn)入執(zhí)行程序。貴院依據(jù)(2__x)永民執(zhí)第__x2x--4號(hào)裁定書(shū)對(duì)申請(qǐng)人的銀行存款采取了凍結(jié)、劃撥措施，申請(qǐng)人認(rèn)為原生效判決認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，侵害了申請(qǐng)人的合法權(quán)益，特提出異議。
請(qǐng)求事項(xiàng)：
一、裁定中止執(zhí)行(2__x)永民執(zhí)第__x2x--4號(hào)裁定書(shū);
二、暫緩將已劃扣的申請(qǐng)人資金給付原告，以免造成申請(qǐng)人損失無(wú)法追回;
三、解封申請(qǐng)人已被凍結(jié)賬號(hào)，以免擴(kuò)大申請(qǐng)人的損失。
事實(shí)與理由：
2__x年，申請(qǐng)人的'銀行賬戶被采取了查封、凍結(jié)措施，部分款項(xiàng)被扣劃，對(duì)申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)及聲譽(yù)造成了極大損害。經(jīng)到貴院了解，方知永川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社訴申請(qǐng)人借款合同糾紛一案，經(jīng)貴院缺席審理，作出(2__x)永民初字第16x3號(hào)審判決書(shū)，已進(jìn)入執(zhí)行程序，對(duì)此申請(qǐng)人深感憤慨，對(duì)該生效判決，提出異議與理由如下：
一、申請(qǐng)人從未向原告借過(guò)任何款項(xiàng)，申請(qǐng)人對(duì)于原告及向原告借款4萬(wàn)元之事也一無(wú)所知。從1__x年12月x日(原告稱申請(qǐng)人借款時(shí)間)至2__x年1x月1x日(原告發(fā)催款通知書(shū)時(shí)間)，多年來(lái)原告也未曾電告、函告或來(lái)人索要借款，申請(qǐng)人亦從未收到過(guò)原告的催款通知或其它書(shū)面文件。
二、申請(qǐng)人從未接到貴院關(guān)于本案件的訴訟文書(shū)及通知，對(duì)本案件的訴訟程序進(jìn)展亦一無(wú)所知，法院在申請(qǐng)人沒(méi)有收到任何訴訟文書(shū)和通知的情況下徑直缺席判決是草率且錯(cuò)誤的。
申請(qǐng)人多年來(lái)一直在永川市勝利路__-1-3居住，我的家人和孩子也在此居住，原告的訴訟期間亦沒(méi)有離開(kāi)過(guò)。原告、法院只要意欲與申請(qǐng)人取得聯(lián)系，則能通過(guò)多種途徑獲取通訊方式及地址;如果法院能盡通知義務(wù)，申請(qǐng)人沒(méi)有理由會(huì)對(duì)借款一事乃至訴訟一事一無(wú)所知。法院只憑借原告詢問(wèn)筆錄中申請(qǐng)人下落不明一句話，就依此判決，有違法律的嚴(yán)謹(jǐn)、權(quán)威，明顯輕率和不負(fù)責(zé)任。
三、申請(qǐng)人從沒(méi)有向原告借款，申請(qǐng)人也從未委托過(guò)他人申請(qǐng)人向原告有借貸的行為。
申請(qǐng)人從法院復(fù)印了相關(guān)資料后，經(jīng)過(guò)仔細(xì)辨認(rèn)，申請(qǐng)人沒(méi)有在借款申請(qǐng)書(shū)、抵押借款合同、房地產(chǎn)抵押合同、借款借據(jù)等文書(shū)上簽字，這些文書(shū)上的簽名系他人仿冒本人名字簽署的，同時(shí)，申請(qǐng)人也沒(méi)有委托過(guò)任何人向原告借款。依此申請(qǐng)人不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)任何還款的法律責(zé)任，原審法院作出申請(qǐng)人還款的判決缺乏事實(shí)和法律依據(jù)。
四、原告用于證明與申請(qǐng)人之“借款關(guān)系”的借款申請(qǐng)書(shū)、抵押借款合同、房地產(chǎn)抵押合同、借款借據(jù)等文書(shū)，不應(yīng)作為裁判依據(jù)。原告提交上述證據(jù)中本人簽名系他人偽造。故，在未經(jīng)核實(shí)證據(jù)真實(shí)性的情況下，未盡通知義務(wù)徑直缺席判決是違背常理及法律的。
五、原告提供的證據(jù)顯示，借款時(shí)間是1__x年12月x日至1__x年12月7日，那么，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在2__x年12月7日前向申請(qǐng)人(即使不是申請(qǐng)人借款)進(jìn)行催款或向法院提起訴訟，但是，原告直到2__x年1x月1x日向申請(qǐng)人發(fā)出催款通知書(shū)，在2__x年6月x日才向法院提起訴訟，原告訴訟早過(guò)時(shí)效4年之久，法院任然在申請(qǐng)人沒(méi)有接到通知的情況下作出原告勝訴的判決，是錯(cuò)誤的。
綜上，申請(qǐng)人認(rèn)為原生效判決認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，現(xiàn)依據(jù)第2x4條的規(guī)定，特申請(qǐng)貴院中止執(zhí)行，以便查清事實(shí)，以保護(hù)申請(qǐng)人的合法權(quán)益不受侵害。
此致
永川市人民法院
申請(qǐng)人：__
二零__年十一月十七日
執(zhí)行異議申請(qǐng)書(shū)樣本2異議人(案外人)：張__，女,____年7月24日出生，漢族，住__市__山街道辦事處北正街160號(hào)。聯(lián)系電話：__________(人)。
申請(qǐng)執(zhí)行人__市江漢區(qū)__小額貸款股份有限公司，住所地__市江漢區(qū)青年路元辰國(guó)際A座三樓。法定代表人龔申侯，該公司董事長(zhǎng)。
被執(zhí)行人____x投資發(fā)展有限公司，住所地__市__區(qū)__大道鄔樹(shù)村x號(hào)。法定代表人張__，該公司董事長(zhǎng)。
被執(zhí)行人____科技集團(tuán)股份有限公司，住所地__市東湖開(kāi)發(fā)區(qū)獅子山王家灣118號(hào)瀾花語(yǔ)岸11棟2層01號(hào)。法定代表人：張__，該公司董事長(zhǎng)。
被執(zhí)行人張__，男，漢族，____年3月17日出生。
被執(zhí)行人劉__，女，漢族，____年4月9日出生。
被執(zhí)行人：____置業(yè)發(fā)展有限公司，住所地__市__x區(qū)__x路南__學(xué)校。法定代表人：張__，該公司董事長(zhǎng)。
申請(qǐng)執(zhí)行人__市江漢區(qū)__小額貸款股份有限公司與被執(zhí)行人____x投資發(fā)展有限公司、____科技集團(tuán)股份有限公司、張__、劉__、____置業(yè)發(fā)展有限公司就(____)鄂江天證經(jīng)字第11645號(hào)執(zhí)行證書(shū)的強(qiáng)制執(zhí)行，貴院以(____)鄂__中執(zhí)字第00395號(hào)立案執(zhí)行，在執(zhí)行過(guò)程中，貴院于____年8月8日作出的(____)鄂__中執(zhí)字第00395-2號(hào)執(zhí)行裁定書(shū)及協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，誤將案外異議人的財(cái)產(chǎn)，即位于__市東西湖區(qū)府上住宅小區(qū)一期1-1-1104房屋，當(dāng)作被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)予以執(zhí)行，異議人現(xiàn)依法提出執(zhí)行異議。
請(qǐng)求事項(xiàng)：
立即中止對(duì)__市東西湖區(qū)府上住宅小區(qū)一期1-1-1104房屋的執(zhí)行，解除對(duì)該房屋的`查封、凍結(jié)。
事實(shí)與理由：
異議人張__與被執(zhí)行人____置業(yè)發(fā)展有限公司于____年9月14日簽訂《__市商品房買賣合同》，約定被執(zhí)行人將其位于__市東西湖區(qū)府上住宅小區(qū)一期1-1-1104房屋出售給異議人、被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)在____年12月31日前將符合條件的商品房交付異議人使用、被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)在商品房交付使用后90日內(nèi)辦理完成房地產(chǎn)初始登記。____年9月28日，異議人向被執(zhí)行人付清全部房款60萬(wàn)元，被執(zhí)行人出具了《銷售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)發(fā)票》。____年10月31日被執(zhí)行人向申請(qǐng)人發(fā)出《延遲交房通知書(shū)》，預(yù)計(jì)____年6月30日啟動(dòng)交房程序，但此后由于被執(zhí)行人資金鏈出現(xiàn)斷裂等原因，被執(zhí)行人一直沒(méi)有向異議人交付房屋并辦理初始登記，無(wú)奈異議人自行入住了該房屋?，F(xiàn)貴院將異議人所有的房屋予以執(zhí)行，導(dǎo)致異議人無(wú)法辦理房屋初始登記。
另外，根據(jù)另一異議人譚__的申請(qǐng)，貴院已經(jīng)作出(____)鄂__中執(zhí)字第00001號(hào)執(zhí)行裁定書(shū)，中止了對(duì)異議人譚__的府上住宅小區(qū)一期房屋的執(zhí)行，而譚__的案件情況與異議人的案件性質(zhì)完全相同。
綜上所述，異議人是案外人，貴院將異議人的財(cái)產(chǎn)予以執(zhí)行，明顯錯(cuò)誤。異議人特依據(jù)《民事訴訟法》第227條及《最高院關(guān)于適用執(zhí)行程序若干問(wèn)題的解釋》第十五條的規(guī)定，對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提出異議，請(qǐng)求立即中止對(duì)上述房屋的執(zhí)行，并解除對(duì)該房屋的查封凍結(jié)，切實(shí)維護(hù)異議人的合法權(quán)益。
此致
__市中級(jí)人民法院
異議人：張__
____年 5月 12日
執(zhí)行異議申請(qǐng)書(shū)樣本3執(zhí)行異議申請(qǐng)人：劉__，男，漢族，__x年1月20日生，住址，__市宏偉區(qū)東方路小區(qū)100號(hào)。
委托人：張__，____律師事務(wù)所律師，地址，__省__市西崗區(qū)沈陽(yáng)路205號(hào)，電話：____________。
執(zhí)行異議請(qǐng)求
請(qǐng)求__市文圣區(qū)人民法院立即停止對(duì)執(zhí)行異議申請(qǐng)人個(gè)人合法所有的房屋強(qiáng)制執(zhí)行。
事實(shí)與理由
__市公安局于近日找到執(zhí)行異議申請(qǐng)人劉__并告知，現(xiàn)受__市文圣區(qū)法院的委托，依據(jù)(____)遼文刑初字第96號(hào)判決書(shū)及(____)__刑二終字第65號(hào)裁定書(shū)，要求劉__予以配合，主動(dòng)將位于宏偉區(qū)美林園小區(qū)D1-15號(hào)樓的執(zhí)行異議申請(qǐng)人家庭的住房，交給他們執(zhí)行。若到期不配合，__市公安局將予以強(qiáng)制執(zhí)行。因此執(zhí)行異議申請(qǐng)人的人特向貴院提出執(zhí)行異議申請(qǐng)，理由如下：
一、執(zhí)行異議申請(qǐng)人的人認(rèn)為，執(zhí)行異議申請(qǐng)人并非案件當(dāng)事人，屬于案外人。(____)遼文刑初字第96號(hào)判決書(shū)及(____)__刑二終字第65號(hào)裁定書(shū)所涉及的房屋并無(wú)證據(jù)證明是案件當(dāng)事人的違法所得，實(shí)系執(zhí)行異議申請(qǐng)人家庭用合法收入所購(gòu)買，當(dāng)屬案外人的合法財(cái)產(chǎn)。我國(guó)憲法明文規(guī)定，我國(guó)公民的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)不可侵犯。請(qǐng)貴院予以考慮。
二、假設(shè)貴法院有證據(jù)證明執(zhí)行異議申請(qǐng)人的合法所有的房屋，屬案件當(dāng)事人的違法所得，那么貴法院應(yīng)當(dāng)依法向被執(zhí)行人(執(zhí)行異議申請(qǐng)人)送達(dá)書(shū)面執(zhí)行通知書(shū)或協(xié)助執(zhí)行通知等相關(guān)法律文書(shū)。但不知為何時(shí)至今日，執(zhí)行異議申請(qǐng)人并未收到貴法院的任何書(shū)面執(zhí)行通知書(shū)等相關(guān)法律文書(shū)!__市公安局亦未送達(dá)給執(zhí)行異議申請(qǐng)人。執(zhí)行異議申請(qǐng)人的人，認(rèn)為貴法院的這種做法是錯(cuò)誤的。請(qǐng)依法予以糾正。如果貴法院要執(zhí)行執(zhí)行異議申請(qǐng)人的'房屋，請(qǐng)貴法院將相關(guān)執(zhí)行的法律文書(shū)手續(xù)給予我們。
三、假如執(zhí)行異議申請(qǐng)人的房屋屬于案件當(dāng)事人的違法所得，執(zhí)行異議申請(qǐng)人的人認(rèn)為，依據(jù)中華人民共和國(guó)刑事訴訟法第二百六十一條規(guī)定，沒(méi)收財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由一審法院執(zhí)行，__市公安局并非適格的執(zhí)行主體。因此執(zhí)行異議申請(qǐng)人的人認(rèn)為，我們?cè)跊](méi)有收到貴法院委托__市公安局執(zhí)行的相關(guān)法律文書(shū)的事實(shí)下，有理由拒絕公安機(jī)關(guān)的執(zhí)行，請(qǐng)貴法院立即予以示明。
四、中華人民共和國(guó)刑事訴訟法第二條明文規(guī)定，要尊重和保障公民的基本人權(quán)的原則。假若該房屋屬于案件當(dāng)事人的違法所得，貴法院在強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，是否應(yīng)當(dāng)保障被執(zhí)行人和其撫養(yǎng)家屬滿足基本生活的居住房屋和必備品?現(xiàn)在執(zhí)行異議申請(qǐng)人就只有這一套住房，倘若被執(zhí)行，執(zhí)行異議申請(qǐng)人一家三口將面臨無(wú)家可歸的境地。為此，執(zhí)行異議申請(qǐng)人的人認(rèn)為，這種做法欠妥當(dāng)，請(qǐng)貴法院予以考慮。
綜上，為了維護(hù)執(zhí)行異議申請(qǐng)人的合法權(quán)益，我們?nèi)苏?qǐng)求貴法院充分考慮以上理由，立即停止或延緩強(qiáng)制執(zhí)行執(zhí)行異議申請(qǐng)人的合法房屋。讓執(zhí)行異議申請(qǐng)人一家三口有居身之地。謝謝。
此致
__市文圣區(qū)人民法院
委托人：____律師事務(wù)所
張__律師
__x年十月三十一日
執(zhí)行異議申請(qǐng)書(shū)樣本4申請(qǐng)人：______，住所地安徽省合肥市____ 法定代表人：__，_______請(qǐng)求事項(xiàng)：解除對(duì)___________________商品房的查封。
事實(shí)與理由：
貴院因___與____借款糾紛一案，查封了_____________號(hào)商品房(以下簡(jiǎn)稱商品房)申請(qǐng)人現(xiàn)對(duì)該查封行為提出異議，理由有以下三點(diǎn)：
第一，商品房的所有權(quán)歸屬于申請(qǐng)人。
申請(qǐng)人與_____在合肥市開(kāi)_____中心簽訂了編號(hào)為_(kāi)___《商品房買賣合同》(以下簡(jiǎn)稱合同)，把商品房賣給____.合同約定，____應(yīng)于合同簽訂當(dāng)日支付首付款105，453元，剩余房款240，000元于2007年1月31日前辦理銀行按揭;應(yīng)___要求，申請(qǐng)人同意____在2007年1月31日實(shí)付部分首付款36，362元，首付款余款69，091元_____承諾在2007年12月28日前付清;但_____在約定的2007年12月28日到期時(shí)，未能支付首付款余款69，091元，且未辦理銀行按揭，此后_____下落不明至今。雖然該房屋已經(jīng)備案，但沒(méi)有辦理產(chǎn)權(quán)登記?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》第九條明確規(guī)定：“不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外?！睋?jù)此可以得出，該房屋的所有權(quán)沒(méi)有發(fā)生轉(zhuǎn)移，仍然屬于申請(qǐng)人，是申請(qǐng)人的合法財(cái)產(chǎn)。
第二，申請(qǐng)人依據(jù)合同中約定的仲裁條款，于2010年1月4日向合肥仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。
合肥仲裁委員會(huì)依法缺席審理了此案，并以______________號(hào)裁決書(shū)裁定解除合同。
第三，《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)的規(guī)定》第十九條明確規(guī)定：
“被執(zhí)行人購(gòu)買需要辦理過(guò)戶的第三人的.財(cái)產(chǎn)，已經(jīng)支付部分或者全部?jī)r(jià)款并實(shí)際占有該財(cái)產(chǎn)，雖未辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶登記手續(xù)，但申請(qǐng)執(zhí)行人已向第三人支付剩余價(jià)款或者第三人同意剩余價(jià)款從該財(cái)產(chǎn)變價(jià)款中優(yōu)先支付的，人民法院可以查封、扣押、凍結(jié)?！痹赺____與_____借款糾紛一案中，_____作為申請(qǐng)執(zhí)行人，并未向_____支付剩余價(jià)款;_____也不同意從該財(cái)產(chǎn)變價(jià)款中優(yōu)先支付。因此，貴院不能對(duì)_____的商品房進(jìn)行查封。
基于以上兩點(diǎn)理由，申請(qǐng)人認(rèn)為，貴院對(duì)商品房的查封行為是錯(cuò)誤的，損害了申請(qǐng)人的合法權(quán)益，申請(qǐng)人特提出異議，請(qǐng)求貴院解除對(duì)商品房的查封。
此致
敬禮!
合肥__________人民法院
申請(qǐng)人：_______________
年 月 日
執(zhí)行異議申請(qǐng)書(shū)樣本5申請(qǐng)人:__X
請(qǐng)求事項(xiàng):
1、請(qǐng)求貴院依法終止對(duì)案外人__X的執(zhí)行,(201X)辰民初字第____號(hào)民事判決對(duì)案外人沒(méi)有法律約束力.
事實(shí)和理由：
天津市________X與天津市________X租賃合同糾紛一案，業(yè)經(jīng)貴院一審判決終結(jié)，現(xiàn)已進(jìn)入執(zhí)行程序?，F(xiàn)申請(qǐng)人對(duì)該案提出以下異議:
1、被執(zhí)行主體不適格。
天津市__________與天津市________租賃合同糾紛一案,被執(zhí)行的主體是天津市________X而不是案外人__X,，然而貴院在沒(méi)有任何針對(duì)案外人__X生效判決文書(shū)的基礎(chǔ)上而對(duì)案外人強(qiáng)制執(zhí)行”，顯然缺乏事實(shí)和法律依據(jù)。
2、(201X)辰民初字第____號(hào)民事判決針對(duì)的是天津市________，而不是案外人對(duì)案外人沒(méi)有法律約束力.
雖然(201X)辰民初字第____號(hào)民事判決已生效并申請(qǐng)執(zhí)行，但在該判決中明確被告只有一個(gè)即是天津市________，并沒(méi)有案外第三人，根據(jù)合同相對(duì)性及判決可以證實(shí)被執(zhí)行的主體為天津市__________，執(zhí)行案外人__X明顯與判決不符與事實(shí)相悖。理應(yīng)終結(jié)對(duì)案外人的強(qiáng)制執(zhí)行。
據(jù)此，申請(qǐng)人請(qǐng)求貴院依據(jù)事實(shí)和法律，在查清事實(shí)的基礎(chǔ)上，維護(hù)申請(qǐng)人合法的權(quán)益，以保障法律賦予申請(qǐng)人的合法生存的權(quán)利。以體現(xiàn)法律的公正和正義。
此致
__市北辰區(qū)人民法院
申請(qǐng)人:
關(guān)鍵詞：工程費(fèi)；支付；管理
中圖分類號(hào)： F224 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：
引言：工程費(fèi)用是指項(xiàng)目實(shí)施期間發(fā)生的與工程項(xiàng)目有關(guān)的所有費(fèi)用，其支付方式按合同費(fèi)用付款和非合同費(fèi)用付款兩種方式辦理。對(duì)簽訂了合同發(fā)生的工程費(fèi)用，按合同費(fèi)用付款方式辦理付款，對(duì)不需簽訂合同發(fā)生的特殊工程費(fèi)用和日常行政管理費(fèi)用的付款按非合同費(fèi)用付款方式辦理付款。
一、合同付款管理及付款程序
1、合同中期（預(yù)付款）付款程序
（1）對(duì)需按合同進(jìn)行中期支付的工程費(fèi)用，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)辦理期中支付申請(qǐng)書(shū)和填報(bào)《付款憑單》（見(jiàn)財(cái)表7）。期中支付申請(qǐng)書(shū)中應(yīng)包括完成的工程量，以及依據(jù)合同計(jì)算的相應(yīng)費(fèi)用等內(nèi)容。付款憑單填報(bào)內(nèi)容主要應(yīng)包括：
①、收款單位；
②、付款合同依據(jù)；
③、付款內(nèi)容；
④、付款金額；
⑤、合同編號(hào)；
⑥、會(huì)計(jì)核算科目類別號(hào)等。
（2）財(cái)務(wù)部根據(jù)合同、經(jīng)審批后的支付證書(shū)和業(yè)務(wù)部門(mén)填報(bào)的付款憑單，
在1天內(nèi)對(duì)付款內(nèi)容進(jìn)行審查和統(tǒng)計(jì)有關(guān)會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)。審查內(nèi)容主要包括：
①、公司內(nèi)部付款申報(bào)審批程序是否完備；
②、支付證書(shū)中各項(xiàng)金額勾稽關(guān)系是否準(zhǔn)確（按四舍五入，精確至元）；
③、付款金額是否與支付證書(shū)應(yīng)付款一致。
審查完成后負(fù)責(zé)將付款憑單報(bào)送財(cái)務(wù)總監(jiān)審定，總經(jīng)理審批。
（3）財(cái)務(wù)總監(jiān)應(yīng)在1天完成審定工作，總經(jīng)理2天內(nèi)完成審批工作。
（4）財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)總經(jīng)理或授權(quán)人審批的付款憑單，2天內(nèi)通知合同支付單位并對(duì)其提交的取款憑證（稅務(wù)發(fā)票、行政事業(yè)費(fèi)收據(jù)等）進(jìn)行審查，在確認(rèn)憑證有效齊全并入帳后，予以付款。
（5）財(cái)務(wù)部留存一份支付證書(shū)并《付款憑單》歸檔。
2、合同交工（完工）付款程序
（1）對(duì)需按合同進(jìn)行交工（完工）支付的工程費(fèi)用，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)和相關(guān)部門(mén)應(yīng)辦理交工（完工）支付申請(qǐng)書(shū)和填報(bào)《交工支付審批單》（見(jiàn)財(cái)表8）。交工（完工）支付申請(qǐng)書(shū)中應(yīng)包括完成的工程量、依據(jù)合同計(jì)算的相應(yīng)費(fèi)用、已付款和應(yīng)付款等內(nèi)容。
（2）財(cái)務(wù)部收到由業(yè)務(wù)部門(mén)填報(bào)的《交工支付審批單》和交工（完工）申請(qǐng)書(shū)后，在7天內(nèi)對(duì)付款內(nèi)容進(jìn)行審查和統(tǒng)計(jì)有關(guān)會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)。審查內(nèi)容包括：
①、公司內(nèi)部付款申報(bào)審批程序是否完備；
②、 交工（完工）申請(qǐng)書(shū)中各項(xiàng)金額勾稽關(guān)系是否準(zhǔn)確（按四舍五入，精確至元）；
③、付款金額是否與應(yīng)付款一致；
④、借款、材料款及其他應(yīng)扣款是否已扣回等。
審查完成后，負(fù)責(zé)將付款憑單報(bào)送財(cái)務(wù)總監(jiān)審定，總經(jīng)理審批。
（3）財(cái)務(wù)總監(jiān)應(yīng)在1天完成審定工作，總經(jīng)理3天內(nèi)完成審批工作。
（4）財(cái)務(wù)部根據(jù)總經(jīng)理或授權(quán)人審批的付款憑單，2天內(nèi)通知合同支付單位并對(duì)其提交的取款憑證（稅務(wù)發(fā)票、行政事業(yè)費(fèi)收據(jù)等）進(jìn)行審查，在確認(rèn)憑證有效齊全并入帳后，予以付款。
（5）財(cái)務(wù)部留存“交工（完工）申請(qǐng)書(shū)”中《支表4-0交工支付證評(píng)估表》、《支表4-1交工支付證書(shū)》、《支表4-2交工支付申請(qǐng)書(shū)》、《支表4-3交工支付單》復(fù)印件及《交工支付審批單》歸檔； “交工（完工）申請(qǐng)書(shū)”返回業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)。
3、竣工結(jié)算（質(zhì)量保證期結(jié)束）付款程序
（1）對(duì)需按合同進(jìn)行竣工結(jié)算支付的工程費(fèi)用，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)和相關(guān)部門(mén)應(yīng)辦理竣工結(jié)算支付申請(qǐng)書(shū)和填報(bào)《竣工結(jié)算審批單》（見(jiàn)財(cái)表-9）?？⒐そY(jié)算申請(qǐng)書(shū)中應(yīng)包括完成的工程量、依據(jù)合同計(jì)算的相應(yīng)費(fèi)用、已付款和應(yīng)付款等內(nèi)容。
（2）財(cái)務(wù)部收到由業(yè)務(wù)部門(mén)填報(bào)的竣工結(jié)算申請(qǐng)書(shū)和《竣工結(jié)算審批單》后，在7天內(nèi)對(duì)付款內(nèi)容進(jìn)行審查和統(tǒng)計(jì)有關(guān)會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)。審查內(nèi)容包括：
①、公司內(nèi)部付款申報(bào)審批程序是否完備；
②、交竣工結(jié)算申請(qǐng)書(shū)中各項(xiàng)金額勾稽關(guān)系是否準(zhǔn)確（按四舍五入，精
確至元），付款金額是否與應(yīng)付款一致；
③借款、材料款及其他應(yīng)扣款是否已扣回等。
審查完成后，負(fù)責(zé)將付款憑單報(bào)送財(cái)務(wù)總監(jiān)審定，總經(jīng)理審批。
（3）財(cái)務(wù)總監(jiān)應(yīng)在1天完成審定工作，總經(jīng)理 3天內(nèi)完成審批工作。
（4）財(cái)務(wù)部根據(jù)總經(jīng)理或授權(quán)人審批的付款憑單，2天內(nèi)通知合同支付單位并對(duì)其提交的取款憑證（稅務(wù)發(fā)票、行政事業(yè)費(fèi)收據(jù)等）進(jìn)行審查，在確認(rèn)憑證有效齊全并入帳后，予以付款。
（5）財(cái)務(wù)部門(mén)留存“竣工結(jié)算申請(qǐng)書(shū)”中《支表5-1竣工結(jié)算證書(shū)》、《支表5-2竣工結(jié)算申請(qǐng)書(shū)》、《支表5-3竣工結(jié)算單》、復(fù)印件及《竣工結(jié)算審批單》原件歸檔； “竣工結(jié)算申請(qǐng)書(shū)”返回業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)。
二、非合同費(fèi)用的管理及付款
1、預(yù)算內(nèi)經(jīng)費(fèi)使用管理
預(yù)算內(nèi)經(jīng)費(fèi)指經(jīng)審批后納入工程建設(shè)管理預(yù)算內(nèi)經(jīng)常性項(xiàng)目開(kāi)支：如辦公費(fèi)、水電費(fèi)、電話費(fèi)、車輛使用費(fèi)、接待費(fèi)、日常維修費(fèi)、差旅費(fèi)、低值易耗品的購(gòu)置、會(huì)務(wù)費(fèi)、書(shū)報(bào)資料及其他費(fèi)用。預(yù)算內(nèi)經(jīng)費(fèi)用制定及使用按公司規(guī)定辦理。
2、預(yù)算外經(jīng)費(fèi)使用管理（特殊工程費(fèi)用）
凡屬預(yù)算外開(kāi)支，無(wú)論金額大小一律須先審核后開(kāi)支。首先由使用部門(mén)填報(bào)預(yù)算外經(jīng)費(fèi)申請(qǐng)簽報(bào)，該申請(qǐng)隨同有關(guān)附件、項(xiàng)目預(yù)算、計(jì)劃、說(shuō)明、清單等，經(jīng)財(cái)務(wù)部會(huì)簽后，報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)、公司分管領(lǐng)導(dǎo)及總經(jīng)理審核批準(zhǔn)后，才能開(kāi)支。
特別緊急情況下的預(yù)算外開(kāi)支，也應(yīng)先征得公司分管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理口頭同意后才能開(kāi)支，但事后必須補(bǔ)辦審核批準(zhǔn)手續(xù)，并按公司財(cái)務(wù)規(guī)定辦理使用和核銷手續(xù)。
3、財(cái)務(wù)事項(xiàng)爭(zhēng)端的處理
財(cái)務(wù)部在支付審查過(guò)程中，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)首先根據(jù)規(guī)定，要求業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)改正補(bǔ)充；其次，對(duì)達(dá)不成一致意見(jiàn)的事項(xiàng)，財(cái)務(wù)部應(yīng)提出處理意見(jiàn)，報(bào)總經(jīng)理審批，并按審批意見(jiàn)辦理。
農(nóng)村小額信貸政策
申請(qǐng)農(nóng)村信用社小額貸款的條件：
1.到農(nóng)村信用社貸款的申請(qǐng)人必須是信用社所在的社區(qū)的農(nóng)戶或者個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，而且申請(qǐng)人必須不能夠有不良信用記錄，有較好的資信基礎(chǔ);
2.如果申請(qǐng)人是個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須是合法的，不能夠?qū)Y源或者環(huán)境造成嚴(yán)重破壞，能夠擁有穩(wěn)定的收入來(lái)還款;
3.另外一個(gè)重要的條件是，申請(qǐng)人家庭成員中必須有具有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)管理能力的勞力;
4.農(nóng)村信用社貸款除了這些條件之外，還要求申請(qǐng)人提供一些申請(qǐng)材料，主要有：個(gè)人身份證、結(jié)婚證、工作收入證明、戶口本、個(gè)體戶經(jīng)營(yíng)許可證等。
農(nóng)戶申請(qǐng)農(nóng)村信用社小額貸款的方式：
1.如果農(nóng)戶要申請(qǐng)農(nóng)村信用社小額貸款，首先要向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社申請(qǐng)辦理貸款證;
2.信用社接到申請(qǐng)后，會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，然后根據(jù)評(píng)定的等級(jí)確定貸款額度，并給申請(qǐng)人頒發(fā)貸款證;
3.申請(qǐng)人拿到貸款證后，攜帶貸款證和身份證到信用社辦理貸款。
農(nóng)村小額信貸的貸款模式
農(nóng)戶小額貸款最頭疼的還是擔(dān)保問(wèn)題。目前，農(nóng)行富陽(yáng)支行提供了4種可操作模式。
第一種是“公司+農(nóng)戶”。由公司法人為緊密合作的農(nóng)戶貸款提供保證，如公司定向收購(gòu)農(nóng)戶農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)戶向公司購(gòu)貨并銷售的情況。昨天上午，與杭州華辰超市有限公司、百合醫(yī)藥等有緊密合作關(guān)系的80多家直營(yíng)店、加盟店，就由兩家企業(yè)擔(dān)保貸到了款。
“擔(dān)保公司+農(nóng)戶”是第二種模式。由擔(dān)保公司為農(nóng)戶提供保證擔(dān)保，主要適用于農(nóng)業(yè)龍頭公司、經(jīng)濟(jì)合作社等，在他們推薦或承諾基礎(chǔ)上，經(jīng)擔(dān)保公司認(rèn)可，為此類農(nóng)戶群體提供擔(dān)保。
第三種是農(nóng)戶之間互相擔(dān)保、責(zé)任連帶。一般3人及以上農(nóng)戶組成一個(gè)小組，一戶借款，其它成員聯(lián)合保證，在貸款違約對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。華江說(shuō)，這種方式適用于經(jīng)該行認(rèn)定的專業(yè)合作社，及今年該行確定的信用村范圍內(nèi)的社員或村民。
農(nóng)行富陽(yáng)市支行還推出了房地產(chǎn)抵押、林權(quán)質(zhì)押，以及自然人保證等靈活方式來(lái)解決擔(dān)保問(wèn)題。所謂自然人保證，即保證人要求是政府公務(wù)員、金融保險(xiǎn)、教師、律師、電力、煙草等具有穩(wěn)定收入的正式在職人員或個(gè)私企業(yè)主。
農(nóng)村小額信貸的貨款發(fā)放
(一)已被評(píng)為信用戶的農(nóng)戶持本人身份證和《農(nóng)戶貸款證》到信用社辦理貸款，填寫(xiě)《農(nóng)戶借款申請(qǐng)書(shū)》。
(二) 信貸內(nèi)勤人員認(rèn)真審核《農(nóng)戶借款申請(qǐng)書(shū)》、《農(nóng)戶貸款證》及身份證等有效證件，與《農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案》進(jìn)行核實(shí)。
(三)信貸內(nèi)勤人員核實(shí)無(wú)誤后，辦理借款手續(xù)，與借款人簽訂《農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用借款合同》，交給信用社會(huì)計(jì)主管審核無(wú)誤后，發(fā)放貸款。
(四)信貸內(nèi)勤人員同時(shí)登記《農(nóng)戶貸款證》和《農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案》。
(五)借款人必須在《農(nóng)戶借款申請(qǐng)書(shū)》、《農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用借款合同》、《借款借據(jù)》上簽字并加按手印。
看了“農(nóng)村小額信貸政策”的人還看了：
1.農(nóng)村小額信貸三農(nóng)發(fā)展
2.農(nóng)村小額信貸發(fā)展的現(xiàn)狀
3.農(nóng)村小額信貸定義
地址:____________郵碼:____________電話:____________
法定代表人:____________職務(wù):____________
借款人:____________________________________
地址:____________郵碼:____________電話:____________
法定代表人:____________職務(wù):____________
借款人為發(fā)展出口商品生產(chǎn)基地,增加外匯收入,組建聯(lián)營(yíng)(合作)企業(yè),向貸款人申請(qǐng)聯(lián)營(yíng)股本貸款。雙方協(xié)商簽定本合同并共同恪守下列條款。
第一條 貸款金額:本合同項(xiàng)下貸款最高金額為人民幣_(tái)___萬(wàn)元。
第二條 貸款期限:本合同項(xiàng)下貸款期限為自____年____月____日起至____年____月____日上。
第三條 貸款用途:本合同項(xiàng)下貸款限用于借款人與____組建(合作)____廠的投資股本。
第四條 貸款利率及利息計(jì)收:
1.本合同項(xiàng)下貸款利率為月息____‰(一個(gè)月以30天計(jì)算)。
2.貸款使用期間,若中國(guó)人民銀行或中國(guó)銀行總行調(diào)整貸款利率,本合同規(guī)定利率將作相應(yīng)調(diào)整。
3.本合同項(xiàng)下貸款利息按季計(jì)收,每季最后一個(gè)月的20日為結(jié)息日。
4.貸款利息由貸款人在結(jié)息日主動(dòng)從借款人在貸款人及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立的專用基金存款戶中或其他帳戶中收取,或由借款人在結(jié)息日前三個(gè)工作日前將利息匯入貸款人指定的帳戶。
第五條貸款支用:
1.本合同所列貸款,借款人應(yīng)按照貸款申請(qǐng)書(shū)所列使用時(shí)間支用,如有改變,應(yīng)事先征得貸款人同意。
2.借款人未向貸款人提出改變支用時(shí)間的申請(qǐng)并取得貸款人同意,其超過(guò)貸款申請(qǐng)書(shū)所列使用時(shí)間未支用貸款金額的一部分或全部,應(yīng)視為自動(dòng)取消,未支用金額不得再繼續(xù)支用。
3.借款人在支用貸款時(shí),應(yīng)在實(shí)際支用日三個(gè)工作日前向貸款人提交有關(guān)貸款憑證,貸款人憑以發(fā)放貸款。
第六條貸款的償還:
1.本合同項(xiàng)下貸款應(yīng)按申請(qǐng)書(shū)所列還款計(jì)劃償還。由于客觀原因借款人不能按期歸還,借款人應(yīng)向貸款人提出延期申請(qǐng),經(jīng)貸款人同意后,才能延期償還。
2.借款人以貸款投資的聯(lián)營(yíng)企業(yè)分得的稅前利潤(rùn)歸還貸款。
第七條貸款保證:
1.借款人用企業(yè)自有的折舊、生產(chǎn)發(fā)展基金及其他企業(yè)基金作為還款保證,借款人不能按合同期限償還貸款,貸款人有權(quán)在借款人專用基金帳戶中扣收。
2.本合同項(xiàng)下的貸款由____出具的無(wú)條件不可撤銷擔(dān)保書(shū)作為償還貸款的保證。
第八條 違約及違約處理:
借款人發(fā)生下列情況中一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)時(shí)即構(gòu)成違約。
供給乙方_________ 型主機(jī)零配件的成品,由乙方包裝并標(biāo)貼與原樣相同的商標(biāo)和標(biāo)簽。
3.乙方每月銷售不少于_________ 套/ 箱。
4.若乙方6 個(gè)月不能銷售雙方同意的數(shù)量,本合同在任何時(shí)候可予以作廢。
5.本合同有效期內(nèi),甲方未經(jīng)乙方同意前,不得指派另一家公司或工廠在_________ 地區(qū)銷售_________ 型主機(jī)零配件。
6.若乙方每月銷售量達(dá)到規(guī)定的數(shù)量,乙方有權(quán)永久擔(dān)任。
7.廣告費(fèi)由乙方負(fù)擔(dān)。
8.經(jīng)雙方同意后,本合同自簽字之日起生效。
9.本合同用中英文簽署,一式兩份,雙方各執(zhí)一份。如中文本與英文本發(fā)生異議時(shí),以英文本為憑。
10. 本合同遇有修改,需經(jīng)雙方同意。
甲方(蓋章):_________ 公司 乙方(蓋章):_________
地址：____________郵碼：____________電話：____________
法定代表人：____________職務(wù)：____________
借款人：____________________________________
地址：____________郵碼：____________電話：____________
法定代表人：____________職務(wù)：____________
借款人為發(fā)展出口商品生產(chǎn)基地，增加外匯收入，組建聯(lián)營(yíng)（合作）企業(yè)，向貸款人申請(qǐng)聯(lián)營(yíng)股本貸款。雙方協(xié)商簽定本合同并共同恪守下列條款。
第一條 貸款金額：本合同項(xiàng)下貸款最高金額為人民幣_(tái)___萬(wàn)元。
第二條 貸款期限：本合同項(xiàng)下貸款期限為自____年____月____日起至____年____月____日上。
第三條 貸款用途：本合同項(xiàng)下貸款限用于借款人與____組建（合作）____廠的投資股本。
第四條 貸款利率及利息計(jì)收：
1.本合同項(xiàng)下貸款利率為月息____‰（一個(gè)月以30天計(jì)算）
2.貸款使用期間，若中國(guó)人民銀行或中國(guó)銀行總行調(diào)整貸款利率，本合同規(guī)定利率將作相應(yīng)調(diào)整。
3.本合同項(xiàng)下貸款利息按季計(jì)收，每季最后一個(gè)月的20日為結(jié)息日。
4.貸款利息由貸款人在結(jié)息日主動(dòng)從借款人在貸款人及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立的專用基金存款戶中或其他帳戶中收取，或由借款人在結(jié)息日前三個(gè)工作日前將利息匯入貸款人指定的帳戶。
第五條貸款支用：
1.本合同所列貸款，借款人應(yīng)按照貸款申請(qǐng)書(shū)所列使用時(shí)間支用，如有改變，應(yīng)事先征得貸款人同意。
2.借款人未向貸款人提出改變支用時(shí)間的申請(qǐng)并取得貸款人同意，其超過(guò)貸款申請(qǐng)書(shū)所列使用時(shí)間未支用貸款金額的一部分或全部，應(yīng)視為自動(dòng)取消，未支用金額不得再繼續(xù)支用。
3.借款人在支用貸款時(shí)，應(yīng)在實(shí)際支用日三個(gè)工作日前向貸款人提交有關(guān)貸款憑證，貸款人憑以發(fā)放貸款。
第六條貸款的償還：
1.本合同項(xiàng)下貸款應(yīng)按申請(qǐng)書(shū)所列還款計(jì)劃償還。由于客觀原因借款人不能按期歸還，借款人應(yīng)向貸款人提出延期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人同意后，才能延期償還。
2.借款人以貸款投資的聯(lián)營(yíng)企業(yè)分得的稅前利潤(rùn)歸還貸款。
第七條貸款保證：
1.借款人用企業(yè)自有的折舊、生產(chǎn)發(fā)展基金及其他企業(yè)基金作為還款保證，借款人不能按合同期限償還貸款，貸款人有權(quán)在借款人專用基金帳戶中扣收。
2.本合同項(xiàng)下的貸款由____出具的無(wú)條件不可撤銷擔(dān)保書(shū)作為償還貸款的保證。
第八條 違約及違約處理：
借款人發(fā)生下列情況中一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)時(shí)即構(gòu)成違約。
供給乙方_________ 型主機(jī)零配件的成品，由乙方包裝并標(biāo)貼與原樣相同的商標(biāo)和標(biāo)簽。
3.乙方每月銷售不少于_________ 套/ 箱。
4.若乙方6 個(gè)月不能銷售雙方同意的數(shù)量，本合同在任何時(shí)候可予以作廢。
5.本合同有效期內(nèi)，甲方未經(jīng)乙方同意前，不得指派另一家公司或工廠在_________ 地區(qū)銷售_________ 型主機(jī)零配件。
6.若乙方每月銷售量達(dá)到規(guī)定的數(shù)量，乙方有權(quán)永久擔(dān)任。
7.廣告費(fèi)由乙方負(fù)擔(dān)。
8.經(jīng)雙方同意后，本合同自簽字之日起生效。
9.本合同用中英文簽署，一式兩份，雙方各執(zhí)一份。如中文本與英文本發(fā)生異議時(shí)，以英文本為憑。
10. 本合同遇有修改，需經(jīng)雙方同意。
甲方（蓋章）_________ 公司 乙方（蓋章）_________
公司代表（簽字）_________ 代表（簽字）_________
地 址：____________ 郵碼：____________ 電話：____________
法定代表人：____________ 職務(wù)：____________
借 款 人：____________________________________
地 址：____________ 郵碼：____________ 電話：____________
法定代表人：____________ 職務(wù)：____________
借款人為發(fā)展出口商品生產(chǎn)基地，增加外匯收入，組建聯(lián)營(yíng)(合作)企業(yè)，向貸款人申請(qǐng)聯(lián)營(yíng)股本貸款。雙方協(xié)商簽定本合同并共同恪守下列條款。
第一條 貸款金額：本合同項(xiàng)下貸款最高金額為人民幣_(tái)___ 萬(wàn)元。
第二條 貸款期限：本合同項(xiàng)下貸款期限為自____ 年____ 月____ 日起至____ 年____ 月____ 日上。
第三條 貸款用途： 本合同項(xiàng)下貸款限用于借款人與____ 組建(合作)____廠的投資股本。
第四條 貸款利率及利息計(jì)收：
1、本合同項(xiàng)下貸款利率為月息____‰(一個(gè)月以30天計(jì)算)。
2、貸款使用期間，若中國(guó)人民銀行或中國(guó)銀行總行調(diào)整貸款利率，本合同規(guī)定利率將作相應(yīng)調(diào)整。
3、本合同項(xiàng)下貸款利息按季計(jì)收，每季最后一個(gè)月的20日為結(jié)息日。
4、貸款利息由貸款人在結(jié)息日主動(dòng)從借款人在貸款人及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立的專用基金存款戶中或其他帳戶中收取，或由借款人在結(jié)息日前三個(gè)工作日前將利息匯入貸款人指定的帳戶。
第五條 貸款支用：
1、本合同所列貸款，借款人應(yīng)按照貸款申請(qǐng)書(shū)所列使用時(shí)間支用，如有改變，應(yīng)事先征得貸款人同意。
2、借款人未向貸款人提出改變支用時(shí)間的申請(qǐng)并取得貸款人同意，其超過(guò)貸款申請(qǐng)書(shū)所列使用時(shí)間未支用貸款金額的一部分或全部，應(yīng)視為自動(dòng)取消，未支用金額不得再繼續(xù)支用。
3、借款人在支用貸款時(shí)，應(yīng)在實(shí)際支用日三個(gè)工作日前向貸款人提交有關(guān)貸款憑證，貸款人憑以發(fā)放貸款。
第六條 貸款的償還：
1、本合同項(xiàng)下貸款應(yīng)按申請(qǐng)書(shū)所列還款計(jì)劃償還。由于客觀原因借款人不能按期歸還，借款人應(yīng)向貸款人提出延期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人同意后，才能延期償還。
2、借款人以貸款投資的聯(lián)營(yíng)企業(yè)分得的稅前利潤(rùn)歸還貸款。
第七條 貸款保證：
1、借款人用企業(yè)自有的折舊、生產(chǎn)發(fā)展基金及其他企業(yè)基金作為還款保證，借款人不能按合同期限償還貸款，貸款人有權(quán)在借款人專用基金帳戶中扣收。
2、本合同項(xiàng)下的貸款由____ 出具的無(wú)條件不可撤銷擔(dān)保書(shū)作為償還貸款的保證。
第八條 違約及違約處理：借款人發(fā)生下列情況中一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)時(shí)即構(gòu)成違約。上一頁(yè)1
我們猜您還喜歡：
供給乙方_________型主機(jī)零配件的成品，由乙方包裝并標(biāo)貼與原樣相同的商標(biāo)和標(biāo)簽。
3、乙方每月銷售不少于_________套/箱。
4、若乙方6個(gè)月不能銷售雙方同意的數(shù)量，本合同在任何時(shí)候可予以作廢。
5、本合同有效期內(nèi)，甲方未經(jīng)乙方同意前，不得指派另一家公司或工廠在_________地區(qū)銷售_________型主機(jī)零配件。
6、若乙方每月銷售量達(dá)到規(guī)定的數(shù)量，乙方有權(quán)永久擔(dān)任。
7、廣告費(fèi)由乙方負(fù)擔(dān)。
8、經(jīng)雙方同意后，本合同自簽字之日起生效。
9、本合同用中英文簽署，一式兩份，雙方各執(zhí)一份。如中文本與英文本發(fā)生異議時(shí)，以英文本為憑。
10、本合同遇有修改，需經(jīng)雙方同意。
甲方(蓋章)：_________公司 乙方(蓋章)：_________
公司代表(簽字)：_________ 代表(簽字)：_________
NO.1：保單借款
項(xiàng)目：甜品屋
籌資規(guī)模：3萬(wàn)
經(jīng)營(yíng)性質(zhì)：個(gè)體經(jīng)營(yíng)者
26歲的Candy在看完法國(guó)電影《巧克力情人》后，突然有了創(chuàng)業(yè)靈感。電影中用生面包圈和奶油混合做面包的鏡頭讓她過(guò)目不望，于是她想到可以“依葫蘆畫(huà)瓢”地在熱鬧社區(qū)附近開(kāi)一家與片中主題與氛圍相似的甜品屋。由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，她決定在創(chuàng)業(yè)初期以連鎖加盟的方式積累經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過(guò)一番打聽(tīng)后，Candy更是創(chuàng)業(yè)激情高漲。據(jù)了解，加盟店的初期投資大概在10萬(wàn)元左右，一般經(jīng)營(yíng)2到3年就可以收回成本。
經(jīng)過(guò)精打細(xì)算，她發(fā)現(xiàn)自己還有3萬(wàn)元的缺口。正在她為錢犯愁時(shí)，突然想起幾年前父母給她買的人壽保險(xiǎn)，保單中有一條貸款條約中明確表示：投保人可以向保險(xiǎn)公司借貸。于是，Candy帶上保險(xiǎn)合同、身份證復(fù)印件，到保險(xiǎn)公司柜臺(tái)填寫(xiě)《借款申請(qǐng)書(shū)》，拿到經(jīng)過(guò)公司審核蓋章同意后的《借款申請(qǐng)書(shū)》（客戶聯(lián)）后，她順利地領(lǐng)到了她所需要的錢款。據(jù)了解，保險(xiǎn)合同借款流程十分便捷，而且還款也很方便，只要攜帶《借款申請(qǐng)書(shū)》（客戶聯(lián)）與現(xiàn)金，還清還款本息就可以了。
貸款建議：
現(xiàn)如今，保戶完全可以利用保單質(zhì)押的方式向保險(xiǎn)公司或銀行借款。具有現(xiàn)金價(jià)值的保單，即具有儲(chǔ)存功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)，投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，只要投保人繳納的保費(fèi)超過(guò)一年，這類保單可以作為質(zhì)押物，保單持有人就可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。
一般而言，“保單現(xiàn)金價(jià)值表”附在保單上。根據(jù)Candy的保單條款規(guī)定，借款金額為退休金的90%，利息為同期銀行利率。退保金等于保單現(xiàn)金價(jià)值加年度實(shí)繳保險(xiǎn)費(fèi)的35%。而Candy在10年前就買了保險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過(guò)了10萬(wàn)，而Candy只需要3萬(wàn)元，保單完全可以解決Candy創(chuàng)業(yè)的“燃眉之急”。
特別提示：
保單借款一般時(shí)間為6個(gè)月，若超過(guò)期限，保單效力終止。但你不必?fù)?dān)心無(wú)法還款造成損失，因?yàn)橛袟l款規(guī)定，只要補(bǔ)足保險(xiǎn)費(fèi)和利息，投保人在保單效力終止兩年內(nèi)，仍然可以申請(qǐng)復(fù)效。盡管在保單“假死”期間，保單不為Candy做任何保障，但這跟創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)相比，完全可以不值一提。
NO.2：銀行創(chuàng)業(yè)貸款
項(xiàng)目：創(chuàng)意手工坊
籌資規(guī)模：10萬(wàn)
經(jīng)營(yíng)性質(zhì)：私營(yíng)企業(yè)
28歲的Vivian是一名全職太太，婚后閑適幸福的生活讓她總想要一份事業(yè),來(lái)充實(shí)自己。前段時(shí)間，她在淘寶網(wǎng)上淘到了一個(gè)手工制作的牛皮錢包，她特別喜歡這種純粹DIY，又非常有特點(diǎn)的東西。想到小時(shí)候自己也做過(guò)手工，突然有了想開(kāi)一個(gè)創(chuàng)意手工作坊的沖動(dòng)，可以將制作產(chǎn)品放在老公的妹妹的商鋪里代賣，自己還可以在網(wǎng)上出售或招商。這一想法得到了老公的支持，于是Vivian很快就展開(kāi)了經(jīng)營(yíng)。她還招募了一些心靈手巧的員工制作產(chǎn)品，并聘請(qǐng)了專門(mén)的設(shè)計(jì)人員進(jìn)行設(shè)計(jì)。沒(méi)想到開(kāi)業(yè)3個(gè)月后，就已經(jīng)拿到了十幾份定單，沒(méi)過(guò)多久，現(xiàn)金流出現(xiàn)了緊張的局面。Vivian決定擴(kuò)大公司規(guī)模，于是她想到了銀行的貸款業(yè)務(wù)。
經(jīng)過(guò)充分準(zhǔn)備后，Vivian提交了個(gè)人資料與企業(yè)資料，經(jīng)過(guò)審批后，又撰寫(xiě)了開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)與開(kāi)業(yè)貸款計(jì)劃書(shū)。經(jīng)過(guò)銀行考察，認(rèn)為Vivian的生意很有潛力，可以給予創(chuàng)業(yè)貸款，于是Vivian讓下崗母親作為“法人”，很快拿到了10萬(wàn)遠(yuǎn)貸款，同時(shí)獲得了比較優(yōu)惠的利率。
貸款建議：
一般銀行分三類貸款業(yè)務(wù)：創(chuàng)業(yè)貸款、抵押貸款和保證貸款。在實(shí)際情況權(quán)衡后，Vivian選擇了最適合她的創(chuàng)業(yè)貸款。要申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款成功需要通過(guò)三關(guān)：一是資格，貸款申請(qǐng)者必須有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；其次是要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營(yíng)許可證；三是創(chuàng)業(yè)者所投資項(xiàng)目有一定的自有資金。
銀行與一些投資公司也會(huì)有合作，推出例如中小企業(yè)無(wú)抵押貸款、個(gè)人助業(yè)貸款等多種業(yè)務(wù)，但如果要申請(qǐng)無(wú)抵押貸款，就必須先實(shí)現(xiàn)年盈利達(dá)到150萬(wàn)左右，注冊(cè)經(jīng)營(yíng)兩年以上等硬性條件。而個(gè)人助業(yè)貸款與抵押貸款形式相同，只是其中流動(dòng)資金貸款最長(zhǎng)不超過(guò)1年。
特別提示：
創(chuàng)業(yè)貸款的貸款期限在1-3年，最高單筆可達(dá)到50萬(wàn)元，其利率以人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)。如果是下崗職工創(chuàng)業(yè)，利率還可下浮20%或享受60%的政府貼息。但其通過(guò)審批的難度較大，貸款評(píng)估也十分嚴(yán)格。
NO.3：產(chǎn)業(yè)基金融資
項(xiàng)目：化妝品公司
籌資規(guī)模：40萬(wàn)
經(jīng)營(yíng)性質(zhì)：公司
32歲的Susan大學(xué)畢業(yè)后，就順利地進(jìn)入了一家跨國(guó)化妝品公司做銷售經(jīng)理。經(jīng)過(guò)幾年在化妝品專業(yè)線市場(chǎng)的磨練，她逐漸認(rèn)識(shí)了不少行業(yè)人士，也鍛煉了自己的性格和勇氣。盡管現(xiàn)如今化妝品行業(yè)還不太規(guī)范，但她依然認(rèn)為，化妝品行業(yè)市場(chǎng)仍然有待開(kāi)發(fā)。一個(gè)做了4年化妝品公司的朋友在這時(shí)邀請(qǐng)Susan加入一同開(kāi)辟“江山”，但手頭資金流比較緊張，無(wú)法讓化妝品公司規(guī)模再上一個(gè)臺(tái)階。Susan希望能夠通過(guò)一個(gè)方法，急速擴(kuò)大資金來(lái)源，并能夠得到相應(yīng)的擴(kuò)張輔導(dǎo)，因?yàn)樗?，許多經(jīng)營(yíng)者都是在擴(kuò)張規(guī)模時(shí)一撅不振的。
通過(guò)四處打聽(tīng)，Susan得知北京有一家公司是專門(mén)運(yùn)做中國(guó)美容健康產(chǎn)業(yè)基金業(yè)務(wù)的，目的就是為了幫助美容化妝品行業(yè)脫離單一陳舊的經(jīng)營(yíng)方式，成功向特色化、效益化轉(zhuǎn)型，他們同時(shí)分享收益成果。于是，Susan聯(lián)系上了這個(gè)產(chǎn)業(yè)基金，并規(guī)范地劃分了股權(quán)，包括技術(shù)股權(quán)與期權(quán)，并將資料提交到這家產(chǎn)業(yè)基金公司。很快產(chǎn)業(yè)基金公司和Susan的化妝品公司建立了“戰(zhàn)略合作”，在簽署了一份具體的分享利益的協(xié)議與資信擔(dān)保書(shū)，很快募集到了40萬(wàn)資金，加上原先的積累，公司順利地發(fā)展壯大。產(chǎn)業(yè)基金擁有的豐富資源也給Susan提供了很多發(fā)展建議，積極地單于公司管理。這家控制了Susan化妝品公司40%股權(quán)的產(chǎn)業(yè)基金，分享了Susan公司所帶來(lái)的巨大利潤(rùn)。
貸款建議：
產(chǎn)業(yè)投資基金又稱為直接投資基金，具體包括風(fēng)險(xiǎn)投資基金、企業(yè)重組基金、基礎(chǔ)設(shè)施投資基金等等，它是以非上市股權(quán)為主要投資對(duì)象的投資基金。具體來(lái)說(shuō)，產(chǎn)業(yè)投資基金是指通過(guò)發(fā)售基金份額（基金單位）募集資金形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，交由專門(mén)投資管理機(jī)構(gòu)按照資產(chǎn)組合原理直接投資于特定產(chǎn)業(yè)的未上市企業(yè)，并通過(guò)資本經(jīng)營(yíng)和提供增值服務(wù)對(duì)所投投資企業(yè)加以培育和輔導(dǎo)使之相對(duì)成熟和強(qiáng)壯，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值從而獲得投資收益的投資方式。
特別提示：
產(chǎn)業(yè)基金是一種新興的融資手段，目前IT、文化、石油等產(chǎn)業(yè)基金比較常見(jiàn)。但是由于中國(guó)在產(chǎn)業(yè)基金的相關(guān)法律上還尚不完善，所以多數(shù)是采取私募方式募集資金。私募基金十分靈活，行業(yè)包羅萬(wàn)象，所以在選擇這種融資方式上，要更加慎重，而這也是最適合中小企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模的手段之一。
TIPS：申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款關(guān)鍵詞
貸款評(píng)估：貸款評(píng)估十分嚴(yán)格是創(chuàng)業(yè)貸款的特征之一。申請(qǐng)者除了要有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入和按期嘗還本息的能力，還必須能夠提供能被銀行認(rèn)可的抵押擔(dān)保。
資金匹配：對(duì)銀行貸款要確定一個(gè)合適的貸款金額，過(guò)大或過(guò)小都不利于創(chuàng)業(yè)。觀察銀行的貸款期限與經(jīng)營(yíng)貨款回籠周期是否相匹配，以至于銀行收回貸款時(shí)，不會(huì)影響正常經(jīng)營(yíng)。
【摘要】土地承包權(quán)主體同經(jīng)營(yíng)權(quán)主體發(fā)生分離，這是我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)系變化的新趨勢(shì)，要不斷探索農(nóng)村土地集體所有制的有效實(shí)現(xiàn)形式，落實(shí)集體所有權(quán)，穩(wěn)定農(nóng)戶承包權(quán)，放活土地經(jīng)營(yíng)權(quán)。河北省張北縣在學(xué)習(xí)借鑒外地經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，結(jié)合本地實(shí)際，出臺(tái)了《張北縣開(kāi)展土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案》等6 個(gè)規(guī)范性文件，搭建了市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)和管理服務(wù)相結(jié)合的工作平臺(tái)，設(shè)計(jì)了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)操作規(guī)程和抵押貸款操作規(guī)程相銜接的工作流程，在全縣18 個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 全面推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)工作。本文就張北縣這一做法進(jìn)行認(rèn)真調(diào)研和總結(jié)，對(duì)如何在原有的占有、使用、收益權(quán)的基礎(chǔ)上，賦予農(nóng)民承包地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、擔(dān)保權(quán)利，結(jié)合我國(guó)法律法規(guī)、農(nóng)業(yè)信貸市場(chǎng)特點(diǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，提出了有關(guān)建議。
關(guān)鍵詞 農(nóng)村金融；土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；制度創(chuàng)新
【作者簡(jiǎn)介】張璇，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院。
在當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村土地屬于集體所有的特殊國(guó)情下，土地產(chǎn)權(quán)殘缺和法律障礙使得土地抵押貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展面臨著諸多障礙。如何在現(xiàn)有情況下，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式，真正開(kāi)展土地的抵押貸款業(yè)務(wù)，盤(pán)活農(nóng)村土地資源，增加農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入，一直是各級(jí)政府和廣大農(nóng)民的期盼。2013 年以來(lái)，河北省張北縣在學(xué)習(xí)借鑒外地經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，結(jié)合本地實(shí)際，在全縣18個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 探索推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)工作，并取得了初步成效。為推廣典型經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，我們對(duì)張北縣這一做法進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)研，有關(guān)情況具體如下。
一、張北縣基本情況
張北縣總面積4185平方公里，轄18個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，366個(gè)行政村，1167個(gè)自然村，總?cè)丝?7.1萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口32.8 萬(wàn)人。耕地面積121951 公頃，其中水澆地面積19574公頃，草場(chǎng)面積122133公頃，林地面積81617公頃。2013年全縣糧食、油料、蔬菜、馬鈴薯、豆類等作物播種面積分別是35萬(wàn)畝、16萬(wàn)畝、18萬(wàn)畝、33萬(wàn)畝、5.5萬(wàn)畝，產(chǎn)量分別是9.13 萬(wàn)噸、1.15 萬(wàn)噸、71 萬(wàn)噸、44 萬(wàn)噸、0.4萬(wàn)噸。2013年全縣農(nóng)民人均純收入為5440元，先后被確定為河北省“無(wú)公害蔬菜示范基地”“河北蔬菜之鄉(xiāng)”“河北馬鈴薯之鄉(xiāng)”“全國(guó)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)示范基地”“全國(guó)蔬菜生產(chǎn)重點(diǎn)縣”等稱號(hào)。
2013年11月，在學(xué)習(xí)借鑒外地經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，張北縣出臺(tái)了《張北縣開(kāi)展土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案》等6個(gè)規(guī)范性文件，搭建了市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)和管理服務(wù)相結(jié)合的工作平臺(tái)，設(shè)計(jì)了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)操作規(guī)程和抵押貸款操作規(guī)程相銜接的工作流程，在全縣18個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 全面推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)工作。為便于農(nóng)戶辦理貸款，根據(jù)申請(qǐng)貸款額度，實(shí)施了分層次服務(wù)階梯化辦理的辦法。5萬(wàn)元以下的由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 信用社辦理；5萬(wàn)元以上種養(yǎng)大戶申請(qǐng)的，由聯(lián)社小貸中心辦理；5萬(wàn)元以上農(nóng)業(yè)公司、農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)申請(qǐng)的，由縣聯(lián)社客戶部辦理。目前，共發(fā)放土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款21筆，貸款金額546萬(wàn)元。
二、張北縣開(kāi)展土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款的具體做法
開(kāi)展土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)收益保證貸款工作，前提是抓好流轉(zhuǎn)交易的平臺(tái)建設(shè)，突破土地經(jīng)營(yíng)權(quán)可處置的障礙。為此，張北縣注冊(cè)成立了“張北縣物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司”（簡(jiǎn)稱“ 物權(quán)公司”）、“張北縣物權(quán)融資服務(wù)中心”（簡(jiǎn)稱“物權(quán)中心”） 兩個(gè)服務(wù)平臺(tái)，“一套人馬，兩塊牌子”，把市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)和管理服務(wù)兩個(gè)職能承擔(dān)起來(lái)。
（一） 物權(quán)公司有關(guān)情況
張北縣物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司成立于2013 年11 月，為國(guó)有獨(dú)資企業(yè), 注冊(cè)資本100 萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍包括農(nóng)作物種植、農(nóng)村集體土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)收益及農(nóng)村物權(quán)融資、托管、交易咨詢服務(wù)。成立這個(gè)物權(quán)公司的基本考慮是，土地流轉(zhuǎn)和抵押貸款是市場(chǎng)行為，只能以企業(yè)為主體具體操作。比如除了交易和融資以外，還要有土地托管經(jīng)營(yíng)的能力以確保土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的相應(yīng)收益。目前公司內(nèi)設(shè)申請(qǐng)登記審核部、貸款申請(qǐng)部、掛牌轉(zhuǎn)讓部3個(gè)職能部門(mén)。
1.申請(qǐng)登記審核部。主要負(fù)責(zé)初步審核《土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證》和《土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)證》以及土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款的其他資料憑證，主要包括土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人提交的申請(qǐng)書(shū)；共有人、村民委員會(huì)出具的同意土地流轉(zhuǎn)的證明書(shū)；物權(quán)收益評(píng)估等，并對(duì)上述事項(xiàng)開(kāi)展審前調(diào)查。初審合格簽署意見(jiàn)后送交到貸款申請(qǐng)部。
2.貸款申請(qǐng)部。主要負(fù)責(zé)按照審核部提交的初審材料進(jìn)行復(fù)審，審核無(wú)誤后，制定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同，并負(fù)責(zé)與農(nóng)經(jīng)站對(duì)接，辦理土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)變更登記，出具《承諾函》，憑《承諾函》協(xié)助借款人辦理借款手續(xù)，并定期與金融機(jī)構(gòu)匯總核對(duì)借款手續(xù)、數(shù)額。
3.掛牌轉(zhuǎn)讓部。除承擔(dān)在交易平臺(tái)掛牌、征集承包人、核實(shí)借款人還款實(shí)況、與銀行及借款人結(jié)算等工作外，還負(fù)責(zé)公司的行政后勤、文秘辦公、檔案管理、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等事項(xiàng)。
物權(quán)公司成立步驟：經(jīng)政府常務(wù)會(huì)討論通過(guò)后，第一步，由張北縣財(cái)政局向縣政府提交《關(guān)于成立張北縣物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司的請(qǐng)示》，內(nèi)容包括公司名稱、公司性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、辦公地點(diǎn)等；第二步，縣政府按照請(qǐng)示事項(xiàng)印發(fā)《關(guān)于同意成立張北縣物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司的批復(fù)》；第三步，縣財(cái)政局接到批復(fù)文件后，印發(fā)《張北縣物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)人員任命的決定》和《張北縣物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)聘任決定》；第四步，縣工商局、質(zhì)監(jiān)局、稅務(wù)局辦理物權(quán)公司設(shè)立相關(guān)登記手續(xù)。
（二） 物權(quán)中心有關(guān)情況
張北縣物權(quán)融資服務(wù)中心作為一個(gè)綜合協(xié)調(diào)部門(mén)單獨(dú)設(shè)立，為科級(jí)事業(yè)單位，對(duì)物權(quán)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提供物權(quán)融資交易服務(wù)，管理和規(guī)范農(nóng)村土地承包和土地流轉(zhuǎn)，指導(dǎo)督促鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 開(kāi)展土地收益評(píng)估。成立物權(quán)中心的初衷是由于物權(quán)公司作為國(guó)有企業(yè)，不能行使行政職能，無(wú)法協(xié)調(diào)政府職能部門(mén)開(kāi)展土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款工作，因此需設(shè)立一個(gè)綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)承擔(dān)管理服務(wù)職能。中心編制為10人，領(lǐng)導(dǎo)職數(shù)1正2副，設(shè)綜合辦公室、貸款業(yè)務(wù)股、土地流轉(zhuǎn)監(jiān)管股、土地收益評(píng)估股4個(gè)股室。
1.綜合辦公室。負(fù)責(zé)機(jī)關(guān)制度建設(shè)、材料綜合、上傳下達(dá)、接待和后勤保障工作。
2.貸款業(yè)務(wù)股。負(fù)責(zé)對(duì)物權(quán)融資公司開(kāi)展土地收益保證貸款進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)多渠道提供信貸服務(wù)，對(duì)貸款農(nóng)戶提供政策和業(yè)務(wù)咨詢。
3.土地流轉(zhuǎn)監(jiān)管股。負(fù)責(zé)辦理《土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)證》，對(duì)土地流轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)土地流轉(zhuǎn)信息進(jìn)行搜集和，指導(dǎo)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心（站） 開(kāi)展工作。
4.土地收益評(píng)估股。負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 成立土地收益評(píng)估小組，對(duì)土地收益進(jìn)行評(píng)估，做出評(píng)估報(bào)告，提供給物權(quán)融資公司。
在解決好上述問(wèn)題，掃清工作障礙的前提下，張北縣設(shè)置了操作流程八步法。第一步，貸款申請(qǐng)。借款人為農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶的，由借款人攜帶申請(qǐng)人及其配偶的戶口簿、結(jié)婚證和身份證原件及復(fù)印件；個(gè)人征信報(bào)告；有效的《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證》或《農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)證》，向金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)。借款人為家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)公司的，由法定代表人或人攜帶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開(kāi)戶許可證、機(jī)構(gòu)信用代碼證、貸款卡、章程、借款決議、征信報(bào)告、有效的《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證》或《農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)證》，向金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)。第二步，貸前調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)2人以上實(shí)地調(diào)查借款人資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、財(cái)務(wù)狀況、貸款用途、期限、土地權(quán)屬、共有人情況等，同意為其發(fā)放貸款的，在《張北縣土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款申請(qǐng)書(shū)》上簽署意見(jiàn)，借款人據(jù)此意見(jiàn)到物權(quán)公司辦理土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)手續(xù)。第三步，土地價(jià)值評(píng)估及證明書(shū)。借款人獲取鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 物權(quán)收益評(píng)估小組出具的《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)收益價(jià)值評(píng)估參照表》，到村委會(huì)和農(nóng)經(jīng)站取得《土地流轉(zhuǎn)證明書(shū)》。第四步，辦理土地流轉(zhuǎn)手續(xù)。借款人攜帶以上資料到物權(quán)公司提交《張北縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)申請(qǐng)書(shū)》，簽訂《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同》。第五步，辦理變更登記。借款人攜帶與物權(quán)公司簽訂的《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同》，到鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)站提交《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)變更登記申請(qǐng)書(shū)》，申請(qǐng)變更登記，農(nóng)經(jīng)站出具《變更登記證明書(shū)》。第六步，出具承諾函。借款人向物權(quán)公司提交《變更登記證明書(shū)》，物權(quán)公司出具承擔(dān)保證責(zé)任的《承諾函》。第七步，貸款發(fā)放。借款人攜帶在物權(quán)公司辦理的所有手續(xù)復(fù)印件及《承諾函》原件，到金融機(jī)構(gòu)簽訂《借款合同》，金融機(jī)構(gòu)按照合同發(fā)放貸款。第八步，貸款收回。貸款到期，借款人及時(shí)履行債務(wù)，并向物權(quán)公司提交《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)回轉(zhuǎn)申請(qǐng)書(shū)》，物權(quán)公司簽署意見(jiàn)后，借款人持還款證明（銀行出具） 和《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)回轉(zhuǎn)申請(qǐng)書(shū)》，到農(nóng)經(jīng)站再次申請(qǐng)辦理變更登記。貸款到期，借款人沒(méi)有按期還款，物權(quán)公司將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及時(shí)對(duì)外流轉(zhuǎn)，用流轉(zhuǎn)收益償還貸款，在土地未能及時(shí)流轉(zhuǎn)出去的情況下，優(yōu)先使用風(fēng)險(xiǎn)基金償還貸款。貸款本息償清后，借款人到農(nóng)經(jīng)站再次申請(qǐng)辦理變更登記。
三、張北縣開(kāi)展土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款的主要經(jīng)驗(yàn)
土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款，核心是解決好農(nóng)戶借得到、銀行貸得出的問(wèn)題。通過(guò)調(diào)研和座談，我們認(rèn)為張北縣開(kāi)展土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款的經(jīng)驗(yàn)主要有以下幾點(diǎn)。
1.明確了借款主體，就是誰(shuí)可以貸款的問(wèn)題。目前的條件是已取得《土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證》或《土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)證》，且具備貸款準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)公司等。
2.明確了收益評(píng)估，就是土地流轉(zhuǎn)和抵押價(jià)格的問(wèn)題。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 成立了物權(quán)收益評(píng)估小組，以村為單位，由主管農(nóng)業(yè)的副鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 長(zhǎng)及農(nóng)經(jīng)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、水利、土地等工作人員、駐鄉(xiāng)金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、評(píng)估土地所在地村主任和村民代表組成，主要負(fù)責(zé)對(duì)用于貸款的土地進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估工作在每年土地耕種之前的3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行，即2月份至4月份對(duì)各村土地承包經(jīng)營(yíng)收益及流轉(zhuǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，將評(píng)估參照表提供給金融機(jī)構(gòu)，作為物權(quán)公司承諾保證額度以及銀行確定貸款額度的重要參考，評(píng)估以畝為單位，有效期為一年。
3.明確了貸款額度，就是農(nóng)戶最多可以貸多少錢的問(wèn)題。張北縣確定借款人為農(nóng)戶的，需將其耕種面積的1/3留作“口糧田”，剩余2/3可用于土地收益保證貸款，最大貸款金額=承包土地面積×2/3×單畝每年流轉(zhuǎn)評(píng)估價(jià)×70%×貸款期限。借款人為種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社及農(nóng)業(yè)公司的，原則上需將其流轉(zhuǎn)土地總面積的1/3用于“保障自給生產(chǎn)”，剩余2/3可用于土地收益保證貸款，最大貸款額度計(jì)算方法同上。
貸款期限、利率一般為1 年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。貸款利率在人民銀行同期限檔次基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上統(tǒng)一上浮50%執(zhí)行，6個(gè)月至1年（含一年） 貸款基準(zhǔn)利率6% （5 厘），上浮50%后為9% （7.5厘）；1 年至3 年（含3 年） 貸款基準(zhǔn)利率6.15%（5.13厘），上浮50%后為9.23%（7.69厘）。
4.明確了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，就是如何確保風(fēng)險(xiǎn)可控的問(wèn)題。為了讓銀行放心地將錢貸出，由縣財(cái)政出資300萬(wàn)元，設(shè)立惠農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，以后按金融機(jī)構(gòu)發(fā)放土地收益保證貸款的1%逐年增補(bǔ)（金融機(jī)構(gòu)讓利1%，作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金）?；蒉r(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金由縣金融辦在縣財(cái)政局開(kāi)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專用基金專戶，實(shí)行封閉運(yùn)行。貸款逾期時(shí)，在物權(quán)公司未能及時(shí)將土地流轉(zhuǎn)出去的情況下，優(yōu)先使用基金來(lái)償還貸款，防止銀行壞賬、呆賬的發(fā)生。
四、有關(guān)建議
今年的中央1號(hào)文件提出，“在落實(shí)農(nóng)村土地集體所有權(quán)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)定農(nóng)戶承包權(quán)、放活土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，允許承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)向金融機(jī)構(gòu)抵押融資”。從抵押物擴(kuò)展角度，土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款為土地流轉(zhuǎn)合作社或農(nóng)戶拓展了融資渠道和資金來(lái)源，緩解了當(dāng)前農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段面臨的資金瓶頸問(wèn)題，也為信貸擔(dān)保體制創(chuàng)新提供了新思路。為進(jìn)一步創(chuàng)新農(nóng)村金融，結(jié)合我國(guó)法律法規(guī)、農(nóng)業(yè)信貸市場(chǎng)特點(diǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，提出如下建議。
1.盡快修改完善《擔(dān)保法》《物權(quán)法》《農(nóng)村土地承包法》中關(guān)于農(nóng)村集體土地使用權(quán)抵押的限制性規(guī)定，根據(jù)當(dāng)前農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀適當(dāng)放開(kāi)農(nóng)村土地、宅基地等各類產(chǎn)權(quán)的抵押流轉(zhuǎn)。
2.完善農(nóng)村土地、房屋、林權(quán)抵押流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，建立產(chǎn)權(quán)交易中心、網(wǎng)絡(luò)信息中心及相應(yīng)的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)是尋求政策和法律上的認(rèn)同與支持，消除抵押障礙，促進(jìn)土地抵押物及時(shí)流轉(zhuǎn)變現(xiàn)。
3.政府出臺(tái)相關(guān)制度辦法，引導(dǎo)構(gòu)建商業(yè)性、互擔(dān)保機(jī)構(gòu)并存的農(nóng)村信貸擔(dān)保體系。如可借助有威信的農(nóng)村種養(yǎng)大戶帶頭成立擔(dān)保合作社或者擔(dān)保協(xié)會(huì)，會(huì)員繳納一定數(shù)額的資金作為擔(dān)?；?，農(nóng)戶貸款時(shí)通過(guò)“農(nóng)戶聯(lián)保＋互助金擔(dān)保”或“農(nóng)戶聯(lián)保＋合作社/協(xié)會(huì)擔(dān)?！薄稗r(nóng)戶聯(lián)保+抵押”等方式獲取銀行貸款。
4.加快農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)信貸服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)農(nóng)村土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)與抵押行為。可鼓勵(lì)縣級(jí)政府成立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)信貸服務(wù)中心等類似管理機(jī)構(gòu)，規(guī)范土地抵押貸款行為，建立健全農(nóng)村土地評(píng)估、登記、抵押貸款管理辦法和配套措施，對(duì)需要轉(zhuǎn)入土地的農(nóng)戶或土地合作社提供相應(yīng)的支持，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)和資源有效配置。
參考文獻(xiàn)
[1]崔嵩.創(chuàng)新農(nóng)村土地抵押貸款機(jī)制[J].中國(guó)金融,2012,(18).
